工商銀行深圳分行關(guān)于小企業(yè)特殊業(yè)務(wù)品種的系統(tǒng)操作

小企業(yè)特殊業(yè)務(wù)品種系統(tǒng)操作2021.10主要內(nèi)容新小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三大變化小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)菜單過渡期企業(yè)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款、個(gè)性化貸款授信過渡期企業(yè)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款、個(gè)性化貸款四合一申請(qǐng)操作流程新小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三大特點(diǎn)新小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三大變化1.菜單2.授信3.流程小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的菜單小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的菜單小企業(yè)特殊業(yè)務(wù)品種授信經(jīng)營型物業(yè)貸款、個(gè)性化貸款均占用專項(xiàng)授信額度，其中個(gè)性化貸款可在貸款審批完成后直接補(bǔ)錄授信〔臺(tái)賬入口：業(yè)務(wù)處理→授信補(bǔ)錄→單一客戶授信額度補(bǔ)錄〕注意：小企業(yè)專項(xiàng)授信與流動(dòng)資金的授信互斥。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)新品種〔四合一〕：過渡期企業(yè)貸款、小型企業(yè)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款、微型企業(yè)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、個(gè)性化貸款、網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。貿(mào)易融資：國內(nèi)保理、商品融資、信用證項(xiàng)下的融資、發(fā)票融資、訂單融資等；表外業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票、保函；所有品種均在“業(yè)務(wù)發(fā)起〞→“盡職調(diào)查〞中申請(qǐng)；注意：四合一流程在“業(yè)務(wù)處理〞→“四合一處理流程〞中處理；其他業(yè)務(wù)均在“業(yè)務(wù)處理〞→“其他業(yè)務(wù)處理流程〞中處理小企業(yè)四合一業(yè)務(wù)申請(qǐng)業(yè)務(wù)類型標(biāo)識(shí)業(yè)務(wù)模板授信模式過渡期企業(yè)貸款小型企業(yè)A過渡期企業(yè)貸款過渡期授信模型小型企業(yè)貸款小型企業(yè)B小型企業(yè)貸款1、2、3經(jīng)營型物業(yè)貸款小型企業(yè)A、B經(jīng)營型物業(yè)貸款經(jīng)營型物業(yè)貸款授信模型微型企業(yè)貸款小型企業(yè)C微型企業(yè)貸款自動(dòng)增補(bǔ)小企業(yè)循環(huán)貸款小型企業(yè)B、C小企業(yè)循環(huán)貸款1、2個(gè)性化貸款小型企業(yè)B、C個(gè)性化貸款采用補(bǔ)錄的專項(xiàng)授信國內(nèi)貿(mào)易融資小型企業(yè)A、B、C

小型企業(yè)B-1、2、3、4、5A-過渡期授信模型國際貿(mào)易融資小型企業(yè)A、B、C

小型企業(yè)B-1、2、3、4A-過渡期授信模型業(yè)務(wù)類型、企業(yè)標(biāo)識(shí)、業(yè)務(wù)模板及授信模式對(duì)應(yīng)關(guān)系小企業(yè)四合一業(yè)務(wù)申請(qǐng)過渡期企業(yè)貸款四合一流程過渡期企業(yè)貸款四合一流程一、業(yè)務(wù)意向1.融資意向2.擔(dān)保意向3.貸款借據(jù)4.債項(xiàng)評(píng)級(jí)5.客戶RAROC評(píng)價(jià)1.融資意向〔貸款合同〕2.擔(dān)保意向〔擔(dān)保關(guān)系掛接〕2.擔(dān)保意向〔質(zhì)押合同新建〕2.擔(dān)保意向〔質(zhì)押合同掛接〕常見的另一種做法是：先走完押品流程，再新建質(zhì)押合同，連接審批完的押品，然后在新建的貸款合同中新增擔(dān)保關(guān)系添加質(zhì)押合同。本次改造后允許貸款合同中掛接的質(zhì)押合同在四合一流程審批結(jié)束后再連接審批完成的押品。擔(dān)保合同臺(tái)賬入口：業(yè)務(wù)處理→擔(dān)保合同維護(hù)3.貸款借據(jù)〔局部信息從貸款合同中自動(dòng)裝載〕3.貸款借據(jù)〔受托支付〕二、押品評(píng)估1.押品檔案2.押品信息查詢3.押品檔案修改4.外部評(píng)估信息5.押品評(píng)估6.押品測(cè)算1.押品檔案新建完一個(gè)押品檔案后再次點(diǎn)擊“押品檔案〞繼續(xù)添加押品5.押品評(píng)估外部評(píng)估后形式審查6.押品測(cè)算核定價(jià)值處輸入押品最終調(diào)整值，第一調(diào)查人后續(xù)角色均可裝載前一角色測(cè)算結(jié)果，點(diǎn)擊測(cè)算、輸入最終調(diào)整值完本錢環(huán)節(jié)押品測(cè)算三、業(yè)務(wù)分析1.客戶情況2.擔(dān)保分析3.評(píng)級(jí)測(cè)算4.授信測(cè)算1.客戶情況2.擔(dān)保分析2.擔(dān)保分析3.評(píng)級(jí)測(cè)算先完成客戶根本情況，再做評(píng)級(jí)資料客戶根本情況如果在客戶財(cái)務(wù)報(bào)表中錄入的審計(jì)情況，客戶根本信息的補(bǔ)錄內(nèi)容默認(rèn)選項(xiàng)會(huì)有變化評(píng)級(jí)資料初步評(píng)價(jià)中不允許上調(diào)機(jī)評(píng)等級(jí)〔剛性控制〕評(píng)價(jià)申請(qǐng)4.授信測(cè)算(1)綜合授信測(cè)算(2)債項(xiàng)授信測(cè)算(3)授信額度確認(rèn)(1)綜合授信近兩年平均銷售收入根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中主營業(yè)務(wù)收入計(jì)算〔2021年測(cè)算取2021年與2021年數(shù)據(jù)〕；年銷售收入增長率從“客戶情況〞表中取數(shù)；假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債率高于資產(chǎn)負(fù)債率行業(yè)平均值那么折扣比率不得高于40%〔3〕授信額度確認(rèn)調(diào)查意見發(fā)送經(jīng)營型物業(yè)貸款〔四合一流程〕2年期800萬經(jīng)營型物業(yè)貸款客戶情況局部字段同其他貸款類型有區(qū)別綜合授信測(cè)算貸款年限、折現(xiàn)率、可抵質(zhì)押值均自動(dòng)裝載注意測(cè)算值為可抵押值與公式計(jì)算值