如何更好的為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃2

如何更好地為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？1一、序言2現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出人生不同階段的現(xiàn)金流學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期退休期3人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生4明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)了解客戶(hù)的收支狀況診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)方案最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個(gè)關(guān)鍵步驟5投資目標(biāo)保本型投資策略收入型投資策略平衡型投資策略成長(zhǎng)型投資策略積極成長(zhǎng)型投資策略實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑投資期限風(fēng)險(xiǎn)承受能力收支狀況其它決定采取何種途徑的因素6二、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)7幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo)積累教育準(zhǔn)備金購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支積累退休養(yǎng)老金積累創(chuàng)業(yè)資金理財(cái)目標(biāo)??????醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種8人生階段收支狀況對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序確定完成理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)方案收支狀況實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的流程實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)受到個(gè)人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、收支狀況、個(gè)人責(zé)任等多種因素的影響制定理財(cái)方案時(shí)要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素9如何確定個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素初步理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先排序確定理財(cái)目標(biāo)重要性緊迫性所處的人生階段收支狀況風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任投資期限可行性10人生不同同階段的的理財(cái)目目標(biāo)11美國(guó)家庭庭購(gòu)買(mǎi)開(kāi)開(kāi)放式基基金的主主要目的的養(yǎng)老84%教育準(zhǔn)準(zhǔn)備金26%購(gòu)置房房產(chǎn)或其其他固定定資產(chǎn)7%彌補(bǔ)當(dāng)當(dāng)前的生生活支出出9%12投資期限限的長(zhǎng)短短反映了了一個(gè)投投資者對(duì)對(duì)投資收收益的預(yù)預(yù)期，一一般而言言，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)投資目目標(biāo)所需需的投資資期限越越短，期期望的投投資收益益率越高高，要求求其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力就越越高目標(biāo)投資額10，00020，000期限投資收益益率（復(fù)復(fù)利）1年2年5年10年15年20年25年100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%13三、了解解客戶(hù)的的收支狀狀況14凈現(xiàn)金流流量出生上大學(xué)前前上大學(xué)后后參加工作作結(jié)婚子女出生生退休人生現(xiàn)金金流量圖圖學(xué)習(xí)成長(zhǎng)長(zhǎng)期單身期家庭形成成期家庭成長(zhǎng)長(zhǎng)期家庭成熟熟期退休期子女上大大學(xué)15客戶(hù)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表資產(chǎn)產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值值負(fù)債債現(xiàn)行價(jià)值值現(xiàn)金銀行存款款房屋、汽汽車(chē)社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)價(jià)值投資其他資產(chǎn)產(chǎn)合計(jì)購(gòu)房貸款款汽車(chē)貸款款信用卡貸貸款助學(xué)貸款款其他負(fù)債債合計(jì)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債債16客戶(hù)收支支狀況調(diào)調(diào)查表17如果您每每天節(jié)省省1元錢(qián)錢(qián)，一年年可節(jié)省省365元如果您用用節(jié)省的的365元錢(qián)進(jìn)進(jìn)行投資資，年投投資收益益率為5%，則則：18四、診斷斷客戶(hù)的的風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力19風(fēng)險(xiǎn)--回報(bào)互互相補(bǔ)償償何謂風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指收收益的不不確定性性。收益會(huì)隨隨資本市市場(chǎng)的狀狀況、利利率、宏宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)濟(jì)政策等等因素的的變化而而發(fā)生波波動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)--回報(bào)互互相補(bǔ)償償假設(shè)：投投資者都都是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)厭惡者者風(fēng)險(xiǎn)和收收益呈正正向變動(dòng)動(dòng)關(guān)系：：高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可以用用高回報(bào)報(bào)來(lái)補(bǔ)償償；而低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)則相應(yīng)應(yīng)伴隨著著低回報(bào)報(bào)。錯(cuò)誤的概概念風(fēng)險(xiǎn)等于于虧損只要回報(bào)報(bào)，不要要風(fēng)險(xiǎn)收益是直直線(xiàn)上升升的20風(fēng)險(xiǎn)與回回報(bào)率關(guān)關(guān)系圖期望回報(bào)報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)程度度Rf低風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)債銀行存款款房地產(chǎn)公司債券券國(guó)內(nèi)股票票風(fēng)險(xiǎn)資本本國(guó)外股票票*公司債債券的信信用等級(jí)級(jí)不同，，風(fēng)險(xiǎn)也也不同*國(guó)外股股票通常常比國(guó)內(nèi)內(nèi)股票具具有更高高的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)斜率表示示單位風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)要求的的回報(bào)率率21林肯.國(guó)國(guó)民公司司投資帳帳戶(hù)的投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)/收益益特征22客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力的診診斷風(fēng)險(xiǎn)收益?A?B01R0R1投資者甲甲認(rèn)為，，選擇證證券A和和B滿(mǎn)滿(mǎn)意程度度均相同同投資者乙乙認(rèn)為，，選擇證券券A的滿(mǎn)滿(mǎn)意程度度高于證證券B投資者丙丙認(rèn)為，，選擇證券券B的滿(mǎn)滿(mǎn)意程度度高于證證券A風(fēng)險(xiǎn)承受受能力投資者乙乙<<投資者甲甲投資者丙丙23投資者乙乙投資者甲甲投資者丙丙理智穩(wěn)健健型保守謹(jǐn)慎慎型投機(jī)冒險(xiǎn)險(xiǎn)型個(gè)性：理財(cái)方式式：理財(cái)工具具：風(fēng)險(xiǎn)容忍忍度：投資目標(biāo)標(biāo)：投資組合合管理：：穩(wěn)健理智藍(lán)籌股票票、平衡衡型基金金、世紀(jì)紀(jì)理財(cái)保保險(xiǎn)適中穩(wěn)健成長(zhǎng)長(zhǎng)綜合平衡衡保守型型與投機(jī)機(jī)型的做做法謹(jǐn)慎保守銀行存款款、收益益型基金金、高等等級(jí)債券券、傳統(tǒng)統(tǒng)型保險(xiǎn)險(xiǎn)、分紅紅或萬(wàn)能能型保險(xiǎn)險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本本定期定額額投資法法、分散散投資法法冒險(xiǎn)投機(jī)成長(zhǎng)型股股票、對(duì)對(duì)沖型基基金、期期貨、垃垃圾債券券、投資資連結(jié)保保險(xiǎn)較高積極成長(zhǎng)長(zhǎng)低吸高拋拋法、集集中投資資法投資者的的類(lèi)型24客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力測(cè)試試您目前前的主要要理財(cái)投投資方式式（比重重最高的的）是——A。。定存或或房地產(chǎn)產(chǎn)——B。。股票（（中長(zhǎng)期期投資））或基金金、定期期定額投投資——C。。股票（（波段操操作）或或單日沖沖銷(xiāo)、期期貨等對(duì)于金金錢(qián)的看看法——A。。認(rèn)為省省下的一一元比投投資所賺賺得的一一元較為為可靠——B。。積累財(cái)財(cái)富的方方式就是是以現(xiàn)有有的資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行投投資，以以增加其其積累的的速度——C。。為了能能迅速致致富，即即使以借借貸的方方式進(jìn)行行投資也也認(rèn)為是是應(yīng)當(dāng)?shù)牡哪形晃缓门笥延迅嬖V您您一項(xiàng)包包賺的投投資（包包賺一、、二倍以以上），，您也認(rèn)認(rèn)為可靠靠，那么么您將——A。。用多余余資金、、小筆投投資——B。。解除定定存或賣(mài)賣(mài)股票變變現(xiàn)來(lái)投投資——C。。借錢(qián)融融資大賺賺一筆25在進(jìn)行行以上的的投資后后，您不不幸有虧虧損并被被套牢，，您可忍忍受多少少的虧損損——A。。三至五五成損失失——B。。二至三三成損失失——C。。一成左左右損失失這樣的虧損損被套牢后，，您可忍受多多久——A。長(zhǎng)期期持有、6個(gè)個(gè)月以上——B。好一一陣子、1~3個(gè)月內(nèi)——C。不能能忍受、幾天天幾周而已在這期間內(nèi)內(nèi)其實(shí)并無(wú)特特別相關(guān)消息息，對(duì)于虧損損金額，您會(huì)會(huì)考慮——A。停損損并趕快賣(mài)出出——B。觀(guān)望望看看——C。再買(mǎi)買(mǎi)進(jìn)以降低平平均成本26您的年齡是是——A。退休休年齡或55歲以上——B。青壯壯年或30歲歲以上——C。辣妹妹酷哥或30歲以下對(duì)于前期美美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)價(jià)格不斷的上上漲，您當(dāng)時(shí)時(shí)的態(tài)度是——A。不過(guò)過(guò)是個(gè)泡沫，，遲早會(huì)爆掉掉——B?，F(xiàn)在在論斷尚言之之過(guò)早，再觀(guān)觀(guān)察看看——C。象征征未來(lái)的發(fā)展展，及早搶進(jìn)進(jìn)答題方式：記分方式：只能單選，選選出最接近的的答案即可A—1分，B—3分，C—5分判斷標(biāo)準(zhǔn)：8~18分——保守謹(jǐn)慎型19~34分—理智穩(wěn)健型35~40分—投機(jī)冒險(xiǎn)性27五、制定理財(cái)財(cái)方案28理財(cái)方案投資策略資產(chǎn)分配投資組合管理理29投資策略選擇擇?保本型投資策策略首先要保證本本金的安全，，其次再考慮慮獲得收入和和本金的增長(zhǎng)長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受受能力低?收入型投資策策略首先尋求較高高的固定收入入，不注重資資產(chǎn)的增長(zhǎng)，，可承受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)之間?平衡型投資策策略避免本金短期期損失的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，既尋求求本金的長(zhǎng)期期增長(zhǎng)，又注注重當(dāng)前收益益，可承受中中度投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?成長(zhǎng)型投資策策略?積極成長(zhǎng)型投投資策略主要追求較高高的資本增值值，能接受本本金的短期損損失和投資收收益的短期波波動(dòng)，可承受受風(fēng)險(xiǎn)介于中中度和高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)之間。主要追求資本本的快速和最最大增值，能能承受本金損損失的風(fēng)險(xiǎn)，，風(fēng)險(xiǎn)承受能能力高3031資產(chǎn)分配投資目標(biāo)投資策略投資金額股票債券銀行存款期貨外匯…...？%？%？%？%？%32投資帳戶(hù)選擇擇理智穩(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型投機(jī)冒險(xiǎn)型平安發(fā)展帳戶(hù)戶(hù)平安保證帳戶(hù)戶(hù)5~10%70~90%20~30%60~80%50~60%40~50%年齡:55歲以上30~55歲歲30歲以下收入狀況:收入低、儲(chǔ)蓄蓄少收入中等、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄適中收入高、儲(chǔ)蓄蓄多投資個(gè)性:投資目標(biāo):安享退休休閑閑生活積累退休金\子女教育準(zhǔn)準(zhǔn)備金創(chuàng)業(yè)積累\結(jié)結(jié)婚\購(gòu)買(mǎi)房房子\汽車(chē)支出狀況:開(kāi)支小、穩(wěn)定定開(kāi)支較大、較較穩(wěn)定開(kāi)支很大、不不穩(wěn)定10~25%平安基金帳戶(hù)戶(hù)10~15%0~5%33投資組合管理理投資於多種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)呈一定負(fù)負(fù)相關(guān)的投資資對(duì)象，分散散投資。達(dá)到到這個(gè)目標(biāo)的的最有效方式式是建立指數(shù)數(shù)基金優(yōu)點(diǎn)：分散投投資風(fēng)險(xiǎn)，充充分多樣化的的投資組合的的收益率與市市場(chǎng)收益率是是高度相關(guān)的的。缺點(diǎn)：可能會(huì)會(huì)喪失獲取高高收益的機(jī)會(huì)會(huì)，一般只能能獲取市場(chǎng)平平均收益率定期定額投資資法不管市場(chǎng)狀況況如何，定期期定額地投資資於同一投資資對(duì)象優(yōu)點(diǎn)：使長(zhǎng)期期的投資成本本較低，避免免追漲殺跌，，對(duì)投資者的的投資技能要要求不高缺點(diǎn)：可能會(huì)會(huì)喪失在低成成本投資的機(jī)機(jī)會(huì)分散投資法根據(jù)對(duì)市場(chǎng)行行情的判斷來(lái)來(lái)決定買(mǎi)賣(mài)時(shí)時(shí)機(jī)優(yōu)點(diǎn)：可以獲獲取比市場(chǎng)平平均預(yù)期收益益更高的潛在在收益，缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較較高，要求投投資者具有較較高的投資技技能和豐富的的投資經(jīng)驗(yàn)低吸高拋法集中投資法重倉(cāng)持有少數(shù)數(shù)幾種風(fēng)險(xiǎn)呈呈正相關(guān)的投投資對(duì)象優(yōu)點(diǎn)：可以獲獲取很高的潛潛在收益缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)很很高，要求投投資者具有較較高的投資技技能和豐富的的投資經(jīng)驗(yàn)34示例先先生，年齡25歲，，計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)業(yè)碩士，在某某電腦公司任任軟件工程師師投資目標(biāo)：在32歲成家家時(shí)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)價(jià)值40萬(wàn)元元的一套三居居室住房風(fēng)險(xiǎn)承受能力力適中目前客戶(hù)年收收支狀況如下下：351、投資目標(biāo)標(biāo)分析根據(jù)國(guó)外的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)分析，客客戶(hù)能承受的的房?jī)r(jià)為年收收入的4~6倍。該客戶(hù)戶(hù)希望在32歲成家時(shí)，，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值40萬(wàn)元的一一套三居室住住房。基本符符合該條件，，目標(biāo)具有現(xiàn)現(xiàn)實(shí)性要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)標(biāo)，在32歲歲時(shí)至少能支支付首期房款款和裝修費(fèi)。。假設(shè)首期購(gòu)購(gòu)房款為房?jī)r(jià)價(jià)的30%，，裝修費(fèi)為8萬(wàn)元，則客客戶(hù)通過(guò)投資資需在32歲歲時(shí)獲得至少少20萬(wàn)元在分析投資目目標(biāo)中，還應(yīng)應(yīng)考慮通貨膨膨脹的因素。。不同的通貨貨膨脹率將對(duì)對(duì)投資目標(biāo)造造成不同的的影響2、投資金額額預(yù)估由于客戶(hù)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)能力有限限，一次性投投入大額本金金以實(shí)現(xiàn)投資資目標(biāo)的可能能性不大363、保險(xiǎn)需求求分析盡管該客戶(hù)未未結(jié)婚，無(wú)養(yǎng)養(yǎng)兒育女之責(zé)責(zé)，但有為父父母養(yǎng)老之責(zé)責(zé)。因此，須須考慮在身故故時(shí)給父母留留下一筆養(yǎng)老老金，以盡孝孝道。假定客客戶(hù)投保身故故保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元。客戶(hù)除了報(bào)答答父母養(yǎng)育之之恩外，還須須考慮因意外外導(dǎo)致喪失或或降低工作能能力的風(fēng)險(xiǎn)，，因此，在投投資理財(cái)時(shí)還還應(yīng)考慮投保保一定的全殘殘保險(xiǎn)，假定定該客戶(hù)投保保20萬(wàn)元的的全殘保險(xiǎn)金金?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)平安安世紀(jì)理財(cái)投投資連結(jié)保險(xiǎn)險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)購(gòu)房的投資資目標(biāo)，又可可滿(mǎn)足其保險(xiǎn)險(xiǎn)需求由于客戶(hù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力適中，可向向客戶(hù)推薦理理智穩(wěn)健型的的投資帳戶(hù)組組合。假定客客戶(hù)在平安保保證收益帳戶(hù)戶(hù)、平安發(fā)展展帳戶(hù)和平安安基金帳戶(hù)的的投資比例分分別為10%、60%和和30%，各各投資帳戶(hù)的的年投資收益益率分別為3%、5%、、8%。假定客戶(hù)采取取年繳方式，，為了滿(mǎn)足投投保20萬(wàn)元元保額的要求求，同時(shí)為今今后的養(yǎng)老積積累一定資金金，客戶(hù)所繳繳的主合同保保險(xiǎn)費(fèi)必須不不低于6060元，繳費(fèi)費(fèi)期25年4、理財(cái)建議議37平均收益率10%×3%+60%××5%+30%×8%=5.7%方法一——簡(jiǎn)簡(jiǎn)單估算法平均管理費(fèi)10%×0.6%+60%×1.2%+30%×1.2%=1.14%客戶(hù)的凈收益益率平均收益率-平均管理費(fèi)費(fèi)=5.7%-1.14%=4.56%在綜合考慮可可進(jìn)入投資帳帳戶(hù)的保費(fèi)、、投資帳戶(hù)買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)和保保障費(fèi)用的基基礎(chǔ)上，比照照第2步———投資金額的的預(yù)估，可粗粗略估計(jì)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)平安世紀(jì)理理財(cái)投資連結(jié)結(jié)保險(xiǎn)的主合合同金額和附附加險(xiǎn)金額方法二——精精確測(cè)算法建議客戶(hù)年繳繳保費(fèi)3000038研討題如何為上述客客戶(hù)在結(jié)婚后后來(lái)設(shè)計(jì)積累累養(yǎng)老金的計(jì)計(jì)劃？3932歲結(jié)婚25歲工作35歲小孩出生53歲小孩上大學(xué)60歲退休投資目標(biāo)在結(jié)婚時(shí)支付付購(gòu)房首期和和裝修費(fèi)（20萬(wàn)）保險(xiǎn)需求身故和全殘保保險(xiǎn)金（20萬(wàn)）年繳保費(fèi)30000準(zhǔn)備積累養(yǎng)老老金（？）準(zhǔn)備積累子女女教育準(zhǔn)備金金（？）身故和全殘保保險(xiǎn)金（？））？開(kāi)始積累養(yǎng)老老金（？）開(kāi)始積累子女女教育準(zhǔn)備金金（？）身故和全殘保保險(xiǎn)金（？））？養(yǎng)老金的保值值增值（？））身故和全殘保保險(xiǎn)金（？））？409、靜夜夜四無(wú)無(wú)鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹(shù)，，燈下下白頭頭人。。。05:42:1705:42:1705:4212/31/20225:42:17AM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見(jiàn)頻。。。12月-2205:42:1705:42Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。05:42:1705:42:1705:42Saturday,December31,202213、乍乍見(jiàn)見(jiàn)翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問(wèn)問(wèn)年年。。。。12月月-2212月月-2205:42:1705:42:17December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青青山。。。31十十二二月20225:42:17上上午05:42:1712月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月225:42上午午12月-2205:42December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/315:42:1705:42:1731December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線(xiàn)線(xiàn)向前。。5:42:17上午5:42上上午05:42:1712月-229、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒(méi)沒(méi)有有。。。。05:42:1705:42:1705:4212/31/20225:42:17AM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。12月月-2205:42:1805:42Dec-2231-Dec-2212、世間成事事，不求其其絕對(duì)圓滿(mǎn)滿(mǎn)，留一份份不足，可可得無(wú)限完完美。。05:42:1805:42:1805:42Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2205:42:1805:42:18December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。31十二月月20225:42:18上午05:42:1812月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門(mén)門(mén)九派派通。。。。十二月月225:42上上午午12月月-2205:42December31,202216、少少年年十十五五二二十十時(shí)時(shí)，，步步行行奪奪得得胡胡馬馬騎騎。。。。2022/12/315:42:1805:42:1831December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來(lái)來(lái)秋秋。。。。5:42:18上上午午5:42上上午午05:42:1812月月-229、楊柳散散和風(fēng)，，青山澹澹吾慮。。。12月-2212月-22