第5章 汽車保險(xiǎn)承保

第5章汽車保險(xiǎn)承保目錄5.1保險(xiǎn)展業(yè)5.2客戶投保5.3保險(xiǎn)核保5.4繕制與簽單5.5保險(xiǎn)合同變更與終止5.6續(xù)保汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保有兩層含義，即:業(yè)務(wù)的爭(zhēng)取和業(yè)務(wù)的選擇。前者是指業(yè)務(wù)的數(shù)量，后者是指業(yè)務(wù)的質(zhì)量。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保要求做到數(shù)量與質(zhì)量的統(tǒng)一。一個(gè)完整的承保流程由六個(gè)環(huán)節(jié)組成，即：展業(yè)→投?！吮！灠l(fā)單證→批改→續(xù)保，其核心環(huán)節(jié)為：投保→核保→簽發(fā)單證。

5.1保險(xiǎn)展業(yè)5.1.1做好展業(yè)準(zhǔn)備1.掌握理論知識(shí)2.熟悉政策法規(guī)3.做好市場(chǎng)調(diào)查4.制定展業(yè)計(jì)劃

5.1.2開展保險(xiǎn)宣傳汽車保險(xiǎn)宣傳可從多種角度展開，比如可通過電視、電影、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、雜志、電話等多種媒體展開宣傳。宣傳內(nèi)容主要是本公司網(wǎng)絡(luò)分布、償付能力、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、保險(xiǎn)人義務(wù)及承保和理賠手續(xù)等。

5.1.3廣開展業(yè)渠道首先要通過努力，建立健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，依靠自身的業(yè)務(wù)人員去爭(zhēng)取業(yè)務(wù)。其次，廣設(shè)代理機(jī)構(gòu)，建立廣闊的服務(wù)網(wǎng)。第三，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的積極作用。

5.1.4接觸展業(yè)對(duì)象接觸展業(yè)對(duì)象的方法有：直接關(guān)系的熟識(shí)圈尋找法、間接關(guān)系的關(guān)系拓展法、陌生人員的直接拜訪法、權(quán)威人士的中心開花法。

5.1.5制定保險(xiǎn)方案1.保險(xiǎn)方案制定原則（1）充分保障原則。（2）充分披露原則。2.保險(xiǎn)方案內(nèi)容主要包括：①保險(xiǎn)人情況介紹；②投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③保險(xiǎn)方案總體建議；④保險(xiǎn)條款及解釋；⑤保險(xiǎn)金額和賠償限額確定；

⑥免賠額及適用情況；⑦賠償處理程序及要求；⑧服務(wù)體系及承諾；⑨相關(guān)附件。

5.2客戶投保5.2.1投保單填寫1.投保單內(nèi)容投保單是保險(xiǎn)合同組成部分之一，投保人必須如實(shí)填寫。

2.投保單填寫（1）投保人與被保險(xiǎn)人的信息·投保人與被保險(xiǎn)人為單位的，名稱填寫全稱，應(yīng)與公章名稱一致；·投保人與被保險(xiǎn)人為個(gè)人的，填寫姓名，與身份證一致；·名稱應(yīng)與車輛行駛證相符?！さ刂肥侵阜纱_認(rèn)的自然人的生活住所或法人的主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。

（2）投保車輛信息·被保險(xiǎn)人與車輛的關(guān)系如為所有關(guān)系，則被保險(xiǎn)人與車主同一人，如為使用或管理關(guān)系，則被保險(xiǎn)人與車主不是同一人。·號(hào)牌號(hào)碼。并注明底色?！S牌型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、VIN碼等按照投保車輛行駛證或合格證的內(nèi)容填寫?！ず硕ㄝd客/核定載質(zhì)量?！づ帕?功率。

·初次登記年月?！ひ咽褂媚晗?。·年平均行駛里程。·車身顏色?！ぼ囕v種類?！て囀褂眯再|(zhì)。·行駛區(qū)域?！ぼ嚀p險(xiǎn)與車身劃痕險(xiǎn)若選擇汽車專修廠，則費(fèi)率將上浮一定比例。

③車輛識(shí)別代碼（VIN碼）VIN碼是VehicleIdentificationNumber的簡(jiǎn)稱，由17位字符組成。VIN的每位代碼都代表汽車某一方面信息。車輛識(shí)別代碼由三部分組成：世界制造廠識(shí)別代號(hào)（WMI）、車輛說明（VDS）、車輛指示（VIS）。

（3）駕駛員信息·不指定駕駛員的不用填寫；·若指定駕駛員，可以指定1名，也可以指定多名；·指定駕駛員的姓名、性別、年齡、初次領(lǐng)證日期、駕駛證號(hào)碼等信息根據(jù)機(jī)動(dòng)車駕駛證信息填寫。

（4）保險(xiǎn)期間·保險(xiǎn)期限通常為1年，費(fèi)率表中的費(fèi)率是保險(xiǎn)期限為1年的費(fèi)率；·保險(xiǎn)期限不足1年的按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算；·短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率系數(shù)。

（5）投保險(xiǎn)種信息·交強(qiáng)險(xiǎn)固定賠償限額，保費(fèi)根據(jù)上一年事故次數(shù)進(jìn)行浮動(dòng)；·對(duì)車輛損失保險(xiǎn)，按車輛信息從費(fèi)率表中選取基礎(chǔ)保費(fèi)和相應(yīng)費(fèi)率；·對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)車輛信息、個(gè)人確定的責(zé)任限額從費(fèi)率表中選取不同檔次的固定保險(xiǎn)費(fèi)；·其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額及保費(fèi)計(jì)算公式根據(jù)第4章內(nèi)容即可確定；·保費(fèi)計(jì)算時(shí)注意費(fèi)率優(yōu)惠系數(shù)的適用險(xiǎn)種。

（6）特別約定·特別約定內(nèi)容不得與法律相抵觸，否則無效?！ね侗魏捅ｋU(xiǎn)單特別約定內(nèi)容要一致，且在投保時(shí)向客戶如實(shí)告知。（7）爭(zhēng)議解決方式選擇·爭(zhēng)議處理方式分為仲裁和訴訟兩種，根據(jù)投保人的要求選擇相應(yīng)的項(xiàng)目即可。（8）投保人聲明·投保人聲明必須由投保人本人（本單位）簽章（9）標(biāo)的初審·查驗(yàn)人員要寫明驗(yàn)車或驗(yàn)證情況，并簽名?！I(yè)務(wù)來源要分類，業(yè)務(wù)員要簽字?！?fù)核人簽發(fā)意見并簽名。

5.2.2投保人權(quán)益分析1.知情權(quán)2．選擇權(quán)3．退保權(quán)4．被保密的權(quán)利

5.2.3投保方式選擇常見的投保方式有：上門投保、到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部門投保、電話投保、網(wǎng)上投保、通過保險(xiǎn)代理人投保、通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保。

5.3保險(xiǎn)核保5.3.1核保概念核保是指保險(xiǎn)人對(duì)于投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保費(fèi)率和條件的過程。5.3.2核保機(jī)構(gòu)設(shè)置有三種常見設(shè)置模式：1.分級(jí)設(shè)置模式2.個(gè)案分派模式3.核保中心模式

5.3.3核保人員等級(jí)目前一般分三個(gè)等級(jí)，不同等級(jí)，授予不同的權(quán)限。一級(jí)核保人。二級(jí)核保人。三級(jí)核保人。5.3.4核保手冊(cè)核保手冊(cè)，是將公司對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)核保工作的原則、方針和政策，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的條款、費(fèi)率以及相關(guān)的規(guī)定，核保工作中的程序和權(quán)限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確。

5.3.5核保流程

5.3.6核保的主要內(nèi)容（1）審核投保單是否按照規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無錯(cuò)漏。（2）審核保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額是否合理。對(duì)不符合要求的，退給業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)投保人進(jìn)行相應(yīng)更正。（3）審核業(yè)務(wù)人員或代理人是否驗(yàn)證和查驗(yàn)車輛，是否按照要求向投保人履行了告知義務(wù)，對(duì)特別約定的事項(xiàng)是否在特約欄內(nèi)注明。（4）審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否正確。（5）對(duì)于高保額和投保盜搶險(xiǎn)的車輛，審核有關(guān)證件，查驗(yàn)實(shí)際情況是否與投保單的填寫一致，是否按照規(guī)定拓印牌照存檔。（6）對(duì)高發(fā)事故和風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位，提出限制性承保條件。（7）對(duì)費(fèi)率表中沒有列明的車輛，視風(fēng)險(xiǎn)情況提出厘訂費(fèi)率的意見。（8）審核其他相關(guān)情況。

5.4繕制與簽單5.4.1交強(qiáng)險(xiǎn)單證繕制蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單一并裝訂歸檔，保單財(cái)務(wù)聯(lián)與發(fā)票財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險(xiǎn)標(biāo)志一并交投保人保存，保單公安交管留存聯(lián)交由投保人在公安交管部門進(jìn)行登記、檢驗(yàn)等時(shí)交公安交管部門留存。交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志分內(nèi)置型和便攜型兩種。具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置型；不具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)使用便攜型。

5.4.2商業(yè)險(xiǎn)單證繕制用現(xiàn)行印制的商業(yè)險(xiǎn)單證打印保單、發(fā)票和保險(xiǎn)證。蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料一并裝訂歸檔，保單財(cái)務(wù)聯(lián)與發(fā)票財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險(xiǎn)證一并交投保人。保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠保險(xiǎn)事故損失的法律憑證，被保險(xiǎn)人應(yīng)妥善保存。保險(xiǎn)卡是投保人購買汽車保險(xiǎn)的憑證，內(nèi)容簡(jiǎn)單，應(yīng)隨車攜帶，便于車輛出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人能及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

5.5保險(xiǎn)合同變更與終止5.5.1合同變更下列投保要素發(fā)生改變，需要辦理批改：①被保險(xiǎn)人信息；②行駛證車主、駕駛員信息；③車輛信息；④保險(xiǎn)期限；⑤爭(zhēng)議約定；⑥主險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算；⑦附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算；⑧費(fèi)率系數(shù)計(jì)算；⑨特別約定

5.5.2合同終止1.合同終止批改合同終止的原因很多。原因不同，終止批改措辭也有所不同。2.合同終止退費(fèi)保險(xiǎn)合同責(zé)任開始前，投保人提出解除合同的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但按照規(guī)定收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)合同責(zé)任開始后，投保人提出終止保險(xiǎn)合同的，應(yīng)退還未到期責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)。

5.6續(xù)保續(xù)保是指在原有的保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人向保險(xiǎn)人提出繼續(xù)投保的申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的實(shí)際情況，對(duì)原有合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。5.6.1續(xù)保意義續(xù)保是一項(xiàng)保