銀保渠道介紹-課件

銀保渠道介紹銀保渠道介紹1目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設2目錄國家金融體系2目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設3目錄國家金融體系344目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設5目錄國家金融體系5

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取最大利潤為目標，以經營金融資產和金融負債為對象，為客戶提供綜合性、多功能服務的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的定義6商業(yè)銀行的定義6商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)

商業(yè)銀行具備現(xiàn)代企業(yè)的基本特征：有業(yè)務經營所需的自有資金；以盈利為目的、自主經營、獨立核算、自負盈虧；經營目標是最大限度地追求利潤。

商業(yè)銀行經營的是特殊的貨幣商品，因此商業(yè)銀行對整個社會經濟的影響以及所受社會經濟影響具有特殊性。7商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經營活動特征的的職能。這一職能的實質是通過商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。支付中介支付中介職能是指商業(yè)銀行為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換等貨幣經營業(yè)務的職能。信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊職能，是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款轉化為派生存款，從而擴大社會貨幣供應量。金融服務商業(yè)銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，運用電子計算機等工具，為客戶提供包括信托、租賃、經紀人業(yè)務、國際結算等在內的多種金融服務。商業(yè)銀行的職能8信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經營活動特征的的職能。這大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點9大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點9

信用創(chuàng)造金融服務信用中介張先生到工行存款10萬元。李小姐的公司向建行貸款100萬元流動資金。王太太通過農行異地轉帳給自己在外地的父母匯去5000元。蘇先生到中行兌換200美金作為境外旅游花銷。甲公司向A行貸款200萬元，但是暫時沒動用，相當于A行增加200萬存款，因此A行又可以給乙公司貸款200萬。（“多出來的錢”）甲公司從美國進口一批商品，為此須通過A行向對方開具信用證。商業(yè)銀行職能舉例商業(yè)銀行的職能支付中介10信用創(chuàng)造金融服務信用中介張先生到工行存款10萬元。王太太通5大國有商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等北京銀行、南京銀行、東莞銀行、廣州市商業(yè)銀行等上海農村商業(yè)銀行、北京農村商業(yè)銀行等渣打、東亞、匯豐、星展等工農中建交12家股份制商業(yè)銀行140家城市商業(yè)銀行國內商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行體系的構成115大國有商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、商業(yè)銀行組織架構總行省、直轄市分行二級分行（省分行下屬）支行綜合網點儲蓄所單一網點組織架構12商業(yè)銀行組織架構總行省、直轄市分行二級分行（省分行下屬）支行中國商業(yè)銀行的治理結構——三權分立分行監(jiān)督保障部門業(yè)務拓展部門綜合管理部門

直屬部門機構業(yè)務部電子銀行部個人金融業(yè)務部公司業(yè)務部住房金融業(yè)務部信貸部、會計結算部、信貸評估部、資產風險管理部銀行卡中心稽核監(jiān)督局、清算中心、檢查室保險公司票據中心軟件中心商業(yè)銀行組織架構13中國商業(yè)銀行的治理結構——三權分立分行監(jiān)督保障部門業(yè)務拓展部渠道溝通圖銀行公司總行分行支行網點總裁室銀?？偛裤y保機構銀保顧問行長副行長機構、個金行長副行長機構、個金行長、副行代理科長主任柜員董事長監(jiān)事長、副總裁銀保經理總監(jiān)副總渠道關系經理總經理副總經理渠道經理銀保顧問14渠道溝通圖銀行公司總行分行支行網點總裁室銀?？偛裤y保機構銀保目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設15目錄國家金融體系15銀行保險到底是什么“銀行保險”的定義“經由共同的行銷通路，提供保險與金融商品給共同的客戶層”—引自《銀行保險的運用》現(xiàn)在“銀行保險”的定義已進一步延伸，保險和郵局、保險和證券、保險和連鎖超市、保險和網絡等我們現(xiàn)在的大多數人還停滯在通過銀行高柜的簡單產品銷售，因為它在規(guī)模上突現(xiàn)其巨大，但銀行保險最終要追求價值的最大化。16銀行保險到底是什么“銀行保險”的定義“經由共同的行銷通路，提銀保發(fā)展現(xiàn)狀—監(jiān)管2010年11月1日，銀監(jiān)會下發(fā)90號文《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，旨在規(guī)范銀保市場，維持良好金融秩序，做好銀保風險管控，逐步實現(xiàn)從粗放式經營向集約式經營轉變，促進銀保行業(yè)長期、規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。文件出臺后，從長期來看對銀保行業(yè)走向規(guī)范、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展必將起到重要意義；短期來看，各家同業(yè)保險公司銀保業(yè)務均有較大幅度下滑，尤其是內涵價值高、產品相對復雜的期繳業(yè)務。如何在新的監(jiān)管形勢下迅速實現(xiàn)營銷作業(yè)模式調整，實現(xiàn)銀行、保險公司和客戶的共贏是各銀行、保險公司亟待解決問題。17銀保發(fā)展現(xiàn)狀—監(jiān)管2010年11月1日，銀監(jiān)會下發(fā)90號文《

整個90號文件的通知共有規(guī)范條目35條，其中與銀保柜面合作相關且區(qū)別與以往的核心內容有以下三條：十二條：商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點；十三條：商業(yè)銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。十四條：商業(yè)銀行應當根據監(jiān)管機構的要求，考慮代理保險產品的復雜程度，確定不同層級營業(yè)網點代銷產品的種類；復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬區(qū)域內銷售。做好銀保風險管控，保護銀行業(yè)健康發(fā)展；合規(guī)經營，維持良好金融秩序；為客戶提供更加專業(yè)的服務，做好系統(tǒng)性理財規(guī)劃工作。18整個90號文件的通知共有規(guī)范條目35條，其中與銀

繼中國銀監(jiān)會90號文件和《銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》等相關監(jiān)管政策細節(jié)出臺后，中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會將會同國家審計署對全國銀保市場經營情況進行合規(guī)檢查，持續(xù)規(guī)范銀保市場經營，提高風險防范能力。19繼中國銀監(jiān)會90號文件和《銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》挑戰(zhàn)與機遇并存？前進VS后退20挑戰(zhàn)與機遇并存？前進VS后退20合肥本部市場排名：第8；在11年合肥歷經風波，穩(wěn)定了市場排名的同時，我們清晰的看到自身存在的差距，在12年保證5000萬的平臺上便能快速提升排名；淮南市場排名：第8；合肥工行保持排名第4，招行在一季度排名第一；淮南截止2011年12月數據銀保發(fā)展現(xiàn)狀—安徽市場

21合肥本部市場排名：第8；在11年合肥歷經風波，穩(wěn)定了市場排名淮北及蚌埠均為11年10月開業(yè)的機構，淮北中支當月成為工行渠道第一名；蚌埠中支成為建行渠道第一名；在當地市場快速崛起，樹立了百年人壽的品牌；淮北蚌埠銀保發(fā)展現(xiàn)狀—安徽市場

截止2011年12月數據22淮北及蚌埠均為11年10月開業(yè)的機構，淮北中支當月成為工行渠目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設23目錄國家金融體系23渠道合作策略：重點渠道全面合作；新渠道要有所突破；類別渠道合作策略24渠道合作策略：重點渠道全面合作；新渠道要有所突破；類別渠道合安徽銀保簽約網點數據從簽約數看，蚌埠建行，合肥招行對我司全面放開，如何在開門給戰(zhàn)役中奪得一席之一，是對我們的考驗；淮北兩大渠道并駕齊驅，25安徽銀保簽約網點數據從簽約數看，蚌埠建行，合肥招行對我司全面渠道結構及保費貢獻度全省渠道保費均衡，有效降低了渠道風險，特別是建設銀行渠道保費穩(wěn)中有增；招行渠道保費明顯下滑；26渠道結構及保費貢獻度全省渠道保費均衡，有效降低了渠道風險，特銀保渠道介紹銀保渠道介紹27目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設28目錄國家金融體系2目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設29目錄國家金融體系3304目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設31目錄國家金融體系5

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取最大利潤為目標，以經營金融資產和金融負債為對象，為客戶提供綜合性、多功能服務的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的定義32商業(yè)銀行的定義6商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)

商業(yè)銀行具備現(xiàn)代企業(yè)的基本特征：有業(yè)務經營所需的自有資金；以盈利為目的、自主經營、獨立核算、自負盈虧；經營目標是最大限度地追求利潤。

商業(yè)銀行經營的是特殊的貨幣商品，因此商業(yè)銀行對整個社會經濟的影響以及所受社會經濟影響具有特殊性。33商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經營活動特征的的職能。這一職能的實質是通過商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。支付中介支付中介職能是指商業(yè)銀行為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換等貨幣經營業(yè)務的職能。信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊職能，是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款轉化為派生存款，從而擴大社會貨幣供應量。金融服務商業(yè)銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，運用電子計算機等工具，為客戶提供包括信托、租賃、經紀人業(yè)務、國際結算等在內的多種金融服務。商業(yè)銀行的職能34信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經營活動特征的的職能。這大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點35大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點9

信用創(chuàng)造金融服務信用中介張先生到工行存款10萬元。李小姐的公司向建行貸款100萬元流動資金。王太太通過農行異地轉帳給自己在外地的父母匯去5000元。蘇先生到中行兌換200美金作為境外旅游花銷。甲公司向A行貸款200萬元，但是暫時沒動用，相當于A行增加200萬存款，因此A行又可以給乙公司貸款200萬。（“多出來的錢”）甲公司從美國進口一批商品，為此須通過A行向對方開具信用證。商業(yè)銀行職能舉例商業(yè)銀行的職能支付中介36信用創(chuàng)造金融服務信用中介張先生到工行存款10萬元。王太太通5大國有商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等北京銀行、南京銀行、東莞銀行、廣州市商業(yè)銀行等上海農村商業(yè)銀行、北京農村商業(yè)銀行等渣打、東亞、匯豐、星展等工農中建交12家股份制商業(yè)銀行140家城市商業(yè)銀行國內商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行體系的構成375大國有商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、商業(yè)銀行組織架構總行省、直轄市分行二級分行（省分行下屬）支行綜合網點儲蓄所單一網點組織架構38商業(yè)銀行組織架構總行省、直轄市分行二級分行（省分行下屬）支行中國商業(yè)銀行的治理結構——三權分立分行監(jiān)督保障部門業(yè)務拓展部門綜合管理部門

直屬部門機構業(yè)務部電子銀行部個人金融業(yè)務部公司業(yè)務部住房金融業(yè)務部信貸部、會計結算部、信貸評估部、資產風險管理部銀行卡中心稽核監(jiān)督局、清算中心、檢查室保險公司票據中心軟件中心商業(yè)銀行組織架構39中國商業(yè)銀行的治理結構——三權分立分行監(jiān)督保障部門業(yè)務拓展部渠道溝通圖銀行公司總行分行支行網點總裁室銀保總部銀保機構銀保顧問行長副行長機構、個金行長副行長機構、個金行長、副行代理科長主任柜員董事長監(jiān)事長、副總裁銀保經理總監(jiān)副總渠道關系經理總經理副總經理渠道經理銀保顧問40渠道溝通圖銀行公司總行分行支行網點總裁室銀?？偛裤y保機構銀保目錄國家金融體系商業(yè)銀行體系銀保市場現(xiàn)狀安徽銀保渠道建設41目錄國家金融體系15銀行保險到底是什么“銀行保險”的定義“經由共同的行銷通路，提供保險與金融商品給共同的客戶層”—引自《銀行保險的運用》現(xiàn)在“銀行保險”的定義已進一步延伸，保險和郵局、保險和證券、保險和連鎖超市、保險和網絡等我們現(xiàn)在的大多數人還停滯在通過銀行高柜的簡單產品銷售，因為它在規(guī)模上突現(xiàn)其巨大，但銀行保險最終要追求價值的最大化。42銀行保險到底是什么“銀行保險”的定義“經由共同的行銷通路，提銀保發(fā)展現(xiàn)狀—監(jiān)管2010年11月1日，銀監(jiān)會下發(fā)90號文《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，旨在規(guī)范銀保市場，維持良好金融秩序，做好銀保風險管控，逐步實現(xiàn)從粗放式經營向集約式經營轉變，促進銀保行業(yè)長期、規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。文件出臺后，從長期來看對銀保行業(yè)走向規(guī)范、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展必將起到重要意義；短期來看，各家同業(yè)保險公司銀保業(yè)務均有較大幅度下滑，尤其是內涵價值高、產品相對復雜的期繳業(yè)務。如何在新的監(jiān)管形勢下迅速實現(xiàn)營銷作業(yè)模式調整，實現(xiàn)銀行、保險公司和客戶的共贏是各銀行、保險公司亟待解決問題。43銀保發(fā)展現(xiàn)狀—監(jiān)管2010年11月1日，銀監(jiān)會下發(fā)90號文《

整個90號文件的通知共有規(guī)范條目35條，其中與銀保柜面合作相關且區(qū)別與以往的核心內容有以下三條：十二條：商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點；十三條：商業(yè)銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。十四條：商業(yè)銀行應當根據監(jiān)管機構的要求，考慮代理保險產品的復雜程度，確定不同層級營業(yè)網點代銷產品的種類；復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬區(qū)域內銷售。做好銀保風險管控，保護銀行業(yè)健康發(fā)展；合規(guī)經營，維持良好金融秩序；為客戶提供更加專業(yè)的服務，做好系統(tǒng)性理財規(guī)劃工作。44整個90號文件的通知共有規(guī)范條目35條，其中與銀

繼中國銀監(jiān)會90號文件和《銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》等相關監(jiān)管政策細節(jié)出臺后，中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會將會同國家審計署對全國銀保市場經營情況進行合規(guī)檢查，持續(xù)規(guī)范銀保市場經營，提高風險防范能力。45繼中國銀監(jiān)會90號文件和《銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》挑戰(zhàn)與機遇并存？前進