6第六章 國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

第六章國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第一節(jié)概述一、法律上的定義：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，從法律角度看，它是一種補(bǔ)償性契約行為，即被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提供一定的對價(jià)（保險(xiǎn)費(fèi)），保險(xiǎn)人則對被保險(xiǎn)人將來可能遭受的承保責(zé)任范圍的損失負(fù)賠償責(zé)任。二、保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)。三、保險(xiǎn)合同的基本原則1．保險(xiǎn)利益原則(Insurableinterest)2．補(bǔ)償原則(indemnity)3．最大誠信原則(principleofutmostgoodfaith)4.近因原則（ProximateCause）四、海上保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)人(Insurer)2.投保人（Applicant）3.被保險(xiǎn)人(Insured)4.保險(xiǎn)標(biāo)的(SubjectInsured)5.保險(xiǎn)金額(SumInsured，AmountInsured)6.保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)7.保險(xiǎn)責(zé)任8.除外責(zé)任(Exclusion)9.保險(xiǎn)期限第二節(jié)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保范圍保障范圍

風(fēng)險(xiǎn)損失費(fèi)用第二節(jié)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保范圍一、風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)

自然災(zāi)害

意外事故

一般外來風(fēng)險(xiǎn)

特殊外來風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)（一）海上風(fēng)險(xiǎn)（PerilsoftheSea）又稱海難，指船舶或貨物在海上運(yùn)輸過程中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。1、自然災(zāi)害（NaturalCalamity）

所謂自然災(zāi)害，是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗拒的災(zāi)害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害。2、意外事故（FortuitousAccidents）由于偶然、非意料的原因所造成的事故。不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運(yùn)輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。（二）外來風(fēng)險(xiǎn)指由于自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因造成的風(fēng)險(xiǎn)，但不包括貨物的自然損耗和本質(zhì)缺陷。1、一般外來風(fēng)險(xiǎn)：一般外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。2、特殊外來風(fēng)險(xiǎn)：由于社會(huì)、政治原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到等。二、損失海上損失

全部損失

部分損失

實(shí)際全損

推定全損

單獨(dú)海損

共同海損

(一)全部損失：是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。

1.實(shí)際全損：貨物完全滅失或變質(zhì)而失去原有用途，即貨物完全損失已經(jīng)發(fā)生或不可避免。

主要有四種情況：完全滅失；失去原有用途，已不具有任何使用價(jià)值；貨物喪失無法挽回；船舶失蹤達(dá)到一定時(shí)期，仍無音訊。

2.推定全損：貨物受損后，進(jìn)行施救、整理和恢復(fù)原狀所需要的費(fèi)用，或者再加上續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用總和估計(jì)要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價(jià)值。發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可以要求保險(xiǎn)人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時(shí)須向保險(xiǎn)人發(fā)出委付(Abandonment)通知。委付

被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)貨物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并要求保險(xiǎn)人按全損給予賠償?shù)男袨?。如被保險(xiǎn)人不提出委付通知，保險(xiǎn)人只能按部分損失給予賠償。被保險(xiǎn)人擁有殘余物所有權(quán)。委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意方為有效．保險(xiǎn)人一經(jīng)接受，委付就不得撤回．例1、我公司出口稻谷一批，因保險(xiǎn)事故被海水浸泡多時(shí)而喪失其原有價(jià)值，貨到目的港后只能低價(jià)出售，這種損失屬于________。例2、有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險(xiǎn)價(jià)值，這種損失屬于_______。1.共同海損載貨船舶在海運(yùn)途中遇到危難，船長為了維護(hù)船舶和所有貨物的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意地并且合理地作出的某些犧牲或支出的特殊費(fèi)用。具備條件：船方在采取緊急措施時(shí)，必須確有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在。船方所采取的措施必須是有意識(shí)的、合理的。所謂有意的，是指共同海損的發(fā)生必須是人為的，有意識(shí)行為的結(jié)果，而不是一種意外的損失。所作出的犧牲或支出的費(fèi)用必須是非常性質(zhì)的。所謂非常性質(zhì)：這種犧牲或費(fèi)用不是通常業(yè)務(wù)中所必然會(huì)遇到或支出的。構(gòu)成共同海損的犧牲和費(fèi)用支出，最終還必須是有效的。共同海損的分?jǐn)偣餐p分?jǐn)倳r(shí)，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費(fèi)方。共同海損損失總額應(yīng)該由受益方按各自的分?jǐn)們r(jià)值的比例分?jǐn)傆捎诠餐p行為而受益的價(jià)值

單獨(dú)海損是指貨物受損后，未達(dá)到全損程度，而是單獨(dú)一方的利益受損并只能由該利益所有者單獨(dú)負(fù)擔(dān)的一種部分損失。這種損失只屬于特殊利益方，不屬于所有其他的貨主或船方，由受損方單獨(dú)承擔(dān)。共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別:損失的構(gòu)成不同造成海損的原因不同承擔(dān)損失的責(zé)任不同2.單獨(dú)全損三、費(fèi)用(Charge)施救費(fèi)用救助費(fèi)用被保險(xiǎn)貨物遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助行為，而向其支付的報(bào)酬費(fèi)用。是指當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險(xiǎn)標(biāo)的，以防止擴(kuò)大損失，由于實(shí)施此種搶救行為所支出的合理費(fèi)用。第三節(jié)我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款海運(yùn)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)平安險(xiǎn)水漬險(xiǎn)一切險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)一、基本險(xiǎn)別(一）平安險(xiǎn)責(zé)任范圍包括：自然災(zāi)害導(dǎo)致的全部損失和意外事故造成的全部損失或部分損失。

（二）水漬險(xiǎn):其責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)的各責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失（三）一切險(xiǎn):其責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)貨物在運(yùn)輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。（四）基本險(xiǎn)除外責(zé)任（1）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失。（3）在保險(xiǎn)責(zé)任開始承擔(dān)前，被保險(xiǎn)貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。（5）戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款所規(guī)定的責(zé)任及除外責(zé)任。（五）保險(xiǎn)期限（保險(xiǎn)責(zé)任起訖）１、倉至倉（W/W）條款的含義指保險(xiǎn)的承保責(zé)任從被保險(xiǎn)貨物遠(yuǎn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地發(fā)貨人倉庫開始，直到該項(xiàng)貨物被運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人倉庫為止。2、W/W條款的例外二、附加險(xiǎn)別一般附加險(xiǎn)~~是指由于一般外來原因引起的一般風(fēng)險(xiǎn)而造成的各種損失的險(xiǎn)別。包括偷竊提貨不著險(xiǎn)（TPND）淡水雨淋險(xiǎn)（FreshWaterandRainDamage）滲漏險(xiǎn)（RiskofLeakage）短量險(xiǎn)（RiskofShortage）鉤損險(xiǎn)（HookDamage）污染險(xiǎn)（RiskofContamination）碰損破碎險(xiǎn)（RiskofClashandBreakage）生銹險(xiǎn)（RiskofRust）串味險(xiǎn)（RiskofOdour）受潮受熱險(xiǎn)（DamageCausedbyHeatingandSweating）注意不能單獨(dú)投保特殊附加險(xiǎn)~~是指由于特殊外來原因引起風(fēng)險(xiǎn)而造成損失的險(xiǎn)別。主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨(dú)投保，必須依附于主險(xiǎn)而加保。包括：戰(zhàn)爭險(xiǎn)罷工險(xiǎn)交貨不到險(xiǎn)進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)艙面險(xiǎn)拒收險(xiǎn)黃曲霉素險(xiǎn)等戰(zhàn)爭險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起訖：僅限于水面危險(xiǎn)案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭險(xiǎn)，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時(shí)，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險(xiǎn)公司如何賠償？戰(zhàn)爭險(xiǎn)是指罷工人員行為所造成的損失進(jìn)行保險(xiǎn)，但對由于罷工勞力不足或不能運(yùn)用勞力而造成的貨物受損，則不賠，如由于勞動(dòng)力短缺或無法使用勞動(dòng)力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險(xiǎn)貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。罷工險(xiǎn)注：罷工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險(xiǎn)又加保罷工險(xiǎn)時(shí)，一般不另行收費(fèi)。第四節(jié)其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險(xiǎn)一、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有：陸運(yùn)險(xiǎn)（類似于海運(yùn)水漬險(xiǎn)）和陸運(yùn)一切險(xiǎn)；其保險(xiǎn)責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)空運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有：航空運(yùn)輸險(xiǎn)（類似于海運(yùn)水漬險(xiǎn)）和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)；其保險(xiǎn)責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵政包裹保險(xiǎn)郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別有：郵包險(xiǎn)（類似于海運(yùn)水漬險(xiǎn)）和郵包一切險(xiǎn)；其保險(xiǎn)責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。第五節(jié)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款（InstituteCargoClause，ICC）一、協(xié)會(huì)貨物條款的種類1、協(xié)會(huì)貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會(huì)貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會(huì)貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款5、協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款6、惡意損害險(xiǎn)條款除惡意損害險(xiǎn)外，其余5種均可單獨(dú)投保。二、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)三、倫敦協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的方法（一）ICC（A）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任類似于我國的一切險(xiǎn)，采用“一切風(fēng)險(xiǎn)減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任類似于我國的水漬險(xiǎn)，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險(xiǎn)的辦法。ICC（B）險(xiǎn)與ICC（A）險(xiǎn)的區(qū)別：P166（三）ICC（C）險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任類似于我國的平安險(xiǎn)，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險(xiǎn)。第六節(jié)合同中的保險(xiǎn)條款一、進(jìn)出口合同中的保險(xiǎn)條款如按FOB、CFR、FCA、CPT條件成交，合同中只需規(guī)定：保險(xiǎn)由買方辦理“Insurancetobecoveredbythebuyers”。如按CIF、CIP術(shù)語成交，出口合同則需具體規(guī)定保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別?！癐nsuranceistobecoveredbythesellersfor110%oftheinvoicevalueagainstAllrisksandWarrisksasperOceanmarineCargoClauseofthePeople’sInsurance“由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險(xiǎn)加戰(zhàn)爭險(xiǎn)，按1981年1月1日中國人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款”。一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險(xiǎn)別，交單時(shí)保險(xiǎn)單上反映出投保了平安險(xiǎn)，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險(xiǎn)加破碎險(xiǎn)D、銀行應(yīng)接受單據(jù)二、我國外貿(mào)企業(yè)辦理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的做法

（一）出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)――逐筆投保出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險(xiǎn)金額=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保險(xiǎn)費(fèi)率〕CIF=CFR/（1-1.1R）保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)費(fèi)率

=CIF（1+投保加成率）

保險(xiǎn)費(fèi)率(二)進(jìn)口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)進(jìn)口預(yù)約保險(xiǎn)合同(OpenCover)和預(yù)約保單(OpenPolicy)我外貿(mào)企業(yè)為了簡化手續(xù)，大多采用預(yù)約保險(xiǎn)的做法，也就是由我外貿(mào)企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂各種不同運(yùn)輸方式的進(jìn)口預(yù)約保險(xiǎn)合同。二、保險(xiǎn)單據(jù)（一）保險(xiǎn)單據(jù)的定義保險(xiǎn)單據(jù)是保險(xiǎn)公司在接受投保后簽發(fā)的承保憑證，是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間訂立的保險(xiǎn)合同，在被保險(xiǎn)貨物受到保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的損失時(shí)，它是被保險(xiǎn)人索賠和保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)。在CIF、CIP合同中，保險(xiǎn)單據(jù)是賣方必須向買方提供的主要單據(jù)之一。保險(xiǎn)單是可以背書轉(zhuǎn)讓的。被保險(xiǎn)人―――L/C受益人，賣方。保單日期―――不得遲于提單日期1、保險(xiǎn)單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”2、保險(xiǎn)憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容時(shí)出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險(xiǎn)單上，并加蓋騎縫章，作為保險(xiǎn)單不可分割的一部分。（二）保險(xiǎn)單據(jù)的種類4、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）5、保險(xiǎn)通知書(InsuranceD