小額貸款公司成立

3/3小額貸款公司成立小額貸款公司成立

一、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

二、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

三、小額貸款公司申請籌建材料清單

（一）籌建申請書。主要包括如下內(nèi)容：擬設(shè)立公司的名稱、住所、公司性質(zhì)、組織形式、注冊資本、主要經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍；主發(fā)起人及其他出資人情況介紹；各股東出資金額、持股比例情況介紹；前期籌備主要工作情況介紹。

（二）可行性分析報(bào)告。主要包括如下內(nèi)容：小額貸款公司擬注冊區(qū)（市）縣經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況；組建小額貸款公司的可行性和必要性分析；小額貸款公司組建后的市場前景預(yù)測及未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；小額貸款公司開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析與防范措施。

（三）籌建工作方案。主要包括如下內(nèi)容：籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、公司擬注冊資本、股權(quán)設(shè)置和出資籌集方案、公司法人治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和人力資源配置、主要管理制度的起草、籌建步驟和時(shí)間安排。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。主要包括如下內(nèi)容：總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和經(jīng)營范圍、注冊資本和股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和持股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)、授權(quán)籌建工作小組行使籌建工作職責(zé)。發(fā)起人（出資人）協(xié)議書必須經(jīng)全體發(fā)起人（出資人）簽字蓋章予以確認(rèn)。

（五）股東名冊。格式見下表：

XX小額貸款公司法人出資人名錄單位：萬

元

XX小額貸款公司自然人出資人名錄單位：萬

元

（六）股東信用及違法違紀(jì)情況審核意見。對(duì)于小額貸款公司入股股東的信用記錄及違法違紀(jì)情況，應(yīng)由工商、稅務(wù)、公安、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、法院等部門出具審核意見，格式見下表：

XX小額貸款公司股東信用及違法違紀(jì)情況審核意見

（七）律師事務(wù)所出具的股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書。由律師事務(wù)所對(duì)小額貸款公司股東間關(guān)聯(lián)情況進(jìn)行調(diào)查，并出具專門的法律意見書。

（八）法人股東提供的專門材料。對(duì)于企業(yè)法人出資入股小額貸款公司，須提供法人企業(yè)基本情況介紹、公司章程、企業(yè)法人有權(quán)機(jī)關(guān)（根據(jù)公司章程所確定的董事會(huì)或股東會(huì)）同意出資入股的決議、企業(yè)法人經(jīng)工商部門年檢的營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、經(jīng)審計(jì)的最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及會(huì)計(jì)師事務(wù)所、簽字注冊會(huì)計(jì)師資格材料。如法人股東具有國資背景，還應(yīng)提供國資管理部門出具同意出資入股的批復(fù)。

（九）自然人股東提供的專門材料。對(duì)于自然人出資入股小額貸款公司，須提供個(gè)人情況簡歷、身份證復(fù)印件、學(xué)歷證明材料、專業(yè)技術(shù)職稱等資料，并經(jīng)所在單位蓋章，無單位者由所在地街道辦事處蓋章。

（十）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、四川省、成都市有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，確認(rèn)入股資金金額與持股比例（具體數(shù)字須明確列示），保證入股資金來源合法，不存在以借貸資金、集合他人委托資金入股的情況，保證入股資金按時(shí)足額到位，主動(dòng)聲明與其他股東的關(guān)聯(lián)情況，如有隱瞞資金真實(shí)來源、虛假出資以及其他違法違規(guī)行為的，自愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。

（十一）小額貸款公司發(fā)起人（出資人）大會(huì)決議。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在“公平、公開、公正、自愿”的前提下召開發(fā)起人（出資人）大會(huì)，并就正式發(fā)起組建小額貸款公司的情況、出資人具體出資金額及持股比例、籌備小組工作人員推選、授權(quán)籌備小組

起草公司章程草案以及具體開展其他與籌備工作相關(guān)事宜等內(nèi)容形成專門決議。

（十二）小額貸款公司發(fā)起人（出資人）大會(huì)見證函。由律師事務(wù)所或公證處對(duì)發(fā)起人（出資人）大會(huì)進(jìn)行全程見證，并出具專門的見證函。

（十三）小額貸款公司章程草案。小額貸款公司籌備小組草擬公司章程草案，其內(nèi)容須包括合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容。

（十四）驗(yàn)資報(bào)告。出資人應(yīng)按照出資承諾，按時(shí)將資金劃入專門的銀行賬戶，并由法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資報(bào)告。

（十五）其他材料。公司規(guī)章制度草案、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料，以及在審批過程中要求補(bǔ)充的其他資料。

（十六）聯(lián)系方式。小額貸款公司籌建小組人員名單、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、通訊地址及郵編。

四、小額貸款公司成立具體工作

（一）組建工作要點(diǎn)

1、申請籌建的主要工作

（1）確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會(huì)組織