新貸記卡操作規(guī)程(試行)

PAGEPAGE175浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)豐收貸記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章業(yè)務(wù)基本規(guī)定第一節(jié)豐收貸記卡品牌、分類、定義及功能一、豐收貸記卡的定義豐收貸記卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，以人民幣或其他特定外幣結(jié)算的信用支付工具。豐收貸記卡的卡bin包括：1、豐收貸記卡個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)卡：6222882、豐收公務(wù)卡：6282803、豐收白金卡：622686二、豐收貸記卡的分類按照發(fā)卡對(duì)象分個(gè)人卡和單位卡；按照幣種分為人民幣卡和外幣卡；按照持卡人信用等級(jí)分為鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡；按照信息載體分為磁條卡、芯片（IC）卡和磁條芯片復(fù)合卡；按照是否聯(lián)名（認(rèn)同）分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按照是否帶有持卡人彩色照片分為彩照卡與非彩照卡；豐收貸記卡將使用銀聯(lián)和其他信用卡組織或公司的標(biāo)識(shí)。該部分與《業(yè)務(wù)管理辦法》第三條重合，擬在本文檔中刪除。該部分與《業(yè)務(wù)管理辦法》第三條重合，擬在本文檔中刪除。二三、豐收貸記卡的功能及種類豐收貸記卡主要產(chǎn)品包括豐收貸記卡個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)卡、豐收公務(wù)卡和豐收大額分期卡等。（一）豐收貸記卡個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)卡豐收貸記卡個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)公開發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度，客戶可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，以人民幣結(jié)算的信用支付工具，具有消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款等功能。豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)卡包括使用銀聯(lián)品牌的非聯(lián)名（認(rèn)同）卡或各種聯(lián)名（認(rèn)同）及主題卡。主卡申請(qǐng)人可分別申請(qǐng)非聯(lián)名（認(rèn)同）卡或各種聯(lián)名（認(rèn)同）卡及主題卡，副卡申請(qǐng)人可對(duì)應(yīng)申請(qǐng)主卡相應(yīng)的卡，且只能對(duì)應(yīng)申請(qǐng)不超過叁張的副卡。賬戶信用額度是為同一賬戶下所有卡片共用額度，如下掛多張貸記卡則以其中最高的一個(gè)信用額度為賬戶的信用額度。（二）豐收公務(wù)卡豐收公務(wù)卡是指預(yù)算單位工作人員持有的，可主要用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù)以及個(gè)人消費(fèi)支出的“銀聯(lián)”標(biāo)準(zhǔn)人民幣信用卡。公務(wù)卡可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，具有消費(fèi)、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等基本功能，但沒有分期付款功能。（三）豐收大額分期卡豐收大額分期卡是搭載大額分期額度的專項(xiàng)人民幣貸記卡，客戶使用額度后可分期歸還，期數(shù)在可供選擇范圍中任意選擇，但沒有取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬功能。第二節(jié)豐收貸記卡的卡面設(shè)計(jì)一、卡面設(shè)計(jì)基本規(guī)定豐收貸記卡卡面由電子銀行處設(shè)計(jì)和管理。卡片正面載有：浙江農(nóng)信標(biāo)志及發(fā)卡行社中英文名、卡片種類、卡號(hào)、持卡人姓名拼音（外文姓名）、卡片有效期、全息防偽標(biāo)志、銀行卡組織標(biāo)識(shí)等；卡片背面載有：持卡人簽名欄（上面凹印CVN2）、注意事項(xiàng)、統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話及網(wǎng)站地址等。二、卡號(hào)的編排根據(jù)豐收貸記卡新老系統(tǒng)卡號(hào)的編排內(nèi)容和組成順序，分成兩種卡號(hào)編排。（一）于2013年10月31日之前發(fā)行的貸記卡卡號(hào)編排規(guī)則：卡號(hào)共十六位，其中前6位為發(fā)卡銀行標(biāo)識(shí)碼（BIN），為地區(qū)號(hào)，第9位為卡類，第10-15位為順序號(hào)，第16位為校驗(yàn)位。前6位卡BIN號(hào)分別是622288（普/金）、628280（公務(wù)卡）。（二）于2013年10月31日之后發(fā)行的貸記卡卡號(hào)編排規(guī)則：卡號(hào)共十六位，由6位的BIN號(hào)，2位機(jī)構(gòu)位、7位序列號(hào)和1位校驗(yàn)位組成。前6位卡BIN分別是622288（普/金）、622686（白金卡）、628280（公務(wù)卡）三種。三、卡片凸印格式豐收貸記卡卡片凸印格式及磁條信息格式遵照銀行卡組織的標(biāo)準(zhǔn)。該部分與《業(yè)務(wù)管理辦法》中第三章《基本規(guī)定》第十一條到第十三條重合，擬在本文中刪除。該部分與《業(yè)務(wù)管理辦法》中第三章《基本規(guī)定》第十一條到第十三條重合，擬在本文中刪除。第三節(jié)豐收貸記卡新業(yè)務(wù)申報(bào)流程一、豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡相關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡是發(fā)卡行社與聯(lián)名單位/認(rèn)同單位合作發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡必須遵守豐收貸記卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的有關(guān)規(guī)定，使用所依附卡種的領(lǐng)用合約。（一）發(fā)行豐收貸記卡聯(lián)名／認(rèn)同卡，發(fā)卡行社必須與合作單位簽訂協(xié)議書，并體現(xiàn)平等互利、協(xié)商一致的原則。協(xié)議書的基本內(nèi)容包括：1、聯(lián)名／認(rèn)同卡的具體名稱；2、發(fā)行范圍及發(fā)行辦法；3、使用規(guī)則及對(duì)持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊規(guī)定；4、利益分配原則；5、合作雙方的權(quán)利和義務(wù)；6、其他需要明確的事項(xiàng)。（二）發(fā)卡行社如需要開辦豐收貸記卡聯(lián)名卡，需提前三個(gè)月，按《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)豐收聯(lián)名/認(rèn)同卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》（浙信聯(lián)辦【2010】102號(hào)文件）規(guī)定向省聯(lián)社電子銀行處提出書面申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括：1、豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡發(fā)行的可行性報(bào)告具體內(nèi)容包括（但不限于）：（1）聯(lián)名單位基本情況，包括單位性質(zhì)、成立時(shí)間、財(cái)務(wù)狀況、下屬單位數(shù)量及所在地址、客戶群體及發(fā)展計(jì)劃等；認(rèn)同單位基本情況，包括單位性質(zhì)、規(guī)模狀況、客戶群體及發(fā)展計(jì)劃等;（2）開辦豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡的必要性及可行性；（3）雙方合作的模式；（4）豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)及功能優(yōu)勢(shì)（需包含提供給持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)）；（5）開辦實(shí)施方案及發(fā)行工作計(jì)劃(含首年發(fā)卡量預(yù)測(cè)及發(fā)卡量三年內(nèi)預(yù)計(jì)不少于10000張的標(biāo)準(zhǔn))；（6）風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容。2、豐收貸記卡聯(lián)名/認(rèn)同卡增值服務(wù)規(guī)則3、協(xié)議書草本4、卡樣設(shè)計(jì)草案（卡面正面可加印聯(lián)名單位/認(rèn)同單位的名稱或標(biāo)識(shí)）5、如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求6、省農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料（三）省聯(lián)社初審?fù)ㄟ^后，行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設(shè)計(jì)正式卡樣、訂購(gòu)卡片、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表和宣傳用品、上報(bào)有關(guān)參數(shù)（如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等），做好相關(guān)發(fā)卡準(zhǔn)備工作。（四）省聯(lián)社電子銀行處應(yīng)按要求開發(fā)功能（如有需求）、設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)（產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購(gòu)到位并準(zhǔn)備發(fā)卡時(shí)由行社通知省聯(lián)社設(shè)置）。（五）按當(dāng)?shù)劂y監(jiān)要求，需提前30個(gè)工作日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)報(bào)備。二、豐收貸記卡大額分期卡相關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡大額分期卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為符合條件的客戶，對(duì)其在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定分期付款合作商戶購(gòu)買商品或服務(wù)的全部或部分價(jià)款分成若干期數(shù)（月）進(jìn)行分期償還而發(fā)放的銀聯(lián)品牌的人民幣個(gè)人貸記卡。商戶分期合作產(chǎn)品種類包括但不限于汽車、車位、家庭裝修、教育旅游、家電數(shù)碼、婚慶家居等。大額分期卡必須遵守豐收貸記卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的有關(guān)規(guī)定，使用大額分期卡領(lǐng)用合約（2014版）。（一）發(fā)卡行社如需要開辦大額分期業(yè)務(wù)，需提前三個(gè)月，向省聯(lián)社電子銀行處提出書面申請(qǐng)。以汽車分期為例，申請(qǐng)材料包括：1、開展大額汽車分期業(yè)務(wù)的可行性報(bào)告具體內(nèi)容包括（但不限于）：（1）開展業(yè)務(wù)的背景（需要前期做好充分的市場(chǎng)調(diào)研）；（2）大額汽車分期業(yè)務(wù)配套產(chǎn)品方案（包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品功能，如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求）；（3）大額汽車分期業(yè)務(wù)開展模式（包括開展模式、目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)辦理流程）；（4）綜合效益（適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行分析）；（5）手續(xù)費(fèi)費(fèi)率定價(jià)方案標(biāo)準(zhǔn)；（6）市場(chǎng)營(yíng)銷方案；（7）風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容。2、大額汽車分期業(yè)務(wù)管理辦法3、大額汽車分期業(yè)務(wù)操作規(guī)程4、合作協(xié)議書草本5、大額汽車分期擔(dān)保借款合同6、大額汽車分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（包含汽車分期條款及細(xì)則）7、省農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料（二）省聯(lián)社初審?fù)ㄟ^后，行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表（包括大額分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及大額分期卡辦卡申請(qǐng)表）和宣傳用品、上報(bào)有關(guān)參數(shù)（如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、手續(xù)費(fèi)設(shè)置方案等），對(duì)大額汽車分期業(yè)務(wù)管理辦法等制度正式發(fā)文，做好相關(guān)發(fā)卡準(zhǔn)備工作。（三）省聯(lián)社電子銀行處應(yīng)按要求開發(fā)功能（如有需求）、設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)（產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購(gòu)到位并準(zhǔn)備發(fā)卡時(shí)由行社通知省聯(lián)社設(shè)置）。（四）按當(dāng)?shù)劂y監(jiān)要求，需提前30個(gè)工作日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)報(bào)備。三、豐收貸記卡白金卡相關(guān)規(guī)定及申報(bào)流程豐收貸記卡白金卡是發(fā)卡行社為高端客戶發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡白金卡必須遵守豐收貸記卡章程和業(yè)務(wù)基本制度的有關(guān)規(guī)定，并使用豐收貸記卡標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡的領(lǐng)用合約。（一）發(fā)卡行社開辦豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù)，需滿足發(fā)行豐收貸記卡一年以上且年度不良率控制在合理范圍內(nèi)。申請(qǐng)開辦需提前一個(gè)月，向省聯(lián)社電子銀行處提出書面申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括：1、豐收貸記卡白金卡發(fā)行的可行性報(bào)告具體內(nèi)容包括（但不限于）：（1）開辦豐收貸記卡白金卡的必要性及可行性；（2）豐收貸記卡白金卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)及功能優(yōu)勢(shì)（可提供專屬的增值服務(wù)等）；（3）開辦貸記卡白金卡業(yè)務(wù)成本及收益的分析與評(píng)估；（4）開辦實(shí)施方案及發(fā)行工作計(jì)劃。2、豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范（可參照原高額度貸記金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范（浙信聯(lián)辦【2010】366號(hào)文件））具體內(nèi)容包括（但不限于）：(1)申領(lǐng)規(guī)定(2)授信政策(3)申領(lǐng)流程(4)風(fēng)險(xiǎn)管理3、豐收貸記卡白金卡增值服務(wù)規(guī)則（對(duì)客戶）4、如對(duì)卡片功能有特殊要求需另附需求5、省農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料（二）省聯(lián)社審批通過后，行社訂購(gòu)卡片、設(shè)計(jì)申請(qǐng)表和宣傳用品、上報(bào)有關(guān)參數(shù)（如年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、增值服務(wù)涉及的參數(shù)等），對(duì)豐收貸記卡白金卡業(yè)務(wù)管理規(guī)范正式發(fā)文，做好相關(guān)發(fā)卡準(zhǔn)備工作。（三）省聯(lián)社電子銀行處應(yīng)設(shè)置發(fā)卡核心參數(shù)（產(chǎn)品設(shè)置并將產(chǎn)品編號(hào)告知行社）、設(shè)置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購(gòu)到位并準(zhǔn)備發(fā)卡時(shí)由行社通知省聯(lián)社設(shè)置）。(四)按當(dāng)?shù)劂y監(jiān)要求，需提前30個(gè)工作日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)報(bào)備。第四節(jié)豐收貸記卡客戶信息管理規(guī)定一、客戶信息的建立信用卡審批系統(tǒng)獲取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶內(nèi)碼后建立客戶信息。若為快速發(fā)卡件，必須在預(yù)登記環(huán)節(jié)輸入客戶內(nèi)碼（老客戶進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢內(nèi)碼，新客戶進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)新建客戶信息并取得內(nèi)碼）。對(duì)進(jìn)件沒有客戶內(nèi)碼的，檔案錄入后日終批量訪問省聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)取得客戶內(nèi)碼，對(duì)于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中無客戶信息的創(chuàng)建客戶內(nèi)碼并取得內(nèi)碼。二、審批系統(tǒng)將客戶信息發(fā)送信用卡核心系統(tǒng)審批系統(tǒng)將發(fā)卡審批結(jié)果（包括發(fā)卡審批額度和調(diào)額額度、客戶內(nèi)碼等相關(guān)申請(qǐng)信息）發(fā)送至發(fā)卡核心系統(tǒng)。三、信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)中客戶信息的存儲(chǔ)、修改、查詢客戶信息正本由信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)存儲(chǔ)。由審批系統(tǒng)負(fù)責(zé)新建客戶信息，信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)按權(quán)限查詢、修改老客戶信息。第五節(jié)多層級(jí)額度控管一、系統(tǒng)支持賬戶、卡片兩個(gè)層級(jí)的交易額度控制。按審批系統(tǒng)審批額度確定賬戶授信額度?？ㄆ瑢宇~度不能超過賬戶額度。額度使用時(shí)自卡片層、賬戶層逐級(jí)檢查額度。二、不同類型賬戶的額度獨(dú)立，用來控制不同賬戶下允許交易的最大額度。三、主副卡共享一個(gè)主卡賬戶信用額度。副卡可以設(shè)置單獨(dú)的限額。四、賬戶信用額度是為同一賬戶下所有卡片共用額度，如下掛多張貸記卡則以其中最高的一個(gè)信用額度為賬戶的信用額度。第六節(jié)豐收貸記卡計(jì)息及還款順序有關(guān)規(guī)定一、業(yè)務(wù)基本規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)按月生成對(duì)賬單，對(duì)賬單上列明上一期賬單日次日至本期賬單日（含）之間已經(jīng)入賬的交易明細(xì)及全部應(yīng)還款額、最低還款額、到期還款日、賬戶信用額度等信息。全部應(yīng)還款額計(jì)算公式為：全部應(yīng)還款額=上期未還清金額+上期未還清金額在當(dāng)期的利息+當(dāng)期費(fèi)用+當(dāng)期取現(xiàn)（含轉(zhuǎn)賬）本息+當(dāng)期消費(fèi)本金+分期已攤金額-當(dāng)期已還款金額。最低還款額計(jì)算公式為：最低還款額=（本期賬單金額-本期未還利息-本期未還費(fèi)用-本期分期分?jǐn)偽催€金額-上期最低還款額未還部分）*10%+本期未還利息+本期未還費(fèi)用+本期分期分?jǐn)偽催€金額+上期最低還款額未還部分。豐收貸記卡還款順序?yàn)椋喊凑找殉鲑~單、未出賬單的順序償還；逾期1～90天（含）的，按照應(yīng)收利息、各項(xiàng)費(fèi)用、分期分?jǐn)傎Y金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費(fèi)款的順序進(jìn)行沖還；逾期91天（含）以上的，按照分期分?jǐn)傎Y金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費(fèi)款、各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)收利息的順序進(jìn)行沖還。使用信用額度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的交易，不享受免息還款期待遇，并支付所用款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。持卡人使用信用額度發(fā)生的消費(fèi)交易款項(xiàng)可以享受免息還款待遇。具體規(guī)定如下：（一）持卡人在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款額的，其應(yīng)還款額中在賬單日當(dāng)月發(fā)生的消費(fèi)交易本金，享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。（二）客戶未能在到期還款日（含）前全額還款的（上期應(yīng)還款額未清償部分小于或等于10元的除外）不享受免息還款期待遇。不享受免息還款期待遇的，已償還部分按透支利率計(jì)收自記賬日至還款日的利息，未償還部分按透支利率自記賬日持續(xù)計(jì)息。如還款后上期應(yīng)還款額小于或等于10元，則剩余未清償金額中屬于現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易的按透支利率自記賬日持續(xù)計(jì)息，除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易的未償還部分免息。持卡人成功申請(qǐng)的分期付款的交易款項(xiàng)，可以享受免息還款待遇。其中每期分?jǐn)偨痤~的計(jì)息具體規(guī)定同消費(fèi)，記賬日為賬單日。三、計(jì)息案例某貸記卡賬戶2月1日賬單全部應(yīng)還款額為3080元，最低還款額為560元，余額細(xì)分為透支消費(fèi)2000元，取現(xiàn)1000元，利息70元，滯納金10元，持卡人于2月21日還款500元，3月11日還款400元，3月23日又還款600元，4月25日還款1650元，則其3月1日、4月1日、5月1日賬單全部應(yīng)還款額、最低還款額分別為多少元？3月1日的賬單包含：利息：復(fù)利基數(shù)70×20=1400 取現(xiàn)基數(shù)1000×19+580×9=24220 消費(fèi)基數(shù)2000×28=56000 合計(jì)81620 81620×5/10000=40.81元費(fèi)用：（560-500）×5%=3元本金：取現(xiàn)580元 消費(fèi)2000元 全部應(yīng)還款額：40.81+3+2000+580=2623.81元;最低還款額：（2623.81-40.81-3-60）×10%+40.81+3+60=355.81元4月1日的賬單包含 利息：復(fù)利基數(shù)40.81×10=408.1 取現(xiàn)基數(shù)580×9+223.81×12=7905.72 消費(fèi)基數(shù)2000×21+1623.81×10=58238.1 合計(jì)66551.92 66551.92×5/10000=33.28元 本金：消費(fèi)1623.81元 全部應(yīng)還款額：33.28+1623.81=1657.09元 最低還款額：（1657.09-33.28）×10%+33.28=195.66元5月1日的賬單包含 本金7.09元 全部應(yīng)還款額：7.09元 最低還款額7.09×10%=0.71元第七節(jié)參數(shù)一、參數(shù)分類參數(shù)是指發(fā)卡系統(tǒng)在賬戶結(jié)構(gòu)，卡產(chǎn)品定義，授權(quán)限制，申請(qǐng)?zhí)幚?，積分獲取和使用等方面所定義的一系列規(guī)則。按照參數(shù)管理內(nèi)容的不同，可以分為公共參數(shù)（銀行級(jí)參數(shù)），賬戶類別參數(shù)，卡產(chǎn)品參數(shù)及其他模塊參數(shù)（如：申請(qǐng)?zhí)幚韰?shù)，紅利積分參數(shù),分期參數(shù)）等。本操作規(guī)程只要涉及公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)。發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)是其他參數(shù)模塊建立的基礎(chǔ)。在發(fā)卡系統(tǒng)中對(duì)某一家銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)做初始化創(chuàng)建時(shí)，需首先建立發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)?？óa(chǎn)品參數(shù)的建立是發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行貸記卡的前提，如銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡、銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)金卡、公務(wù)卡等均屬于不同的卡產(chǎn)品。賬戶類別包括人民幣基本賬戶類別、公務(wù)卡賬戶類別、大額分期賬戶類別等，不同賬戶類別參數(shù)用于設(shè)置不同的賬戶屬性。二、基本賬戶結(jié)構(gòu)和卡片規(guī)則（一）一賬戶多卡的賬戶結(jié)構(gòu)客戶申請(qǐng)辦理貸記卡時(shí)，系統(tǒng)將根據(jù)卡片所屬卡產(chǎn)品關(guān)聯(lián)的賬戶類別，為持卡人生成一個(gè)相應(yīng)的賬戶記錄。多種具有相同賬戶屬性的卡產(chǎn)品可以關(guān)聯(lián)一個(gè)賬戶類別。例如銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡、銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)金卡、銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)白金卡及衍生的聯(lián)名（認(rèn)同）卡均關(guān)聯(lián)人民幣基本賬戶類別；公務(wù)卡關(guān)聯(lián)公務(wù)卡賬戶類別。（二）多賬單日選擇系統(tǒng)支持多賬單日的業(yè)務(wù)模式，同一賬戶類型可在一個(gè)賬期中選擇多個(gè)日期作為其賬單日。浙江農(nóng)信賬單日分配規(guī)則如下：在新貸記卡系統(tǒng)上線前所開賬戶使用每月1號(hào)作為其賬單日，新貸記卡系統(tǒng)上線后所開賬戶根據(jù)開戶機(jī)構(gòu)所屬地區(qū)不同而不同，具體賬單日分配如下表所示：表1：賬單日分配表地區(qū)賬單日溫州13臺(tái)州11杭州15寧波9金華17紹興19湖州21嘉興23衢州7麗水25舟山27例如，新貸記卡系統(tǒng)上線后，余杭農(nóng)村合作銀行新開賬戶僅能選擇15號(hào)作為其賬單日。（三）卡片規(guī)則1、系統(tǒng)支持多種卡產(chǎn)品定義，一個(gè)機(jī)構(gòu)下可以建立多個(gè)卡產(chǎn)品；卡產(chǎn)品擁有機(jī)構(gòu)屬性，例如銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡，因?yàn)榭筛鶕?jù)機(jī)構(gòu)屬性不同，可以分為杭州聯(lián)合農(nóng)商行的銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡產(chǎn)品、鹿城農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡產(chǎn)品、玉環(huán)農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)普卡產(chǎn)品等。2、一個(gè)卡片BIN號(hào)可以被一個(gè)卡產(chǎn)品或者多個(gè)卡產(chǎn)品使用，多個(gè)卡產(chǎn)品可共享一個(gè)BIN號(hào)的卡段資源。3、一個(gè)客戶在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)多張不同卡產(chǎn)品的貸記卡，還可以在其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)多張不同卡產(chǎn)品的貸記卡（最高重復(fù)辦卡機(jī)構(gòu)數(shù)為3家）；涉及外幣賬戶的卡產(chǎn)品，同一客戶辦理其下的貸記卡只能在全省發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)唯一存在，且必須遵循在戶籍或工作地辦卡的原則；視根據(jù)賬戶性質(zhì)，每個(gè)賬戶允許有一張主卡或多張主卡，主卡可最多帶3張副卡或不能帶副卡。三、分期付款參數(shù)（一）概述按照業(yè)務(wù)規(guī)則通過參數(shù)設(shè)置形成分期付款商品和分期計(jì)劃，并按照各發(fā)卡機(jī)構(gòu)需求進(jìn)行相應(yīng)的新增和修改。參數(shù)設(shè)置實(shí)現(xiàn)省縣二級(jí)管理，由省農(nóng)信聯(lián)社負(fù)責(zé)參數(shù)配置，發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)參數(shù)需求上報(bào)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1、參數(shù)設(shè)置主要包括分期計(jì)劃參數(shù)定義流程（MOD03）和關(guān)聯(lián)控制類定義。2、分期計(jì)劃參數(shù)定義流程（MOD03）用于維護(hù)分期付款商品、分期計(jì)劃及規(guī)則定義，主要包括分期計(jì)劃定義（PRCPD）、分期付款產(chǎn)品定義（PRPRD）、分期計(jì)劃規(guī)則定義（PCPDR）、分期計(jì)劃與專案（PCSRC）、分期計(jì)劃與商戶類型（PCMCC）、分期計(jì)劃與商戶代碼（PCMCH）。3、關(guān)聯(lián)控制類定義用于分期付款參數(shù)的前期準(zhǔn)備、授權(quán)規(guī)則維護(hù)，主要包括分期付款商戶定義（MERCH）、分期付款授權(quán)參數(shù)設(shè)置（PRMMP）、關(guān)賬銷戶代碼（CLOCD）、分期付款銀行級(jí)參數(shù)（MPBNK）。四、貸記卡積分參數(shù)（一）概述按照業(yè)務(wù)規(guī)則通過參數(shù)設(shè)置形成常期計(jì)劃和短期計(jì)劃，全省統(tǒng)一使用一個(gè)常期計(jì)劃，短期計(jì)劃按照各發(fā)卡機(jī)構(gòu)需求進(jìn)行相應(yīng)的新增和修改。參數(shù)設(shè)置實(shí)現(xiàn)省縣二級(jí)管理，由省農(nóng)信聯(lián)社負(fù)責(zé)參數(shù)配置，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)參數(shù)需求上報(bào)。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1、參數(shù)設(shè)置主要包括積分計(jì)劃參數(shù)定義流程（MOD04）和關(guān)聯(lián)控制類定義。2、積分計(jì)劃參數(shù)定義流程（MOD04）用于維護(hù)積分計(jì)劃及規(guī)則定義，主要包括積分產(chǎn)品參數(shù)定義（PRMPD）、積分計(jì)劃查詢維護(hù)（PRMPT）、積分計(jì)劃和產(chǎn)品（PROPT）、積分計(jì)劃與活動(dòng)（PTFUN）、積分計(jì)劃與交易類型（PTTRS）、積分計(jì)劃與商戶類型（PTMCC）。3、關(guān)聯(lián)控制類定義用于分期付款參數(shù)的前期準(zhǔn)備、授權(quán)規(guī)則維護(hù)，主要包括分期付款商戶定義（MERCH）、關(guān)賬銷戶代碼（CLOCD）。五、參數(shù)管理和維護(hù)（一）基本規(guī)定1、參數(shù)管理和維護(hù)原則（1）參數(shù)管理的范圍發(fā)卡系統(tǒng)所有公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)的新增以及已上線運(yùn)行參數(shù)的變更由省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處統(tǒng)一管理和維護(hù)；經(jīng)省農(nóng)信聯(lián)社同意，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可提出個(gè)性化的參數(shù)設(shè)置需求，并提交至省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處審核通過后予以維護(hù)。（2）參數(shù)申請(qǐng)審批和維護(hù)管理參數(shù)日常維護(hù)必須堅(jiān)持分級(jí)審批、一人操作、一人復(fù)核。通過參數(shù)管理畫面實(shí)現(xiàn)對(duì)參數(shù)的維護(hù)、復(fù)核、信息反饋、確認(rèn)等環(huán)節(jié)的控制。參數(shù)維護(hù)須以有關(guān)文件、制度規(guī)定、同級(jí)業(yè)務(wù)部門或下級(jí)行（社）的申請(qǐng)等合法有效信息為依據(jù)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)有參數(shù)新增或變更需求，應(yīng)向省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處申請(qǐng)，經(jīng)核準(zhǔn)后給予維護(hù)。（3）參數(shù)監(jiān)督和檢查管理參數(shù)申請(qǐng)、維護(hù)等管理環(huán)節(jié)全部納入監(jiān)督和檢查范圍。參數(shù)管理維護(hù)人員將系統(tǒng)打印參數(shù)維護(hù)信息與參數(shù)變更申請(qǐng)進(jìn)行核對(duì)，確保參數(shù)維護(hù)結(jié)果與變更申請(qǐng)相符。事后監(jiān)督人員應(yīng)將參數(shù)維護(hù)作為重點(diǎn)監(jiān)督的內(nèi)容。2、參數(shù)管理部門及其職責(zé)省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處是發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)主管部門。（1）省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處在參數(shù)管理中的職責(zé)①負(fù)責(zé)制定參數(shù)管理辦法，發(fā)卡系統(tǒng)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品參數(shù)的統(tǒng)一設(shè)置；②根據(jù)省農(nóng)信聯(lián)社的參數(shù)變更通知或經(jīng)審批的發(fā)卡機(jī)構(gòu)參數(shù)變更申請(qǐng)進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)；③保存參數(shù)表的電子文檔；④保存、裝訂參數(shù)表變更通知書、申請(qǐng)書等資料；⑤負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門提出業(yè)務(wù)參數(shù)表和技術(shù)參數(shù)表維護(hù)和管理工作的意見和建議,并編發(fā)有關(guān)參數(shù)變更的文件、通知及版本說明；⑦負(fù)責(zé)向信息技術(shù)部門和銀聯(lián)數(shù)據(jù)公司提交參數(shù)開發(fā)、優(yōu)化需求；⑧負(fù)責(zé)對(duì)參數(shù)的日常維護(hù)和管理工作進(jìn)行檢查；⑨負(fù)責(zé)參數(shù)管理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。（2）發(fā)卡機(jī)構(gòu)的職責(zé)①報(bào)送需省農(nóng)信聯(lián)社審批并維護(hù)的參數(shù)維護(hù)申請(qǐng)；②保存參數(shù)維護(hù)的申請(qǐng)表和修改通知；③負(fù)責(zé)向省農(nóng)信聯(lián)社提出參數(shù)管理和維護(hù)工作的意見和建議。3、參數(shù)管理崗位設(shè)置省農(nóng)信聯(lián)社必須設(shè)置參數(shù)錄入崗位和參數(shù)復(fù)核崗位。參數(shù)管理人員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定。（二）省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)維護(hù)的操作流程1、省級(jí)參數(shù)管理相關(guān)部門、發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定或需求,填寫發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)的書面申請(qǐng)，并將書面申請(qǐng)傳真至省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處。2、省農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)管理人員對(duì)書面申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核無誤后簽字確認(rèn)，并交由分管處長(zhǎng)或處長(zhǎng)進(jìn)行審核。3、審核通過后由分管處長(zhǎng)或處長(zhǎng)簽字確認(rèn)，并交由參數(shù)管理人員進(jìn)入發(fā)卡系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)。4、參數(shù)管理人員在發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理畫面進(jìn)行相應(yīng)的參數(shù)維護(hù)。5、經(jīng)復(fù)核成功后，由參數(shù)管理人員將變更信息在參數(shù)變更登記簿中進(jìn)行登記。6、參數(shù)管理人員應(yīng)將參數(shù)維護(hù)的書面申請(qǐng)書編號(hào)，并使用專夾保管。特殊情況需直接通過銀聯(lián)數(shù)據(jù)系統(tǒng)后臺(tái)維護(hù)系統(tǒng)參數(shù)的，由省農(nóng)信聯(lián)社有權(quán)部門填寫《參數(shù)變更申請(qǐng)表》，交由參數(shù)管理員聯(lián)系銀聯(lián)數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)。第二章管理及服務(wù)類業(yè)務(wù)第一節(jié)機(jī)構(gòu)管理一、機(jī)構(gòu)類型和機(jī)構(gòu)號(hào)（一）機(jī)構(gòu)類型本操作規(guī)程所稱的機(jī)構(gòu)是指浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的所有網(wǎng)點(diǎn)，按銀行級(jí)別分為省級(jí)、縣級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)。其中省聯(lián)社電子銀行處為省級(jí)，縣級(jí)銀行卡部（以下簡(jiǎn)稱“卡部”）為縣級(jí)，信用社/支行、營(yíng)業(yè)部、分社/分理處、儲(chǔ)蓄所等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為網(wǎng)點(diǎn)級(jí)。通過機(jī)構(gòu)級(jí)別和隸屬關(guān)系的設(shè)置，建立機(jī)構(gòu)的管理和考核關(guān)系。省級(jí)和縣級(jí)的機(jī)構(gòu)類型和級(jí)別可以在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)定，其中省級(jí)機(jī)構(gòu)由貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員通過“BANKS銀行信息維護(hù)”交易進(jìn)行維護(hù)，屬于銀行層參數(shù)，原則上一般不得變更。行社級(jí)機(jī)構(gòu)信息的變更維護(hù)按“行社申請(qǐng)報(bào)告、省聯(lián)社審批維護(hù)”流程進(jìn)行操作。（二）機(jī)構(gòu)號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中的識(shí)別號(hào)。各行社機(jī)構(gòu)號(hào)如下表：名稱機(jī)構(gòu)號(hào)名稱機(jī)構(gòu)號(hào)杭州聯(lián)合801嵊州893蕭山802新昌895余杭803諸暨896富陽(yáng)805紹興恒信897臨安806金華市區(qū)901桐廬807蘭溪902建德808永康903淳安809武義905鄞州821東陽(yáng)906慈溪822磐安907余姚823義烏908北侖825浦江909奉化826柯城921象山827衢江922鎮(zhèn)海828龍游923寧海829江山925寧波市區(qū)831常山926鹿城851開化927龍灣852蓮都931甌海853青田932洞頭855云和933樂清856龍泉935永嘉857慶元936瑞安858縉云937平陽(yáng)859遂昌938蒼南861松陽(yáng)939文成862景寧951泰順863椒江961禾城871黃巖962嘉善872路橋963平湖873臨海965海寧875溫嶺966海鹽876玉環(huán)967桐鄉(xiāng)877天臺(tái)968德清881仙居969長(zhǎng)興882三門971安吉883定海981吳興885普陀982南潯886岱山983紹興縣891嵊泗985上虞892二、機(jī)構(gòu)信息新增（一）基本規(guī)定機(jī)構(gòu)新增是根據(jù)行社業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立機(jī)構(gòu)基本信息的過程。新增發(fā)卡機(jī)構(gòu)時(shí)，必須由省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員根據(jù)經(jīng)審批后的行社書面申請(qǐng)辦理。（二）操作流程1、行社根據(jù)行社銀行卡部的相關(guān)資料，向省聯(lián)社電子銀行處提交貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)的書面申請(qǐng)報(bào)告，省聯(lián)社電子銀行處相關(guān)管理人員根據(jù)行社書面申請(qǐng)報(bào)告進(jìn)行審批，審批通過的簽署審批意見交省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。2、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社書面申請(qǐng)報(bào)告時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查填寫的各項(xiàng)要素是否齊全合理，是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無誤后，登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“CODES用戶代碼維護(hù)”交易新增ARECD代碼，需要錄入代碼值、主要說明、簡(jiǎn)要說明及代碼值定義四個(gè)字段，其中“代碼值”可按ARECD代碼值順序編號(hào)，“主要說明”填寫地區(qū)代碼，“簡(jiǎn)要說明”和“代碼值定義”填寫申請(qǐng)行社中文名稱，錄入完成后點(diǎn)擊新增提交，由參數(shù)主管崗進(jìn)行復(fù)核；4、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“INQEV待復(fù)核信息查詢”交易，核對(duì)待復(fù)核紀(jì)錄與申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容，核對(duì)無誤后復(fù)核通過。5、新增機(jī)構(gòu)CODES代碼增加完成后，省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員啟動(dòng)“BRNCH分行信息定義”交易，按申請(qǐng)報(bào)告填寫的內(nèi)容錄入或選擇分行信息，分行信息分為行社機(jī)構(gòu)重要信息及輔助信息兩大部分，錄入完成后點(diǎn)擊新增提交，由參數(shù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核。6、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“INQEV待復(fù)核信息查詢”交易，核對(duì)待復(fù)核紀(jì)錄與申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容，核對(duì)無誤后復(fù)核通過。7、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員完成行社機(jī)構(gòu)新增后，將行社提交的貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)的書面申請(qǐng)報(bào)告專夾保管歸檔，同時(shí)向提交行（社）回復(fù)處理結(jié)果意見。三、機(jī)構(gòu)信息修改（一）基本規(guī)定修改發(fā)卡機(jī)構(gòu)信息，必須憑審批同意的機(jī)構(gòu)信息修改表進(jìn)行辦理。機(jī)構(gòu)信息修改包括“BRNCH分行信息定義”及“CODES用戶代碼維護(hù)”交易兩部份。（二）操作流程1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求變更機(jī)構(gòu)信息的，行社銀行卡部填寫機(jī)構(gòu)信息修改表，提交省聯(lián)社電子銀行處，省聯(lián)社電子銀行處相關(guān)管理人員根據(jù)行社填寫的機(jī)構(gòu)信息修改表進(jìn)行審批，審批通過的簽署審批意見交省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。2、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社機(jī)構(gòu)信息修改表時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查填寫的各項(xiàng)要素是否齊全合理，是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無誤后，登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)啟動(dòng)交易進(jìn)行機(jī)構(gòu)信信息修改，修改完成后提交參數(shù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核。4、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復(fù)核員登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“INQEV待復(fù)核信息查詢”交易，核對(duì)待復(fù)核紀(jì)錄與機(jī)構(gòu)信息修改表內(nèi)容，核對(duì)無誤后復(fù)核通過。5、省聯(lián)社貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員完成行社機(jī)構(gòu)新增后，將行社提交機(jī)構(gòu)信息修改表專夾保管歸檔，同時(shí)向提交行（社）回復(fù)處理結(jié)果意見。四、機(jī)構(gòu)撤并（一）基本規(guī)定1、卡部柜員應(yīng)于核心系統(tǒng)撤并成功后次日在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)進(jìn)行機(jī)構(gòu)撤并操作，操作必須在9點(diǎn)至17點(diǎn)之間完成。2、同一天的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)不得超過5組，且涉及同一個(gè)機(jī)構(gòu)的撤并一天只能申請(qǐng)一次，多組涉及同一個(gè)機(jī)構(gòu)的撤并按日順延。3、機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)?jiān)诔凡⑷掌诋?dāng)日日終批處理時(shí)進(jìn)行機(jī)構(gòu)的變更。4、未日終批處理的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)可刪除，已經(jīng)處理的機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)不能刪除。（二）操作流程1、發(fā)卡系統(tǒng)操作員登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動(dòng)“BRCHG機(jī)構(gòu)撤并”交易，輸入待撤并機(jī)構(gòu)所屬分行（機(jī)構(gòu)號(hào)前三位）、待撤并機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、撤并后新機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、申請(qǐng)撤并日期（當(dāng)前操作日期+1）。2、輸入完成后，點(diǎn)擊新增按鈕提交業(yè)務(wù)主管。業(yè)務(wù)主管核對(duì)內(nèi)容無誤后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（一）基本規(guī)定由于貸記卡賬務(wù)均歸集到各行社銀行卡部，故涉及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)撤并僅指網(wǎng)點(diǎn)級(jí)機(jī)構(gòu)的合并、升格、降格等變更。（二）操作流程1、行社會(huì)計(jì)管理部門應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)部門同意的機(jī)構(gòu)撤并（調(diào)整）批復(fù)，提早十個(gè)工作日向省清算中心提交機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)。2、省清算中心機(jī)構(gòu)管理人員，收到行社機(jī)構(gòu)撤并申請(qǐng)資料后，應(yīng)認(rèn)真審查各項(xiàng)要素是否完整正確，是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3、機(jī)構(gòu)管理人員經(jīng)審查無誤，填寫機(jī)構(gòu)撤并通知書及行社申請(qǐng)資料交電子銀行處貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)運(yùn)維管理人員。4、電子銀行處貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)運(yùn)維管理人員收到機(jī)構(gòu)撤并資料并審查無誤后，應(yīng)至少提早5個(gè)工作日向銀聯(lián)數(shù)據(jù)公司書面申請(qǐng)貸記卡機(jī)構(gòu)號(hào)變更，并電話與銀聯(lián)數(shù)據(jù)公司進(jìn)行確認(rèn)。5、確認(rèn)后，電子銀行處貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)運(yùn)維管理人員將機(jī)構(gòu)撤并資料進(jìn)行專夾保管。第二節(jié)柜員管理一、柜員類型和柜員號(hào)（一）柜員類型1、貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)的柜員是指登陸貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的人員。2、貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員按機(jī)構(gòu)分可分為省聯(lián)社柜員和發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜員。按授權(quán)權(quán)限可分主管和操作員。3、省聯(lián)社柜員分為參數(shù)崗、征信業(yè)務(wù)崗、商戶管理崗和系統(tǒng)管理崗。各崗位分別設(shè)主管和操作員。參數(shù)操作崗負(fù)責(zé)對(duì)省聯(lián)社相關(guān)的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、維護(hù)及查詢。參數(shù)復(fù)核崗則負(fù)責(zé)對(duì)參數(shù)操作崗所作的交易維護(hù)進(jìn)行異步復(fù)核，即授權(quán)。征信業(yè)務(wù)崗負(fù)責(zé)征信相關(guān)業(yè)務(wù)操作。 商戶管理崗負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶進(jìn)行錄入維護(hù)4、發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜員分為業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、征信業(yè)務(wù)崗和系統(tǒng)管理崗。業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)對(duì)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)操作崗所做的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查及授權(quán)。征信業(yè)務(wù)崗負(fù)責(zé)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)征信數(shù)據(jù)維護(hù)、征信上報(bào)等。系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的設(shè)置和權(quán)限維護(hù)。（二）柜員號(hào)1、柜員號(hào)是柜員在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中的標(biāo)識(shí)號(hào)，一個(gè)柜員只能有唯一的柜員號(hào)。2、柜員號(hào)由6位阿拉伯?dāng)?shù)字組成，規(guī)則為：行社號(hào)（3位）+柜員號(hào)（3位），行社號(hào)為全省統(tǒng)一的編號(hào)，即機(jī)構(gòu)號(hào)中的前三位，后三位由行社編排，貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員號(hào)與柜員在綜合系統(tǒng)中的7位柜員號(hào)唯一相對(duì)應(yīng)。3、柜員號(hào)由卡部統(tǒng)一編號(hào)，由貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)管理員在系統(tǒng)中建立。4、只有在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立柜員號(hào)及柜員信息后，柜員方可通過綜合前端登陸系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。二、柜員信息維護(hù)（一）柜員新增1、基本規(guī)定（1）柜員新增是在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)開立柜員號(hào)，建立柜員基本信息的過程。（2）新增柜員，須憑相關(guān)管理部門審批同意的《柜員維護(hù)通知書》進(jìn)行。2、操作流程（1）卡部柜員根據(jù)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員新增。（2）貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護(hù)通知書》無誤后啟動(dòng)“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易，將新增柜員柜員的信息輸入，完成新增交易。（3）《柜員維護(hù)通知書》做專夾保管歸檔。（二）柜員信息修改1、基本規(guī)定柜員信息修改應(yīng)憑審批同意的《柜員維護(hù)通知書》，由系統(tǒng)管理崗進(jìn)行操作完成。2、操作流程（1）卡部柜員根據(jù)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員信息修改。（2）貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護(hù)通知書》無誤后啟動(dòng)“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易對(duì)柜員信息進(jìn)行修改。（3）《柜員維護(hù)通知書》做專夾保管歸檔。（三）柜員刪除1、基本規(guī)定柜員調(diào)離或退休等原因，無需繼續(xù)操作貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)的，應(yīng)將該柜員作刪除處理。刪除柜員應(yīng)由行社銀行卡部（中心）卡部柜員填寫《柜員維護(hù)通知書》交貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員辦理。2、操作流程（1）行社銀行卡部（中心）卡部柜員根據(jù)業(yè)務(wù)需求填寫《柜員維護(hù)通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批同意后交貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進(jìn)行柜員信息修改。（2）貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理部門員審核《柜員維護(hù)通知書》無誤后，啟動(dòng)“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易對(duì)柜員信息進(jìn)行刪除處理。（3）《柜員維護(hù)通知書》做專夾保管歸檔。三、柜員登錄管理柜員登錄是柜員用其本人在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)7位柜員號(hào)登錄綜合前端系統(tǒng)后進(jìn)入貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)操作界面的過程。（一）基本規(guī)定建立柜員時(shí)，由系統(tǒng)管理員對(duì)柜員進(jìn)行初始化設(shè)置，并激活權(quán)限。初始密碼設(shè)置由行社自行定義。柜員首次通過綜合前端系統(tǒng)登錄貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)后，應(yīng)立即更改其在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中的初始密碼。柜員密碼由十個(gè)字位組成，可由大、小寫字母及數(shù)字組成。密碼設(shè)置不能過于簡(jiǎn)單，修改密碼時(shí)不能與老密碼重復(fù)。柜員在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)的密碼用于發(fā)卡系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)使用。柜員應(yīng)妥善保管密碼，應(yīng)定期或不定期地更換密碼。（二）密碼更改的操作流程柜員登錄后，啟動(dòng)“[CHGPW]操作員口令維護(hù)”交易進(jìn)行密碼修改。（三）密碼解鎖的操作流程系統(tǒng)管理員啟動(dòng)“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易，查詢被鎖柜員號(hào)，修改其狀態(tài)為初始化，并將密碼重置，同時(shí)勾選權(quán)限激活，點(diǎn)擊修改按鈕提交。四、柜員崗位（一）柜員崗位與畫面集合概述柜員崗位決定了柜員辦理貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)交易的范圍，相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)畫面集合組成交易集合，由相關(guān)業(yè)務(wù)的交易集合組成了不同崗位柜員操作交易的范圍。（二）柜員交易集合1、基本規(guī)定柜員交易集合是相關(guān)業(yè)務(wù)交易的畫面的集合，是組成柜員崗位操作范圍的單位。柜員交易集合由省農(nóng)信聯(lián)社根據(jù)內(nèi)部控制要求確定，并由電子銀行處參數(shù)管理人員在系統(tǒng)中維護(hù)。2、操作流程（1）根據(jù)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)畫面功能，對(duì)交易畫面進(jìn)行歸類，形成畫面集合。（2）由省聯(lián)社電子銀行處參數(shù)操作崗啟動(dòng)“[ISPCS]畫面限定維護(hù)”交易，對(duì)畫面進(jìn)行維護(hù)，歸入相應(yīng)畫面集合。（3）然后啟動(dòng)“[STATN]崗位”交易，根據(jù)崗位所需業(yè)務(wù)操作畫面，將畫面集合組合分配給相應(yīng)崗位。（4）參數(shù)復(fù)核崗復(fù)核后生效。（三）柜員崗位種類維護(hù)柜員可以操作貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中交易畫面的業(yè)務(wù)范圍由柜員崗位決定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按事權(quán)劃分原則，合理確定柜員的崗位。每個(gè)柜員所能對(duì)應(yīng)的柜員崗位應(yīng)唯一。五、柜員復(fù)核（一）基本規(guī)定在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中，復(fù)核是指操作崗柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，超過設(shè)定的操作額度或權(quán)限時(shí)，必須經(jīng)有權(quán)復(fù)核柜員的復(fù)核方可完成交易。柜員復(fù)核按復(fù)核的時(shí)點(diǎn)不同分為同步復(fù)核和異步復(fù)核。同步復(fù)核是指交易提交時(shí)需主管馬上做出業(yè)務(wù)復(fù)核。異步復(fù)核是指交易提交時(shí)提交給指定的復(fù)核員，復(fù)核員可隨后登錄系統(tǒng)復(fù)核，待復(fù)核后該交易才能生效的復(fù)核模式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)均為同步復(fù)核，省聯(lián)社參數(shù)設(shè)置等業(yè)務(wù)需要異步復(fù)核。（二）同步復(fù)核的操作流程主管受理操作員的復(fù)核申請(qǐng)，實(shí)地核對(duì)交易實(shí)物、記賬憑證或其他業(yè)務(wù)操作依據(jù)、操作員屏幕輸入信息是否一致。經(jīng)核對(duì)無誤的，主管輸入主管號(hào)及密碼；交易成功核對(duì)無誤后，主管在交易憑證上簽章確認(rèn)。（三）異步復(fù)核的操作流程操作員辦理需經(jīng)他人復(fù)核的業(yè)務(wù)，在提交交易時(shí)將提交交易的復(fù)核申請(qǐng)發(fā)送給指定的復(fù)核員；復(fù)核員登入貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)后，啟動(dòng)“[INQEV]待復(fù)核信息維查詢和維護(hù)”交易，查詢并選擇異步復(fù)核申請(qǐng)。經(jīng)核對(duì)確認(rèn)無誤的，點(diǎn)擊確認(rèn)復(fù)核，并填寫相關(guān)憑證?；蚪?jīng)復(fù)核不通過的，則拒絕復(fù)核，并向申請(qǐng)方說明原因。六、柜員額度管理（一）柜員額度及其種類柜員額度可分為操作額度和授權(quán)額度兩大類。而操作額度包括本幣可調(diào)整人民幣金額、息費(fèi)可調(diào)整人民幣金額、最大可調(diào)整積分、大額分期額度授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度則包括本金可授權(quán)人民幣金額、息費(fèi)可授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度只在“[USERS]操作員權(quán)限維護(hù)”交易中設(shè)置。（二）柜員額度維護(hù)1、基本規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按內(nèi)部控制的要求，根據(jù)實(shí)際需要合理設(shè)置貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的操作額度、授權(quán)額度。授權(quán)額度實(shí)行分級(jí)管理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際控制需要，分別確定系統(tǒng)操作崗和主管崗的額度。但一般操作崗只設(shè)操作額度，不授予授權(quán)額度。主管崗可兼設(shè)兩種額度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)定柜員額度，應(yīng)在機(jī)構(gòu)額度內(nèi)設(shè)定。超過機(jī)構(gòu)額度的柜員額度，為無效柜員額度，實(shí)際無法執(zhí)行。2、柜員額度維護(hù)操作流程參照柜員新增流程。七、柜員離崗、移交、代班、調(diào)動(dòng)（一）柜員離崗1、基本規(guī)定柜員離崗是指柜員離開工作崗位，不再進(jìn)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的行為。柜員離崗分臨時(shí)離崗和長(zhǎng)期離崗。臨時(shí)離崗指正常上班時(shí)間內(nèi)的離崗。長(zhǎng)期離崗指柜員休假，休假分柜員正常輪休和長(zhǎng)期休假。正常輪休含雙休日、國(guó)務(wù)院規(guī)定的節(jié)假日和正常的柜員輪換休假；長(zhǎng)期休假指柜員強(qiáng)制休假、年休假、病假、產(chǎn)假等假期。柜員臨時(shí)離崗，應(yīng)退出貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)并進(jìn)行鎖屏處理。長(zhǎng)期休假柜員必須在系統(tǒng)中作休假處理。長(zhǎng)期離崗期間不得進(jìn)入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。柜員休假結(jié)束，由系統(tǒng)管理員為其辦理重新上崗處理。2、柜員休假的操作流程參照柜員新增流程。（二）柜員調(diào)動(dòng)1、基本規(guī)定柜員調(diào)動(dòng)是指柜員跨機(jī)構(gòu)工作調(diào)動(dòng)時(shí)，將其柜員在系統(tǒng)中的原歸屬關(guān)系從調(diào)出機(jī)構(gòu)變更至調(diào)入機(jī)構(gòu)。柜員調(diào)動(dòng)時(shí)，憑柜員調(diào)動(dòng)審批文件，向原發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)，原發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員將該操作員號(hào)刪除，辦理流程同柜員刪除流程。調(diào)入新機(jī)構(gòu)時(shí)，向新機(jī)構(gòu)發(fā)出新增柜員申請(qǐng)，由新發(fā)卡機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員新增該操作員號(hào)，辦理流程同柜員新增流程。第三節(jié)客戶管理一、客戶信息查詢維護(hù)（一）基本規(guī)定1、貸記卡新增客戶信息由進(jìn)件審批系統(tǒng)維護(hù)，本功能模塊僅指貸記卡客戶信息的查詢、修改、刪除操作。2、客戶信息主要包括客戶基本資料、客戶服務(wù)選項(xiàng)、客戶屬性、個(gè)人補(bǔ)充資料、自購(gòu)車情況、配偶信息、前工作單位信息、其他貸記卡信息、學(xué)校信息及預(yù)留問題等十大模塊內(nèi)容。3、貸記卡客戶信息修改、刪除業(yè)務(wù)只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。4、因特殊原因需刪除客戶信息的，前提是客戶沒有關(guān)聯(lián)的貸記卡賬戶。5、賬單更改為電子賬單時(shí)，必須在客戶信息中維護(hù)客戶的電子郵箱地址。6、客戶申請(qǐng)修改信息需填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）處理流程1、修改客戶信息（1）客戶要求修改檔案資料信息的，應(yīng)提供本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核客戶身份證件是否有效，是否本人身份證件,申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[CUSTI]客戶信息查詢維護(hù)”交易，輸入證件號(hào)碼，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。（6）若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CUSTI]客戶信息查詢維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》加蓋業(yè)務(wù)清訖章與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2、刪除客戶信息（1）操作員確認(rèn)客戶無關(guān)聯(lián)貸記卡賬戶，填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》相關(guān)內(nèi)容，交有權(quán)人進(jìn)行審批。（2）操作員根據(jù)經(jīng)審批同意的《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》啟動(dòng)“[CUSTI]客戶信息查詢維護(hù)”交易查詢客戶信息，核對(duì)無誤后點(diǎn)擊刪除提交交易進(jìn)行授權(quán)。（3）業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與維護(hù)單一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（4）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶地址查詢維護(hù)（一）基本規(guī)定1、賬戶地址查詢維護(hù)是指對(duì)賬單寄送地址類型的調(diào)整和對(duì)賬單寄送地址內(nèi)容的修改。2、調(diào)整對(duì)賬單寄送地址類型和修改地址內(nèi)容只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3、本交易的對(duì)賬單寄送地址特指紙質(zhì)對(duì)賬單的寄送地址。4、客戶申請(qǐng)修改信息需填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）處理流程1、地址內(nèi)容的修改（包括非賬單地址內(nèi)容的修改）（1）客戶申請(qǐng)修改地址內(nèi)容的，應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[ADCHG]賬戶與客戶地址維護(hù)、查詢”交易，輸入卡號(hào)或證件號(hào)碼，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。（6）若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“ADCHG]賬戶與客戶地址維護(hù)、查詢”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2、賬單地址類型調(diào)整（1）客戶申請(qǐng)調(diào)整對(duì)賬單寄送地址類型的，應(yīng)提供主卡持卡人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[ADCHG]賬戶與客戶地址維護(hù)、查詢”交易，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)容選擇賬單地址類型。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊修改賬單地址類型按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，申請(qǐng)書銀行留存加蓋業(yè)務(wù)清訖章并經(jīng)操作員和業(yè)務(wù)主管簽字后隨經(jīng)勾對(duì)后的次日流水清單一起交事后監(jiān)督保管，申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶。（5）若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“ADCHG]賬戶與客戶地址維護(hù)、查詢”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。3、新增賬單地址（1）客戶申請(qǐng)調(diào)整對(duì)賬單寄送地址類型的（當(dāng)該地址信息不存在時(shí)，應(yīng)先做新增地址操作），應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[ADCHG]賬戶與客戶地址維護(hù)、查詢”交易，輸入卡號(hào)或證件號(hào)碼，點(diǎn)擊查詢按鈕，如無申請(qǐng)書中的地址類型，則點(diǎn)擊新增按鈕進(jìn)行新增操作，輸入新的地址信息、選擇新的地址類型后點(diǎn)擊確認(rèn)提交業(yè)務(wù)主管授權(quán)。（4）業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）新增賬單地址類型成功后，修改賬單地址參照“2、賬單地址類型調(diào)整”步驟。三、聯(lián)系人信息維護(hù)（一）基本規(guī)定1、聯(lián)系人信息維護(hù)包括新增、修改和刪除聯(lián)系人信息。2、該業(yè)務(wù)只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3、客戶申請(qǐng)修改信息的填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）處理流程1、新增、修改、刪除聯(lián)系人信息（1）客戶需新增、修改、刪除聯(lián)系人信息的，應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[CNTAM]聯(lián)系人信息維護(hù)”交易，輸入主卡持卡人證件號(hào)碼及聯(lián)系人姓名，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。新增聯(lián)系人時(shí)必須填寫聯(lián)系人的手機(jī)或聯(lián)系電話。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊新增、修改或刪除按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。（6）若銀行主動(dòng)修改、刪除客戶聯(lián)系人信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CNTAM]聯(lián)系人信息維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。四、客戶灰名單維護(hù)一、基本規(guī)定1、客戶灰名單用于控制信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大但又未到止付程度的客戶?；颐麊尉S護(hù)必須在發(fā)卡機(jī)構(gòu)維護(hù)，由銀行主動(dòng)發(fā)起交易。2、客戶灰名單維護(hù)在“[CUGRY]客戶灰名單維護(hù)”交易維護(hù)，該交易包含客戶灰名單的新增、修改、刪除。3、客戶進(jìn)入灰名單檔案后，通過畫面受理客戶的調(diào)額、超額度用卡、分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)系統(tǒng)將提示客戶被列入灰名單，通過電話銀行等渠道提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)將直接被拒絕交易申請(qǐng)。二、處理流程1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶進(jìn)行灰名單維護(hù)，應(yīng)由有權(quán)部門出具《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)審批同意后交操作員維護(hù)。2、操作員審核通知書的內(nèi)容是否完整，審批是否通過。3、操作員根據(jù)審批通過的通知書，啟動(dòng)“[CUGRY]客戶灰名單維護(hù)”，錄入客戶證件號(hào)碼、客戶姓名、原因代碼、灰名單來源，進(jìn)行新增、修改、刪除操作。4、輸入完成后，點(diǎn)擊新增、修改、刪除按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員及授權(quán)人在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。第四節(jié)賬戶管理一、賬戶基本信息維護(hù)（一）基本規(guī)定1、賬戶基本信息維護(hù)主要指調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務(wù)、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的修改，其中賬戶狀態(tài)修改包括D（凍結(jié)）、H（止付）、H1（資金控制）、Q（銷戶）、W（呆賬核銷）、WQ（呆賬核銷清戶）、X（停計(jì)息費(fèi)）等。2、銷戶、呆賬核銷、呆賬核銷清戶由其他交易聯(lián)動(dòng)完成，不包含在本交易中。3、撤止、解凍結(jié)與取消停計(jì)息費(fèi)指在賬戶狀態(tài)修改中關(guān)賬原因選擇空白，讓賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常。4、賬戶狀態(tài)的變更影響卡片狀態(tài)：賬戶狀態(tài)由正常修改為非正常（非Q，W，WQ）時(shí)，賬戶下的正常卡片和未激活卡片同步為賬戶狀態(tài)，其余卡片狀態(tài)不變；賬戶狀態(tài)由非正常（非Q，W，WQ）修改為正常狀態(tài)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將賬戶下所有與修改前賬戶狀態(tài)相同的卡片狀態(tài)，恢復(fù)至前一狀態(tài)，其余卡片狀態(tài)不變。5、高優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼可以覆蓋低優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼，高優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼撤消時(shí)需先修改為正常碼后重新設(shè)置低優(yōu)先級(jí)狀態(tài)碼。狀態(tài)優(yōu)先級(jí)：WQ=Q>W>T>V>I>L3=L2>L1>X>D>H>H1>A6、賬戶狀態(tài)的使用（不含Q、W、WQ）：D:為有權(quán)機(jī)關(guān)需要對(duì)客戶賬戶進(jìn)行凍結(jié)時(shí)使用；H:銀行對(duì)客戶賬戶主動(dòng)進(jìn)行止付時(shí)使用，H狀態(tài)的賬戶上報(bào)人行征信；H1:因銀行系統(tǒng)故障、柜員誤操作等原因造成風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，用于暫時(shí)控制客戶賬戶資金，H1狀態(tài)的賬戶不上報(bào)人行征信；X:對(duì)符合停計(jì)息費(fèi)政策的客戶，經(jīng)有權(quán)人審批后，為防止透支款項(xiàng)產(chǎn)生的利息及費(fèi)用繼續(xù)累加或確認(rèn)核銷金額前使用。7、賬戶基本信息維護(hù)分客戶主動(dòng)申請(qǐng)與銀行主動(dòng)發(fā)起兩種?？蛻羯暾?qǐng)修改賬戶基本信息需填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改賬戶基本信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。8、賬戶基本信息維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。（二）處理流程1、客戶要求調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務(wù)、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的，應(yīng)提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[ACMNT]賬戶基本信息維護(hù)”交易，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。4、輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。6、若銀行主動(dòng)修改賬戶信息的，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[ACMNT]賬戶基本信息維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》加改業(yè)務(wù)清訖章與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶功能維護(hù)（一）基本規(guī)定1、主要是針對(duì)賬戶層面的賬戶級(jí)短信費(fèi)免收、是否開通超限（暫不使用此功能）、是否同意調(diào)高額度等功能維護(hù)。2、賬戶功能維護(hù)只允許在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。3、客戶申請(qǐng)修改功能需填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改的需填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）操作流程1、持卡人申請(qǐng)辦理賬戶功能維護(hù)類業(yè)務(wù)時(shí)，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[ACMT2]賬戶功能維護(hù)”交易，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。（6）若銀行主動(dòng)修改賬戶功能的，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[ACMT2]賬戶功能維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。三、賬單重?。ㄒ唬┗疽?guī)定1、賬單重印是指客戶對(duì)已生成的賬單要求進(jìn)行重新寄發(fā)，包括紙質(zhì)賬單的寄送與電子賬單的發(fā)送。2、持卡人可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理賬單重印。（二）處理流程1、持卡人申請(qǐng)賬單重印的，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效,申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員點(diǎn)擊畫面“[STMPR]賬單重印”交易，輸入卡號(hào)與要求重印的月份，選擇賬單類型和是否收取重印賬單費(fèi)。4、輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。四、賬戶銷戶申請(qǐng)與撤銷（一）基本規(guī)定1、賬戶銷戶申請(qǐng)是指對(duì)豐收貸記卡賬戶的預(yù)銷戶。銷戶申請(qǐng)只能由主卡持卡人本人辦理。2、賬戶銷戶申請(qǐng)與撤消交易必須在賬戶狀態(tài)為正常的情況下執(zhí)行，賬戶銷戶申請(qǐng)交易成功后，此賬戶下所有卡片狀態(tài)均變更為Q，但賬戶狀態(tài)為正常，至銷戶結(jié)清后賬戶狀態(tài)由系統(tǒng)自動(dòng)從正常變更為Q。3、賬戶銷戶申請(qǐng)與撤銷可以在發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其同一核算主體下的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）處理流程（1）客戶辦理賬戶銷戶申請(qǐng)（或銷戶申請(qǐng)撤銷）的，應(yīng)提供有效身份證件，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)。（3）操作員審核無誤后，啟動(dòng)“[ACCLS]銷戶與銷戶撤銷”交易，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊銷戶申請(qǐng)（或銷戶撤銷）按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。五、賬戶擔(dān)保人維護(hù)（一）基本規(guī)定1、賬戶擔(dān)保人維護(hù)在“[ACGUN]賬戶擔(dān)保人維護(hù)”交易完成，該交易包含對(duì)賬戶擔(dān)保人新增、修改、刪除的操作。2、擔(dān)保類型包含抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、第三方擔(dān)保。其中擔(dān)保類型與擔(dān)保人證件號(hào)碼為必輸項(xiàng)。當(dāng)選擇擔(dān)保類型為質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，必須錄入擔(dān)保質(zhì)押存單/銀行賬號(hào)。3、該交易僅對(duì)需擔(dān)保的大額分期卡等適用，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人卡、公務(wù)卡不適用。（二）處理流程1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行賬戶擔(dān)保人維護(hù)，應(yīng)由有關(guān)部門出具《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)審批同意后交操作員維護(hù)。2、操作員審核維護(hù)單的內(nèi)容是否完整，審批是否通過。3、操作員根據(jù)審批通過的維護(hù)單，啟動(dòng)“[ACGUN]賬戶擔(dān)保人維護(hù)”交易，錄入擔(dān)保資料，進(jìn)行新增、修改或刪除操作。4、輸入完成后，點(diǎn)擊新增、修改或刪除按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》加蓋業(yè)務(wù)清訖章與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。六、賬戶還款方式維護(hù)（一）基本規(guī)定1、賬戶還款方式查詢維護(hù)在“[ACPAY]賬戶還款方式維護(hù)”交易完成，該交易包含對(duì)貸記卡賬戶人民幣自扣還款賬號(hào)的查詢維護(hù)、自扣還款方式的查詢維護(hù)。2、豐收小額貸款卡、豐收創(chuàng)業(yè)卡、非個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的浙江農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及使用省農(nóng)信聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行存折不能作為豐收貸記卡的自動(dòng)還款賬戶。3、轉(zhuǎn)出的豐收借記卡、浙江農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及使用省農(nóng)信聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，其狀態(tài)需為正常、部?jī)?、部止?、該業(yè)務(wù)是針對(duì)貸記卡賬戶的維護(hù)，所維護(hù)的轉(zhuǎn)入卡必須是主卡。（二）處理流程1、新增、修改自動(dòng)還款客戶檔案（1）客戶需新增或修改自動(dòng)還款檔案的，應(yīng)提供客戶有效身份證件、豐收貸記卡、豐收借記卡或浙江農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及使用省農(nóng)信聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)，還款賬號(hào)是否對(duì)應(yīng)同一客戶內(nèi)碼。（3）審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[ACPAY]賬戶還款方式查詢維護(hù)”交易畫面，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)客錄入貸記卡卡號(hào)、人民幣自動(dòng)還款賬號(hào)，選擇人民幣自扣還款方式。（4）輸入完成后，點(diǎn)擊更新按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。2、刪除自動(dòng)還款賬戶檔案（1）客戶申請(qǐng)刪除自動(dòng)還款檔案的，應(yīng)提供有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。（2）操作員審核客戶身份證件是否有效，申請(qǐng)書是否填寫正確。（3）審核無誤后操作員啟動(dòng)“[ACPAY]賬戶還款方式查詢維護(hù)”畫面，輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢。（4）查詢出客戶自扣還款方式后，清空還款卡號(hào)及還款方式提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。（5）交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。七、賬戶備注（一）基本規(guī)定1、發(fā)卡系統(tǒng)支持在系統(tǒng)畫面中對(duì)賬戶進(jìn)行備注，其實(shí)質(zhì)是對(duì)持卡人賬戶關(guān)聯(lián)一條或多條信息，以便于對(duì)持卡人的行為進(jìn)行持續(xù)性的跟蹤和關(guān)注。賬戶備注是根據(jù)持卡人某一行動(dòng)增加一條備注記錄，如持卡人對(duì)賬務(wù)提出爭(zhēng)議、持卡人調(diào)整額度等。2、賬戶備注可主動(dòng)通過該交易發(fā)起或由其他交易發(fā)起。備注一旦完成，就不再被修改。3、賬戶備注交易只允許發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。（二）處理流程進(jìn)入“[NOTES]賬戶備注”，錄入卡號(hào)和證件號(hào)碼，選擇賬戶備注類型、備注輸入來源，選填提醒日期、簡(jiǎn)短描述、敘述，進(jìn)行新增操作。第五節(jié)卡片管理一、卡片狀態(tài)維護(hù) （一）基本規(guī)定1、該交易用于卡片狀態(tài)的查詢、維護(hù)，進(jìn)行卡片狀態(tài)維護(hù)時(shí)，卡片狀態(tài)的變更需要遵照狀態(tài)優(yōu)先級(jí)規(guī)則，即高優(yōu)先級(jí)的狀態(tài)可以覆蓋低優(yōu)先級(jí)，反之則拒絕交易，卡片狀態(tài)的變更不影響賬戶狀態(tài)的變更。狀態(tài)優(yōu)先級(jí)：WQ=Q>W>T>V>I>L3=L2>L1>X>D>H>H1>A2、卡片狀態(tài)的使用（不含賬戶狀態(tài)）：A:未啟用卡片狀態(tài)，系統(tǒng)制卡時(shí)自動(dòng)生成，無需人工干預(yù)；L1:持卡人發(fā)生卡片遺失或被竊劫等情況，主動(dòng)要求銀行掛失其卡片時(shí)使用；L2:因銀行原因造成客戶卡片遺失時(shí)使用；L3:持卡人貸記卡發(fā)生消磁、毀損等情況，需要換卡時(shí)使用；I:持卡人卡片被偽冒時(shí)使用；V:卡片升級(jí)后，持卡人激活新卡后，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)老卡下碼，無需人工干預(yù)；T:持卡人申請(qǐng)銷卡時(shí)使用。2、該交易可用于客戶卡片丟失、被盜或偽冒后，持卡人的卡片狀態(tài)變更操作，卡片狀態(tài)為非空白狀態(tài)，系統(tǒng)將拒絕由該卡片發(fā)起的消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等聯(lián)機(jī)交易。3、客戶申請(qǐng)修改卡片信息需填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改卡片信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）操作流程1、持卡人申請(qǐng)辦理卡片狀態(tài)類業(yè)務(wù)時(shí)，需提供有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[CANCL]卡片狀態(tài)查詢維護(hù)”交易輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，顯示卡片當(dāng)前狀態(tài)和信息，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。4、輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。二、卡片激活（一）基本規(guī)定1、卡片激活是指對(duì)未激活卡片進(jìn)行激活的一個(gè)過程?？ㄆせ钣沙挚ㄈ讼虬l(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。2、未激活的卡片需要進(jìn)行激活操作后方可使用。3、卡片必須為未激活狀態(tài)才能進(jìn)行卡片激活操作。（二）處理流程1、持卡人辦理卡片激活交易時(shí)，需提供持卡人有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[CNMNT]卡片激活”，錄入卡號(hào)，按“查詢”按鈕查詢卡片信息。4、核對(duì)信息無誤后點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)主管柜員號(hào)及柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。三、卡片信息維護(hù) （一）基本規(guī)定1、進(jìn)行卡片信息維護(hù)時(shí)，卡片狀態(tài)必須為正常或未激活狀態(tài)。2、該交易支持卡片不續(xù)卡、費(fèi)用、發(fā)卡原因、遞送方式、專案代碼、卡片寄送地質(zhì)類型的變更維護(hù)操作。4、該交易不支持跨行社的賬戶進(jìn)行功能維護(hù)。5、客戶申請(qǐng)修改卡片信息的填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改卡片信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）操作流程1、持卡人申請(qǐng)辦理卡片信息維護(hù)時(shí)，需提供有效身份證件、豐收貸記卡，并填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[CDMNT]卡片信息維護(hù)”交易輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，顯示卡片當(dāng)前狀態(tài)和信息，根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。4、輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。6、若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CDMNT]卡片信息維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》加蓋業(yè)務(wù)清訖章與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。四、卡片功能維護(hù)（一）基本規(guī)定1、進(jìn)行卡片功能維護(hù)時(shí)，需檢查卡片對(duì)應(yīng)賬戶的狀態(tài)是否正常，若賬戶狀態(tài)不正常，則該交易無法操作完成。2、“[CDSVR]卡片功能維護(hù)”交易可查詢到卡片具有的功能，包括是否開通消費(fèi)短信通知、是否使用消費(fèi)密碼以及清除卡片PIN、CVN錯(cuò)誤次數(shù)等。3、卡片功能維護(hù)基本采用產(chǎn)品層默認(rèn)參數(shù)，不允許進(jìn)行修改。4、客戶申請(qǐng)修改卡片功能的填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》，因特殊原因,銀行需要主動(dòng)修改卡片功能的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》。（二）操作流程1、持卡人申請(qǐng)辦理卡片功能維護(hù)時(shí)，需提供有效身份證件、豐收貸記卡，填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實(shí)、有效，申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[CDSVR]卡片功能維護(hù)”交易輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，顯示卡片當(dāng)前選項(xiàng)。根據(jù)申請(qǐng)書修改選項(xiàng)內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入相關(guān)修改的信息。4、輸入完成后，點(diǎn)擊修改按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。5、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。6、若銀行主動(dòng)修改客戶信息，應(yīng)由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動(dòng)“[CDSVR]卡片功能維護(hù)”交易進(jìn)行修改，修改步驟參照客戶申請(qǐng)修改（3）、（4），交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》簽字及填寫操作結(jié)果，《豐收信用卡特殊業(yè)務(wù)維護(hù)單》與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。五、卡片換卡處理（一）基本規(guī)定1、因卡片掛失、卡片損壞、凸字錯(cuò)誤、卡片消磁或卡片被偽冒等原因造成卡片無法使用時(shí)，需要進(jìn)行換卡。2、進(jìn)行卡片換卡處理時(shí)，檢查卡片狀態(tài)碼是否為以下狀態(tài)碼W-呆賬核銷、WQ-核銷清戶、Q-賬戶銷戶、A卡片未激活、T卡片銷卡、V卡片新卡激活，舊卡失效，若為上述狀態(tài)碼，則換卡交易失敗。3、對(duì)于正?；蛭醇せ顮顟B(tài)的卡片進(jìn)行換卡，必須先對(duì)該卡進(jìn)行狀態(tài)維護(hù)（下碼），不能對(duì)正常或?yàn)榧せ顮顟B(tài)的卡直接做換卡操作。4、卡片到期日在3個(gè)月以內(nèi)的卡換卡時(shí)，經(jīng)審核同意可對(duì)新卡有效期進(jìn)行延長(zhǎng)，延長(zhǎng)有效期不超過產(chǎn)品設(shè)置的有效期。（二）操作流程1、持卡人申請(qǐng)辦理卡片換卡處理時(shí)，需提供有效身份證件、豐收貸記卡（毀損類、偽冒類換卡），填寫《豐收信用卡相關(guān)服務(wù)申請(qǐng)書》。2、操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致（毀損類、偽冒類換卡），卡片是否真實(shí)、有效（毀損類、偽冒類換卡），申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、真實(shí)。3、審核無誤后，操作員啟動(dòng)“[CDREP]卡片換卡處理”交易輸入卡號(hào)，點(diǎn)擊查詢，顯示卡片當(dāng)前狀態(tài)和信息。4、選擇換卡原因（可在下拉式菜單中選擇），選擇遞送方式（可在下拉式菜單中選擇），選擇換卡費(fèi)用（單選按鈕）。5、輸入完成后，點(diǎn)擊換卡按鈕提交業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管核對(duì)修改內(nèi)容與申請(qǐng)書一致后，輸入6位主管柜員號(hào)及貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進(jìn)行授權(quán)。6、交易成功后，操作員和業(yè)務(wù)主管在申請(qǐng)書上進(jìn)行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請(qǐng)書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶，申請(qǐng)書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與次日流水清單勾對(duì)后一起交事后監(jiān)督保管。（三）注意事項(xiàng)1、如果需要修改凸字或卡片版面，可以在此畫面的相關(guān)欄位進(jìn)行操作，凸字按“姓/名/”模式。2、換卡費(fèi)用將在制卡后產(chǎn)生。3、換卡后的卡號(hào)均為新卡號(hào)