中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局及未來發(fā)展趨勢(shì)分析

中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局及未來發(fā)展趨勢(shì)分析

一、概述

銀行（Bank），是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，銀行按類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。

二、發(fā)展現(xiàn)狀

自改革開放后，銀行走上高速發(fā)展快車道，其作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)重要金融機(jī)構(gòu)，作用不可代替。銀行的支付中介、信用中介、全面金融服務(wù)、信用創(chuàng)造等功能，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。近年來中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)，2019年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)290萬(wàn)億元，較2018年增加了21.76萬(wàn)億元；2020年1-9月中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為315.18萬(wàn)億元。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與持續(xù)增長(zhǎng)過程中，銀行業(yè)也得到了長(zhǎng)久的發(fā)展。

《2021-2027年中國(guó)銀行行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：在中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)的同時(shí)，負(fù)債也在增加，2019年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債達(dá)265.54萬(wàn)億元，較2018年增加了18.96萬(wàn)億元；2020年1-9月中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債為289.11億元。

中國(guó)銀行卡消費(fèi)量持續(xù)增長(zhǎng)，2019年中國(guó)銀行卡消費(fèi)量達(dá)1587.9億筆，較2018年增加了604.56億筆；2020年1-9月中國(guó)銀行卡消費(fèi)量為1231億筆。

隨著銀行卡消費(fèi)量增長(zhǎng)，銀行卡消費(fèi)金額也在持續(xù)增加，2019年中國(guó)銀行卡消費(fèi)金額達(dá)117.2萬(wàn)億元，較2018年增加了24.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)率達(dá)26.29%；2020年1-9月中國(guó)銀行卡消費(fèi)金額為84.6萬(wàn)億元。

三、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

中國(guó)銀行業(yè)主要上市企業(yè)有平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等。

2019年平安銀行總資產(chǎn)為3.939萬(wàn)億元，較2018年增加了0.52萬(wàn)億元；浦發(fā)銀行總資產(chǎn)為7.006萬(wàn)億元，較2018年增加了0.716萬(wàn)億元；興業(yè)銀行總資產(chǎn)為7.146萬(wàn)億元，較2018年增加了0.434萬(wàn)億元；華夏銀行總資產(chǎn)為3.021萬(wàn)億元，較2018年增加了0.34萬(wàn)億元；光大銀行總資產(chǎn)為4.733萬(wàn)億元，較2018年增加了0.376萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為24.88萬(wàn)億元，較2018年增加了2.27萬(wàn)億元；中信銀行總資產(chǎn)為6.75萬(wàn)億元，較2018年增加了0.683萬(wàn)億元；招商銀行總資產(chǎn)為7.417萬(wàn)億元，較2018年增加了0.671萬(wàn)億元；民生銀行總資產(chǎn)為6.682萬(wàn)億元，較2018年增加了0.687萬(wàn)億元；建設(shè)銀行總資產(chǎn)為25.44萬(wàn)億元，較2018年增加了2.22萬(wàn)億元；工商銀行總資產(chǎn)為30.11萬(wàn)億元，較2018年增加了2.41萬(wàn)億元。

2019年平安銀行負(fù)債為3.626萬(wàn)億元，較2018年增加了0.447萬(wàn)億元；浦發(fā)銀行負(fù)債為6.445萬(wàn)億元，較2018年增加了0.634萬(wàn)億元；興業(yè)銀行負(fù)債為6.596萬(wàn)億元，較2018年增加了0.357萬(wàn)億元；華夏銀行負(fù)債為2.751萬(wàn)億元，較2018年增加了0.289萬(wàn)億元；光大銀行負(fù)債為4.347萬(wàn)億元，較2018年增加了0.312萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)銀行負(fù)債為22.92萬(wàn)億元，較2018年增加了1.99萬(wàn)億元；中信銀行負(fù)債為6.218萬(wàn)億元，較2018年增加了0.604萬(wàn)億元；招商銀行負(fù)債為6.8萬(wàn)億元，較2018年增加了0.598萬(wàn)億元；民生銀行負(fù)債為6.151萬(wàn)億元，較2018年增加了0.587萬(wàn)億元；建設(shè)銀行負(fù)債為23.2萬(wàn)億元，較2018年增加了1.97萬(wàn)億元；工商銀行負(fù)債為27.42萬(wàn)億元，較2018年增加了2.07萬(wàn)億元。

2019年平安銀行營(yíng)業(yè)總收入為1380億元，較2018年增加了213億元；浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)總收入為1907億元，較2018年增加了198億元；興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)總收入為1813億元，較2018年增加了230億元；華夏銀行營(yíng)業(yè)總收入為847億元，較2018年增加了125億元；光大銀行營(yíng)業(yè)總收入為1328億元，較2018年增加了226億元；農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)總收入為6273億元，較2018年增加了287億元；中信銀行營(yíng)業(yè)總收入為1876億元，較2018年增加了227億元；招商銀行營(yíng)業(yè)總收入為2697億元，較2018年增加了211億元；民生銀行營(yíng)業(yè)總收入為1804億元，較2018年增加了236億元；建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)總收入為7056億元，較2018年增加了467億元；工商銀行營(yíng)業(yè)總收入為8552億元，較2018年增加了814億元。

2019年工商銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的10.38%；建設(shè)銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的8.77%；農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的8.58%；招商銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.56%；興業(yè)銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.46%；浦發(fā)銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.42%；中信銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.33%；民生銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.30%；光大銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.63%；平安銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.36%；華夏銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.04%。

2019年工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行和華夏銀行十一家上市企業(yè)銀行總資產(chǎn)占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的43.84%，企業(yè)市場(chǎng)占相對(duì)較高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。

四、未來發(fā)展趨勢(shì)