保險業(yè)務管理知識

第2講保險業(yè)務種類1保險業(yè)務分類的歷史發(fā)展1、最早保險分為水險（MarineInsurance)與非水險（Non-MarineInsurance)為什么？2、由于人壽保險的發(fā)展，并且成為重要的保險險種，現(xiàn)在國際上保險分為壽險（LifeInsurance)與非壽險(Non-LifeInsurance)2保險業(yè)務分類的主要標準保險性質(zhì)立法形式實施方式保險標的風險轉(zhuǎn)移層次3一、按保險性質(zhì)

廣義的保險社會保險商業(yè)保險政策保險4商業(yè)保險《保險法》第二條：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到保險合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為5商業(yè)保險的特性—保險是一種經(jīng)濟保障活動，是整個國民經(jīng)濟的組成部分。保險雙方的關(guān)系是一種經(jīng)濟關(guān)系—保險是由多數(shù)人共同分擔少數(shù)人的風險損失，是一種互助共濟的經(jīng)濟關(guān)系—保險雙方的權(quán)利義務關(guān)系是通過訂立保險合同建立的，受法律保障—保險費率厘訂和損失補償是建立在科學計算的基礎(chǔ)之上的，這是保險經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)1、經(jīng)濟性2、互助性3、契約性4、科學性6

國家通過立法采取強制手段，對依靠勞動收入生活的人員因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動、本人及家庭失去收入來源時，由政府提供其基本生活條件、促進社會穩(wěn)定的保障制度社會保險7思考我國的社會保險有哪些？社會保險與商業(yè)保險有哪些不同呢？8我國的社會保險由基本養(yǎng)老保險、工傷保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險和生育保險五個項目組成。其中基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險和失業(yè)保險由單位和個人共同繳費；而工傷保險、生育保險則由單位繳費，個人不繳費9區(qū)別1.實施方式2.依據(jù)3.經(jīng)辦主體及目的4.權(quán)利及義務對等關(guān)系5.資金來源6.給付標準7.參保對象社會保險強制社會保險法等價交換投保人由保費決定個人意愿和能力商業(yè)保險自愿保險合同保險公司；

營利性不對等；工資水平政府、企業(yè)、勞動者個人基本生活保障水平社保法規(guī)定的勞動者政府指定機構(gòu)；

非營利性10政策保險政府為了政政策上的目目的，運用用一般保險險的技術(shù)而而開辦的一一種保險交通事故責責任強制保保險農(nóng)業(yè)保險出口信用保保險11二、、按按實施方式式自愿保險法定保險自愿保險與與強制保險險保險雙方當當事人通過過簽訂保險險合同，或或是由需要要保險保障障的人自由由組合實施施的保險雙方是自愿愿行為按合同實施施權(quán)利義務務國家對一定定的對象以以法律、法法令或條例例規(guī)定投保保人必須投投保的一種種保險全面性統(tǒng)一性12三、按保險險標的財產(chǎn)保險責任保險財產(chǎn)保險、、責任保險險、信用保保證保險、、人身保險險以財產(chǎn)及相相關(guān)利益為為保險標的的，對因保保險事故的的發(fā)生導致致財產(chǎn)損失失給予補償償廣義：人身身險以外的的一切保險險狹義：財產(chǎn)產(chǎn)損失保險險以被保險人人依法應負負的民事?lián)p損害賠償責責任或經(jīng)過過特別約定定的合同責責任為保險險標的侵權(quán)責任違約責任13信用保證保保險權(quán)利人投保保義務人的的信用，對對義務人不不守信用給給權(quán)利人造造成的經(jīng)濟濟損失由保保險人承擔擔賠償責任任信用保險：：保證保險：：被保證人根根據(jù)權(quán)利人人的要求，，請求保險險人擔保自自己的信用用，如果由由于被保證證人不履行行合同義務務或有違法法行為，致致使權(quán)利人人受到經(jīng)濟濟損失，由由保險人負負責賠償14以人的身體體和壽命為為保險標的的人壽保險：：以人的生生死為保險險事件意外傷害保保險：因遭遭受意外傷傷害造成死死亡、殘疾疾為給付條條件健康保險：：人身保險補償被保險險人在疾病病或意外事事故所致傷傷害時的費費用或損失失15四、按立立法形式財產(chǎn)保險與與人身保險險－我國保保險法損害保險與與生命保險險－日本財產(chǎn)、意外外保險與人人壽、健康康保險－美美國16財產(chǎn)保險與與人身保險險保險財產(chǎn)保險人身保險責任保險財產(chǎn)損失保保險信用保險人壽保險健康保險意外傷害保保險17（一）財產(chǎn)產(chǎn)損失保險險目前，世界界保險業(yè)對對財產(chǎn)保險險的分類大大致如右表表：181、海上保險險（MarineInsurance)海上保險是是最早的保保險業(yè)務它是以海上上財產(chǎn)，如如船舶、貨貨物以及與與之有關(guān)的的利益，如如租金、運運費等作為為保險標的的，對自然然災害或其其他意外事事故造成海海上運輸損損失進行補補償?shù)谋ｋU險包括（1）海洋貨物物運輸保險險（2）船舶保險險（3）運費保險險（4）海上石油油勘探開發(fā)發(fā)保險192、貨物運輸輸保險（（CargoTransportationInsurance)是以運輸途途中的貨物物為保險標標的的保險險，對因意意外事故和和自然災害害所造成標標的損失承承擔賠償責責任的一種種財產(chǎn)保險險（1）陸上貨物物運輸保險險；（2）水上貨物物運輸保險險；（3）航空貨物物運輸保險險；（4）郵包運輸輸保險；（5）多式聯(lián)合合貨物運輸輸保險。203、火災保險險（FireInsurance)是以各種動動產(chǎn)和不動動產(chǎn)為保險險標的，承承保標的因因火災等風風險造成損損失的一種種保險。目目前國內(nèi)保保險公司開開展的火災災保險常見見的有：（1）企業(yè)財產(chǎn)產(chǎn)保險；（2）家庭財產(chǎn)產(chǎn)保險；（3）機器設備備損壞保險險214、運輸工具具保險（ConveyanceInsurance)是以各類運運輸工具，，如汽車、、火車、輪輪船、飛機機等為保險險標的的保保險。（1）機動車輛輛保險；（2）鐵路車輛輛保險；（3）船舶保險險；（4）飛機保險險225、工程保險險（EngineeringInsurance)是以建筑工工程和安裝裝工程中的的各種財產(chǎn)產(chǎn)和對第三三者的經(jīng)濟濟賠償責任任作為保險險標的的保保險。（1）建筑工程程保險；（2）安裝工程程保險。236、科技保險險科技保險（（Sciencetechnologyinsurance):是保險人對對高科技項項目提供經(jīng)經(jīng)濟保障的的保險。如如衛(wèi)星上天天、火箭發(fā)發(fā)射、核能能利用等。。247、農(nóng)業(yè)保險險農(nóng)業(yè)保險（（agriculturalinsurance):是保險人為為在農(nóng)業(yè)生生產(chǎn)活動中中所遭受的的各種自然然災害和意意外事故導導致的經(jīng)濟濟損失提供供經(jīng)濟補償償?shù)囊环N保保險。按照照農(nóng)業(yè)保險險種類的不不同，可以以分為：（1）種植業(yè)保保險；（2）養(yǎng)殖業(yè)保保險。25（二）責任任保險及其其主要分類類1、公眾責任任保險（PublicLiabilityInsurance)2、產(chǎn)品責任任保險（ProductLiabilityInsurance)3、雇主責任任保險（EmployerLiabilityInsurance)4、職業(yè)責任任保險(ProfessionalLiabilityInsurance)26五、按風風險轉(zhuǎn)移層層次原保險原保險、再再保險、共共同保險、、重復保險險投保人與保保險人直接接簽訂保險險合同而成成立保險關(guān)關(guān)系再保險保險人將其其承擔的業(yè)業(yè)務，部分分或全部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他他保險人共同保險投保人與兩兩個以上保保險人之間間就同一可可保利益、、同一保險險標的，對對同一危險險共同締結(jié)結(jié)保險合同同27注意：共同同保險與重重復保險的的區(qū)別重復保險投保人以同同一保險標標的、同一一可保利益益同時向兩兩個或兩個個以上的保保險人投保保同一危險險，保險金額總總和超過保保險標的的的保險價值值28團體保險的的特點：總保單對團體風險險進行評估估、選擇團體保險費費率低于個個人保險費費率采用經(jīng)驗費費率法按照投保單單位團體保險：：投保人為為團體，為為團體成員員提供保障障個人保險：：投保人為為單個自然然人，以個個人名義購購買保險29按照保險價價值確定的的時間保險合同訂訂立時事先先不確定保保險標的的的保險價值值，僅列明明保險金額作為賠償?shù)牡淖罡呦揞~額。在保險險標的發(fā)生保險事事故后，再確定保保險標的的的保險價值值，損失賠賠償須按照照實際損失失與投保程程度進行確確定的保險險保險合同訂訂立時，由雙方當當事人確定好保險險標的的保保險價值，并以此作為保險金金額，載明于保保險合同，，一旦保險險標的出險險，全損按按照約定的的保險金額額進行賠償償，部分損損失按照保保險金額與與保險標的的的損失程程度進行賠賠償?shù)谋ｋU險定值保險：：不定值保險險：30按保險金額額與保險價價值之間的的關(guān)系保險金額＜＜保險價值值全損———按保險險金額賠償償部分損失———損損失金額××（保險險金額/保保險價值））保險金額＝＝保險價值值全損———按保險險金額全額額賠償部分損失———以以實際損失失為準足額保險：：不足額保險險：超額保險：：保險金額＞＞保險價值值按實際價值值賠償31謝謝12月月-2203:10:4803:1003:1012月月-2212月月-2203:1003:1003:10:4812月-2212月-2203:10:482022/12/313:10:489、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。03:10:4803:10:4803:1012/31/20223:10:48AM11、以我獨獨沈久，，愧君相相見頻。。。12月-2203:10:4803:10Dec-2231-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。03:10:4803:10:4803:10Saturday,December31,202213、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。12月-2212月-2203:10:4803:10:48December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20223:10:48上上午03:10:4812月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月223:10上上午午12月月-2203:10December31,202216、行動出出成果，，工作出出財富。。。2022/12/313:10:4803:10:4831December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點的的射線向前前。。3:10:48上上午3:10上上午03:10:4812月-229、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。03:10:4803:10:4803:1012/31/20223:10:48AM11、成成功功就就是是日日復復一一日日那那一一點點點點小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2203:10:4803:10Dec-2231-Dec-2212、世間成成事，不不求其絕絕對圓滿滿，留一一份不足足，可得得無限完完美。。。03:10:4803:10:4803:10Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2203:10:4803:10:48December31,202214、意志堅強的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。31十二月月20223:10:48上午03:10:4812月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。十二月月223:10上上午午12月月-2203:10December31,202216、少年年十五五二十十時，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。2022/12/313:10:4803:10:4831December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來來秋秋。。。。3:10:48上上午午3:10上上午午03:10:4812月月-229、楊柳散散和風，，青山澹澹吾慮。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、閱讀一切好好書如同和過過去最杰出的的人談話。03:10:4903:10:4903:1012/31/20223:10:49AM11、越是沒有有本領(lǐng)的就就越加自命命不凡。12月-2203:10:4903:10Dec-2231-Dec-2212、越越是是無無能能的