村鎮(zhèn)銀行客戶預(yù)留印鑒卡管理實(shí)施細(xì)則

村鎮(zhèn)銀行客戶預(yù)留印鑒卡管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范我行客戶預(yù)留印鑒卡的管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條預(yù)留印鑒是指存款人在我行開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)預(yù)留的簽章，是存款人以辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的權(quán)利證明，也是開戶行為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的審核依據(jù)。第三條存款人為單位的，其預(yù)留印鑒為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留銀行簽章為該個(gè)人的簽名或蓋章。第四條存款人預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱與其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱（綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的賬戶名稱）應(yīng)保持一致，但下列情況除外：（一）因注冊驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行印鑒應(yīng)為全部投資人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。（二）預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，應(yīng)與賬戶名稱保持一致，并在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。（三）沒有字號的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是“個(gè)體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的姓名。（四）獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是主管單位名稱加獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)名稱組成。（五）非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出開立的專用存款賬戶，其預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)使用其隸屬單位的名稱。第五條驗(yàn)資賬戶應(yīng)預(yù)留全部出資人簽章，無法預(yù)留全部簽章的，應(yīng)出具經(jīng)全部出資人簽章的書面授權(quán)書；出資人為個(gè)人的，還應(yīng)出具出資人身份證件原件。：以企業(yè)盈余公積金轉(zhuǎn)資本開立的驗(yàn)資賬戶，應(yīng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)預(yù)留印鑒的規(guī)定預(yù)留簽章；如因新投資人加入而增資開立的驗(yàn)資賬戶，除預(yù)留原單位簽章外，還應(yīng)預(yù)留新出資人的簽章；如為多個(gè)新出資人的，也可預(yù)留經(jīng)全部新出資人授權(quán)的新出資人簽章。第六條監(jiān)管賬戶預(yù)留印鑒實(shí)行雙印鑒卡（A、B印鑒卡），即既有開戶單位的預(yù)留印鑒，又有貸款行信貸部門的監(jiān)管印鑒。單位預(yù)留的印鑒卡為A卡，信貸部負(fù)責(zé)人和信貸員預(yù)留名章的印鑒卡為B卡。第七條單位定期存款應(yīng)按賬戶管理要求預(yù)留銀行印鑒。對于頻繁發(fā)生定期存款業(yè)務(wù)的客戶，其后續(xù)定期存款可以沿用以前定期存款賬戶印鑒，不需重新辦理印鑒預(yù)留手續(xù)，填寫“單位定期／通知存款預(yù)留印鑒沿用說明”(見附件1),經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后辦理。單位通知存款預(yù)留印鑒比照單位定期存款預(yù)留印鑒要求。第八條原子章（萬次印章）等一般不能作為預(yù)留印鑒，對存款人堅(jiān)持使用原子印章的，應(yīng)在《人民幣結(jié)算賬戶管理協(xié)議》中注明因使用原子印章產(chǎn)生的一切后果由存款人自行承擔(dān)。印鑒卡上的預(yù)留簽章必須使用紅色印泥，加蓋必須清晰、完整、均勻、連續(xù)，不能蓋在字跡或其他圖案上，印章之間應(yīng)留有一定距離。印鑒卡上應(yīng)填寫的各欄內(nèi)容必須齊全、正確，戶名必須是全稱（或規(guī)范化簡稱）。第九條村鎮(zhèn)銀行印鑒卡（見附件2)右上角印有編號，預(yù)留印鑒卡一套至少一式兩份，一份印鑒卡（正卡）由印鑒專管員保管使用，另一份印鑒卡（副卡）由銀行受理簽章后退開戶單位。開戶單位留存的印鑒卡，在更換印鑒或銷戶時(shí)應(yīng)予交回。儲(chǔ)蓄賬戶印鑒卡只預(yù)留一份。第十條空白印鑒卡視同重要空白憑證，按《村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定管理。第二章印鑒卡的建立第十一條存款人申請開戶時(shí)，開戶行審查開戶資料無誤同意開戶的，由開銷戶經(jīng)辦人員發(fā)給開戶單位空白印鑒卡，同時(shí)柜員通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行手工銷號，，并由開戶單位經(jīng)辦人員在輸出的空白憑證手工銷號單上填寫開戶單位名稱并簽收。第十二條開戶單位經(jīng)辦人員領(lǐng)取空白印鑒卡后，原則上應(yīng)在柜臺(tái)當(dāng)面填寫印鑒卡相關(guān)內(nèi)容，加蓋單位預(yù)留印鑒后，交開戶行經(jīng)辦人員。開戶行經(jīng)辦人員要對印鑒卡的各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行審核，在確認(rèn)印鑒卡真實(shí)、內(nèi)容完整且正、副卡一致的情況下填寫賬號，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核無誤后，由經(jīng)辦人員和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人在印鑒卡上加蓋個(gè)人名章。第十三條如存款人確有需要，也可將印鑒卡帶離柜臺(tái)加蓋預(yù)留印鑒，但開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核印鑒卡真?zhèn)?，切?shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。第十四條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人審核簽章后，開銷戶經(jīng)辦人員在印鑒卡副卡右上方加蓋開戶銀行業(yè)務(wù)公章后交開戶單位。印鑒卡正卡作為核對依據(jù)交印鑒專管員保管。如為單位定期、通知存款印鑒卡，經(jīng)辦人員手工記載在印鑒卡右上角。第三章印鑒卡的使用第十五條預(yù)留印鑒卡由專人保管，誰保管誰核對，誰核對誰簽章。預(yù)留印鑒卡原則上由后臺(tái)柜員或會(huì)計(jì)主管保管，人員少的營業(yè)機(jī)構(gòu)可由前臺(tái)柜員保管，但應(yīng)堅(jiān)持核對和記賬相分離的原則。印鑒卡保管人不得將自己保管的印鑒卡出借他人使用。第十六條采用折角方式核對印鑒的，必須以不同角度折角至少二次。核對完畢，核對人在支付憑證的右上角簽章。第四章印鑒卡的更換第十七條單位存款人申請更換預(yù)貿(mào)印鑒，應(yīng)向開戶銀行提供加蓋單位公章的《更換預(yù)留印鑒申請書》(見附件3)、原預(yù)留印鑒卡、原預(yù)留印鑒等相關(guān)證明材料。若無法交回原印鑒卡，由單位出具相關(guān)書面證明說明原因，經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后可辦理印鑒變更手續(xù)。并留存相關(guān)資料的原件或復(fù)印件隨賬戶資料保管。單位存款人申請更換預(yù)留印鑒，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件：授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身證證件。第十八條單位存款人申請更換預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章的，應(yīng)向開戶行出具書面請、原預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章等相關(guān)證明材料，無法提供原預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章的應(yīng)向開戶銀行出具原印鑒卡副卡、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件。如無法取得司法部門證明的，應(yīng)由該單位存款人出具經(jīng)公證處公證的加蓋公章的書面證明，承諾原預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章確已遺失，并承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。單位存款人申請變更預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。單位存款人申請更換預(yù)留個(gè)人簽章但無法提供原預(yù)留個(gè)人簽章的，應(yīng)向開戶銀行出具加蓋單位公章的公函、經(jīng)原預(yù)留個(gè)人簽章本人簽名確認(rèn)的書面申請及原預(yù)留印章人的個(gè)人身份證件。單位存款人申請更換預(yù)留個(gè)人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。個(gè)人申請變更預(yù)留印鑒的，應(yīng)出具原預(yù)留印鑒及個(gè)人身份證件。個(gè)人申請變更預(yù)留印鑒，必須由存款人本人親自辦理。第十九條客戶印鑒由于使用時(shí)間過長而產(chǎn)生印鑒磨損、模糊不清、缺角等情況，開戶銀行應(yīng)聯(lián)系客戶辦理印鑒更換手續(xù)。第二十條開銷戶經(jīng)辦人員接到單位更換印鑒的申請后，應(yīng)發(fā)給開戶單位空白印鑒卡要求其填寫。開戶單位應(yīng)填寫印鑒卡背面的“更換印簽通知書”(見附件4),注明通知日期、新印鑒啟用日期，并加蓋原印鑒。正面按新開戶時(shí)預(yù)留印鑒卡的要求填寫齊全。并加蓋新印鑒。開銷戶經(jīng)辦人員憑客戶提交的《更換預(yù)留印鑒申請書》、新印鑒卡（1套）、原印鑒卡副卡以及上述其他證明文件，核對客戶交回的原印鑒卡副卡與正卡是否一致，“更換印鑒通知書”加蓋的舊印鑒是否與原印鑒一致，審核無誤后簽章，并交營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人復(fù)審。第二十一條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人審核上述更換印鑒資料無誤后，在新印鑒卡上“會(huì)計(jì)主管”處簽章。第二十二條開銷戶經(jīng)辦人員收妥全套原印鑒卡，注明“已更換”字樣和注銷日期，并要求存款人在新印鑒卡上注明啟用日期。新預(yù)留印鑒在變更的次日方可啟用。《更換預(yù)留印鑒申請書》與原預(yù)留印鑒卡正卡、存款人交回的預(yù)留印鑒卡副卡等資料隨賬戶資料一并保管。無法提供原預(yù)留印鑒的，更換印鑒十個(gè)工作日后，將原預(yù)留印鑒卡正卡抽出放入賬戶資料一并保管。第五章印鑒卡的撤銷第二十三條存款人申請撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)交回原預(yù)留印鑒卡副卡，開銷戶經(jīng)辦人員對客戶交回的原印鑒卡副卡與本行保管的印鑒卡正卡核對無誤后辦理銷戶手續(xù)。已銷戶的預(yù)留印鑒卡正卡、存款人交回的預(yù)留印鑒卡副卡注明注銷日期后作當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證附件。若客戶無法交回原印鑒卡副卡，應(yīng)由開戶單位出具加蓋公章的相關(guān)書面證明說明原因，經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可辦理銷戶手續(xù)。第六章印鑒卡的掛失第二十四條存款人預(yù)留印鑒遺失的，應(yīng)及時(shí)向我行申請辦理預(yù)留印鑒掛失。存款人預(yù)留公章遺失的，需提交開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；存款人預(yù)留財(cái)務(wù)專用章遺失的，需提交存款人以行政公章出具的公函、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；存款人預(yù)留個(gè)人名章遺失的，需提交存款人以行政公章出具的公函、原預(yù)留印章人的個(gè)人身份證件。同時(shí)，存款人還應(yīng)提供原預(yù)留印鑒卡副卡、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件，并填寫掛失申請書。委托他人辦理的，還需出具授權(quán)書、經(jīng)辦人身份證件。開戶行應(yīng)留存相應(yīng)資料的原件或復(fù)印件，并憑以辦理印鑒掛失。分單：并相預(yù)留印鑒掛失后，存款人可于當(dāng)日申請更換印鑒。更換印鑒十個(gè)工作日后，將原預(yù)留印鑒卡正卡、存款人交回的預(yù)留印鑒卡副卡及更換印鑒申請書等一并放入賬戶資料袋內(nèi)保管。第七章印鑒卡的管理第二十五條存款人預(yù)留印鑒為財(cái)務(wù)專用章的，更換公章時(shí)，也應(yīng)及時(shí)到開戶行辦理變更手續(xù)。存款人在新預(yù)留印鑒啟用前簽發(fā)的、且在提示付款期限內(nèi)的支付憑證，按新預(yù)留印鑒卡背面的舊印鑒進(jìn)行核對。第二十六條空白印鑒卡由開銷戶經(jīng)辦人員按照重要空白憑證管理規(guī)定保管。作廢的印鑒卡（單位取走未送回、填錯(cuò)或蓋錯(cuò)章等），開銷戶經(jīng)辦人員要負(fù)責(zé)全部收回，收回后自右側(cè)中間沿45度角向下剪角，加蓋“作廢”戳記，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人審查并在各聯(lián)次簽字確認(rèn)后隨當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證裝訂。確實(shí)無法收回的須由存款人出具加蓋單位公章的書面說明，經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人簽章后作為作廢銷號的依據(jù)。第二十七條存款人變更、掛失預(yù)留印鑒或銷戶時(shí)，原預(yù)留印鑒副卡應(yīng)交回我行，確實(shí)不能交回的，存款人應(yīng)做出書面說明，并注明“因原預(yù)留印鑒卡副卡丟失引起的一切損失由存款人自行承擔(dān)”。第二十八條印鑒卡管理必須做到：專人保管，固定存放：人離卡收，加鎖保管；營業(yè)時(shí)間，印鑒卡保管人臨時(shí)離崗，應(yīng)將印鑒卡入箱（屜、柜）加鎖。非營業(yè)時(shí)間，印鑒卡應(yīng)存放于庫房或保險(xiǎn)柜妥善保管。第二十九條印鑒卡保管人員休班、短期離崗、長期離崗或調(diào)離時(shí)，應(yīng)在視頻監(jiān)控下，并由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人或指定專人監(jiān)督辦理交接手續(xù)，應(yīng)對印鑒卡逐個(gè)點(diǎn)收，審核真?zhèn)?，，由交接雙方和監(jiān)交人在《交接登記簿》上寫明份數(shù)并簽章。保管人休班或臨時(shí)離崗不影響業(yè)務(wù)辦理的，可不進(jìn)行交接。第三十條印鑒卡保管人員不得將自己保管的印鑒卡出借他人使用，不同保管人保管的印鑒卡不得交叉使用：