現(xiàn)金銀行產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融策劃

2022/12/2513.現(xiàn)金與銀行產(chǎn)品策劃乃至童子戲，聚沙為佛塔——《妙法蓮華經(jīng)·方便品》2022/12/252學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)完本章，你應(yīng)該能夠：

掌握現(xiàn)金管理的概念；理解個(gè)人理財(cái)策劃中現(xiàn)金管理的重要性；熟悉現(xiàn)金管理的各種策略；了解銀行各種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品；掌握銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品理財(cái)策略；了解銀行卡的功能和分類(lèi)；掌握信用卡的使用方法和風(fēng)險(xiǎn)防范；掌握銀行融資產(chǎn)品，包括汽車(chē)貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等產(chǎn)品的使用。

2022/12/2533.1現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理是指在整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)中，保留合適比例的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，以滿足家庭需求的過(guò)程。它是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)；是幫助客戶達(dá)到短期債務(wù)目標(biāo)的需要。現(xiàn)金規(guī)劃的目的是滿足對(duì)日常的、周期性開(kāi)支、突發(fā)事件和未來(lái)消費(fèi)的需求，以保障個(gè)人或者家庭成員生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。2022/12/2543.1現(xiàn)金管理現(xiàn)金規(guī)劃主要涉及在短期內(nèi)現(xiàn)金流的一下問(wèn)題決策：如何確保擁有足夠的資金，以應(yīng)付預(yù)期和非預(yù)期的花費(fèi)？如何運(yùn)用和分配剩余資金或現(xiàn)金流入？如何在現(xiàn)今流入不足時(shí)候取得現(xiàn)金？如何在短期內(nèi)同時(shí)達(dá)到先進(jìn)流動(dòng)性和適當(dāng)?shù)膱?bào)酬率？2022/12/2553.1.1現(xiàn)金需求分析1.現(xiàn)金概念⑴現(xiàn)金，是指立即可以投入流通的交換媒介。⑵從相對(duì)廣義上將，現(xiàn)金，在包含⑴范圍的基礎(chǔ)上，還包括銀行存款（包括支票賬賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的存款）、流通支票、銀行匯票、以及銀行卡。⑶更加廣義上講，現(xiàn)金，包括⑴和⑵的范圍，還包括3個(gè)月內(nèi)變現(xiàn)的有價(jià)證券。在討論個(gè)人理財(cái)相關(guān)問(wèn)題的時(shí)候，通常是以最廣義的現(xiàn)金概念為基礎(chǔ)的。2022/12/2562.現(xiàn)金需求類(lèi)型⑴基本需求，為了維持人民日常生活中各種需要而進(jìn)行支付。⑵臨時(shí)性需求，在日常生活中不確定性的事件發(fā)生，主要是通過(guò)持有一定數(shù)量的現(xiàn)鈔、銀行卡來(lái)解決。如果數(shù)額比較大，可以動(dòng)用存款。⑶應(yīng)急性需求，這種需求是緊急的、剛性的、大額的需求，會(huì)打亂日常生活規(guī)律。⑷大額購(gòu)買(mǎi)需求2022/12/2573.1.2現(xiàn)金管理策略1.個(gè)人現(xiàn)金結(jié)構(gòu)⑴來(lái)自于日常項(xiàng)目、投資和籌資的現(xiàn)金流量。⑵來(lái)自于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。⑶個(gè)人預(yù)期現(xiàn)金流入。2022/12/2582.人生不同階段的現(xiàn)金管理策略⑴單身期。基本需求、臨時(shí)性需要盡可能壓縮，而將資金用于應(yīng)急備用金的儲(chǔ)蓄和投資⑵家庭和事業(yè)形成期逐步增加臨時(shí)性需要的資金安排（通過(guò)銀行存款、或者銀行卡的透支等來(lái)滿足）⑶家庭和事業(yè)成長(zhǎng)期人生的各種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，應(yīng)急性需求也大大降低。臨時(shí)性需求會(huì)有所提高2022/12/2592.人生不同階段的現(xiàn)金管理策略⑷家庭成熟期因社交活動(dòng)增加，子女婚嫁，以及自身體質(zhì)下降、醫(yī)療費(fèi)用增加等原因，臨時(shí)性支出會(huì)大大增加。甚至，需要考慮因疾病導(dǎo)致的大額支出，應(yīng)急性備用金作相應(yīng)準(zhǔn)備。⑸退休期退休期的基本需求方面的現(xiàn)金可以稍微小一些。而應(yīng)急性需求的資金，要盡可能多配置。2022/12/25103.2銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中，銀行儲(chǔ)蓄常常成為首選，原因有三：其一，銀行儲(chǔ)蓄是多數(shù)個(gè)人（或者家庭）能夠選擇的理財(cái)產(chǎn)品。其二，銀行儲(chǔ)蓄具有比較高的流動(dòng)性。其三，銀行網(wǎng)點(diǎn)廣泛，給客戶辦理業(yè)務(wù)提供了便利。2022/12/19113.2.1儲(chǔ)蓄概述1.儲(chǔ)蓄的含義義⑴指儲(chǔ)存和和儲(chǔ)藏的概概念⑵指居民可可支配收入入減去即期期消費(fèi)后剩剩余的那部部分收入。。⑶僅指居民民在銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄所和信信用社的存存款。我們討論銀銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品，主要要就是指儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的第三三層含義。。2022/12/19122.我國(guó)國(guó)儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄原原則則存款款自自愿愿取款款自自由由存款款有有息息為儲(chǔ)儲(chǔ)戶戶保保密密2022/12/19134.個(gè)人人存存款款賬賬戶戶實(shí)實(shí)名名制制個(gè)人人存存款款賬賬戶戶實(shí)實(shí)名名制制是指指?jìng)€(gè)個(gè)人人在在金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)開(kāi)立立存存款款賬賬戶戶辦辦理理儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存款款時(shí)時(shí)，，應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)出出示示本本人人法法定定身身份份證證件件，，使使用用身身份份證證件件上上的的姓姓名名；；金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)要要按按照照規(guī)規(guī)定定進(jìn)進(jìn)行行核核對(duì)對(duì)，，并并登登記記身身份份證證件件上上的的姓姓名名和和號(hào)號(hào)碼碼，，以以確確定定儲(chǔ)儲(chǔ)戶戶對(duì)對(duì)開(kāi)開(kāi)立立賬賬戶戶上上的的存存款款享享有有所所有有權(quán)權(quán)的的一一項(xiàng)項(xiàng)制制度度。。2022/12/1914實(shí)行儲(chǔ)蓄蓄實(shí)名制制的好處處⑴實(shí)名制便便于儲(chǔ)戶戶辦理掛掛失⑵實(shí)名制制便于儲(chǔ)儲(chǔ)戶辦理理提前支支?、菍?shí)名制制有效避避免因存存單同姓姓名而引引發(fā)的存存檔糾紛紛。2022/12/19153.2.2銀行儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品的的利息計(jì)計(jì)算1．利率利率又稱稱利息率率。表示示一定時(shí)時(shí)期內(nèi)利利息與本本金的比比率，通通常用百百分比表表示，按按年計(jì)算算則稱為為年利率率。年利率率以百百分比比表示示，月月利率率以千千分比比表示示，日日利率率以萬(wàn)萬(wàn)分比比表示示。2．計(jì)息息起點(diǎn)點(diǎn)存款利利息在在計(jì)息息時(shí)，，以本本金““元””為起起點(diǎn)，，元以以下角角、分分不計(jì)計(jì)利息息。利利息金金額算算至分分位，，分以以下尾尾數(shù)四四舍五五入。。2022/12/19163.2.2銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品的的利息息計(jì)算算3．不計(jì)計(jì)復(fù)息息活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄在在年度度結(jié)息息時(shí)并并入本本金，，因此此活期期儲(chǔ)蓄蓄可以以計(jì)算算復(fù)息息。其其他各各種儲(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品，，包括括自動(dòng)動(dòng)轉(zhuǎn)存存的定定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄，，其儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款不不論存存期多多長(zhǎng)，，一律律于支支取時(shí)時(shí)利隨隨本清清，一一律不不計(jì)復(fù)復(fù)息。。4．存期期計(jì)算算規(guī)定定存期計(jì)計(jì)算方方面的的規(guī)定定包括括：⑴⑴在計(jì)計(jì)算存存期天天數(shù)的的時(shí)候候，按按照算算頭不不算尾尾的方方法計(jì)計(jì)算。。計(jì)算算利息息時(shí)，，存款款天數(shù)數(shù)一律律算頭頭不算算尾，，即從從存入入日起起算至至取款款前一一天止止；⑵⑵在基基礎(chǔ)天天數(shù)的的計(jì)算算方面面，不不論閏閏年、、平年年，不不分月月大、、月小小，全全年按按360天，每每月均均按30天計(jì)算算。2022/12/19173.2.3銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品1．活期期存款款活期存存款是是一種種不限限存期期，憑憑銀行行卡或或存折折及預(yù)預(yù)留密密碼可可在銀銀行營(yíng)營(yíng)業(yè)時(shí)時(shí)間內(nèi)內(nèi)通過(guò)過(guò)柜面面或通通過(guò)銀銀行自自助設(shè)設(shè)備隨隨時(shí)存存取現(xiàn)現(xiàn)金的的服務(wù)務(wù)。人民幣幣活期期存款款1元起存存，外外幣活活期存存款起起存金金額為為不低低于人人民幣幣20元的等等值外外匯。。2022/12/19181．活期期存款款⑴活期存存款服服務(wù)特特色：：①通存存通兌兌②資金金靈活活③繳費(fèi)費(fèi)方便便⑵活期期存款款利率率。人民幣幣活期期儲(chǔ)蓄蓄存款款在辦辦理存存取業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)應(yīng)逐筆筆在賬賬頁(yè)上上結(jié)出出利息息余額額，到到儲(chǔ)戶戶清戶戶時(shí)一一次計(jì)計(jì)付利利息。?；钇谄趦?chǔ)蓄蓄（存存折））存款款每年年結(jié)息息一次次（每每年6月30日為結(jié)結(jié)息日日），，中國(guó)國(guó)工商商銀行行采用用每季季結(jié)息息。2022/12/19191．活期存款款⑶活期存款的的操作流程程：①開(kāi)戶②存款③取款。如如果需要取取款，客戶戶持銀行卡卡或存折到到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)即可辦理理取款。有有些銀行對(duì)對(duì)于取款超超過(guò)一定金金額的，規(guī)規(guī)定至少提提前一天與與取款網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)預(yù)約。若若持銀行卡卡（不含貸貸記卡和國(guó)國(guó)際借記卡卡）在ATM上取款，當(dāng)當(dāng)天取款最最高限額為為2萬(wàn)元。2022/12/19202．定期存款款：整存整整取整存整取定定期儲(chǔ)蓄是指客戶將將其人民幣幣或者外幣幣一次存入入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)構(gòu)，約定存存期，到期期一次性支支取本息的的一種儲(chǔ)蓄蓄存款。人民幣50元起存，外外匯整存整整取存款起起存金額為為等值人民民幣100的外匯。人民幣存期期分為三個(gè)個(gè)月、六個(gè)個(gè)月、一年年、兩年、、三年、五五年六個(gè)檔檔次。外幣存期分分為一個(gè)月月、三個(gè)月月、六個(gè)月月、一年、、兩年五個(gè)個(gè)檔次。2022/12/19212．定期存款款：整存整整?、耪嬲《ǘㄆ趦?chǔ)蓄的的服務(wù)特色色：①利率較高高②可約定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存③可質(zhì)押貸貸款④可提前支支?、普嬲∪《ㄆ趦?chǔ)蓄蓄的利率①時(shí)間規(guī)定定②利率規(guī)定定③定期儲(chǔ)蓄蓄存款提前前支取，④逾期支取取的定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款2022/12/19222．定期存款款：整存整整?、钦嬲《ǘㄆ趦?chǔ)蓄的的辦理程序序。①儲(chǔ)戶憑有有效身份證證件辦理開(kāi)開(kāi)戶②商業(yè)銀行行的操作員員認(rèn)真審查查存款憑條條各要素，，核實(shí)儲(chǔ)戶戶提交的有有效身份證證件③存款到期期④到期轉(zhuǎn)存存業(yè)務(wù)⑤儲(chǔ)戶開(kāi)立立整存整取取定期存款款賬戶時(shí)，，凡選擇約約定轉(zhuǎn)存的的，2022/12/19233.定期存款：：零存整取取人民幣零存存整取存款款，是指客戶將將其人民幣幣存入銀行行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)構(gòu)，每月固固定存額，，集零成整整，約定存存款期限，，到期一次次支取本息息的一種定定期儲(chǔ)蓄。。一般5元起存，多多存不限。。存期分為為一年、三三年、五年年。2022/12/19243.定期存款：：零存整取?、帕愦嬲《ǘㄆ趦?chǔ)蓄的的服務(wù)特色色：該儲(chǔ)種利率率低于整存存整取定期期存款，但但高于活期期儲(chǔ)蓄，可可使儲(chǔ)戶獲獲得稍高的的存款利息息收入?？杉愠烧?，具有計(jì)計(jì)劃性、約約束性、積積累性的功功能，可以以培養(yǎng)個(gè)人人的理財(cái)習(xí)習(xí)慣?？梢蕴崆爸е?，約定定轉(zhuǎn)存；而而且還可以以質(zhì)押貸款款。2022/12/19253.定期存款款：零存存整?、屏愦嬲∪《ㄆ趦?chǔ)儲(chǔ)蓄的利利率按存入日日掛牌公公告的相相應(yīng)期限限檔次零零存整取取定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款利率計(jì)計(jì)息。⑶零存整整取定期期儲(chǔ)蓄的的辦理程程序①儲(chǔ)戶憑憑有效身身份證件件到商業(yè)業(yè)銀行的的營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理理開(kāi)戶②客戶可可在營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦辦理現(xiàn)金金續(xù)存，，亦可在在網(wǎng)上銀銀行通過(guò)過(guò)活期賬賬戶轉(zhuǎn)賬賬形式辦辦理續(xù)存存。2022/12/19264.定期存款款：整存存零取整存零取取定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人人將人民民幣資金金一次性性存入較較大的金金額，分分期陸續(xù)續(xù)平均支支取本金金，到期期支取利利息的一一種定期期儲(chǔ)蓄。。儲(chǔ)戶開(kāi)戶戶時(shí)將本本金一次次存進(jìn)，，起存額額為1000元，多存存不限，，存款期期限分為為一年、、三年、、五年期期三個(gè)檔檔次。支取本金金期可分分為每一一個(gè)月或或三個(gè)月月或六個(gè)個(gè)月支取取一次，，支取期期限由儲(chǔ)儲(chǔ)戶選擇擇和確定定。2022/12/19274.定期存款款：整存存零?、耪媪闳∪《ㄆ趦?chǔ)儲(chǔ)蓄的服服務(wù)特色色：多次支取取本金，，取款靈靈活，而而且客戶戶可以獲獲得較活活期儲(chǔ)蓄蓄高的利利息收入入?？梢再|(zhì)押押貸款。。⑵整存零零取定期期儲(chǔ)蓄的的利率按存入日日掛牌公公告的相相應(yīng)期限限檔次整整存零取取儲(chǔ)蓄存存款利率率計(jì)息。。遇利率調(diào)調(diào)整，不不分段計(jì)計(jì)息，利利隨本清清。⑶零存整整取定期期儲(chǔ)蓄的的辦理程程序：①儲(chǔ)戶憑有有效身份份證件到到商業(yè)銀銀行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理開(kāi)開(kāi)戶，開(kāi)開(kāi)戶時(shí)由由儲(chǔ)戶與與銀行協(xié)協(xié)商確定定支取期期限和每每次支取取金額。。②客戶持持銀行卡卡或存折折即可在在營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理理取款業(yè)業(yè)務(wù)。③儲(chǔ)戶在在存期內(nèi)內(nèi)如有急急需，可可持存款款憑證及及有效身身份證件件辦理全全部提前前支取。。2022/12/19285.定期存款款：存本本取息人民幣存存本取息息定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是指客戶戶在銀行行儲(chǔ)蓄機(jī)機(jī)構(gòu)將其其人民幣幣一次性性存入較較大的金金額，約約定存期期及取息息期，分分期支取取利息，，存款到到期一次次性支取取本金的的一種定定期儲(chǔ)蓄蓄。存本取息息定期存存款5000元起存。。存本取息息定期存存款存期期分為一一年、三三年、五五年。存本取息息定期存存款取息息日由客客戶開(kāi)戶戶時(shí)約定定，可以以一個(gè)月月或幾個(gè)個(gè)月取息息一次；；取息日日未到不不得提前前支取利利息；取取息日未未取息，，以后可可隨時(shí)取取息，但但不計(jì)復(fù)復(fù)息。2022/12/19295.人民幣定定活兩便便存款人民幣定定活兩便便儲(chǔ)蓄存存款是一種不不確定存存款期限限，利率率隨存期期長(zhǎng)短而而變動(dòng)的的儲(chǔ)蓄存存款。起存金額額為50元，存款款時(shí)不約約定存期期。定活兩兩便單單位存存款的的存期期分為為3個(gè)月以以下、、3個(gè)月、、6個(gè)月和和1年，共共4檔，最最長(zhǎng)期期限暫暫定為為1年。存期在在1年以上上(含1年)，無(wú)論論存期期多長(zhǎng)長(zhǎng)，整整個(gè)存存期一一律按按支取取日定定期整整存整整取1年期存存款利利率打打六折折計(jì)息息，如如利息息稅率率變動(dòng)動(dòng)則分分段計(jì)計(jì)算利利息稅稅。2022/12/19306.個(gè)人通通知存存款個(gè)人通通知存存款是存入入款項(xiàng)項(xiàng)時(shí)不不約定定存期期，但但約定定支取取存款款的通通知期期限，，支取取時(shí)按按約定定期限限提前前通知知銀行行，約約定支支取存存款的的日期期和金金額，，憑存存款憑憑證支支取本本金和和利息息的服服務(wù)。。最低起起存金金額為為人民民幣五五萬(wàn)元元（含含），，外幣幣等值值五千千美元元（含含）。。個(gè)人通通知存存款需需一次次性存存入，，可以以一次次或分分次支支取，，但分分次支支取后后賬戶戶余額額不能能低于于最低低起存存金額額，當(dāng)當(dāng)?shù)陀谟谧畹偷推鸫娲娼痤~額時(shí)銀銀行給給予清清戶，，轉(zhuǎn)為為活期期存款款。個(gè)人通通知存存款按按存款款人選選擇的的提前前通知知的期期限長(zhǎng)長(zhǎng)短劃劃分為為一天天通知知存款款和七七天通通知存存款兩兩個(gè)品品種。。2022/12/19313.2.4銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品理理財(cái)策策略1．在整整個(gè)家家庭的的資產(chǎn)產(chǎn)組合合中考考慮儲(chǔ)儲(chǔ)蓄2．儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品品的組組合方方法儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品的的組合合，首首先考考慮家家庭的的日常常開(kāi)支支的需需要，，進(jìn)行行活期期存款款和定定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的的組合合。其次，，根據(jù)據(jù)利率率走勢(shì)勢(shì)，合合理調(diào)調(diào)整定定期存存款的的期限限。再次，，根據(jù)據(jù)自己己的需需求情情況，，合理理安排排定期期儲(chǔ)蓄蓄的期期限結(jié)結(jié)構(gòu)。。3．儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品品的選選用技技巧⑴儲(chǔ)蓄蓄金額額的選選擇。。⑵巧用用通知知存款款。⑶積少少成多多勤儲(chǔ)儲(chǔ)蓄。。⑷注意意資金金的安安全。。2022/12/19323.3銀行卡卡銀行卡卡由銀行行發(fā)行行、供供客戶戶辦理理存取取款現(xiàn)現(xiàn)金、、支付付、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算、、信貸貸消費(fèi)費(fèi)等業(yè)業(yè)務(wù)的的新型型服務(wù)務(wù)工具具的總總稱。。銀行卡卡包括括貸記記卡、、借記記卡、、自動(dòng)動(dòng)出納納機(jī)卡卡等。。2022/12/19333.3.1銀行卡功能1．支付結(jié)算功功能2．儲(chǔ)蓄功能3．轉(zhuǎn)賬功能4．消費(fèi)信貸功功能5．出國(guó)金融6．理財(cái)平臺(tái)7．營(yíng)銷(xiāo)渠道2022/12/19343.3.2銀行卡分類(lèi)1．按幣種不同同，可分為人人民幣卡、外外幣卡，以及及雙幣種卡。。2．按發(fā)行對(duì)象象不同，可分分為單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡。3．按信息裁體體不同，可分分為磁條卡和和芯片卡。4．按持卡人的的資信等級(jí)不不同，可分為為普通卡(銀卡)、金卡、白金金卡、無(wú)限卡卡等。5．按持卡人的的清償責(zé)任不不同，可分為為主卡和附屬屬卡。2022/12/19353.3.3信用卡1．信用卡起源源信用卡于1915年起源于美國(guó)國(guó)。2．信用卡的信信用額度信用額度是指指信用卡最高高可以透支使使用的限額。。3．信用卡的辨辨識(shí)4．信用卡的申申請(qǐng)、核發(fā)和和開(kāi)卡5．信用卡使用用信用卡通常僅僅限于持卡人人本人使用，，外借給他人人使用一般是是違反使用合合同的。6．信用卡的利利息和費(fèi)用3.3.4信用黑卡信用黑卡，美國(guó)運(yùn)通公司司在1999年推出了名為為“Centurion”的信用卡（（或稱為百夫夫長(zhǎng)卡），也也包括花旗銀銀行名為“Ultima”的信用卡，，通常也被叫叫作“黑卡””、“黑金卡卡”，是世界界公認(rèn)的高端端信用卡（以以下簡(jiǎn)稱黑卡卡）。1.申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)用黑卡是必須通通過(guò)邀請(qǐng)后才才能申請(qǐng)使用用的銀行卡2.優(yōu)質(zhì)服務(wù)黑卡的服務(wù)宗宗旨屬于最高高等級(jí)，無(wú)論論持卡人身在在何處，其任任何要求均會(huì)會(huì)得到即時(shí)響響應(yīng)與協(xié)助實(shí)實(shí)現(xiàn)。3.發(fā)行狀況3.3.5信用卡的銷(xiāo)戶信用卡銷(xiāo)戶，，是客戶不打打算繼續(xù)使用用情況下必須須要做的。如如果沒(méi)有銷(xiāo)戶戶，銀行會(huì)按按年收取信用用卡的年費(fèi)。如果您的卡片片沒(méi)有到期，，需要先提出出申請(qǐng)，隔一一定天后再到到銀行辦理銷(xiāo)銷(xiāo)戶。如果卡片已經(jīng)過(guò)了了有效期，且且賬戶余額為為零，那么可可以直接到指指定銀行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理銷(xiāo)戶手手續(xù)。2022/12/19383.4銀行融資產(chǎn)品品這里銀行融資資產(chǎn)品，指銀銀行貸款產(chǎn)品品?！顿J款通則》“貸款，系指經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的的金融機(jī)構(gòu)，，以社會(huì)公眾眾為服務(wù)對(duì)象象，以還本付付息為條件，，出借的貨幣幣資金。”2022/12/19393.4.1汽車(chē)貸款汽車(chē)貸款，是個(gè)人消費(fèi)貸貸款的一個(gè)品品種，是向商商業(yè)銀行申請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的的借款人發(fā)放放的人民幣擔(dān)擔(dān)保貸款，具具有辦理手續(xù)續(xù)簡(jiǎn)便快捷、、擔(dān)保形式多多樣、貸款額額度高等特點(diǎn)點(diǎn)。按照各家銀行行的相關(guān)規(guī)定定，汽車(chē)貸款款也是一種擔(dān)擔(dān)保貸款，可可以是質(zhì)押、、抵押或者第第三方擔(dān)保等等方式提供貸貸款擔(dān)保。2022/12/19403.4.2個(gè)人信用貸款款個(gè)人信用貸款款是近年來(lái)逐逐步發(fā)展起來(lái)來(lái)的一種無(wú)抵抵押、無(wú)擔(dān)保保的貸款品種種。這種貸款是銀銀行或其它金金融機(jī)構(gòu)向資資信良好的借借款人發(fā)放的的無(wú)需提供擔(dān)擔(dān)保的人民幣幣信用貸款，，它是以個(gè)人人信用記錄為為貸款依據(jù)，，申請(qǐng)貸款人人只要個(gè)人信信用記錄良好好、擁有穩(wěn)定定的工作和收收入即可獲得得銀行的貸款款。對(duì)符合特定準(zhǔn)準(zhǔn)入客戶條件件的客戶，還還可享受貸款款銀行更多優(yōu)優(yōu)惠服務(wù)。2022/12/19413.4.3個(gè)人質(zhì)押貸款款個(gè)人質(zhì)押貸款款，是指以儲(chǔ)戶未未到期的定期期儲(chǔ)蓄存單、、憑證式國(guó)債債作為質(zhì)押，，按質(zhì)押存單單和憑證式國(guó)國(guó)債面額的一一定比例向借借款人發(fā)放的的貸款。其特點(diǎn)為，銀銀行存款、國(guó)國(guó)債、人壽保保險(xiǎn)單、個(gè)人人外匯買(mǎi)賣(mài)資資金等都可以以用于質(zhì)押、、貸款手續(xù)簡(jiǎn)簡(jiǎn)便、貸款額額度比較高。。而且貸款辦理理時(shí)間短，能能夠快速提供供貸款資金，，解決客戶的的資金短缺矛矛盾等特點(diǎn)。。此外，一些商商業(yè)銀行還推推出了網(wǎng)上銀銀行個(gè)人質(zhì)押押貸款業(yè)務(wù)和和銀保通保單單質(zhì)押貸款業(yè)業(yè)務(wù)。這樣，，就可以大大大節(jié)省客戶辦辦理質(zhì)押貸款款的辦理時(shí)間間。2022/12/19423.4.4個(gè)人經(jīng)經(jīng)營(yíng)貸貸款個(gè)人經(jīng)經(jīng)營(yíng)貸貸款，，是指銀銀行發(fā)發(fā)放的的用于于解決決借款款客戶戶投資資經(jīng)營(yíng)營(yíng)過(guò)程程中所所需資資金周周轉(zhuǎn)的的人民民幣擔(dān)擔(dān)保貸貸款。。借款人人只要要從事事正常常、合合法的的經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)，無(wú)無(wú)論是是否辦辦理經(jīng)經(jīng)營(yíng)實(shí)實(shí)體，，均可可辦理理個(gè)人人經(jīng)營(yíng)營(yíng)貸款款。這種貸貸款的的額度度高，，最低低額度度10萬(wàn)元，，最高高達(dá)500萬(wàn)元。。而且且貸款款期限限長(zhǎng)，，有效效期限限不超超過(guò)5年；擔(dān)擔(dān)保方方式：：擔(dān)保保采取取抵押押、質(zhì)質(zhì)押和和保證證方式式，但但是不不接受受單純純以第第三方方保證證形式式提供供的擔(dān)擔(dān)保。。還款方方式比比較靈靈活，，貸款款期限限在一一年以以內(nèi)的的，可可以采采取按按月還還息任任意還還本法法、等等額本本息還還款法法、等等額本本金還還款法法、一一次性性還本本付息息還款款法等等方式式；貸貸款期期限在在一年年以上上的，，可采采取等等額本本息、、等額額本金金還款款法。。2022/12/19433.4.5個(gè)人助助學(xué)貸貸款個(gè)人助助學(xué)貸貸款，，是指商商業(yè)銀銀行向向借款款人發(fā)發(fā)放的的用于于本人人或家家庭成成員支支付特特約教教育單單位，，除義義務(wù)教教育外外所有有學(xué)歷歷入學(xué)學(xué)、本本科（（含本本科））以上上非學(xué)學(xué)歷入入學(xué)所所需教教育費(fèi)費(fèi)用（（學(xué)雜雜費(fèi)和和生活活費(fèi)））的人人民幣幣貸款款。按貸款款方式式可分分為國(guó)國(guó)家助助學(xué)貸貸款（（信用用貸款款）和和商業(yè)業(yè)助學(xué)學(xué)貸款款（擔(dān)擔(dān)保貸貸款））。2022/12/19443.4.6個(gè)人綜綜合消消費(fèi)貸貸款個(gè)人綜綜合消消費(fèi)貸貸款是指銀銀行向向個(gè)人人發(fā)放放的用用于借借款人人本人人及其其家庭庭旅游游消費(fèi)費(fèi)、裝裝修及及其他他指定定消費(fèi)費(fèi)用途途的人人民幣幣擔(dān)保保貸款款。人綜合合消費(fèi)費(fèi)貸款款用款款靈活活，在在合同同約定定期限限和額額度內(nèi)內(nèi)，隨隨借隨隨還，，即用用即支支，不不再需需要逐逐筆審審批；；擔(dān)保保方式式多樣樣：