第6章運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

第六章運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2023/1/14學(xué)習(xí)目的掌握:運(yùn)輸工具的定義了解：汽車保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)的內(nèi)容與特點(diǎn)重點(diǎn)：汽車保險(xiǎn)，特別是機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)2023/1/14第一節(jié)汽車保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的幾乎擴(kuò)展到所有保險(xiǎn)標(biāo)的，但世界各國(guó)仍沿用傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)名在我國(guó)稱為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)2023/1/14一、汽車保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛是指由動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引在道路上行駛的、用于運(yùn)送人員、物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的車輛，包括汽車、掛車、無(wú)軌電車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、輕便摩托車、運(yùn)輸用拖拉機(jī)和輪式專用機(jī)械車等，但不包括任何在軌道上的運(yùn)行的車輛。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保公務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車輛因遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的車輛本身的損失及相關(guān)利益損失和合理的施救、保護(hù)費(fèi)用支出，以及對(duì)第三者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2023/1/14汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高業(yè)務(wù)量大，普及率高被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任和無(wú)賠款優(yōu)待擴(kuò)大的保險(xiǎn)利益原則2023/1/14二、車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車參加保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛必須具備的條件領(lǐng)有車輛牌照領(lǐng)有汽車執(zhí)照具有年檢合格證2023/1/14保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆火災(zāi)、爆炸外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料的場(chǎng)合）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。但此項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償限額以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞（部分保險(xiǎn)公司的責(zé)任）。2023/1/14案例：某運(yùn)輸公司司機(jī)王某駕駛解放牌貨車在山路上行駛，忽遇路面滑坡，車輛順勢(shì)滑至坡下20余米處，所幸王某沒(méi)有受傷。王某小心翼翼地下車，發(fā)現(xiàn)車子還有可能繼續(xù)下滑，就從工具箱中取出千斤頂，想把車子的前部頂起來(lái)防止其繼續(xù)下滑。就在王某操作千斤頂時(shí)，車輛忽然下滑，王某躲閃不及，被車輛壓住，導(dǎo)致腰椎骨折。事故發(fā)生后，運(yùn)輸公司迅速向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提出索賠請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員在核賠時(shí)只投保了車輛損失險(xiǎn)，遂告知運(yùn)輸公司對(duì)于王某的傷殘費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任。運(yùn)輸公司則認(rèn)為，王某是在對(duì)車輛施救過(guò)程中受的傷，其傷殘費(fèi)用應(yīng)屬于“施救費(fèi)”，應(yīng)在車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，并申請(qǐng)?jiān)谲囕v修復(fù)金額之外單獨(dú)計(jì)算予賠償。保險(xiǎn)公司拒絕了運(yùn)輸公司的請(qǐng)求，運(yùn)輸公司遂向法院起訴。法院應(yīng)如何判決?2023/1/14責(zé)任免除下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：自燃及不明原因火災(zāi)；人工直接供油、高溫烘烤；

受本車所載貨物撞擊、腐蝕；

違反《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定；

他人故意行為。2023/1/14保險(xiǎn)車輛的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞（輪胎包括外胎及輪輞）；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；玻璃單獨(dú)破碎；保險(xiǎn)車輛涉水行駛或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；減值損失；保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。2023/1/14下列情況下，不論任何原因造成的損失或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、查封、政府征用；（二）地震；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；（四）非被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛；（五）被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員的故意行為；（六）競(jìng)賽、測(cè)試、在修理場(chǎng)所修理期間；

（七）因污染引起的補(bǔ)償和賠償；

（八）保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；

（九）由于計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題引起的損失；

（十）駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉；

2023/1/14（十一）駕駛員有下列情形之一者：

1．沒(méi)有駕駛證；

2．駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；

3．持軍隊(duì)或武警部隊(duì)駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊(duì)或武警部隊(duì)車輛；

4．持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無(wú)教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車；

5．實(shí)習(xí)期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時(shí)，無(wú)正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)；

6．實(shí)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險(xiǎn)車、救護(hù)車和載運(yùn)危險(xiǎn)品的車輛；

7．持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車；

8．駕駛員持審驗(yàn)不合格的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗(yàn)的駕駛證駕車；

9．使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；

10．公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況。

2023/1/14（十二）保險(xiǎn)車輛肇事逃逸；（十三）未按保險(xiǎn)合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)；

（十四）除本保險(xiǎn)合同另有書面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒(méi)有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。2023/1/14案例：1999年3月20日，某市公安局的一輛小轎車向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)的某一天，單位派該車到該市所轄的某縣出差，同行的還有本單位的其他三位人員，行至中午，司機(jī)將車停在路邊下車去某單位休息，與該車同行的D某（會(huì)駕車但無(wú)有效證件）在未征得駕駛員許可的情況下，私自將車開走。由于車速過(guò)快和駕駛經(jīng)驗(yàn)不足，在公路轉(zhuǎn)彎處，將車翻到路下，造成車輛一定程度的損失，經(jīng)核定為25000元。事故發(fā)生后，公安局以該車損失為傾覆所致為理由向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司予以拒賠，你認(rèn)為是否正確？為什么？2023/1/14理由是：本案轎車發(fā)生事故是因D某無(wú)駕駛證駕駛所致，而D某為本單位中層干部且為本車隨車人員，按“酒后開車，無(wú)有效駕駛證，人工直接供油”發(fā)生事故不予賠償之規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)拒絕賠償。對(duì)此，雙方發(fā)生爭(zhēng)議，訴訟至法院，法院依據(jù)“無(wú)有效駕駛證件駕駛車輛造成事故不予賠償”之規(guī)定處理，作出裁決：保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。2023/1/14案例十八：1999年6月15日，某投保人向一保險(xiǎn)公司投保一輛東風(fēng)大貨車。根據(jù)投保人所提供的行駛證，保險(xiǎn)公司按照普通大貨車費(fèi)率檔次為其辦理了車輛綜合險(xiǎn)（即車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)），并附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)。1999年9月19日，該車運(yùn)載一罐硫酸時(shí)不慎將一行人撞傷，車輛沖入路肩下致硫酸罐脫落，硫酸瀉入路邊魚塘中，造成魚塘中部分魚及藕死亡。投保人隨后就車輛損失、傷者損失費(fèi)用、道路損失、魚塘損失及貨物損失向保險(xiǎn)公司提出索賠。鑒于此案的特殊性，保險(xiǎn)公司對(duì)該車的有關(guān)情況作了調(diào)查。據(jù)了解，該車投保時(shí)為普通大貨車，出事時(shí)車上加裝的硫酸罐系為硫酸廠運(yùn)載硫酸時(shí)由硫酸廠提供。經(jīng)咨詢運(yùn)管所，裝運(yùn)硫酸的車輛需具備以下條件：駕駛員需持經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；裝載硫酸的罐體需經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門對(duì)其安全技術(shù)性能指標(biāo)檢測(cè)合格。兩證投保人均已提供。根據(jù)車管所的規(guī)定，在普通大貨車上臨時(shí)加裝罐體無(wú)需辦理車型變更手續(xù)，如長(zhǎng)期使用則需變更。但具體期限并無(wú)規(guī)定。2023/1/14對(duì)此保險(xiǎn)公司內(nèi)部有兩種不同的處理意見:第一種意見：賠付。具體包括車損、路損、傷者損失費(fèi)用、硫酸及硫酸罐損失。魚塘損失參照機(jī)車險(xiǎn)條款“責(zé)任免除”第四條（四）款“車上所載貨物掉落、瀉漏造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀”不屬保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)予拒賠。該車因臨時(shí)運(yùn)送罐裝硫酸，而非將車輛改裝成液罐車，因此不屬改變車型，硫酸罐只能視作貨物的包裝物。且根據(jù)近因原則，該起事故的近因?yàn)椤芭鲎病?，而非車上所載硫酸罐發(fā)生事故。車輛發(fā)生碰撞事故的概率與車上所載貨物的危險(xiǎn)程度，兩者之間沒(méi)有必然聯(lián)系。因此由碰撞所造成的直接損失都屬賠償范圍。第二種意見：拒賠。《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率解釋》（保監(jiān)發(fā)[1999]27號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱解釋）明確規(guī)定“普通載貨車加裝罐體按專用罐車計(jì)費(fèi)”。因此投保人即使沒(méi)有改變車型，但其風(fēng)險(xiǎn)程度與液罐車應(yīng)屬同一檔次。投保人危險(xiǎn)增加后沒(méi)有立即通知保險(xiǎn)公司并補(bǔ)繳保費(fèi)，違反了被保險(xiǎn)人義務(wù)，理應(yīng)拒賠。你認(rèn)為哪一種意見是正確的？2023/1/14保險(xiǎn)金額實(shí)務(wù)中，目前各家保險(xiǎn)公司有關(guān)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額主要有兩種確定方法：兩個(gè)保額法一個(gè)保額法2023/1/14兩個(gè)保額法因車輛損失有全損和部分損失兩種情況，故保險(xiǎn)金額的確定相應(yīng)有所不同：全部損失或推定全損：保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定；部分損失：被保險(xiǎn)人可任選以下方式確定保險(xiǎn)金額：按保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)置價(jià)確定；在新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商。以此種方式確定保險(xiǎn)金額，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例進(jìn)行賠付。新車購(gòu)置價(jià)：是指合同簽定時(shí)簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。實(shí)際價(jià)值：是指與保險(xiǎn)車輛同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限金額后的價(jià)格，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，折舊按每滿一年扣除一年計(jì)算，不足一年，不足的部分不計(jì)折舊。2023/1/14一個(gè)保額法車輛損失險(xiǎn)的保額由投保人和保險(xiǎn)人從以下三種方式中選擇其一協(xié)商確定：按新車購(gòu)置價(jià)確定按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值確定（最高折舊金額不超過(guò)新車購(gòu)置價(jià)的80%）由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。但不得超過(guò)同類型新車購(gòu)置價(jià)，超過(guò)部分無(wú)效。2023/1/14賠償計(jì)算兩個(gè)保額情況下的計(jì)算在發(fā)生全損或推定全損的情況下，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償（相當(dāng)于定值保險(xiǎn)）：賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險(xiǎn)人按全損或推定全損賠償后，車輛損失險(xiǎn)的賠償責(zé)任即行終止。全損：車輛整體損毀、或保險(xiǎn)車輛受損嚴(yán)重失去修復(fù)價(jià)值。推定全損；當(dāng)保險(xiǎn)車輛實(shí)際修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的80%時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商同意，視為保險(xiǎn)車輛推定全損，保險(xiǎn)人按車輛全部損失的規(guī)定進(jìn)行賠償。2023/1/14在發(fā)生部分損失的情況下，以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車輛，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償：賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用-殘值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）對(duì)于保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)的車輛，按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償：賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用-殘值）*（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險(xiǎn)車輛有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次還是多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失，一次賠款加免賠金額之和不足保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，原保單繼續(xù)有效，并按原保險(xiǎn)金額負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任；如果一次損失的賠償金與免賠金額之和等于保險(xiǎn)金額全數(shù)的情況下時(shí)，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。2023/1/14例：一輛按新車購(gòu)置價(jià)投保金額為12萬(wàn)元的保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生兩次車輛損失事故，被保險(xiǎn)人的兩次損失均為部分損失，損失金額分別為5萬(wàn)元和10萬(wàn)元。保險(xiǎn)人賠償了第一次事故的5萬(wàn)元以后，對(duì)第二次事故的10萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)（）A

賠償7萬(wàn)元，車輛損失險(xiǎn)責(zé)任終止B

賠償10萬(wàn)元，車輛損失險(xiǎn)責(zé)任終止C

賠償7萬(wàn)元，車輛損失險(xiǎn)仍有效D

賠償10萬(wàn)元，車輛損失險(xiǎn)仍有效

2023/1/14施救費(fèi)用施救的財(cái)產(chǎn)中，含有未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車輛，按必要、合理的施救費(fèi)用計(jì)算賠償：賠款=（實(shí)際施救費(fèi)用*保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)的車輛，按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償：實(shí)際施救費(fèi)用*(保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）*（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）2023/1/14一個(gè)保額情況下的計(jì)算全部損失：保險(xiǎn)金額>出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值,賠款=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值-殘值)*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險(xiǎn)金額≦出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值,賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值)*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）部分損失:保險(xiǎn)金額=新車購(gòu)置價(jià)賠款=(實(shí)際修理費(fèi)用-殘值)*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）保險(xiǎn)金額<新車購(gòu)置價(jià)賠款=(實(shí)際修理費(fèi)用-殘值)*(保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià))*事故責(zé)任比例*（1-免賠率）2023/1/14免賠我國(guó)車輛損失險(xiǎn)中實(shí)行絕對(duì)免賠,現(xiàn)行條款規(guī)定,保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中負(fù)責(zé)任比例相應(yīng)的免賠率為:全部責(zé)任,免賠率=20%主要責(zé)任(即70%責(zé)任),免賠率=15%同等責(zé)任(50%),免賠率=10%次要責(zé)任(30%),免賠率=5%2023/1/14例：Q小姐擁有一輛實(shí)際價(jià)值20萬(wàn)元的汽車，因碰撞而全損，如果：1。該車的保險(xiǎn)金額是25萬(wàn)元

2。該車的保險(xiǎn)金額是15萬(wàn)元，殘值是5萬(wàn)元，免賠率為10%，保險(xiǎn)人應(yīng)該分別支付多少賠款？

1．（20-5）*（1-10%）=13.5萬(wàn)元2．（15-5）*（1-10%）=9萬(wàn)元2023/1/14例：A車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額為50000元。A車在行駛中與B車相撞，A車車輛損失8000元，車上貨物損失2000元，B車車輛損失5000元，交通管理部門裁定A、B車負(fù)同等責(zé)任，則保險(xiǎn)人的賠款為（）A8000元B4000元C7500元D3600元D2023/1/14例：某車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50000元。投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)為80000元，保險(xiǎn)期內(nèi)因洪水造成車輛損失20000元，出險(xiǎn)時(shí)新車購(gòu)置價(jià)為100000元，則保險(xiǎn)人的賠款為（）A20000元B12500元C10000元D不予賠償b2023/1/14例：Q小姐擁有一輛價(jià)值30萬(wàn)元的二手車，保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)而部分受損，她實(shí)際支出修理費(fèi)用9萬(wàn)元，假定出險(xiǎn)時(shí)的車的實(shí)際價(jià)值分別是25萬(wàn)元、30萬(wàn)元、35萬(wàn)元，在殘值為1萬(wàn)元，事故責(zé)任比例70%，免賠率為15%的情況下，1。如果Q小姐投保時(shí)以新車購(gòu)置價(jià)40萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額2。如果Q小姐投保時(shí)以實(shí)際價(jià)值30萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則保佑公司的賠款分別為多少？1。賠款=（9-1）*70%*（1-15%）=4.762賠款=（9-1）*30/40*70%*（1-15%）=3.572023/1/14例新車購(gòu)置價(jià)100000元，投保時(shí)實(shí)際價(jià)值80000元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值75000元。(1)若發(fā)生全損，保險(xiǎn)金額為100000元、80000元、70000元時(shí)，保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少？(2)若發(fā)生部分損失，施救費(fèi)用2000元，實(shí)際修理費(fèi)用15000元，則上述情況下保險(xiǎn)公司又各應(yīng)賠償多少？2023/1/14（1）全部損失以最小保險(xiǎn)額賠償，保險(xiǎn)金額為100000元、80000元、70000元時(shí)，保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償75000.75000.70000；

（2）部分損失按損失比例賠償，施救費(fèi)用2000元，實(shí)際修理費(fèi)用15000元，則上述情況下保險(xiǎn)公司又各應(yīng)賠償:15000+2000=1700015000*80000/100000+2000*80000/100000=12000+1600=1360015000*70000/100000+2000*70000/100000=10500+1400=119002023/1/14例兩輛投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)均為20萬(wàn)元的小汽車發(fā)生部分損失，損失當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)均為22萬(wàn)元，兩車的殘值均為2萬(wàn)元，免賠率為5％，甲車的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，乙車的保險(xiǎn)金額為18萬(wàn)元，兩車的實(shí)際修復(fù)費(fèi)用均為8萬(wàn)元。問(wèn)：保險(xiǎn)人應(yīng)該分別承擔(dān)多少賠款？(8-2)*(1-5%)(8-2)*18/20*(1-5%)2023/1/14二手車按新車購(gòu)置價(jià)投保引糾紛

北京石景山區(qū)法院審理了一起車損險(xiǎn)案件，具體情況是：2003年1月29日，田某花12.3萬(wàn)元從北京市舊機(jī)動(dòng)車交易市場(chǎng)購(gòu)買了一輛長(zhǎng)春奧迪100，并向某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款。投保時(shí)，田某選擇奧迪車的新車購(gòu)置價(jià)32萬(wàn)元作為保險(xiǎn)金額，繳納保險(xiǎn)費(fèi)5488元。2023/1/14

6月3日該車發(fā)生火災(zāi)，全部被毀。事故發(fā)生后，田某向保險(xiǎn)公司提出索賠，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘察，保險(xiǎn)公司只同意按照奧迪車的實(shí)際價(jià)值12.3萬(wàn)元承擔(dān)責(zé)任。理由是：依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)的部分無(wú)效，即使保險(xiǎn)金額高于車輛實(shí)際價(jià)值，也只能以車輛的實(shí)際價(jià)值12.3萬(wàn)元理賠。但田某認(rèn)為自己是按32萬(wàn)元投保和繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司理當(dāng)賠付32萬(wàn)元。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，于是田某將其保險(xiǎn)公司告上法庭。經(jīng)過(guò)審理，石景山法院判決：保險(xiǎn)公司按車輛的實(shí)際價(jià)值即新車購(gòu)置價(jià)扣減折舊金額后承擔(dān)責(zé)任，賠付22萬(wàn)元。2023/1/14三、第三者責(zé)任險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

2023/1/14（二）第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；

2、本車上其他人員的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

2023/1/14例：私有車輛投保機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，若造成以下人員的人身傷亡，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)的是（）A車上乘客B

被保險(xiǎn)人配偶C

被保險(xiǎn)人司機(jī)D

被保險(xiǎn)人鄰居ABC2023/1/14例:1997年12月5日,中保財(cái)險(xiǎn)寧夏中寧縣支公司接到潘春陽(yáng)電話報(bào)案,說(shuō)自己駕駛東風(fēng)貨車,在家門口倒車時(shí)沒(méi)有發(fā)生車后跟來(lái)的2歲女兒潘瑩,不幸將小女兒潘瑩軋傷致死.公司接到報(bào)案后,查抄單底,得知該車的被保險(xiǎn)人為潘治泰,屬私有營(yíng)業(yè)性車輛,該車于1997年7月31日投保了車輛損失險(xiǎn),第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為1997年8月1日到1998年7月31日.立案后,保險(xiǎn)公司立即派人前往現(xiàn)場(chǎng)查勘,結(jié)果證明報(bào)案人所述情況屬實(shí).但肇事人潘春陽(yáng)系被保險(xiǎn)人潘治泰之子,死者潘瑩為潘治泰之孫女.此案應(yīng)如何處理?2023/1/14保險(xiǎn)車輛在下列情況下，不論任何原因造成對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：1、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、查封、政府征用；

2、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛；

3、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員的故意行為；

4、競(jìng)賽、測(cè)試、在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間；

5、車輛所載貨物掉落、泄漏、腐蝕；

6、保險(xiǎn)車輛拖帶其他未保險(xiǎn)車輛(含掛車)或被其他未保險(xiǎn)車輛拖帶；

7、駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉；

2023/1/148、駕駛員有下列情形之一者：

（1）沒(méi)有駕駛證或無(wú)有效的合格駕駛證；

（2）駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；

（3）持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無(wú)教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車；

（4）實(shí)習(xí)期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的車輛時(shí)，無(wú)正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)；

（5）實(shí)習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險(xiǎn)車、救護(hù)車和載運(yùn)危險(xiǎn)品的車輛；

（

6）駕駛員持審驗(yàn)不合格的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗(yàn)的駕駛證駕車；

（

7）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；

（

8）公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況。

2023/1/14

9、保險(xiǎn)車輛肇事逃逸；

10、利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；

11、未按書面約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；

12、除本保險(xiǎn)另有書面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒(méi)有公安交通管理部門核準(zhǔn)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。

2023/1/14下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：1、保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；

2、因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；

3、因污染及各種輻射引起的任何補(bǔ)償和賠償；

4、保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

2023/1/14（三）第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額每次事故最高賠償限額分為7個(gè)檔次：5萬(wàn)元10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元、500萬(wàn)元、1000萬(wàn)元，又投保人從中自行選擇確定；掛車投保后與主車視為一體。兩者賠償責(zé)任之和以主車賠償限額為限。2023/1/14（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償計(jì)算免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。保險(xiǎn)人在對(duì)第三者責(zé)任事故賠償后，受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)人都不再負(fù)責(zé)，但保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。第三者責(zé)任保險(xiǎn)采用連續(xù)責(zé)任制。賠款=第三方損失*責(zé)任事故比例*（1-免賠率）注意：若第三方損失*責(zé)任事故比例>賠償限額,賠款=賠償限額*(1-免賠率)2023/1/14一輛保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是8萬(wàn)元和15萬(wàn)元.由于被保險(xiǎn)人在投保時(shí)選擇了10萬(wàn)元檔次的賠償限額,保險(xiǎn)人賠償了第一次事故的8萬(wàn)元以后,對(duì)第二次事故的15萬(wàn)元,根據(jù)規(guī)定應(yīng)()A賠償15萬(wàn)元,第三者責(zé)任險(xiǎn)仍有效B賠償10萬(wàn)元,第三者責(zé)任險(xiǎn)仍有效C賠償10萬(wàn)元,第三者責(zé)任險(xiǎn)終止D賠償2萬(wàn)元,第三者責(zé)任險(xiǎn)終止2023/1/14例：A車向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任限額為50000元。A車在行駛中與B車相撞，A車車輛損失8000元，車上貨物損失2000元，B車車輛損失4000元，車上貨物損失6000元。交通管理部門裁定A、B兩車負(fù)同等責(zé)任，則保險(xiǎn)人的賠款為（）A9000元B4500元C5000元D50000元B2023/1/14案例:

某車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬(wàn)元；向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額20萬(wàn)元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)元；本車全損，車輛損失15萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)2萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。如不考慮免賠額。則：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

2023/1/141）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償12萬(wàn)元。因?yàn)锳保險(xiǎn)公司承保車輛損失險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失；又由于保險(xiǎn)金額是12萬(wàn)元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價(jià)值為15萬(wàn)元，故保險(xiǎn)公司只賠償12萬(wàn)元。

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償18萬(wàn)元。因?yàn)锽保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為20萬(wàn)元，在本案例中，由于車主責(zé)任造成對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害6萬(wàn)元，共計(jì)18萬(wàn)元，未達(dá)到20萬(wàn)元的賠償限額。2023/1/14例：A車和B車均已投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩車在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生相撞事故。A車按新車購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額為10萬(wàn)元，在碰撞事故中車身?yè)p失4萬(wàn)元，車內(nèi)財(cái)物損失3萬(wàn)元，B車按實(shí)際價(jià)值15萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額（投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)為20萬(wàn)元），選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額為5萬(wàn)元，在事故中車身?yè)p失8萬(wàn)元，駕駛員受傷治療等費(fèi)用7萬(wàn)元。經(jīng)公安交通管理部門裁定，A車對(duì)碰撞事故負(fù)主要責(zé)任70%，B車負(fù)次要責(zé)任30%。承擔(dān)A車的是A保公司，承擔(dān)B車的是B保險(xiǎn)公司。不考慮殘值。問(wèn)：A、B兩車在此次事故中各應(yīng)承擔(dān)多少損失？分別從A、B保險(xiǎn)公司得到多少賠償？

2023/1/14損失總金額=A車損失+A車上財(cái)物損失+B車損失+B車駕駛員治療費(fèi)=4+3+8+7=22萬(wàn)元

A車應(yīng)承擔(dān)的損失額=損失總金額*A車的事故責(zé)任比例=22*70%=15.4萬(wàn)元

B車應(yīng)承擔(dān)的損失額=損失總金額*B車的事故責(zé)任比例=22*30%=6.6萬(wàn)元

A保公司對(duì)A車應(yīng)承擔(dān)損失的賠款：

A車自負(fù)車損=A車損失*A車的事故責(zé)任比例=4萬(wàn)元*70%=2.8萬(wàn)元A車對(duì)B車的賠償責(zé)任=（B車損失+B車駕駛員治療費(fèi)）*A車的事故責(zé)任比例=（8萬(wàn)元+7萬(wàn)元）*70%=10.05萬(wàn)元2023/1/1410．05>10．取10萬(wàn)元A保公司對(duì)A車的賠款=（A車自負(fù)車損+賠償限額）*（1-免賠額）=（2.8萬(wàn)元+10萬(wàn)元）*（1-15%）=10.88萬(wàn)元B保公司對(duì)B車應(yīng)承擔(dān)損失的賠款：B車自負(fù)車損=B車損失*保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)*B車的事故責(zé)任比例=8萬(wàn)元*15/20*30%=1.8萬(wàn)元B車對(duì)A車的賠償責(zé)任=（A車損失+A車上財(cái)物損失）*B車的事故責(zé)任比例=（4萬(wàn)元+3萬(wàn)元）*30%=2.1萬(wàn)元B保公司對(duì)B車的賠款=（B車自負(fù)車損+B車的第三者責(zé)任）*（1-免賠額）=（1.8萬(wàn)元+2.1萬(wàn)元）*（1-5%）=3.075萬(wàn)元2023/1/14例吳某駕駛的東風(fēng)牌單軸掛車價(jià)值人民幣60萬(wàn)，在A保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)30萬(wàn)元和第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元。有一天，吳某與蔣某駕駛的一輛摩托車發(fā)生碰撞，事故造成蔣某重傷及摩托車毀損，吳某電瓶損壞。蔣某在B保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)0.2萬(wàn)元。蔣某要求吳某賠償40萬(wàn)，其中醫(yī)療費(fèi)用26.8萬(wàn)元，護(hù)理費(fèi)用12萬(wàn)元，摩托車損失1.2萬(wàn)元。吳某要求蔣某賠償電瓶修復(fù)費(fèi)用0.2萬(wàn)元，吳某負(fù)主要責(zé)任,問(wèn)AB保險(xiǎn)公司如何賠償？2023/1/14A保險(xiǎn)公司車損：0.2*30/60*70%*（1-15%）

第三者責(zé)任險(xiǎn)：20*（1-15%）

B保險(xiǎn)公司：0.2*30%*（1-5%）=0.0572023/1/14某車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失（保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元）和向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（賠償限額20萬(wàn)元）。后由于車主責(zé)任造成交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，本車輛財(cái)產(chǎn)損失11萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。不考慮免賠.則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬(wàn)；

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償16萬(wàn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)必須承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。2023/1/14例王某以其新買價(jià)值20萬(wàn)元的新車向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)保額為18萬(wàn)元，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為10萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限內(nèi)王某駕車與外地車相撞，致使車輛損失8萬(wàn)元，外地車損失4萬(wàn)元。交管部門裁定：撞車事件王某應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。王某的汽車保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？2023/1/14四、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)車主在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可投保全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停止損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)。（一）全車盜搶險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿兩個(gè)月未查明下落；保險(xiǎn)車輛全車被搶劫、被搶奪過(guò)程中發(fā)生事故造成保險(xiǎn)車輛損失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

2023/1/142、責(zé)任免除非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪；保險(xiǎn)車輛被盜竊未遂造成保險(xiǎn)車輛的損失；被他人詐騙造成的全車或部分損失；全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險(xiǎn)車輛肇事導(dǎo)致第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；保險(xiǎn)車輛與駕駛員同時(shí)失蹤；被保險(xiǎn)人未能向保險(xiǎn)人提供出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報(bào)停手續(xù)及機(jī)動(dòng)車輛登記證書（限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的車輛）。

2023/1/143、保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)協(xié)商確定，當(dāng)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值高于購(gòu)車發(fā)票時(shí)，以購(gòu)車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。4、被保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，同時(shí)通知保險(xiǎn)人，并在保險(xiǎn)人指定的報(bào)紙上登報(bào)聲明。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，須提供保單、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置稅憑證、原車鑰匙，以及出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報(bào)停手續(xù)、機(jī)動(dòng)車輛登記證書（限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的車輛）。被保險(xiǎn)人不履行基本條款所規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償；已賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人有權(quán)追回已付的保險(xiǎn)賠款。2023/1/145、賠償處理全車損失：在全車損失的情況下，實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。但保險(xiǎn)車輛被盜竊，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置稅憑證，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率；缺少原車鑰匙（任何一把）增加3%的免賠率。部分損失：按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但最高不超過(guò)全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。2023/1/14（二）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：在車輛使用或停放期間，發(fā)生保險(xiǎn)車輛的前后風(fēng)擋玻璃、門窗以及側(cè)窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償（不計(jì)免賠額）。（投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上，可自愿選擇按進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)風(fēng)擋玻璃，保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。）責(zé)任免除：燈具、車鏡玻璃破碎；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為，以及安裝、維修、保養(yǎng)車輛過(guò)程中造成的玻璃破碎。2023/1/14一外企雇員在駕駛其一輛投了保的汽車的途中，車被狂風(fēng)刮倒的一棵大樹壓壞，駕駛室擋風(fēng)玻璃砸碎，為此他支出修理費(fèi)用600元。趁修理汽車的機(jī)會(huì)，他在更換擋風(fēng)玻璃之后又拆換了原已陳舊的化油器和駕駛盤，更換費(fèi)用700元。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付?為什么?保險(xiǎn)公司賠償600元，更換陳舊的化油器和駕駛盤不屬于承保范圍。2023/1/14（三）自燃損失條款保險(xiǎn)責(zé)任：在使用過(guò)程中，因保險(xiǎn)車輛電器、線路、共油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失；被保險(xiǎn)人在發(fā)生故障時(shí)，為減少車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除：因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運(yùn)載貨物自身的損失。保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。賠償處理保險(xiǎn)人在保單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失賠償；本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。2023/1/14（四）新增設(shè)備損失險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)車輛使用過(guò)程中，發(fā)生基本險(xiǎn)所列的的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。責(zé)任免除如果并未發(fā)生車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，而僅僅是新增設(shè)備單獨(dú)的損毀，如被盜竊、被破壞、丟失、故障、老化等，則不屬于本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。2023/1/14保險(xiǎn)金額：按新增設(shè)備的實(shí)際價(jià)值確定賠償處理全部損失：按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款；部分損失；按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償；每次賠償均實(shí)行絕對(duì)免賠率（與基本險(xiǎn)相同）；只要基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任不終止，新增設(shè)備損失險(xiǎn)不論每次是否達(dá)到保險(xiǎn)金額，則其保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)合同期滿為止，但被保險(xiǎn)人獲得賠償后，并未恢復(fù)該設(shè)備或者拆除了該設(shè)備的除外。2023/1/14（五）可選免賠額特約條款只有在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可特約本條款，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。特約了本條款的投保人可在投保時(shí)與保險(xiǎn)人協(xié)商確定一個(gè)絕對(duì)免賠額：賠款=按車輛損失險(xiǎn)計(jì)算的賠款-可選的免賠額不適用于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)及車輛停止損失險(xiǎn)，特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變。投保了本條款的投保人可以依其選定的免賠額的不同享受相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。2023/1/14（六）里程變額特約條款只有在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可特約本條款，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。特約了本條款的投保人可在投保時(shí)與保險(xiǎn)人協(xié)商，當(dāng)按國(guó)家規(guī)定的行駛里程數(shù)計(jì)算的折舊率低于按年計(jì)算的折舊率時(shí)，按以行駛里程計(jì)算的折舊率確定保險(xiǎn)車輛全部損失的保險(xiǎn)金額。折舊率=投保時(shí)已行駛里程計(jì)數(shù)/國(guó)家規(guī)定最高累計(jì)行駛里程數(shù)特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變。2023/1/14五、第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)（一）車上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損失和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保單所載明的該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。2023/1/14責(zé)任免除貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、以及動(dòng)物走失、飛失；違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善、裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失；車上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物；車載貨物自車上掉落造成保險(xiǎn)車輛及貨物本身的損失；因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失；被保險(xiǎn)人或其家庭成員在車上時(shí)遭受的任何傷害；車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡。2023/1/14車上乘客中途下車被撞死的保險(xiǎn)索賠案

案情簡(jiǎn)介：某年5月20日上午，張某駕駛車主王某所有的由某保險(xiǎn)公司承保的上海大客車，在距高速公路入口約1公里處，因車輛出現(xiàn)故障而將車?？坑诼愤叄嚿碛?/3在行車道上。在司機(jī)處理發(fā)電機(jī)故障時(shí)，有部分乘客下車方便，其中乘客李某在下車后，從車的前面橫穿馬路，被后方駛來(lái)的一河南客車當(dāng)場(chǎng)撞死，造成事故。此事故經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)亟痪块T的處理后，認(rèn)定死者李某違章橫穿馬路是導(dǎo)致此次事故的主要原因，李某負(fù)主要責(zé)任；張某違章停車是導(dǎo)致此次事故的間接原因，應(yīng)負(fù)次要責(zé)任；河南客車方超速行駛也負(fù)次要責(zé)任；張某及河南車方分別承擔(dān)本次事故賠償費(fèi)用20％。事故處理完結(jié)后，王某持交警部門出具的相關(guān)手續(xù)和《機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)合同》及其《第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同》、《車上責(zé)任險(xiǎn)合同》等材料到承保公司索賠，但遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。2023/1/14不同的觀點(diǎn)：1.不應(yīng)該賠償。李某付錢乘坐王某的客車，即與其達(dá)成客運(yùn)合同，在李某到達(dá)目的地前，李某是王某客車上的乘客，在保險(xiǎn)責(zé)任中即是車上責(zé)任險(xiǎn)的乘員險(xiǎn)，依據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中車上責(zé)任條款第二條第四項(xiàng)規(guī)定，車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡屬于免除范圍，因此應(yīng)當(dāng)拒絕賠償。2.應(yīng)該賠償。李某是在車外死亡，其死亡時(shí)并未與保險(xiǎn)車輛發(fā)生接觸，但此次事故交警部門認(rèn)定司機(jī)張某違章停車負(fù)有次要責(zé)任，而本次事故并非主觀故意屬于意外事故。根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中基本險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)條款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》（2004年5月1日后，此辦法被廢止，隨之而替代的是《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》。下同）和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。依照此條款，本次事故是被保險(xiǎn)人（王某）允許的合格駕駛員（張某）在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，據(jù)此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予賠償。你認(rèn)為呢？2023/1/14賠償限額車上承運(yùn)貨物的賠償限額和車上人員的最高賠償限額由投保人在投保時(shí)與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)為限。賠償處理車上人員傷亡按《中華人民共和國(guó)道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不得超過(guò)保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。如果出險(xiǎn)時(shí)車上實(shí)載人數(shù)超過(guò)核定載客數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)人按投保座位數(shù)與實(shí)載人數(shù)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。承運(yùn)的貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按起運(yùn)地價(jià)格在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的免賠率，免賠率及辦法與基本險(xiǎn)相同。

2023/1/14（二）車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

投保了本保險(xiǎn)的車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失；在裝卸過(guò)程中貨物掉落所造成的損失；車載貨物掉落造成保險(xiǎn)車輛及貨物本身的損失；駕駛員故意行為或車上所載氣體、液體泄漏所造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)毀損。

2023/1/14賠償限額：每次事故的最高賠償限額由投保人與保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。賠償處理：本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。2023/1/14（三）無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，保險(xiǎn)車輛一方無(wú)過(guò)失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按國(guó)家道路交通事故處理的法律法規(guī)和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

2023/1/14賠償限額本保險(xiǎn)賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。賠償處理

本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠2023/1/14六、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)基礎(chǔ)上方可特約本條款。當(dāng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中任一險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止?；倦U(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款是指保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按車險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，即無(wú)論投保人在事故中占什么責(zé)任，保險(xiǎn)公司都應(yīng)按１００％賠償2023/1/14

下列各項(xiàng)免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1.各附加險(xiǎn)項(xiàng)下規(guī)定的免賠金額；

2.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未提供必要單證而增加的免賠金額；

3.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于投保人、被保險(xiǎn)人未履行或未完全履行義務(wù)而增加的免賠金額；

4.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于保險(xiǎn)車輛在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)4次及以上索賠而增加的免賠金額；

2023/1/14七、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)基礎(chǔ)上方可特約本條款。當(dāng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中任一險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。特約了本條款的保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按其所投保附加險(xiǎn)種的規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。2023/1/14但下列各項(xiàng)免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1.基本險(xiǎn)項(xiàng)下規(guī)定的免賠金額；

2.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未提供必要單證而增加的免賠金額；

3.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于投保人、被保險(xiǎn)人未履行或未完全履行義務(wù)而增加的免賠金額；

4.保險(xiǎn)合同中規(guī)定的由于保險(xiǎn)車輛在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)四次及以上索賠而增加的免賠金額。

2023/1/14保險(xiǎn)案例分析:這份保單為何得不到賠償?

[案情]

張某于1999年3月從朋友手上購(gòu)得解放車一輛，該車行車證上的車主是隆興公司(化名)，未辦理過(guò)戶登記手續(xù)。后經(jīng)審查，該公司未在當(dāng)?shù)剞k理工商登記。1999年9月8日，張某以隆興公司的名義為該車向保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為每年1700元。1999年12月2日，張某在公路邊修車時(shí)，被由沈某駕駛的某運(yùn)輸公司的大客車撞擊，導(dǎo)致車損人傷。經(jīng)交通部門認(rèn)定，雙方對(duì)事故負(fù)有同等責(zé)任。后經(jīng)六合區(qū)人民法院判決，由原告張某賠償給沈某及某運(yùn)輸公司損失合計(jì)10萬(wàn)余元。根據(jù)張某與保險(xiǎn)公司所訂的保險(xiǎn)合同及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的約定，負(fù)同等責(zé)任的免賠10％，故張某起訴要求保險(xiǎn)公司理賠90％的損失計(jì)9萬(wàn)余元。

但是，保險(xiǎn)公司稱，保險(xiǎn)合同是他們與隆興公司簽訂的，被保險(xiǎn)人是隆興公司，所以保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人應(yīng)為隆興公司，張某只是隆興公司辦理保險(xiǎn)事務(wù)的具體經(jīng)辦人，而不是被保險(xiǎn)人。因隆興公司沒(méi)有經(jīng)過(guò)工商登記，故雙方所訂的保險(xiǎn)合同是無(wú)效的。另外，張某所雇用的駕駛員在行駛過(guò)程中，車輛嚴(yán)重超長(zhǎng)超載，也違反了保險(xiǎn)合同規(guī)定的被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守的義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

2023/1/14

[爭(zhēng)議]

本案存在的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：1、保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人究竟是誰(shuí)？2、保險(xiǎn)合同是否有效？3、原告是否應(yīng)獲得理賠?

2023/1/14

[分析]

對(duì)于本案保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是誰(shuí)、是誰(shuí)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)、保險(xiǎn)合同的效力如何，存在兩種觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的雙方是張某與保險(xiǎn)公司。因?yàn)樵撥囀菑埬乘械?，雖未辦理過(guò)戶登記手續(xù)，但實(shí)際是由其在使用。在投保申請(qǐng)單中投保人一欄是張某的簽名并沒(méi)有單位蓋章，所交的保費(fèi)1704元亦是張某所交。交通事故發(fā)生后，經(jīng)六合區(qū)法院審理，認(rèn)定張某是該保險(xiǎn)合同的受益人，所以張某享有該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，可以個(gè)人的名義來(lái)訴訟要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。故此份保險(xiǎn)合同是合法有效的，保險(xiǎn)公司應(yīng)向張某進(jìn)行理賠。

2023/1/14第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的雙方應(yīng)為隆興公司與保險(xiǎn)公司。投保單并不是合同，而是訂立合同的憑據(jù)，且在投保單上被保險(xiǎn)人一欄所填寫的也是隆興公司。從雙方提供的保單正本可以看出，被保險(xiǎn)人為隆興公司，故保險(xiǎn)合同的雙方應(yīng)為隆興公司與保險(xiǎn)公司。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身保險(xiǎn)合同保障享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以是被保險(xiǎn)人。也就是說(shuō)投保人并不一定都是被保險(xiǎn)人，而被保險(xiǎn)人才是保險(xiǎn)合同的一方。本案中，在投保單上投保人簽章是張某的個(gè)人簽名，可以視為張某是公司辦理投保事務(wù)的經(jīng)辦人，且投保時(shí)張某所出示的行車證上的車主亦是隆興公司并非其自己，其在投保單上明確寫了被保險(xiǎn)人是隆興公司。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知書上加蓋的也是隆興公司的印章，張某所交的保費(fèi)也是保險(xiǎn)公司開具給隆興公司的。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)歸于同一人，當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不為同一人時(shí)，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)依法屬于被保險(xiǎn)人。所以本案作為原告來(lái)起訴的，應(yīng)是隆興公司而非張某個(gè)人。經(jīng)審查，隆興公司是未經(jīng)工商登記的，不是合法存在的主體，所以此保險(xiǎn)合同應(yīng)是無(wú)效的。2023/1/14國(guó)外的汽車保險(xiǎn)（一）美國(guó)的汽車保險(xiǎn)在美國(guó)開車，因?yàn)檐嚨湹馁r償金額龐大，醫(yī)藥費(fèi)昂貴，所以大多數(shù)州的法律都強(qiáng)制車主買保險(xiǎn)，在被警察攔下時(shí)或每年繳交牌照稅時(shí)，也都會(huì)被要求提供有效的汽車保險(xiǎn)證明。汽車保險(xiǎn)五花八門，同樣的保險(xiǎn)，不同的公司有不同的價(jià)格及服務(wù)品質(zhì)，所以，選擇保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)項(xiàng)目就成為一項(xiàng)重要的美國(guó)生活須知。

2023/1/14在美國(guó)，保險(xiǎn)有最基本的責(zé)任險(xiǎn)〈LiabilityInsurance〉及面面俱到的全額保險(xiǎn)〈Fullcoverage〉。但是一般說(shuō)來(lái)，主要的有責(zé)任〈liability〉、碰撞〈collision〉、意外〈comprehensive〉及無(wú)保險(xiǎn)或保險(xiǎn)不足駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)〈Uninsuredandunderinsuredmotoristcoverage〉、個(gè)人傷害防護(hù)〈Personalinjuryprotection，簡(jiǎn)稱PIP〉等保險(xiǎn)項(xiàng)目。2023/1/141、責(zé)任險(xiǎn)〈Liability〉：一般分為身體傷害保險(xiǎn)（Bodilyinjuryliability）及財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)（Propertydamageliability）等兩部份，主要是給付對(duì)方的財(cái)物及傷害。責(zé)任險(xiǎn)為美國(guó)大多數(shù)地區(qū)法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。身體傷害保險(xiǎn)主要給付對(duì)方醫(yī)療，復(fù)健及殯葬費(fèi)用，有些也給付法律費(fèi)用及精神損失。理賠金額上限越高，費(fèi)用越貴。而財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)（Propertydamageliability）部份則賠償車禍時(shí)對(duì)方車輛及財(cái)物損失，包括修理及更換費(fèi)用。2023/1/142、碰撞險(xiǎn)（Collision）：此保險(xiǎn)給付你自己因撞車所引起的損失(過(guò)失在己方)。該保險(xiǎn)有扣除額〈deductible〉，例如若保US$500的扣除額，車禍損失的前US$500為自付額，之后才是保險(xiǎn)公司理賠的范圍，直到保險(xiǎn)的上限?？鄢~(自付額)越高，保費(fèi)越便宜。這項(xiàng)保險(xiǎn)不在美國(guó)任何州的強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但是如果您的車是用貸款購(gòu)買的，貸款公司可能會(huì)要求您購(gòu)買此保險(xiǎn)。2023/1/143、意外險(xiǎn)（Comprehensive）：不管汽車因任何不明對(duì)象或天災(zāi)所造成損失，如竊盜、爆胎、車窗玻璃破裂、地震、淹水等皆可獲得賠償，但有扣除額〈deductible〉。這項(xiàng)保險(xiǎn)不在美國(guó)任何州的強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但是如果您的車是用貸款購(gòu)買的，貸款公司可能會(huì)要求您購(gòu)買此保險(xiǎn)。2023/1/144、無(wú)保險(xiǎn)和保額不足駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)〈Uninsuredandunderinsuredmotoristcoverage〉：若肇事對(duì)方無(wú)充分保險(xiǎn)、沒(méi)有買保險(xiǎn)或是肇事逃跑〈hit-and-run〉等情況下，這項(xiàng)保險(xiǎn)就可以補(bǔ)足自己的醫(yī)療、復(fù)健或財(cái)物損失。Uninsuredmotoristcoverage是理賠因?qū)Ψ綗o(wú)保險(xiǎn)時(shí)，汽車或財(cái)務(wù)方面的損失。Underinsuredmotoristcoverage則是理賠因?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)額不夠理賠的部份。這項(xiàng)保險(xiǎn)在有些州為強(qiáng)制性的，好處是保費(fèi)低廉。因?yàn)檎厥聦?duì)方可能無(wú)保險(xiǎn)或保險(xiǎn)額不足的緣故，所以這項(xiàng)保險(xiǎn)是非常需要的。2023/1/145、個(gè)人傷害防護(hù)〈Personalinjuryprotection，簡(jiǎn)稱PIP〉：這項(xiàng)保險(xiǎn)有時(shí)也稱作醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)〈MedicalPaymentInsurance〉。此保險(xiǎn)主要賠償自己、家人及自己車上其他乘客的醫(yī)療及殯葬費(fèi)用，或因車禍而損失的薪資。美國(guó)有些州的法律規(guī)定駕駛?cè)吮仨氋?gòu)買此附加險(xiǎn)，這些州通常都是無(wú)過(guò)失〈Nofault〉州，也就是該保險(xiǎn)理賠不論肇事原因及責(zé)任的認(rèn)定。自己若有健康保險(xiǎn)時(shí)可以不用保此險(xiǎn)(非強(qiáng)制州適用)，但是如果車上有搭載其他乘客，這項(xiàng)車險(xiǎn)還是需要的。2023/1/14如果以上五種主要保險(xiǎn)都有投保，則稱為全險(xiǎn)〈Fullcoverage〉，保費(fèi)的多寡決定于投保人所居住的地區(qū)、年齡、、車種、性別、婚姻狀況、自付額高低、保險(xiǎn)理賠上限、違規(guī)記錄及駕駛經(jīng)驗(yàn)等因素。居住在大城市的投保人保費(fèi)比居住在小城市的人要高，主要是因?yàn)榫幼≡诖蟪鞘姓厥侣瘦^高的緣故。如果投保人有投保全險(xiǎn)，租普通小客車時(shí)就不需要再另外買租車險(xiǎn)了。但是如果投保人僅有投保責(zé)任險(xiǎn)，租車時(shí)最好還是加買租車險(xiǎn)，因?yàn)樽廛嚬镜男萝嚴(yán)碣r起來(lái)也是很貴的。除非租車人使用有提供租車險(xiǎn)的信用卡租車，就可以不需要購(gòu)買租車險(xiǎn)。如果使用信用卡的租車險(xiǎn)，請(qǐng)先和信用卡公司確認(rèn)保險(xiǎn)的項(xiàng)目。保險(xiǎn)人在投保汽車保險(xiǎn)后，必須將保險(xiǎn)卡隨時(shí)帶在身邊，在發(fā)生事故時(shí)，或被警察攔檢時(shí)，可以提供資料給對(duì)方。2023/1/146、其它保險(xiǎn)玻璃破損〈Glassbreakage〉：給付自己汽車的玻璃損傷。

拖車〈Towing〉：給付自己的汽車拖車費(fèi)用。在美國(guó)拖車服務(wù)也是費(fèi)用驚人，有此項(xiàng)保險(xiǎn)可以理賠因故障或事故所產(chǎn)生的費(fèi)用，但是有哩程限制，所以必須

先看清楚是否和美國(guó)汽車協(xié)會(huì)〈AmericanAutomobileAssociation，也就是俗稱的三A〉拖車服務(wù)重疊。租車補(bǔ)償〈Rentalreimbursement〉：給付你因汽車不能使用時(shí)的租車費(fèi)用。緊急路邊援助〈Emergencyroadsideassistance〉：包函路邊換胎、開鎖、加油、充電等服務(wù)。通常和拖車險(xiǎn)在同一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)，稱作為Roadsideemergencytowinginsurance。2023/1/14（二）德國(guó)的汽車保險(xiǎn)德國(guó)是汽車的王國(guó)，如今平均每百人中就有６２人擁有汽車。長(zhǎng)期以來(lái)，德國(guó)圍繞汽車管理建立了一套相當(dāng)完善的體系，汽車保險(xiǎn)就是其中重要的一環(huán)。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)精細(xì)德國(guó)的汽車保險(xiǎn)主要有“責(zé)任險(xiǎn)”和“事故險(xiǎn)”兩大類。2023/1/141、責(zé)任險(xiǎn)。“責(zé)任險(xiǎn)”負(fù)責(zé)對(duì)汽車駕駛者在駕車時(shí)給他人造成的人身、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。比如發(fā)生交通事故后，責(zé)任方的保險(xiǎn)公司就向?qū)Ψ街Ц队糜趥麊T救治、汽車修理、交通補(bǔ)貼以及損壞物品賠償?shù)荣M(fèi)用。“責(zé)任險(xiǎn)”是一種強(qiáng)制性的汽車保險(xiǎn)，只要購(gòu)買汽車，無(wú)論是新車還是二手車，或是從親戚朋友過(guò)戶來(lái)的汽車，都必須首先到保險(xiǎn)公司為汽車投保此類保險(xiǎn)，否則汽車就無(wú)法注冊(cè)。2023/1/142、事故險(xiǎn)該險(xiǎn)種是一種自愿投保的汽車險(xiǎn)種。投保此類保險(xiǎn)的汽車如果發(fā)生事故，即使造成事故的原因是投保人自己，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)相關(guān)的修理和賠償費(fèi)用。2023/1/14除此之外，還包括對(duì)自己汽車的乘客因撞車事故造成傷、殘及死亡等進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)?乘客意外險(xiǎn)"，以及為投保人在發(fā)生交通糾紛的情況下，訴諸法律打官司提供經(jīng)費(fèi)支持的"汽車法律保險(xiǎn)"等。當(dāng)然，這些保險(xiǎn)項(xiàng)目都是自愿投保的。2023/1/14（三）日本的汽車保險(xiǎn)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)零利潤(rùn)

1956年日本通過(guò)立法實(shí)施強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)，該強(qiáng)制保險(xiǎn)僅以汽車第三者傷害責(zé)任為限，不包括第三者財(cái)物損失。該強(qiáng)制保險(xiǎn)的惟一除外責(zé)任是被保險(xiǎn)人的故意行為。不參加保險(xiǎn)者，不得駕駛汽車，否則，處以6個(gè)月以下有期徒刑或5萬(wàn)日元以下罰金。

日本對(duì)汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)損失、無(wú)利潤(rùn)”原則，日本法律規(guī)定其保險(xiǎn)費(fèi)率厘定采用“成本價(jià)主義”，不允許有盈利目的，其費(fèi)率由政府指定的專門委員會(huì)制定。費(fèi)率的制定主要參考投保汽車數(shù)量、事故率、每件事故平均賠償金額等情況。為了保證保險(xiǎn)公司不虧損，規(guī)定另征收附加保險(xiǎn)費(fèi)作為手續(xù)費(fèi)，對(duì)死亡事故車主還要追加保險(xiǎn)費(fèi)。

2023/1/14（四）英國(guó)的汽車保險(xiǎn)英國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)歷史非常悠久，第一張汽車保險(xiǎn)單便誕生于此。同時(shí)英國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)也非常發(fā)達(dá)。據(jù)英國(guó)承保人協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，1998年在普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首次超過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了81億英鎊，汽車保險(xiǎn)費(fèi)占每個(gè)家庭支出的9％，足見其重要地位。主要分全保和第三者險(xiǎn),第三者險(xiǎn)又分防盜防火及不包括防盜防火，價(jià)格一次降低。

在英國(guó)駕駛員的經(jīng)歷對(duì)于保費(fèi)高低非常重要。一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于在5年之內(nèi)有違章紀(jì)錄的駕駛員，比如被交通管理部門判處為“危險(xiǎn)駕駛”的駕駛員，其保險(xiǎn)費(fèi)率要高出沒(méi)有違章紀(jì)錄者的20％左右。如果連續(xù)沒(méi)有違章記錄，則保費(fèi)會(huì)給予很大優(yōu)惠。如英國(guó)康希爾保險(xiǎn)公司（Cornhill）規(guī)定，投保人在續(xù)保時(shí)，在第1年期滿無(wú)事故索賠，保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠30％，連續(xù)第2年期滿無(wú)事故索賠，保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠40％，連續(xù)第3年期滿，優(yōu)惠50％，連續(xù)第4年，可優(yōu)惠60％，連續(xù)第5年，優(yōu)惠可高達(dá)65％。許多連年沒(méi)有違章記錄的人保費(fèi)也就到200英鎊，所以去買保險(xiǎn)時(shí)千萬(wàn)別忘了對(duì)保險(xiǎn)公司聲明你在英國(guó)開車有多長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)出事故了。2023/1/14練習(xí)1、1997年6月5日、7月29日，靖江洪偉水產(chǎn)公司分別就其汽輪機(jī)組和1997年6月時(shí)的固定資產(chǎn)向錫山支公司投保，保險(xiǎn)公司相應(yīng)簽發(fā)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)單各一份。前一份保險(xiǎn)單約定保險(xiǎn)標(biāo)的為汽輪機(jī)組一套，保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)價(jià)值700萬(wàn)元加成20％即840萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)20160元；后一份保險(xiǎn)單約定保險(xiǎn)標(biāo)的為靖江洪偉水產(chǎn)公司固定資產(chǎn)(固定資產(chǎn)重置價(jià)值為26738975．53元，其中冷凝式汽輪機(jī)1臺(tái)，及10噸鍋爐2臺(tái)已在前一份保險(xiǎn)單中作為保險(xiǎn)標(biāo)的，價(jià)值已扣除)，保險(xiǎn)金額為2500萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)6萬(wàn)元。后靖江洪偉水產(chǎn)公司給付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)的1997年8月19日，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受強(qiáng)臺(tái)風(fēng)、暴雨、潮汛形成的水災(zāi)侵襲受損，后經(jīng)中介機(jī)構(gòu)估定土建工程恢復(fù)費(fèi)用為2787648元，機(jī)器設(shè)備修復(fù)費(fèi)用為664122．91元，其中汽輪機(jī)組保險(xiǎn)單項(xiàng)下冷凝式汽輪機(jī)和10噸鍋爐恢復(fù)費(fèi)用為503856.38元，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)單項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備修復(fù)費(fèi)用為160266．53元，搶救費(fèi)用經(jīng)確認(rèn)為17000元。保險(xiǎn)公司該如何賠付？2023/1/142、：王某將其家具投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5000元，保險(xiǎn)期內(nèi)因火災(zāi)造成損失4000元，出險(xiǎn)時(shí)該套家具的市價(jià)為8000元，保險(xiǎn)人的賠償金額就為多少？2023/1/143：租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問(wèn)（1）保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？（2）如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？2023/1/14作業(yè)4.某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)足額保險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車輛損失14萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為30%，則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？2023/1/14作業(yè)5、某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損１０萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)１２萬(wàn)元，貨物損失１８萬(wàn)元；乙車車損２２萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)５萬(wàn)元，貨物損失１３萬(wàn)元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的７０％；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的３０％。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車在A保險(xiǎn)公司投保了以實(shí)際價(jià)值１６萬(wàn)元為保險(xiǎn)金額的車輛損失險(xiǎn)(投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)為20萬(wàn)元)、賠償限額為20萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在B保險(xiǎn)公司投保了以新車購(gòu)置價(jià)30萬(wàn)元為保險(xiǎn)金額的車輛損失險(xiǎn)，賠償限額為２０萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。試分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額。

2023/1/14第二節(jié)船舶保險(xiǎn)分為遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)和內(nèi)河船舶保險(xiǎn)一、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)又稱海洋船舶保險(xiǎn)，是海上保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。其以遠(yuǎn)洋船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的，遠(yuǎn)洋船舶可在無(wú)限航區(qū)航行。（一）保障范圍1、對(duì)財(cái)產(chǎn)的保障主要負(fù)責(zé)船舶的物質(zhì)損失，即船殼、機(jī)器（包括主機(jī)、副機(jī)、發(fā)電機(jī)），導(dǎo)航設(shè)備、燃料等。凡屬船舶本身以及附屬于船上的財(cái)產(chǎn)，并且為船東所有的，均可承保。對(duì)財(cái)產(chǎn)的保障是船舶保險(xiǎn)的主要內(nèi)容。2023/1/142、對(duì)費(fèi)用的保障負(fù)責(zé)船舶的財(cái)產(chǎn)損失以外的利益損失。一旦船舶發(fā)生事故，除了船只本身遭受部分或全部損失外，還會(huì)因船只停航、修理而使船東遭受各種利益損失，如營(yíng)運(yùn)費(fèi)用、運(yùn)費(fèi)、貸款利息、利潤(rùn)、保險(xiǎn)費(fèi)損失等。這些利益及費(fèi)用損失保險(xiǎn)人均可賠償。2023/1/143、對(duì)責(zé)任的保障可進(jìn)一步劃分為：碰撞責(zé)任、法律責(zé)任、契約責(zé)任。（1）碰撞責(zé)任：被作為船舶保險(xiǎn)的基本承保責(zé)任，在國(guó)際上碰撞責(zé)任只負(fù)責(zé)船舶發(fā)生碰撞事故后造成對(duì)其他船以及包括貨物的船上財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。以英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的船舶保險(xiǎn)條款為例。該協(xié)會(huì)1983年修訂的新船舶保險(xiǎn)條款，將保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人的碰撞賠償責(zé)任的賠償范圍規(guī)定為被保險(xiǎn)人支付給第三者的損害賠償數(shù)額的3/4，故此條款又稱為“四分之三碰撞責(zé)任條款”。（2）法律責(zé)任：船只失事以后被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，其中包括因被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。（3）契約責(zé)任：船東對(duì)貨主或者租船人對(duì)出租人應(yīng)付的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司可保障碰撞責(zé)任，法律責(zé)任和契約責(zé)任主要由船舶保賠協(xié)會(huì)承擔(dān)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)這類責(zé)任中很小的一部分。遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)還可附加船舶戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。

2023/1/14（二）遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的主要條款1、碰撞責(zé)任條款該條款對(duì)碰撞責(zé)任和碰撞分別作了定義，并明確了保險(xiǎn)公司對(duì)碰撞責(zé)任所負(fù)的責(zé)任范圍和賠償限度。碰撞：保險(xiǎn)船舶發(fā)生碰撞事故后引起本身的損失。碰撞責(zé)任：保險(xiǎn)船舶對(duì)被碰撞船舶應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。2023/1/142、姐妹船條款：屬于一位船會(huì)所有或在其統(tǒng)一管理下的兩只船舶，因其中一船或兩船均有過(guò)失造成互撞引起的損失，或者因海難而接受另一船施救服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)兩船相互之間的賠償責(zé)任的條款。2023/1/143、疏忽條款：它是在船舶保險(xiǎn)單(hullpolicy)中將危險(xiǎn)擴(kuò)展到船長(zhǎng)及船員的疏忽引起裝卸貨物、燃料的意外事故以及船舶和船上其他地方的爆炸、意外事故及船舶與空中或陸上的有關(guān)物體碰撞導(dǎo)致被保險(xiǎn)船舶本身的損失。2023/1/144、運(yùn)河擱淺條款保險(xiǎn)人規(guī)定在一些特定運(yùn)河和運(yùn)河聯(lián)結(jié)點(diǎn)的擱淺不做擱淺論。2023/1/145、船舶出售條款船舶出售保險(xiǎn)單是指明保險(xiǎn)單，不可以隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。該條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人在船舶出售以后，如果不向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)過(guò)戶，保單的效力自行消失。但對(duì)在航行中出售的船舶，保險(xiǎn)公司應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)到船舶到達(dá)目的港為止。2023/1/14二、沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指在中華人民共和國(guó)內(nèi)合法登記注冊(cè)從事沿海、內(nèi)河航行的船舶，包括船體、機(jī)器、設(shè)備、儀器和索具。船上燃料、物料、給養(yǎng)、淡水等財(cái)產(chǎn)和漁船不屬于本保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。和遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)一樣分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。但沿海、內(nèi)河船舶保險(xiǎn)結(jié)合國(guó)情，對(duì)有些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任限制的比較嚴(yán)格。

2023/1/14（一）責(zé)任范圍1、全損險(xiǎn)

八級(jí)以上(含八級(jí))大風(fēng)、洪水、地震、海嘯、雷擊、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；火災(zāi)、爆炸；碰撞、觸碰；碰撞：船舶在可航水域或與沉沒(méi)中的船骸發(fā)生直接接觸或碰擊而致使船舶造成損害的事實(shí)，不包括浪損和間接碰撞；觸碰：船舶在可航水域與船舶意外的任何固定的、浮動(dòng)的物體直接接觸或撞擊造成保險(xiǎn)船舶的損失。擱淺、觸礁；擱淺：船舶在可航行或錨泊中遭受意外造成船舶底部與海底、河床或淺灘緊密接觸。處于靜止或搖擺狀態(tài)，并造成船體損壞或停航12小時(shí)以上；觸礁：船舶在可航行中發(fā)生撞擊礁石或擱置在礁石上致使船舶受損的意外事故。2023/1/14由于上述一至四款災(zāi)害或事故引起的傾覆、沉沒(méi)；傾覆：船舶本身側(cè)傾翻倒，不能恢復(fù)正常狀態(tài)；沉沒(méi)：船舶由于倉(cāng)內(nèi)進(jìn)水，失去浮力而致使最高一層連續(xù)甲板1/2以上浸沒(méi)在水面之下或沉入水底，喪失其原設(shè)計(jì)用途。船舶失蹤

船舶在航行期內(nèi)，未抵達(dá)目的地而又無(wú)人知曉其方向，滿6個(gè)月后仍沒(méi)有獲知其消息即為失蹤。2023/1/142、一切險(xiǎn)本保險(xiǎn)承保因上述列舉的六項(xiàng)原因所造成保險(xiǎn)船舶的全損或部分損失以及所引起的下列責(zé)任和費(fèi)用：（1）碰撞、觸碰責(zé)任：承保的保險(xiǎn)船舶在可航水域碰撞其它船舶或觸碰碼頭、港口設(shè)施、航標(biāo)，致使上述物體發(fā)生的直接損失和費(fèi)用，包括被碰撞船舶上所載貨物的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。本保險(xiǎn)對(duì)每次碰撞、觸碰責(zé)任僅負(fù)責(zé)賠償金額的四分之三，但在保險(xiǎn)期限內(nèi)一次或累計(jì)最高賠償額以不超過(guò)船舶保險(xiǎn)金額為限。屬于本船舶上的貨物損失，本保險(xiǎn)不負(fù)賠償責(zé)任。2023/1/14（2）共同海損、救助及施救本保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償依照國(guó)家有關(guān)法律或規(guī)定應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)船舶攤負(fù)的共同海損。除合同另有約定外，共同海損的理算辦法應(yīng)按《北京理算規(guī)則》辦理。保險(xiǎn)船舶在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少損失而采取施救及救助措施所支付的必要的、合理的施救或救助費(fèi)用、救助報(bào)酬，由本保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償。但共同海損、救助及施救三項(xiàng)費(fèi)用之和的累計(jì)最高賠償額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。2023/1/14（二）責(zé)任免除1、船舶不適航，船舶不適拖（包括船舶技術(shù)狀態(tài)、配員、裝載等，拖船的拖帶行為引起的被拖船舶的損失、責(zé)任和費(fèi)用，非拖輪的拖帶行為所引起的一切損失、責(zé)任和費(fèi)用）；2、船舶正常的維修、油漆，船體自然磨損、銹蝕、腐爛及機(jī)器本身發(fā)生的故障和舵、螺旋槳、桅、錨、錨鏈、櫓及子船的單獨(dú)損失；3、浪損、座淺；浪損：由于八級(jí)以下風(fēng)力或水上任何物體（包括船舶）造成的波浪沖擊致使船舶損壞或翻沉。座淺：船舶在淺水區(qū)停泊作業(yè)時(shí)，因潮汐或裝載而引起的船舶吸底現(xiàn)象使船坐落在水底造成的損失以及船底與水底摩擦而未擱淺所造成的損失。2023/1/144、被保險(xiǎn)人及其代表（包括船長(zhǎng)）的故意行為或違法犯罪行為；5、清理航道、污染和防止或清除污染、水產(chǎn)養(yǎng)殖及設(shè)施、捕撈設(shè)施、水下設(shè)施、橋的損失和費(fèi)用；6、因保險(xiǎn)事故引起本船及第三者的間接損失和費(fèi)用以及人員傷亡或由此引起的責(zé)任和費(fèi)用；7、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、扣押、騷亂、罷工、哄搶和政府征用；沒(méi)收；8、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。2023/1/14（三）保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)期限除另有約定，保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)為一年，起止日期以保險(xiǎn)單載明的時(shí)間為準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額船齡在三年（含）以內(nèi)的船舶視為新船，新船的保險(xiǎn)價(jià)值按重置價(jià)值確定，船齡在三年以上的船舶視為舊船，舊船的保險(xiǎn)價(jià)值按實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定，也可以由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)實(shí)際價(jià)值。重置價(jià)是指市場(chǎng)新船購(gòu)置價(jià)；實(shí)際價(jià)值是指船舶市場(chǎng)價(jià)或出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)。2023/1/14（四）保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)影響費(fèi)率因素：船質(zhì)結(jié)構(gòu)、船舶種類、船齡、噸位、航行水域。其中，航行水域分為長(zhǎng)江及內(nèi)河線。此外還應(yīng)注意：凡船舶航行超過(guò)某一類區(qū)域時(shí)，應(yīng)以其中較高檔次的費(fèi)率計(jì)算。凡超過(guò)國(guó)家規(guī)定使用期限的船舶，在投保時(shí)費(fèi)率按規(guī)定增加20%。各種工程船、港務(wù)船、渡船或游船可在各類船舶費(fèi)率的基礎(chǔ)上降低20%。各種油輪、液化燃?xì)獯?、運(yùn)輸化學(xué)產(chǎn)品的專用船等均在