2022年湖南省初級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

PAGEPAGE1902022年湖南省初級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題1.以下不屬于我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。A、英鎊B、新加坡元C、法郎D、日元答案：C解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。2.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是()。A、通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)答案：C解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。3.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)答案：B解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。4.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A、向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、將自己保管的印章交給同事保管C、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)．不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)"-3遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶(hù)交易安全：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)．不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。5.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類(lèi)貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶(hù)盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。6.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、開(kāi)立信貸證明C、履約保函D、借款保函答案：C解析：履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。7.企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款B、銀行賣(mài)出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資C、銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣(mài)出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。8.垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制指的是實(shí)行（）的垂直管理線(xiàn)路。A、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部答案：A9.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A、無(wú)擔(dān)保B、期限長(zhǎng)C、金額大D、風(fēng)險(xiǎn)低答案：B解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。10.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括()A、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)答案：C解析：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。11.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、零售物價(jià)指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。12.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。A、證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式D、依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易答案：C解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。13.以下關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，合同另有規(guī)定的除外C、出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)D、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)答案：C解析：“出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)”為質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。14.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。15.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。16.下列關(guān)于銀行卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行卡按清償方式分為信用卡、借記卡B、銀行卡具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能C、ATM機(jī)可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)D、銀行卡按結(jié)算幣種分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡答案：C解析：ATM機(jī)只能辦理取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶(hù)余額查詢(xún)等業(yè)務(wù)；CDM卡可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。17.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A、股票市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：A解析：資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。18.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、單一全能型C、多頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：C解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制19.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。20.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓?zhuān)话忝骖~固定且較大，不可提前支?。梢栽诙?jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。21.下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的是（）。A、貸款專(zhuān)戶(hù)B、貿(mào)易專(zhuān)戶(hù)C、還貸專(zhuān)戶(hù)D、B股交易專(zhuān)戶(hù)答案：B解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)。22.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、10日，1個(gè)月B、15日，1個(gè)月C、30日，3個(gè)月D、15日，3個(gè)月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。23.我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。A、2B、3C、4D、1答案：A解析：臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。24.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權(quán)C、醫(yī)院設(shè)備D、大學(xué)教學(xué)樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財(cái)產(chǎn)。不可用于抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。25.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A、擔(dān)保行為B、代理業(yè)務(wù)C、承諾業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：A解析：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品．實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。26.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)要低得多。A、留存利潤(rùn)B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。27.通貨膨脹是指（）。A、貨幣發(fā)行量過(guò)多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B、貨幣發(fā)行量超過(guò)了流通中的貨幣量C、貨幣發(fā)行量超過(guò)了流通中商品的價(jià)值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過(guò)多，超過(guò)了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。28.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于（）。A、騙取B、奪取C、竊取D、侵吞答案：A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。29.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。30.一國(guó)（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A、國(guó)際收支的多少B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱C、利率水平的高低D、政府干預(yù)的程度答案：B解析：如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國(guó)際收支平衡狀況良好、外匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)．也會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。31.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。32.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。A、通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B、運(yùn)用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶(hù)信息D、由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行答案：A解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。33.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、相關(guān)性C、置信度D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。34.此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)A、AB、BC、CD、D答案：D35.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助凍結(jié)單位或個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí),金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員需要核實(shí)的證件和法律文件不包括（）。A、與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證B、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)C、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)D、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件答案：A解析：辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書(shū)：有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)。36.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、職務(wù)侵占罪C、挪用資金罪D、非國(guó)家工作人員受賄罪答案：B解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀(guān)方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。37.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是()。A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度B、公司資本要一次繳清C、公司資本不得任意變更D、公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。38.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。39.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。40.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A、出票人B、背書(shū)人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。41.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B、在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起答案：B解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。42.兩家不同銀行之間的清算，（）。A、必須通過(guò)人民法院進(jìn)行B、必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理C、兩家銀行相互自主清算D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑答案：B解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。43.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A、本幣升值B、有利于資本流出C、有利于資本流入D、外匯貶值答案：B解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確44.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱(chēng)為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)45.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。46.（）決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。A、基礎(chǔ)利率B、固定利率C、基準(zhǔn)利率D、存款利率答案：C解析：基本利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。47.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。A、1000．45元B、1000．60元C、1000．56元D、1000．48元答案：A解析：積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入為0．45元，本金數(shù)額不變。48.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、農(nóng)村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。49.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱(chēng)職B、一般稱(chēng)職C、基本稱(chēng)職D、不稱(chēng)職答案：C解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。50.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：四家金融資產(chǎn)管理公司正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。51.在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。A、貨幣市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)答案：D解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。52.深圳證券交易所于（）正式營(yíng)業(yè)。A、1990年B、1991年C、1995年D、2000年答案：B解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。53.關(guān)于無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其效力與無(wú)效的民事行為一樣，自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效B、無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都從行為開(kāi)始就沒(méi)有法律約束力C、無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D、可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其法律后果與無(wú)效民事行為相同答案：B效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷(xiāo)的民事行為，又稱(chēng)“相對(duì)無(wú)效的民事行為”．是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)的民事行為。選項(xiàng)B，無(wú)效的民事行為從行為開(kāi)始起就沒(méi)有法律約束力；可撤銷(xiāo)的民事行為，被撤銷(xiāo)后其效力自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效，若撤銷(xiāo)權(quán)未在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使，撤銷(xiāo)權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。54.下列關(guān)于企業(yè)貸款說(shuō)法正確的是（）。A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買(mǎi)方市場(chǎng)B、如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C、貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類(lèi)方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類(lèi)D、大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)答案：C解析：C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)55.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人B、開(kāi)證行是信用證第一付款人C、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件D、按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證答案：A解析：信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證行是第一付款人。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。56.下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、標(biāo)的物提存后．毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)C、債權(quán)人可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門(mén)根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物D、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅答案：D解析：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。57.（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003答案：D58.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A、債務(wù)人和債項(xiàng)B、保證人和債項(xiàng)C、債務(wù)人和保證人D、保證人和被保證人答案：C解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。59.下列不屬于政策性銀行的是（）。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案：D解析：政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。60.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為()。A、國(guó)民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。61.外匯不包括（）。A、外國(guó)貨幣B、外幣存款C、外幣有價(jià)證券D、外國(guó)進(jìn)口商品答案：D解析：外匯包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。62.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶(hù)對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售B、對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭C、將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶(hù)D、利用職務(wù)便利為客戶(hù)謀求便利答案：C解析：A、B、D三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”原則。63.中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B解析：中國(guó)汽車(chē)金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。64.下列關(guān)于基本存款賬戶(hù)表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶(hù)用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)C、同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。65.（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。A、收益率曲線(xiàn)B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C、資產(chǎn)證券化D、經(jīng)濟(jì)資本答案：C解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。66.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、匯款B、信用證C、光票托收D、跟單托收答案：B解析：信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。67.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力答案：D解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。68.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是（）。A、專(zhuān)用存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、臨時(shí)存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)答案：D解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜣k理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是基本存款賬戶(hù)。69.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A、B股B、H股C、N股D、A股答案：C解析：我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。70.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施B、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段C、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段答案：B解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段71.我國(guó)立法上將犯罪分為10類(lèi)，并通過(guò)刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類(lèi)主要是依據(jù)（）。A、主體的不同B、客體的不同C、主觀(guān)要件的不同D、客觀(guān)要件的不同答案：B解析：我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類(lèi)的依據(jù)即以犯罪同類(lèi)客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類(lèi)。72.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開(kāi)儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。73.當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成外匯率（），本幣對(duì)外（）。A、下跌，升值B、上漲，貶值C、下跌，貶值D、上漲，升值答案：B解析：當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。74.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶(hù)經(jīng)理小劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷摴举Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、風(fēng)險(xiǎn)提示D、內(nèi)部交易答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。75.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱(chēng)為（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。76.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。A、超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算B、超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息D、超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。77.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B、開(kāi)證行不同C、受益人不同D、開(kāi)證申請(qǐng)人不同答案：A解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。78.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)答案：B解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。79.不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線(xiàn)支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。80.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具書(shū)面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。81.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。82.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售文件中應(yīng)明確告知客戶(hù)的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶(hù)，在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶(hù)以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。83.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：D解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。84.金融市場(chǎng)的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)答案：A解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。85.下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、超過(guò)預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國(guó)內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤(rùn)分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。86.一筆500萬(wàn)元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。87.下列關(guān)于客戶(hù)需求調(diào)查相關(guān)說(shuō)法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶(hù)需求B、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。88.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是（）。A、投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B、適合做中長(zhǎng)期投資C、適合做短期投機(jī)炒作D、基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一答案：C解析：如果頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)提高，從而增長(zhǎng)投資成本，因此投資基金不宜做短期投機(jī)炒作。89.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時(shí)間管理B、工作計(jì)劃C、生活計(jì)劃D、日常管理答案：A解析：所謂時(shí)間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國(guó)著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類(lèi)社會(huì)從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對(duì)時(shí)間管理的認(rèn)識(shí)、實(shí)踐也可分為四個(gè)階段。90.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶(hù)的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案：D解析：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶(hù)的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶(hù)，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。91.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時(shí)效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。92.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A、國(guó)債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。93.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述正確的是（）。A、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時(shí)，不需要有投資人申報(bào)的出資B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所答案：C解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時(shí)，需要有投資人申報(bào)的出資；投資人為一個(gè)自然人；需要有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。94.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。95.只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。96.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)—低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策和紅利分配，獲得股票的收益。97.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。98.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件。99.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱(chēng)為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：100.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來(lái)兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：101.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。(答案取近似數(shù)值)A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：實(shí)際年利率=(1+r／m)m-1，如果按月復(fù)利，則m=12，因此按月有效年利率=(1+15％／12)12-1≈16．08％；如果按季復(fù)利，則m=4，因此按季有效年利率=(1+15％／4)4-1≈15．87％。102.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國(guó)公民B、不適用于外國(guó)公民C、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人D、不適用于無(wú)國(guó)籍人答案：C103.被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”。104.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10％，那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬(wàn)元。A、83．33；82．64B、90．91；83．33C、90．91；82．64D、83．33；83．33答案：A解析：根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(萬(wàn)元)；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(萬(wàn)元)。105.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、審批制和報(bào)告制B、注冊(cè)制和報(bào)告制C、審批制和注冊(cè)制D、等級(jí)制和報(bào)告制答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。106.小王是專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶(hù)約好上午十點(diǎn)鐘在客戶(hù)辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶(hù)辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見(jiàn)客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶(hù)。107.下列關(guān)于國(guó)債收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小B、債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益C、價(jià)差收益一般只有憑證式國(guó)債可以獲得D、價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損答案：C解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格有漲有跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買(mǎi)賣(mài)也可能產(chǎn)生虧損。108.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢(qián)觀(guān)；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、②⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶(hù)的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。109.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括（）。A、填寫(xiě)登記表B、與客戶(hù)交談C、向第三人打聽(tīng)D、使用心理測(cè)試問(wèn)卷答案：C解析：大部分的客戶(hù)個(gè)人信息都可以通過(guò)客戶(hù)數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶(hù)本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶(hù)交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，之后再根據(jù)客戶(hù)提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽(tīng)獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問(wèn)題。110.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱(chēng)為金邊債券。債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。111.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀(guān)規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。A、理財(cái)目標(biāo)具體明確B、理財(cái)目標(biāo)合理、可行C、實(shí)事求是D、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限答案：C解析：實(shí)事求是原則是指客戶(hù)追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，是有悖于客觀(guān)規(guī)律的。112.吳先生貸款20萬(wàn)元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_(kāi)______元，還款后的貸款本金余額為_(kāi)_____元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷(xiāo)計(jì)算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。113.客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃B、客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。114.下列屬于股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是（）。A、單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約B、定期存款單的遠(yuǎn)期合約C、短期債券的遠(yuǎn)期合約D、商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約答案：A解析：股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng)B、C、D屬于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。115.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。116.A、開(kāi)關(guān)機(jī)B、切換C、調(diào)用D、清除答案：B解析：2ND鍵是切換鍵。117.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷(xiāo)開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。118.小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類(lèi)，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。119.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、券商B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：銀行一般不直接代銷(xiāo)信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。120.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。121.吳先生貸款20萬(wàn)元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_(kāi)______元，還款后的貸款本金余額為_(kāi)_____元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷(xiāo)計(jì)算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。122.投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。A、國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B、中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格C、銀行公布的價(jià)格D、銀行和客戶(hù)的協(xié)議價(jià)格答案：C解析：客戶(hù)只需持現(xiàn)金或在銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)。123.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。124.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D、投保人與保險(xiǎn)人答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。125.客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃B、客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。126.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。127.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說(shuō)法，下列錯(cuò)誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶(hù)接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用C、理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶(hù)的需求D、告知客戶(hù)理財(cái)師是以客戶(hù)為中心的答案：D解析：一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在客戶(hù)面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶(hù)為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶(hù)，而是在和客戶(hù)溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。128.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時(shí)間連續(xù)性D、時(shí)間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。129.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則答案：B解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠(chéng)信原則；④損失補(bǔ)償原則。130.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說(shuō)法，下列錯(cuò)誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶(hù)接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用C、理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶(hù)的需求D、告知客戶(hù)理財(cái)師是以客戶(hù)為中心的答案：D解析：一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在客戶(hù)面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶(hù)為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶(hù)，而是在和客戶(hù)溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。131.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀(guān)反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷(xiāo)售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀(guān)證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B132.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。133.多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計(jì)算。A、FV=PV×(1+r)B、PV=FV／(1+r)C、FV=PV×(1+r)tD、PV=FV／(1+r)t答案：C解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價(jià)值。其計(jì)算公式為FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是終值利率因子(FVIF)，也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)。134.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。135.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險(xiǎn)．136.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5％～10％）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。137.屬于反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表答案：A解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。138.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、實(shí)物國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、憑證式國(guó)債D、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債答案：D解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。139.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開(kāi)放式基金答案：D解析：開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)。封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行，在期限內(nèi)不能直接贖回基金，需通過(guò)上市交易套現(xiàn)。140.按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、遠(yuǎn)期衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。141.小陳近日購(gòu)買(mǎi)某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價(jià)格為（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：PV=C／r=1／10％=10(元)。142.將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(萬(wàn)元)。143.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A、半年以?xún)?nèi)B、一年以?xún)?nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以?xún)?nèi)是貨幣市場(chǎng)，一年以上是資本市場(chǎng)。144.理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性答案：D解析：這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。145.金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案：D解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。146.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。147.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）148.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是（）。A、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。149.在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類(lèi)信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D150.（）是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開(kāi)戶(hù)B、調(diào)查問(wèn)卷C、走訪(fǎng)D、電話(huà)調(diào)查答案：A解析：開(kāi)戶(hù)，通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。151.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C、外匯結(jié)算賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)D、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。152.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B、金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C、大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件答案：A解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模和品種種類(lèi)都迅猛增加。153.不同的評(píng)級(jí)公司對(duì)發(fā)債主體的評(píng)級(jí)方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級(jí)為A的，其（）。A、償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般B、償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C、償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D、償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低答案：B解析：企業(yè)債券信用等級(jí)為AAA級(jí)的，其償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。等級(jí)為AA級(jí)的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。等級(jí)為A級(jí)的，其償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。等級(jí)為BBB級(jí)的，其償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般。154.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末90年代C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初答案：B解析：20世紀(jì)80年代末90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。155.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時(shí)．應(yīng)采用格式條款B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定．并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。156.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。157.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2005年以后答案：D解析：我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為四個(gè)階段：第一個(gè)階段為2005年11月以前；第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期；第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底；第四個(gè)階段為2012年至今。158.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。159.人們常說(shuō)的“黃金存折”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：紙黃金通常被稱(chēng)為“黃金存折”。160.理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷(xiāo)售。A、公開(kāi)B、公正C、誠(chéng)實(shí)守信D、風(fēng)險(xiǎn)匹配答案：D解析：理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則進(jìn)行基金銷(xiāo)售，并且不得為了沖刺個(gè)人及單位業(yè)績(jī)，惡性競(jìng)爭(zhēng)違法銷(xiāo)售基金產(chǎn)品。161.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由()A、自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責(zé)事由主要是指不可抗力，因此ABC三項(xiàng)均為免責(zé)事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無(wú)效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，無(wú)效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)造成對(duì)方人身傷害的；因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的，故D項(xiàng)為無(wú)效免責(zé)條款。162.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A、半年以?xún)?nèi)B、一年以?xún)?nèi)C、一年以上D、五年以上答案：B解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)163.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。164.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A、國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)資委答案：B解析：我國(guó)國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。165.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問(wèn)題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。166.下來(lái)選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。A、國(guó)債B、證券C、外匯D、基金答案：A解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。167.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。168.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模和品種種類(lèi)都迅猛增加。169.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、46．66B、62．54C、45．57D、65．67答案：D解析：PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。170.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A、期初年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長(zhǎng)型年金D、期末年金答案：C解析：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。171.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶(hù)做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。172.股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”答案：A解析：股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。173.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒(méi)有代理