公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣階段培訓(xùn)教程銀行本票培訓(xùn)教程

公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣階段培訓(xùn)教程銀行本票培訓(xùn)教程22021/2/24第二頁，共51頁。32021/2/24第三頁，共51頁。二、本票概述銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票沒有固定面額，可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金〞字樣的可以用于支取現(xiàn)金。在我國，銀行本票于1988年推出。目前僅在一些經(jīng)濟比較興隆的城市和小商品市場比較興隆的地區(qū)使用，尤其是在江蘇南京。全國40％在江蘇，60％的江蘇簽發(fā)的在南京06年數(shù)據(jù)42021/2/24第四頁，共51頁。1、無金額起點限制；2、具有銀行信譽，銀行見票即付，結(jié)算快捷；〔見票即付針對出票行，只有本票是真正見票即付〕3、在提示付款期內(nèi)，轉(zhuǎn)賬銀行本票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)可背書轉(zhuǎn)讓；4、攜帶方便，銀行本票可由持票人自帶，根據(jù)商品交易成功與否的需要，確定是否將本票交予收款人，做到錢貨兩清；5、銀行本票假設(shè)未用，在其票據(jù)權(quán)利有效期內(nèi)可以向出票銀行要求辦理退款；6、現(xiàn)金銀行本票如遺失，可向出票銀行申請掛失。銀行本票的業(yè)務(wù)特點52021/2/24第五頁，共51頁。銀行本票的相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的單位和個人，無論是否開戶，均可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票沒有金額起點和最高限額。提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，持票人必須到出票行懇求付款。銀行本票見票即付。在銀行開立賬戶的持票人向銀行提示付款時，應(yīng)在銀行本票反面簽章處簽章，須與預(yù)留銀行簽章一樣。未在銀行開立賬戶的個人持票人，憑“現(xiàn)金〞字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票反面簽章，記載本人身份證名稱、證件號碼及發(fā)證機關(guān)，并交驗本人身份證及其復(fù)印件。62021/2/24第六頁，共51頁?，F(xiàn)金本票不得轉(zhuǎn)讓，但可以掛失；轉(zhuǎn)賬本票，可以背書轉(zhuǎn)讓，但不得掛失。崗位設(shè)置：必須執(zhí)行印、壓、證三分管，三分用政策?？捎摄y行本票出票的經(jīng)辦員保管銀行本票；銀行本票出票的復(fù)核員保管銀行本票專用章；單設(shè)綜合崗柜員一名，負責(zé)壓數(shù)。在保證印、壓、證三分管，三分用的前提下，各行可根據(jù)人員實際情況，調(diào)整崗位分工。壓數(shù)機銀行本票專用章屬重要業(yè)務(wù)，必須按照當(dāng)?shù)厝诵械囊?guī)定和?中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)專用印章管理暫行規(guī)定?使用和保管。72021/2/24第七頁，共51頁。業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)1〕銀行本票手續(xù)費每筆為0.6元，其中，使用清分機的地區(qū)手續(xù)費每筆為1元；清分機2〕銀行本票的憑證工本費為每份0.2元；3〕兌付時，沒有工本費，只收手續(xù)費：轉(zhuǎn)賬本票每筆10元；現(xiàn)金本票按票面金額的0.1%〔最低10元〕收取。3〕掛失手續(xù)費按票面金額的1‰收取，缺乏5元的按5元收取；82021/2/24第八頁，共51頁。三、銀行本票處理流程銀行本票記錄銀行本票出票賬務(wù)處理銀行本票退款銀行本票結(jié)清銀行本票記錄賬務(wù)處理結(jié)算業(yè)務(wù)申請書銀行本票銀行本票銀行本票付款銀行本票超期付款轉(zhuǎn)賬本網(wǎng)點銀行本票超期付款銀行本票出票92021/2/24第九頁，共51頁。銀行本票交易列表銀行本票出票銀行本票出票取消銀行本票重打印銀行本票付款銀行本票結(jié)清銀行本票超期付款

銀行本票退款

銀行本票登記簿查詢102021/2/24第十頁，共51頁。1、銀行本票出票銀行本票出票〔06201〕轉(zhuǎn)賬方式〔單位、個人〕現(xiàn)金方式〔個人〕112021/2/24第十一頁，共51頁。銀行本票出票——轉(zhuǎn)帳方式結(jié)算業(yè)務(wù)申請書06201銀行本票出票〔錄入、復(fù)核〕06203銀行本票重打印打印失敗打印成功壓數(shù)、本票專用章本票第一聯(lián)專夾保管本票第二聯(lián)與申請書回單交給客戶11201憑證出售借：XX存款貸：開出本票付出：重要空白憑證122021/2/24第十二頁，共51頁。132021/2/24第十三頁，共51頁。142021/2/24第十四頁，共51頁。銀行本票出票——現(xiàn)金方式結(jié)算業(yè)務(wù)申請書06201銀行本票出票借：現(xiàn)金貸：開出本票付出：重要空白憑證06203銀行本票重打印打印失敗打印成功壓數(shù)、蓋本票專用章本票第一聯(lián)專夾保管本票第二聯(lián)與申請書回單交給客戶A柜或B柜做憑證出售C柜做網(wǎng)點現(xiàn)金收款152021/2/24第十五頁，共51頁。162021/2/24第十六頁，共51頁。2、出票取消柜員發(fā)現(xiàn)打印后的本票信息有誤時〔由于內(nèi)部原因，如柜員自己的原因〕，調(diào)用出票取消交易，輸入交易流水號和本票號碼，進展取消，需受權(quán)。取消后銀行本票狀態(tài)為“作廢〞。06201銀行本票出票該本票作廢出票取消信息錯誤172021/2/24第十七頁，共51頁。182021/2/24第十八頁，共51頁。192021/2/24第十九頁，共51頁。3、銀行本票重打印打印不符合要求時06201銀行本票出票打印不符合要求06203重打印本來票作廢202021/2/24第二十頁，共51頁。212021/2/24第二十一頁，共51頁。4、銀行本票付款解付轉(zhuǎn)帳銀行本票〔06204〕他行簽發(fā)的本票本行本網(wǎng)點簽發(fā)的本票本行他網(wǎng)點簽發(fā)的本票解付現(xiàn)金銀行本票〔06204〕本行本網(wǎng)點簽發(fā)的本票本行他網(wǎng)點簽發(fā)的本票

222021/2/24第二十二頁，共51頁。232021/2/24第二十三頁，共51頁。242021/2/24第二十四頁，共51頁。銀行本票付款代理解付轉(zhuǎn)賬銀行本票1、解付他行簽發(fā)的本票〔持票人在本網(wǎng)點開戶〕06204銀行本票付款，交易類別選“交換提出〞，進賬單上蓋“轉(zhuǎn)訖〞章。銀行本票與進賬單06204銀行本票付款252021/2/24第二十五頁，共51頁。銀行本票付款代理解付轉(zhuǎn)賬銀行本票2、解付本行他網(wǎng)點簽發(fā)的本票〔持票人在本網(wǎng)點開戶〕06204銀行本票付款，交易類別選“轉(zhuǎn)賬〞，自動銷記簽發(fā)行銀行本票底卡。銀行本票與進賬單06201銀行本票付款262021/2/24第二十六頁，共51頁。銀行本票付款代理解付現(xiàn)金銀行本票〔本行他網(wǎng)點簽發(fā)〕審核無誤后，柜員啟動06201銀行本票付款交易，交易類別選擇“現(xiàn)金〞，C級柜員根據(jù)銷賬編號做網(wǎng)點現(xiàn)金付款現(xiàn)金銀行本票12201C機柜做現(xiàn)金付款06201銀行本票付款現(xiàn)金272021/2/24第二十七頁，共51頁。銀行本票付款代理解付現(xiàn)金銀行本票〔本行本網(wǎng)點簽發(fā)〕審核無誤后，柜員啟動06201銀行本票付款交易，交易類別選擇“現(xiàn)金〞，C級柜員根據(jù)銷賬編號做網(wǎng)點現(xiàn)金付款現(xiàn)金銀行本票12001C級柜員做現(xiàn)金付款06201銀行本票付款現(xiàn)金282021/2/24第二十八頁，共51頁。5、銀行本票結(jié)清他行代理付款的銀行本票結(jié)清他網(wǎng)點代理付款的銀行本票結(jié)清

292021/2/24第二十九頁，共51頁。銀行本票結(jié)清交換提入他行代理付款的銀行本票結(jié)清

10001交換提入；輸入提出交換行和提入交換行行號和行名，付款人和收款人帳號和戶名銀行本票10001交換提入10302同城交換提入登記302021/2/24第三十頁，共51頁。銀行本票結(jié)清他網(wǎng)點代理付款的銀行本票的結(jié)清調(diào)用[14001網(wǎng)點日終清單〔報表〕打印]交易打印“銀行本票結(jié)清清單〞，并在本票專夾中找出相應(yīng)的“銀行本票〞〔第一聯(lián)〕；銀行本票〔第一聯(lián)〕做“銀行本票結(jié)清清單〞附件，裝訂在上日傳票中。

312021/2/24第三十一頁，共51頁。6、銀行本票超期付款〔持票人，超過提示付款期限—2個月，必須到出票行做〕申請人的開戶行轉(zhuǎn)帳本票持票人在本行本網(wǎng)點開戶持票人在本行他網(wǎng)點開戶持票人在同城他行開戶現(xiàn)金本票持票人在他行開戶持票人在本行他網(wǎng)點開戶

322021/2/24第三十二頁，共51頁。332021/2/24第三十三頁，共51頁。342021/2/24第三十四頁，共51頁。銀行本票超期付款轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理1、持票人在本行本網(wǎng)點開戶調(diào)用06205銀行本票超期付款交易，交易類別選“轉(zhuǎn)賬〞，憑證種類選“進賬單〞，自動銷記銀行本票底卡。銀行本票、進賬單、超期說明06205銀行本票超期付款352021/2/24第三十五頁，共51頁。銀行本票超期付款轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理2、持票人在本行他網(wǎng)點開戶06205銀行本票超期付款交易，交易類別選“轉(zhuǎn)賬〞。銀行本票、進賬單、逾期說明06205銀行本票超期付款362021/2/24第三十六頁，共51頁。銀行本票超期付款轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理3、持票人在他行開戶06205銀行本票超期付款交易，交易類別選“交換提出〞，持票人開戶行行號選“對方行的交換號〞。銀行本票、進賬單、超期說明06205銀行本票超期付款372021/2/24第三十七頁，共51頁。銀行本票超期付款現(xiàn)金銀行本票的超期付款的處理B級柜員做06205銀行本票超期付款交易，C級柜員再做12002網(wǎng)點現(xiàn)金付款，交易類別選“現(xiàn)金〞，自動銷記銀行本票底卡。銀行本票12002網(wǎng)點現(xiàn)金付款06205銀行本票超期付款382021/2/24第三十八頁，共51頁。7、銀行本票退款銀行本票退款〔申請人，超過提示付款期限或其他原因〕轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項退原申請人賬號?，F(xiàn)金方式簽發(fā)的現(xiàn)金本票：退現(xiàn)金。銀行本票4134銀行本票退款392021/2/24第三十九頁，共51頁。402021/2/24第四十頁，共51頁。412021/2/24第四十一頁，共51頁。銀行本票退款轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項退原申請人賬號。06205銀行本票超期付款交易，交易類別選“轉(zhuǎn)賬〞，輸入原申請人帳號。銀行本票4134銀行本票退款422021/2/24第四十二頁，共51頁。銀行本票退款現(xiàn)金方式簽發(fā)的現(xiàn)金本票：退現(xiàn)金。06205銀行本票超期付款交易，交易類別選“現(xiàn)金〞。銀行本票4134銀行本票退款432021/2/24第四十三頁，共51頁。8、登記簿查詢1、簽發(fā)機構(gòu)查詢2、非簽發(fā)機構(gòu)查詢442021/2/24第四十四頁，共51頁。登記簿查詢簽發(fā)機構(gòu)查詢調(diào)用[06207銀行本票登記簿查詢]交易，功能選擇1—簽發(fā)機構(gòu)查詢，輸入相關(guān)要素。銀行本票簽發(fā)機構(gòu)可以根據(jù)申請人賬號、申請人名稱、本票種類+本票號碼、本票狀態(tài)中任何一個條件查詢本機構(gòu)簽發(fā)的銀行本票的有關(guān)內(nèi)容。452021/2/24第四十五頁，共51頁。462021/2/24第四十六頁，共51頁。472021/2/24第四十七頁，共51頁。482