關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款貸后檢查管理的規(guī)定范本

精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款貸后檢查管理的規(guī)定（討論稿）近來(lái)，總部對(duì)部分貸款的貸后管理工作進(jìn)行了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)許多貸款貸后管理松懈，責(zé)任心極差，以致造成訴訟時(shí)效、擔(dān)保時(shí)效過(guò)期、抵（質(zhì)）押物流失，且筆數(shù)眾多、金額巨大、涉及面廣，已使我行信貸資金蒙受重大損失，突出表現(xiàn)在以下幾方面：重放輕收，責(zé)任意識(shí)淡漠，貸后檢查制度形同虛設(shè)，未按制度要求對(duì)借款人、擔(dān)保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后無(wú)法及時(shí)采取有效措施，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。有令不行，未按總部貸審會(huì)審批的內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)總部審批貸款時(shí)所附相關(guān)條款未能認(rèn)真落實(shí)，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。不負(fù)責(zé)任，未按我行制度要求和規(guī)定及時(shí)向借款人和擔(dān)保人主張權(quán)利，造成借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效，最終喪失我行債權(quán)追索權(quán)，造成貸款損失。未堅(jiān)持“面簽”制度，未按規(guī)定程序和要求“核押”、“核?！?，核實(shí)和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值及保證人資信情況，造成“空押”、“空?！?，致使我行上當(dāng)受騙，導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，造成貸款損失。無(wú)視總部有關(guān)規(guī)定，貸款到期后，擅自越權(quán)辦理貸款展期，掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，致使錯(cuò)過(guò)清收貸款的有利時(shí)機(jī)，造成貸款損失。內(nèi)部管理混亂，使已有的抵（質(zhì)）押物大量流失，造成貸款損失。對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)等）未及時(shí)報(bào)告，或未及時(shí)采取有效措施，或未按照總部指令及時(shí)處理，放任自流，造成貸款損失。擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款停息掛帳、減收或緩收利息，造成信貸資金流失。為吸收存款有意放松貸款條件，幫助客戶(hù)編造虛假材料，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查，導(dǎo)致信貸決策失誤，造成貸款損失。信貸檔案管理混亂，交接不清，使原有的信貸檔案中的關(guān)鍵資料流失，造成清收貸款采取法律措施時(shí)，形成非常被動(dòng)的局面，無(wú)法適時(shí)有效地主張權(quán)利，造成貸款損失。針對(duì)上述問(wèn)題，我們向行黨委建議，立即在全行范圍內(nèi)進(jìn)行全面的信貸檢查和整改，具體要求和措施如下：各支行在接文之日起，到6月20日，對(duì)本行的貸款進(jìn)行全面大檢查，主要以自查為主，自查的范圍為：除已經(jīng)上劃到總部的不良貸款外的所有貸款，包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、貼現(xiàn)、保函。特別是對(duì)2002年1月1日至今發(fā)放的貸款，嚴(yán)格按照《貸款通則》、《擔(dān)保法》和《烏魯木齊市商業(yè)銀行企業(yè)法人客戶(hù)授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》等有關(guān)制度、辦法以及總部貸審會(huì)對(duì)每筆貸款的批復(fù)和指示進(jìn)行自查，對(duì)查出的問(wèn)題全力以赴予以補(bǔ)救和整改。各支行在信貸管理的整改過(guò)程中，要嚴(yán)格按照人民銀行制定的《貸款五類(lèi)劃分管理辦法》及我行《貸款五類(lèi)劃分實(shí)施細(xì)則》對(duì)每筆貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和考評(píng)，并進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，劃入次級(jí)以下（含次級(jí)）的不良貸款必須及時(shí)采取有效措施加大清收力度，確保貸款本息安全收回。對(duì)于各支行本年度新發(fā)生的不良貸款,將按照貸款五類(lèi)劃分標(biāo)準(zhǔn),對(duì)次級(jí)以下貸款年末提取相應(yīng)的貸款呆帳準(zhǔn)備,具體標(biāo)準(zhǔn)如下:次級(jí)25%、可疑50%、損失100%.各支行在自查完畢后，要對(duì)所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、采取措施及整改效果（包括每筆貸款的五類(lèi)劃分情況）寫(xiě)出全面詳細(xì)的匯報(bào)材料上報(bào)總部，總部將于6月20日后對(duì)各家支行整改情況的真實(shí)性進(jìn)行全面復(fù)查?？偛繌?fù)查后，將按規(guī)定劃分責(zé)任，對(duì)已查出的違反制度、違反法規(guī)、法紀(jì)行為仍然熟視無(wú)睹，且未采取有力措施予以整改和補(bǔ)救的支行主要領(lǐng)導(dǎo)，將給予降職處分。為嚴(yán)肅行規(guī)行紀(jì)，徹底杜絕上述現(xiàn)象的再次發(fā)生，建議對(duì)今后新發(fā)生的違規(guī)、違紀(jì)行為給予嚴(yán)厲處罰，具體如下：1、對(duì)于未按我行制度要求和規(guī)定及時(shí)向借款人和擔(dān)保人主張權(quán)利，再次造成借款和擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)及主管信貸的負(fù)責(zé)人撤職、主管信貸員下崗處分。2、對(duì)于為本部門(mén)利益放松貸款條件、對(duì)貸款調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查，致使擔(dān)保無(wú)效的行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)撤職、主管信貸員下崗處分。3、不負(fù)責(zé)任，無(wú)視總部對(duì)貸后管理的有關(guān)規(guī)定，漠視貸后管理，甚至對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)既不深入調(diào)查，也未及時(shí)采取有效措施加以清收，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)及主管信貸的負(fù)責(zé)人降職、主管信貸員下崗處分。4、對(duì)于超越授權(quán)權(quán)限擅自發(fā)放貸款或擅自對(duì)已到期貸款展期以及未按總部貸審會(huì)審批內(nèi)容及附加條件辦理信貸業(yè)務(wù)，明知故犯的違規(guī)違紀(jì)行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)降職、主管信貸員下崗處分。5、對(duì)于內(nèi)部管理混亂，貸后管理松懈，造成關(guān)鍵信貸檔案丟失，或使已有的抵（質(zhì)）押物流失或嚴(yán)重貶值，而未采取有效措施的行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)降職、主管信貸員下崗處分。七、對(duì)于自2002年1月1日起新發(fā)放的貸款，如不良貸款比例超過(guò)1%，將按照有關(guān)規(guī)定給予總部貸審會(huì)和信貸管理部相應(yīng)處罰。精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款貸后檢查管理的規(guī)定（討論稿）近來(lái)，總部對(duì)部分貸款的貸后管理工作進(jìn)行了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)許多貸款貸后管理松懈，責(zé)任心極差，以致造成訴訟時(shí)效、擔(dān)保時(shí)效過(guò)期、抵（質(zhì)）押物流失，且筆數(shù)眾多、金額巨大、涉及面廣，已使我行信貸資金蒙受重大損失，突出表現(xiàn)在以下幾方面：重放輕收，責(zé)任意識(shí)淡漠，貸后檢查制度形同虛設(shè)，未按制度要求對(duì)借款人、擔(dān)保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后無(wú)法及時(shí)采取有效措施，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。有令不行，未按總部貸審會(huì)審批的內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)總部審批貸款時(shí)所附相關(guān)條款未能認(rèn)真落實(shí)，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。不負(fù)責(zé)任，未按我行制度要求和規(guī)定及時(shí)向借款人和擔(dān)保人主張權(quán)利，造成借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效，最終喪失我行債權(quán)追索權(quán)，造成貸款損失。未堅(jiān)持“面簽”制度，未按規(guī)定程序和要求“核押”、“核?！?，核實(shí)和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值及保證人資信情況，造成“空押”、“空?！?，致使我行上當(dāng)受騙，導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，造成貸款損失。無(wú)視總部有關(guān)規(guī)定，貸款到期后，擅自越權(quán)辦理貸款展期，掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，致使錯(cuò)過(guò)清收貸款的有利時(shí)機(jī)，造成貸款損失。內(nèi)部管理混亂，使已有的抵（質(zhì)）押物大量流失，造成貸款損失。對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)等）未及時(shí)報(bào)告，或未及時(shí)采取有效措施，或未按照總部指令及時(shí)處理，放任自流，造成貸款損失。擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款停息掛帳、減收或緩收利息，造成信貸資金流失。為吸收存款有意放松貸款條件，幫助客戶(hù)編造虛假材料，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查，導(dǎo)致信貸決策失誤，造成貸款損失。信貸檔案管理混亂，交接不清，使原有的信貸檔案中的關(guān)鍵資料流失，造成清收貸款采取法律措施時(shí)，形成非常被動(dòng)的局面，無(wú)法適時(shí)有效地主張權(quán)利，造成貸款損失。針對(duì)上述問(wèn)題，我們向行黨委建議，立即在全行范圍內(nèi)進(jìn)行全面的信貸檢查和整改，具體要求和措施如下：各支行在接文之日起，到6月20日，對(duì)本行的貸款進(jìn)行全面大檢查，主要以自查為主，自查的范圍為：除已經(jīng)上劃到總部的不良貸款外的所有貸款，包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、貼現(xiàn)、保函。特別是對(duì)2002年1月1日至今發(fā)放的貸款，嚴(yán)格按照《貸款通則》、《擔(dān)保法》和《烏魯木齊市商業(yè)銀行企業(yè)法人客戶(hù)授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》等有關(guān)制度、辦法以及總部貸審會(huì)對(duì)每筆貸款的批復(fù)和指示進(jìn)行自查，對(duì)查出的問(wèn)題全力以赴予以補(bǔ)救和整改。各支行在信貸管理的整改過(guò)程中，要嚴(yán)格按照人民銀行制定的《貸款五類(lèi)劃分管理辦法》及我行《貸款五類(lèi)劃分實(shí)施細(xì)則》對(duì)每筆貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和考評(píng)，并進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，劃入次級(jí)以下（含次級(jí)）的不良貸款必須及時(shí)采取有效措施加大清收力度，確保貸款本息安全收回。對(duì)于各支行本年度新發(fā)生的不良貸款,將按照貸款五類(lèi)劃分標(biāo)準(zhǔn),對(duì)次級(jí)以下貸款年末提取相應(yīng)的貸款呆帳準(zhǔn)備,具體標(biāo)準(zhǔn)如下:次級(jí)25%、可疑50%、損失100%.各支行在自查完畢后，要對(duì)所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、采取措施及整改效果（包括每筆貸款的五類(lèi)劃分情況）寫(xiě)出全面詳細(xì)的匯報(bào)材料上報(bào)總部，總部將于6月20日后對(duì)各家支行整改情況的真實(shí)性進(jìn)行全面復(fù)查。總部復(fù)查后，將按規(guī)定劃分責(zé)任，對(duì)已查出的違反制度、違反法規(guī)、法紀(jì)行為仍然熟視無(wú)睹，且未采取有力措施予以整改和補(bǔ)救的支行主要領(lǐng)導(dǎo)，將給予降職處分。為嚴(yán)肅行規(guī)行紀(jì)，徹底杜絕上述現(xiàn)象的再次發(fā)生，建議對(duì)今后新發(fā)生的違規(guī)、違紀(jì)行為給予嚴(yán)厲處罰，具體如下：1、對(duì)于未按我行制度要求和規(guī)定及時(shí)向借款人和擔(dān)保人主張權(quán)利，再次造成借款和擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)及主管信貸的負(fù)責(zé)人撤職、主管信貸員下崗處分。2、對(duì)于為本部門(mén)利益放松貸款條件、對(duì)貸款調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查，致使擔(dān)保無(wú)效的行為，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)撤職、主管信貸員下崗處分。3、不負(fù)責(zé)任，無(wú)視總部對(duì)貸后管理的有關(guān)規(guī)定，漠視貸后管理，甚至對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)既不深入調(diào)查，也未及時(shí)采取有效措施加以清收，給予支行主要領(lǐng)導(dǎo)及主管信貸的負(fù)責(zé)人降職、主管信貸員下崗處分。4、對(duì)于超越授權(quán)權(quán)限擅自發(fā)放貸款或擅自對(duì)已到期貸款展期以及未按總部貸