2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習試題A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習試題A卷含答案單選題（共80題）1、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。A.內(nèi)部控制應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道B.內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價C.內(nèi)部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權力D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求【答案】A2、工程項目應堅持逐級安全技術交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應將工程概況、施工方法、安全技術措施等情況，向工地負責人、工班長進行詳細交底B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應按工程進度定期或不定期地向有關施工單位和班組進行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項目經(jīng)理進行書面的施工技術交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術交底，班組長應每天對工人進行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C3、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產(chǎn)D.收入【答案】A4、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D5、最主要和最常見的利率風險形式是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A6、（2018年真題）小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。A.風險規(guī)避B.損失控制C.風險自留D.風險轉(zhuǎn)移【答案】D7、下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.國家風險【答案】C8、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A9、商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。A.聲譽風險B.信用風險C.流動性風險D.市場風險【答案】B10、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A.越大B.越小C.為零D.無法判斷【答案】A11、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B12、土地登記的基本單元是（）。A.宗地B.地塊C.權屬地D.租賃土地【答案】A13、下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報B.專題市場風險報告為定期報告C.重大市場風險報告為不定期報告D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制【答案】B14、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A15、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A16、貸款重組的第一步是（）。A.成本收益分析B.準備重組方案C.與債務人協(xié)商D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】A17、商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露不超過（）萬元。A.100B.500C.300D.200【答案】B18、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價值取決于借款人的（）。A.信用等級B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利水平D.還款能力【答案】A19、信用風險監(jiān)管指標不包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.不良貸款率C.單一客戶授信集中度D.存貸款比例【答案】D20、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A21、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B22、風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險和分析風險B.計量風險和分析風險C.計量風險和感知風險D.感知風險和檢測風險【答案】A23、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B24、債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D25、商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】D26、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預算費用【答案】C27、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務的集中度C.財務穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應對能力【答案】B28、信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行（）。A.識別、計量、監(jiān)測和控制B.預測、識別、監(jiān)測和控制C.識別、預測、控制和調(diào)整D.預測、記錄、控制和調(diào)整【答案】A29、下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。A.核心存款÷凈資產(chǎn)B.核心存款÷總資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B30、良好的風險報告路徑應采取的是（）。A.縱向報送B.橫向報送C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】D31、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權人對企業(yè)的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】C32、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.歐式期權定價模型D.套利定價模型【答案】A33、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預期損失C.預期損失D.風險價值【答案】D34、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C35、假設其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高()A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.5年期票面利率為7％的固定利率債券D.10年期浮動利率債券【答案】D36、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。A.投資額度B.對環(huán)境影響程度C.對工程進度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D37、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A38、()是期權的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。A.價內(nèi)期權B.價外期權C.平價期權D.賣方期權【答案】B39、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B40、預期損失率的計算公式表示為（）。A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額C.預期損失率=預期損失／負債總額D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露【答案】D41、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。A.資本監(jiān)管B.風險評估C.監(jiān)管評級D.現(xiàn)場檢查【答案】A42、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比()。A.買入一份看漲期權B.賣出一份看跌期權C.買入一份看跌期權D.賣出一份看漲期權【答案】B43、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】B44、下列不屬于個人信貸業(yè)務品種的是（）。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人存取款D.個人經(jīng)營貸款【答案】C45、對土地權利證書進行審核時，其重點是（）。A.報人民政府審批B.查看地籍資料的原始記載C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權屬糾紛D.查驗證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】D46、下列關于計算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。A.能預測突發(fā)事件的風險B.成立的假設條件是未來和過去存在著分布的一致性C.不能反映風險因子對整個組合的一階線性影響D.能充分度量非線性金融工具的風險【答案】B47、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。A.期權性風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】D48、商業(yè)銀行采用的內(nèi)部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內(nèi)部模型（）。A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險C.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失D.置信水平無法達到監(jiān)管要求【答案】C49、風險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和檢測風險B.計量風險和分析風險C.感知風險和分析風險D.計量風險和監(jiān)控風險【答案】C50、下列關于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.負責確定本行可以承受的市場風險水平B.負責制定市場風險管理的政策和程序C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險【答案】B51、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運營監(jiān)管【答案】A52、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B53、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應進行分類D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A54、以下關于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。A.查思想主要檢查企業(yè)的領導和職工對安全生產(chǎn)工作的認識B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】A55、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。A.個人消費貸款B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險C.假按揭風險D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險【答案】A56、外部審計的側(cè)重點為()。A.財務報表審計B.信息披露C.風險暴露D.市場約束【答案】A57、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風險通常應（）單個資產(chǎn)信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】B58、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險？()A.折算風險B.市場風險C.交易風險D.股票價格風險【答案】D59、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B60、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％D.長期次級債務不能計入附屬資本【答案】C61、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】D62、下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域?qū)＜乙庖夿.壓力測試應采用定量和定性相結(jié)合的方式開展C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進措施【答案】C63、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查B.外部審計和信息披露C.自我評估和壓力測試D.風險評級和糾正處置【答案】A64、按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.實物資產(chǎn)的損壞C.對外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C65、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。A.由下至上B.由上至下C.由內(nèi)到外D.由外到內(nèi)【答案】B66、成本計劃是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】A67、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A68、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.風險管理部門【答案】C69、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】D70、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險B.商業(yè)銀行的流動性相對充足C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A71、在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風險中性定價模型D.死亡率模型【答案】B72、下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平B.經(jīng)濟資本在數(shù)額上與非預期損失相等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】D73、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C74、（）強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.永久資本【答案】C75、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權給予表內(nèi)風險權重不為零的是（）。A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券D.對政策性銀行的債權【答案】B76、下列關于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預知C.確定性事件是指在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件【答案】C77、在實踐中，金融風險可能造成的損失分類不包括（）。A.意外損失B.非預期損失C.預期損失D.災難性損失【答案】A78、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D79、以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D80、土地利用具有（）。A.社會性B.統(tǒng)一性C.階級性D.歷史性【答案】A多選題（共40題）1、在施工中不斷進行勞動力平衡、調(diào)整，解決施工要求與勞動力數(shù)量、工種、技術能力、相互配合中存在的矛盾，這是（）的職責。A.勞務管理部門B.生產(chǎn)管理部門C.項目經(jīng)理部D.勞務企業(yè)【答案】C2、流動比率能夠反映（）。A.企業(yè)償債能力較好B.企業(yè)償債能力得到改善C.存貨方面問題較少D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好E.企業(yè)歸還短期債務的能力【答案】AB3、下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的是（）。A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總B.將信貸資產(chǎn)分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風險C.將信貸資產(chǎn)分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風險D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多的關注系統(tǒng)性風險因素E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性【答案】ABCD4、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為可能存在操作風險的有（）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務C.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務D.未能正確識別假鈔票E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務【答案】BCD5、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）A.外包商不履責B.控制和報告不力C.失職違規(guī)D.違反用工法E.自然災害【答案】A6、項目經(jīng)理部通過動態(tài)的、高速度、高質(zhì)量地處理大量項目施工及相關信息，和有組織的信息流通，實現(xiàn)項目管理（）。A.制度化B.信息化C.組織化D.安全化【答案】B7、市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。A.金融市場業(yè)務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬戶利率風險分析D.反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】D8、監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)風險狀況。對銀行機構(gòu)風險狀況的監(jiān)管具體包括()。A.建立對支付危機的處置體系B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制D.建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)【答案】ACD9、有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。A.長期戰(zhàn)略B.短期目標C.長期目標D.風險管理措施E.可利用資源【答案】ABD10、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為（）。A.會計信息披露B.法律信息披露C.風險信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A11、商業(yè)銀行應根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。A.風險控制與作業(yè)效率B.風險控制與風險收益C.內(nèi)部管理與客戶體驗D.內(nèi)部管理與外部管理E.資源投入與效益產(chǎn)出【答案】AC12、運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正C.將同類的潛在借款人的相關變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準D.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度E.根據(jù)經(jīng)驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數(shù)【答案】CD13、對投訴類信訪事項，如信訪人對辦理結(jié)果有意見的，還可以進行（）等申請救濟。A.法院起訴B.司法調(diào)解C.仲裁解決D.尋求復查【答案】D14、商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注（）。A.保證人的資格B.保證人的財務實力C.保證人的保證意愿D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系E.保證的法律責任【答案】ABCD15、商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()。A.主權類B.金融機構(gòu)類C.公司類D.零售類和合格循環(huán)零售類E.股權類和其他類【答案】ABCD16、綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內(nèi)容包括()。A.發(fā)展趨勢及風險因素分析B.加強風險管理的建議C.風險應對策略及具體措施D.分類風險狀況及變化原因分析E.轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢【答案】BCD17、限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，不能按照（）設定。A.收入B.負債C.所有者權益D.流動性E.資本【答案】BC18、商業(yè)銀行風險管理環(huán)境包括()。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.風險文化D.管理戰(zhàn)略E.風險偏好【答案】ABCD19、有效的聲譽風險管理體系應當強調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設學習型組織【答案】ABCD20、風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。A.風險水平類指標B.風險收益指標C.風險遷徙類指標D.風險抵補類指標E.風險排序指標【答案】ACD21、有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業(yè)務類型B.期限C.風險規(guī)模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD22、商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預期【答案】ABCD23、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作D.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產(chǎn)E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性【答案】ABCD24、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第二階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】B25、行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.經(jīng)濟周期因素C.市場供求D.財政貨幣政策E.法律法規(guī)【答案】ABD26、風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。A.風險水平類指標B.風險收益指標C.風險遷徙類指標D.風險抵補類指標E.風險排序指標【答案】ACD27、下列屬于授信權限管理應遵循的原則有（）。A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務特點遵循不同的標準C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權力層次的批準D.每一決策都應建立在風險～收益分析基礎之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核【答案】ACD28、法律／合規(guī)部門主要承擔的職責包括()。A.協(xié)助制定法律政策B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開展法律培訓和教育項目D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)