05電子支付課件

《電子商務(wù)概論》ElectronicCommerce《電子商務(wù)概論》ElectronicCommerce第五章電子支付與網(wǎng)上銀行第五章電子支付與網(wǎng)上銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握電子支付的概念，理解電子支付類型、電子支付系統(tǒng)的分類。理解電子支付工具、移動(dòng)支付和第三方支付的基本內(nèi)容。掌握網(wǎng)上銀行的概念，理解網(wǎng)上銀行的特征、業(yè)務(wù)和分類。學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握電子支付的概念，理解電子支付類型、電子支付系統(tǒng)的第一節(jié)電子支付概述

一、電子支付的概念和特征1、電子支付的概念中國人民銀行將電子支付定義為：“電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為?！钡谝还?jié)電子支付概述

一、電子支付的概念和特征數(shù)字化的支付方式：電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)模捎脭?shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的。開放的系統(tǒng)平臺(tái)：電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)(即互聯(lián)網(wǎng))之中。2、電子支付的特征數(shù)字化的支付方式：電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成2、電子支付的特征

先進(jìn)的通訊手段：電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施。明顯的支付優(yōu)勢：電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。2、電子支付的特征

先進(jìn)的通訊手段：電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施二、電子支付的發(fā)展歷程電子支付的發(fā)展大體經(jīng)歷了五個(gè)階段：銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算，例如代繳水電費(fèi)、代發(fā)工資等在銀行銷售點(diǎn)終端提供自動(dòng)扣款的業(yè)務(wù)銀行之間銀行和機(jī)構(gòu)間自動(dòng)柜員機(jī)銷售終端網(wǎng)上支付用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存取款通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算二、電子支付的發(fā)展歷程電子支付的發(fā)展大體經(jīng)歷了五個(gè)階段：銀行三、電子支付系統(tǒng)的分類1、根據(jù)貨幣價(jià)值的轉(zhuǎn)移方式來劃分，分為基于賬戶和基于代幣兩大類?；谫~戶支付系統(tǒng)：

資金由客戶在銀行的賬戶表示，資金轉(zhuǎn)移是在客戶和商家的銀行賬戶之間轉(zhuǎn)移和結(jié)算。三、電子支付系統(tǒng)的分類1、根據(jù)貨幣價(jià)值的轉(zhuǎn)移方式來劃分，基于代幣支付系統(tǒng):

資金由電子貨幣（電子現(xiàn)金表示），客戶先用銀行賬戶的資金兌換電子貨幣，再用電子貨幣購買所需的商品，商家收到電子貨幣后送存銀行，銀行在商家銀行賬戶上增加等值的資金，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和結(jié)算。三、電子支付系統(tǒng)的分類基于代幣支付系統(tǒng):三、電子支付系統(tǒng)的分類三、電子支付系統(tǒng)的分類

2、根據(jù)支付金額的大小劃分，把電子支付系統(tǒng)分為：微支付：交易金額小，多次重復(fù)。小額支付：交易金額較小的電子商務(wù)交易。大額支付：交易金額較大的電子商務(wù)交易。三、電子支付系統(tǒng)的分類

2、根據(jù)支付金額的大小劃分，把電子支三、電子支付系統(tǒng)的分類

3、根據(jù)支付的時(shí)間劃分預(yù)支付：先付款，后購買即時(shí)支付：即時(shí)交易，即時(shí)付款后支付：先購買，再支付。三、電子支付系統(tǒng)的分類

3、根據(jù)支付的時(shí)間劃分三、電子支付系統(tǒng)的分類

4、根據(jù)是否與第三方在線連接劃分：離線支付：脫機(jī)支付。在線支付：連機(jī)支付。三、電子支付系統(tǒng)的分類

4、根據(jù)是否與第三方在線連接劃分：四、電子支付的安全性需求電子支付過程中面臨的安全威脅主要有：信息被竊取、信息被篡改、身份被假冒和交易行為被否認(rèn)等。四、電子支付的安全性需求電子支付過程中面臨的安全威脅主要有：電子支付的安全性要求主要有：身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)保密性、數(shù)據(jù)完整性、不可抵賴性、授權(quán)、匿名性、不可偽造性、不可重用性、交易信息的安全存儲(chǔ)可靠性和可用性等。電子支付的安全性要求主要有：第二節(jié)電子支付工具

電子支付工具第二節(jié)電子支付工具

電子支付工具第二節(jié)電子支付工具

分為三大類：電子貨幣類：如電子現(xiàn)金、電子錢包等；銀行卡類：如結(jié)算卡和智能卡等；電子支票類：如電子支票、電子匯款、電子劃款等。第二節(jié)電子支付工具

分為三大類：一、電子貨幣支付巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為：電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”(StoredValue)和預(yù)付機(jī)制(Prepaid)。國際清算銀行認(rèn)為：電子貨幣是指被用于廣泛支付的對(duì)持有者的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行電子記錄的價(jià)值儲(chǔ)存(StoredValue)或預(yù)付(Prepaid)工具。一、電子貨幣支付巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為：電子貨幣是指在零售

*電子貨幣(ElectronicMoney)：是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)(二進(jìn)制數(shù)據(jù))形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的信用貨幣。*電子貨幣(ElectronicMone電子貨幣類的支付工具主要有兩種：電子現(xiàn)金電子錢包。電子貨幣類的支付工具主要有兩種：1．電子現(xiàn)金1）定義：電子現(xiàn)金(E-Cash)，又稱數(shù)字現(xiàn)金(DigitalCash)，是紙幣現(xiàn)金的數(shù)字化。電子現(xiàn)金：是指以數(shù)字或電子的形式儲(chǔ)存的貨幣，它可以直接用于電子購物。目前典型的電子現(xiàn)金系統(tǒng):Ecash、Digicash、NetCash。1．電子現(xiàn)金1）定義：目前典型的電子現(xiàn)金系統(tǒng):Ecash、電子現(xiàn)金支付模式電子現(xiàn)金支付模式①銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。②用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。③E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。2.電子現(xiàn)金的特點(diǎn)：①銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。2.電子現(xiàn)金的特點(diǎn)：④身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。⑤匿名性。⑥具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓，適用于小的交易量。④身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。3.電子現(xiàn)金的支付過程①用戶在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號(hào)，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來購買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了價(jià)值，并被分成若干成包的“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通。3.電子現(xiàn)金的支付過程②使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤上，通常少于100美元。②使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)③用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費(fèi)用。④接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給廠商。③用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子電子現(xiàn)金的支付過程

電子現(xiàn)金的支付過程安全防范措施消費(fèi)者從銀行獲取e現(xiàn)金

支取指令數(shù)字串

e現(xiàn)金數(shù)字串

電子信封電子信封+

+

電子印鑒銀行消費(fèi)者消費(fèi)者從信封中取出蓋有電子印鑒的數(shù)字串消費(fèi)者網(wǎng)上商店銀行e現(xiàn)金e現(xiàn)金核對(duì)e現(xiàn)金上加蓋的印鑒

核對(duì)e現(xiàn)金上的序列號(hào)

e現(xiàn)金支付時(shí)的處理過程

真實(shí)性不重復(fù)可以使用安全防范措施消費(fèi)者從銀行獲取e現(xiàn)金支取指令數(shù)字串e現(xiàn)金2．電子錢包定義電子錢包(E-Wallet)：是一個(gè)客戶用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易，并儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備，是電子商務(wù)活動(dòng)中常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時(shí)常用的“新式錢包”。2．電子錢包定義目前，已經(jīng)有VISACash、Mondex、MasterCardCash、Clip和Proton等電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，還有E-Wallet以及MicrosoftWallet等應(yīng)用性強(qiáng)的電子錢包軟件。目前，已經(jīng)有VISACash、Mondex、Master電子錢包的原理嚴(yán)格意義上講，電子錢包只是電子現(xiàn)金或銀行卡支付的一種模式，它不能作為一種獨(dú)立的支付方式，因?yàn)樗举|(zhì)上仍然是銀行卡或者是電子現(xiàn)金支付。

電子錢包的原理05電子支付課件05電子支付課件二、銀行卡支付銀行卡支付主要分:結(jié)算卡和智能卡支付。結(jié)算卡常見的有:信用卡、借記卡和簽賬卡。二、銀行卡支付銀行卡支付主要分:1．信用卡信用卡(CreditCard):是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù).信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡，是建立在信用基礎(chǔ)上的信用憑證，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待結(jié)賬日時(shí)再行還款。1．信用卡信用卡(CreditCard):是一種非現(xiàn)金交易1915年世界上第一張信用卡的誕生—美國。中國銀行珠海分行于1985年6月發(fā)行的中銀卡，是我國國內(nèi)發(fā)行的第一張信用卡。1915年世界上第一張信用卡的誕生—美國。中國銀行珠海分行于05電子支付課件信用卡的種類

信用卡是銀行卡的一種，銀行卡目前的主要品種有信用卡、專用卡、電子錢包卡、購物卡、轉(zhuǎn)賬卡、提款卡等多種，其中信用卡是最主要的、使用最廣泛的一種銀行卡。信用卡的種類

信用卡是銀行卡的一種，銀行卡目前的主要品種有2．借記卡與簽賬卡借記卡(DebitCard)：是先存款、后消費(fèi)，沒有透支功能的銀行卡。它除了具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能外，還具有基金和股票買賣等理財(cái)功能。目前國內(nèi)許多銀行支持借記卡網(wǎng)上支付。2．借記卡與簽賬卡借記卡(DebitCard)：是先存款、簽賬卡(ChargeCard)：準(zhǔn)確的講，并不算是一種銀行卡，是由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種卡，類似信用卡，但沒有循環(huán)信用，每月消費(fèi)金額必須及時(shí)全額償還。

簽賬卡(ChargeCard)：準(zhǔn)確的講，并不算是一種銀行3．智能卡(1)智能卡的定義：智能卡也叫IC卡(IntegratedCircuit)也就是集成電路卡，就是在特定材料制成的塑料卡片中嵌入微處理器和存儲(chǔ)器等IC芯片的數(shù)據(jù)卡。使用時(shí)插入相應(yīng)的閱讀器中，通過卡上的端口同閱讀器的插座相連接，進(jìn)行數(shù)據(jù)通信與交換。3．智能卡(1)智能卡的定義：智能卡也叫IC卡(Integr智能卡可以用來進(jìn)行電子支付和存儲(chǔ)信息。在芯片里存儲(chǔ)了大量的關(guān)于使用者的信息，如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶信息、結(jié)算卡號(hào)碼及健康保險(xiǎn)信息等。智能卡智能卡三、電子支票支付電子支票類的電子支付工具主要包括電子支票、電子匯款、電子劃款等。1、電子支票(ElectronicCheckorE-check)：利用數(shù)字傳遞將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子支付形式。電子支票的支付是在網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼(PIN)代替手寫簽名。三、電子支票支付電子支票類的電子支付工具主要包括電子電子支票電子支票①消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。②消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。③商家通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交銀行索付。④銀行在商家索付時(shí)通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。

電子支票交易的過程①消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。電子支票電子支票的交易流程電子支票的交易流程05電子支付課件２、電子匯款：是通過銀行的聯(lián)網(wǎng)功能，實(shí)現(xiàn)便捷快速的匯款。電子匯款是指銀行以電報(bào)或電傳方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。２、電子匯款：是通過銀行的聯(lián)網(wǎng)功能，實(shí)現(xiàn)便捷快速的匯款。電子第三節(jié)移動(dòng)支付

一、移動(dòng)支付概述移動(dòng)支付：移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。第三節(jié)移動(dòng)支付

一、移動(dòng)支付概述移動(dòng)支付的分類移動(dòng)支付按交易金額的大小可以分為：小額支付和大額支付。根據(jù)賬號(hào)設(shè)立的不同，移動(dòng)支付分為：手機(jī)與銀行卡綁定收費(fèi)和手機(jī)話費(fèi)賬單代收費(fèi)兩種。移動(dòng)支付的分類

移動(dòng)支付的分類按結(jié)賬或清算時(shí)間的不同可分為：預(yù)支付、在線即時(shí)支付和離線信用支付三類。按照交易距離的不同分為：遠(yuǎn)程支付和近場支付。移動(dòng)支付的分類按結(jié)賬或清算時(shí)間的不同可分為：二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式１、手機(jī)話費(fèi)模式：手機(jī)話費(fèi)賬戶作為結(jié)算賬戶，無需經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)，適用于圖鈴、游戲下載等。２、虛擬卡模式：通過手機(jī)號(hào)碼和銀行卡業(yè)務(wù)密碼完成支付的業(yè)務(wù)模式。二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式１、手機(jī)話費(fèi)模式：手機(jī)話費(fèi)賬戶作為結(jié)算賬３、手機(jī)銀行模式：通過手機(jī)菜單完成關(guān)聯(lián)賬戶的查詢、基金買賣等交易的業(yè)務(wù)模式。４、虛擬賬戶模式：使用網(wǎng)上虛擬賬戶進(jìn)行支付的業(yè)務(wù)模式，適用于C2C平臺(tái)上的商品購買。５、物理卡的關(guān)聯(lián)支付模式：通過關(guān)聯(lián)銀行卡賬戶或電子錢包賬戶進(jìn)行現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付，３、手機(jī)銀行模式：通過手機(jī)菜單完成關(guān)聯(lián)賬戶的查詢、四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及控制目前，移動(dòng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有政策風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及控制目前，移動(dòng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有政策風(fēng)一、第三方支付概述第三方支付(Third-PartyPayment)：是指具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，通過與各大銀行簽約的方式，為用戶提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第四節(jié)第三方支付

一、第三方支付概述第三方支付(Third-PartyPay第三方支付特征：獨(dú)立性、安全性、公正性、開放性、便利性及應(yīng)用廣泛性。第三方支付特征：二、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營模式

1、支付網(wǎng)關(guān)模式支付網(wǎng)關(guān)模式（獨(dú)立第三方支付模式）：是指其有獨(dú)立的運(yùn)營平臺(tái)，為前端的網(wǎng)上商戶和簽約用戶提供以訂單支付為目的的增值服務(wù)運(yùn)營平臺(tái)，系統(tǒng)后端連接著不同銀行的電子接口。第三方支付位于互聯(lián)網(wǎng)和銀行專網(wǎng)之間，可以保護(hù)和隔離銀行的專用網(wǎng)絡(luò)，所以稱為“支付網(wǎng)關(guān)”。二、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營模式1、支付網(wǎng)關(guān)模式２、信用中介模式（又稱非獨(dú)立第三方支付）：

這種模式解決了支付中信用缺失問題，由交易雙方都信任的第三方支付機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，保證交易中的誠信。２、信用中介模式（又稱非獨(dú)立第三方支付）：三、典型的第三方支付平臺(tái)

1、支付寶支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)。支付寶公司從建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，確保用戶在線支付的安全，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。三、典型的第三方支付平臺(tái)1、支付寶

財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。2、財(cái)付通2、財(cái)付通3、易寶易寶(YeePay，北京通融通信息技術(shù)有限公司)是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務(wù)的領(lǐng)跑者。目前易寶的支付產(chǎn)品已廣泛應(yīng)用于電子票務(wù)、教育、電視購物、游戲等領(lǐng)域。3、易寶4、ChinaPay銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司(ChinaPay)是中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，擁有面向全國的統(tǒng)一支付平臺(tái)，主要從事網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對(duì)私資金代付、自助終端支付，是中國銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò)方面軍。4、ChinaPay5、快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)。快錢致力于為電子商務(wù)服務(wù)提供商、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商、中小商戶、以及個(gè)人用戶等提供安全、快捷的第三方交易平臺(tái)。“快錢”服務(wù)內(nèi)容廣泛，涵蓋了賬戶管理、網(wǎng)上充值、網(wǎng)上提現(xiàn)、網(wǎng)上付款、網(wǎng)上催款等基本功能。5、快錢6、首信易首信易支付自1999年3月開始運(yùn)行，是中國首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)，現(xiàn)支持全國范圍多家銀行及全球范圍幾種國際信用卡在線支付，擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體組成的龐大客戶群。6、首信易7、環(huán)迅上海環(huán)迅電子商務(wù)有限公司成立于2000年，是國內(nèi)最早的支付公司之一。創(chuàng)建以來，憑借在支付領(lǐng)域的不斷深入，技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)控制能力的持續(xù)提升，環(huán)迅支付深受數(shù)千萬持卡人信賴，月交易額不斷攀升，成為國內(nèi)在線支付領(lǐng)域的領(lǐng)先者。7、環(huán)迅第五節(jié)網(wǎng)上銀行

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程（1）國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展

1995年10月18日，安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank，簡稱SFNB)在美國成立。第五節(jié)網(wǎng)上銀行

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程（2）中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1996年，中國有了第一家上網(wǎng)銀行——中國銀行。

1997年，招商銀行推出自己的主頁及網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。。中國的網(wǎng)上銀行用戶數(shù)到2012年6月為1.91億，網(wǎng)上支付用戶1.87億。（2）中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀05電子支付課件我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程萌芽期(1996~1997年)起步階段(1998~2002年)發(fā)展階段(2003~2010年)成熟階段(2010年以后)網(wǎng)上銀行相關(guān)法律逐步完善；主要銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)步入穩(wěn)定發(fā)展。我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程萌芽期(1996~1997年)二、網(wǎng)上銀行概述網(wǎng)上銀行的概念巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義：網(wǎng)上銀行是指通過電子渠道提供零售性的小額銀行產(chǎn)品的服務(wù)。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括取款、貸款賬戶管理、供資產(chǎn)咨詢、電子票據(jù)支付、提供電子支付工具和電子貨幣方面的服務(wù)。二、網(wǎng)上銀行概述網(wǎng)上銀行的概念美國貨幣監(jiān)理署的定義：網(wǎng)上銀行是一種通過電子計(jì)算機(jī)或相關(guān)的智能設(shè)備使銀行的客戶登入賬戶，獲取金融服務(wù)與相關(guān)產(chǎn)品等信息的系統(tǒng)。歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的定義：網(wǎng)上銀行指那些利用網(wǎng)絡(luò)為通過使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者和中小企業(yè)提供銀行產(chǎn)品服務(wù)的銀行。美國貨幣監(jiān)理署的定義：網(wǎng)上銀行是一種通過電子計(jì)算機(jī)或相關(guān)的智美聯(lián)儲(chǔ)的定義：網(wǎng)上銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)作為其產(chǎn)品、服務(wù)和信息的業(yè)務(wù)渠道，向其零售和公司客戶提供服務(wù)的銀行。英國金融服務(wù)局的定義：網(wǎng)上銀行是利用網(wǎng)絡(luò)等電子途徑向客戶進(jìn)行銀行信息、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的一種銀行。中國人民銀行的定義：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過因特網(wǎng)提供的金融服務(wù)。美聯(lián)儲(chǔ)的定義：網(wǎng)上銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)作為其產(chǎn)品、服務(wù)和信息的網(wǎng)上銀行：

是指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，充分利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、經(jīng)營管理虛擬化，從而為客戶提供更快捷、更方便、更豐富金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，即網(wǎng)上銀行是一種完全依賴于信息技術(shù)發(fā)展起來的全新銀行。網(wǎng)上銀行：網(wǎng)上銀行的特征超越時(shí)間、空間性虛擬性低成本性互動(dòng)性創(chuàng)新性廣域覆蓋性便捷性和高效性資源共享性金融產(chǎn)品“個(gè)性化”能更好的服務(wù)客戶信息透明高網(wǎng)上銀行的特征基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上投資個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上購物企業(yè)銀行其他金融服務(wù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)三、網(wǎng)上銀行的分類按照經(jīng)營者不同，網(wǎng)上銀行可分為：純粹的網(wǎng)上銀行、依附傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行和依附其他金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行。按目前各家銀行開通的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，一般又分為：個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。三、網(wǎng)上銀行的分類按照經(jīng)營者不同，網(wǎng)上銀行可分為：個(gè)人網(wǎng)上銀行：是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)，為個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行：適用于需要實(shí)時(shí)掌握賬戶及財(cái)務(wù)信息、不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的廣大中小企業(yè)客戶。個(gè)人網(wǎng)上銀行：是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)，為個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)四、網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

網(wǎng)銀站點(diǎn)服務(wù)器：是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)面向互聯(lián)網(wǎng)客戶的主要界面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)上有很多基于Web應(yīng)用的攻擊，由于網(wǎng)銀站點(diǎn)直接暴露于互聯(lián)網(wǎng)上，因此站點(diǎn)服務(wù)器前要通過防火墻實(shí)現(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)層或傳輸層的訪問控制。四、網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)網(wǎng)銀站點(diǎn)服務(wù)器：是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)面向互聯(lián)網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器：提供網(wǎng)銀系統(tǒng)的業(yè)務(wù)邏輯，包括會(huì)話管理、提交后臺(tái)處理以及向站點(diǎn)服務(wù)器提交應(yīng)答頁面等。05電子支付課件網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫服務(wù)器網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的主要作用是保存、共享各種及時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)(如客戶支付金額)和靜態(tài)數(shù)據(jù)(如利率表)支持業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的運(yùn)作，對(duì)登錄客戶進(jìn)行合法性檢查。網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫服務(wù)器RA服務(wù)器、簽名驗(yàn)證服務(wù)器RA服務(wù)器與簽名驗(yàn)證服務(wù)器都是與網(wǎng)銀交易中數(shù)字簽名相關(guān)的系統(tǒng)。RA服務(wù)器是PKI體系中CA服務(wù)器的延伸，RA負(fù)責(zé)向CFCA的CA或銀行自建的CA申請(qǐng)審核發(fā)放證書，驗(yàn)簽服務(wù)器負(fù)責(zé)對(duì)用戶提交的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字簽名驗(yàn)證。RA服務(wù)器、簽名驗(yàn)證服務(wù)器05電子支付課件五、網(wǎng)上銀行的欺詐與防范常見的網(wǎng)銀詐騙方式主要有以下幾種：短信詐騙郵件詐騙虛假網(wǎng)站詐騙遠(yuǎn)程詐騙假冒簽約套取網(wǎng)銀信息五、網(wǎng)上銀行的欺詐與防范常見的網(wǎng)銀詐騙方式主要有以下幾種：防范欺詐的措施：登錄正確網(wǎng)址妥善選擇和保管密碼及時(shí)確認(rèn)異常狀況安全使用電腦使用客戶證書充分運(yùn)用各項(xiàng)網(wǎng)上銀行增值服務(wù)防范欺詐的措施：網(wǎng)上銀行實(shí)例分析——1交通銀行網(wǎng)上銀行實(shí)例分析——1交通銀行手機(jī)注冊(cè)用戶登錄手機(jī)注冊(cè)用戶登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄交通銀行交通銀行2招商銀行2招商銀行3中國建設(shè)銀行3中國建設(shè)銀行4中國工商銀行4中國工商銀行網(wǎng)上支付流程

網(wǎng)上支付流程謝謝！謝謝！《電子商務(wù)概論》ElectronicCommerce《電子商務(wù)概論》ElectronicCommerce第五章電子支付與網(wǎng)上銀行第五章電子支付與網(wǎng)上銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握電子支付的概念，理解電子支付類型、電子支付系統(tǒng)的分類。理解電子支付工具、移動(dòng)支付和第三方支付的基本內(nèi)容。掌握網(wǎng)上銀行的概念，理解網(wǎng)上銀行的特征、業(yè)務(wù)和分類。學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握電子支付的概念，理解電子支付類型、電子支付系統(tǒng)的第一節(jié)電子支付概述

一、電子支付的概念和特征1、電子支付的概念中國人民銀行將電子支付定義為：“電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為?！钡谝还?jié)電子支付概述

一、電子支付的概念和特征數(shù)字化的支付方式：電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，采用?shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的。開放的系統(tǒng)平臺(tái)：電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)(即互聯(lián)網(wǎng))之中。2、電子支付的特征數(shù)字化的支付方式：電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成2、電子支付的特征

先進(jìn)的通訊手段：電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施。明顯的支付優(yōu)勢：電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。2、電子支付的特征

先進(jìn)的通訊手段：電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施二、電子支付的發(fā)展歷程電子支付的發(fā)展大體經(jīng)歷了五個(gè)階段：銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算，例如代繳水電費(fèi)、代發(fā)工資等在銀行銷售點(diǎn)終端提供自動(dòng)扣款的業(yè)務(wù)銀行之間銀行和機(jī)構(gòu)間自動(dòng)柜員機(jī)銷售終端網(wǎng)上支付用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存取款通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算二、電子支付的發(fā)展歷程電子支付的發(fā)展大體經(jīng)歷了五個(gè)階段：銀行三、電子支付系統(tǒng)的分類1、根據(jù)貨幣價(jià)值的轉(zhuǎn)移方式來劃分，分為基于賬戶和基于代幣兩大類?；谫~戶支付系統(tǒng)：

資金由客戶在銀行的賬戶表示，資金轉(zhuǎn)移是在客戶和商家的銀行賬戶之間轉(zhuǎn)移和結(jié)算。三、電子支付系統(tǒng)的分類1、根據(jù)貨幣價(jià)值的轉(zhuǎn)移方式來劃分，基于代幣支付系統(tǒng):

資金由電子貨幣（電子現(xiàn)金表示），客戶先用銀行賬戶的資金兌換電子貨幣，再用電子貨幣購買所需的商品，商家收到電子貨幣后送存銀行，銀行在商家銀行賬戶上增加等值的資金，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和結(jié)算。三、電子支付系統(tǒng)的分類基于代幣支付系統(tǒng):三、電子支付系統(tǒng)的分類三、電子支付系統(tǒng)的分類

2、根據(jù)支付金額的大小劃分，把電子支付系統(tǒng)分為：微支付：交易金額小，多次重復(fù)。小額支付：交易金額較小的電子商務(wù)交易。大額支付：交易金額較大的電子商務(wù)交易。三、電子支付系統(tǒng)的分類

2、根據(jù)支付金額的大小劃分，把電子支三、電子支付系統(tǒng)的分類

3、根據(jù)支付的時(shí)間劃分預(yù)支付：先付款，后購買即時(shí)支付：即時(shí)交易，即時(shí)付款后支付：先購買，再支付。三、電子支付系統(tǒng)的分類

3、根據(jù)支付的時(shí)間劃分三、電子支付系統(tǒng)的分類

4、根據(jù)是否與第三方在線連接劃分：離線支付：脫機(jī)支付。在線支付：連機(jī)支付。三、電子支付系統(tǒng)的分類

4、根據(jù)是否與第三方在線連接劃分：四、電子支付的安全性需求電子支付過程中面臨的安全威脅主要有：信息被竊取、信息被篡改、身份被假冒和交易行為被否認(rèn)等。四、電子支付的安全性需求電子支付過程中面臨的安全威脅主要有：電子支付的安全性要求主要有：身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)保密性、數(shù)據(jù)完整性、不可抵賴性、授權(quán)、匿名性、不可偽造性、不可重用性、交易信息的安全存儲(chǔ)可靠性和可用性等。電子支付的安全性要求主要有：第二節(jié)電子支付工具

電子支付工具第二節(jié)電子支付工具

電子支付工具第二節(jié)電子支付工具

分為三大類：電子貨幣類：如電子現(xiàn)金、電子錢包等；銀行卡類：如結(jié)算卡和智能卡等；電子支票類：如電子支票、電子匯款、電子劃款等。第二節(jié)電子支付工具

分為三大類：一、電子貨幣支付巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為：電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”(StoredValue)和預(yù)付機(jī)制(Prepaid)。國際清算銀行認(rèn)為：電子貨幣是指被用于廣泛支付的對(duì)持有者的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行電子記錄的價(jià)值儲(chǔ)存(StoredValue)或預(yù)付(Prepaid)工具。一、電子貨幣支付巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為：電子貨幣是指在零售

*電子貨幣(ElectronicMoney)：是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)(二進(jìn)制數(shù)據(jù))形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的信用貨幣。*電子貨幣(ElectronicMone電子貨幣類的支付工具主要有兩種：電子現(xiàn)金電子錢包。電子貨幣類的支付工具主要有兩種：1．電子現(xiàn)金1）定義：電子現(xiàn)金(E-Cash)，又稱數(shù)字現(xiàn)金(DigitalCash)，是紙幣現(xiàn)金的數(shù)字化。電子現(xiàn)金：是指以數(shù)字或電子的形式儲(chǔ)存的貨幣，它可以直接用于電子購物。目前典型的電子現(xiàn)金系統(tǒng):Ecash、Digicash、NetCash。1．電子現(xiàn)金1）定義：目前典型的電子現(xiàn)金系統(tǒng):Ecash、電子現(xiàn)金支付模式電子現(xiàn)金支付模式①銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。②用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。③E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。2.電子現(xiàn)金的特點(diǎn)：①銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。2.電子現(xiàn)金的特點(diǎn)：④身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。⑤匿名性。⑥具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓，適用于小的交易量。④身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。3.電子現(xiàn)金的支付過程①用戶在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號(hào)，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來購買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了價(jià)值，并被分成若干成包的“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通。3.電子現(xiàn)金的支付過程②使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤上，通常少于100美元。②使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)③用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費(fèi)用。④接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給廠商。③用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子電子現(xiàn)金的支付過程

電子現(xiàn)金的支付過程安全防范措施消費(fèi)者從銀行獲取e現(xiàn)金

支取指令數(shù)字串

e現(xiàn)金數(shù)字串

電子信封電子信封+

+

電子印鑒銀行消費(fèi)者消費(fèi)者從信封中取出蓋有電子印鑒的數(shù)字串消費(fèi)者網(wǎng)上商店銀行e現(xiàn)金e現(xiàn)金核對(duì)e現(xiàn)金上加蓋的印鑒

核對(duì)e現(xiàn)金上的序列號(hào)

e現(xiàn)金支付時(shí)的處理過程

真實(shí)性不重復(fù)可以使用安全防范措施消費(fèi)者從銀行獲取e現(xiàn)金支取指令數(shù)字串e現(xiàn)金2．電子錢包定義電子錢包(E-Wallet)：是一個(gè)客戶用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易，并儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備，是電子商務(wù)活動(dòng)中常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時(shí)常用的“新式錢包”。2．電子錢包定義目前，已經(jīng)有VISACash、Mondex、MasterCardCash、Clip和Proton等電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，還有E-Wallet以及MicrosoftWallet等應(yīng)用性強(qiáng)的電子錢包軟件。目前，已經(jīng)有VISACash、Mondex、Master電子錢包的原理嚴(yán)格意義上講，電子錢包只是電子現(xiàn)金或銀行卡支付的一種模式，它不能作為一種獨(dú)立的支付方式，因?yàn)樗举|(zhì)上仍然是銀行卡或者是電子現(xiàn)金支付。

電子錢包的原理05電子支付課件05電子支付課件二、銀行卡支付銀行卡支付主要分:結(jié)算卡和智能卡支付。結(jié)算卡常見的有:信用卡、借記卡和簽賬卡。二、銀行卡支付銀行卡支付主要分:1．信用卡信用卡(CreditCard):是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù).信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡，是建立在信用基礎(chǔ)上的信用憑證，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待結(jié)賬日時(shí)再行還款。1．信用卡信用卡(CreditCard):是一種非現(xiàn)金交易1915年世界上第一張信用卡的誕生—美國。中國銀行珠海分行于1985年6月發(fā)行的中銀卡，是我國國內(nèi)發(fā)行的第一張信用卡。1915年世界上第一張信用卡的誕生—美國。中國銀行珠海分行于05電子支付課件信用卡的種類

信用卡是銀行卡的一種，銀行卡目前的主要品種有信用卡、專用卡、電子錢包卡、購物卡、轉(zhuǎn)賬卡、提款卡等多種，其中信用卡是最主要的、使用最廣泛的一種銀行卡。信用卡的種類

信用卡是銀行卡的一種，銀行卡目前的主要品種有2．借記卡與簽賬卡借記卡(DebitCard)：是先存款、后消費(fèi)，沒有透支功能的銀行卡。它除了具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能外，還具有基金和股票買賣等理財(cái)功能。目前國內(nèi)許多銀行支持借記卡網(wǎng)上支付。2．借記卡與簽賬卡借記卡(DebitCard)：是先存款、簽賬卡(ChargeCard)：準(zhǔn)確的講，并不算是一種銀行卡，是由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種卡，類似信用卡，但沒有循環(huán)信用，每月消費(fèi)金額必須及時(shí)全額償還。

簽賬卡(ChargeCard)：準(zhǔn)確的講，并不算是一種銀行3．智能卡(1)智能卡的定義：智能卡也叫IC卡(IntegratedCircuit)也就是集成電路卡，就是在特定材料制成的塑料卡片中嵌入微處理器和存儲(chǔ)器等IC芯片的數(shù)據(jù)卡。使用時(shí)插入相應(yīng)的閱讀器中，通過卡上的端口同閱讀器的插座相連接，進(jìn)行數(shù)據(jù)通信與交換。3．智能卡(1)智能卡的定義：智能卡也叫IC卡(Integr智能卡可以用來進(jìn)行電子支付和存儲(chǔ)信息。在芯片里存儲(chǔ)了大量的關(guān)于使用者的信息，如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶信息、結(jié)算卡號(hào)碼及健康保險(xiǎn)信息等。智能卡智能卡三、電子支票支付電子支票類的電子支付工具主要包括電子支票、電子匯款、電子劃款等。1、電子支票(ElectronicCheckorE-check)：利用數(shù)字傳遞將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子支付形式。電子支票的支付是在網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼(PIN)代替手寫簽名。三、電子支票支付電子支票類的電子支付工具主要包括電子電子支票電子支票①消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。②消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。③商家通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交銀行索付。④銀行在商家索付時(shí)通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。

電子支票交易的過程①消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。電子支票電子支票的交易流程電子支票的交易流程05電子支付課件２、電子匯款：是通過銀行的聯(lián)網(wǎng)功能，實(shí)現(xiàn)便捷快速的匯款。電子匯款是指銀行以電報(bào)或電傳方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。２、電子匯款：是通過銀行的聯(lián)網(wǎng)功能，實(shí)現(xiàn)便捷快速的匯款。電子第三節(jié)移動(dòng)支付

一、移動(dòng)支付概述移動(dòng)支付：移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。第三節(jié)移動(dòng)支付

一、移動(dòng)支付概述移動(dòng)支付的分類移動(dòng)支付按交易金額的大小可以分為：小額支付和大額支付。根據(jù)賬號(hào)設(shè)立的不同，移動(dòng)支付分為：手機(jī)與銀行卡綁定收費(fèi)和手機(jī)話費(fèi)賬單代收費(fèi)兩種。移動(dòng)支付的分類

移動(dòng)支付的分類按結(jié)賬或清算時(shí)間的不同可分為：預(yù)支付、在線即時(shí)支付和離線信用支付三類。按照交易距離的不同分為：遠(yuǎn)程支付和近場支付。移動(dòng)支付的分類按結(jié)賬或清算時(shí)間的不同可分為：二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式１、手機(jī)話費(fèi)模式：手機(jī)話費(fèi)賬戶作為結(jié)算賬戶，無需經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)，適用于圖鈴、游戲下載等。２、虛擬卡模式：通過手機(jī)號(hào)碼和銀行卡業(yè)務(wù)密碼完成支付的業(yè)務(wù)模式。二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式１、手機(jī)話費(fèi)模式：手機(jī)話費(fèi)賬戶作為結(jié)算賬３、手機(jī)銀行模式：通過手機(jī)菜單完成關(guān)聯(lián)賬戶的查詢、基金買賣等交易的業(yè)務(wù)模式。４、虛擬賬戶模式：使用網(wǎng)上虛擬賬戶進(jìn)行支付的業(yè)務(wù)模式，適用于C2C平臺(tái)上的商品購買。５、物理卡的關(guān)聯(lián)支付模式：通過關(guān)聯(lián)銀行卡賬戶或電子錢包賬戶進(jìn)行現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付，３、手機(jī)銀行模式：通過手機(jī)菜單完成關(guān)聯(lián)賬戶的查詢、四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及控制目前，移動(dòng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有政策風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及控制目前，移動(dòng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有政策風(fēng)一、第三方支付概述第三方支付(Third-PartyPayment)：是指具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，通過與各大銀行簽約的方式，為用戶提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第四節(jié)第三方支付

一、第三方支付概述第三方支付(Third-PartyPay第三方支付特征：獨(dú)立性、安全性、公正性、開放性、便利性及應(yīng)用廣泛性。第三方支付特征：二、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營模式

1、支付網(wǎng)關(guān)模式支付網(wǎng)關(guān)模式（獨(dú)立第三方支付模式）：是指其有獨(dú)立的運(yùn)營平臺(tái)，為前端的網(wǎng)上商戶和簽約用戶提供以訂單支付為目的的增值服務(wù)運(yùn)營平臺(tái)，系統(tǒng)后端連接著不同銀行的電子接口。第三方支付位于互聯(lián)網(wǎng)和銀行專網(wǎng)之間，可以保護(hù)和隔離銀行的專用網(wǎng)絡(luò)，所以稱為“支付網(wǎng)關(guān)”。二、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營模式1、支付網(wǎng)關(guān)模式２、信用中介模式（又稱非獨(dú)立第三方支付）：

這種模式解決了支付中信用缺失問題，由交易雙方都信任的第三方支付機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，保證交易中的誠信。２、信用中介模式（又稱非獨(dú)立第三方支付）：三、典型的第三方支付平臺(tái)

1、支付寶支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)。支付寶公司從建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，確保用戶在線支付的安全，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。三、典型的第三方支付平臺(tái)1、支付寶

財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。2、財(cái)付通2、財(cái)付通3、易寶易寶(YeePay，北京通融通信息技術(shù)有限公司)是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務(wù)的領(lǐng)跑者。目前易寶的支付產(chǎn)品已廣泛應(yīng)用于電子票務(wù)、教育、電視購物、游戲等領(lǐng)域。3、易寶4、ChinaPay銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司(ChinaPay)是中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，擁有面向全國的統(tǒng)一支付平臺(tái)，主要從事網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對(duì)私資金代付、自助終端支付，是中國銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò)方面軍。4、ChinaPay5、快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)?？戾X致力于為電子商務(wù)服務(wù)提供商、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商、中小商戶、以及個(gè)人用戶等提供安全、快捷的第三方交易平臺(tái)?！翱戾X”服務(wù)內(nèi)容廣泛，涵蓋了賬戶管理、網(wǎng)上充值、網(wǎng)上提現(xiàn)、網(wǎng)上付款、網(wǎng)上催款等基本功能。5、快錢6、首信易首信易支付自1999年3月開始運(yùn)行，是中國首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)，現(xiàn)支持全國范圍多家銀行及全球范圍幾種國際信用卡在線支付，擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體組成的龐大客戶群。6、首信易7、環(huán)迅上海環(huán)迅電子商務(wù)有限公司成立于2000年，是國內(nèi)最早的支付公司之一。創(chuàng)建以來，憑借在支付領(lǐng)域的不斷深入，技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)控制能力的持續(xù)提升，環(huán)迅支付深受數(shù)千萬持卡人信賴，月交易額不斷攀升，成為國內(nèi)在線支付領(lǐng)域的領(lǐng)先者。7、環(huán)迅第五節(jié)網(wǎng)上銀行

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程（1）國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展

1995年10月18日，安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank，簡稱SFNB)在美國成立。第五節(jié)網(wǎng)上銀行

一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程（2）中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1996年，中國有了第一家上網(wǎng)銀行——中國銀行。

1997年，招商銀行推出自己的主頁及網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。。中國的網(wǎng)上銀行用戶數(shù)到2012年6月為1.91億，網(wǎng)上支付用戶1.87億。（2）中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀05電子支付課件我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程萌芽期(1996~1997年)起步階段(1998~2002年)發(fā)展階段(2003~2010年)成熟階段(2010年以后)網(wǎng)上銀