銀行招聘考試每日一練 2022.2.24模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她銀行招聘考試每日一練2022.2.24模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至()在貸款人開(kāi)立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式，即通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。2.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。3.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.項(xiàng)目資本金到位情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。4.個(gè)人購(gòu)匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。

答案：錯(cuò)

解析：遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。5.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。6.在現(xiàn)代證券市場(chǎng)上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯(cuò)

解析：在現(xiàn)代證券市場(chǎng)上，交易所都借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。7.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

答案：D

解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。8.如果公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為100萬(wàn)，總固定資產(chǎn)為200萬(wàn)，總折舊固定資產(chǎn)為160萬(wàn)，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）

A.625%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：固定資產(chǎn)的使用效率=（累計(jì)折舊／總折舊固定資產(chǎn)）×100%=100/160×100%=625%。9.金融期貨按照交易對(duì)象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

答案：A,C,E

解析：期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對(duì)象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)屬于商品期貨。10.理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)性是多方面的。理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。11.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義不包括（）

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于提高銀行收益

答案：D

解析：本題考查推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義，包括A、B、C三項(xiàng)。12.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等；在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。13.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

14.下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過(guò)正常的審批程序。

15.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語(yǔ)來(lái)表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。16.符合（）條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國(guó)

B.畢業(yè)后首次人境未超過(guò)兩年

C.在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

D.購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)

E.以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購(gòu)買進(jìn)口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國(guó)產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上)；②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國(guó)；③畢業(yè)后首次人境未超過(guò)一年；④購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)；⑤在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。17.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理質(zhì)量

D.盈利狀況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共7項(xiàng)，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（Ⅰ）。18.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

答案：B

解析：建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。19.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。20.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

答案：C

解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。21.金融市場(chǎng)主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：C

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。22.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。23.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查主要有包括三項(xiàng)內(nèi)容：①借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)、合法；②借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項(xiàng)屬于①的內(nèi)容；B項(xiàng)屬于②的內(nèi)容。24.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.對(duì)貸款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。其主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。25.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。26.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

答案：A,C,E

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲、市場(chǎng)利率下降。27.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。28.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長(zhǎng)并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。29.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺(tái)賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。30.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。31.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯(cuò)

解析：該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。32.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?33.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)人民幣。34.銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率，是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。故本題選C。

35.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對(duì)資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)

C.銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映

D.在特殊情況下,政府有時(shí)也可能有所傾斜

答案：B

解析：銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。36.事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不取得收益。（）

答案：錯(cuò)

解析：事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有時(shí)也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬于輔助性質(zhì)。

37.以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.在利潤(rùn)核算過(guò)程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入貨物的成本，增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

D.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是在利潤(rùn)核算過(guò)程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。38.個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A、等額本金還款法

B、等額遞增(減)還款法

C、按期付息一次還本還款法

D、固定利率還款法

E、等額本息還款法

答案：A,B,C,E39.同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

答案：對(duì)

解析：債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。40.（）是無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B選項(xiàng)是無(wú)民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。

41.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。42.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展，即需要借款人在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定的商品。43.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。44.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

答案：對(duì)

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。45.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。46.下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。47.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

答案：A,D,E

解析：對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。48.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見(jiàn)（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。49.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無(wú)普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。50.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營(yíng)業(yè)務(wù)。51.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。52.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

答案：錯(cuò)

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。53.在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒(méi)有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場(chǎng)占有率

D.沒(méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆](méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。故本題選C。54.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。55.商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性；業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理；內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。56.小李在大學(xué)二年級(jí)時(shí)(2007年6月25日)獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy，在校期間無(wú)力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時(shí)欠銀行貸款本息是（）。(假設(shè)年利率為7．47％)

A.5774．9元

B.5747元

C.4774．9元

D.5000元

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)人次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期問(wèn)無(wú)力償還貸款利息，可申請(qǐng)利息本金化。因此，小李畢業(yè)時(shí)總共欠銀行貸款本息為：5000X(1+7．47％)2≈5774．9(元)。

57.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。58.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

59.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境。其中，社會(huì)與文化環(huán)境包括：信貸客戶的分布與構(gòu)成；購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣；勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣；主流理論和價(jià)值等。60.梁教授某月獲得稿酬8萬(wàn)元，則就其這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()元。

A、8960

B、4088

C、4875

D、4800

答案：A

解析：A

稿酬所得一次收入4000元以上的，減除20%的費(fèi)用，適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。因此，梁教授這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額=80000×(1-20%)×20%×(1-30%)=8960（元）。61.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，主要包括（）。

A.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場(chǎng)定位

E.銷售前景預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：重點(diǎn)審查項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等，防止開(kāi)發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、開(kāi)發(fā)資金存在缺口等，造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。62.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。63.按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制

C.貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)均是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。64.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從()進(jìn)行識(shí)別。

A.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀執(zhí)行層面、微觀管理層面

B.宏觀執(zhí)行層面、中觀戰(zhàn)略層面、微觀管理層面

C.宏觀執(zhí)行層面、中觀管理層面、微觀戰(zhàn)略層面

D.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面

答案：D

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。65.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。66.（）通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查。

A.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

B.實(shí)地考察

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

答案：D

解析：委托調(diào)查是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查。67.回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行長(zhǎng)期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。()

答案：錯(cuò)

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。68.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表指的是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。故本題選A。69.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

70.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。()

答案：對(duì)71.金融市場(chǎng)是貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。（）

答案：對(duì)72.評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況．商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足

C.存在欺詐和舞弊行為

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰已滿兩年

答案：A,B,C,D

解析：評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：(1)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的。

(2)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的。

(3)與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的。

73.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。74.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

答案：A,B,D

解析：銀行可以通過(guò)評(píng)估以下幾方面達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的：公司的經(jīng)營(yíng)周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況。75.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。76.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

答案：B

解析：短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。77.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計(jì)算如下：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）+（操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。78.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。金融租賃公司以資金融通為目的。79.個(gè)人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：A,B,C

解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。80.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金完成生產(chǎn)流通后又回到使用者手中，此為第一重回流。使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。故本題選A。81.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：略82.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項(xiàng)屬于信貸信息。83.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。84.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A．向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵?tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。85.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書(shū)面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。86.1995年，巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權(quán)的金融衍生品交易，并隱匿巨額虧損，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。從根源上看，該交易員導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。87.下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

E.投機(jī)性

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征有：①顧問(wèn)性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長(zhǎng)期性；⑥動(dòng)態(tài)性。88.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。89.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

答案：B

解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。90.從市場(chǎng)分，中國(guó)銀行營(yíng)銷人員可以分為（）。

A.市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理

B.市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

D.營(yíng)銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，屬于從層級(jí)進(jìn)行分類中的一個(gè)類別。91.在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包括（）。

A.首次復(fù)檢會(huì)議

B.制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率

D.年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議

E.年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。92.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。93.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真題]

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

答案：D

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

94.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是(?)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?95.下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.各項(xiàng)貸款增量

B.季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

C.月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

D.當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

答案：B

解析：貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。96.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：2013年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等做出詳細(xì)規(guī)定。97.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)（）為自己做一部分的保障。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.團(tuán)體保險(xiǎn)

C.商業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無(wú)法稅前扣除的，但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉，個(gè)人則無(wú)須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。98.下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動(dòng)力輸送中斷

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。故選C項(xiàng)。99.個(gè)人購(gòu)匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存人的特定款項(xiàng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人購(gòu)匯保證金是指為解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯取得外匯保證金的前提。遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。100.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開(kāi)除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。101.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的五類投資者類型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。102.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。103.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。104.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。105.按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。106.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中．資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。107.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A．外幣卡

B．多幣卡

C．單幣卡

D．人民幣卡

答案：C

解析：C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。108.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A,B

解析：依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。109.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國(guó)家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來(lái)的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。查看材料

?

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：歐債危機(jī)的加深，使得持有歐洲國(guó)家主權(quán)債券面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)對(duì)歐洲國(guó)家主權(quán)債券的看跌會(huì)致使其價(jià)格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。110.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。111.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)生變量指標(biāo)的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標(biāo)

B.資金實(shí)力、技術(shù)以及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)等實(shí)力類指標(biāo)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標(biāo)

D.長(zhǎng)期、短期償債能力指標(biāo)

E.主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量指標(biāo)。112.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的說(shuō)法正確的是（）。

A.授權(quán)經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授全部的授信審批權(quán)限

B.授權(quán)經(jīng)營(yíng)單位在總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批

D.根據(jù)貸款新規(guī)，審批人員在特殊情況下可以適當(dāng)越權(quán)審批，再向上級(jí)請(qǐng)示追加授權(quán)

答案：C

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是轉(zhuǎn)授部分權(quán)限，選項(xiàng)B應(yīng)該不包含“相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門”，選項(xiàng)D不能越權(quán)審批。113.進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮的因素有()以及預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。

A.壽命長(zhǎng)短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

答案：A,C,D,E

解析：退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長(zhǎng)短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。114.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。115.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。116.已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。[2014年6月真題]

A、所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B、購(gòu)車首付款證明

C、配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D、收入證明和資產(chǎn)證明

E、居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E117.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

B、評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C、開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D118.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

119.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對(duì)數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對(duì)數(shù)表示的。120.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。121.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

答案：A,C,D

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說(shuō)法錯(cuò)誤。122.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。123.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

答案：B,C

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。124.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。125.目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復(fù)利計(jì)息

B.積數(shù)計(jì)息

C.逐筆計(jì)息

D.通用計(jì)息

答案：C

解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的跟風(fēng)階段。2.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析（）層面。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)需求

C.社會(huì)購(gòu)買力

D.營(yíng)銷策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì)，以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷策略和治理機(jī)制等層面。3.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。4.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴；

（2）客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；

（3）通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。5.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法，正確的有()。

A．公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息

D．上市公司的收購(gòu)方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。7.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的加總

答案：D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.依法合規(guī)

B.公開(kāi)透明

C.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

D.價(jià)值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開(kāi)透明、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。9.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。10.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。11.對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)該審核的內(nèi)容有（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析:1.貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)"假按揭"貸款嫌疑;

2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信;

3.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定;

4.貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。12.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：暫無(wú)解析13.()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。14.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。15.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：略16.下列情況下．

可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有（）

A、房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)某個(gè)人住房樓盤

B、個(gè)人購(gòu)買第二套住房

C、個(gè)人建造住房

D、個(gè)人住房翻新裝修

E、個(gè)人租房

答案：B,C,D17.理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)（）。

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財(cái)目標(biāo)

D.生活品質(zhì)和生活方式

答案：D

解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。18.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過(guò)剩

C.市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過(guò)剩；⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。19.集資詐騙罪的客體是()。

A、貸款

B、信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

C、社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。20.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。21.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，還本速度比較快、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。22.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案：D

解析：審批