控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)課件

第6講控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)主體在風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)之后，需要進(jìn)一步分析各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本和收益，作為選擇風(fēng)險(xiǎn)管理策略、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策的依據(jù)。要比較各種技術(shù)的成本和收益，就需要對(duì)各種技術(shù)的優(yōu)劣和適用情形加以了解。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。其中控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制和控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等三種。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括：財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留和保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)回避壹Avoidance風(fēng)險(xiǎn)回避是各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最簡(jiǎn)單，同時(shí)也是較為消極的一種。它是指風(fēng)險(xiǎn)主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性。前攝性回避即將特定的風(fēng)險(xiǎn)單位根本免除。它的特點(diǎn)足在于風(fēng)險(xiǎn)管理者預(yù)見了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，在風(fēng)險(xiǎn)未成立前進(jìn)行處理。一家著名的化學(xué)品公司曾經(jīng)計(jì)劃在某一個(gè)小鎮(zhèn)周圍的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行一系列的試驗(yàn)。在準(zhǔn)備試驗(yàn)的過程中，研究人員發(fā)現(xiàn)，他們的試驗(yàn)項(xiàng)目對(duì)該地區(qū)的財(cái)產(chǎn)造成巨大的損失。該化學(xué)品公司決定終止原計(jì)劃的試驗(yàn)。某政府機(jī)構(gòu)接受了一個(gè)捐贈(zèng)的小型游樂場(chǎng)，該游樂場(chǎng)里面有許多破舊的兒童小車。政府機(jī)構(gòu)與捐贈(zèng)人協(xié)商，決定把這些小車作為廢品出售，留下的空地改造成開放式公園。居民放棄對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的股票的投資，轉(zhuǎn)而投資其他金融資產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。放棄性回避即中途放棄某些已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。它的特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在，并且為風(fēng)險(xiǎn)管理者所發(fā)現(xiàn)，然后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。某學(xué)校的風(fēng)險(xiǎn)管理者由于銷售責(zé)任而禁止學(xué)校開辦的商店出售含酒精的飲料。某制藥公司發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品產(chǎn)生嚴(yán)重的副作用，該公司馬上終止該藥品的生產(chǎn)。當(dāng)股市動(dòng)蕩劇烈時(shí)，居民改變直接參與股票投資的做法，求助于證券投資基金。風(fēng)險(xiǎn)不可回避。例如，對(duì)企業(yè)而言，有些基本風(fēng)險(xiǎn)如世界性的經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴、能源危機(jī)難以回避。風(fēng)險(xiǎn)回避可能損失經(jīng)濟(jì)效益。對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)即使可以回避，但就經(jīng)濟(jì)效益而言也許不適當(dāng)。例如，從事高技術(shù)、高智能產(chǎn)品的生產(chǎn)，其成功率雖不足20％，但因?yàn)橛芯揞~利潤(rùn)，仍吸引著大量的投資者。風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致新風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。例如，企業(yè)主管考慮不以輪船來運(yùn)送產(chǎn)成品，然而采用別的運(yùn)輸工具，運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)仍然不能消除。風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件無處躲藏、因噎廢食、躲了初一躲不了十五損失控制貳LossControl根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，損失控制的目的在于最大限度地降低致?lián)p事故發(fā)生的概率和減小損失幅度。風(fēng)險(xiǎn)因素環(huán)境交互影響結(jié)果后果風(fēng)險(xiǎn)鏈損失控制的分類按照目的劃分可以劃分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。前者以降低損失概率為目的，后者以減小損失幅度為目的。按照措施性質(zhì)劃分可分為工程物理法(EngineeringApproach)和人們行為法(HumanBehaviorApproach)兩種。前者以風(fēng)險(xiǎn)單位的物理性質(zhì)為控制著眼點(diǎn)，后者則以人們的行為為控制著眼點(diǎn)。按照?qǐng)?zhí)行時(shí)間劃分可分為損失發(fā)生前、損失發(fā)生時(shí)和損失發(fā)生后三種不同階段的損失控制方法。損失發(fā)生前的控制方法基本上相當(dāng)于損失預(yù)防，損失發(fā)生時(shí)和損失發(fā)生后的措施實(shí)際上就是損失抑制。損失控制與風(fēng)險(xiǎn)回避的相同之處是兩者都以處理風(fēng)險(xiǎn)單位本身為對(duì)象而并非設(shè)立基金來消除其所導(dǎo)致的損失。不同之處在于損失控制是處理風(fēng)險(xiǎn)主體不愿(能)放棄與不愿(能)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，回避是放棄或中止某一風(fēng)險(xiǎn)單位；損失控制的目的是改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特性使其能為風(fēng)險(xiǎn)主體所接受，但回避則是消極地放棄或個(gè)止。損失控制是控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最為重要的一種。貳壹損失失預(yù)預(yù)防防損失失控控制制一般般來來說說，，損損失失預(yù)預(yù)防防措措施施是是一一種種行行動(dòng)動(dòng)或或安安全全設(shè)設(shè)備備裝裝置置，，在在損損失失發(fā)發(fā)生生前前將將引引發(fā)發(fā)事事故故的的因因素素或或環(huán)環(huán)境境進(jìn)進(jìn)行行隔隔離離，，在在損損失失發(fā)發(fā)生生前前切切斷斷事事故故鏈鏈條條。。所謂謂損損失失預(yù)預(yù)防防是是指指為為了了消消除除或或減減少少可可能能引引起起損損失失的的各各項(xiàng)項(xiàng)因因素素所所采采取取的的具具體體措措施施，，其其目目標(biāo)標(biāo)是是消消除除或或減減少少危危險(xiǎn)險(xiǎn)因因素素以以降降低低損損失失發(fā)發(fā)生生的的頻頻率率。。在各各種種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理技技術(shù)術(shù)中中，，損損失失預(yù)預(yù)防防占占有有極極重重要要的的地地位位。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司常常以以客客戶戶們們能能采采取取損損失失預(yù)預(yù)防防措措施施作作為為投投保保和和減減少少保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)用用的的條條件件。。損失失預(yù)預(yù)防防措措施施常常在在損損失失頻頻率率高高但但損損失失幅幅度度低低時(shí)時(shí)采采用用。。多米米諾諾骨骨牌牌理理論論損害害事事件件總總是是由由各各種種因因素素所所構(gòu)構(gòu)成成的的一一個(gè)個(gè)完完整整順順序序引引起起的的，，其其中中最最后后一一個(gè)個(gè)因因素素就就是是事事故故。。而而事事故故又又總總是是直直接接由由入入為為的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因因素素和和物物質(zhì)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因因素素所所引引起起。。人的不安安全行為為是造成成大多數(shù)數(shù)事故的的原因。。發(fā)生由于于不安全全行為而而造成一一個(gè)人的的致殘性性傷害事事故時(shí)，，相當(dāng)于于有300個(gè)人犯有有極為相相同的不不安全行行為。即即300個(gè)由于極極為相同同的不安安全行為為受傷的的人中，，約有1個(gè)人致殘殘，這是是一個(gè)概概率統(tǒng)計(jì)計(jì)數(shù)。嚴(yán)重的傷傷害基本本上是偶偶然發(fā)生生的，導(dǎo)導(dǎo)致發(fā)生生傷害事事故的事事件基本本上是可可以預(yù)防防的。產(chǎn)生不安安全行為為的基本本原因(即人與物物質(zhì)的直直接原因因和間接接原因)為選擇適適當(dāng)?shù)目乜刂拼胧┦┨峁┝肆朔较?。。海因希里里?959））提出了了一套控控制事故故發(fā)生的的理論-10條條工業(yè)安安全公理理。損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論1損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可以采采用4種總體方方法：技技術(shù)措施施、說服服教育、、人事調(diào)調(diào)整和加加強(qiáng)紀(jì)律律?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的大部部分方法法和控制制產(chǎn)品質(zhì)質(zhì)量、成成本和產(chǎn)產(chǎn)量的方方法相類類似。領(lǐng)導(dǎo)人和和管理部部門具有有開展控控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)工作最最好的條條件和能能力。因因此，首首先應(yīng)該該承擔(dān)責(zé)責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)和工工長(zhǎng)是控控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的關(guān)鍵鍵人物，，他們管管理工作作的好壞壞，對(duì)是是否能成成功地控控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)起著關(guān)關(guān)鍵性作作用。除了鼓勵(lì)勵(lì)實(shí)行預(yù)預(yù)防事故故的人道道主義之之外，還還要用兩兩個(gè)強(qiáng)有有力的經(jīng)經(jīng)濟(jì)因素素加以激激勵(lì)，首首先，安安全的組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)生產(chǎn)產(chǎn)是高效效的，而而不安全全的組織織機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)生產(chǎn)是是低效率率的；其其次是對(duì)對(duì)職工由由于工傷傷而付出出的直接接保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。1損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論上述10條公理理分析了了如下關(guān)關(guān)系：事事故的因因果關(guān)系系；人和和機(jī)械的的相互關(guān)關(guān)系；不不安全行行為的潛潛在原因因；風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理與與其他管管理作用用的關(guān)系系；在一一個(gè)組織織機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)實(shí)現(xiàn)安安全的基基本責(zé)任任；風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的代價(jià)價(jià)以及安安全與效效率之間間的關(guān)系系等等。。海因希里里以l0條公理理為出發(fā)發(fā)點(diǎn)，提提出了多多米諾骨骨牌理論論。該理理論把導(dǎo)導(dǎo)致傷害害的事故故分為5個(gè)因素素，即：：血統(tǒng)和和社會(huì)環(huán)環(huán)境；人人的缺點(diǎn)點(diǎn)；不安安全行為為和機(jī)械械危險(xiǎn)或或物理危危險(xiǎn)的原原因；事事故；傷傷害。1損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論血統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境人的缺點(diǎn)不安全行為或物理危險(xiǎn)事故傷害1損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論造成傷害害和損失失有5個(gè)個(gè)關(guān)鍵階階段或核核心因素素，像5張骨牌牌相互影影響和作作用：社社會(huì)環(huán)境境可能影影響人的的情緒，，改變?nèi)巳说男袨闉榉绞?，，?dǎo)致人人的過失失；人的的過失行行為可能能造成不不安全行行為；不不安全行行為是引引起意外外事故的的直接原原因，而而最終導(dǎo)導(dǎo)致傷害害和損失失。一種傷害害事故的的發(fā)生，，是這5個(gè)因素素以一個(gè)個(gè)固定的的邏輯順順序，相相繼發(fā)生生的結(jié)果果，在事事故順序序中，不不安全行行為和不不安全狀狀態(tài)是問問題的關(guān)關(guān)鍵，它它若被消消除，則則前面的的因素?zé)o無效，后后面的因因素也就就不會(huì)發(fā)發(fā)生。因因此，預(yù)預(yù)防傷害害事故的的發(fā)生，，重點(diǎn)應(yīng)應(yīng)放在消消除人的的不安全全行為以以及環(huán)境境和事物物的不安安全狀態(tài)態(tài)。海因希里里的理論論不僅適適合于對(duì)對(duì)人員傷傷害事故故的預(yù)防防，同樣樣適用于于對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損毀事事故的預(yù)預(yù)防。1損失預(yù)防防的相關(guān)關(guān)理論2能量釋放放理論能量釋放放理論(EnergeReleaseTheory)為美美國(guó)學(xué)者者米歇爾爾·查皮皮塔基斯斯所提出出。該理理論指出出，大多多數(shù)事故故是由于于意外釋釋放能量量(機(jī)械械能、化化學(xué)能、、熱能等等)或危危險(xiǎn)材料料(如有有毒氣體體、放射射性物質(zhì)質(zhì)等)所所造成的的。在大大多數(shù)情情況下，，這些能能量或危危險(xiǎn)物質(zhì)質(zhì)的意外外釋放主主要是由由風(fēng)險(xiǎn)因因素引起起的，即即由不安安全行為為或不安安全狀態(tài)態(tài)引起的的。不安全行行為或不不安全狀狀態(tài)的根根本原因因是管理理(Management)因素、、人(Man)的因素素、環(huán)境境(Medium)因因素以及及機(jī)器(Machine)因因素。簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱4M理論。。根據(jù)能能量釋放放理論，，預(yù)防事事故的重重點(diǎn)應(yīng)放放在限制制能量和和防止能能量逸散散等方面面（具體體見工程物理理法）。損失預(yù)防防的主要要方法1工程物理理法-10項(xiàng)措措施防止危險(xiǎn)險(xiǎn)因素的的產(chǎn)生如造紙廠廠在堆草草垛時(shí)，，應(yīng)嚴(yán)格格按照有有關(guān)方面面的規(guī)定定，使每每一草垛垛的重量量、體積積、草垛垛之間的的間隔距距離等都都滿足規(guī)規(guī)范的要要求，防防止自燃燃。減少已存存在的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素素如用新的的電線替替換已老老化、破破損的舊舊電線等等都是減減少已存存在的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素素的具體體措施，，都能達(dá)達(dá)到降低低損失發(fā)發(fā)生概率率的目的的。再如如限制生生產(chǎn)車間間中易燃燃、易爆爆物質(zhì)的的存放量量等等。。防止已存存在的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素素釋放能能量如保持汽汽車剎車車系統(tǒng)處處于良好好狀態(tài)，，以保證證其功能能不致失失控而造造成事故故。又如如發(fā)生火火災(zāi)時(shí)，，應(yīng)立即即把易燃燃、易爆爆物質(zhì)迅迅速運(yùn)離離火災(zāi)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)。改善風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素的的空間分分布和限限制釋放放能量的的速度如使用限限制能量量釋放速速度的緩緩沖裝置置，能量量一旦釋釋放出來來，就能能夠加強(qiáng)強(qiáng)通風(fēng)、、排氣等等措施，，使之無無法積累累到導(dǎo)致致事故發(fā)發(fā)生的能能量下限限。損失預(yù)防防的主要要方法1工程物理理法-10項(xiàng)措措施損失預(yù)防防的主要要方法1工程物理理法-10項(xiàng)措措施在時(shí)間和和空間上上把風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素與與可能遭遭受損害害的對(duì)象象隔離例如，在在發(fā)生事事故前(或發(fā)生事事故時(shí))，人員迅迅速撤離離危險(xiǎn)區(qū)區(qū)(或事故現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng))，財(cái)物搬搬到安全全可靠的的地方或或與災(zāi)源源隔離，，均可以以達(dá)到減減小損失失幅度的的目的。。借助物質(zhì)質(zhì)障礙將將風(fēng)險(xiǎn)因因素與人人、財(cái)、、物隔離離例如，防防火墻將將兩棟緊緊靠的建建筑物分分隔開，，當(dāng)其中中一棟發(fā)發(fā)生火災(zāi)災(zāi)時(shí)，它它可阻止止火勢(shì)的的蔓延，，對(duì)那棟棟未發(fā)生生火災(zāi)的的房屋而而言，它它起到了了損失預(yù)預(yù)防的作作用。損失預(yù)防防的主要要方法1工程物理理法-10項(xiàng)措措施改變風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素的的基本性性質(zhì)如在容易易產(chǎn)生靜靜電的絕絕緣材料料中，加加入少量量抗靜電電添加劑劑，以增增加材料料的吸濕濕性，加加速靜電電泄漏。。在有爆爆炸粉塵塵飛揚(yáng)的的房間噴噴霧，使使粉塵顆顆粒增大大而下沉沉，粉塵塵濃度達(dá)達(dá)不列爆爆炸濃度度下限。。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位的的防護(hù)能能力如在建筑筑物中用用耐火材材料取代代易燃材材料，既既可降低低損失發(fā)發(fā)生概率率，又可可減小損損失幅度度。損失預(yù)防防的主要要方法1工程物理理法-10項(xiàng)措措施救護(hù)被損損害的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單位位營(yíng)救遇難難的船舶舶、飛機(jī)機(jī)、搶險(xiǎn)險(xiǎn)救災(zāi)、、救火等等。顯然然，采取取這一措措施僅能能減少災(zāi)災(zāi)害事故故的損失失幅度。。修理或重建毀毀損的風(fēng)險(xiǎn)單單位例如，清理被被水侵漬的財(cái)財(cái)物、設(shè)備，，重建被火災(zāi)災(zāi)燒毀的房庫(kù)庫(kù)等。一般說說來，對(duì)受傷傷人員的醫(yī)治治和對(duì)損傷財(cái)財(cái)物的修理工工作進(jìn)行得越越及時(shí)，所投投入的人力、、物力和損失失就越小。損失預(yù)防的主主要方法2人們行為法安全法制教育育如《鍋爐壓力容器器安全監(jiān)察暫暫行條例》等。對(duì)這些法法規(guī)的了解，，需要通過安安全法制教育育。風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)教育育內(nèi)容包括：企企業(yè)現(xiàn)在面臨臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，導(dǎo)致這些些風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素是什么么，一旦事故故發(fā)生可能會(huì)會(huì)造成什么后后果等。安全技能教育育通過實(shí)踐訓(xùn)練練以掌握各種種技能、技巧巧，使之對(duì)生生產(chǎn)中可能出出現(xiàn)的情況，，做出正確判判斷，進(jìn)而迅迅速反應(yīng)，熟熟練地進(jìn)行操操作。安全態(tài)度教育育針對(duì)企業(yè)中每每個(gè)人在進(jìn)行行判斷時(shí)的““雖然知道，，但不照辦””的錯(cuò)誤態(tài)度度，使之具有有“不僅知道道，而且照辦辦”的正確態(tài)態(tài)度。損失預(yù)防的主主要方法3制度程序法【實(shí)例】為了了防止利用股股指期貨可能能會(huì)給股市帶帶來的沖擊，，可以建立相相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管管理制度。會(huì)員資格審批批制度申請(qǐng)股指期貨貨交易資格的的會(huì)員須經(jīng)過過交易所嚴(yán)格格的資格審批批。保證金制度保證金是股指指期貨交易參參與者履行其其合約責(zé)任的的財(cái)力擔(dān)保，，是期貨交易易結(jié)算的核心心制度。在異異常情況下交交易所有權(quán)根根據(jù)市場(chǎng)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)調(diào)高市場(chǎng)保證證金水平。每日無負(fù)債結(jié)結(jié)算制度指在每日交易易結(jié)束后，期期貨交易所按按當(dāng)日結(jié)算價(jià)價(jià)結(jié)算所有合合約的盈虧、、交易保證金金及手續(xù)費(fèi)、、稅金等費(fèi)用用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)應(yīng)付的款項(xiàng)實(shí)實(shí)行凈額一次次劃轉(zhuǎn)。損失預(yù)防的主主要方法3漲跌停板制度度交易所規(guī)定的的股指期貨合合約的每日最最大價(jià)格波動(dòng)動(dòng)限幅。漲跌跌停板的設(shè)置置，能夠有效效地避免市場(chǎng)場(chǎng)的過度反映映。限倉(cāng)制度限倉(cāng)是指交易易所規(guī)定會(huì)員員或客戶可持持有的合約頭頭寸的最大數(shù)數(shù)額。限倉(cāng)制制度可以防范范股指期貨交交易的操縱行行為，同時(shí)也也可以防止市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過度度集中于少數(shù)數(shù)投資者。大戶報(bào)告制度度大戶報(bào)告是指指當(dāng)會(huì)員或客客戶的持倉(cāng)達(dá)達(dá)到了交易所所規(guī)定的一定定數(shù)量時(shí)，會(huì)會(huì)員應(yīng)向交易易所報(bào)告其資資金情況、頭頭寸持有情況況等，客戶也也應(yīng)通過其代代理會(huì)員向交交易所報(bào)告其其有關(guān)的各項(xiàng)項(xiàng)情況。強(qiáng)行平倉(cāng)制度度會(huì)員或客戶出出現(xiàn)不能按時(shí)時(shí)繳付保證金金、結(jié)算準(zhǔn)備備金不足、持持倉(cāng)超出限額額、違反交易易所有關(guān)規(guī)定定的情況時(shí),交易所有權(quán)對(duì)對(duì)相關(guān)的會(huì)員員或客戶實(shí)施施強(qiáng)制性平倉(cāng)倉(cāng)。能及時(shí)把把風(fēng)險(xiǎn)控制在在最小范圍內(nèi)內(nèi)?；橹贫蕊L(fēng)險(xiǎn)管理的各各項(xiàng)規(guī)章制度度的貫徹落實(shí)實(shí)需要交易所所實(shí)行嚴(yán)格的的稽查制度。?；榈膬?nèi)容容大體分兩部部分：交易業(yè)業(yè)務(wù)稽查與財(cái)財(cái)務(wù)稽查。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制制度交易所風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金的設(shè)立立，是為維護(hù)護(hù)期貨市場(chǎng)正正常運(yùn)轉(zhuǎn)而提提供財(cái)務(wù)擔(dān)保保和彌補(bǔ)因不不可預(yù)見的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的虧虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金的動(dòng)用用應(yīng)交易所理理事會(huì)批準(zhǔn)，，報(bào)中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)備案后按按規(guī)定的用途途和程序進(jìn)行行。損失預(yù)防的主主要方法3貳貳損失抑制損失控制所謂損失抑制制是指采取措措施使事故發(fā)發(fā)生時(shí)或發(fā)生生后能減小損損失發(fā)生范圍圍或損失嚴(yán)重重程度。一般般而言，損失失抑制在損失失幅度較大而而風(fēng)險(xiǎn)又無法法避免和轉(zhuǎn)移移的情況下較較為適用。損失抑制的重重點(diǎn)在于減小小損失發(fā)生的的程度而不是是損失發(fā)生的的可能性。損失抑制措施施大體上分兩兩類：一類是是事前措施，，即在損失發(fā)發(fā)生前為減小小損失程度所所采取的一系系列措施；一一類是事后措措施，即在損損失發(fā)生后為為減小損失程程度所采取的的一系列措施施。在損失發(fā)生前前所采取的損損失抑制措施施，有時(shí)同時(shí)時(shí)也會(huì)減少損損失發(fā)生的可可能性。例如如在沒有緊急急情況下以較較慢的速度駕駕駛救護(hù)車，，既達(dá)到損失失抑制的效果果，又起到了了損失預(yù)防的的效果。損失抑制的一一般形式事前與事后事前措施設(shè)置防火墻或或其他隔離火火源的裝置，，以限制火災(zāi)災(zāi)發(fā)生的范圍圍。通過轉(zhuǎn)移或耐耐火處理任何何容易燃燒的的物質(zhì)或建筑筑材料，以此此來減少火災(zāi)災(zāi)發(fā)生時(shí)的火火勢(shì)強(qiáng)度。同消防隊(duì)保持持聯(lián)系，在其其指導(dǎo)下建立立緊急火災(zāi)損損失抑制計(jì)劃劃。制定火災(zāi)緊急急情況指揮計(jì)計(jì)劃，以應(yīng)付付萬一發(fā)生的的火災(zāi)事故。。在指揮大樓設(shè)設(shè)置并保養(yǎng)好好火災(zāi)報(bào)警及及自動(dòng)滅火系系統(tǒng)。遠(yuǎn)離生活、生生產(chǎn)區(qū)。設(shè)置足夠的泄泄壓面積。損失抑制的一一般形式油庫(kù)的例子事后措施自動(dòng)火警或滅滅火系統(tǒng)的啟啟用。迅速通知當(dāng)?shù)氐毓蚕啦坎块T(這些可能是由由自動(dòng)火警或或滅火系統(tǒng)來來完成)。按照事前制定定的火災(zāi)緊急急情況指揮計(jì)計(jì)劃有條理地地進(jìn)行滅火。。提供臨時(shí)的保保護(hù)設(shè)施以免免其他未受火火災(zāi)損失的財(cái)財(cái)產(chǎn)發(fā)生其他他危險(xiǎn)。及時(shí)修理并恢恢復(fù)受火災(zāi)損損害的財(cái)產(chǎn)。。損失抑制的一一般形式油庫(kù)的例子損失抑制的目目的在于使經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任任范圍最小化化以盡可能減減少經(jīng)濟(jì)賠償償責(zé)任的起訴訴。預(yù)備一筆資金金或提供醫(yī)療療服務(wù)，預(yù)先先減少健康受受損的受害人人的損失；友好的接待責(zé)責(zé)任事故受害害者，以減小小其心理上想想象的、主觀觀的或惡意擴(kuò)擴(kuò)大的責(zé)任損損失范圍；不隨便承擔(dān)偶偶然事故發(fā)生生的責(zé)任或采采取有可能喪喪失法律保護(hù)護(hù)的行為；收集盡可能多多的辯護(hù)證據(jù)據(jù)；尋找有力的法法律依據(jù)；辯護(hù)時(shí)保持前前后一致的觀觀點(diǎn)；建立一筆基金金用于法庭外外調(diào)解，以減減少起訴費(fèi)用用的支出。損失抑制的一一般形式責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)損失抑制的特特殊形式風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)隔離是損損失抑制的特特殊形式。隔隔離風(fēng)險(xiǎn)單位位包括既相互互區(qū)別又相互互聯(lián)系的兩個(gè)個(gè)方面：分割割(Separation)和復(fù)制制(Duplication)。其其中分割可以以分為分離和和分散。風(fēng)險(xiǎn)隔離的目目的在于盡量量減少經(jīng)濟(jì)單單位對(duì)特殊資資產(chǎn)(設(shè)備)或個(gè)人的依依賴性，以此此來減少因個(gè)個(gè)別設(shè)備或個(gè)個(gè)人的缺損而而造成的總體體上的損失。。損失抑制的特特殊形式分離某企業(yè)將一批批價(jià)值高的貨貨物做一次運(yùn)運(yùn)送改為多批批多次運(yùn)送價(jià)價(jià)值低的物品品。長(zhǎng)期中，，預(yù)期損失次次數(shù)的增加將將被預(yù)期損失失幅度的降低低所抵消。某經(jīng)濟(jì)單位將將其全部的存存貨分別存放放在相處較遠(yuǎn)遠(yuǎn)的幾個(gè)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)里。但原來來存放的A倉(cāng)庫(kù)在特定的的時(shí)間內(nèi)并沒沒有發(fā)生火災(zāi)災(zāi)，而分離出出去的B倉(cāng)庫(kù)卻在該段段時(shí)間內(nèi)發(fā)生生了火災(zāi)，分離是將經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位面臨損損失的風(fēng)險(xiǎn)單單位分離，而而不是將它們們集中在都可可能遭受同樣樣損失的同一一地點(diǎn)，其主主要目的是限限制任何一次次損失發(fā)生中中最大預(yù)期損損失的幅度。。需要注意的的是分離了風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單位的同同時(shí)，又增加加了需要控制制的單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的數(shù)量。損失抑制的特特殊形式分散分散是分割的的另一種對(duì)策策，它通過增增加風(fēng)險(xiǎn)單位位的數(shù)量，將將特定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)在更大的樣樣本空間里進(jìn)進(jìn)行分散，以以此來減少風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單位的總總體損失。分散風(fēng)險(xiǎn)是通通過兼并、擴(kuò)擴(kuò)張、聯(lián)營(yíng)等等方式，集合合原來各自獨(dú)獨(dú)立的許多風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單位于同同一企業(yè)之下下，使其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位的數(shù)目目增加。它不不是通過降低低一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單單位在一次事事故中的最大大損失幅度來來達(dá)到控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的目的，，而是通過提提高預(yù)期損失失預(yù)測(cè)的精確確性來達(dá)到降降低風(fēng)險(xiǎn)的目目的。在一般企業(yè)中中，很少以分分散風(fēng)險(xiǎn)作為為其控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的主要方法法，但它卻是是保險(xiǎn)行業(yè)控控制風(fēng)險(xiǎn)的主主要方法。保保險(xiǎn)公司只有有在集中大量量保戶的情況況下，才有可可能降低其所所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。損失抑制的特特殊形式分散與分離分散與分離是是不同的，分分離是將一定定量的風(fēng)險(xiǎn)單單位拆分開，，增加獨(dú)立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單位，以以達(dá)到損失抑抑制的目的。。分散是匯總總經(jīng)濟(jì)單位控控制下的獨(dú)立立風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)數(shù)量，達(dá)到減減少總體損失失的目的。公共汽車公司司可以通過擴(kuò)擴(kuò)大其車隊(duì)規(guī)規(guī)模來減小因因一輛汽車給給其總體收益益造成的損失失強(qiáng)度。證券投資中進(jìn)進(jìn)行資產(chǎn)組合合，投資者將將資金同時(shí)投投入收益、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、期限都都不相同的若若干種資產(chǎn)上上。損失抑制的特特殊形式分散原則（例例）所選擇的各類類資產(chǎn)，其風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可以部分分地互相沖抵抵；在投資總額一一定的前提下下，其預(yù)期收收益與其他組組合相同，但但可能承受的的風(fēng)險(xiǎn)比其他他投資組合小??；投資總額一定定，其風(fēng)險(xiǎn)程程度與其他投投資組合相同同，但預(yù)期的的收益較其他他投資組合高高。投資多元化化包括股票票品種多元元化、投資資區(qū)域多元元化和購(gòu)買買時(shí)間多元元比。損失抑制的的特殊形式式復(fù)制復(fù)制即再設(shè)設(shè)置一份經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位所所有的資產(chǎn)產(chǎn)或設(shè)備作作為儲(chǔ)備，，這些復(fù)制制品只有在在原資產(chǎn)或或設(shè)備被損損壞的情況況下方可以以使用，平平時(shí)不動(dòng)用用。文件備份專業(yè)技術(shù)人人員替身？損失抑制的的特殊形式式與一般形式式的比較分割和復(fù)制制不像其他他損失抑制制措施那樣樣力圖減小小風(fēng)險(xiǎn)單位位本身損失失的嚴(yán)重性性，而在于于減小總體體損失的程程度。分割割和和復(fù)復(fù)制制減減少少的的是是一一次次獨(dú)獨(dú)立立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的損損失失，，但但同同時(shí)時(shí)增增加加了了風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位，，也也就就會(huì)會(huì)影影響響風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故或或損損失失發(fā)發(fā)生生的的概概率率。。復(fù)制制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位可可以以減減少少平平均均或或預(yù)預(yù)期期的的年年度度損損失失。。而而分分割割風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位能能否否減減少少平平均均或或預(yù)預(yù)期期損損失失，，取取決決于于分分割割風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位減減小小損損失失程程度度是是否否比比降降低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故或或損損失失發(fā)發(fā)生生概概率率來來得得更更重重要要。。分割割和和復(fù)復(fù)制制可可以以部部分分的的減減少少責(zé)責(zé)任任風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損損失失。?？刂浦菩托蛽p損失失轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移叁Transfer-ControlType風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)移移轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)技技術(shù)術(shù)分分為為三三大大類類：：控控制制型型風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)移移轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)型型非非保保險(xiǎn)險(xiǎn)移移轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。?？刂浦菩托惋L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移概念念所謂謂控控制制型型風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移是是指指借借助助減減低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位的的損損失失頻頻率率和和縮縮小小其其損損失失幅幅度度的的手手段段將將損損失失的的法法律律責(zé)責(zé)任任轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給非非保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的另另一一經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)單單位位的的管管理理技技術(shù)術(shù)。?？刂浦菩托惋L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移與與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)回回避避不不同同的的是是，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)回回避避技技術(shù)術(shù)是是放放棄棄或或中中止止存存在在的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位，，而而控控制制型型轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移技技術(shù)術(shù)容容許許風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位繼繼續(xù)續(xù)存存在在，，將將損損失失的的法法律律責(zé)責(zé)任任轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給第第三三者者。?？刂浦菩托惋L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移與與損損失失控控制制不不同同的的是是，，損損失失控控制制直直接接對(duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所所致致的的損損失失頻頻率率和和幅幅度度加加以以改改善善，，而而控控制制型型轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移技技術(shù)術(shù)將將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給別別人人而而間間接接達(dá)達(dá)到到減減低低損損失失頻頻率率和和減減小小損損失失幅幅度度的的目目的的。?？刂浦菩托惋L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移主要要形形式式通過過買買、、賣賣契契約約將將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給他他人人或或其其他他單單位位。。這這一一方方式式的的特特點(diǎn)點(diǎn)是是將將財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)所所有有權(quán)權(quán)和和與與之之有有關(guān)關(guān)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)同同時(shí)時(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給受受讓讓人人。。例如如某某批批貨貨物物，，從從工工廠廠主主轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給買買主主后后，，與與這這批批貨貨物物有有關(guān)關(guān)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(可可能能遭遭受受火火災(zāi)災(zāi)、、盜盜竊竊、、市市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)價(jià)格格暴暴跌跌等等)也也一一同同轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給買買主主。。例如如某某家家企企業(yè)業(yè)將將其其不不景景氣氣的的某某個(gè)個(gè)分分廠廠售售給給另另一一家家企企業(yè)業(yè)，，包包括括所所有有權(quán)權(quán)和和法法律律責(zé)責(zé)任任一一并并轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移。。出售售或或租租賃賃控制制型型風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移主要要形形式式轉(zhuǎn)讓讓人人通通過過分分包包合合同同，，將將他他認(rèn)認(rèn)為