理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)-課件

理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)..理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀..1.CONTENTS當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part02合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03各類理財(cái)產(chǎn)品分析Part04理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)Part05.CONTENTS當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)2.當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01.當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part013截至2017年11月份，工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資、制造業(yè)投資、基建投資、民間投資與消費(fèi)已從年內(nèi)最高點(diǎn)的6.9%、9.2%、9.3%、5.8%、21.26%、7.7%和10.4%分別回落至6.6%、7.2%、7.5%、4.1%、15.83%、5.7%和10.3%，分別回落0.3、2、1.8、1.7、6.43、2和0.1個(gè)百分點(diǎn)。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截至2017年11月份，工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)4

2017年7月14日至15日，第五次全國金融工作會(huì)議在北京召開。此次會(huì)議圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題做出了重大部署。會(huì)議強(qiáng)調(diào)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的輔助作用，突出防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性，同時(shí)著重闡述未來的監(jiān)管架構(gòu)和方向，設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)協(xié)調(diào)監(jiān)管，切實(shí)做好防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)金融工作會(huì)議2017年7月14日至15日，第五次全國金融工作會(huì)議5統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)三項(xiàng)任務(wù)四項(xiàng)原則一是強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。二是強(qiáng)調(diào)一切工作都要圍繞金融工作的三項(xiàng)任務(wù)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革。三是強(qiáng)調(diào)做好金融工作的四項(xiàng)原則：回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)第五次全國金融工作會(huì)議精神統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)三項(xiàng)任務(wù)四項(xiàng)原則一是強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)當(dāng)前我國金融形勢(shì)

2017全國金融工作會(huì)議還指出“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題”，“設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)”。這說明去杠桿防風(fēng)險(xiǎn)仍將繼續(xù)，在此過程中央行統(tǒng)籌能力得到加強(qiáng)，避免因監(jiān)管政策分歧而產(chǎn)生套利行為。因此國內(nèi)貨幣政策將繼續(xù)維持中性穩(wěn)健，很難偏向?qū)捤桑Y金利率仍然處于“易上難下”的階段，難言拐點(diǎn)。當(dāng)前我國金融形勢(shì)2017全國金融工作會(huì)議還7.國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part02.國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part028.理財(cái)市場(chǎng)分析P2P現(xiàn)狀2018年7月以來，我國P2P爆雷數(shù)量創(chuàng)下了多年新高，從不知名的小平臺(tái)，到規(guī)模百億以上的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，其影響范圍越來越大。僅前三周（7月1日到21日），就有至少130家P2P平臺(tái)出現(xiàn)停業(yè)、跑路、提現(xiàn)困難、分期體現(xiàn)等問題，還有被刑事拘留的，涉及待還本金至少在439億元以上，集中式爆雷引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。.理財(cái)市場(chǎng)分析P2P現(xiàn)狀2018年7月以來，我國P2P爆雷數(shù)9基于現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀，各類金融機(jī)構(gòu)正在形成新的全面專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，關(guān)注客戶需求，設(shè)計(jì)開發(fā)自主產(chǎn)品相對(duì)于個(gè)人理財(cái)，機(jī)構(gòu)理財(cái)更加落后，并且多數(shù)人認(rèn)為理財(cái)就是簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理，認(rèn)識(shí)也是相當(dāng)片面投資固定收益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)超過80%的市場(chǎng)份額，固定收益理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的追捧商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域的處于高位，銀行理財(cái)產(chǎn)品目前仍主導(dǎo)著國內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng).理財(cái)市場(chǎng)分析市場(chǎng)現(xiàn)狀基于現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀，各類金融機(jī)構(gòu)正在形成新的全面專業(yè)的理10.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)6月銀行理財(cái)發(fā)行量同比減少22%2018年6月份銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行11319款，環(huán)比減少778款，降幅為6.43%，較2017年6月份減少3265款，同比減少22.39%。作者：融360大數(shù)據(jù)研究院來源：雪球.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)6月銀行理財(cái)發(fā)行量11.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)短期產(chǎn)品發(fā)行量占比減少平均投資期限拉長(zhǎng)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月份發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中,3個(gè)月以內(nèi)（含3個(gè)月）理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比為21.99%，環(huán)比下降2.45個(gè)百分點(diǎn)。2018年6月較2018年1月，3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比下降了11.8個(gè)百分點(diǎn)。而3-6個(gè)月期限和6-12個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比大幅增加，6月份較1月份分別增加了5.6個(gè)百分點(diǎn)和5個(gè)百分點(diǎn)。作者：融360大數(shù)據(jù)研究院來源：雪球.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)短期產(chǎn)品發(fā)行量占比12理財(cái)產(chǎn)品趨于多元化、個(gè)性化發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈隨著越來越多人投資于理財(cái)領(lǐng)域，理財(cái)產(chǎn)品擁有良好的發(fā)展前景，市場(chǎng)規(guī)模也將進(jìn)一步擴(kuò)大。.理財(cái)市場(chǎng)分析目前固定收益類產(chǎn)品較受投資者青睞，隨著生活水平的提高，投資理念的改觀，未來中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)更受歡迎投資者對(duì)品牌服務(wù)要求越來越高，未來品牌服務(wù)將成為產(chǎn)品銷售的重要驅(qū)動(dòng)力市場(chǎng)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品趨于多元化、個(gè)性化發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈隨著越來.合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03.合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03141人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理

2應(yīng)對(duì)人生意外，保障生活幸福理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握3

理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼默F(xiàn)金流入具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。合理理財(cái)重要性1人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理2應(yīng)對(duì)人生意外，保障生15人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降人生風(fēng)雨無常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會(huì)幫助你渡過難關(guān)。合理理財(cái)重要性人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體16國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比合理理財(cái)重要性國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比合理理財(cái)重要性17

.各類理財(cái)產(chǎn)品分析Part04

18.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品19.銀行類理財(cái)產(chǎn)品銀行類理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品非保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品?；绢愋?銀行類理財(cái)產(chǎn)品銀行類理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品非保證收益理財(cái)20市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)4.銀行類理財(cái)產(chǎn)品管理風(fēng)險(xiǎn)延期風(fēng)險(xiǎn)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)來源市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)4.銀行類理財(cái)產(chǎn)品管理21.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是指信托公司為投資者提供的金融理財(cái)產(chǎn)品，受托人根據(jù)融資方的資金需求設(shè)立的特定用途的資金募集行為，委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，按約定的收益獲取回報(bào)的一種金融理財(cái)產(chǎn)品。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品22.信托類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品按投資方式劃分按資金投向劃分基本類型權(quán)益類信托貸款類信托股權(quán)投資類信托組合投資信托房地產(chǎn)信托基礎(chǔ)設(shè)施類信托工商企業(yè)類信托另類信托.信托類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品按投資方式劃分按資金投向劃分基23文字介紹信托類理財(cái)產(chǎn)品.資產(chǎn)規(guī)模從資管新規(guī)征求意見稿頒布后的2017年12月開始，信托產(chǎn)品的發(fā)行市場(chǎng)逐漸收縮。從總體趨勢(shì)上來看，發(fā)行數(shù)量和規(guī)模逐漸下降，且有加速下降的態(tài)勢(shì)；信托產(chǎn)品的平均規(guī)模也呈下降趨勢(shì)，平均期限小范圍內(nèi)波動(dòng)之后在新規(guī)正式稿出臺(tái)后明顯下降；收益率一路穩(wěn)步走高。產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模方面，在剔除了12月的年末消費(fèi)效應(yīng)以及2月的春節(jié)效應(yīng)之后，信托產(chǎn)品市場(chǎng)依舊在下滑，盡管2018年5月的產(chǎn)品數(shù)據(jù)只統(tǒng)計(jì)到5月25日，比完整數(shù)額少，但依舊表明市場(chǎng)開始陷入低迷。文字介紹信托類理財(cái)產(chǎn)品.資產(chǎn)規(guī)模從資管新規(guī)征求意見稿頒布后的24.特點(diǎn)信托類理財(cái)產(chǎn)品1、高風(fēng)險(xiǎn)收益高信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行性金融機(jī)構(gòu)，信托理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他金融投資來說風(fēng)險(xiǎn)較高，但是與銀行理財(cái)或者銀行存款相比，信托理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間。2、有足值的抵押物作擔(dān)保土地，房產(chǎn)，股權(quán)等有形或無形的資產(chǎn)做擔(dān)保，保證產(chǎn)品期滿后的兌付。.特點(diǎn)信托類理財(cái)產(chǎn)品1、高風(fēng)險(xiǎn)收益高25.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是指證券公司集合投資者資產(chǎn)發(fā)起設(shè)立的資產(chǎn)管理升值類產(chǎn)品，除具備“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的一般性特點(diǎn)外，還具備投資范圍廣、資產(chǎn)配置靈活、風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格等特點(diǎn)。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品26集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司以管理人身份發(fā)起設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，依照能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)支持受益憑證，受益憑證持有人據(jù)此享有該資產(chǎn)的收益分配。主要有債權(quán)類專項(xiàng)、收益權(quán)類專項(xiàng)以及其他。.券商類理財(cái)產(chǎn)品專項(xiàng)資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，與客戶簽訂集合資產(chǎn)管理合同，將客戶資產(chǎn)交由具有客戶交易結(jié)算資金法人存管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行或者中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)管理。大集合（分為限定性和非限定性）資產(chǎn)管理計(jì)劃、小集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司接受單一客戶委托，與客戶簽訂合同，根據(jù)合同約定的條件、方式、要求及限制，通過專門賬戶管理委托資產(chǎn)。通道類和非通道類。產(chǎn)品分類集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司以管理人身份發(fā)起設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)主要用于投資國債、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券、其他信用度高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品；非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資范圍由合同約定.券商類理財(cái)產(chǎn)品專項(xiàng)資產(chǎn)管理（計(jì)劃）沒有具體限定，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，專項(xiàng)資產(chǎn)管理是限定最少的，是進(jìn)行其他業(yè)務(wù)類型的一個(gè)通道和平臺(tái)；例如高速公路、水利發(fā)電、租賃資產(chǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品，多為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化。股票、債券、基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、央行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等，具體投資范圍由證券公司和客戶通過合同約定投資范圍集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)28券商類理財(cái)產(chǎn)品收益憑證是一項(xiàng)場(chǎng)外市場(chǎng)的債務(wù)融資工具，是證券公司以私募方式向（合格）投資者發(fā)行的，約定本金和收益的償付與特定標(biāo)的相關(guān)聯(lián)的有價(jià)證券。特定標(biāo)的包括但不限于股權(quán)、債權(quán)、信用、基金、利率、匯率、指數(shù)、期貨及基礎(chǔ)商品。收益憑證不超過200人，本質(zhì)上是私募產(chǎn)品。收益憑證作為債務(wù)融資工具，其背后是以發(fā)行方，即整個(gè)證券公司作為信用支撐。通俗點(diǎn)說，收益憑證類似短期債券，證券公司向客戶借錢，然后約定期限（一般都是三個(gè)月內(nèi)的短期）還本付息。某種程度上，你可以理解成這是證券公司的“存款業(yè)務(wù)”。券商類理財(cái)產(chǎn)品收益憑證是一項(xiàng)場(chǎng)外市場(chǎng)的債務(wù)融資工具，是證券公29.理財(cái)市場(chǎng)分析券商理財(cái)產(chǎn)品.理財(cái)市場(chǎng)分析券商理財(cái)產(chǎn)品30券商類理財(cái)產(chǎn)品2017年11月份，證券公司發(fā)行收益憑證合計(jì)2728只，發(fā)行規(guī)模1029.69億元；其中，通過報(bào)價(jià)系統(tǒng)發(fā)行收益憑證882只，發(fā)行規(guī)模為524.93億元，占當(dāng)月發(fā)行總規(guī)模的50.98%。從收益憑證的發(fā)行規(guī)模來看，截至去年11月份底，2017年度在報(bào)價(jià)系統(tǒng)發(fā)行的收益憑證，單只發(fā)行規(guī)模平均達(dá)到0.49億元；在證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)發(fā)行的收益憑證，單只發(fā)行規(guī)模平均達(dá)到0.32億元。理財(cái)產(chǎn)品介紹——收益憑證

券商類理財(cái)產(chǎn)品2017年11月份，證券公司發(fā)行收益憑證合計(jì)231券商類理財(cái)產(chǎn)品場(chǎng)外市場(chǎng)產(chǎn)品私募債私募債，是指以中小微型企業(yè)在中國境內(nèi)以非公開方式發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，預(yù)定在一定期限還本付息的一種公司債券，它非公開發(fā)行，所以屬于私募債的發(fā)行，不設(shè)行政許可。目前沒有在上海證券交易所和深圳證券交易所上市的中小微型企業(yè)，暫時(shí)不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)。私募企業(yè)債券是發(fā)行者向與其有特定關(guān)系的少數(shù)投資者為募集對(duì)象而發(fā)行的債券。該私募企業(yè)債券的發(fā)行范圍很小，其投資者大多數(shù)為銀行或保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。券商類理財(cái)產(chǎn)品場(chǎng)外市場(chǎng)產(chǎn)品私募債私募債，是指以中小微型企業(yè)在32.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險(xiǎn)公司將一部分保險(xiǎn)金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險(xiǎn)期限滿后再返還保險(xiǎn)金。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品33保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也稱為投資型保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險(xiǎn)保單也能投資產(chǎn)生收益。也就是說，保險(xiǎn)公司將一部分保險(xiǎn)金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險(xiǎn)期限滿后再返還保險(xiǎn)金。簡(jiǎn)單地說就是通過購買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來說，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也稱為投資型保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最早誕3403這一類型的產(chǎn)品也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。項(xiàng)目立保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品三種類型這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75％—2.5％，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)理財(cái)險(xiǎn)稍低，一般只有1.5％—2.0％。除固定收益之外，每年還有不確定的紅利獲得。投資連結(jié)理財(cái)保險(xiǎn)萬能型理財(cái)險(xiǎn)分紅型理財(cái)險(xiǎn)03這一類型的產(chǎn)品也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，35.安全性保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。保險(xiǎn)本身也是一種理財(cái)，但是保險(xiǎn)理財(cái)與儲(chǔ)蓄、國債等有很大不同。具體表現(xiàn)在五個(gè)方面：保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期性確定性強(qiáng)制性融資性保險(xiǎn)保單期限短則5年10年長(zhǎng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳?。?duì)客戶而言，保險(xiǎn)的融資作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)融資；二是直接融資（指保單質(zhì)押借款功能）。.安全性保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。保36.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)基金作為一種投資工具。證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運(yùn)用，通過投資于股票和債券等證券，實(shí)現(xiàn)收益的目的。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品37主要特點(diǎn)：市場(chǎng)上的理財(cái)基金基本都是以最早發(fā)行理財(cái)基金匯添富模式為主，通常理財(cái)基金都有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1、低門檻2、零費(fèi)用理財(cái)基金是沒有認(rèn)申購和贖回手續(xù)費(fèi)用的。但會(huì)收取少量的管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。3、定期開放理財(cái)基金都有一個(gè)運(yùn)作期，在運(yùn)作期沒有到期之前是不能贖回的。只有到期之后，才能夠贖回。4、風(fēng)險(xiǎn)低、運(yùn)作較透明與銀行的理財(cái)產(chǎn)品相比，理財(cái)基金還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是運(yùn)作會(huì)比較透明，因?yàn)槭腔鸸芾淼模虼嗣刻於紩?huì)公布基金的七日年化收益率等收益率數(shù)據(jù)。.基金類理財(cái)產(chǎn)品主要特點(diǎn)：市場(chǎng)上的理財(cái)基金基本都是以最早發(fā)行理財(cái)基金匯添富模38第一，相比于其它的理財(cái)方式而言，基金理財(cái)?shù)恼w風(fēng)險(xiǎn)都是相對(duì)較低的。.基金類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)第二，與其他的投資工具相比，基金理財(cái)?shù)牟僮飨鄬?duì)簡(jiǎn)便。第三，基金的變現(xiàn)也是非常容易的。第四，與其它的理財(cái)產(chǎn)品相比，基金門檻是最低的，并且也是隨時(shí)可以投資的。第一，相比于其它的理財(cái)方式而言，基金理財(cái)?shù)恼w風(fēng)險(xiǎn)都是相對(duì)較39.理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)Part05.理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)Part0540理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)近年來，隨著百姓財(cái)富的不斷增加和金融產(chǎn)品的日益豐富，“理財(cái)”的思想已經(jīng)慢慢滲透到百姓經(jīng)濟(jì)生活中，人們已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到“理財(cái)”不僅是使資產(chǎn)保值的有效手段，更是使財(cái)富迅速積累的有效途徑，因此人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求也會(huì)越來越強(qiáng)烈。.由保本、保收益的理財(cái)產(chǎn)品向開放式的資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型；網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品將回歸貨幣基金的收益常態(tài)；互聯(lián)網(wǎng)金融將開始朝著更加契合客戶需求、個(gè)性化、可定制化理財(cái)方向發(fā)展；短期產(chǎn)品、理財(cái)基金或?qū)⒊蔀榍藙?dòng)大眾理財(cái)市場(chǎng)的支點(diǎn)；市場(chǎng)將更加注重品牌服務(wù)營銷理念理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)近年來，隨著百姓財(cái)富的不斷增加和金融產(chǎn)品的41.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向一、產(chǎn)品創(chuàng)新、提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力

在理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化異常嚴(yán)重的情況下，產(chǎn)品的創(chuàng)新性是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵。一方面，理財(cái)產(chǎn)品的人才隊(duì)伍建設(shè)決定了產(chǎn)品能否被設(shè)計(jì)出來，另一方面創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)也很重要。因此，未來的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該看準(zhǔn)，國家勢(shì)必采用混業(yè)經(jīng)營的前提下，大力建設(shè)人才隊(duì)伍，培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)，不斷更新觀念，設(shè)計(jì)出更接國際化的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)。二、建立品牌形象，提高產(chǎn)品差異化程度理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，必然要擺脫同質(zhì)化現(xiàn)象，以此建立各金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的品牌形象，這是金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)過程中必須要完成的一步。要從各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品中脫穎而出，產(chǎn)品的差異性必須要突出，形成自己鮮明的特點(diǎn)。這不僅僅要求產(chǎn)品本身的差異性突出，產(chǎn)品所附帶的服務(wù)也應(yīng)當(dāng)旗幟鮮明，增加理財(cái)產(chǎn)品的附加魅力，結(jié)合好客戶需求，在產(chǎn)品和服務(wù)上充分滿足客戶需求。.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向一、產(chǎn)品創(chuàng)新、提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力在理財(cái)產(chǎn)42理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)..理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀..43.CONTENTS當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part02合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03各類理財(cái)產(chǎn)品分析Part04理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)Part05.CONTENTS當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)44.當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part01.當(dāng)前我國金融市場(chǎng)Part0145截至2017年11月份，工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資、制造業(yè)投資、基建投資、民間投資與消費(fèi)已從年內(nèi)最高點(diǎn)的6.9%、9.2%、9.3%、5.8%、21.26%、7.7%和10.4%分別回落至6.6%、7.2%、7.5%、4.1%、15.83%、5.7%和10.3%，分別回落0.3、2、1.8、1.7、6.43、2和0.1個(gè)百分點(diǎn)。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截至2017年11月份，工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)46

2017年7月14日至15日，第五次全國金融工作會(huì)議在北京召開。此次會(huì)議圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題做出了重大部署。會(huì)議強(qiáng)調(diào)金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的輔助作用，突出防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性，同時(shí)著重闡述未來的監(jiān)管架構(gòu)和方向，設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)協(xié)調(diào)監(jiān)管，切實(shí)做好防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)金融工作會(huì)議2017年7月14日至15日，第五次全國金融工作會(huì)議47統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)三項(xiàng)任務(wù)四項(xiàng)原則一是強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。二是強(qiáng)調(diào)一切工作都要圍繞金融工作的三項(xiàng)任務(wù)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革。三是強(qiáng)調(diào)做好金融工作的四項(xiàng)原則：回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向。.當(dāng)前我國金融形勢(shì)第五次全國金融工作會(huì)議精神統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)三項(xiàng)任務(wù)四項(xiàng)原則一是強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)當(dāng)前我國金融形勢(shì)

2017全國金融工作會(huì)議還指出“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題”，“設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)”。這說明去杠桿防風(fēng)險(xiǎn)仍將繼續(xù)，在此過程中央行統(tǒng)籌能力得到加強(qiáng)，避免因監(jiān)管政策分歧而產(chǎn)生套利行為。因此國內(nèi)貨幣政策將繼續(xù)維持中性穩(wěn)健，很難偏向?qū)捤?，資金利率仍然處于“易上難下”的階段，難言拐點(diǎn)。當(dāng)前我國金融形勢(shì)2017全國金融工作會(huì)議還49.國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part02.國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)Part0250.理財(cái)市場(chǎng)分析P2P現(xiàn)狀2018年7月以來，我國P2P爆雷數(shù)量創(chuàng)下了多年新高，從不知名的小平臺(tái)，到規(guī)模百億以上的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，其影響范圍越來越大。僅前三周（7月1日到21日），就有至少130家P2P平臺(tái)出現(xiàn)停業(yè)、跑路、提現(xiàn)困難、分期體現(xiàn)等問題，還有被刑事拘留的，涉及待還本金至少在439億元以上，集中式爆雷引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。.理財(cái)市場(chǎng)分析P2P現(xiàn)狀2018年7月以來，我國P2P爆雷數(shù)51基于現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀，各類金融機(jī)構(gòu)正在形成新的全面專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，關(guān)注客戶需求，設(shè)計(jì)開發(fā)自主產(chǎn)品相對(duì)于個(gè)人理財(cái)，機(jī)構(gòu)理財(cái)更加落后，并且多數(shù)人認(rèn)為理財(cái)就是簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理，認(rèn)識(shí)也是相當(dāng)片面投資固定收益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)超過80%的市場(chǎng)份額，固定收益理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的追捧商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品銷售領(lǐng)域的處于高位，銀行理財(cái)產(chǎn)品目前仍主導(dǎo)著國內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng).理財(cái)市場(chǎng)分析市場(chǎng)現(xiàn)狀基于現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀，各類金融機(jī)構(gòu)正在形成新的全面專業(yè)的理52.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)6月銀行理財(cái)發(fā)行量同比減少22%2018年6月份銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行11319款，環(huán)比減少778款，降幅為6.43%，較2017年6月份減少3265款，同比減少22.39%。作者：融360大數(shù)據(jù)研究院來源：雪球.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)6月銀行理財(cái)發(fā)行量53.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)短期產(chǎn)品發(fā)行量占比減少平均投資期限拉長(zhǎng)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月份發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中,3個(gè)月以內(nèi)（含3個(gè)月）理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比為21.99%，環(huán)比下降2.45個(gè)百分點(diǎn)。2018年6月較2018年1月，3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比下降了11.8個(gè)百分點(diǎn)。而3-6個(gè)月期限和6-12個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比大幅增加，6月份較1月份分別增加了5.6個(gè)百分點(diǎn)和5個(gè)百分點(diǎn)。作者：融360大數(shù)據(jù)研究院來源：雪球.理財(cái)市場(chǎng)分析2018年銀行理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)短期產(chǎn)品發(fā)行量占比54理財(cái)產(chǎn)品趨于多元化、個(gè)性化發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈隨著越來越多人投資于理財(cái)領(lǐng)域，理財(cái)產(chǎn)品擁有良好的發(fā)展前景，市場(chǎng)規(guī)模也將進(jìn)一步擴(kuò)大。.理財(cái)市場(chǎng)分析目前固定收益類產(chǎn)品較受投資者青睞，隨著生活水平的提高，投資理念的改觀，未來中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)更受歡迎投資者對(duì)品牌服務(wù)要求越來越高，未來品牌服務(wù)將成為產(chǎn)品銷售的重要驅(qū)動(dòng)力市場(chǎng)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品趨于多元化、個(gè)性化發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈隨著越來.合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03.合理理財(cái)?shù)闹匾訮art03561人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理

2應(yīng)對(duì)人生意外，保障生活幸福理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握3

理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼默F(xiàn)金流入具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。合理理財(cái)重要性1人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理2應(yīng)對(duì)人生意外，保障生57人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降人生風(fēng)雨無常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會(huì)幫助你渡過難關(guān)。合理理財(cái)重要性人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體58國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比合理理財(cái)重要性國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比合理理財(cái)重要性59

.各類理財(cái)產(chǎn)品分析Part04

60.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品61.銀行類理財(cái)產(chǎn)品銀行類理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品非保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品?；绢愋?銀行類理財(cái)產(chǎn)品銀行類理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品非保證收益理財(cái)62市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)4.銀行類理財(cái)產(chǎn)品管理風(fēng)險(xiǎn)延期風(fēng)險(xiǎn)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)來源市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)4.銀行類理財(cái)產(chǎn)品管理63.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是指信托公司為投資者提供的金融理財(cái)產(chǎn)品，受托人根據(jù)融資方的資金需求設(shè)立的特定用途的資金募集行為，委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，按約定的收益獲取回報(bào)的一種金融理財(cái)產(chǎn)品。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品64.信托類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品按投資方式劃分按資金投向劃分基本類型權(quán)益類信托貸款類信托股權(quán)投資類信托組合投資信托房地產(chǎn)信托基礎(chǔ)設(shè)施類信托工商企業(yè)類信托另類信托.信托類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品按投資方式劃分按資金投向劃分基65文字介紹信托類理財(cái)產(chǎn)品.資產(chǎn)規(guī)模從資管新規(guī)征求意見稿頒布后的2017年12月開始，信托產(chǎn)品的發(fā)行市場(chǎng)逐漸收縮。從總體趨勢(shì)上來看，發(fā)行數(shù)量和規(guī)模逐漸下降，且有加速下降的態(tài)勢(shì)；信托產(chǎn)品的平均規(guī)模也呈下降趨勢(shì)，平均期限小范圍內(nèi)波動(dòng)之后在新規(guī)正式稿出臺(tái)后明顯下降；收益率一路穩(wěn)步走高。產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模方面，在剔除了12月的年末消費(fèi)效應(yīng)以及2月的春節(jié)效應(yīng)之后，信托產(chǎn)品市場(chǎng)依舊在下滑，盡管2018年5月的產(chǎn)品數(shù)據(jù)只統(tǒng)計(jì)到5月25日，比完整數(shù)額少，但依舊表明市場(chǎng)開始陷入低迷。文字介紹信托類理財(cái)產(chǎn)品.資產(chǎn)規(guī)模從資管新規(guī)征求意見稿頒布后的66.特點(diǎn)信托類理財(cái)產(chǎn)品1、高風(fēng)險(xiǎn)收益高信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行性金融機(jī)構(gòu)，信托理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他金融投資來說風(fēng)險(xiǎn)較高，但是與銀行理財(cái)或者銀行存款相比，信托理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間。2、有足值的抵押物作擔(dān)保土地，房產(chǎn)，股權(quán)等有形或無形的資產(chǎn)做擔(dān)保，保證產(chǎn)品期滿后的兌付。.特點(diǎn)信托類理財(cái)產(chǎn)品1、高風(fēng)險(xiǎn)收益高67.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品是指證券公司集合投資者資產(chǎn)發(fā)起設(shè)立的資產(chǎn)管理升值類產(chǎn)品，除具備“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的一般性特點(diǎn)外，還具備投資范圍廣、資產(chǎn)配置靈活、風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格等特點(diǎn)。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品68集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司以管理人身份發(fā)起設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，依照能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)支持受益憑證，受益憑證持有人據(jù)此享有該資產(chǎn)的收益分配。主要有債權(quán)類專項(xiàng)、收益權(quán)類專項(xiàng)以及其他。.券商類理財(cái)產(chǎn)品專項(xiàng)資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，與客戶簽訂集合資產(chǎn)管理合同，將客戶資產(chǎn)交由具有客戶交易結(jié)算資金法人存管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行或者中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)管理。大集合（分為限定性和非限定性）資產(chǎn)管理計(jì)劃、小集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司接受單一客戶委托，與客戶簽訂合同，根據(jù)合同約定的條件、方式、要求及限制，通過專門賬戶管理委托資產(chǎn)。通道類和非通道類。產(chǎn)品分類集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）證券公司以管理人身份發(fā)起設(shè)立專項(xiàng)資產(chǎn)管理集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)主要用于投資國債、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券、其他信用度高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品；非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資范圍由合同約定.券商類理財(cái)產(chǎn)品專項(xiàng)資產(chǎn)管理（計(jì)劃）沒有具體限定，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，專項(xiàng)資產(chǎn)管理是限定最少的，是進(jìn)行其他業(yè)務(wù)類型的一個(gè)通道和平臺(tái)；例如高速公路、水利發(fā)電、租賃資產(chǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品，多為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化。股票、債券、基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、央行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等，具體投資范圍由證券公司和客戶通過合同約定投資范圍集合資產(chǎn)管理（計(jì)劃）定向資產(chǎn)管理（計(jì)劃）限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)70券商類理財(cái)產(chǎn)品收益憑證是一項(xiàng)場(chǎng)外市場(chǎng)的債務(wù)融資工具，是證券公司以私募方式向（合格）投資者發(fā)行的，約定本金和收益的償付與特定標(biāo)的相關(guān)聯(lián)的有價(jià)證券。特定標(biāo)的包括但不限于股權(quán)、債權(quán)、信用、基金、利率、匯率、指數(shù)、期貨及基礎(chǔ)商品。收益憑證不超過200人，本質(zhì)上是私募產(chǎn)品。收益憑證作為債務(wù)融資工具，其背后是以發(fā)行方，即整個(gè)證券公司作為信用支撐。通俗點(diǎn)說，收益憑證類似短期債券，證券公司向客戶借錢，然后約定期限（一般都是三個(gè)月內(nèi)的短期）還本付息。某種程度上，你可以理解成這是證券公司的“存款業(yè)務(wù)”。券商類理財(cái)產(chǎn)品收益憑證是一項(xiàng)場(chǎng)外市場(chǎng)的債務(wù)融資工具，是證券公71.理財(cái)市場(chǎng)分析券商理財(cái)產(chǎn)品.理財(cái)市場(chǎng)分析券商理財(cái)產(chǎn)品72券商類理財(cái)產(chǎn)品2017年11月份，證券公司發(fā)行收益憑證合計(jì)2728只，發(fā)行規(guī)模1029.69億元；其中，通過報(bào)價(jià)系統(tǒng)發(fā)行收益憑證882只，發(fā)行規(guī)模為524.93億元，占當(dāng)月發(fā)行總規(guī)模的50.98%。從收益憑證的發(fā)行規(guī)模來看，截至去年11月份底，2017年度在報(bào)價(jià)系統(tǒng)發(fā)行的收益憑證，單只發(fā)行規(guī)模平均達(dá)到0.49億元；在證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)發(fā)行的收益憑證，單只發(fā)行規(guī)模平均達(dá)到0.32億元。理財(cái)產(chǎn)品介紹——收益憑證

券商類理財(cái)產(chǎn)品2017年11月份，證券公司發(fā)行收益憑證合計(jì)273券商類理財(cái)產(chǎn)品場(chǎng)外市場(chǎng)產(chǎn)品私募債私募債，是指以中小微型企業(yè)在中國境內(nèi)以非公開方式發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，預(yù)定在一定期限還本付息的一種公司債券，它非公開發(fā)行，所以屬于私募債的發(fā)行，不設(shè)行政許可。目前沒有在上海證券交易所和深圳證券交易所上市的中小微型企業(yè)，暫時(shí)不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)。私募企業(yè)債券是發(fā)行者向與其有特定關(guān)系的少數(shù)投資者為募集對(duì)象而發(fā)行的債券。該私募企業(yè)債券的發(fā)行范圍很小，其投資者大多數(shù)為銀行或保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。券商類理財(cái)產(chǎn)品場(chǎng)外市場(chǎng)產(chǎn)品私募債私募債，是指以中小微型企業(yè)在74.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品基金類理財(cái)產(chǎn)品通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險(xiǎn)公司將一部分保險(xiǎn)金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險(xiǎn)期限滿后再返還保險(xiǎn)金。.各類理財(cái)產(chǎn)品分析銀行類理財(cái)產(chǎn)品信托類理財(cái)產(chǎn)品券商類理財(cái)產(chǎn)品75保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也稱為投資型保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險(xiǎn)保單也能投資產(chǎn)生收益。也就是說，保險(xiǎn)公司將一部分保險(xiǎn)金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險(xiǎn)期限滿后再返還保險(xiǎn)金。簡(jiǎn)單地說就是通過購買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來說，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也稱為投資型保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最早誕7603這一類型的產(chǎn)品也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。項(xiàng)目立保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品三種類型這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75％—2.5％，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)理財(cái)險(xiǎn)稍低，一般只有1.5％—2.0％。除固定收益之外，每年還有不確定的紅利獲得。投資連結(jié)理財(cái)保險(xiǎn)萬能型理財(cái)險(xiǎn)分紅型理財(cái)險(xiǎn)03這一類型