民生銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融

商業(yè)銀行視角下的產(chǎn)業(yè)鏈

金融前言《歐洲貨幣》雜志將供應(yīng)鏈金融形容為近年來“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題”。一項調(diào)查顯示，產(chǎn)業(yè)鏈金融是國際性銀行2007年度流動資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長點。在肇始于次貸問題的金融危機中，產(chǎn)業(yè)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨秀，高速增長的態(tài)勢依然。

從深圳發(fā)展銀行最早提出“自償性貿(mào)易融資”理念和“1+N”供應(yīng)鏈服務(wù)模式的一支獨秀，到目前的百家爭鳴，招商銀行“點金物流金融”、浦發(fā)行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、廣發(fā)行“物流銀行”業(yè)務(wù)、光大銀行“陽光商品融資”、華夏銀行“融資共贏鏈”、工商銀行“財智供應(yīng)鏈”、中國銀行“融易達”、交通銀行“蘊通供應(yīng)鏈”等。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商供應(yīng)商進口商最終用戶零部件生產(chǎn)商境外買家境內(nèi)原材料生產(chǎn)商最終用戶物流企業(yè)一級經(jīng)銷商離岸代理企業(yè)二級經(jīng)銷商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商產(chǎn)業(yè)鏈全景圖經(jīng)銷商供應(yīng)商核心企業(yè)銷售銷售苛刻很少優(yōu)惠很多苛刻很少B銀行貸款A(yù)銀行貸款C銀行貸款

傳統(tǒng)融資模式中各方企業(yè)面臨的問題核心企業(yè)上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商

擴大本身生產(chǎn)與銷售；壓縮自身融資、降低財務(wù)成本；

培育銷售渠道、提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力；

原料采購中資金不足，沒有談判地位；生產(chǎn)經(jīng)營中融資難，產(chǎn)能難以擴大；產(chǎn)品銷售后，應(yīng)收賬款回較慢；預(yù)付款、存貨較多，資金占用較大；自身實力較小、難提供銀行認可擔(dān)保方式，面臨融資瓶頸；物流企業(yè)物流企業(yè)物流物流定義商品交易下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑嵙﹃P(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對核心企業(yè)上、下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商的融資服務(wù)。特點整體將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體風(fēng)險考量從授信主體向整個鏈條轉(zhuǎn)變將資金注入到產(chǎn)業(yè)鏈中最需要的環(huán)節(jié)提升整個供應(yīng)鏈企業(yè)的整體競爭力個性化根據(jù)行業(yè)特點和供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)設(shè)定融資方案幫助鏈條中的企業(yè)進行資金綜合服務(wù)管理

產(chǎn)業(yè)鏈金融的定義與特點產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類——以客戶需求劃分供應(yīng)商核心客戶經(jīng)銷商客戶需求解決方案產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類——以風(fēng)險承擔(dān)主體劃分風(fēng)險承擔(dān)主體產(chǎn)品分類融資模式實質(zhì)核心企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任供應(yīng)商融資核心企業(yè)付款承諾1+N融資：即核心廠商配合銀行進行風(fēng)險控制；核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任經(jīng)銷商融資核心企業(yè)承承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)承擔(dān)回購責(zé)任核心企業(yè)退款承諾未與核心企業(yè)進行責(zé)任捆綁供應(yīng)商融資應(yīng)收賬款融資N+現(xiàn)金流融資：基于貿(mào)易中的現(xiàn)金回款為擔(dān)保要件；經(jīng)銷商融資現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資N+現(xiàn)貨融資：基于客戶擁有的存貨/動產(chǎn)為擔(dān)保要件；特定專業(yè)市場聚合融資專業(yè)市場融資現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資綜合市場融資應(yīng)收帳款融資N+現(xiàn)金流融資產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系產(chǎn)業(yè)鏈金融授信風(fēng)險控制要點宏觀環(huán)境市場環(huán)境判斷（宏觀經(jīng)濟、金融形勢、行業(yè)周期）主體信用企業(yè)經(jīng)營能力，企業(yè)實際控制人的誠信記錄，可能累及企業(yè)的重大不利事項交易能力真實交易背景，注重交易的連續(xù)性與穩(wěn)定性依托核心企業(yè)結(jié)構(gòu)安排物流：商品目錄管理制度，逐日盯市制度，跌價補償制度，巡核庫制度資金流：資金流循環(huán)所匹配的風(fēng)險控制方案，鎖定資金回款路徑控制信息流：與交易各方的信息交流合作機構(gòu)外貿(mào)代理公司，物流公司、保險公司、保理商、政府機構(gòu)、信息提供商；合格監(jiān)管方（準入評級與動態(tài)監(jiān)控）控制手段1：融資行業(yè)準準入體系核心企業(yè)有明明確的供應(yīng)商商、分銷商的的準入和退出出制度。從另另一個角度，，其上下游企企業(yè)應(yīng)具有較較強的從屬性性，有利于核核心企業(yè)為銀銀行篩選具體體的授信對象象，并在貸后后提供授信人人實時信息。。供應(yīng)鏈成員可可以享受核心心企業(yè)提供的的排他性的特特殊優(yōu)惠政策策，比如訂單單保障、跌價價補償、排產(chǎn)產(chǎn)優(yōu)先等，以以增強供應(yīng)鏈鏈成員間的抗抗風(fēng)險能力。。利益共同體體的構(gòu)建，有有利于銀行引引入信用捆綁綁技術(shù)，減低低銀行授信風(fēng)風(fēng)險。核心企業(yè)對供供應(yīng)鏈成員應(yīng)應(yīng)設(shè)定面向供供應(yīng)價值的獎獎勵和懲罰措措施，有利于于銀行利用核核心企業(yè)談判判地位，加大大授信客戶的的違約成本。?？刂剖侄?：內(nèi)部操作平平臺產(chǎn)業(yè)鏈鏈金融融主管部門中臺（業(yè)務(wù)管理、、營銷支持））后臺（專業(yè)協(xié)審、、集中操作））授信審查出賬審查價格管理抵質(zhì)押物操作作應(yīng)收帳款管理理監(jiān)管監(jiān)督前臺營銷前臺營銷前臺營銷價格穩(wěn)定流動性強易于保存存貨貨權(quán)清晰控制手段3：物權(quán)擔(dān)?！尕涁洐?quán)清晰，為為了保證銀行行最終對貨物物處置時沒有有其他第三方方主張權(quán)利，，在進行動產(chǎn)產(chǎn)抵質(zhì)押時需需要對出質(zhì)人人或抵押人提提供的動產(chǎn)權(quán)權(quán)屬進行認定定；（增值稅稅發(fā)票、貨運運發(fā)票）價格穩(wěn)定，價價格波動劇烈烈的商品不宜宜作為抵質(zhì)押押物，一是增增加盯市工作作量，二是處處置需要時間間；流動性強：宜宜于銀行處置置?；A(chǔ)原料料、戰(zhàn)略物資資、大宗物資資、初級產(chǎn)品品；宜于保存：盡盡量選擇品質(zhì)質(zhì)穩(wěn)定產(chǎn)品。。控制手段3：物權(quán)擔(dān)?！獞?yīng)收賬款特定化時效性具備資格應(yīng)收賬款可轉(zhuǎn)讓可轉(zhuǎn)讓性，即即應(yīng)收賬款必必須是依照法法律和當事人人約定允許轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的；特定性，即應(yīng)應(yīng)收賬款的有有關(guān)要素，包包括金額、期期限、支付方方式、債務(wù)人人的名稱、產(chǎn)產(chǎn)生應(yīng)收賬款款的基礎(chǔ)合同同必須明確、、具體和固定定；時效性，即應(yīng)應(yīng)收賬款債權(quán)權(quán)必須未超過過訴訟時效；；轉(zhuǎn)讓人的資格格，即提供應(yīng)應(yīng)收賬款的民民事主體必須須具備法律所所承認的提供供擔(dān)保的資格格。在途責(zé)任明確在途責(zé)任承擔(dān)方應(yīng)指明確認（監(jiān)管方）或要求風(fēng)險承擔(dān)人購買商業(yè)保險，受益人為銀行。預(yù)付款上游捆綁責(zé)任需要明確發(fā)貨的及時性責(zé)任、回購或調(diào)劑銷售責(zé)任、貨物跌價補償責(zé)任或連帶責(zé)任。控制手段3：物權(quán)擔(dān)?！A(yù)付款控制手段4：物流企業(yè)監(jiān)監(jiān)管合作將物流監(jiān)管方方引入有助于于銀行貨押業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防防控，一方面面由于物流企企業(yè)的在倉儲儲、運輸領(lǐng)域域的專業(yè)化技技能，能夠銀銀行更為有效效地對抵質(zhì)押押物進行管理理，保障銀行行擔(dān)保物權(quán)的的價值和安全全性；另一方方那個面監(jiān)管管企業(yè)的現(xiàn)場場實時監(jiān)管，，能夠比銀行行獲得更多的的授信預(yù)警信信號。銀行與物流監(jiān)監(jiān)管公司之間間的委托代理理關(guān)系是在當當前技術(shù)下和和法律背景下下銀行開展貨貨押業(yè)務(wù)的必必須要條件。。基本合作模式按倉庫權(quán)屬監(jiān)管方自有倉庫監(jiān)管公共倉輸出監(jiān)管借款人自有倉輸出監(jiān)管按流程：現(xiàn)貨類動態(tài)動產(chǎn)靜態(tài)動產(chǎn)倉單按流程：未來貨權(quán)類先票后貨未來貨權(quán)開證進口代收貨押按監(jiān)管點分布單點監(jiān)管多點監(jiān)管全程監(jiān)管民生銀行產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)務(wù)體系2003年研發(fā)推廣動動產(chǎn)融資系列列產(chǎn)品－－廠廠商一票通、、保理融資等等。2005年走專業(yè)化道道路，構(gòu)建專專業(yè)化垂直銷銷售體系，貿(mào)貿(mào)易融資評審審體系和業(yè)務(wù)務(wù)操作體系。。2006年推出了應(yīng)收收帳款、物流流融資和服務(wù)務(wù)增值類三大大系列主打產(chǎn)產(chǎn)品。2007年進行事業(yè)部部改革，深化化應(yīng)收帳款、、物流融資和和服務(wù)增值類類產(chǎn)品體系，，集中力量開開發(fā)長三角、、珠三角、環(huán)環(huán)渤海地區(qū)重重點行業(yè)，旨旨在建立核心心客戶群。2008年進一步整合合產(chǎn)業(yè)鏈金融融產(chǎn)品體系，，完善服務(wù)平平臺。升華動動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)務(wù)，依托供應(yīng)應(yīng)鏈為中小企企業(yè)開辟全新新的融資通道道。2009年啟動“產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈金融”服服務(wù)品牌。產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程程在2009年第三屆中國國國際物流與與供應(yīng)鏈合作作發(fā)展高峰論論壇上，獲得得“影響中國2008-2009最佳供應(yīng)鏈金金融服務(wù)商””稱號貫徹國務(wù)院支支持中小企業(yè)業(yè)發(fā)展的精神神解決中小企業(yè)業(yè)融資難的普普遍問題全面實施中小小企業(yè)成長工工程，促進中中小企業(yè)轉(zhuǎn)變變增長方式產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展理念念為客戶提供增增值服務(wù)新的客戶和利利潤來源樹立物流專業(yè)業(yè)優(yōu)勢獲取銀行融資資，擴大生產(chǎn)產(chǎn)和銷售，支支持企業(yè)迅速速成長改善自身財務(wù)務(wù)管理提升競爭力物流商國家企業(yè)銀行有效控制授信信風(fēng)險，保持持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)優(yōu)良更多客戶來源源和收益為客戶提供增增值服務(wù)物流監(jiān)管平臺操作支持平臺產(chǎn)品服務(wù)體系風(fēng)險控制體系專業(yè)的服務(wù)團隊與全國眾多物流企業(yè)建立合作關(guān)系業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)、價格管理系統(tǒng)涵蓋供應(yīng)鏈全連條、離在岸、本外幣的產(chǎn)品組合專業(yè)化的營銷、服務(wù)體系專業(yè)化的評審審理念，獨立立的業(yè)務(wù)監(jiān)管管中心完善的產(chǎn)業(yè)鏈鏈金融服務(wù)體體系東北農(nóng)產(chǎn)品甘肅有色金屬陜、晉、內(nèi)蒙蒙煤炭云南有色金屬青島港大連港天津港上海港寧波港深圳港廣州港商品/服務(wù)地/港口面向全國的區(qū)區(qū)域特色經(jīng)濟濟天津煤炭金融深圳貴金屬金融無錫鋼材有色金融融廣州能源金融上海汽車金融大連糧食金融目前交易融資資業(yè)務(wù)在冶金金、煤炭、石石化、汽車、、家電、建材材、紙品、農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品、名煙煙名酒、食品品等12大類均有涉足足，已操作押押品明細種類類103個。廣泛的押品操操作范圍多層級物流企企業(yè)合作平臺臺與中遠、中儲儲、中外運、、中鐵、五礦礦物流等全國國監(jiān)管商簽署署了戰(zhàn)略合作作協(xié)議，面向向供應(yīng)鏈共同同客戶，構(gòu)建建“金融——物流”合作平臺。。同時我行合作作平臺進一步步擴大，在與與全國性監(jiān)管管商進行戰(zhàn)略略合作的同時時，拓展了一一批區(qū)域性重重點物流企業(yè)業(yè)；監(jiān)管授信客戶戶1500余戶，監(jiān)管貨值500余億元；民生銀銀行基基礎(chǔ)產(chǎn)產(chǎn)品系系列預(yù)付類融資國內(nèi)貿(mào)易商票保貼業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證、差額回購國際貿(mào)易信用證項下未來貨權(quán)(贖單模式)、背對背信用證存貨類國內(nèi)貿(mào)易動產(chǎn)動態(tài)質(zhì)押、動產(chǎn)靜態(tài)質(zhì)押、倉單質(zhì)押應(yīng)收類融資國內(nèi)貿(mào)易國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證、應(yīng)收帳款質(zhì)押國際貿(mào)易出口押匯、出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)、福費廷、打包放款、訂單融資(應(yīng)收賬款的前伸產(chǎn)品)、國際保理業(yè)務(wù)、出口發(fā)票貼現(xiàn)、信用險項下應(yīng)收賬款融資、背對背信用證預(yù)付、應(yīng)收與存貨類組合產(chǎn)品國內(nèi)貿(mào)易未發(fā)貨部分退款、階段性擔(dān)保國際貿(mào)易信用證項下未來貨權(quán)(提單轉(zhuǎn)現(xiàn)貨)、進口物流融資+應(yīng)收帳款票據(jù)化基于核核心廠廠商風(fēng)風(fēng)險控控制融融資模模式案例一一[案例導(dǎo)導(dǎo)讀]本案例例是我我行所所做的的首筆筆知名名白酒酒廠家家核心心廠商商差額額回購購業(yè)務(wù)務(wù)，也也是動動產(chǎn)融融資業(yè)業(yè)務(wù)核核心廠廠商批批量開開發(fā)模模式的的一個個樣板板。[市場發(fā)發(fā)現(xiàn)]該公司司位于于中國國濃香香型白白酒的的發(fā)源源地，，擁有有我國國建造造最早早、連連續(xù)使使用時時間最最長的的窖池池群，，06年入選選首批批“國國家級級非物物質(zhì)文文化遺遺產(chǎn)名名錄””，是是中國國白酒酒行業(yè)業(yè)三強強之一一。該該公司司基本本架構(gòu)構(gòu)為，，股份份有限限公司司（上上市公公司）），股股份公公司核核心子子公司司酒廠廠負責(zé)責(zé)白酒酒生產(chǎn)產(chǎn)，其其銷售售公司司負責(zé)責(zé)白酒酒銷售售。[金融需需求]：2009年初，，其銷銷售體體系進進行了了重大大改革革，由由原來來銷售售公司司向國國內(nèi)各各大銷銷售區(qū)區(qū)域派派駐銷銷售機機構(gòu)進進行直直銷的的模式式，改改革為為由當當?shù)亟?jīng)經(jīng)銷商商與原原大區(qū)區(qū)經(jīng)理理發(fā)起起成立立與公公司無無股權(quán)權(quán)關(guān)系系，但但實際際由公公司控控制的的區(qū)域域銷售售公司司（華華北、、華中中、西西南、、老酒酒坊公公司））負責(zé)責(zé)區(qū)域域內(nèi)系系列酒酒總經(jīng)經(jīng)銷的的模式式。新新成立立的四四大區(qū)區(qū)域經(jīng)經(jīng)銷商商資本本金尚尚未全全部到到位，，經(jīng)營營周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)有融融資需需求，，因與與老窖窖無股股權(quán)關(guān)關(guān)系，，公司司愿意意支持持經(jīng)銷銷商其其向銀銀行融融資以以擴大大銷售售規(guī)模模?！半A段性性回購購+現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押””模式式基于對對物權(quán)權(quán)控制制的融融資模模式“海陸倉倉”模式案案例[案例導(dǎo)導(dǎo)讀]:“海陸倉倉”模模式也也稱全全程監(jiān)監(jiān)管或或在途途監(jiān)管管模式式，它它使動動產(chǎn)融融資業(yè)業(yè)務(wù)由由原來來的庫庫存貨貨物融融資擴擴展到到了在在途貨貨物融融資階階段，，不僅僅擴大大了企企業(yè)的的融資資規(guī)模模，也也有利利于銀銀行方方更好好的控控制貨貨權(quán)，，避免免重復(fù)復(fù)抵質(zhì)質(zhì)押等等風(fēng)險險。[市場發(fā)發(fā)現(xiàn)]：上海某某金屬屬材料料有限限公司司是一一家經(jīng)經(jīng)營鋼鋼材現(xiàn)現(xiàn)貨的的貿(mào)易易公司司，注注冊資資金人人民幣幣1500萬元。。公司司主營營各類類型材材及中中厚板板，上上游采采購主主要通通過一一級代代理模模式，，主要要代理理武鋼鋼、馬馬鋼、、通鋼鋼、萊萊鋼、、宣鋼鋼、海海城東東四等等鋼廠廠產(chǎn)品品，下下游終終端客客戶主主要有有上海海中鐵鐵、浙浙江城城建集集團、、中鐵鐵十七七局、、中鐵鐵十二二局等等。07、08年銷售售額分分別為為3.8億元、、3.7億元，，屬中中等規(guī)規(guī)模鋼鋼材經(jīng)經(jīng)銷商商。[傳統(tǒng)動動產(chǎn)融融資模模式遇遇到的的問題題]未來貨貨權(quán)質(zhì)質(zhì)押：：廠商商需承承擔(dān)差差額回回購或或者階階段性性回購購之類類的責(zé)責(zé)任，，該客客戶部部分上上游廠廠商過過于強強勢，，不配配合銀銀行進進行廠廠商銀銀模式式合作作，而而部分分廠商商規(guī)模模又較較小，，不符符合我我行對對未來來貨權(quán)權(quán)模式式下核核心廠廠商資資質(zhì)的的準入入標準準；現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押：：貨物物必須須進入入上海海的監(jiān)監(jiān)管倉倉庫并并辦完完質(zhì)押押手續(xù)續(xù)后才才能融融資，，在市市場行行情好好的情情況下下，客客戶會會在非非常短短的時時間內(nèi)內(nèi)完成成銷售售，這這樣的的融資資周期期變得得很短短，客客戶往往往不不從銀銀行尋尋求融融資。。問題：：客戶戶的整整個采采購加加上銷銷售的的周期期其中中大約約有80%的時間間是貨物物集港港及運運輸途途中，，客戶戶有盤盤活在在途貨貨物資資金占占用的的需求求，而而傳統(tǒng)統(tǒng)動產(chǎn)產(chǎn)融資資模式式卻沒沒有滿滿足客客戶需需求的的相應(yīng)應(yīng)的產(chǎn)產(chǎn)品。。[金融需需求]：通過過研究究客戶戶的報報表和和交易易流程程，發(fā)發(fā)現(xiàn)該該客戶戶資金金占用用主要要集中中在預(yù)付鋼鋼廠貨貨款、、存貨貨和應(yīng)應(yīng)收帳帳款，客戶戶每月月需要要向上上游鋼鋼廠預(yù)預(yù)付貨貨款，，訂貨貨后鋼鋼廠需需要大大約45天的排排產(chǎn)期期，鋼鋼廠交交貨后后安排排運輸輸至上上海倉倉庫后后銷售售，預(yù)預(yù)付鋼鋼廠貨貨款和和在途途貨物物占用用了大大量資資金。?！昂ｊ憘}倉”模式案案例[服務(wù)方方案]經(jīng)與中中遠物物流上上海公公司協(xié)協(xié)商后后，向向客戶戶推出出“海海陸倉倉動產(chǎn)產(chǎn)融資資業(yè)務(wù)務(wù)模式式”－－海陸陸倉模模式，，是在在我行行原““現(xiàn)貨貨靜態(tài)態(tài)質(zhì)押押、中中遠物物流輸輸出監(jiān)監(jiān)管模模式””的基基礎(chǔ)上上的延延伸，，即中中遠物物流對對質(zhì)押押鋼材材的監(jiān)監(jiān)管由由原先先的輸輸出監(jiān)監(jiān)管，，向前前延伸伸至異異地上上游鋼鋼廠質(zhì)質(zhì)押鋼鋼材出出廠起起，實實現(xiàn)全全程監(jiān)監(jiān)管、、有效效控制制貨權(quán)權(quán)，“海陸倉倉”模式案案例[案例啟啟示]1、與未未來貨貨權(quán)質(zhì)質(zhì)押相相比，，融資資節(jié)點點在鋼鋼廠排排產(chǎn)并并生產(chǎn)產(chǎn)完畢畢后，，鋼廠廠不能能按時時交貨貨的風(fēng)風(fēng)險被被排除除了，，也由由于這這段時時間被被排除除，客客戶的的贖單單時間間也會會相應(yīng)應(yīng)縮短短，從從而提提高我我行派派生存存款量量，提提高收收益；；該模模式將將可合合作的的上游游鋼廠廠的范范圍大大大擴擴充了了，擴擴大了了我行行業(yè)務(wù)務(wù)覆蓋蓋面；；2、與現(xiàn)現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押相相比，，融資資節(jié)點點提前前到貨貨物集集港起起運處處，擴擴大了了我行行對客客戶的的融資資空間間，使使原本本沒有有融資資需求求或無無法融融資的的客戶戶得到到了融融資，，實現(xiàn)現(xiàn)了雙雙贏；；3、海陸陸倉模模式本本質(zhì)上上屬于于現(xiàn)貨貨質(zhì)押押的范范疇，，但由由于直直接從從上游游鋼廠廠接貨貨，基基本規(guī)規(guī)避了了重復(fù)復(fù)質(zhì)押押的風(fēng)風(fēng)險，，貨權(quán)權(quán)清晰晰；傳傳統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押很很可能能質(zhì)押押物是是滯銷銷貨，，而海海陸倉倉模式式的質(zhì)質(zhì)押物物一般般都是是暢銷銷貨，，我行行風(fēng)險險進一一步降降低。。4、通過過監(jiān)管管商中中遠物物流從從集貨貨、運運輸?shù)降絺}儲儲各個個階段段的監(jiān)監(jiān)管，，事實實上實實現(xiàn)了了全流流程監(jiān)監(jiān)管，，中遠遠作為為運輸輸商來來說也也比一一般的的運輸輸商資資質(zhì)好好，從從而有有效防防范了了業(yè)務(wù)務(wù)操作作過程程中可可能產(chǎn)產(chǎn)生的的道德德風(fēng)險險，從從而保保證我我行信信貸資資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險可可控。。“海陸倉倉”模式案案例基于對對上下下游穩(wěn)穩(wěn)定交交易渠渠道的的融資資模式式[案例導(dǎo)導(dǎo)讀]作為一一個代代理客客戶向向上游游采購購的純純貿(mào)易易型中中小公公司，，當有有融資資需求求但自自身又又無法法滿足足銀行行要求求，上上下游游企業(yè)業(yè)又不不愿為為其提提供任任何擔(dān)擔(dān)保時時，如如何通通過““購銷銷通””模式式獲得得銀行行融資資支持持。[市場發(fā)發(fā)現(xiàn)]受信人人B企業(yè)成成立于于2004年，注注冊資資本2100萬元，，是一一家以以經(jīng)營營鋼材材零售售、批批發(fā)為為主的的民營營企業(yè)業(yè)，經(jīng)經(jīng)過2年多的的經(jīng)營營，06年在武武鋼經(jīng)經(jīng)銷商商銷售售排名名達到到第二二名，，是武武鋼鋼鋼簾線線的授授權(quán)獨獨家代代理商商。武武鋼鋼鋼簾線線的產(chǎn)產(chǎn)品質(zhì)質(zhì)量和和生產(chǎn)產(chǎn)技術(shù)術(shù)在國國內(nèi)外外處于于領(lǐng)先先地位位。中國貝貝卡爾爾特鋼鋼簾線線有限限公司司（下下稱““貝卡卡爾特特”））是貝貝卡爾爾特集集團（（全球球500強）在在華全全資子子公司司，在在國內(nèi)內(nèi)鋼絞絞線和和鋼簾簾線的的生產(chǎn)產(chǎn)領(lǐng)域域處于于領(lǐng)先先地位位。受受信人人成功功將其其引進進為武武鋼產(chǎn)產(chǎn)品的的良好好用戶戶，每每月采采購數(shù)數(shù)額大大而且且穩(wěn)定定，單單戶年年代理理采購購金額額在5億元左左右。。受信人人在當當?shù)?商業(yè)銀銀行都都有授授信，，與銀銀行的的合作作意愿愿較強強，同同時，，我行行看重重他自自身巨巨大的的結(jié)算算量及及其與與上下下游的的緊密密關(guān)系系，希希望能能開展展進一一步的的合作作?！百忎N通通”模式案案例[金融需需求]隨著武武鋼、、授信信申請請人和和貝卡卡爾特特三方方合作作的進進一步步加深深，貝貝卡爾爾特通通過授授信申申請人人在武武鋼的的采購購量逐逐年增增加，，申請請人需需要的的訂貨貨資金金也隨隨之增增加，，結(jié)算算方式式上申申請人人向上上游用用現(xiàn)金金采購購，而而下游游和他他的結(jié)結(jié)算方方式為為3個月賬賬期加加3個月銀銀承，，因此此急需需通過過銀行行融資資緩解解資金金壓力力；但但申請請人作作為一一家鋼鋼材貿(mào)貿(mào)易公公司，，沒有有可以以用于于抵押押的固固定資資產(chǎn)，，也無無法提提供實實力更更強、、符合合我行行要求求的第第三方方擔(dān)保保。[服務(wù)方方案]我行根根據(jù)受受信人人的經(jīng)經(jīng)營狀狀況及及與上上下游游的交交易細細節(jié)等等情況況，專專門設(shè)設(shè)計了了授信信資金金封閉閉操作作的““購銷銷通””模式式授信信方案案：我我行為為申請請人提提供的的授信信資金金專項項用于于向武武鋼訂訂購鋼鋼材，，并定定向銷銷售給給貝卡卡爾特特，貝貝卡爾爾特的的銷售售回款款全部部入授授信申申請人人在我我行的的專用用賬戶戶用于于歸還還我行行授信信?！百忎N通通”模式案案例37上游供供應(yīng)商商申請人人下游客客戶民生銀銀行1、簽訂訂銷售售合同同2、簽訂訂采購購合同同4簽訂保保證發(fā)發(fā)貨協(xié)協(xié)議5簽訂封封閉回回款協(xié)協(xié)議