第二章中央銀行的性質(zhì)和職能課件

第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能1第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)2理論界對于中央銀行性質(zhì)的爭論，其焦點主要在于中央銀行究竟是國家機關(guān)，還是金融企業(yè)，或者二者兼而有之。隨著近年來各國政府對中央銀行實施國有化和控制的加強，人們在中央銀行性質(zhì)問題上的爭議開始淡化，并普遍達成了一種共識：中央銀行兼有國家機關(guān)和金融機構(gòu)的特性，是一種特殊的國家機關(guān)。理論界對于中央銀行性質(zhì)的爭論，其焦點主要在于中央銀行究竟是國3

從中央銀行的業(yè)務(wù)活動特點看，它是特殊的金融機構(gòu)，從事貨幣信用活動是央行固有的性質(zhì)。

4央行與商行貨幣信用活動的區(qū)別活動內(nèi)容不同客戶不同經(jīng)營目的不同央行與商行貨幣信用活動的區(qū)別活動內(nèi)容不同5從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國家行政機構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國家行政機構(gòu)。6從央行發(fā)展史看，各國央行都是適應(yīng)政府需要產(chǎn)生的。央行的逐步國有化。最高領(lǐng)導(dǎo)人的任命一般都由國家最高當(dāng)局任命。但是又不同于一般的政府機關(guān)。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能7央行性質(zhì)可以概括為：央行是國家金融體系的中心，是代表國家制定和實施統(tǒng)一的貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的特殊金融機構(gòu)。央行性質(zhì)可以概括為：央行是國家金融體系的中心，是代表國家制定8第二節(jié)

中央銀行的職能第二節(jié)

中央銀行的職能9學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準，中央銀行職能有不同的劃分方法。根據(jù)中央銀行在國民經(jīng)濟中的地位，其職能可以分為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和金融監(jiān)管的銀行。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)，將其職能劃分為宏觀調(diào)控職能、公共服務(wù)職能和金融監(jiān)督管理職能。學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準，中央銀行職能有不同的劃分方法。10“發(fā)行的銀行”職能是指國家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。這種對貨幣發(fā)行權(quán)的獨占，有利于防止信用膨脹，有利于幣值穩(wěn)定?！鞍l(fā)行的銀行”職能是指國家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，11“政府的銀行”職能指央行既作為政府管理金融的工具，又為政府提供金融服務(wù)?！罢你y行”職能12主要表現(xiàn)：經(jīng)理國庫對政府融通資金方式：直接放款；直接購買政府公債；透支；協(xié)助推銷政府公債。代理政府金融事務(wù)代表政府參加國際金融活動充當(dāng)政府金融政策顧問主要表現(xiàn)：經(jīng)理國庫13“銀行的銀行”職能是指其與商行和其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，對商業(yè)銀行發(fā)生存貸款關(guān)系及資金往來清算關(guān)系。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能14主要表現(xiàn)：集中保管和調(diào)度全國金融機構(gòu)的準備金。充當(dāng)銀行業(yè)務(wù)的最后貸款人。貸款形式是以票據(jù)再貼現(xiàn)和再抵押取得貸款。全國金融機構(gòu)的資金清算中心。主持外匯銀行的外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)：15管理金融的銀行是指央行有權(quán)制定和執(zhí)行貨幣政策，并對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。管理金融的銀行16根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能中央銀行的宏觀調(diào)控是指中央銀行利用自己擁有的各種金融手段，對貨幣和信用進行有目的的調(diào)節(jié)和控制，其中主要是對貨幣供應(yīng)量進行調(diào)節(jié)，來影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟，實現(xiàn)其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的過程，也就是它調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟職能作用發(fā)揮的過程。中央銀行實現(xiàn)其貨幣政策的最終目標(biāo)，主要是以貨幣供應(yīng)量等中間目標(biāo)為傳導(dǎo)來實現(xiàn)的。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能17（二）金融服務(wù)職能中央銀行的發(fā)展源于金融服務(wù)。金融服務(wù)是中央銀行最古老的職能。表現(xiàn)：（二）金融服務(wù)職能18為政府提供金融服務(wù)，包括：為政府經(jīng)理國庫。為政府提供融資服務(wù)。作為政府的金融代理人，代辦有關(guān)金融業(yè)務(wù)。充當(dāng)政府金融顧問。為政府提供金融服務(wù)，包括：19為金融機構(gòu)提供金融服務(wù)為其他金融機構(gòu)提供支付清算服務(wù)充當(dāng)最后貸款人為金融機構(gòu)提供金融服務(wù)20為社會公眾提供金融服務(wù)

服務(wù)內(nèi)容主要有：依法發(fā)行法定貨幣、維護貨幣信用和保持幣值穩(wěn)定；對金融業(yè)進行調(diào)查、統(tǒng)計、分析、研究和預(yù)測，并予以公布，使社會公眾及時了解金融和經(jīng)濟形勢；為維護銀行客戶存款安全所進行的其他活動等。為社會公眾提供金融服務(wù)21金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進入一個新的信息文明時代，計算機的普及，通訊技術(shù)的發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的突飛猛進，正在極大地改變著我們的生產(chǎn)、生活和工作方式。在金融領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、電子貨幣等，這些處于虛擬環(huán)境中的金融組織和金融產(chǎn)品正逐步走進我們的生活。金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進入一個新的信222007年中國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實現(xiàn)爆發(fā)式增長，達245.8萬億元，比2006年增長163.1%。2008年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達到320.9萬億元，比07年增長30.6%，到2015年第1季度，網(wǎng)上銀行客戶交易金額達到353.5萬億元，環(huán)比增長0.4%

從目前已披露的上市銀行年報看，多數(shù)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和渠道建設(shè)邁上新臺階，客戶數(shù)和交易額再創(chuàng)新高。年報數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已超6.65億，手機銀行客戶規(guī)模達5.46億，電子渠道對物理網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率均超過80%。如果再加上未上市的郵政儲蓄銀行等，將銀行電子銀行存量客戶規(guī)模稱之為“海量”完全名副其實，幾乎覆蓋了我國全部上網(wǎng)人群。2007年中國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實現(xiàn)爆發(fā)式23網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動了電子貨幣的發(fā)展。電子貨幣是紙幣取代鑄幣后，貨幣形態(tài)發(fā)生的又一次標(biāo)志性變革。網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣的結(jié)合，打破了中央銀行貨幣發(fā)行的單一格局，將最終重新改造我們的支付體系，同時也構(gòu)成了對中央銀行制度的新挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動了電子貨幣的發(fā)展24一個世紀以來，在實施貨幣政策、加強金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面，中央銀行扮演了重要角色。那么，在技術(shù)進步和金融創(chuàng)新日益加快的情況下，中央銀行服務(wù)功能會發(fā)生什么變化？中央銀行會消亡嗎？悲觀者認為，私營部門提供的電子貨幣，將使中央銀行的基礎(chǔ)貨幣沒有任何獨特的角色可扮演。中央銀行對基礎(chǔ)貨幣的壟斷發(fā)行將變得毫無意義。人類社會曾經(jīng)在沒有中央銀行的情況下維持，今后重新如此將是完全可能的。比爾·蓋茨的繼任者將使艾倫·格林斯潘的繼任者無業(yè)可從。一個世紀以來，在實施貨幣政策、加強金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面25中央銀行是否注定要成為新世紀的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但變革總要逐步發(fā)生。并且我們也應(yīng)相信，面對網(wǎng)絡(luò)銀行和電子貨幣發(fā)展給中央銀行帶來的挑戰(zhàn)，艾倫·格林斯潘的繼任者也不會坐而等待。那么，在新的時代，中央銀行金融服務(wù)的未來發(fā)展方向會是什么？面對中央銀行百年的歷史，對此我們還不可能作出準確的預(yù)測。但如果我們觀察一下中央銀行已經(jīng)或正在發(fā)生的變化，大體仍可以做出以下判斷。中央銀行是否注定要成為新世紀的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但26首先，中央銀行的金融服務(wù)會朝著更加專業(yè)化的方向發(fā)展。量體裁衣，為客戶定身提供各具特色、個性化的服務(wù)，已成為當(dāng)今金融領(lǐng)域的重要競爭方式。無論是推出網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的金融組織形式，還是在傳統(tǒng)金融組織形式內(nèi)推出銀行卡、電子錢包等這些新的金融產(chǎn)品，都是為了滿足不同客戶的不同需要。而作為向金融機構(gòu)提供服務(wù)的中央銀行，服務(wù)職能只有更加專業(yè)化才能適應(yīng)這一發(fā)展趨勢，才能滿足有關(guān)金融機構(gòu)對中央銀行各項服務(wù)業(yè)務(wù)的需求。專業(yè)化意味著各種業(yè)務(wù)之間的分工更加細致，職能更加明確，服務(wù)更加有效。首先，中央銀行的金融服務(wù)會朝著更加專業(yè)化的方向發(fā)展。量體裁衣27其次，中央銀行金融服務(wù)的效率會大大提高。新的技術(shù)手段會被廣泛應(yīng)用到中央銀行金融服務(wù)的各個領(lǐng)域。從鈔票的印制、到殘損鈔票的回收和銷毀，從會計賬務(wù)的處理、到各種票據(jù)的清分處理等，將會徹底告別手工操作，進入機械化時代?！半娮訃鴰臁薄ⅰ皩崟r支付”、“信息系統(tǒng)”，將成為中央銀行金融服務(wù)效率的標(biāo)志。其次，中央銀行金融服務(wù)的效率會大大提高。新的技術(shù)手段會被廣泛28第三，中央銀行金融服務(wù)的地位會更加重要。中央銀行的金融服務(wù)涉及政府、涉及金融機構(gòu)和企業(yè)、涉及千家萬戶。從中央銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史和趨勢看，金融監(jiān)管職能可以從中央銀行分離出去，各種貨幣政策工具隨著宏觀調(diào)控方式的轉(zhuǎn)變也會相應(yīng)發(fā)生深刻的變化，惟有金融服務(wù)職能隨著經(jīng)濟的發(fā)展將顯得越來越重要。經(jīng)濟越發(fā)達，社會越進步，就越需要提高金融服務(wù)的效率，提高金融服務(wù)的專業(yè)化水平。第三，中央銀行金融服務(wù)的地位會更加重要。中央銀行的金融服務(wù)涉29（三）金融監(jiān)管職能金融監(jiān)管是指為了維護金融體系的穩(wěn)健運行以及提高資源配置效率，金融監(jiān)管部門以直接或間接的方式干預(yù)金融機構(gòu)和金融市場的運行，是一種具有強制性或者誘導(dǎo)性的行為。

（三）金融監(jiān)管職能30演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！31第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能32第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)33理論界對于中央銀行性質(zhì)的爭論，其焦點主要在于中央銀行究竟是國家機關(guān)，還是金融企業(yè)，或者二者兼而有之。隨著近年來各國政府對中央銀行實施國有化和控制的加強，人們在中央銀行性質(zhì)問題上的爭議開始淡化，并普遍達成了一種共識：中央銀行兼有國家機關(guān)和金融機構(gòu)的特性，是一種特殊的國家機關(guān)。理論界對于中央銀行性質(zhì)的爭論，其焦點主要在于中央銀行究竟是國34

從中央銀行的業(yè)務(wù)活動特點看，它是特殊的金融機構(gòu)，從事貨幣信用活動是央行固有的性質(zhì)。

35央行與商行貨幣信用活動的區(qū)別活動內(nèi)容不同客戶不同經(jīng)營目的不同央行與商行貨幣信用活動的區(qū)別活動內(nèi)容不同36從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國家行政機構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國家行政機構(gòu)。37從央行發(fā)展史看，各國央行都是適應(yīng)政府需要產(chǎn)生的。央行的逐步國有化。最高領(lǐng)導(dǎo)人的任命一般都由國家最高當(dāng)局任命。但是又不同于一般的政府機關(guān)。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能38央行性質(zhì)可以概括為：央行是國家金融體系的中心，是代表國家制定和實施統(tǒng)一的貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的特殊金融機構(gòu)。央行性質(zhì)可以概括為：央行是國家金融體系的中心，是代表國家制定39第二節(jié)

中央銀行的職能第二節(jié)

中央銀行的職能40學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準，中央銀行職能有不同的劃分方法。根據(jù)中央銀行在國民經(jīng)濟中的地位，其職能可以分為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和金融監(jiān)管的銀行。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)，將其職能劃分為宏觀調(diào)控職能、公共服務(wù)職能和金融監(jiān)督管理職能。學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準，中央銀行職能有不同的劃分方法。41“發(fā)行的銀行”職能是指國家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。這種對貨幣發(fā)行權(quán)的獨占，有利于防止信用膨脹，有利于幣值穩(wěn)定?！鞍l(fā)行的銀行”職能是指國家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，42“政府的銀行”職能指央行既作為政府管理金融的工具，又為政府提供金融服務(wù)?！罢你y行”職能43主要表現(xiàn)：經(jīng)理國庫對政府融通資金方式：直接放款；直接購買政府公債；透支；協(xié)助推銷政府公債。代理政府金融事務(wù)代表政府參加國際金融活動充當(dāng)政府金融政策顧問主要表現(xiàn)：經(jīng)理國庫44“銀行的銀行”職能是指其與商行和其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，對商業(yè)銀行發(fā)生存貸款關(guān)系及資金往來清算關(guān)系。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能45主要表現(xiàn)：集中保管和調(diào)度全國金融機構(gòu)的準備金。充當(dāng)銀行業(yè)務(wù)的最后貸款人。貸款形式是以票據(jù)再貼現(xiàn)和再抵押取得貸款。全國金融機構(gòu)的資金清算中心。主持外匯銀行的外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)：46管理金融的銀行是指央行有權(quán)制定和執(zhí)行貨幣政策，并對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。管理金融的銀行47根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能中央銀行的宏觀調(diào)控是指中央銀行利用自己擁有的各種金融手段，對貨幣和信用進行有目的的調(diào)節(jié)和控制，其中主要是對貨幣供應(yīng)量進行調(diào)節(jié)，來影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟，實現(xiàn)其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的過程，也就是它調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟職能作用發(fā)揮的過程。中央銀行實現(xiàn)其貨幣政策的最終目標(biāo)，主要是以貨幣供應(yīng)量等中間目標(biāo)為傳導(dǎo)來實現(xiàn)的。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能48（二）金融服務(wù)職能中央銀行的發(fā)展源于金融服務(wù)。金融服務(wù)是中央銀行最古老的職能。表現(xiàn)：（二）金融服務(wù)職能49為政府提供金融服務(wù)，包括：為政府經(jīng)理國庫。為政府提供融資服務(wù)。作為政府的金融代理人，代辦有關(guān)金融業(yè)務(wù)。充當(dāng)政府金融顧問。為政府提供金融服務(wù)，包括：50為金融機構(gòu)提供金融服務(wù)為其他金融機構(gòu)提供支付清算服務(wù)充當(dāng)最后貸款人為金融機構(gòu)提供金融服務(wù)51為社會公眾提供金融服務(wù)

服務(wù)內(nèi)容主要有：依法發(fā)行法定貨幣、維護貨幣信用和保持幣值穩(wěn)定；對金融業(yè)進行調(diào)查、統(tǒng)計、分析、研究和預(yù)測，并予以公布，使社會公眾及時了解金融和經(jīng)濟形勢；為維護銀行客戶存款安全所進行的其他活動等。為社會公眾提供金融服務(wù)52金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進入一個新的信息文明時代，計算機的普及，通訊技術(shù)的發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的突飛猛進，正在極大地改變著我們的生產(chǎn)、生活和工作方式。在金融領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、電子貨幣等，這些處于虛擬環(huán)境中的金融組織和金融產(chǎn)品正逐步走進我們的生活。金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進入一個新的信532007年中國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實現(xiàn)爆發(fā)式增長，達245.8萬億元，比2006年增長163.1%。2008年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達到320.9萬億元，比07年增長30.6%，到2015年第1季度，網(wǎng)上銀行客戶交易金額達到353.5萬億元，環(huán)比增長0.4%

從目前已披露的上市銀行年報看，多數(shù)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和渠道建設(shè)邁上新臺階，客戶數(shù)和交易額再創(chuàng)新高。年報數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已超6.65億，手機銀行客戶規(guī)模達5.46億，電子渠道對物理網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率均超過80%。如果再加上未上市的郵政儲蓄銀行等，將銀行電子銀行存量客戶規(guī)模稱之為“海量”完全名副其實，幾乎覆蓋了我國全部上網(wǎng)人群。2007年中國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實現(xiàn)爆發(fā)式54網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動了電子貨幣的發(fā)展。電子貨幣是紙幣取代鑄幣后，貨幣形態(tài)發(fā)生的又一次標(biāo)志性變革。網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣的結(jié)合，打破了中央銀行貨幣發(fā)行的單一格局，將最終重新改造我們的支付體系，同時也構(gòu)成了對中央銀行制度的新挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動了電子貨幣的發(fā)展55一個世紀以來，在實施貨幣政策、加強金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面，中央銀行扮演了重要角色。那么，在技術(shù)進步和金融創(chuàng)新日益加快的情況下，中央銀行服務(wù)功能會發(fā)生什么變化？中央銀行會消亡嗎？悲觀者認為，私營部門提供的電子貨幣，將使中央銀行的基礎(chǔ)貨幣沒有任何獨特的角色可扮演。中央銀行對基礎(chǔ)貨幣的壟斷發(fā)行將變得毫無意義。人類社會曾經(jīng)在沒有中央銀行的情況下維持，今后重新如此將是完全可能的。比爾·蓋茨的繼任者將使艾倫·格林斯潘的繼任者無業(yè)可從。一個世紀以來，在實施貨幣政策、加強金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面56中央銀行是否注定要成為新世紀的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但變革總要逐步發(fā)生。并且我們也應(yīng)相信，面對網(wǎng)絡(luò)銀行和電子貨幣發(fā)展給中央銀行帶來的挑戰(zhàn)，艾倫·格林斯潘的繼任者也不會坐而等待。那么，在新的時代，中央銀行金融服務(wù)的未來發(fā)展方向會是什么？面對中央銀行百年的歷史，對此我們還不可能作出準確的預(yù)測。但如果我們觀察一下中央銀行已經(jīng)或正在發(fā)生的變化，大體仍可以做出以下判斷。中央銀行是否注定要成為新世紀的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但57首先，中央銀行的金融服務(wù)會朝著更加專業(yè)化