銀行零售業(yè)務(wù)季度工作總結(jié)

銀行零售業(yè)務(wù)季度工作總結(jié)第1篇：銀行零售業(yè)務(wù)一季度工作總結(jié)20xx年零售業(yè)務(wù)一季度工作總結(jié)20xx年零售團(tuán)隊(duì)仔細(xì)貫徹落實(shí)總行、支行下達(dá)的各項(xiàng)方針政策，緊緊圍繞全行進(jìn)展戰(zhàn)略目標(biāo)，并以支行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)為指引，有序的開(kāi)展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將工作匯報(bào)如下：一、一季度主要工作（一）新年新要求，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理工作今年零售團(tuán)隊(duì)大部分人員下沉到網(wǎng)點(diǎn)，想要完成好各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù),對(duì)我們來(lái)說(shuō)，是新的挑戰(zhàn)，新的壓力，新的成長(zhǎng)，要人少出佳績(jī)，必須要有新的工作要求和管理制度來(lái)作支撐，使隊(duì)員們能更團(tuán)結(jié)、高效、嚴(yán)謹(jǐn)有序的開(kāi)展各項(xiàng)工作。一是總結(jié)和思考上年零售團(tuán)隊(duì)工作中存在的顯著問(wèn)題和不足，制定新的零售團(tuán)隊(duì)工作管理辦法，嚴(yán)明工作紀(jì)律，強(qiáng)調(diào)工作要求，特別是工作時(shí)效性要求，做事不推諉，不講條件，工作不散漫，營(yíng)銷(xiāo)要到位，服務(wù)要做好等等；二是嚴(yán)格執(zhí)行周會(huì)制度，工作日志制度，工作要有計(jì)劃，每天工作安排要合理高效，將各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)落實(shí)到每一天推動(dòng)完成，增加業(yè)務(wù)工作緊迫感；三是制定零售全年學(xué)習(xí)計(jì)劃，提升團(tuán)隊(duì)整體業(yè)務(wù)水平；四是建立詳細(xì)的按揭客戶臺(tái)帳，將按揭客戶作為綜合營(yíng)銷(xiāo)客戶群體，從中培育更多的信用卡、手機(jī)銀行、POS機(jī)、理財(cái)、對(duì)公、個(gè)人有效戶客戶；五是建立理財(cái)客戶臺(tái)帳，查找出每一個(gè)客戶的理財(cái)?shù)狡谌?，到期前與客戶聯(lián)系，及時(shí)推銀行零售業(yè)務(wù)工作范文篇L銀行做好零售業(yè)務(wù)的閱歷材料銀行做好零售業(yè)務(wù)的閱歷材料XX分行深化貫徹落實(shí)“大零售〃進(jìn)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持儲(chǔ)蓄存款核心地位不動(dòng)搖，準(zhǔn)確研判市場(chǎng)形勢(shì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)策略，以個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍（營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)）建設(shè)為抓手，以客戶維護(hù)和進(jìn)展為主線，以聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)為手段，以提升零售業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)為目標(biāo)，進(jìn)一步穩(wěn)固核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位，集群化擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)進(jìn)展。該行的主要做法有：一、力促儲(chǔ)蓄存款與理財(cái)產(chǎn)品的良性互動(dòng)。在存款方面，正確處理好儲(chǔ)蓄存款與理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售之間的關(guān)系，力促儲(chǔ)蓄存款與理財(cái)產(chǎn)品的良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)二者協(xié)調(diào)進(jìn)展。引導(dǎo)全行改變簡(jiǎn)單依賴高收益產(chǎn)品進(jìn)展儲(chǔ)蓄存款、維護(hù)客戶的慣性和模式，辨證把握存款和理財(cái)?shù)年P(guān)系,把理財(cái)和存款的盤(pán)子同時(shí)做大，進(jìn)一步提高客戶金融資產(chǎn)和儲(chǔ)蓄存款留存率。二、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人金融資產(chǎn)的快速提升。在產(chǎn)品方面，依托該行豐富的產(chǎn)品體系和先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，瞄準(zhǔn)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等機(jī)構(gòu)的客戶和資金，大力推廣福農(nóng)卡及“惠農(nóng)〃保本結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，提高縣域客戶粘度，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人金融資產(chǎn)的快速提升。三、提供特色專(zhuān)享金融產(chǎn)品和服務(wù)。在客戶拓展方面，討論分析農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境、優(yōu)質(zhì)客戶分布情況、金融需求和資金流轉(zhuǎn)規(guī)律等,樂(lè)觀開(kāi)拓以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家、致富帶頭人、鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人等為代表的農(nóng)村中高端客戶，提供特色專(zhuān)享金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而以點(diǎn)帶面進(jìn)展農(nóng)村客戶群體。四、強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品的精細(xì)化管理。樂(lè)觀推行定制產(chǎn)品，通過(guò)福農(nóng)卡、薪金卡、商友卡等專(zhuān)屬介質(zhì)，持續(xù)做好縣域、代發(fā)工資大中型企業(yè)、新興市場(chǎng)等目標(biāo)客戶的定向產(chǎn)品發(fā)行工作，實(shí)行集中和分散相結(jié)合的方式將定向產(chǎn)品銷(xiāo)售給定向區(qū)域的定向客戶。五、提高基金業(yè)務(wù)的創(chuàng)收能力。緊扣省行的基金考核激勵(lì)政策,精選中間業(yè)務(wù)收入高、投資業(yè)績(jī)優(yōu)異的公司產(chǎn)品，加大創(chuàng)新型產(chǎn)品和權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售占比，不斷提高基金的單位收入貢獻(xiàn)。六、做大代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。聯(lián)合重點(diǎn)保險(xiǎn)公司制定營(yíng)銷(xiāo)方案和目標(biāo)，確定重點(diǎn)產(chǎn)品，增配激勵(lì)費(fèi)用，加快推動(dòng)代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)。持續(xù)開(kāi)展保險(xiǎn)主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售競(jìng)賽活動(dòng)，大力提升該行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售能力。七、加大工銀信使?fàn)I銷(xiāo)力度。繼續(xù)開(kāi)展"開(kāi)卡送信使〃體驗(yàn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，并加大借記卡存量客戶的工銀信使的捆綁營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)各類(lèi)促銷(xiāo)活動(dòng)努力提高工銀信使在有效客戶的簽約比例，從而進(jìn)一步提高工銀信使在持卡客戶中的覆蓋率。八、全力拓展“十大客戶群〃。實(shí)施"客戶基礎(chǔ)夯實(shí)〃戰(zhàn)略，將"客戶核心基礎(chǔ)〃作為一號(hào)工程來(lái)抓，通過(guò)落實(shí)“以客戶為中心〃的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,快速做大和強(qiáng)化客篇2：銀行零售業(yè)務(wù)工作匯報(bào)材料銀行零售業(yè)務(wù)工作匯報(bào)材料行領(lǐng)導(dǎo)再次組織召開(kāi)全員任務(wù)沖刺督導(dǎo)會(huì)，每個(gè)部門(mén)每個(gè)個(gè)人依次匯報(bào)儲(chǔ)蓄任務(wù)完成情況、明確任務(wù)目標(biāo)、強(qiáng)調(diào)獎(jiǎng)罰制度。再次部署了零售各項(xiàng)指標(biāo)的任務(wù)分配及督導(dǎo)工作。做到全員有任務(wù)，全員有動(dòng)力，全員比趕超的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。各部門(mén)再次下達(dá)代發(fā)工資任務(wù)，各部門(mén)保證完成。存款全員營(yíng)銷(xiāo)，組織學(xué)習(xí)計(jì)件獎(jiǎng)勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)的樂(lè)觀性；其次，規(guī)范客戶經(jīng)理日常營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)，并每周至少進(jìn)行一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。最后，利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)，樂(lè)觀開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)賽和主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。立足區(qū)域，做活零售業(yè)務(wù)。我行在總結(jié)一季度零售業(yè)務(wù)開(kāi)門(mén)紅閱歷的基礎(chǔ)上，加大對(duì)銀聯(lián)和通聯(lián)下機(jī)速度的督促，我行尚有十余臺(tái)機(jī)器在通聯(lián)等待下機(jī)一月有余。加快、加大POS機(jī)業(yè)務(wù)的恢復(fù)速度，盡快達(dá)到并超過(guò)與第三方合作前的業(yè)務(wù)量。結(jié)合我行周邊地域環(huán)境，以社區(qū)為依托，相繼開(kāi)展了個(gè)人消費(fèi)貸款的營(yíng)銷(xiāo)宣傳和在附近社區(qū)開(kāi)展幼兒園開(kāi)展了主題卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。加大零售業(yè)務(wù)宣傳力度，進(jìn)展我行特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。切實(shí)做到一日一統(tǒng)計(jì)一通報(bào)，一周一評(píng)比一獎(jiǎng)懲，充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)樂(lè)觀性。其次，加大零售宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行卡、理財(cái)、智能存、教育儲(chǔ)蓄、通知存款、公務(wù)卡等特色業(yè)務(wù)，充分利用POS機(jī)具進(jìn)展特約商戶，通過(guò)POS費(fèi)用激勵(lì)、公司聯(lián)動(dòng)、微小貸款支持等方式，培育優(yōu)質(zhì)商戶。零售工作圍繞儲(chǔ)蓄、個(gè)貸、個(gè)人客戶量等考核重點(diǎn)入手，儲(chǔ)蓄存款及個(gè)人客戶量除員工營(yíng)銷(xiāo)、戶外大牌宣傳外社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)外依然是我們最重要和不可缺少的營(yíng)銷(xiāo)手段，以活動(dòng)增人氣，用宣傳增名氣，找準(zhǔn)我行產(chǎn)品亮點(diǎn)、長(zhǎng)處，做好零售業(yè)務(wù)拓展，樹(shù)立我行零售品牌和知名度，更好服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。加強(qiáng)活動(dòng)力度，加大客戶流量，增加我行業(yè)務(wù)量。樂(lè)觀推動(dòng)全員主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，充分利用臨近社區(qū)和商圈中的地理優(yōu)勢(shì)，真正將周邊做透做深化，通過(guò)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)這部分客戶專(zhuān)門(mén)制定營(yíng)銷(xiāo)方案，將業(yè)務(wù)滲入到周邊社區(qū)、商圈企業(yè)主中去，變被動(dòng)為主動(dòng)，通過(guò)一定努力把零售業(yè)務(wù)做扎實(shí)。抓好宣傳，做好推動(dòng)督導(dǎo)。提前謀劃下階段零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃,緊密鑼鼓地開(kāi)展大營(yíng)銷(xiāo)、大宣傳活動(dòng)，仔細(xì)抓好宣傳營(yíng)銷(xiāo)，做好任務(wù)推動(dòng)和督導(dǎo)，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，降低活動(dòng)費(fèi)用，借力開(kāi)展活動(dòng)、借勢(shì)推動(dòng)活動(dòng)，截止目前各項(xiàng)零售任務(wù)穩(wěn)步上升。對(duì)完成任務(wù)不好、進(jìn)度緩慢的部門(mén)負(fù)責(zé)人或個(gè)人進(jìn)行約談和下發(fā)告知函，讓其拿出具體營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度和措施，確保二季度零售目標(biāo)任務(wù)完成。篇3：銀行零售業(yè)務(wù)管理工作總結(jié)銀行零售部工作總結(jié)20*x年以來(lái)，在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確帶領(lǐng)和上級(jí)行專(zhuān)業(yè)部門(mén)的仔細(xì)指導(dǎo)下，我部堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以組織資金,拓展市場(chǎng)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)，攻克難關(guān),較圓滿地完成了本年度的各項(xiàng)工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：一、客戶部200x年工作的簡(jiǎn)單回顧（一）存款工作1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢(shì)迅猛，截止12月31日，單位存款余額達(dá)萬(wàn)元較年初凈增萬(wàn)元，（轉(zhuǎn)載于:銀行零售業(yè)務(wù)管理工作總結(jié)）較上年同期增加了萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％,單位存款旬均增長(zhǎng)萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％。其中，新增單位存款主要是xx市財(cái)政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學(xué)的億元存款。在這項(xiàng)工作中，支行堅(jiān)持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營(yíng)銷(xiāo)原則。全年重點(diǎn)抓了以下幾項(xiàng)工作:第一，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。年初，支行多次召開(kāi)單位存款工作會(huì)議，仔細(xì)總結(jié)閱歷，制定了今年的單位存款工作實(shí)施方案。明確了工作步驟，將各項(xiàng)指標(biāo)分解落實(shí)到基層，并按季指定了相應(yīng)的考評(píng)方案和獎(jiǎng)懲措施，增強(qiáng)了基層單位的責(zé)任感和緊迫感，提高了員工的積極性和制造性。第二，更新觀念，強(qiáng)化管理。一是從轉(zhuǎn)變觀念入手，多次組織對(duì)員工的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使大家樹(shù)立了“圍繞效益，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，主動(dòng)出擊，全員創(chuàng)利〃的經(jīng)營(yíng)理念，變“要我攬儲(chǔ)〃為"我要攬儲(chǔ)〃。二是堅(jiān)持以“管理出效益〃為原則，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)管理，狠抓服務(wù)質(zhì)量。我行成立了“營(yíng)銷(xiāo)存款工作領(lǐng)導(dǎo)小第三，抓住契機(jī)，努力增存。4月份，總行批準(zhǔn)了我行向理工大學(xué)發(fā)放3億元貸款項(xiàng)目。此筆貸款，按理工大學(xué)的原意應(yīng)按工程進(jìn)度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、制造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學(xué)多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學(xué)全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過(guò)億元，該校收取學(xué)費(fèi)的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對(duì)我行完成全年單位存款任務(wù)起到了關(guān)鍵作用。2.儲(chǔ)蓄存款工作：至20xx年末，支行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)萬(wàn)元，較年初凈增萬(wàn)元，較上年同期增加了萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％；儲(chǔ)蓄存款旬均增長(zhǎng)萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％；其中外幣儲(chǔ)蓄余額折合人民幣萬(wàn)元，較年初凈增加萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％；教育儲(chǔ)蓄余額萬(wàn)，較年初凈增萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的％。在第一季度的“迎新春〃活動(dòng)中，支行立足于搶先抓早，樂(lè)觀部署，群策群力，在本次活動(dòng)中取得了較好的成績(jī)。支行外幣儲(chǔ)蓄余額折人民幣高達(dá)萬(wàn)元，獲得外幣儲(chǔ)蓄先進(jìn)單位稱號(hào)，支行營(yíng)業(yè)部人民幣儲(chǔ)蓄較年初凈增萬(wàn)元,獲得儲(chǔ)蓄先進(jìn)集體稱號(hào)，景陽(yáng)分理處的張祝平同志榮獲先進(jìn)個(gè)人稱號(hào)。）此項(xiàng)工作將在銀行卡工作中詳細(xì)說(shuō)明）。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務(wù)收入增勢(shì)迅猛，代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)功不可沒(méi)。我們的主要做法是:1、安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)與各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作;同時(shí)，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)〃，以客戶身份，進(jìn)行實(shí)地了解,學(xué)習(xí)其好的做法和閱歷。2、提高全員對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其工作的樂(lè)觀性，主動(dòng)性。年初，我行將代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的計(jì)劃進(jìn)行層層分解，落實(shí)給各分理處和每名員工，做到"千斤重?fù)?dān)大家挑，人人肩上有指標(biāo)〃。我行注意加大對(duì)內(nèi)宣傳力度，使員工意識(shí)到代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的樂(lè)觀性、主動(dòng)性。對(duì)外宣傳方面，通過(guò)各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)，發(fā)宣傳單，面對(duì)面講解等方式，大力宣傳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)益處，增加其知名度，讓更多的人認(rèn)識(shí)和了解保險(xiǎn)。3、實(shí)行行之有效的措施，加大崗位培訓(xùn)力度，提高其從事該業(yè)務(wù)的服務(wù)技能。為了做好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作，我行克服人手少，任務(wù)重的困難，與各家保險(xiǎn)公司大力合作，樂(lè)觀組織人員利用統(tǒng)一休息時(shí)間和串休時(shí)間，分期分批組織員工進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，講解保險(xiǎn)知識(shí)，傳授營(yíng)銷(xiāo)技巧。4、建立代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日?qǐng)?bào)告制。我們指定了操作性很強(qiáng)的檢查考核方案，實(shí)行"日?qǐng)?bào)告〃、“周檢查〃、“月通報(bào)〃制度，建立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售臺(tái)帳，時(shí)時(shí)掌握銷(xiāo)售信息。零售銀行業(yè)務(wù)管理與創(chuàng)新探析趙瑩20xx年02月03日近年來(lái)，零售銀行業(yè)務(wù)已越來(lái)越成為國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。幾家大型銀行更是紛紛提出要打造成為"中國(guó)第一〃、“國(guó)內(nèi)最大〃、"國(guó)際一流〃零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)今后在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈。本文擬從零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)來(lái)探討其業(yè)務(wù)創(chuàng)新與管理的要義。零售業(yè)務(wù)具有服務(wù)對(duì)象廣泛、客戶需求多樣和業(yè)務(wù)粘合性較強(qiáng)等特點(diǎn)。零售銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、范圍、業(yè)務(wù)種類(lèi)及運(yùn)作模式,不同的國(guó)家，不同的銀行，都有各自的詮釋。但總體來(lái)看，零售銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：服務(wù)對(duì)象廣泛。如果把零售業(yè)務(wù)定位在個(gè)人金融業(yè)務(wù)，即所有的自然人均是銀行的服務(wù)對(duì)象。而像新加坡商業(yè)銀行則將其零售業(yè)務(wù)定位于個(gè)人金融業(yè)務(wù)和中小公司、企業(yè)的業(yè)務(wù)，它的服務(wù)對(duì)象就更為廣泛了。客戶需求多樣。零售業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象遍及各個(gè)階層，客戶的經(jīng)濟(jì)情況不同、偏好不同，對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)的需求也不同。因此需要"量體裁衣〃，為客戶提供多樣化的零售金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在，大部分商業(yè)銀行都已經(jīng)將零售業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款，擴(kuò)展到個(gè)人投資、理財(cái)、證券、保險(xiǎn)和代收代付等多種領(lǐng)域。業(yè)務(wù)粘合性較強(qiáng)。境外的商業(yè)銀行注重培育其“終生客戶〃。如，新加坡dbs銀行對(duì)新入學(xué)的小學(xué)生每人免費(fèi)贈(zèng)送該行已存入1元錢(qián)的存折一個(gè),希望學(xué)生今后成為dbs銀行的“終生客戶〃。又如，香港、新加坡銀行個(gè)人住房按揭貸款競(jìng)爭(zhēng)激烈，其神秘不僅在于個(gè)人住房按揭貸款安全性好、收益性高，更在于銀行是在爭(zhēng)奪“終生客戶〃。比如一客戶在某銀行辦理了30年個(gè)人住房按揭貸款，那么30年內(nèi)，銀行有更多的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)，可以成為其存款、金融咨詢、法律服務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等一系列金融業(yè)務(wù)的主辦行，從而培育其成為一個(gè)長(zhǎng)期客戶。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。零售業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象廣泛，單筆業(yè)務(wù)平均金額小，產(chǎn)品種類(lèi)多，更新快，產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)，仿照復(fù)制容易。加上網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的普及，使跨行轉(zhuǎn)賬變得越來(lái)越容易，客戶的流動(dòng)性也進(jìn)一步增強(qiáng)，很容易從一家銀行流向另一家銀行，穩(wěn)定性較差。以理財(cái)產(chǎn)品為例，如果一家行的收益率高，馬上就會(huì)吸引一批新的客戶，這也在一定程度上導(dǎo)致了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)空間變小。安全性相對(duì)較高。零售業(yè)務(wù)由于客戶群體廣泛，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，加上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般均以抵押、質(zhì)押為主，資金安全比較有保障。個(gè)人中長(zhǎng)期貸款，如住房按揭貸款、汽車(chē)貸款、信用卡分期等，均實(shí)行分月歸還，便于銀行掌握情況，防范風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，零售業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視。如近幾年發(fā)生的韓國(guó)信用卡危機(jī)、美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退，導(dǎo)致消費(fèi)信貸和信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露等。當(dāng)前國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展面臨市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱、競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域局促、營(yíng)銷(xiāo)能力不足等問(wèn)題。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)零售銀行市場(chǎng)已初步形成，但仍是一個(gè)新興的初級(jí)市場(chǎng)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱?？蛻魧?duì)金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)仍然有限，往往盲目追求高收益，而缺乏成熟的理財(cái)觀。銀行能提供的理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富，個(gè)人客戶經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)水平和實(shí)踐閱歷有限。競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域局促。目前，各銀行的競(jìng)爭(zhēng)主要集中在產(chǎn)品領(lǐng)域，產(chǎn)品的創(chuàng)新往往被快速?gòu)?fù)制，基金代銷(xiāo)、受托理財(cái)、個(gè)人按揭以及個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，無(wú)論哪種產(chǎn)薦我行最新的理財(cái)信息，確保理財(cái)購(gòu)買(mǎi)的連續(xù)性。（二）搶抓攬存好時(shí)機(jī)，配合網(wǎng)點(diǎn)做好儲(chǔ)蓄綜合營(yíng)銷(xiāo)工作一是以“春天行動(dòng)〃為契機(jī)，大力開(kāi)展儲(chǔ)蓄宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。針對(duì)不同的網(wǎng)點(diǎn)客戶群和地域特征，適時(shí)配合網(wǎng)點(diǎn)出謀劃策，拿出一系列春天攬存主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案供各網(wǎng)點(diǎn)參考，并配合開(kāi)展活動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)一起實(shí)施；二是全力配合社區(qū)銀行開(kāi)業(yè)，做好開(kāi)業(yè)前相關(guān)的宣傳準(zhǔn)備，及開(kāi)業(yè)期間的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作；三是配合支行做好3.15金融消費(fèi)者日宣傳及營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，搶抓攬存好時(shí)節(jié)，加強(qiáng)宣傳營(yíng)銷(xiāo)，提高我行品牌影響力，力促支行穩(wěn)存增存的總目標(biāo)。（三）加快按揭的辦理和投放，加強(qiáng)按揭樓盤(pán)儲(chǔ)備營(yíng)銷(xiāo)一是將前期因政策原因未放款導(dǎo)致客戶資料過(guò)期的客戶，迅速重新收集資料,重新上報(bào)審批；二是因額度計(jì)劃制，將按揭客戶分類(lèi)，根據(jù)客戶的輕重緩急程度，客戶質(zhì)量，客戶貸款金額，把握放款節(jié)奏，額度口子一開(kāi)就能馬上組織對(duì)應(yīng)金額的客戶放款；三是在業(yè)務(wù)各部門(mén)的全力配合下，加班加點(diǎn)，搶抓了3月末的個(gè)貸批量集中投放，為完成個(gè)貸任務(wù)做緊要沖刺，截止3月底，零售團(tuán)隊(duì)累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款**"萬(wàn)，其中個(gè)人住房按揭***筆，金額***萬(wàn)元，商業(yè)用房按揭**筆，金額***萬(wàn)元**完成年度個(gè)貸任務(wù)；四是加強(qiáng)新樓盤(pán)的營(yíng)銷(xiāo)儲(chǔ)備，收集20xx年上半年預(yù)計(jì)開(kāi)盤(pán)的樓盤(pán)信息，前后走訪了庭瑞UME、西湖林語(yǔ)、海聯(lián)城市時(shí)代廣場(chǎng)、金色港灣MINI空間，目前正在跟進(jìn)MINI空間的營(yíng)銷(xiāo)方案，為后期個(gè)人按揭做儲(chǔ)備。（四）樂(lè)觀營(yíng)銷(xiāo)，加快中間業(yè)務(wù)指標(biāo)的推動(dòng)。一是根據(jù)總行信用卡營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)向，提高過(guò)件率，組織機(jī)關(guān)及網(wǎng)點(diǎn)人員，于交通銀行、湖北品，一家銀行推出后，不到半年，其他銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上都很難取得超越的或持久的領(lǐng)先地位。在上述市場(chǎng)環(huán)境的制約下，零售銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展面臨較大的瓶頸,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、客戶流動(dòng)性強(qiáng)的形勢(shì)下，銀行的創(chuàng)新能力尚不足。銀行應(yīng)從零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)出發(fā)，更多地運(yùn)用〃零售〃的方法來(lái)營(yíng)銷(xiāo)、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)銀行多已把零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，在具體的業(yè)務(wù)進(jìn)展策略上，也不斷進(jìn)行管理和創(chuàng)新的改進(jìn)。但總體而言，與國(guó)際一流銀行業(yè)務(wù)品牌相比，國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)速度、競(jìng)爭(zhēng)力、品牌知名度等方面都有待提高。筆者認(rèn)為，零售銀行應(yīng)該從零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)出發(fā)，更多地吸收和借鑒世界一流的零售企業(yè)（而不局限于金融企業(yè)）的進(jìn)展閱歷，運(yùn)用零售的方法來(lái)營(yíng)銷(xiāo)、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)。深化以客戶為中心的理念。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛提出建立流程銀行架構(gòu)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的進(jìn)展理念。其中對(duì)于流程銀行的首要定義就是：以客戶為中心，即以為客戶提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為目的，構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，并加以動(dòng)態(tài)優(yōu)化。然而，筆者認(rèn)為，從客戶的角度出發(fā)，提供“方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)〃并不應(yīng)該是零售銀行的最終目的。當(dāng)前，銀行與客戶的業(yè)務(wù)接觸很多都是交易性的，因此應(yīng)把工作重點(diǎn)集中在交易效率上，而不僅僅是服務(wù)和銷(xiāo)售。從華盛頓互惠銀行(washingtonmutual)的內(nèi)設(shè)“商店〃以及麥當(dāng)勞、肯德基設(shè)置的兒童游樂(lè)中心中，國(guó)內(nèi)零售銀行可以學(xué)習(xí)到的是：零售金融中心應(yīng)該是客戶愿意去的地方，而并非不得不去的地方。這就要求銀行在使用產(chǎn)品吸引客戶的同時(shí)，還要運(yùn)用良好的金融服務(wù)體驗(yàn)來(lái)留住客戶，通過(guò)感官、情感、思考、行動(dòng)等方面來(lái)塑造和提升客戶體驗(yàn)感，從而真正打造本行特色的零售業(yè)務(wù)品牌。實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新和細(xì)分市場(chǎng)匹配策略。產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)以滿足客戶現(xiàn)有需求或激發(fā)客戶潛在需求為目的。在市場(chǎng)進(jìn)展初期，零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品既要滿足客戶需求，也要引導(dǎo)和培育客戶的合理需求。產(chǎn)品創(chuàng)新必須與客戶細(xì)分相結(jié)合。舉例來(lái)說(shuō)，為什么在超市里，牙膏和牙刷總是排放在一起呢？在結(jié)賬的出口處總會(huì)排放口香糖之類(lèi)的小玩意供客戶購(gòu)買(mǎi)呢？一種新口味的兒童餅干會(huì)在哪些地方進(jìn)行試吃推銷(xiāo)呢？這就是零售商對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的良好把握。由此，銀行應(yīng)該進(jìn)行以營(yíng)銷(xiāo)為導(dǎo)向的客戶數(shù)據(jù)收集工作，建立能夠有效進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)挖掘的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，并輔以相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)分析系統(tǒng)，使得數(shù)據(jù)在前臺(tái)輸入后能夠及時(shí)有效地進(jìn)行分析。同時(shí)，要重視產(chǎn)品與市場(chǎng)細(xì)分的匹配。例如，類(lèi)似信用卡這樣的基礎(chǔ)產(chǎn)品是很難體現(xiàn)產(chǎn)品的差異化的，然而通過(guò)為目標(biāo)人群提供組合產(chǎn)品，或?qū)嵭邢鄳?yīng)的促銷(xiāo)手段，或打造更為順暢的渠道，則可以體現(xiàn)出零售銀行服務(wù)的差異化特征。目前國(guó)內(nèi)銀行在零售產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售方面，仍有許多值得改進(jìn)的地方。如針對(duì)不同客戶群體進(jìn)行調(diào)查以了解其對(duì)零售產(chǎn)品組合的愛(ài)好點(diǎn)，再通過(guò)細(xì)分客戶群體設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合，對(duì)交叉銷(xiāo)售的產(chǎn)品發(fā)布和營(yíng)銷(xiāo)技巧進(jìn)行定期培訓(xùn)等。有效推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新與管理存在一種潛在沖突：創(chuàng)新過(guò)程中強(qiáng)調(diào)的是主體性、獨(dú)特性、自主性和對(duì)話，但現(xiàn)實(shí)中管理者往往習(xí)慣于將“人〃看作實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具與手段，這就需要銀行在企業(yè)文化中進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)以人為本的氛圍，培育員工強(qiáng)烈的角色意識(shí)和職業(yè)操守;培育具有嚴(yán)守規(guī)則、公平競(jìng)爭(zhēng)、樂(lè)觀參加、尊重對(duì)手的運(yùn)動(dòng)員精神；培育公心、謙恭、利他的團(tuán)隊(duì)精神。筆者個(gè)人建議，國(guó)內(nèi)銀行尤其是大型銀行，可嘗試在系統(tǒng)內(nèi)部建立新產(chǎn)品業(yè)務(wù)平臺(tái)和開(kāi)放式的協(xié)同創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。如，可在省級(jí)分行內(nèi)部網(wǎng)站建立一個(gè)新產(chǎn)品創(chuàng)意開(kāi)發(fā)園地，每一個(gè)通過(guò)審核的創(chuàng)意都可在該行內(nèi)公開(kāi)招募開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，由員工根據(jù)自身的業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)和愛(ài)好選擇參加產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目，而不是將任務(wù)簡(jiǎn)單地分配到各個(gè)支行和部門(mén)。在此基礎(chǔ)上，每個(gè)項(xiàng)目小組都通過(guò)公開(kāi)評(píng)審申請(qǐng)開(kāi)發(fā)基金，分行給予一定的資源支持，從而最大限度地發(fā)揮人力資本要素的創(chuàng)新作用。推動(dòng)以客戶為中心的流程再造?，F(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)學(xué)之父菲利普?科特勒對(duì)全方位營(yíng)銷(xiāo)的定義是“公司將創(chuàng)業(yè)資源的安排、供應(yīng)鏈的管理和客戶關(guān)系管理等信息能量整合在一起，以換取市場(chǎng)上的更大成功?！ㄋ哉f(shuō)，以客戶為中心是企業(yè)成功的關(guān)鍵，企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)必須放在客戶身上。而零售銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展更是如此。國(guó)內(nèi)銀行根據(jù)客戶價(jià)值貢獻(xiàn)度來(lái)重新改造各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程是必由之路。波士頓咨詢公司對(duì)國(guó)際大型零售銀行的業(yè)務(wù)流程重組建議是：第一，將每個(gè)產(chǎn)品“端對(duì)端〃流程中相似的流程步驟進(jìn)行組合，著重根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)進(jìn)行流程組合。第二，對(duì)于組合好的流程步驟，對(duì)其共同性程序進(jìn)行評(píng)定。第三，對(duì)共同性業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。第四，將流程步驟結(jié)合，形成流程模塊。第五，評(píng)價(jià)模塊之間的戰(zhàn)略相關(guān)運(yùn)作相關(guān)性。第六，深化了解銀行在信息系統(tǒng)、法律和監(jiān)管方面所受的限制。第七，為每個(gè)流程設(shè)計(jì)特定的信息系統(tǒng)工具。借鑒其閱歷，結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際，筆者認(rèn)為國(guó)內(nèi)銀行可從客戶的需求出發(fā)，從以下幾方面進(jìn)行零售業(yè)務(wù)流程再造：建立面對(duì)客戶需求的、以細(xì)分市場(chǎng)為基礎(chǔ)的組織架構(gòu)；設(shè)立專(zhuān)家隊(duì)伍對(duì)銷(xiāo)售隊(duì)伍進(jìn)行專(zhuān)業(yè)支撐；建立專(zhuān)門(mén)的客戶管理團(tuán)隊(duì)；設(shè)立品牌推廣部門(mén)；建立跨產(chǎn)品系列的綜合獎(jiǎng)勵(lì)制度。篇3：銀行零售總結(jié)零售部工作總結(jié)20*x正確帶領(lǐng)和上級(jí)行專(zhuān)業(yè)部門(mén)的仔細(xì)指構(gòu)的一、客戶部200x年工作的簡(jiǎn)單回顧（一）存款工作120*xl2月31%款％xx市財(cái)政局社保資金戶的億元增量和xx的作層行零售業(yè)務(wù)條線工作匯報(bào)分行社區(qū)銀行部:現(xiàn)將我快大茂支行零售業(yè)務(wù)條線各項(xiàng)工作的現(xiàn)狀分為以下幾個(gè)方面，做如下總結(jié)并予以匯報(bào)：（一）精益求精，以專(zhuān)業(yè)精神，專(zhuān)業(yè)知識(shí)，專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，帶動(dòng)支行零售業(yè)務(wù)進(jìn)展壯大。我支行樂(lè)觀參加總分行組織的各項(xiàng)零售業(yè)務(wù)講堂與視頻培訓(xùn)I,支行客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、一線柜員，都能充分活學(xué)活用，將培訓(xùn)做為提升自身能力與營(yíng)銷(xiāo)技巧的機(jī)會(huì)?？齑竺性诖嘶A(chǔ)上，充份調(diào)動(dòng)員工樂(lè)觀性，設(shè)置立足現(xiàn)有業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取未來(lái)進(jìn)展的培訓(xùn)計(jì)劃，如聘請(qǐng)通化市平安人壽保險(xiǎn)公司高級(jí)講師為我行員工進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)觀念、意識(shí)、技能的培訓(xùn)工作，與會(huì)期間傳授給我行員工許多營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的心得，通過(guò)眾多現(xiàn)實(shí)案例，分析尋找適合我行員工在宣傳、挖掘、維護(hù)客戶等諸多方面存在的問(wèn)題并指出應(yīng)對(duì)解決問(wèn)題的方法。我支行還定期利用晨會(huì)、夕會(huì)、全員大會(huì)的時(shí)間，進(jìn)行業(yè)務(wù)串講，內(nèi)容包括客戶經(jīng)理對(duì)一線員工進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大堂經(jīng)理的服務(wù)禮儀講解，還包括一線優(yōu)秀員工的營(yíng)銷(xiāo)閱歷及營(yíng)銷(xiāo)案例分享，通過(guò)多種途徑，堅(jiān)持奉行“在實(shí)干中出真知〃的經(jīng)營(yíng)理念，努力提升我行自身營(yíng)銷(xiāo)能力。（二）大力拓寬中間業(yè)務(wù)繳費(fèi)渠道，宣傳細(xì)致，服務(wù)到位，做深化人心的銀行品牌。繳費(fèi)業(yè)務(wù)收入做為我行的中間業(yè)務(wù)收入，有著重要的意義，因其為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，不消耗資本，是商業(yè)銀行國(guó)際化的標(biāo)志，我支行對(duì)其戰(zhàn)略上的意義有著深刻的認(rèn)識(shí)，所以在我行各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，繳費(fèi)業(yè)務(wù)的宣傳，有著舉足輕重的地位。我支行分別與縣醫(yī)保、社保局、吉視傳媒通化縣分公司、通化縣熱力公司、通化縣自來(lái)水公司、通化縣供電公司、通化縣勞動(dòng)局等建立繳費(fèi)業(yè)務(wù)，覆蓋縣域內(nèi)各項(xiàng)民生業(yè)務(wù)，包括已經(jīng)上線的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、有線電視費(fèi)、供暖費(fèi)，通過(guò)測(cè)試即將上線的代收水費(fèi)和正在測(cè)試的代收電費(fèi)，以及正在進(jìn)行前期準(zhǔn)備工作的城鎮(zhèn)居民“一卡通〃。我支行在開(kāi)源各項(xiàng)繳費(fèi)項(xiàng)目的同時(shí)，還大力宣傳我行各種繳費(fèi)渠道，在宣傳繳費(fèi)的同時(shí)，增強(qiáng)我行區(qū)域影響力，其中的舉措包括：.組織員工深化社區(qū)，分發(fā)宣傳折頁(yè)，現(xiàn)場(chǎng)演示我行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助atm機(jī)自助繳費(fèi)功能，對(duì)社區(qū)居民不明白，不理解的地方予以講解。.在繳費(fèi)高峰期間，指派專(zhuān)人對(duì)在我行繳費(fèi)的城鎮(zhèn)居民予以幫助,用耐心細(xì)致的周到服務(wù)贏得客戶的信任，用快捷便利的自助渠道為客戶節(jié)約時(shí)間，以此與各類(lèi)外行傳統(tǒng)繳費(fèi)渠道形成對(duì)比，突出我行繳費(fèi)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。.緊扣各個(gè)節(jié)日主題，或以特色活動(dòng)吸引客戶，宣傳我行自助渠

道產(chǎn)品。例如,開(kāi)展“手指動(dòng)動(dòng)，好禮相送〃活動(dòng)，用以獎(jiǎng)勵(lì)手機(jī)銀行開(kāi)通客戶及以手機(jī)銀行自助繳費(fèi)的用戶。.樂(lè)觀贊助參加縣內(nèi)各項(xiàng)文化體育賽事，例如，贊助通化縣第十屆機(jī)關(guān)單位排球比賽，踐行做百姓身邊"好銀行〃的宗旨，并以賽事做為契機(jī)大力宣傳我行各項(xiàng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大我行在縣域內(nèi)的影響力。5.合理布置自助設(shè)備，在區(qū)域內(nèi)客商密集的商內(nèi)，我行將新增兩臺(tái)自助設(shè)備，開(kāi)通atm5.合理布置自助設(shè)備，在區(qū)域內(nèi)客商密集的商內(nèi)，我行將新增6.與吉視傳媒合作，以縣域內(nèi)高清機(jī)頂盒的更新?lián)Q代為契機(jī)，宣傳我行電視銀行業(yè)務(wù)，并以電視銀行為途徑，讓吉林銀行融入到千家萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)足不出戶的自助繳費(fèi)。（三）提升支行經(jīng)營(yíng)管理能力，以總行各項(xiàng)文件及規(guī)章為標(biāo)尺,打造快大茂的“好銀行〃?？齑竺幸钥傂邢掳l(fā)的《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理指導(dǎo)手冊(cè)》、《吉林銀行零售業(yè)務(wù)銷(xiāo)售技巧指導(dǎo)參考手冊(cè)》、《吉林銀行支行、網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》為理論導(dǎo)向，對(duì)于其中規(guī)范性的營(yíng)銷(xiāo)技巧與標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代銀行管理模式，我支行組織轄內(nèi)二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子深化學(xué)習(xí),并在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)錄像調(diào)閱等途徑，階段性自我總結(jié)成果與不足，扎實(shí)推動(dòng)后期系統(tǒng)化、長(zhǎng)期化、習(xí)慣化的工作，建立和形成卓越的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)理念與技能，形成良好的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)管理模式及標(biāo)準(zhǔn)，有針對(duì)性發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，讓全體人員將服務(wù)轉(zhuǎn)型的思想認(rèn)識(shí)上升到一個(gè)新的高度，改善網(wǎng)點(diǎn)品牌形象并提升營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)管理水平?？齑竺袊@“一起成長(zhǎng)，一起分享〃的金融經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持建設(shè)“好銀行〃的奮斗目標(biāo)，繼續(xù)創(chuàng)新性地推動(dòng)支行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和流程化建設(shè)，推動(dòng)開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)文化建設(shè)、員工營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)素能提升、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品品牌化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、客戶尊享差異化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)〃廳堂致勝〃模式，保障網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系的落實(shí)，增強(qiáng)可持續(xù)進(jìn)展能力。（四）建立科學(xué)的客戶群檔案管理模式，細(xì)致分析調(diào)查客戶需求,客戶層級(jí)。通化縣快大茂鎮(zhèn)有5萬(wàn)多人口，人群大多為農(nóng)戶及企業(yè)職工，消費(fèi)水平有限，個(gè)人貸款客戶的質(zhì)量不是很高。以此為背景，客戶源的重要性更加得以體現(xiàn)?？齑竺幸詮d堂為進(jìn)展和接觸客戶一線場(chǎng)所，大堂經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)柜員悉心分類(lèi)，挖掘潛力客戶，將來(lái)我行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，進(jìn)行登記，建立員工各自的客戶群檔案，將客戶當(dāng)做我行最珍貴的資源，以完備的制度，確保資源不會(huì)流失。我支行客戶社區(qū)銀行部的客戶經(jīng)理，通過(guò)與客戶的當(dāng)面交談，大量的市場(chǎng)客戶走訪，對(duì)本地區(qū)同業(yè)的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)我行存量個(gè)貸客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行銀行三季度零售工作總結(jié)銀行零售客戶經(jīng)理季度工作總結(jié)銀行零售業(yè)務(wù)工作總結(jié)（共8篇）零售銀行部一季度工作總結(jié)（共5篇）銀行零售部工作總結(jié)銀行、漢口銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)互辦卡***張，另對(duì)按揭客戶跟進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)信用卡營(yíng)銷(xiāo)***張，油菜花節(jié)設(shè)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)**張、去財(cái)政學(xué)校、平安保險(xiǎn)、開(kāi)發(fā)區(qū)環(huán)衛(wèi)、東本、社區(qū)居委會(huì)等單位上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶，手工統(tǒng)計(jì)進(jìn)件***張；二是存量客戶營(yíng)銷(xiāo)POS機(jī)一臺(tái)，已激活使用；三是新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)理財(cái)客戶2戶，金額77萬(wàn)元。（五）做好每筆貸款的到期收回和非應(yīng)計(jì)壓降工作。一是每月頭將本月將要到期或有分期還款計(jì)劃的客戶明細(xì)給客戶經(jīng)理，督促其提前做好催收工作，確保每筆貸款的按期收回；二是做好非應(yīng)計(jì)的收回，本期通過(guò)走訪客戶所購(gòu)房產(chǎn)和小區(qū)物業(yè)，輾轉(zhuǎn)聯(lián)系借款人親屬等方式,終于收回了一筆非應(yīng)計(jì)貸款，金額7000多元；三是做好前期有忘記過(guò)還款的客戶記錄，每月扣劃提前通過(guò)短信或電話提醒客戶按期存款到還款帳戶，必須新的逾期產(chǎn)生。二、工作中存在的不足和問(wèn)題（一）個(gè)貸業(yè)務(wù)品種較單一，新客戶儲(chǔ)備不足目前零售團(tuán)隊(duì)所投放的個(gè)人貸款主要為個(gè)人住房按揭貸款，捷貸通、優(yōu)易貸、裝修貸、個(gè)人工商戶貸等品種雖然也有做，但做得較少，占總貸款金額的比重也較少，特別是新客戶營(yíng)銷(xiāo)較少，客戶儲(chǔ)備不足，如不樂(lè)觀營(yíng)銷(xiāo)拓展新客戶新樓盤(pán)，后期將存在座山吃空，存量客戶較少，新客戶跟不上的問(wèn)題。（二）存款客戶較少，新增存款緩慢一是今年零售客戶經(jīng)理下沉，原存款管戶隨之到原網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致系統(tǒng)存款數(shù)據(jù)倒掛嚴(yán)重；二是新存款客戶營(yíng)銷(xiāo)較乏力，除新拓展了幾個(gè)親朋好友的存款戶外，外出拓展的新客戶較少；三是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款客戶較少，資金流較大或能回款較多的客戶不多；四是對(duì)現(xiàn)有貸款客戶，包括按揭客戶的存款挖掘培育不夠。（三）客戶拓展和中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)力度還不夠從一季度來(lái)看，目前客戶拓展、理財(cái)、企業(yè)網(wǎng)銀等指標(biāo)營(yíng)銷(xiāo)還停滯不前，特別是客戶拓展指標(biāo)，營(yíng)銷(xiāo)范圍在思想上就較局限，認(rèn)為客戶拓展應(yīng)主要依托于網(wǎng)點(diǎn)客戶群體的提升和深度挖掘引戶，未從按揭客戶中努力的樂(lè)觀的去營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)掘有潛力的有效客戶，也沒(méi)有想辦法從外面拓展?fàn)I銷(xiāo)新的客戶回來(lái)，包括理財(cái)和企業(yè)網(wǎng)銀，從某種程度來(lái)講，零售團(tuán)隊(duì)全員的營(yíng)銷(xiāo)激情還未被完全點(diǎn)燃，營(yíng)銷(xiāo)方向和思路還過(guò)于保守，需要更多的創(chuàng)新，全員的營(yíng)銷(xiāo)職能還需進(jìn)一步被激發(fā)。三、下一步的工作方向1、加大新客戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，打造多元化零售業(yè)務(wù)一是加大外出商業(yè)寫(xiě)字樓、附近商業(yè)街道、商貿(mào)市場(chǎng)的掃街營(yíng)銷(xiāo)，拓展個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款客戶群，從而帶動(dòng)客戶存款、客戶拓展指標(biāo)、POS機(jī)、企業(yè)網(wǎng)銀等任務(wù)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；二是加大與開(kāi)發(fā)商及裝修公司的合作營(yíng)銷(xiāo)，加快個(gè)人消費(fèi)貸的客戶群營(yíng)銷(xiāo)；三是及時(shí)掌握轄區(qū)內(nèi)各樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)情況，樂(lè)觀做好我行的按揭準(zhǔn)入營(yíng)銷(xiāo)。2、加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)指標(biāo)與信貸業(yè)務(wù)捆綁營(yíng)銷(xiāo)一是加強(qiáng)按揭客戶的回頭看，將按揭客戶的臺(tái)帳建立完全，并分到人，一一電話或上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，并按日進(jìn)行反饋每天的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，按周推動(dòng)成效和總結(jié)閱歷，主要營(yíng)銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人手機(jī)電子業(yè)務(wù)等;二是在按揭客戶中發(fā)掘新對(duì)公客戶或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)客戶，帶動(dòng)我行的對(duì)公有效戶新增和企業(yè)網(wǎng)銀指標(biāo)；三是存量理財(cái)客戶的深化營(yíng)銷(xiāo)，做好臺(tái)帳，定期推送我行新的理財(cái)信息，加強(qiáng)聯(lián)絡(luò)，力爭(zhēng)將客戶放在他行的存款或理財(cái)轉(zhuǎn)至我行。3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)督辦力度，提高全員工作效率和營(yíng)銷(xiāo)熱情堅(jiān)持工作日志制度，每天上午9點(diǎn)前工作安排到人，下班前工作完成情況及時(shí)反饋，并堅(jiān)持周工作會(huì)議中的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)的推動(dòng)，提高全員的工作效率和緊迫感。另將客戶經(jīng)理各項(xiàng)指標(biāo)的完成情況及時(shí)統(tǒng)計(jì)，按月上墻，按周點(diǎn)評(píng)，發(fā)現(xiàn)做得好的事項(xiàng)和存在不足的問(wèn)題，及時(shí)在會(huì)上提出，實(shí)行零售團(tuán)隊(duì)內(nèi)部有獎(jiǎng)有罰的營(yíng)銷(xiāo)管理模式，激發(fā)全員的營(yíng)銷(xiāo)激情，加快各項(xiàng)指標(biāo)的順利推動(dòng)。第2篇：銀行零售業(yè)務(wù)一季度工作總結(jié)20xx年零售業(yè)務(wù)一季度工作總結(jié)20xx年零售團(tuán)隊(duì)仔細(xì)貫徹落實(shí)總行、支行下達(dá)的各項(xiàng)方針政策，緊緊圍繞全行進(jìn)展戰(zhàn)略目標(biāo)，并以支行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)為指引，有序的開(kāi)展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將工作匯報(bào)如下：一、一季度主要工作（一）新年新要求，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理工作今年零售團(tuán)隊(duì)大部分人員下沉到網(wǎng)點(diǎn)，想要完成好各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù),對(duì)我們來(lái)說(shuō)，是新的挑戰(zhàn)，新的壓力，新的成長(zhǎng)，要人少出佳績(jī)，必須要有新的工作要求和管理制度來(lái)作支撐，使隊(duì)員們能更團(tuán)結(jié)、高效、嚴(yán)謹(jǐn)有序的開(kāi)展各項(xiàng)工作。一是總結(jié)和思考上年零售團(tuán)隊(duì)工作中存在的顯著問(wèn)題和不足，制定新的零售團(tuán)隊(duì)工作管理辦法，嚴(yán)明工作紀(jì)律,強(qiáng)調(diào)工作要求，特別是工作時(shí)效性要求，做事不推諉，不講條件，工作不散漫，營(yíng)銷(xiāo)要到位，服務(wù)要做好等等；二是嚴(yán)格執(zhí)行周會(huì)制度,工作日志制度，工作要有計(jì)劃，每天工作安排要合理高效，將各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)落實(shí)到每一天推動(dòng)完成，增加業(yè)務(wù)工作緊迫感；三是制定零售全年學(xué)習(xí)計(jì)劃，提升團(tuán)隊(duì)整體業(yè)務(wù)水平；四是建立詳細(xì)的按揭客戶臺(tái)帳，將按揭客戶作為綜合營(yíng)銷(xiāo)客戶群體，從中培育更多的信用卡、手機(jī)銀行、POS機(jī)、理財(cái)、對(duì)公、個(gè)人有效戶客戶；五是建立理財(cái)客戶臺(tái)帳，查找出每一個(gè)客戶的理財(cái)?shù)狡谌眨狡谇芭c客戶聯(lián)系，及時(shí)推薦我行最新的理財(cái)信息，確保理財(cái)購(gòu)買(mǎi)的連續(xù)性。（二）搶抓攬存好時(shí)機(jī)，配合網(wǎng)點(diǎn)做好儲(chǔ)蓄綜合營(yíng)銷(xiāo)工作一是以"春天行動(dòng)〃為契機(jī)，大力開(kāi)展儲(chǔ)蓄宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。針對(duì)不同的網(wǎng)點(diǎn)客戶群和地域特征，適時(shí)配合網(wǎng)點(diǎn)出謀劃策，拿出一系列春天攬存主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案供各網(wǎng)點(diǎn)參考，并配合開(kāi)展活動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)一起實(shí)施；二是全力配合社區(qū)銀行開(kāi)業(yè)，做好開(kāi)業(yè)前相關(guān)的宣傳準(zhǔn)備，及開(kāi)業(yè)期間的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作；三是配合支行做好金融消費(fèi)者日宣傳及營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，搶抓攬存好時(shí)節(jié)，加強(qiáng)宣傳營(yíng)銷(xiāo)，提高我行品牌影響力，力促支行穩(wěn)存增存的總目標(biāo)。（三）加快按揭的辦理和投放，加強(qiáng)按揭樓盤(pán)儲(chǔ)備營(yíng)銷(xiāo)一是將前期因政策原因未放款導(dǎo)致客戶資料過(guò)期的客戶，迅速重新收集資料，重新上報(bào)審批；二是因額度計(jì)劃制，將按揭客戶分類(lèi),根據(jù)客戶的輕重緩急程度,客戶質(zhì)量,客戶貸款金額,把握放款節(jié)奏，額度口子一開(kāi)就能馬上組織對(duì)應(yīng)金額的客戶放款；三是在業(yè)務(wù)各部門(mén)的全力配合下，加班加點(diǎn)，搶抓了3月末的個(gè)貸批量集中投放，為完成個(gè)貸任務(wù)做緊要沖刺，截止3月底，零售團(tuán)隊(duì)累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款****萬(wàn)，其中個(gè)人住房按揭***筆，金額***萬(wàn)元，商業(yè)用房按揭**筆，金額***萬(wàn)元**完成年度個(gè)貸任務(wù)；四是加強(qiáng)新樓盤(pán)的營(yíng)銷(xiāo)儲(chǔ)備，收集20xx年上半年預(yù)計(jì)開(kāi)盤(pán)的樓盤(pán)信息，前后走訪了庭瑞UME、西湖林語(yǔ)、海聯(lián)城市時(shí)代廣場(chǎng)、金色港灣MINI空間，目前正在跟進(jìn)MINI空間的營(yíng)銷(xiāo)方案，為后期個(gè)人按揭做儲(chǔ)備。（四）樂(lè)觀營(yíng)銷(xiāo)，加快中間業(yè)務(wù)指標(biāo)的推動(dòng)。一是根據(jù)總行信用卡營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)向，提高過(guò)件率，組織機(jī)關(guān)及網(wǎng)點(diǎn)人員，于交通銀行、湖北銀行、漢口銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)互辦卡**