河北保定農村信用社2022年招聘考試安排模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河北保定農村信用社2022年招聘考試安排模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司若想僅通過內部融資維持高速銷售增長，需滿足的條件為()。

A.股權結構合理

B.利潤水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長的資金需要

D.銷售增長很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個公司能夠通過內部融資維持高速的銷售增長，就意味著公司的利潤水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長的資金需要。2.銀行在經營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風險承受能力應對風險，在經營中應確保風險水平在銀行的風險承受能力范圍以內。3.為預防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據風險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風險。

A.降低風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.控制風險

E.承受風險

答案：A,B,C,E

解析：上述材料講的是操作風險，銀行根據風險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風險：降低風險；回避風險；承受風險；轉移或緩釋風險。4.下列關于我國當前經濟特征描述錯誤的是（）。

A.供給不足仍是經濟發(fā)展中的一個主要的矛盾

B.經濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織

C.不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題仍然突出

D.發(fā)展方式相對比較粗放

答案：A

解析：我國經濟發(fā)展存在一些問題，例如，發(fā)展方式相對比較粗放，不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題仍然突出，經濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織，面臨穩(wěn)增長、調結構、防風險、惠民生等多重挑戰(zhàn)；有效需求乏力和有效供給不足的問題并存，結構性矛盾更加凸顯，傳統(tǒng)比較優(yōu)勢正在逐漸減弱，創(chuàng)新能力還不夠強，經濟下行的壓力加大，財政收支矛盾更加突出，金融風險隱患增大等。5.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期資產減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產或負債

D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應當包括資產負債表內的所有項目，但變化較小的結構性資產或負債和未到交割日的現貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。6.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據規(guī)定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70％。7.馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6％，通脹率為3％。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么當馬先生目前持有的生息資產的現值為100萬元和80萬元時，其養(yǎng)老金的缺口分別為()。

A.15．8639萬元；35．8639萬元

B.15．8639萬元；30．8831萬元

C.30．8831萬元；15．8639萬元

D.35．8639萬元；15．8639萬元

答案：A

解析：實際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=10X(1+3％)10=13．44(萬元)。客戶退休后20年的支出折現到60歲時點，PV(FV=0，PMT=-13．44，i=2．91％，n=20，期初年金)=207．4946(萬元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV(FV=207．4946，n=10，i=6％，PMT=0)=115．8639(萬元)。生息資產為100萬元時，養(yǎng)老金缺口為=115．8639-100=15．8639(萬元)；生息資產為80萬元時，養(yǎng)老金缺口為=115．8639-80=35．8639(萬元)。8.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。9.金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。10.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。11.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。12.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關保險。13.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。14.理財師的職業(yè)特征包括()。

A.動態(tài)性

B.顧問性

C.專業(yè)性

D.綜合性

E.長期性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。15.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸質權人所有。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第238條的規(guī)定，留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。16.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。

A、技術進步

B、政府的影響和干預

C、競爭

D、社會習慣的改變

答案：C

解析：C

影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術進步、政府的影響和干預以及社會習慣的改變。17.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。18.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。19.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。20.國際上通行的駱駝（CAMEL）評價體系的考核指標包括（）。

A.資本充足性

B.資產質量

C.負債質量

D.盈利水平

E.流動性

答案：A,B,D,E

解析：駱駝（CAMEL）評級體系的五項考核指標是資本充足性、資產質量、管理水平、盈利水平和流動性。21.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。22.汽車貸款業(yè)務最早出現于1996年。（）

答案：錯

解析：國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年。23.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，關于表內項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.等同貸款的授信

答案：A,B,C,D

解析：國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內項目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關的或有項目（如履約保函）、與貿易相關的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。24.某些資產的預期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產的預期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。25.再貼現政策主要包括()兩方面的內容。

A．調整再貼現率

B．規(guī)定再貼現票據的種類

C．再貸款

D．調整法定存款準備金率

E．規(guī)定再貼現業(yè)務的對象

答案：A,B

解析：AB再貼現政策主要包括兩方面內容：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中，規(guī)定再貼現業(yè)務的對象是再貼現率的具體內容。故選AB。26.以下不是集團客戶授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信限額范圍內，并最終核定各成員單位的授信使用限額

答案：D

解析：集團客戶授信限額管理，應確定對集團的總授信額度。集團統(tǒng)一授信限額管理一般分“三步走”：第一步，根據總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額；第二步，按單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值；第三步，分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額，同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團公司整體的授信限額以內，并最終核定各成員單位的授信限額。27.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失不相等。()

答案：錯

解析：經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等。28.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

答案：B

解析：20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。29.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

答案：錯

解析：在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應。30.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

答案：D

解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國：高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。以上三點是在決定出國留學前必須考慮的問題，這關系著家庭教育投資規(guī)劃的目標，這將會在本章第四節(jié)進行詳細分析。31.基于（）的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。32.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。33.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

答案：C

解析：根據年金現值的公式，該項分期付款的現金流的現值為：

34.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。35.在信貸授權的形式中，對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限，是按()進行劃分的。

A.授權人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權，如對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。36.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據

答案：B

解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權益，所以可以認為交易所交易的衍生產品不存在交易對手信用風險。37.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。38.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：A項錯誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；B項錯誤，銀行可根據業(yè)務需要和所具備的條件，確定個人貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所：D項錯誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項錯誤，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。39.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A,B,E

解析：C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行。40.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據貸款分類的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。41.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。42.各商業(yè)銀行應該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

答案：對

解析：各商業(yè)銀行遵循公平競爭的原則符合相關法律法規(guī)的規(guī)定。故本題選A。43.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

答案：D

解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。44.根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中?，F階段國內大型銀行應當()的計量模型。

A、首先開發(fā)信用風險、操作風險

B、首先開發(fā)信用風險、市場風險

C、首先開發(fā)市場風險、操作風險

D、同時開發(fā)三大風險

答案：B

解析：B

在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型銀行應先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。45.關于風險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.對于能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當開發(fā)和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。46.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。47.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內外業(yè)務。48.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.國家產業(yè)政策

B.經濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。49.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

答案：D

解析：實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證。50.下列關于國家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費義務和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點

D.住房公積金實行“存貸結合、先貸后存、零借整還、貸款擔?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；D項，住房公積金實行“存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔?！钡脑瓌t。51.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。52.貸款人的義務不包括（）。

A.優(yōu)先向關系人提供擔保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復

D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

答案：A

解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。53.根據規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。54.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。55.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應為銀行市場細分的成功典范。56.申請企業(yè)破產的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

答案：A,B,C,D

解析：持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東可以請求人民法院解散公司，選項E錯誤。57.下列屬于個人征信系統(tǒng)經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。58.關于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對商業(yè)銀行資產負債的利率敏感度進行分析

B.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數學公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當市場利率發(fā)生變化時，固定收益產品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項，久期的數學公式應為dP／dy=-D×P／(1+y)。59.法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。60.商業(yè)銀行經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額被稱為（）。

A.經濟資本余額

B.經濟資本缺口

C.經濟資本盈余

D.經濟資本緩沖量

答案：B

解析：經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額為經濟資本缺口，銀行一旦產生經濟資本缺口，應采取必要措施補充資本或者壓縮風險資產規(guī)模。經濟資本供給量高于經濟資本需求量的差額為經濟資本緩沖量，用于戰(zhàn)略性資本儲備和覆蓋其他風險經濟資本需求。61.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經濟發(fā)展計劃和產業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現象發(fā)生。故本題選ABCDE。62.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

答案：B63.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。64.忠誠客戶不僅解決了現有客戶的維護和新市場的開發(fā)，而且企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。()

答案：對

解析：忠誠客戶的意義包括：(1)忠誠客戶解決了現有客戶的維護和新市場的開發(fā)。(2)企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。65.關于我國現有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是（）。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：C項，客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。66.如果一個公司的固定資產使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。67.某公司年初流動比率為2．2，速動比率為1．0；年末流動比率為2．5，速動比率為0．8，在其他條件不變的情況下，下列各項中可以解釋年初與年末差異的是（）。[2014年11月真題]

A.存貨增加，現金小幅減少

B.應收賬款的收回速度加快

C.相對于現金銷售，賒銷增加

D.應付賬款增加

答案：A

解析：速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用。當存貨增加，現金小幅減少時就會導致流動比率提高，速動比率降低。B項，企業(yè)收回應收賬款，會使應收賬款減少，貨幣資金相應增加，因而不會改變流動比率和速動比率；C項，賒銷增加會使應收賬款增加，因而會提高流動比率和速動比率；D項，應付賬款增加會使流動負債增加，導致流動比率和速動比率都減小。68.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。()

答案：對

解析：借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。69.根據《中華人民共和國合同法》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。（）

答案：對

解析：根據《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。70.若出現挪用貸款等違約事件，銀行有權分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

D.根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出現違約事件，銀行有權分別或同時采取下列措施:①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。71.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。72.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。73.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數

B.政治恐怖主義

C.國內通脹率

D.經濟計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流人、股市價格指數波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。74.審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

答案：A,B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。75.假定1年期零息債券面值100元，現價94．34元，而2年期零息債券現價84．99元。張先生考慮購買2年期每年付息的債券，面值為100元，年息票利率12％。

2年期有息債券的到期收益率是________，2年期零息債券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票債券的到期收益率計算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②兩年期零息票債券的收益率計算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票債券的價格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

76.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。77.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括（）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強并完善銀行內控制度

E.貸款發(fā)放后．落實貸款有效擔保

答案：A,C,D

解析：操作風險的防范措施：①提高貸款經辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強法制教育。加重對違規(guī)違紀行為的處罰力度，最后要加強完善銀行內控制度，C、D項正確：

②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作，A項正確；

③嚴格落實貸前檢查和貸后檢查，個人住房貸款的經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集，獲取真實、全面的信息資料，獨立地對借款人信用和經濟收入做出評價和判斷，B項錯誤。

調查和檢查重點工作如下：

①確?？蛻粜畔⒄鎸崳?/p>

②與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保，E項錯誤；

④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔?；虻?質)押物的變動情況進行有效監(jiān)控；

⑤加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。78.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金的現值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金折現到剛上大學時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，FV=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學時收益的現值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現到期初，N=18，I／YR=3．5，FV=61381．76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。79.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財務局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

80.資本的本質特征是()。

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務過度擴張

答案：B

解析：資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。81.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C82.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。83.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。

A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

解析：D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。84.理財規(guī)劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經常需要考慮的。

A.現金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數為養(yǎng)老金保險。85.下列屬于合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征的有（）。

A.風險高，且與低風險資產的相關性低

B.易于定價且價值穩(wěn)定

C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低

D.合格優(yōu)質流動性資產屬于無變現障礙資產

E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征包括：屬于無變現障礙資產；風險低，且與高風險資產的相關性低；易于定價且價值穩(wěn)定；在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機時，市場參與者傾向于持有這類資產。86.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。87.下列關于商業(yè)助學貸款受理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學貸款申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.借款人所在學校應對借款人提交的申請表及申請材料進行初審

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應要求申請人補齊材料

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料；如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。商業(yè)助學貸款受理的初審是由貸款受理人進行的，不是由學校。需要學校初審的是國家助學貸款。88.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

89.下列關于企業(yè)信用度的分析，正確的有()。

A.主要對企業(yè)管理人員素質、企業(yè)借貸信用評估

B.企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價

C.經濟合同履約信用主要通過經濟合同履約率評價

D.產品信譽評價主要評價企業(yè)產品的優(yōu)質率和合格率、市場競爭力、市場占有率等

E.企業(yè)管理水平主要通過管理人員的業(yè)務素質評價

答案：B,C,D

解析：A項，對企業(yè)信用度的分析主要是對企業(yè)借貸信用、經濟合同履約信用、產品信譽等的評估；E項，企業(yè)管理水平主要指管理人員業(yè)務素質、經歷、管理能力、知識結構及年齡結構，機構的設置及合理性，經營管理方面的主要業(yè)績，已實施投資項目的管理情況等。90.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。91.理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。92.與銀行往來異?，F象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：與銀行往來異?，F象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數明顯超過其經營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。(8)客戶授信出現貸款逾期、不能按時償還利息等情況;(9)客戶在金融機構貸款余額大幅變動或授信政策調整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務;(11)存在套取貸款資金、關聯方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴重問題，要求貸款展期。93.凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

答案：A,C

解析：凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和。凈現值為正值，說明投資能夠獲利，凈現值為負值，說明投資是虧損的。其計算公式為：對于一個投資項目，如果NPV＞0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。94.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入。95.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。96.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括（）。

A.擔保式

B.間客式

C.直客式

D.保證式

E.抵押式

答案：B,C

解析：目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。97.下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品(計劃)和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。故選項D錯誤。98.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。

A、分類實施

B、分層推進

C、分步達標

D、循序漸進

E、東部地區(qū)率先實施

答案：A,B,C

解析：A,B,C

按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。99.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析100.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A、CreditMetrics模型

B、CreditPortfolioView模型

C、CreditMonitor模型

D、CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。101.經濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。（）

答案：錯

解析：經濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。所以經濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預期損失的。102.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具，還能夠增加銀行的收益，實現提高盈利性的目標。103.商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通過供、產、銷三方面分析客戶經營狀況，下列對客戶供應階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現貨交易采購說明其資信較高

D.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式、進貨資質

答案：C

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)兩個因素。如果貨幣供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。104.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。[2013年11月真題]

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

答案：C

解析：根據《擔保法》第八條，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。105.下列財產中，不屬于遺產的財產是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產權利

答案：A

解析：根據《繼承法》的有關規(guī)定，遺產必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產；②必須是公民個人所有的財產；③必須是合法財產。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產。?106.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。107.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續(xù)增長率是在公司沒有增加財務杠桿情況下，企業(yè)所能實現的長期銷售增長率。108.下列關于保險利益的說法中，正確的是()。

A、保險利益是保險合同有效成立的要件

B、可保利益必須是合法的利益

C、可保利益必須是具有經濟價值的利益

D、可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益

E、保險利益不可以是預期利益和間接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上，具體構成需滿足三個要件：(1)可保利益必須是合法利益。(2)可保利益必須是有經濟價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理。(3)可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。保險利益可以是現有利益和直接利益，也可以是預期利益和間接利益，現有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。109.相對而言，如果借款人的短期負債小于短期資產，則()。

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，其中流動比率是流動資產與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于l(即短期負債小于短期資產)，客戶便具有償還短期債務的能力。110.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風險加權資產

C.會計損益

D.風險管理

E.資產價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風險加權資產、會計損益、資產價值等的影響。111.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（）

答案：對

解析：從融通資金的方式來說．個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系．112.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產開發(fā)資金?

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。113.某項目的凈現金流量如下表(單位為萬元)。貼現率為15％，則其財務凈現值是（）

萬元(精確到個位)。

已知折現率為15％的第一至第三年的折現系數分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：114.關于保險利益，下列說法錯誤的是（）。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。115.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

答案：C

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓。116.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

答案：D

解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。117.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務．118.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

答案：錯

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。119.商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。

A.財務風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.經營風險

答案：B

解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。120.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯

解析：城市商業(yè)銀行也按股份制原則進行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。121.根據以下材料，回答69-70題

某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業(yè)預計年產5000件。

根據以上資料，回答下列問題。

該項目用實際產量表示的盈虧平衡點為（）件。

A．12500

B．15000

C．20000

D．25000

答案：C

解析：用實際產量表示，盈虧平衡點產量=年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。122.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產品

B．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

D．熟知業(yè)務處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。故選B。123.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發(fā)生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。124.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國家主權債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務決策給全球曼氏金融帶來的三個主要風險是（）。查看材料

?

A.信用風險、市場風險、流動性風險

B.市場風險、流動性風險、法律風險

C.聲譽風險、國別風險、市場風險

D.流動性風險、國別風險、聲譽風險

答案：A

解析：歐債危機的加深，使得持有歐洲國家主權債券面臨巨大的信用風險；市場對歐洲國家主權債券的看跌會致使其價格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風險；巨大的信用風險和市場風險最終會引發(fā)流動性風險。125.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于流動風險與信用風險的關系，說法正確的有()。

A.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔過高的信用風險可能導致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損

D.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機

答案：A,B

解析：流動風險與信用風險的關系：承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，因此A、B項正確。C項是流動性風險與市場風險的關系，D項是流動性風險與操作風險的關系，E項是流動性風險與聲譽風險的關系。2.（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：A

解析：大數法則是指當有規(guī)律性重復一件事的次數越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率3.下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

答案：B

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀