p2p理財(cái)-合規(guī)話術(shù)

話術(shù)目錄關(guān)于公司1、夏泰資產(chǎn)2、（原出借人端）2.1夏泰資產(chǎn)公司介紹2.2夏泰資產(chǎn)的法律地位和經(jīng)營(yíng)范圍3、（原借款人端）關(guān)于p2p業(yè)務(wù)1、p2p業(yè)務(wù)模式1.1p2p模式是什么？1.2p2p模式在國(guó)內(nèi)外的優(yōu)秀實(shí)踐有哪些？2、p2p業(yè)務(wù)原理2.1夏泰平臺(tái)、借款人、出借人、蔣勇剛的關(guān)系是什么？2.2借款人來(lái)源？2.3借款人的借款成本是多少？2.4借款人的資金去向是哪里？3、p2p業(yè)務(wù)及相關(guān)協(xié)議的法律基礎(chǔ)及依據(jù)3.1p2p業(yè)務(wù)的社會(huì)和法律基礎(chǔ)3.2p2p業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)3.3《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》的合法性及法律依據(jù)3.4債權(quán)文件上顯示的出借人的收益率、借款人的貸款利率的合法性及法律依據(jù)3.5債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓的合法性及法律依據(jù)4、p2p業(yè)務(wù)流程4.1資金如何出借給借款人？4.2匯款方式如何？4.3出借周期為多久？4.4資金如何回收？4.5封閉期內(nèi)是否可以進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行資金回收？5、投資收益5.1出借資金的收益情況如何？5.2收益如何達(dá)到？5.3為何收益不是固定的？5.4收益可以百分之百保證回收嗎？百分之百保本嗎？6、風(fēng)險(xiǎn)控制措施6.1潛在風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？6.2“雙向打散”模式具有天然的低風(fēng)險(xiǎn)性6.3嚴(yán)格的信用管理體系將借款人信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低6.4還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶為出借資金提供雙保險(xiǎn)關(guān)于公司(出借人端)夏泰資產(chǎn)總部位于上海陸家嘴。夏泰資產(chǎn)以客戶的理財(cái)需求為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素量身定制理財(cái)規(guī)劃，幫助客戶實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、安全的財(cái)富增值。夏泰資產(chǎn)P2P小額信貸理財(cái)模式是中國(guó)固定收益理財(cái)?shù)闹匾M成部分，多年來(lái)服務(wù)的客戶均獲得滿意的投資回報(bào)。夏泰資產(chǎn)的法律地位和經(jīng)營(yíng)范圍：夏泰資產(chǎn)作為依法注冊(cè)的有限責(zé)任公司，從事投資咨詢與管理服務(wù)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)上海市工商行政管理局依法審批核準(zhǔn)，確立的經(jīng)營(yíng)范圍包括“投資管理；投資咨詢、企業(yè)管理咨詢；企業(yè)策劃”等。（借款人端）夏泰資產(chǎn)立足于上海本地，是中國(guó)領(lǐng)先的小微貸款咨詢服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)，為微小經(jīng)營(yíng)業(yè)主、工薪階層、農(nóng)民、學(xué)生等高成長(zhǎng)性人群推薦廣泛的借款資金來(lái)源渠道，為個(gè)人客戶進(jìn)行合理全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃、量身設(shè)計(jì)最優(yōu)的借款解決方案，同時(shí)為企業(yè)合作伙伴提供小微貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)宣傳和客戶推介服務(wù)。關(guān)于p2p業(yè)務(wù)一：p2p業(yè)務(wù)模式p2p模式是什么？有借款需求的客戶向平臺(tái)提出借款申請(qǐng)并提供信用資質(zhì)材料，有投資理財(cái)需求的客戶向平臺(tái)提出出借申請(qǐng)，平臺(tái)根據(jù)客戶的需求向有出借人客戶推薦優(yōu)質(zhì)借款人，借款人向出借人還本付息，平臺(tái)向兩端客戶收取服務(wù)費(fèi)。夏泰資產(chǎn)平臺(tái)促成雙方的出借與借款，幫助廣大工薪人士、微小企業(yè)主、學(xué)生、農(nóng)戶獲得了寶貴的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，幫助眾多理財(cái)者在獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，緩解社會(huì)資金矛盾，促進(jìn)社會(huì)和諧。p2p模式在國(guó)內(nèi)外的優(yōu)秀實(shí)踐有哪些？p2p小額信貸模式在國(guó)外擁有大量?jī)?yōu)秀的實(shí)踐：2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小額貸款領(lǐng)域的突出貢獻(xiàn)榮獲“諾貝爾和平獎(jiǎng)”，其創(chuàng)辦的“格萊珉銀行”模式在全球各地得到了推廣，而P2P正是“鄉(xiāng)村銀行”價(jià)值理念的體現(xiàn)；2005年成立的Kiva是一個(gè)非營(yíng)利的P2P貸款網(wǎng)站，主要將發(fā)展中國(guó)家收入非常低的企業(yè)作為借款人與出借人進(jìn)行撮合；2006年，網(wǎng)站prosper.Com在美國(guó)成立并運(yùn)營(yíng)，prospe成功的幫助了人們更方便地相互借貸，起源于英國(guó)的Zopa，提供的是P2P社區(qū)貸款服務(wù)，并在美國(guó)日本和意大利成功推廣；2007年5月上線的加州的森尼維爾市貸款的俱樂(lè)部LendingClub，使用Facebook應(yīng)用平臺(tái)和其他社區(qū)網(wǎng)絡(luò)及在線社區(qū)將出借人和借款人聚合；二：p2p業(yè)務(wù)原理借款人來(lái)源？夏泰資產(chǎn)幫助都市工薪族、學(xué)生、私營(yíng)業(yè)主等高成長(zhǎng)性人群實(shí)現(xiàn)小額信貸服務(wù)。合格的借款人均是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格甄選、層層把關(guān)后通過(guò)的信用度較高的優(yōu)質(zhì)借款人。借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服務(wù)費(fèi)用”兩部分?！袄ⅰ笔腔诮栀J雙方個(gè)人之間的關(guān)系，“服務(wù)費(fèi)用”是基于服務(wù)提供方（平臺(tái)企業(yè)）和服務(wù)接受方（個(gè)人客戶）之間的關(guān)系?！袄ⅰ辈糠忠罁?jù)每個(gè)借款人的信用資質(zhì)不用而異，目前通過(guò)夏泰平臺(tái)獲得借款的利息不高于銀行同類貸款利率的二倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相關(guān)法規(guī)所提出的“最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍”；“服務(wù)費(fèi)用”的部分是公司平臺(tái)為客戶提供信息服務(wù)收取的服務(wù)費(fèi)用，在雙方自愿約定的合理范圍內(nèi)。借款人的借款成本承受能力經(jīng)過(guò)夏泰平臺(tái)的嚴(yán)格審核，雙方自主約定，符合借款人實(shí)際承受能力，符合法律法規(guī)。借款人的資金去向是哪里？夏泰資產(chǎn)是一個(gè)信息提供者的角色，幫助借款人進(jìn)行信用評(píng)估，展示給合適的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正當(dāng)?shù)?、風(fēng)險(xiǎn)可控的，且出借人同意，即可促成二者借貸關(guān)系的成立。但類似借款炒股、炒房等不符合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則，夏泰資產(chǎn)會(huì)對(duì)廣大客戶進(jìn)行信用教育，對(duì)類似原則加以強(qiáng)調(diào)，不建議出借人為類似用途出借資金。三：p2p業(yè)務(wù)及相關(guān)協(xié)議的法律基礎(chǔ)及依據(jù)p2p業(yè)務(wù)的社會(huì)和法律基礎(chǔ)個(gè)人之間的民間借貸是自古以來(lái)就在民間頻繁發(fā)生的合理經(jīng)濟(jì)行為，但需要符合一定的規(guī)則和社會(huì)價(jià)值取向。夏泰資產(chǎn)作為平臺(tái)為有理財(cái)、融資需求的客戶提供信息咨詢和服務(wù)，促成借款人和出借人的民間借貸，都是自然人（個(gè)人）之間的借款，完全適用《中華人民共2和國(guó)合同法》第十二章借款合同的專門規(guī)定。3、《中華人民共和國(guó)合同法》第二十三章對(duì)居間業(yè)務(wù)有專章規(guī)定，對(duì)從事居間的個(gè)人或企業(yè)提供法律保護(hù)，也進(jìn)行法律約束。夏泰資產(chǎn)作為平臺(tái)，履行居間人的角色，促成借款人和出借人完成訂立《借款協(xié)議》，應(yīng)依照《合同法》的上述規(guī)定依法履行居間義務(wù)，夏泰有權(quán)收取當(dāng)事人的合理報(bào)酬。實(shí)際操作中，夏泰平臺(tái)與借款人和出借人的各自簽署的服務(wù)協(xié)議中，都分別規(guī)定了借款人或出借人委托夏泰平臺(tái)提供交易對(duì)方的信息、信用管理服務(wù)的條款，夏泰基于雙方的委托為雙方提供訂立《借款協(xié)議》的機(jī)會(huì)，最終促成每一筆《借款協(xié)議》的簽署，在《借款協(xié)議》中，借款人和出借人是義務(wù)主體，夏泰平臺(tái)僅作為第三方提供見(jiàn)證和信用管理服務(wù)。夏泰平臺(tái)不收取資金，也不貸出資金，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的，夏泰平臺(tái)不存在“集資”的行為，更不是“非法集資”。p2p業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)夏泰平臺(tái)所提供的p2p借貸咨詢與服務(wù)業(yè)務(wù)，不屬于國(guó)家法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院禁止或限制的業(yè)務(wù)內(nèi)容。營(yíng)業(yè)多年以來(lái)，夏泰公司在上海本地得到當(dāng)?shù)毓ど叹?、金融辦等主管部門的依法核準(zhǔn)和大力支持?！秱€(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》的合法性及法律依據(jù)在不違反國(guó)家法律法規(guī)的前提下，（參考《合同法》52條）只要不違反這五點(diǎn)，我們的合同就會(huì)被視為有效的。一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。惡意串通，損害國(guó)家集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定債權(quán)文件上顯示的出借人的收益率、借款人的貸款利率的合法性及法律依據(jù)1.《合同法》211條規(guī)定，自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。2.國(guó)家有關(guān)借款利率的規(guī)定是：不超過(guò)近期中國(guó)人民銀行公布的貸款利率的四倍。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》：第六條民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本數(shù)）。超出的部分利息不予保護(hù)。依據(jù)（中國(guó)人民銀行網(wǎng)站的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表），目前通過(guò)夏泰平臺(tái)獲得借款的利息不高于銀行同類貸款利率的二倍。債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓的合法性及法律依據(jù)根據(jù)《合同法》規(guī)定：第八十八條當(dāng)事人一方經(jīng)對(duì)方同意，可以將自己在合同中的權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。四：p2p業(yè)務(wù)流程資金如何出借給借款人？有兩種方式：1、對(duì)夏泰推薦的借款人進(jìn)行選擇，決定是否出借；如果決定出借，須通過(guò)當(dāng)面簽署、傳真簽署、掃描簽署或授權(quán)簽署等方式直接與借款人簽署借款協(xié)議，出借人有義務(wù)按照《借款協(xié)議》的約定及時(shí)付款給借款人；2、對(duì)夏泰服務(wù)中的《借款協(xié)議》下的個(gè)人債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行受讓，將款項(xiàng)支付給所購(gòu)買的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方，從而完成資金的出借。匯款方式如何？1、選擇委托劃扣?？蛻糁恍璩钟兄付ㄣy行的借記卡賬戶，《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》中支付方式選擇“委托劃扣”，出借前2個(gè)工作日，客戶需準(zhǔn)備好資金，等待劃扣；出借前1個(gè)工作日進(jìn)行劃扣；出借當(dāng)日，資金劃轉(zhuǎn)入債權(quán)轉(zhuǎn)讓人賬戶；次日，夏泰客服中心為客戶快遞出《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》及《收款確認(rèn)書》。出借周期為多久？出借周期分為兩大類：1、有期限類：即3、6、9、12期固定期限，出借期滿后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給新出借人進(jìn)行資金回收；資金如何回收？1、按照借款協(xié)議（債權(quán)文件）約定按期回收2、出了封閉期之后，出借人可在有需要時(shí)，向夏泰提出將自己當(dāng)時(shí)持有的債權(quán)資產(chǎn)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的需求，夏泰在接出借人方的書面申請(qǐng)后協(xié)助出借人尋找債權(quán)受讓人、協(xié)助辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。封閉期內(nèi)是否可以進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行資金回收？封閉期內(nèi)夏泰不協(xié)助進(jìn)行債權(quán)的轉(zhuǎn)讓。五：投資收益:出借資金的收益情況如何？根據(jù)出借人選擇的出借方式而確定：1、一般非期限類的歷史經(jīng)驗(yàn)?zāi)昊找?2%以上；2、期限類的出借方式收益是固定的，年化收益6.8%到12%之間。收益如何達(dá)到？夏泰平臺(tái)上出借人的回報(bào)是基于P2P模式下的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)回報(bào)，依據(jù)借款協(xié)議約定的利息獲得回報(bào)，以往年收益水平在12%以上。為何收益不是固定的？出借人的收益會(huì)受借款人個(gè)體差異的影響不是一個(gè)固定值。夏泰經(jīng)過(guò)先進(jìn)、專業(yè)的信用審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，針對(duì)每個(gè)借款人的信用狀況和還款能力，為其量身定做借款方案，這樣每個(gè)借款人的額度、期限、利率水平都是不同的，這也是出借人收益水平差異的內(nèi)在原因，但出借人對(duì)應(yīng)的年化收益一般歷史經(jīng)驗(yàn)值在12%以上（期限出借方式除外）。12%以上的收益可以百分之百保證回收嗎？百分之百保本嗎？出借人基于自身判斷做出出借資金的決定，夏泰P2P平臺(tái)作為第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，為出借人和借款人提供信息咨詢與服務(wù)，不承諾出借人的投資收益，也不承諾保本。但是夏泰為出借人推薦的p2p出借方式基于科學(xué)的設(shè)計(jì)和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)把控，過(guò)去5年來(lái)，沒(méi)有一位出借人的本金和利息受到損失，均實(shí)現(xiàn)的預(yù)期的水平。六：風(fēng)險(xiǎn)控制措施潛在風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家因宏觀政策、財(cái)政政策、貨幣政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等因素引起的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；2、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人短期或者長(zhǎng)期喪失還款能力（包括但不限于借款人收入情況、財(cái)產(chǎn)狀況發(fā)生變化、人身出現(xiàn)意外、發(fā)生疾病、死亡等情況），或者借款人的還款意愿發(fā)生變化時(shí)，出借人的出借資金可能無(wú)法按時(shí)回收；3、如果出借人選擇還款風(fēng)險(xiǎn)金承擔(dān)方式，則當(dāng)還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶余額不足以彌補(bǔ)當(dāng)期所有的逾期借款人的違約金額時(shí)，出借人當(dāng)期應(yīng)得到的回款可能延遲回收；4、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。出借人按照約定將資金出借給借款人使用，在借款人不主動(dòng)提前還款的情況下，借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收，因此資金回收需要一定的周期。同時(shí)，夏泰將在出借人提出需要以及其他對(duì)出借人有利的時(shí)機(jī)，幫助出借人尋找、向出借人推薦愿意受讓出借人債權(quán)資產(chǎn)的第三方，但不能確保一定能夠在出借人需求的時(shí)間協(xié)助出借人尋找到合適的債權(quán)受讓人；5、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。由于戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、自然災(zāi)害等不可抗力因素的出現(xiàn)而可能導(dǎo)致出借人資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。夏泰風(fēng)險(xiǎn)控制體系1.完善的合規(guī)管理制度夏泰合規(guī)管理是通過(guò)設(shè)置風(fēng)控合規(guī)管理部門及合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。2.對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人之間的民間借貸是自古以來(lái)就在民間頻繁發(fā)生的合理經(jīng)濟(jì)行為，具有廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)；夏泰作為平臺(tái)為有理財(cái)、融資需求的客戶提供信息咨詢和服務(wù)，促成借款人和出借人的民間借貸，都是自然人（個(gè)人）之間的借款，完全適用《中華人民共和國(guó)合同法》第十二章借款合同的專門規(guī)定；《個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》也沒(méi)有違反《合同法》52條，所以視為合法；2010年5月國(guó)務(wù)院最新頒布的“國(guó)36條”中也有指示“鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域”。這也是國(guó)家大力倡導(dǎo)的。3.嚴(yán)格的信用管理體系將借款人信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低夏泰借鑒國(guó)際上最先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，夏泰平臺(tái)對(duì)每一位借款人客戶進(jìn)行科學(xué)的信審系統(tǒng)評(píng)分，對(duì)其還款意愿和還款能力進(jìn)行過(guò)充分的考察，通過(guò)信用產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用數(shù)據(jù)分析挖掘、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用增值方案設(shè)計(jì)、貸中流程管理、商帳管理等全程管理，來(lái)精準(zhǔn)把握借款人的信用情況。4.夏泰平臺(tái)推薦出借模式具有低風(fēng)險(xiǎn)性出借人通過(guò)夏泰平臺(tái)的推薦進(jìn)行出借，出借人的資金分散借給多個(gè)優(yōu)質(zhì)借款人，風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)被分散，比如30萬(wàn)的資金很可能被分散借給10個(gè)人，通過(guò)夏泰平臺(tái)出借方式具有天然的低風(fēng)險(xiǎn)性。而且目前平臺(tái)已成功撮合數(shù)以萬(wàn)計(jì)的借款人和出借人，精準(zhǔn)的平臺(tái)數(shù)據(jù)量預(yù)測(cè)和穩(wěn)健的市場(chǎng)開(kāi)拓政策，極大地降低了資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。5.還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制：平臺(tái)與出借人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)即使出現(xiàn)個(gè)別借款人不還款，平臺(tái)還設(shè)立了還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制，即平臺(tái)從服務(wù)費(fèi)中預(yù)先提取一定的專用資金，用于彌補(bǔ)借款人違約可能帶來(lái)的損失。（1）還款風(fēng)險(xiǎn)金的提取比例由夏泰根據(jù)借款人的整體違約狀況進(jìn)行設(shè)定，并有權(quán)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，還款風(fēng)險(xiǎn)金提取比例目前是借款總額的2%；（2）夏泰按季度為周期向出借人披露還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶整體信息情況；（3）如果出借人在披露期內(nèi)得到還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶的補(bǔ)償，將披露出借人的具體受償情況。常見(jiàn)情景問(wèn)題常見(jiàn)問(wèn)題一：我從你這兒買理財(cái)產(chǎn)品收益怎么樣？你們夏泰資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品保證收益嗎？回答：夏泰資產(chǎn)不銷售理財(cái)產(chǎn)品，僅提供理財(cái)信息咨詢服務(wù)，我們致力于為中產(chǎn)階級(jí)和高凈值客戶提供客觀中立的全方位理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和科學(xué)的資產(chǎn)配置建議，將精心甄選的信托產(chǎn)品及國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、股權(quán)類等理財(cái)產(chǎn)品資訊推薦給千千萬(wàn)萬(wàn)的理財(cái)者，客戶自行決定如何參考夏泰財(cái)富所提供的資產(chǎn)配置建議、自主選擇適用的理財(cái)產(chǎn)品并直接與信托公司等產(chǎn)品機(jī)構(gòu)簽署投資協(xié)議。p2p出借的收益是根據(jù)出借人選擇的出借方式而確定：1、一般非期限類的歷史經(jīng)驗(yàn)?zāi)昊找?2%以上；2、期限類的出借方式預(yù)期年化收益6.8%到12%之間。夏泰所推薦的P2P出借模式不承諾保本和收益，但p2p出借基于科學(xué)的設(shè)計(jì)和嚴(yán)格的體系可以做到風(fēng)險(xiǎn)可控，比如（1）平臺(tái)推薦出借人對(duì)出借資金分散出借的模式具有天然的低風(fēng)險(xiǎn)性；平臺(tái)引進(jìn)世界商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)決策管理體系，能夠精準(zhǔn)的把握借款人的信用情況，確保每一位借款人客戶都是經(jīng)過(guò)科學(xué)的信審系統(tǒng)評(píng)分確定的優(yōu)質(zhì)信用客戶，對(duì)其還款意愿和還款能力進(jìn)行過(guò)充分的考察；強(qiáng)大的貸中貸后管理確保了風(fēng)險(xiǎn)可控；平臺(tái)還通過(guò)還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制增強(qiáng)出借資金保障。從過(guò)去5年的實(shí)踐來(lái)看，沒(méi)有一位出借人的本金和利息受到損失，均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的水平。所以在這方面的顧慮是可以打消的！常見(jiàn)問(wèn)題二：P2P出借合法嗎？【參考話術(shù)一】首先，個(gè)人之間的民間借貸是自古以來(lái)就在民間頻繁發(fā)生的合理經(jīng)濟(jì)行為，民間金融的發(fā)展和金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐也得到國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、地方金融辦等國(guó)家機(jī)構(gòu)的支持和提倡，比如國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)（2010第13號(hào)））明確提出鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。其次，夏泰作為平臺(tái)為有理財(cái)、融資需求的客戶提供信息咨詢和服務(wù)，促成借款人和出借人的民間借貸，都是自然人（個(gè)人）之間的借款，完全適用《中華人民共和國(guó)合同法》第十二章借款合同的專門規(guī)定。并且《中華人民共和國(guó)合同法》第二十三章對(duì)居間業(yè)務(wù)有專章規(guī)定，對(duì)從事居間的個(gè)人或企業(yè)提供法律保護(hù)，也進(jìn)行法律約束。實(shí)際操作中，夏泰平臺(tái)與借款人和出借人的各自簽署的服務(wù)協(xié)議中，都分別規(guī)定了借款人或出借人委托夏泰平臺(tái)提供交易對(duì)方的信息、信用管理服務(wù)的條款，夏泰基于雙方的委托為雙方提供訂立《借款協(xié)議》的機(jī)會(huì)，最終促成每一筆《借款協(xié)議》的簽署，在《借款協(xié)議》中，借款人和出借人是義務(wù)主體，夏泰平臺(tái)僅作為第三方提供見(jiàn)證和信用管理服務(wù)。再次，夏泰平臺(tái)不收取資金，也不貸出資金，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的，夏泰平臺(tái)不存在“集資”的行為?！緟⒖荚捫g(shù)二】夏泰平臺(tái)所提供的p2p借貸咨詢與服務(wù)業(yè)務(wù)，不屬于國(guó)家法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院禁止或限制的業(yè)務(wù)內(nèi)容。營(yíng)業(yè)5年以來(lái)，與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、各地金融辦、工商局等政府部門積極溝通，獲得了蓬勃發(fā)展。p2p小額信貸模式在國(guó)外擁有大量?jī)?yōu)秀的實(shí)踐：2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小額貸款領(lǐng)域的突出貢獻(xiàn)榮獲“諾貝爾和平獎(jiǎng)”，其創(chuàng)辦的“格萊珉銀行”模式在全球各地得到了推廣，而P2P正是“鄉(xiāng)村銀行”價(jià)值理念的體現(xiàn)2005年成立的Kiva是一個(gè)非營(yíng)利的P2P貸款網(wǎng)站，主要將發(fā)展中國(guó)家收入非常低的企業(yè)作為借款人與出借人進(jìn)行撮合；2006年，網(wǎng)站prosper.Com在美國(guó)成立并運(yùn)營(yíng)，prospe成功的幫助了人們更方便地相互借貸起源于英國(guó)的Zopa，提供的是P2P社區(qū)貸款服務(wù)，并在美國(guó)日本和意大利成功推廣；2007年5月上線的加州的森尼維爾市貸款的俱樂(lè)部LendingClub，使用Facebook應(yīng)用平臺(tái)和其他社區(qū)網(wǎng)絡(luò)及在線社區(qū)將出借人和借款人聚合；常見(jiàn)問(wèn)題三：1、借款人從哪里來(lái)？2、借款人貸款的成本？3、為什么我的債權(quán)列表上每個(gè)借款人的預(yù)期收益率不一樣呢？4、你們是不是高利貸？回答：都市工薪族、學(xué)生、私營(yíng)業(yè)主等高成長(zhǎng)性人群都可以通過(guò)夏泰平臺(tái)展示他們的小額資金需求和個(gè)人信用資質(zhì)，從廣大出借人獲得相應(yīng)的資金滿足。合格的借款人均是經(jīng)過(guò)平臺(tái)的嚴(yán)格調(diào)查、層層篩選后通過(guò)的信用度較高的優(yōu)質(zhì)借款人。2、借款人獲得資金的成本包含“利息”和“服務(wù)費(fèi)用”兩部分?！袄ⅰ笔腔诮栀J雙方個(gè)人之間的關(guān)系，“服務(wù)費(fèi)用”是基于服務(wù)提供方（平臺(tái)企業(yè)）和服務(wù)接受方（個(gè)人客戶）之間的關(guān)系。“利息”部分依據(jù)每個(gè)借款人的信用資質(zhì)不用而異，目前通過(guò)夏泰平臺(tái)獲得借款的利息不高于銀行同類貸款利率的二倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相關(guān)法規(guī)所提出的“最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍”；“服務(wù)費(fèi)用”的部分是夏泰平臺(tái)為客戶提供信息服務(wù)收取的服務(wù)費(fèi)用，在雙方自愿約定的合理范圍內(nèi)。借款人的借款成本承受能力經(jīng)過(guò)夏泰平臺(tái)的嚴(yán)格審核，雙方自主約定，符合借款人實(shí)際承受能力，符合法律法規(guī)。3、由于借款人工作、收入、地區(qū)、行業(yè)、年齡等各方面的差異，借款人的信用資質(zhì)和成本接受能力不同，所以每個(gè)借款人的預(yù)期收益率是不一樣的。出借關(guān)系直接發(fā)生在出借人和借款人之間，夏泰作為服務(wù)平臺(tái)本身不放貸，而且平臺(tái)所推薦的借款利息一般不高于銀行同類貸款利率的二倍，與所謂的高利貸完全不同。常見(jiàn)問(wèn)題四：夏泰對(duì)于貸款用途是否有限定和跟蹤？夏泰幫助的是微小經(jīng)營(yíng)業(yè)主、工薪階層、農(nóng)民、學(xué)生等高成長(zhǎng)性人群，他們的借款用途主要為消費(fèi)、學(xué)習(xí)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、緊急事項(xiàng)周轉(zhuǎn)等。夏泰要求借款人的借款用途符合國(guó)家法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，并盡自己最大努力調(diào)查了解借款人借款用途的真實(shí)性，并將借款人的資金用途告知出借人，由出借人自行判定是否提供資金出借。夏泰平臺(tái)為出借人、借款人提供的信息咨詢和服務(wù)P2P出借，實(shí)現(xiàn)了助工、助商、助學(xué)、助農(nóng)的巨大社會(huì)價(jià)值，努力為中國(guó)誠(chéng)信體系的構(gòu)建盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任，也幫助希望獲得收益的人在獲得一定收益的同時(shí)獲得一定的社會(huì)價(jià)值的回報(bào)，在幫助有資金需求的人群獲得資金的同時(shí)也獲得自身價(jià)值的體現(xiàn)，同時(shí)還幫助農(nóng)村貧困農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。常見(jiàn)問(wèn)題四：夏泰的資金流向是怎樣的，是否存在非法集資？一、夏泰P2P以信用創(chuàng)新的模式，使平臺(tái)兩端的客戶之間的交易行為更加安全、專業(yè)、高效、規(guī)范。夏泰主要為有借款需求的客戶向平臺(tái)提出借款申請(qǐng)并提供信用資質(zhì)材料，有投資理財(cái)需求的客戶向平臺(tái)提出出借申請(qǐng)，平臺(tái)根據(jù)客戶的需求向出借人客戶推薦優(yōu)質(zhì)借款人，借款人向出借人還本付息，夏泰向兩端客戶收取服務(wù)費(fèi)。出借人通過(guò)參考夏泰推薦后決定是否出借資金給特定借款方，資金的借貸直接發(fā)生在借款人和出借人之間。借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收。二、夏泰平臺(tái)不吸儲(chǔ)、不放貸，不存在非法集資的行為。借款人和出借人是最根本的借貸義務(wù)主體，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的。夏泰僅作為第三方提供咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，夏泰平臺(tái)不收取資金，也不貸出資金，不存在“集資”的行為，更不是“非法集資”常見(jiàn)問(wèn)題五：夏泰是采用網(wǎng)絡(luò)交易的方式嗎？成立五年以來(lái)，夏泰平臺(tái)采取“線上和線下”相結(jié)合的方式，線上主要作為推廣的平臺(tái)和營(yíng)銷渠道，信用審核、借貸撮合全部在線下進(jìn)行。夏泰平臺(tái)參照銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的要求，履行盡職盡責(zé)調(diào)查責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、合同面簽制度，更好的保障出借人出借資金的安全。常見(jiàn)問(wèn)題六：夏泰是否登錄征信系統(tǒng)了解借款人的信用情況？夏泰要求每一位借款人客戶都必須提供其個(gè)人征信報(bào)告，并作為考察借款人客戶信用情況的重要依據(jù)之一。2、夏泰平臺(tái)對(duì)借款人的信用調(diào)查報(bào)告?zhèn)€人征信報(bào)告、工作證明、收入銀行流水、房產(chǎn)證等居住證明、家庭情況等，一般采用材料調(diào)查、親友電話調(diào)查、實(shí)地查勘等方式進(jìn)行綜合查訪，同時(shí)，夏泰最新引進(jìn)世界商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)決策管理領(lǐng)導(dǎo)者FICO(費(fèi)埃哲)體系，精準(zhǔn)把握借款人的信用情況，確保每一位借款人客戶都是經(jīng)過(guò)科學(xué)的信審系統(tǒng)評(píng)分確定的優(yōu)質(zhì)信用客戶，對(duì)其還款意愿和還款能力進(jìn)行過(guò)充分的考察。嚴(yán)格的信用管理體系將借款人信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低。常見(jiàn)問(wèn)題七：夏泰的貸后管理怎么操作？夏泰從總部到各地建立強(qiáng)大的貸中貸后管理體系保證了風(fēng)險(xiǎn)可控，貸中管理團(tuán)隊(duì)對(duì)還款期的客戶進(jìn)行不定期的回訪，確保及時(shí)掌握客戶的變動(dòng)情況；貸后管理團(tuán)隊(duì)對(duì)不同階段的違約客戶采用不同的催收方式，如電話催繳、上門訪問(wèn)、法律訴訟等文明、合法的途徑。夏泰通過(guò)合作伙伴接受出借人的委托，提供還款管理服務(wù)，并定期跟蹤分析借款人履行還款義務(wù)的情況，作為后續(xù)與借款人合作的信用評(píng)價(jià)的重要因素。常見(jiàn)問(wèn)題八：夏泰是否有反洗錢的措施？夏泰引入多位擁有多年銀行內(nèi)控稽核經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀人才，堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。夏泰合規(guī)管理以“建立合規(guī)管理體系、完善合規(guī)管理制度、強(qiáng)化合規(guī)管理意識(shí)、防范系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”為重點(diǎn)，積極主動(dòng)開(kāi)展合規(guī)管理工作，完善合規(guī)管理制度的文件編寫，積極開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)監(jiān)測(cè)等工作。夏泰有反洗錢內(nèi)控管理制度，按照國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行合規(guī)管理，有效降低運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)問(wèn)題九：夏泰的風(fēng)險(xiǎn)提示是否盡到風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)？夏泰主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)存在。夏泰在向出借人提供P2P出借信息咨詢和服務(wù)之初，會(huì)出具風(fēng)險(xiǎn)揭示函，在與出借人簽訂的《信用咨詢與服務(wù)協(xié)議》上也有條款清晰說(shuō)明，提示出借人出借資金會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)。夏泰服務(wù)的出借人都明確知曉上述風(fēng)險(xiǎn)，并在自己做出獨(dú)立判斷后才進(jìn)行資金出借。常見(jiàn)問(wèn)題十：夏泰P2P業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)？夏泰僅提供信息咨詢與服務(wù)，對(duì)平臺(tái)兩端借款人和出借人進(jìn)行信用對(duì)接，實(shí)現(xiàn)借款人的借款需求和出借人的投資需求，屬于非金融機(jī)構(gòu)。夏泰幫助廣大工薪人士、微小企業(yè)主、學(xué)生、農(nóng)戶獲得了寶貴的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，幫助眾多理財(cái)者在獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，緩解社會(huì)資金矛盾，促進(jìn)社會(huì)和諧。常見(jiàn)問(wèn)題十一：夏泰是否有房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)？夏泰沒(méi)有房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。夏泰是否有金融業(yè)務(wù)許可證？夏泰提供的是信息咨詢類服務(wù)，非金融機(jī)構(gòu)，尚未明確金融監(jiān)管部門。夏泰是中國(guó)小額信貸聯(lián)盟的理事單位，在自身規(guī)范經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，積極推動(dòng)成立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，長(zhǎng)期以來(lái)我們積極與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、金融辦等保持密切的溝通和良好的信息交流。常見(jiàn)問(wèn)題十二：夏泰平臺(tái)的業(yè)務(wù)角色？一、夏泰提供專業(yè)的信用咨詢與管理服務(wù)夏泰引入國(guó)外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國(guó)的社會(huì)信用狀況，為平臺(tái)兩端客戶提供包括信用咨詢、信用評(píng)估、信貸方案制定、協(xié)議管理、回款管理等多方面的信用管理和財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)夏泰搭建的信用服務(wù)平臺(tái)，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。二、夏泰作為第三方提供見(jiàn)證和信用管理服務(wù)夏泰P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)作為居間人，與借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人簽署服務(wù)協(xié)議，接受雙方的委托，促成雙方簽署《借款協(xié)議》。在《借款協(xié)議》中，借款人和出借人才是最根本的借貸義務(wù)主體，夏泰僅作為第三方提供見(jiàn)證和信用管理服務(wù)，不屬于借貸任何一方。常見(jiàn)問(wèn)題十二：夏泰的收入來(lái)自哪里？夏泰提供專業(yè)的信息咨詢與管理服務(wù)，并收取服務(wù)費(fèi)。夏泰P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)與借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人簽署服務(wù)協(xié)議，接受借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人雙方的委托，為借款申請(qǐng)人提供信息咨詢、借款需求展示、協(xié)議制定、還款管理等服務(wù)，為出借申請(qǐng)人提供推薦符合其需求的優(yōu)質(zhì)借款申請(qǐng)人、協(xié)議制定、收款管理等服務(wù)。夏泰平臺(tái)服務(wù)協(xié)議約定了平臺(tái)與各方之間的服務(wù)關(guān)系，平臺(tái)也通過(guò)提供這些服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)。常見(jiàn)問(wèn)題十三：蔣勇剛的角色？為什么要把出借資金匯給蔣勇剛？債權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓？是否存在蔣勇剛個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)？1、蔣勇剛是夏泰CEO，也是夏泰所服務(wù)的眾多出借人之一。夏泰P2P業(yè)務(wù)發(fā)端于蔣勇剛作為個(gè)人出借人出借給學(xué)生的嘗試，他是中國(guó)P2P行業(yè)的開(kāi)創(chuàng)者和實(shí)踐者之一。2、在目前的P2P出借流程中，出借人可以選擇直接出借給借款人，可以選擇接受蔣勇剛或其他人士轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，也可以將自己出借的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給蔣勇剛或其他人，相應(yīng)的出借資金的流轉(zhuǎn)將發(fā)生在各個(gè)出借人之間或出借人與借款人之間