實行客戶經(jīng)理制的組織架構(gòu)與條件

1客戶經(jīng)理制：

組織、管理主講人：上海理工大學(xué)金融系教授上海理工大學(xué)中小銀行研究中心主任朱耀明.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料2簡歷：年—年

上海財經(jīng)大學(xué)會計統(tǒng)計系本科年—年上海電化廠（現(xiàn)氯堿股份公司）財務(wù)科、計調(diào)科工作年—年

中國人民大學(xué)工業(yè)經(jīng)濟(jì)專業(yè)研究生獲得優(yōu)秀研究生稱號年——中國紡織大學(xué)（現(xiàn)東華大學(xué)）、上海理工大學(xué)任教年—年國家教委管理專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會委員3朱耀明教授先后出版了多部專著、教材，發(fā)表了一百余篇學(xué)術(shù)論文，其中有：、勞動合同制簡論，萬字，天津科學(xué)技術(shù)出版社，年月、企業(yè)集團(tuán)概論，萬字，中國經(jīng)濟(jì)出版社，年月、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，萬字，中國紡織大學(xué)出版社，年月、金融概論（第三版），萬字，立信會計出版社，年月、國際金融學(xué)，參編，本人編著萬字，百家出版社，年月、財政與金融（第三版），主編，萬字，高等教育出版社，年月、國際會計與財務(wù)系列教材：管理會計，參編，本人編著萬字，上海教育出版社，年月.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料4專業(yè)領(lǐng)域：貨幣金融理論銀行經(jīng)營管理財務(wù)會計產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)5.客戶經(jīng)理制產(chǎn)生背景經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變：由產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）導(dǎo)向到客戶導(dǎo)向銀行業(yè)外部競爭美國銀行業(yè)地位變化銀行業(yè)所占有的市場份額商業(yè)銀行非利息收入占總收入百分比.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料6資產(chǎn)或負(fù)債收益率下降貸款損失率提高表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張銀行業(yè)內(nèi)部競爭.銀行前臺運(yùn)作系統(tǒng)再造：由傳統(tǒng)的“多對一”到“一對一”7奉行“客戶為中心”核心理念，以業(yè)務(wù)流程為再造切入點，對銀行組織架構(gòu)、經(jīng)營戰(zhàn)略、管理制度進(jìn)行系統(tǒng)變革，充分依托信息技術(shù)，降低銀行成本，提升銀行價值。背景：信息技術(shù)與銀行業(yè)結(jié)合金融自由化浪潮下，銀行經(jīng)營進(jìn)入微利時代新競爭格局對銀行組織體系提出新要求商業(yè)銀行“再造”背景及概念.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料8后臺運(yùn)作系統(tǒng)再造：“大集中”、“外移”前臺運(yùn)作系統(tǒng)：“單點接觸”、“一站式服務(wù)”演變過程“（）傳統(tǒng)的前臺業(yè)務(wù)流程：“一對多”（）綜合柜員制（）往來帳戶綜合管理制（）客戶經(jīng)理制銀行流程再造9“一對多”與“一對一”比較需求需求客戶業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門高級管理層決策支持“一對多”專業(yè)化服務(wù)模式.（.....）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料10需求需求客戶“一對一”全能化服務(wù)模式客戶經(jīng)理后臺技術(shù)信息部門高級管理層11客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制內(nèi)內(nèi)涵涵客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制特特征征以客客戶戶為為中中心心核心心：：客客戶戶關(guān)關(guān)系系價價值值———對對顧顧客客價價值值貢貢獻(xiàn)獻(xiàn)度度———對對銀銀行行價價值值貢貢獻(xiàn)獻(xiàn)度度流程程、、組組織織再再造造為為基基礎(chǔ)礎(chǔ)提供供綜綜合合性性服服務(wù)務(wù).（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料12產(chǎn)品品（（業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)））導(dǎo)導(dǎo)向向與與客客戶戶導(dǎo)導(dǎo)向向比比較較以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向以客戶為導(dǎo)向特點.客戶面對多個業(yè)務(wù)部門，分別辦理各項業(yè)務(wù)，付出較高的交易成本。.每種業(yè)務(wù)自定價格和服務(wù)內(nèi)容。.決策和資源配置分散.銀行與客戶的關(guān)系缺乏連續(xù)性.重視單項產(chǎn)品技術(shù)，與客戶溝通較少。.各部門，協(xié)調(diào)性較差。.固定的客戶聯(lián)系界面，向客戶提供一攬子服務(wù)。.各部門相互協(xié)調(diào)，以綜合效益進(jìn)行產(chǎn)品定價。.決策和資源配置集中，挖取客戶關(guān)系的整體價值。.旨在建立長期戰(zhàn)略上的銀行關(guān)系.更關(guān)心客戶需求，目的性更強(qiáng).各部門以客戶服務(wù)部門為中心，容易形成較強(qiáng)的團(tuán)隊精神結(jié)果.作出非最優(yōu)決策，客戶基礎(chǔ)（市場份額）的穩(wěn)定性較差。.資源浪費(fèi)、重復(fù)勞動、多頭授信等現(xiàn)象嚴(yán)重.客戶和銀行的信息成本高。.業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，難以形成整體競爭力。.產(chǎn)品和競爭戰(zhàn)略易被仿效取代，易導(dǎo)致惡性循環(huán)的價格大戰(zhàn)。.決策更為明智，更易獲得客戶忠誠和穩(wěn)固的市場份額，導(dǎo)致銀企雙嬴的良性發(fā)展。.多角度、全過程的風(fēng)險控制，信息等資源的共享程度高。.業(yè)務(wù)發(fā)展具有較高的系統(tǒng)協(xié)調(diào)能力，能夠形成整體競爭力。.產(chǎn)品和競爭戰(zhàn)略不易被仿效取代，有較強(qiáng)的局部壟斷性。13.推推行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制度度的的意意義義中國國引引入入客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的背背景景商業(yè)業(yè)銀銀行行性性質(zhì)質(zhì)、、地地位位經(jīng)濟(jì)濟(jì)格格局局變變化化商業(yè)業(yè)銀銀行行改改革革深深入入客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制對對銀銀行行業(yè)業(yè)影影響響深化化銀銀行行改改革革提高高市市場場競競爭爭力力防范范經(jīng)經(jīng)營營風(fēng)風(fēng)險險提高高綜綜合合效效益益培養(yǎng)養(yǎng)營營銷銷大大師師和和理理財財專專家家.（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料14.實實行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的組組織織架架構(gòu)構(gòu)實行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的組組織織模模式式以區(qū)區(qū)域域分分類類以客客戶戶分分類類以業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)量量分分類類以產(chǎn)產(chǎn)品品分分類類綜合合型型分分類類15客戶戶部部門門與與其其他他部部門門之之間間的的關(guān)關(guān)系系線性性關(guān)關(guān)系系直屬屬關(guān)關(guān)系系制衡衡關(guān)關(guān)系系客戶戶經(jīng)經(jīng)理理的的職職級級四級級制制六級級制制.（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料16四級級制制客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理設(shè)設(shè)置置標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)客戶經(jīng)理等級要求學(xué)歷、職稱和工作經(jīng)歷要求能力要求知識要求思想品德要求備注資深客戶經(jīng)理分以上.碩士以上學(xué)歷，二年信貸工作經(jīng)歷；.大學(xué)本科學(xué)歷或中級職稱，三年以上信貸工作經(jīng)歷.大專學(xué)歷或初級職稱，五年以上信貸工作經(jīng)歷精通業(yè)務(wù)，能夠為大型客戶提供全方位的營銷服務(wù)，有解決各種復(fù)雜問題的能力，相互協(xié)作配合能力強(qiáng)精通與公司金融營銷有關(guān)的各方面知識，熟練掌握營銷所需的各種技能，取得“資深客戶經(jīng)理”資格證書.思想政治素質(zhì)好，有較高的政策水平；.工作盡心盡職，事業(yè)心和責(zé)任強(qiáng)；.遵紀(jì)守法，廉潔自律，組織紀(jì)律性強(qiáng)，思想修養(yǎng)好業(yè)績突出可以在學(xué)歷上破格高級客戶經(jīng)理.碩士以上學(xué)歷，一年信貸工作經(jīng)歷；.大學(xué)本科學(xué)歷或中級職稱，二年以上信貸工作經(jīng)歷.大專學(xué)歷或初級職稱，三年以上信貸工作經(jīng)歷業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，能獨(dú)檔一面展開工作，能夠與同事相互配合精通與公司金融營銷有關(guān)的某一方面知識，較熟練掌握營銷所需的各種技能，取得“資深客戶經(jīng)理”資格證書.思想政治素質(zhì)較好，有較強(qiáng)的政策觀念；.工作認(rèn)真，事業(yè)心和責(zé)任較強(qiáng)；.遵紀(jì)守法，廉潔自律，組織紀(jì)律性強(qiáng)，思想修養(yǎng)較好同上客戶經(jīng)理.碩士以上學(xué)歷；.大學(xué)本科學(xué)歷或中級職稱，一年以上信貸工作經(jīng)歷.大專學(xué)歷或初級職稱，二年以上信貸工作經(jīng)歷能夠獨(dú)立處理存貸款等教常見的營銷業(yè)務(wù)取得“客戶經(jīng)理”資格證書同上同上客戶經(jīng)理助理分適用于見習(xí)期或試用期已結(jié)束的營銷人員能夠協(xié)助處理存貸款等教常見的營銷業(yè)務(wù)取得“客戶經(jīng)理助理”資格證書同上，任何因違法違軌造成我行資產(chǎn)損失或造成我行不良影響的人員，取消參與客戶經(jīng)理的評選資格不能獨(dú)立發(fā)放貸款17客戶戶部部門門的的設(shè)設(shè)立立機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)設(shè)置置及及整整合合職責(zé)責(zé)、、任任務(wù)務(wù)客戶戶經(jīng)經(jīng)理理設(shè)設(shè)置置客戶戶經(jīng)經(jīng)理理及及其其職職責(zé)責(zé)與傳傳統(tǒng)統(tǒng)信信貸貸員員的的區(qū)區(qū)別別客戶戶經(jīng)經(jīng)理理的的設(shè)設(shè)置置原原則則專案案經(jīng)經(jīng)理理人人.（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料18客戶戶經(jīng)經(jīng)理理與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)信信貸貸員員的的區(qū)區(qū)別別信貸員客戶經(jīng)理營銷理念朝南坐（以“我”為中心）客戶是衣食父母（市場為導(dǎo)向，客戶為中心，滿足客戶需求）工作方法等客戶上門，方式簡單主動營銷，講究藝術(shù)業(yè)務(wù)范圍相對單一，專業(yè)性強(qiáng)涉足面廣，一體化運(yùn)作素質(zhì)要求專業(yè)型復(fù)合型績效評價以定性為主以定量為主；以經(jīng)濟(jì)效益為核心。任職方式調(diào)動上崗競爭上崗19職責(zé)責(zé)客戶戶管管理理負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)人人銀行行營營銷銷代代表表市場場拓拓展展帶帶頭頭人人金融融產(chǎn)產(chǎn)品品推推銷銷員員銀行行與與客客戶戶間間的的聯(lián)聯(lián)系系人人銀行行內(nèi)內(nèi)部部工工作作協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)人人銀行行授授信信執(zhí)執(zhí)行行監(jiān)監(jiān)督督人人市場場信信息息收收集集人人.（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料20實行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的條條件件兩項項基基礎(chǔ)礎(chǔ)工工作作客戶戶關(guān)關(guān)系系管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)客戶戶經(jīng)經(jīng)理理培培訓(xùn)訓(xùn)制制度度21成功功的的兩兩個個環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)對客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理的的考考核核制制度度對客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理的的激激勵勵與與約約束束機(jī)機(jī)制制對客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的評評價價客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制實實施施的的正正面面效效應(yīng)應(yīng)客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制實實施施的的負(fù)負(fù)面面效效應(yīng)應(yīng)關(guān)鍵鍵在在于于實實施施客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理制制的的時時機(jī)機(jī)與與條條件件.（（.....））專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料22謝謝謝各各位位?。?（.....）專專業(yè)業(yè)提提供供企企管管培培訓(xùn)訓(xùn)資資料料9、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。06:17:4606:17:4606:1712/31/20226:17:46AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。12月-2206:17:4606:17Dec-2231-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。06:17:4606:17:4606:17Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2206:17:4606:17:46December31,202214、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。31十十二月20226:17:46上午午06:17:4612月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月226:17上上午午12月月-2206:17December31,202216、行動出成成果，工作作出財富。。。2022/12/316:17:4606:17:4631December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點點的的射射線線向向前前。。。。6:17:46上上午午6:17上上午午06:17:4612月月-229、沒有失敗，，只有暫時停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。06:17:4606:17:4606:1712/31/20226:17:46AM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點點點小小小努力力的積積累。。。12月月-2206:17:4606:17Dec-2231-Dec-2212、世間成事事，不求其其絕對圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。06:17:4606:17:4606:17Saturday,December31,202213、不知香積寺寺，數(shù)里入云云峰。。12月-2212月-2206:17:4606:17:46December31,202214、意志堅強(qiáng)強(qiáng)的人能把把世界放在在手中像泥泥塊一樣任任意揉捏。。31十二二月20226:17:46上上午06:17:4612月-2215、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荊荊門門九九派派通通。。。。。十二二月月226:17上上午午12月月-2206:17December31,202216、少年年十五五二十十時，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。2022/12/316:17:4606:17:4631December202217、空山山新雨雨后，，天氣氣晚來來秋。。。6:17:46上上午6:17上上午午06:17:4612月月-229、楊柳散散和風(fēng)，，青山澹澹吾慮。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、閱讀一切好好書如同和過過去最杰出的的人談話。06:17:4606:17:4606:1712/31/20226:17:46AM11、越是沒有有本領(lǐng)的就就越加自命命不凡。12月-2206:17:4606:17Dec-2231-Dec-2212、越越