保險公司反洗錢培訓(基礎篇)課件

反洗錢理論與實務（基礎）反洗錢理論與實務（基礎）234洗錢與反洗錢基礎知識反洗錢監(jiān)管組織體系及相關職責國內反反洗錢主要法律法規(guī)保險業(yè)反洗錢基礎工作與核心義務1目錄ONTENTSCPPT模板：/moban/PPT素材：/sucai/PPT背景：/beijing/PPT圖表：/tubiao/PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/資料下載：/ziliao/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：PPT課件：/kejian/語文課件：/kejian/yuwen/數學課件：/kejian/shuxue/英語課件：/kejian/yingyu/美術課件：/kejian/meishu/科學課件：/kejian/kexue/物理課件：/kejian/wuli/化學課件：/kejian/huaxue/生物課件：/kejian/shengwu/地理課件：/kejian/dili/歷史課件：/kejian/lishi/54洗錢在保險業(yè)務流程風險點介紹234洗錢與反洗錢基礎知識反洗錢監(jiān)管組織體系及相關職責國內反反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來20世紀初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團伙的通過開設洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣。通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質,使其形式合法化的行為。為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動依照反洗錢相關法律規(guī)定，采取相關措施的行為。概念：洗錢與反洗錢反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來20世紀初美國芝加哥以阿里為反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責國際反洗錢主要機構國際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織國內反洗錢主要監(jiān)管機構中國人民銀行中國保監(jiān)會中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國人民銀行反洗錢工作職責制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務的情況法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責中國保監(jiān)會反洗錢工作職責對保險業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險公司開業(yè)驗收指引》保監(jiān)稽查【2016】273號《關于加強保險業(yè)反洗錢工作信息報送的通知》（修訂）反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責國際反洗錢國際組織國內反洗錢中保險業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險公司設立材料反洗錢內控制度反洗錢機構設置報告反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；保險公司開業(yè)驗收演示反洗錢的組織架構演示工作流程風控管理信息系統(tǒng)建設等保險業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險公司反洗錢內控制度保險公司演示反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中國人民銀行令[2006]第1號）.《金融機構反洗錢規(guī)定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）《金融機構身客戶身份識別和客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國保監(jiān)會令[2007]第2號)反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中《反洗錢法》節(jié)選法律責任第31條第32條第一款第32條第二，三款Text4金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作?！斗聪村X法》節(jié)選法律責任第31條第32條第32條Text4《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和原《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）兩部規(guī)章進行了修訂、整合。修訂背景明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的保險業(yè)可疑交易報告標準重要變化新增“保險專業(yè)代理公司”“保險經紀公司”、“消費金融公司”

“貸款公司”適用范圍2017年7月1日正式實施原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令反洗錢：八項基礎工作TOP1-2反洗錢內控制度建設反洗錢機構設置TOP3-4反洗錢信息化建設反洗錢培訓宣傳八項基礎工作TOP5-6反洗錢內部審計重大洗錢案件處置TOP7-8配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查及涉嫌洗錢犯罪活動的調查對反洗錢工作信息予以保密反洗錢：八項基礎工作TOP反洗錢內控制度建設TOP反洗錢信息反洗錢：三大核心義務客戶身份初次識別客戶身份持續(xù)識別客戶身份重新識別客戶身份識別客戶身份資料在業(yè)務關系結束后客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年。客戶身份資料及交易記錄保存3號令修訂：大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”大額和可疑交易報告客戶身份識別人行3號令實施實務要求：通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易報告通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。開展交易監(jiān)測分析應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于保險業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。反洗錢：三大核心義務客戶身份初次識別客戶身份識別客戶身份資料反洗錢：公司成立反洗錢工作領導小組XX保險股份有限公司（籌）文件XX發(fā)〔2017〕8號關于成立反洗錢工作領導小組的通知反洗錢：公司成立反洗錢工作領導小組XX保險股份有限公司（籌）反洗錢：領導小組成員工作職責公司反洗錢工作主管部門：風險及合規(guī)管理部組織和建立公司反洗錢內控體系，確保公司反洗錢組織架構的有效運轉，制定和完善公司反洗錢政策，督促總公司各部門、各分公司建立健全反洗錢內控制度；及時向總公司反洗錢領導小組報告總公司反洗錢工作情況，提出反洗錢工作改進建議；制定和修訂公司反洗錢規(guī)定；組織貫徹執(zhí)行公司反洗錢規(guī)定；組織開展反洗錢年度總結及計劃編制，負責總公司本級反洗錢監(jiān)管報送工作；組織研究分析洗錢的方式、手段及反戰(zhàn)趨勢、組織評估反洗錢監(jiān)管動態(tài)和形勢，關注國際國內同行業(yè)反洗錢先進經驗，為公司修訂和完善反洗錢政策、內控制度提供依據；總公司按照有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求，指導各分公司完成反洗錢監(jiān)管報送工作；規(guī)劃公司反洗錢管理信息系統(tǒng)建設工作，協調、組織有關業(yè)務部門開發(fā)、升級、優(yōu)化公司反洗錢信息系統(tǒng)；組織督導、檢查公司各反洗錢相關業(yè)務部門、分支機構反洗錢內控制度的建設和反洗錢職責的履行，督促公司反洗錢工作審計問題的整改落實，監(jiān)督公司對洗錢違法違規(guī)事項的處理；及時處理公司與洗錢風險有關的重大突發(fā)事件；牽頭組織公司層面的反洗錢宣傳培訓工作；承擔公司反洗錢工作領導小組授權的其他反洗錢工作及本辦法規(guī)定的其他反洗錢職責。反洗錢：領導小組成員工作職責公司反洗錢工作主管部門：風險及合反洗錢：領導小組成員工作職責初審投資資金來源的合法性；

履行投資業(yè)務客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務

投資管理部門完善財務收付費相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構財務人員在財務收付費環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務；

培訓和指導分支機構財務人員在財務收付費環(huán)節(jié)履行大額交易識別和報送義務；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求；財務企劃部反洗錢：領導小組成員工作職責初審投資資金來源的合法性；投資反洗錢：領導小組成員工作職責完善銷售相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構銷售人員，以及保險中介機構在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務；

培訓和指導分支機構銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負責業(yè)務拓展部門反洗錢：領導小組成員工作職責完善銷售相關反洗錢操作流程并督促反洗錢：領導小組成員工作職責完善業(yè)務相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構運營管理及操作人員在業(yè)務收付費環(huán)節(jié)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務；

培訓和指導分支機構運營管理及操作人員在業(yè)務收付費環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務，依據人行要求對“非面對面交易”進行有效識別；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負責業(yè)務管理部門反洗錢：領導小組成員工作職責完善業(yè)務相關反洗錢操作流程并督促反洗錢：領導小組成員工作職責負責協助執(zhí)行反洗錢考核工作負責協助開展反洗錢培訓及培訓檢查負責對反洗錢崗位人員進行編制管理協助執(zhí)行對反洗錢主管部門要求的反洗錢考試人力資源部負責及時接收、轉發(fā)監(jiān)管機關下發(fā)的各項反洗錢文件協助開展反洗錢宣傳活動辦公室負責公司信息系統(tǒng)有關反洗錢功能的開發(fā)和運行維護，為系統(tǒng)用戶提供技術支持；

為反洗錢管理部門及時提供反洗錢數據，供查詢、分析和對外報送；

配合人民銀行、公安司法機關等國家機關的反洗錢檢查和調查，配合提取公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。

運營技術部反洗錢：領導小組成員工作職責負責協助執(zhí)行反洗錢考核工作人力資洗錢風險點：恐怖主義和洗錢具有天然聯系恐怖主義的資金支持主要來自兩個方面：一是通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益；二是利用商業(yè)組織從事經營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益?？植澜M織不僅需要隱瞞、掩蓋非法收益的性質和來源，而且需要掩蓋、混淆有關資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動。從而最終為恐怖主義所利用。涉恐資金需求與籌資方式

洗錢風險點：恐怖主義和洗錢具有天然聯系恐怖主義的資金支持主要洗錢風險點：保險業(yè)務流程銷售環(huán)節(jié)客戶從事公認具有洗錢高風險的行業(yè)或行業(yè)現金密集程度高。與特定洗錢風險的關聯度高，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員。投保人、被保險人、付款人、領款人信息與洗錢高風險國家（地區(qū)）以及涉嫌恐怖組織、恐怖分子名單一致。團體銷售單張保單保費收入較大，放寬承保條件、加快承保速度。Text代理中介機構未履行反洗錢義務，為追求收入，部分中介機構在明知客戶可能洗錢的情況下不報告甚至幫助掩飾，部分中介機構與客戶還可能存在隱性關系。非面對面交易方式（如電銷、網銷）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務，增加保險機構開展客戶盡職調查的難度。銷售環(huán)節(jié)洗錢風險點：保險業(yè)務流程銷售客戶從事公認具有洗錢高風險的行業(yè)洗錢風險點：保險業(yè)務流程投保環(huán)節(jié)投保標的來源是否合法，如投保人虛構保險標的或使用不真實的標的向公司投保。投保標的價值與投保人財務狀況明顯不符。投保人對被保險人無可保利益Text客戶的洗錢風險程度。如投保人、被保險人、付款人、領款人信息與洗錢高風險國家、地區(qū)及涉嫌恐怖組織、恐怖分子名單一致。投保大額高風險業(yè)務，放任其風險因素對標的產生的損毀、滅失的風險。承保環(huán)節(jié)洗錢風險點：保險業(yè)務流程投保投保標的來源是否合法，如投保人虛洗錢風險點：保險業(yè)務流程繳款環(huán)節(jié)現金交易。如客戶要求保險公司不選擇銀行劃賬，而是通過現金進行支付。躉繳大額保費。如一個投保人購買多份相同的保單，在財產保險合同訂立時向保險公司一次性繳納保費，以致保險金額和躉繳數額都很高。Text繳費對象異?！谌舜U保費如保險公司業(yè)務員代單位客戶繳費，業(yè)務員代刷卡情形主要有業(yè)務員持本人、其直系親屬甚至“朋友”的銀行卡（主要是信用卡）代客戶繳費；單位客戶委托其員工或其他單位和個人代繳保費；自然人客戶委托其他個代繳保費等。洗錢風險點：保險業(yè)務流程繳款現金交易。如客戶要求保險公司不選洗錢風險點：保險業(yè)務流程理賠環(huán)節(jié)

在理賠業(yè)務環(huán)節(jié)，保險公司需要對被保險人、受益人或投保人支付或返還資金，存在較大的洗錢風險：理賠環(huán)節(jié)中存在的假、騙賠案。如通過保險詐騙進行洗錢，重點關注車險、財產險、船舶貨運險等險種涉及的虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等行為。Text領取賠款環(huán)節(jié)中要求保險公司以現金或支票支付賠償金或者委托他人代領。如被保險人或受益人要求將賠償金支付給第三方賬戶；要求賠款支付的幣種與簽單幣種不一致；經紀公司要求將賠款資金支付到自身賬戶。但缺少被保險人或受益人授權委托書（特別是涉外業(yè)務）。支付賠款洗錢風險點：保險業(yè)務流程理賠在理賠業(yè)務環(huán)節(jié)，保險公司需要對THANKYOUFORWATCHING作者：琚葉青THANKYOUFORWATCHING作者：琚葉青反洗錢理論與實務（基礎）反洗錢理論與實務（基礎）234洗錢與反洗錢基礎知識反洗錢監(jiān)管組織體系及相關職責國內反反洗錢主要法律法規(guī)保險業(yè)反洗錢基礎工作與核心義務1目錄ONTENTSCPPT模板：/moban/PPT素材：/sucai/PPT背景：/beijing/PPT圖表：/tubiao/PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/資料下載：/ziliao/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：PPT課件：/kejian/語文課件：/kejian/yuwen/數學課件：/kejian/shuxue/英語課件：/kejian/yingyu/美術課件：/kejian/meishu/科學課件：/kejian/kexue/物理課件：/kejian/wuli/化學課件：/kejian/huaxue/生物課件：/kejian/shengwu/地理課件：/kejian/dili/歷史課件：/kejian/lishi/54洗錢在保險業(yè)務流程風險點介紹234洗錢與反洗錢基礎知識反洗錢監(jiān)管組織體系及相關職責國內反反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來20世紀初美國芝加哥以阿里為首的有組織犯罪團伙的通過開設洗衣店為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣。通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質,使其形式合法化的行為。為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動依照反洗錢相關法律規(guī)定，采取相關措施的行為。概念：洗錢與反洗錢反洗錢概念洗錢概念“洗錢”由來20世紀初美國芝加哥以阿里為反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責國際反洗錢主要機構國際組織FATF式區(qū)域組織區(qū)域性組織其他專門性組織國內反洗錢主要監(jiān)管機構中國人民銀行中國保監(jiān)會中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國人民銀行反洗錢工作職責制定反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查履行反洗錢義務的情況法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責中國保監(jiān)會反洗錢工作職責對保險業(yè)反洗錢工作做出具體部署。2011.9月印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》《保險公司開業(yè)驗收指引》保監(jiān)稽查【2016】273號《關于加強保險業(yè)反洗錢工作信息報送的通知》（修訂）反洗錢：主要監(jiān)管組織體系與職責國際反洗錢國際組織國內反洗錢中保險業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險公司設立材料反洗錢內控制度反洗錢機構設置報告反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；保險公司開業(yè)驗收演示反洗錢的組織架構演示工作流程風控管理信息系統(tǒng)建設等保險業(yè)：反洗錢工作管理辦法保險公司反洗錢內控制度保險公司演示反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中國人民銀行令[2006]第1號）.《金融機構反洗錢規(guī)定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）《金融機構身客戶身份識別和客戶份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國保監(jiān)會令[2007]第2號)反洗錢：主要法律法規(guī)2007年1月1日起施行《反洗錢法》（中《反洗錢法》節(jié)選法律責任第31條第32條第一款第32條第二，三款Text4金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作?！斗聪村X法》節(jié)選法律責任第31條第32條第32條Text4《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和原《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）兩部規(guī)章進行了修訂、整合。修訂背景明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的保險業(yè)可疑交易報告標準重要變化新增“保險專業(yè)代理公司”“保險經紀公司”、“消費金融公司”

“貸款公司”適用范圍2017年7月1日正式實施原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令反洗錢：八項基礎工作TOP1-2反洗錢內控制度建設反洗錢機構設置TOP3-4反洗錢信息化建設反洗錢培訓宣傳八項基礎工作TOP5-6反洗錢內部審計重大洗錢案件處置TOP7-8配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查及涉嫌洗錢犯罪活動的調查對反洗錢工作信息予以保密反洗錢：八項基礎工作TOP反洗錢內控制度建設TOP反洗錢信息反洗錢：三大核心義務客戶身份初次識別客戶身份持續(xù)識別客戶身份重新識別客戶身份識別客戶身份資料在業(yè)務關系結束后客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存3號令修訂：大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”大額和可疑交易報告客戶身份識別人行3號令實施實務要求：通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易報告通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現并報送可疑交易報告。開展交易監(jiān)測分析應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于保險業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)也要通過對交易數據的篩選、審查和分析，發(fā)現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機構發(fā)現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應當提交可疑交易報告。反洗錢：三大核心義務客戶身份初次識別客戶身份識別客戶身份資料反洗錢：公司成立反洗錢工作領導小組XX保險股份有限公司（籌）文件XX發(fā)〔2017〕8號關于成立反洗錢工作領導小組的通知反洗錢：公司成立反洗錢工作領導小組XX保險股份有限公司（籌）反洗錢：領導小組成員工作職責公司反洗錢工作主管部門：風險及合規(guī)管理部組織和建立公司反洗錢內控體系，確保公司反洗錢組織架構的有效運轉，制定和完善公司反洗錢政策，督促總公司各部門、各分公司建立健全反洗錢內控制度；及時向總公司反洗錢領導小組報告總公司反洗錢工作情況，提出反洗錢工作改進建議；制定和修訂公司反洗錢規(guī)定；組織貫徹執(zhí)行公司反洗錢規(guī)定；組織開展反洗錢年度總結及計劃編制，負責總公司本級反洗錢監(jiān)管報送工作；組織研究分析洗錢的方式、手段及反戰(zhàn)趨勢、組織評估反洗錢監(jiān)管動態(tài)和形勢，關注國際國內同行業(yè)反洗錢先進經驗，為公司修訂和完善反洗錢政策、內控制度提供依據；總公司按照有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求，指導各分公司完成反洗錢監(jiān)管報送工作；規(guī)劃公司反洗錢管理信息系統(tǒng)建設工作，協調、組織有關業(yè)務部門開發(fā)、升級、優(yōu)化公司反洗錢信息系統(tǒng)；組織督導、檢查公司各反洗錢相關業(yè)務部門、分支機構反洗錢內控制度的建設和反洗錢職責的履行，督促公司反洗錢工作審計問題的整改落實，監(jiān)督公司對洗錢違法違規(guī)事項的處理；及時處理公司與洗錢風險有關的重大突發(fā)事件；牽頭組織公司層面的反洗錢宣傳培訓工作；承擔公司反洗錢工作領導小組授權的其他反洗錢工作及本辦法規(guī)定的其他反洗錢職責。反洗錢：領導小組成員工作職責公司反洗錢工作主管部門：風險及合反洗錢：領導小組成員工作職責初審投資資金來源的合法性；

履行投資業(yè)務客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務

投資管理部門完善財務收付費相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保資金管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構財務人員在財務收付費環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務；

培訓和指導分支機構財務人員在財務收付費環(huán)節(jié)履行大額交易識別和報送義務；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求；財務企劃部反洗錢：領導小組成員工作職責初審投資資金來源的合法性；投資反洗錢：領導小組成員工作職責完善銷售相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保銷售管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構銷售人員，以及保險中介機構在展業(yè)銷售環(huán)節(jié)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務；

培訓和指導分支機構銷售人員在展業(yè)環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負責業(yè)務拓展部門反洗錢：領導小組成員工作職責完善銷售相關反洗錢操作流程并督促反洗錢：領導小組成員工作職責完善業(yè)務相關反洗錢操作流程并督促執(zhí)行，確保業(yè)務管理符合反洗錢規(guī)定；

培訓和指導分支機構運營管理及操作人員在業(yè)務收付費環(huán)節(jié)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務；

培訓和指導分支機構運營管理及操作人員在業(yè)務收付費環(huán)節(jié)履行可疑交易識別和報送義務，依據人行要求對“非面對面交易”進行有效識別；

對分支機構開展相關檢查，監(jiān)督落實相關反洗錢監(jiān)管規(guī)定和工作要求。

負責業(yè)務管理部門反洗錢：領導小組成員工作職責完善業(yè)務相關反洗錢操作流程并督促反洗錢：領導小組成員工作職責負責協助執(zhí)行反洗錢考核工作負責協助開展反洗錢培訓及培訓檢查負責對反洗錢崗位人員進行編制管理協助執(zhí)行對反洗錢主管部門要求的反洗錢考試人力資源部負責及時接收、轉發(fā)監(jiān)管機關下發(fā)的各項反洗錢文件協助開展反洗錢宣傳活動辦公室負責公司信息系統(tǒng)有關反洗錢功能的開發(fā)和運行維護，為系統(tǒng)用戶提供技術支持；

為反洗錢管理部門及時提供反洗錢數據，供查詢、分析和對外報送；

配合人民銀行、公安司法機關等國家機關的反洗錢檢查和調查，配合提取公司系統(tǒng)中的反洗錢信息資料。

運營技術部反洗錢：領導小組成員工作職責負責協助執(zhí)行反洗錢考核工作人力資洗錢風險點：恐怖主義和洗錢具有天然聯系恐怖主義的資金支持主要來自兩個方面：一是通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益；二是利用商業(yè)組織從事經營活動、非營利性組織募集資金