保險健康告知的尺度和藝術(shù)課件

健康告知的尺度和藝術(shù)健康告知的尺度和藝術(shù)開場語課程目的增強顧問投保專業(yè)知識，提升健康告知能力用最專業(yè)的服務和態(tài)度給客戶帶去便捷投保體驗?；鶚I(yè)常青！開場語課程目的增強顧問投保專業(yè)知識，提升健康告知能力用最專業(yè)

投保告知及健康告知

健康核保健康告知基本原則及實操講解

您的疑問1234

目錄CONTENTS 投保告知及健康告知1 目錄投保告知及健康告知投保告知及健康告知01告知的時間和形式

不履行的

后果是指在保險合同訂立時，投保人將有關(guān)保險標的或被保險人的重要事實如實告知保險人即通常所謂的投保人對保險人履行的告知義務。

告知內(nèi)容投保人的01告知的時 不履行是指在保險合同訂立時，投保人將有關(guān)保險標01告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容主要指重要事項的告知，人身保險合同中的重要事實通常是指被保險人的既往病史，以及容易引起事故、后果更加嚴重或使康復過程比通常較慢的病史。在模板修改此處文

內(nèi)容告知的

字01告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容主要指重要事項的告知，人身保在模板修01改此處文字告知的時間及形式時間形式原則在模板修告知的時間及形式告知義務的履行通常是在保險合同訂立時進行詢問告知形式由保險人在投保書中將認為重要的事項都列于附加詢問表中，投保人只需逐項填寫即可對于保險人所未詢問或投保書中未列明的事項，應推定為不是保險人所欲知悉的重要事項，投保人對詢問事項如實告知即已履行告知義務01改此處文字告知的時時在模板修告知的時間及形式告知義務的履01保險法第十六條不履行如實告知的后果

投保人故意不履行如實告知義務，保險人對

于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償

或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，退保所交保費01保險法第不履行如實告知的后果 投保人故意不履行如實告知01健康告知

字在訂立保險合同時，投保人及被保險人有義務對投保單中約定的個人健康情況做如實告知，包括既往病史、病癥和現(xiàn)病史、現(xiàn)病癥。原則：最大誠信原則最大誠信

原則01健康告知字在訂立保險合同時，投保人及被保險人有義務對投

客

戶避免理賠糾紛確保理賠無憂

業(yè)務

員協(xié)助客戶做好健康告知確?？蛻衾碣r無憂避免后續(xù)糾紛體現(xiàn)專業(yè)化服務，基業(yè)長青健康告知

01年齡/性別/病史/自報健康狀況/體格/體檢結(jié)果等對相關(guān)風險進行綜合評估 客 業(yè)務健康告知 01健康險核保健康險核保020102任何不利于保險經(jīng)營、有損被保險人群體的因素加以排除或者進行適當?shù)奈ｋU評價，以維護保險公司運作的公平就，實現(xiàn)保險經(jīng)營安全與獲利，確保投保人和被保險人的利益，達到風險均攤、公平等目的

健康保險核保是保險公司管理中重要且必要的一個環(huán)節(jié)，

直接關(guān)系到保險公司的穩(wěn)定和盈利狀況目的重要

度健康保險核

0201任何不利于保險經(jīng)營、有損被保險人群體的因素加以排目的02舉個栗子2015年3月有10個人買重疾險，30萬保額，平均保費5000元/人/年，20年繳費。其中9個人身體健康，無既往病史，其中1個有既往病史且患重病的概率極大，屬于拒保體。但是這個客戶未做如實告知標準承保2016年5月，這個客戶患了條款中的重大疾病，申請理賠金30萬。保險公司共收保費10萬元。如果公司正常理賠30萬，則虧損20萬。02舉個栗子2015年3月有10個人買重疾險，30萬保額，平02核保結(jié)論標準體承保加費承保除外責任延期拒保02核保結(jié)論標準體承保加費承保除外責任延期拒保02要根據(jù)條款責任和客戶的身體情況進行評估，看客戶的身體情況是否對于保險責任有風險和風險的大小

1對于無異常告知或者告知內(nèi)容不存在重大健康影響，通常標準承保，承保中絕大多數(shù)申請均標準體承保；

2不同保險公司不盡相同：公司運營時間越長/客戶越多/抵御風險能力越強，會放開核保尺度；

3被保險人在一家公司被拒保在另一家公司標準承保，一般都是因為投保險種保險責任差異性導致。

承保標準體

02要根據(jù)條款責任和客戶的身體情況進行評估，看客戶 1 2 02加費承保加費承保對于患有全身性疾病，其嚴重程度不大，未達到公司的拒保程度，又不能通過除外方式進行承保的投保體，通常加費達到公平的目的；例如輕度高血壓進行加費的承保體，一旦確定下來不再進行加費金額的調(diào)整，如果承保后當初加費的健康得到改善或者“治愈”，被保險人提出要減少或者取消加費金額，保險人不會接受。同樣的，如果被保險人的身體在投保之后惡化，保險人也不會要求增加費用。02加費承保加費承保對于患有全身性疾病，其嚴重程度不大，未達02除外約定承保除外責任如果被保險人的病變比較的局限，在理賠的時候比較容易界定，在核保時為了盡可能多的吸引客戶，可以采用除外約定承保，即在核保通知書中，申明對一種或是多種疾病不予承擔保險責任的行為，通常會將這種病變的并發(fā)癥、合并癥及后遺癥一并除外

例如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)給予做甲狀腺

癌/乳腺癌及其轉(zhuǎn)移、復發(fā)所導致的保險責

任做責任除外02除外約定承保除外責任如果被保險人的病變比較的局限，在理賠02（1）被保險人患有疾病屬于風險較高的疾病，但是已經(jīng)進行了相關(guān)治療，治療后短期內(nèi)無法判斷病情準確預測的A

（2）核保人對被保險人的核保資料收集不全，需要進一步收集，而進一步收集或觀察需要一定的時日：如一個女性兩次蛋白尿都弱陽性，但沒有病史也沒有明確

的病因診斷B（3）患有暫時性的疾病，短期內(nèi)可能會有惡化，也可能很快好轉(zhuǎn)。如較嚴重的外傷，剛經(jīng)手術(shù)后；C

延期承保保險公司核保人員在進行核保操作時，對于一些投保風險處于變動之中短期內(nèi)轉(zhuǎn)歸不明的疾病，需要治療后待疾病狀態(tài)穩(wěn)定，或者暫時無法收集到足夠的核保資料被保險人，需要等待一段時間進行補充，常采用延期承保的方式。通過延期一段時間進行觀察，待到病情穩(wěn)定收集到需要的核保資料收集齊全再予以受理投保。（4）以前的疾病，投保時仍然無法判斷其轉(zhuǎn)歸的，例如嬰兒腦癱，在3歲前投保，因其是否會有智力障礙等尚無法分辨，通常延期至10歲后投保。D02（1）被保險人患有A （2）核保人對被保險B（3）患有暫02在模板修改此處文字拒保拒保被保險人的健康狀況風險超過了保險人承保的范圍，為了保護廣大投保人的利益，不予受理投保。（1）癲癇、智能障礙（智商評分小于90）和患有精神病者（2）重度殘疾（殘疾一級/二級）（3）惡性腫瘤病史（4）嚴重糖尿?。ㄈ缬刑悄虿〉鞍啄虻龋?）慢性乙醇中毒（6）肝硬化

（7）腎切除三年以內(nèi)（外傷性除外）（8）尿毒癥（9）神經(jīng)系統(tǒng)疾?。?0）嚴重的血液?。?1）中/重度心臟?。?2）艾滋病及HIV（人類免疫缺陷病毒）陽性（13）接受器官移植者（14）中重度高血壓（180/105以上）（15）嚴重的結(jié)締組織疾病02在模板修改此處文字拒保拒保被保險人的健康狀況風險超過了保健康告知基本原則及實操健康告知基本原則及實操03

基本原則健康告知的

問啥告啥沒有涉及到的問題不要節(jié)外生枝

如實

告知不夸大也不隱瞞

資料提供

完整包括疾病的開始到治療結(jié)束的一整套資料如果是慢性疾病病程較長，至少提供最近三個月內(nèi)的病歷資料客戶什么時候生??？診斷？做了哪些治療？目前情況如何？有無后續(xù)治療？

告知清晰不是客戶的主觀感受要有證據(jù)例如病歷

以事實為

依據(jù)03基本原則健康告知的 問啥告啥 如實 資料提供客戶03

如何詢問客戶做健康告知？顧問：您好！投保時需要您填一份健康問卷，主要是想對您的身體健康狀況做評估，也為了避免后期理賠糾紛。請問您既往是否有因

疾病住院治療的情況，特別是慢性或嚴重疾病至今仍未治愈的？目前的身體情況如何？有無接受藥物等治療？近期有無健康體檢發(fā)現(xiàn)健康異常情況？客戶：我身體很好很健康。

。。。。。。顧問：嗯好的，健康如實告知對您非常重要，非常感謝您的配合！03 如何詢問客戶做健康告知？03

情景演示舉例顧問：您好！投保時需要您填一份健康問卷，主要是想對您的身體健康狀況做評估，也為了避免后期理賠糾紛。請問您既往是否有因

疾病住院治療的情況，特別是慢性疾病至今仍未治愈的？目前的身體情況如何？有無接受藥物等治療？近期有無健康體檢發(fā)現(xiàn)異常情況？客戶：我三年前有因子宮肌瘤手術(shù)住院，后來好了。顧問：請問您有留住院病歷資料么？手術(shù)后有復查么？客戶：住院病歷已經(jīng)丟失了，手術(shù)后有去復查過，后來好了我就沒有管了。顧問：您是否記得在哪個醫(yī)院治療過？能否調(diào)取病歷資料？客戶：在老家那邊的**醫(yī)院，不方便調(diào)取的。

這種情況顧問如何做健康告知？03 情景演示舉例03分析當客戶拋出表示自己曾經(jīng)患有疾病已治好，但是病歷資料遺失是否需要告知？

這種情況顧問如何做健康告知？

顧問：像您所說的三年前子宮肌瘤手術(shù)治愈且無復發(fā)的情況一

般是沒有問題的，如果您擔心，可在問卷中如實填寫情況，公

司核保員會進行審核，如果時候需要補充資料我再通知服務到

您，好么？

告知：2014年3月我在**醫(yī)院做過子宮肌瘤手術(shù)，治愈出院，

出院后復查無異常，后續(xù)再無相關(guān)治療及復發(fā)癥狀。因病歷

遺失，調(diào)取病歷有困難無法提供，以上情況屬實！

如果客戶購買醫(yī)療險請務必告知03分析當客戶拋出表示自己曾經(jīng)患有疾病已治好，但是病歷資料遺03

冒發(fā)燒咳嗽常見問題—感

客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，到藥店買了點感冒藥吃過之后就好了要告知嗎？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，咳嗽厲害，到社區(qū)的門診打點滴幾天之后就好了要告知么？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒住院，醫(yī)生說是急性支氣管炎，我住院幾天治療好了出院要告知么？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒住院，做了胸片發(fā)現(xiàn)胸部有陰影，醫(yī)生說考慮肺炎要告知么？

顧問技巧：善于詢問，仔細聆聽03冒發(fā)燒咳嗽常見問題—感客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，03常見問題—肚痛、腹瀉客戶：前段時間我去外地出差水土不服，那幾天拉肚子有去醫(yī)院治療，回來后就好了客戶：前幾天吃壞肚子了自己去藥店拿了點藥吃好了客戶：我兩年前有段時間急性腸胃炎去醫(yī)院治療了三天，出院就好了客戶：我小時候有一次肚子痛去門診打了點滴，后來就沒事了客戶：我因為這段時間持續(xù)肚子痛去醫(yī)院治療，做了胃鏡檢查，醫(yī)生說還要繼續(xù)觀察治療，目前在吃藥客戶：這幾年我一直腸胃不好經(jīng)常腹痛腹瀉，經(jīng)常去門診治療，醫(yī)生說建議我去醫(yī)院住院治療，一直忙沒時間去。03常見問題—肚痛、腹瀉客戶：前段時間我去外地出差水土不服，03

年前的那些事常見問題—十幾

客戶：我十幾年前有住院治療，切了個腳部腫瘤，醫(yī)生說沒事了，病歷也找不到了，那家醫(yī)院說沒有留病歷。客戶：我十來年前因為身體弱，經(jīng)常有去醫(yī)院看病調(diào)理，后來長大了就沒事了。客戶：七八年前我在老家門診量了個血壓，醫(yī)生說我有血壓高，然后就給我開了些高血壓藥，后來我就一直讓那個醫(yī)生給我開些降壓藥吃。

有無病歷及確診報告？03年前的那些事常見問題—十幾客戶：我十幾年前有住院治03常見問題—大三陽

小三陽定義大三陽：HBsAg(乙型肝炎病毒表面抗原）、HBeAg（乙型肝炎病毒e抗原）、抗-HBc（乙型肝炎病毒核心抗體）陽性

，提示HBV（乙型肝炎病毒）正在大量復制，有較強的傳染性。小三陽：HBsAg(乙型肝炎病毒表面抗原）、抗-Hbe(乙型肝炎病毒e抗體）、抗-HBc（乙型肝炎病毒核心抗體）陽性

，提示HBV（乙型肝炎病毒）復制減少，傳染性已降低。

HBsAg(乙型肝炎病毒表面抗原）：陽性見于乙型病毒性肝炎（簡稱乙肝）的急性

期、慢性期、乙肝病毒攜帶者或者急性乙肝的潛伏期。

HBeAg（乙型肝炎病毒e抗原）：陽性表明乙肝病毒處于活躍期，并有較強的傳染

性，如果持續(xù)陽性，病情可進展為慢性乙肝或肝硬化。03常見問題—大三陽小三陽定義大三陽：03常見問題—大三

陽

小三陽客戶：我體檢發(fā)現(xiàn)有大三陽要告知么？小三陽？顧問：購買健康險是一定要如實告知的，并且提供體檢報告，如果體檢報告中有肝功能檢查是最好的，如果沒有公司核保后可能會下相關(guān)體檢，到時候根據(jù)需求提供相關(guān)資料?？蛻簦汉芏嗳硕加械?，為什么這么麻煩要告知??？顧問：因為大三陽小三陽如果控制不好，若干年后可能發(fā)展為

肝炎、肝硬化，保險公司要對您的身體進行健康評估，避免后期的理賠糾紛。03常見問題—大三陽小三陽客戶：我體檢發(fā)現(xiàn)有大三陽要告知03常見問題—

肥胖BMI：體重（KG）/身高（米）的平方，例如：身高1.7米，體重80KGBMI:80kg/1.7/1.7=27.6肥胖可并發(fā)高血壓、高血脂、糖尿病和心血管疾病03常見問題—肥胖BMI：體重（KG）/身高（米）的平方03常見問題—在模板修改此處文字

吸煙喝酒客戶有無酗煙酗酒情況？有無酒精中毒病史？有無因抽煙喝酒住院情況？03常見問題—在模板修改此處文字吸煙喝酒客戶有無酗煙酗酒情03飲酒核保案例分析客戶趙某52周歲投保重疾險，告知三年前因“酒精中毒”在某市精神病醫(yī)院住院治療，好轉(zhuǎn)出院，現(xiàn)身體健康，病歷遺失。后客戶去調(diào)取病歷提交，診斷:”酒精性精神障礙“（酒精性幻覺癥）入院情況：多疑、亂語40天，飲酒史26年。被保險人是否存在酒精濫用：結(jié)合客戶的飲酒史、飲酒量，經(jīng)常醉酒，而且還因酒精中毒住院。判定屬于“過度‘酒精濫用。核保結(jié)果：過度酒精濫用史，酒精性肝損傷史，酒精性精神障礙史，拒保！03飲酒核保案例分析客戶趙某52周歲投保重疾險，告知三年前因01是生病了么？01是生病了么？01注意時間、

是否異常投保人或被保

險人別弄錯01注意時間、投保人或被保010103常見問題—03常見問題—03如實告知如何描述

5W:when

who

where

what

how

什么時間

？誰？在哪里？診斷？怎樣治療？舉例：2017年3月15日王女士在**人民醫(yī)院診斷為胃潰瘍，住院治療

后好轉(zhuǎn)出院，后續(xù)無復查03如實告知如何描述 5W:whenwhowh您的疑問您的疑問THANKSTHANKS健康告知的尺度和藝術(shù)健康告知的尺度和藝術(shù)開場語課程目的增強顧問投保專業(yè)知識，提升健康告知能力用最專業(yè)的服務和態(tài)度給客戶帶去便捷投保體驗?；鶚I(yè)常青！開場語課程目的增強顧問投保專業(yè)知識，提升健康告知能力用最專業(yè)

投保告知及健康告知

健康核保健康告知基本原則及實操講解

您的疑問1234

目錄CONTENTS 投保告知及健康告知1 目錄投保告知及健康告知投保告知及健康告知01告知的時間和形式

不履行的

后果是指在保險合同訂立時，投保人將有關(guān)保險標的或被保險人的重要事實如實告知保險人即通常所謂的投保人對保險人履行的告知義務。

告知內(nèi)容投保人的01告知的時 不履行是指在保險合同訂立時，投保人將有關(guān)保險標01告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容主要指重要事項的告知，人身保險合同中的重要事實通常是指被保險人的既往病史，以及容易引起事故、后果更加嚴重或使康復過程比通常較慢的病史。在模板修改此處文

內(nèi)容告知的

字01告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容主要指重要事項的告知，人身保在模板修01改此處文字告知的時間及形式時間形式原則在模板修告知的時間及形式告知義務的履行通常是在保險合同訂立時進行詢問告知形式由保險人在投保書中將認為重要的事項都列于附加詢問表中，投保人只需逐項填寫即可對于保險人所未詢問或投保書中未列明的事項，應推定為不是保險人所欲知悉的重要事項，投保人對詢問事項如實告知即已履行告知義務01改此處文字告知的時時在模板修告知的時間及形式告知義務的履01保險法第十六條不履行如實告知的后果

投保人故意不履行如實告知義務，保險人對

于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償

或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，退保所交保費01保險法第不履行如實告知的后果 投保人故意不履行如實告知01健康告知

字在訂立保險合同時，投保人及被保險人有義務對投保單中約定的個人健康情況做如實告知，包括既往病史、病癥和現(xiàn)病史、現(xiàn)病癥。原則：最大誠信原則最大誠信

原則01健康告知字在訂立保險合同時，投保人及被保險人有義務對投

客

戶避免理賠糾紛確保理賠無憂

業(yè)務

員協(xié)助客戶做好健康告知確保客戶理賠無憂避免后續(xù)糾紛體現(xiàn)專業(yè)化服務，基業(yè)長青健康告知

01年齡/性別/病史/自報健康狀況/體格/體檢結(jié)果等對相關(guān)風險進行綜合評估 客 業(yè)務健康告知 01健康險核保健康險核保020102任何不利于保險經(jīng)營、有損被保險人群體的因素加以排除或者進行適當?shù)奈ｋU評價，以維護保險公司運作的公平就，實現(xiàn)保險經(jīng)營安全與獲利，確保投保人和被保險人的利益，達到風險均攤、公平等目的

健康保險核保是保險公司管理中重要且必要的一個環(huán)節(jié)，

直接關(guān)系到保險公司的穩(wěn)定和盈利狀況目的重要

度健康保險核

0201任何不利于保險經(jīng)營、有損被保險人群體的因素加以排目的02舉個栗子2015年3月有10個人買重疾險，30萬保額，平均保費5000元/人/年，20年繳費。其中9個人身體健康，無既往病史，其中1個有既往病史且患重病的概率極大，屬于拒保體。但是這個客戶未做如實告知標準承保2016年5月，這個客戶患了條款中的重大疾病，申請理賠金30萬。保險公司共收保費10萬元。如果公司正常理賠30萬，則虧損20萬。02舉個栗子2015年3月有10個人買重疾險，30萬保額，平02核保結(jié)論標準體承保加費承保除外責任延期拒保02核保結(jié)論標準體承保加費承保除外責任延期拒保02要根據(jù)條款責任和客戶的身體情況進行評估，看客戶的身體情況是否對于保險責任有風險和風險的大小

1對于無異常告知或者告知內(nèi)容不存在重大健康影響，通常標準承保，承保中絕大多數(shù)申請均標準體承保；

2不同保險公司不盡相同：公司運營時間越長/客戶越多/抵御風險能力越強，會放開核保尺度；

3被保險人在一家公司被拒保在另一家公司標準承保，一般都是因為投保險種保險責任差異性導致。

承保標準體

02要根據(jù)條款責任和客戶的身體情況進行評估，看客戶 1 2 02加費承保加費承保對于患有全身性疾病，其嚴重程度不大，未達到公司的拒保程度，又不能通過除外方式進行承保的投保體，通常加費達到公平的目的；例如輕度高血壓進行加費的承保體，一旦確定下來不再進行加費金額的調(diào)整，如果承保后當初加費的健康得到改善或者“治愈”，被保險人提出要減少或者取消加費金額，保險人不會接受。同樣的，如果被保險人的身體在投保之后惡化，保險人也不會要求增加費用。02加費承保加費承保對于患有全身性疾病，其嚴重程度不大，未達02除外約定承保除外責任如果被保險人的病變比較的局限，在理賠的時候比較容易界定，在核保時為了盡可能多的吸引客戶，可以采用除外約定承保，即在核保通知書中，申明對一種或是多種疾病不予承擔保險責任的行為，通常會將這種病變的并發(fā)癥、合并癥及后遺癥一并除外

例如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)給予做甲狀腺

癌/乳腺癌及其轉(zhuǎn)移、復發(fā)所導致的保險責

任做責任除外02除外約定承保除外責任如果被保險人的病變比較的局限，在理賠02（1）被保險人患有疾病屬于風險較高的疾病，但是已經(jīng)進行了相關(guān)治療，治療后短期內(nèi)無法判斷病情準確預測的A

（2）核保人對被保險人的核保資料收集不全，需要進一步收集，而進一步收集或觀察需要一定的時日：如一個女性兩次蛋白尿都弱陽性，但沒有病史也沒有明確

的病因診斷B（3）患有暫時性的疾病，短期內(nèi)可能會有惡化，也可能很快好轉(zhuǎn)。如較嚴重的外傷，剛經(jīng)手術(shù)后；C

延期承保保險公司核保人員在進行核保操作時，對于一些投保風險處于變動之中短期內(nèi)轉(zhuǎn)歸不明的疾病，需要治療后待疾病狀態(tài)穩(wěn)定，或者暫時無法收集到足夠的核保資料被保險人，需要等待一段時間進行補充，常采用延期承保的方式。通過延期一段時間進行觀察，待到病情穩(wěn)定收集到需要的核保資料收集齊全再予以受理投保。（4）以前的疾病，投保時仍然無法判斷其轉(zhuǎn)歸的，例如嬰兒腦癱，在3歲前投保，因其是否會有智力障礙等尚無法分辨，通常延期至10歲后投保。D02（1）被保險人患有A （2）核保人對被保險B（3）患有暫02在模板修改此處文字拒保拒保被保險人的健康狀況風險超過了保險人承保的范圍，為了保護廣大投保人的利益，不予受理投保。（1）癲癇、智能障礙（智商評分小于90）和患有精神病者（2）重度殘疾（殘疾一級/二級）（3）惡性腫瘤病史（4）嚴重糖尿病（如有糖尿病蛋白尿等）（5）慢性乙醇中毒（6）肝硬化

（7）腎切除三年以內(nèi)（外傷性除外）（8）尿毒癥（9）神經(jīng)系統(tǒng)疾?。?0）嚴重的血液?。?1）中/重度心臟病（12）艾滋病及HIV（人類免疫缺陷病毒）陽性（13）接受器官移植者（14）中重度高血壓（180/105以上）（15）嚴重的結(jié)締組織疾病02在模板修改此處文字拒保拒保被保險人的健康狀況風險超過了保健康告知基本原則及實操健康告知基本原則及實操03

基本原則健康告知的

問啥告啥沒有涉及到的問題不要節(jié)外生枝

如實

告知不夸大也不隱瞞

資料提供

完整包括疾病的開始到治療結(jié)束的一整套資料如果是慢性疾病病程較長，至少提供最近三個月內(nèi)的病歷資料客戶什么時候生病？診斷？做了哪些治療？目前情況如何？有無后續(xù)治療？

告知清晰不是客戶的主觀感受要有證據(jù)例如病歷

以事實為

依據(jù)03基本原則健康告知的 問啥告啥 如實 資料提供客戶03

如何詢問客戶做健康告知？顧問：您好！投保時需要您填一份健康問卷，主要是想對您的身體健康狀況做評估，也為了避免后期理賠糾紛。請問您既往是否有因

疾病住院治療的情況，特別是慢性或嚴重疾病至今仍未治愈的？目前的身體情況如何？有無接受藥物等治療？近期有無健康體檢發(fā)現(xiàn)健康異常情況？客戶：我身體很好很健康。

。。。。。。顧問：嗯好的，健康如實告知對您非常重要，非常感謝您的配合！03 如何詢問客戶做健康告知？03

情景演示舉例顧問：您好！投保時需要您填一份健康問卷，主要是想對您的身體健康狀況做評估，也為了避免后期理賠糾紛。請問您既往是否有因

疾病住院治療的情況，特別是慢性疾病至今仍未治愈的？目前的身體情況如何？有無接受藥物等治療？近期有無健康體檢發(fā)現(xiàn)異常情況？客戶：我三年前有因子宮肌瘤手術(shù)住院，后來好了。顧問：請問您有留住院病歷資料么？手術(shù)后有復查么？客戶：住院病歷已經(jīng)丟失了，手術(shù)后有去復查過，后來好了我就沒有管了。顧問：您是否記得在哪個醫(yī)院治療過？能否調(diào)取病歷資料？客戶：在老家那邊的**醫(yī)院，不方便調(diào)取的。

這種情況顧問如何做健康告知？03 情景演示舉例03分析當客戶拋出表示自己曾經(jīng)患有疾病已治好，但是病歷資料遺失是否需要告知？

這種情況顧問如何做健康告知？

顧問：像您所說的三年前子宮肌瘤手術(shù)治愈且無復發(fā)的情況一

般是沒有問題的，如果您擔心，可在問卷中如實填寫情況，公

司核保員會進行審核，如果時候需要補充資料我再通知服務到

您，好么？

告知：2014年3月我在**醫(yī)院做過子宮肌瘤手術(shù)，治愈出院，

出院后復查無異常，后續(xù)再無相關(guān)治療及復發(fā)癥狀。因病歷

遺失，調(diào)取病歷有困難無法提供，以上情況屬實！

如果客戶購買醫(yī)療險請務必告知03分析當客戶拋出表示自己曾經(jīng)患有疾病已治好，但是病歷資料遺03

冒發(fā)燒咳嗽常見問題—感

客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，到藥店買了點感冒藥吃過之后就好了要告知嗎？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，咳嗽厲害，到社區(qū)的門診打點滴幾天之后就好了要告知么？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒住院，醫(yī)生說是急性支氣管炎，我住院幾天治療好了出院要告知么？客戶：前段時間我感冒發(fā)燒住院，做了胸片發(fā)現(xiàn)胸部有陰影，醫(yī)生說考慮肺炎要告知么？

顧問技巧：善于詢問，仔細聆聽03冒發(fā)燒咳嗽常見問題—感客戶：前段時間我感冒發(fā)燒了，03常見問題—肚痛、腹瀉客戶：前段時間我去外地出差水土不服，那幾天拉肚子有去醫(yī)院治療，回來后就好了客戶：前幾天吃壞肚子了自己去藥店拿了點藥吃好了客戶：我兩年前有段時間急性腸胃炎去醫(yī)院治療了三天，出院就好了客戶：我小時候有一次肚子痛去門診打了點滴，后來就沒事了客戶：我因為這段時間持續(xù)肚子痛去醫(yī)院治療，做了胃鏡檢查，醫(yī)生說還要繼續(xù)觀察治療，目前在吃藥客戶：這幾年我一直腸胃不好經(jīng)常腹痛腹瀉，經(jīng)常去門診治療，醫(yī)生說建議我去醫(yī)院住院治療，一直忙沒時間去。03常見問題—肚痛、腹瀉客戶：前段時間我去外地出差水土不服，03

年前的那些事常見問題—十幾

客戶：我十幾年前有住院治療，切了個腳部腫瘤，醫(yī)生說沒事了，病歷也找不到了，那家醫(yī)院說沒有留病歷?？蛻簦何沂畞砟昵耙驗樯眢w弱，經(jīng)常有去醫(yī)院看病調(diào)理，后來長大了就沒事了?？蛻簦浩甙四昵拔以诶霞议T診量了個血壓，醫(yī)生說我有血壓高，然后就給我開了些高血壓藥，后來我就一直讓那個醫(yī)生給我開些降壓藥吃。

有無病歷及確診報告？03年前的那些事常見問題—十幾客戶：我十幾年前有住院治03常見問題—大三陽

小三陽定義大三陽：HBsAg(乙型肝炎病毒表面抗原）、HBeAg（乙型肝炎病毒e抗原）、抗-HBc（乙型肝炎病毒核心抗體）陽性

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