擔(dān)保公司培訓(xùn)課程

擔(dān)保公司培訓(xùn)課程三、擔(dān)保公司的種類

融資性擔(dān)保公司，非融資性擔(dān)保公司22021/2/23什么是融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。32021/2/23融資性擔(dān)保的經(jīng)營范圍經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：(一)貸款擔(dān)保；(二)票據(jù)承兌擔(dān)保；(三)貿(mào)易融資擔(dān)保；(四)工程融資擔(dān)保；(五)信譽(yù)證擔(dān)保；(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。42021/2/23經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔(dān)保；(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)參謀等中介效勞；(四)以自有資金進(jìn)展投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)52021/2/23融資性擔(dān)保公司不得從事以下活動(dòng)：(一)吸收存款；(二)發(fā)放貸款；(三)受托發(fā)放貸款；(四)受托投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。62021/2/23融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以平安性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原那么，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營形式。2.對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政答應(yīng)，推行答應(yīng)證管理制度。3.對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面施行審慎監(jiān)管。72021/2/23融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保指標(biāo)82021/2/231、融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％

92021/2/232.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍

102021/2/233.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)到達(dá)當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。112021/2/234.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原那么的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保工程的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。122021/2/23

5.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)裝備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。132021/2/236.融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)展投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信譽(yù)等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。142021/2/237.融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府施行屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門詳細(xì)負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作152021/2/23擔(dān)保公司的開展前景162021/2/23因銀行貸款政策性較強(qiáng)，解決中小企業(yè)板和個(gè)人因缺少銀行認(rèn)可的抵押物而貸款難的“瓶頸〞，分擔(dān)了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)和管理本錢，具有貸款事后風(fēng)險(xiǎn)釋放優(yōu)勢明顯、決策快、現(xiàn)金流充足等優(yōu)勢，是銀行開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要合作伙伴，具有遠(yuǎn)大的開展前景。172021/2/23我國信譽(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)起步較晚，從1992年至今不到10年，但開展很快，已經(jīng)成為銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要合作伙伴。整體看來，信譽(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展快、規(guī)模較小、業(yè)務(wù)開展不標(biāo)準(zhǔn)、存在風(fēng)險(xiǎn)較大、大多集中在中小企業(yè)的信譽(yù)擔(dān)保，沒幾家標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)從事個(gè)人業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。182021/2/23擔(dān)保公司基于“貸款難〞這一現(xiàn)象而產(chǎn)生的，因此詳細(xì)了擔(dān)保公司是靠經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來贏取利潤的。因此擔(dān)保公司的核心競爭力是風(fēng)險(xiǎn)管理的才能。192021/2/23擔(dān)保公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)客戶的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，由于信息的高度不對稱，擔(dān)保公司經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)，假如經(jīng)營不當(dāng)，將成為客戶的“替罪羊〞。另外，擔(dān)保公司本質(zhì)上是在做銀行想做但不敢做的事。假如擔(dān)保公司不具備比銀行更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)化解才能。擔(dān)保公司更難生存。202021/2/23怎樣才能進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理的才能？212021/2/231、內(nèi)部考核機(jī)制與業(yè)務(wù)機(jī)制針對個(gè)人業(yè)務(wù)可以將管理分為前、中、后三個(gè)部門。不同部門按“審保別離〞的原那么。明確職責(zé)的分工，互相制衡、集體決策?？己酥贫炔灰浴傲卡暈槲ㄒ粯?biāo)準(zhǔn)，責(zé)任追究不僅是一個(gè)部門的職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是一種全過程的管理，包括客戶的準(zhǔn)入、調(diào)查、審核、風(fēng)險(xiǎn)處置等業(yè)務(wù)每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要有責(zé)任。222021/2/23風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究不僅限追究資產(chǎn)調(diào)查部或?qū)徍瞬?，業(yè)務(wù)量的考核不能只考核市場拓展部。日常決策，重大事項(xiàng)決策，代償、追償程序，建議由公司指導(dǎo)、主要部門負(fù)責(zé)人、外聘專業(yè)人員共同組成“決策機(jī)構(gòu)〞對公司重大事件進(jìn)展決策232021/2/232.建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。對擔(dān)保公司來講，這一點(diǎn)非常重要，可以對擔(dān)保對象的各項(xiàng)表轉(zhuǎn)進(jìn)展量化，一是依托人為的評價(jià)?？筛鶕?jù)自身狀