市場營銷第四章儲蓄存款業(yè)務(wù)

會計業(yè)務(wù)操作規(guī)程培訓(xùn)第四章儲蓄存款業(yè)務(wù)第四章儲蓄存款業(yè)務(wù)

一、活期儲蓄存款

二、定活兩便儲蓄存款

三、個人通知存款

四、個人銀行結(jié)算賬戶

五、整存整取定期儲蓄存款

六、定期一本通儲蓄存款

七、零存整取定期儲蓄存款

八、整存零取定期儲蓄存款

九、存本取息定期儲蓄存款

十、教育儲蓄存款十一、通存通兌業(yè)務(wù)

十二、特殊業(yè)務(wù)

儲蓄是指城鄉(xiāng)居民將自己節(jié)余或待用的貨幣資金存入金融機構(gòu)的一種信用活動。儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。儲蓄存款從2000年4月1日起實行個人存款實名制。個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，代理人應(yīng)當出示被代理人和代理人的身份證件。下列身份證件為實名證件：

（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證、戶口簿、護照；

（二）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（三）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（四）外國公民，為護照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登錄“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”進行核查。本辦法自2007年8月1日起施行。本章節(jié)所涉及大額現(xiàn)金審批業(yè)務(wù)，比照現(xiàn)金業(yè)務(wù)章節(jié)的相關(guān)規(guī)定辦理。本章節(jié)為柜員制具體操作流程，若為柜組制，在辦理業(yè)務(wù)時需雙人復(fù)核。本章規(guī)程依據(jù)《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定制定。4.1活期儲蓄存款

基本規(guī)定一、活期儲蓄存款是不定期限，隨時可以存取款的一種儲蓄存款。二、活期儲蓄賬戶的開戶起存金額為1元人民幣。三、活期儲蓄只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不能辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。四、活期儲蓄存款計息方式為按季自動結(jié)息?；钇趦π畲婵铋_戶

(1)一、受理憑證客戶開立活期儲蓄賬戶須憑本人有效身份證件辦理，填寫存款憑證，若委托他人代理，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。柜員審核存款憑證上的戶名、金額、有效身份證件等要素填寫是否正確，據(jù)實填寫現(xiàn)金票面。活期儲蓄存款開戶

(2)二、業(yè)務(wù)操作流程現(xiàn)金有折開戶,交易碼1901。根據(jù)界面提示輸入相關(guān)信息（共二個界面）。開戶成功后，系統(tǒng)自動產(chǎn)生22位賬號，并提示“讀寫存折”。在打印存折時提示“是否更改打印存折行數(shù)（Y/N）”，此功能用于存折打印錯位等情況時做出更改本次打印行數(shù)。打印審核：打印存款憑證、存折信息，并核對打印內(nèi)容。蓋章確認與憑證的傳遞：存折上加蓋柜員的“儲蓄專用章”，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將存折和有效身份證件交客戶收執(zhí)?；钇趦π畲婵?/p>

開戶(3)三、會計分錄借：現(xiàn)金1011貸：活期儲蓄存款XX戶2111付出：重要空白憑證101開戶時第一個界面需輸入的信息：支取證件類型：01-身份證02-軍人證03-警官證04-戶口薄05-護照06-港澳內(nèi)地通行證07-大陸通行證賬戶姓名：15個漢字長度支取證件號碼：15個漢字長度代理證件類型：01-身份證02-軍人證03-警官證04-戶口薄05-護照06-港澳內(nèi)地通行證07-大陸通行證代理姓名：15個漢字長度代理證件號碼：15個漢字長度客戶通訊地址：15個漢字長度開戶時第第二個界界面需輸輸入的信信息：賬號：網(wǎng)網(wǎng)點號－－幣種－－儲種－－順序號號－校驗驗位幣種：01―人人民幣儲種：201－－活期儲儲蓄交易金額額：輸入入開戶金金額折/單號號碼：當當前柜員員憑證庫庫中下一一可用折折單號碼碼支取方式式：1——任意2—憑憑密3—印鑒鑒4——證件密碼碼：：當客戶戶選擇憑憑密支取取方式時時，通過過密碼鍵鍵盤輸入兩兩遍6位位數(shù)密碼碼，兩遍遍密碼輸輸入必須須一致起息日期期：系統(tǒng)統(tǒng)默認代辦員號號：可為為空備注：可可為空賬戶性質(zhì)質(zhì)：選擇擇“（1）--活期儲儲蓄存款款賬戶””活期儲蓄蓄存款現(xiàn)金存入入活期儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金存入入分為：（一）現(xiàn)現(xiàn)金有折折存款（（二））現(xiàn)金無無折存款款活期儲蓄蓄存款現(xiàn)金有折折存款（（1）（一）受受理憑證證客戶憑存存折填寫寫存款憑憑證。柜員審核核存款憑憑證上的的戶名、、金額等等項目填填寫是否否正確，，并據(jù)實實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面面。（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折存款,交易碼碼1701。根據(jù)界面面提示輸輸入相關(guān)關(guān)信息。。上述要素素輸入后后提交確確認，系系統(tǒng)自動動提示由由刷卡器器讀寫存存折，將將相關(guān)信信息寫入入存折磁磁條中。。打印審核核：根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示打印印存款憑憑證和存存折，并并核對打打印內(nèi)容容。蓋章確認認與憑證證傳遞：：存款憑憑證上加加蓋柜員員的業(yè)務(wù)務(wù)用章和和名章，，將存折折交客戶戶收執(zhí)。。（三）會會計分錄錄借：現(xiàn)金金1011貸：活期期儲蓄存存款XX戶2111活期儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金有有折存款款（2））現(xiàn)金有折折存款界界面輸入入說明：：系統(tǒng)提示示“手工工輸入（（Y/N）”Y為手工工輸入賬賬號，當當存折磁磁條信息息失效，，重寫磁磁條后仍仍無法讀讀取存折折信息時時，選擇擇此功能能；N為刷卡卡器自動動讀信息息。（1）手手工輸入入時手工輸入入22位位賬號，，界面顯顯示存款款人的姓姓名。金額：輸輸入存款款金額；；存折余額額：存折折上當前前余額；；折單號碼碼：輸入入存折上上的重空空號碼。。（2）刷刷卡器自自動讀取取時刷卡器讀讀出信息息后，系系統(tǒng)顯示示存款人人22位位賬號、、姓名、、存折余余額和折折單號碼碼。金額：輸輸入存款款金額；；（一）受受理憑證證客戶填寫寫存款憑憑證，并提供辦辦理人有有效身份份證件，且將有有效身份份證件號號碼填寫寫在憑證證上。柜員審核核存款憑憑證上的的戶名、、賬號、、金額等等項目填填寫是否否正確，，并據(jù)實實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面面?；钇趦π钚畲婵瞵F(xiàn)現(xiàn)金金無折存存款（（1））（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金無折折存款，，交易碼碼1700根據(jù)界面面輸入相相關(guān)信息息。存款賬號號：手工工輸入22位賬賬號，界界面顯示示存款人人的姓名名，柜員須與與客戶填填寫憑證證進行核核對。金額：輸輸入存款款金額。。確認提交交,打印印存款憑憑證和客客戶回單單，并核核對打印印內(nèi)容。。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：存款款憑證與與客戶回回單上加加蓋柜員員的業(yè)務(wù)務(wù)用章與與名章，，將客戶戶回單和和有效身身份證件件交辦理理人收執(zhí)執(zhí)。（三）會會計分錄錄借：現(xiàn)金金1011貸：活期期儲蓄存存款XX戶2111活期儲蓄存款款現(xiàn)金金無折存款（（2）活期儲蓄存款款現(xiàn)金支取一、受理憑證證客戶憑存折填填寫取款憑證證。柜員審核取款款憑證上的戶戶名、賬號、、金額等項目目填寫是否正正確。二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折取款款，交易碼1601根據(jù)界面提示示輸入相關(guān)信信息。上述要素輸入入后提交確認認，系統(tǒng)自動動提示由刷卡卡器讀寫存折折，將相關(guān)信信息寫入存折折磁條中。打印審核：打打印取款憑證證和存折，并并核對打印內(nèi)內(nèi)容，按取款款憑證配款，，并據(jù)實填寫寫現(xiàn)金票面。。蓋章確認與憑憑證的傳遞：：取款憑證上上加蓋柜員的的業(yè)務(wù)用章和和名章；將現(xiàn)現(xiàn)金和存折交交客戶收執(zhí)。。三、會計分錄錄借：活期儲蓄蓄存款XX戶戶2111貸：現(xiàn)金1011系統(tǒng)提示“手手工輸入（Y/N）”Y為手工輸入入賬號，N為為刷卡器自動動讀取信息。。1、手工輸入入時手工輸入22位賬號；金額：金額前前輸入負號；；存折余額：存存折上當前余余額；折單號碼：輸輸入存折上的的重空號碼。。支取方式：憑憑密碼支取，，由客戶通過過密碼鍵盤輸輸入；憑證件件支取，客戶戶必須提供本本人有效身份份證件，如為為代理人支取取還需提供代代理人的有效效身份證件，，并在取款憑憑證上據(jù)實填填寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜員員輸入證件號號碼后系統(tǒng)自自動核對。現(xiàn)金有折支取取界面輸入說說明（1）2、刷卡器自自動讀取時刷卡器讀出信信息后，系統(tǒng)統(tǒng)顯示存款人人22位賬號號、姓名、存存折余額和折折單號碼。金額：金額前前輸入負號支取方式：憑憑密碼支取，，由客戶通過過密碼鍵盤輸輸入；憑證件件支取，客戶戶必須提供本本人有效身份份證件，如為為代理人支取取還需提供代代理人的有效效身份證件，，并在取款憑憑證上據(jù)實填填寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜員員輸入證件號號碼后系統(tǒng)自自動核對?，F(xiàn)金有折支取取界面輸入說說明（2）活期儲蓄存款款銷戶（1）一、受理憑證證客戶憑存折填填寫取款憑證證。柜員審核存單單的各項要素素是否完整，，印章是否齊齊全。活期儲蓄存款款銷戶（2）二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折銷戶戶，交易碼1801根據(jù)界面提示示輸入相關(guān)信信息。上述要素輸入入后提交確認認，系統(tǒng)自動動提示由刷卡卡器讀寫存折折，將相關(guān)信信息寫入存折折磁條中。打印審核：打打印取款憑證證、銷戶存折折和利息清單單，并核對打打印內(nèi)容，在在利息清單儲儲戶簽章處由由取款人簽字字，按取款憑憑證和利息清清單配款，并并據(jù)實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面。蓋章確認與憑憑證的傳遞：：取款憑證和和利息清單上加蓋柜員的的業(yè)務(wù)用章和和名章；在存折磁條中中間打孔銷磁磁，存折作為取取款憑證的附附件；利息清清單回單和現(xiàn)現(xiàn)金交客戶收收執(zhí)。三、會計分錄錄（一）借：活活期儲蓄存款款XX戶2111借：利息支出出5211貸：現(xiàn)金1011（二）借：利利息支出5211貸：應(yīng)繳代扣扣利息稅2653活期儲蓄存款款銷戶（3）系統(tǒng)提示“手手工輸入（Y/N）”Y為手工輸入入賬號，N為為刷卡器自動動讀取信息。。1、手工輸入入時手工輸入22位賬號，界界面顯示存款款人的姓名。。存折余額：存存折當前余額額折單號碼：輸輸入存折上的的重空號碼。。支取方式：憑憑密碼支取，，由客戶通過過密碼鍵盤輸輸入；憑證件件支取，客戶戶必須提供本本人有效身份份證件，如為為代理人支取取還需提供代代理人的有效效身份證件，，并在取款憑憑證上據(jù)實填填寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜員員輸入證件號號碼后系統(tǒng)自自動核對。銷戶界面輸入入說明（1））2、刷卡器自自動讀取時刷卡器讀出信信息后，系統(tǒng)統(tǒng)顯示存款人人22位賬號號、姓名、存存折余額和折折單號碼。支取方式：憑憑密碼支取，，由客戶通過過密碼鍵盤輸輸入；憑證件件支取，客戶戶必須提供本本人有效身份份證件，如為為代理人支取取還需提供代代理人的有效效身份證件，，并在取款憑憑證上據(jù)實填填寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜員員輸入證件號號碼后系統(tǒng)自自動核對。銷戶界面輸入入說明（2））4.2定活兩兩便儲蓄存款款基本規(guī)定(1)一、定活兩便便儲蓄是以存存單為取款憑憑證，存款時時不約定存期期，隨時可以以提取，利率率隨存期長短短而變動的一一種介于活期期和定期之間間的儲蓄業(yè)務(wù)務(wù)品種。二、定活兩便便儲蓄賬戶的的開戶起存金金額為50元元人民幣。三、定活兩便便儲蓄只能辦辦理現(xiàn)金存取取業(yè)務(wù)，不能能辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)。4.2定活兩兩便儲蓄存款款基本規(guī)定(2)四、計息：（一）定活兩兩便儲蓄存款款存期不滿3個月的，按按支取日掛牌牌的活期儲蓄蓄存款利率計計息；（二）存期3個月（含））以上不滿半半年的，整個個存期按支取取日掛牌公告告的整存整取取3個月定期期儲蓄存款利利率打6折計計息；（三）存期半半年（含）以以上不滿1年年的，整個存存期按支取日日掛牌公告的的整存整取半半年期定期儲儲蓄存款利率率打6折計息息；（四）存期在在1年（含））以上，無論論存期多長，，整個存期一一律按支取日日掛牌公告的的整存整取1年期定期儲儲蓄存款利率率打6折計息息。定活兩便儲蓄蓄存款開戶（1）一、受理憑證證客戶開立定活活兩便儲蓄賬賬戶須憑本人人有效身份證證件辦理，填填寫存款憑證證，若委托他他人代理，還還應(yīng)同時出示示代理人的有有效身份證件件。柜員審核存款款憑證上的戶戶名、金額、、有效身份證證件等項目填填寫是否正確確，并據(jù)實填填寫現(xiàn)金票面面。定活兩便儲蓄蓄存款開戶（2）二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折開戶戶,交易碼1901根據(jù)界面提示示輸入相關(guān)信信息（共二個個界面）。輸入完畢，提提交確認。打印審核：打打印存款憑證證、儲蓄存單單，并核對打打印內(nèi)容。蓋章確認與憑憑證的傳遞：：定活兩便存存單上加蓋柜柜員的“儲蓄蓄專用章”和和名章，存款款憑證上加蓋蓋柜員的業(yè)務(wù)務(wù)用章和名章章，將儲蓄存存單和有效身身份證件交客客戶收執(zhí)。定活兩便儲蓄蓄存款開戶（3）三、會計分錄錄借：現(xiàn)金1011貸：定活兩便便儲蓄存款XX戶2111付出：重要空空白憑證101開戶時第一個個界面需輸入入的信息：支取證件類型型：01-身身份證02-軍人證03-警官證證04-戶口薄05-護照06-港澳澳內(nèi)地通行證證07-大陸通通行證賬戶姓名：15個漢字長長度支取證件號碼碼：15個漢漢字長度代理證件類型型：01-身身份證02-軍人證03-警官證證04-戶口薄05-護照06-港澳澳內(nèi)地通行證證07-大陸通通行證代理姓名：15個漢字長長度代理證件號碼碼：15個漢漢字長度客戶通訊地址址：15個漢漢字長度開戶時第二個個界面需輸入入的信息：賬號：網(wǎng)點號號－幣種－儲儲種－順序號號－校驗位幣種：01――人民幣儲種：204－定活兩便便交易金額：輸輸入開戶金額額折/單號碼：：當前柜員憑憑證庫中下一一可用折單號號碼支取方式：1—任意2—憑密3—印鑒4—證件密碼碼：當客戶選選擇憑密支取取方式時，通通過密碼鍵盤輸入兩遍遍6位數(shù)密碼碼，兩遍密碼碼輸入必須一致起息日期：系系統(tǒng)默認代辦員號：可可為空備注；可為空空定活兩便儲蓄蓄存款銷戶（1）一、受理憑證證取款人憑定活活兩便存單辦辦理銷戶。柜員審核存單單的各項要素素是否完整，，印章是否齊齊全。定活兩便儲蓄蓄存款銷戶（2）二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折銷戶戶，交易碼1801根據(jù)界面提示示輸入相關(guān)信信息。上述要素輸入入后提交確認認。打印審核：打打印定活兩便便存單和利息息清單，并核核對打印內(nèi)容容，在利息清清單儲戶簽章章處由取款人人簽字，按銷銷戶存單和利利息清單配款款，并據(jù)實填填寫現(xiàn)金票面面。蓋章確認與憑憑證的傳遞：：銷戶存單和和利息清單上加蓋柜員的的業(yè)務(wù)用章和和名章；利息息清單回單和和現(xiàn)金交客戶戶收執(zhí)。定活兩便儲蓄蓄存款銷戶（3）三、會計分錄錄（一）借：定定活兩便儲蓄蓄存款XX戶戶2111借：利息支出出5211貸：現(xiàn)金1011（二）借：利利息支出5211貸：應(yīng)繳代扣扣利息稅2653銷戶界面輸入入說明：系統(tǒng)提示“手手工輸入（Y/N）”手工輸入22位賬號，界界面顯示存款款人的姓名。。存單余額：存存單當前存款款余額；存單號碼：銷銷戶存單號碼碼。支取方式：憑憑密碼支取，，由客戶通過過密碼鍵盤輸輸入；憑證件支支取，客戶必必須提供本人人有效身份證件件，如為代理理人支取還需需提供代理人的的有效身份證證件，并在取取款憑證上據(jù)實實填寫相關(guān)證證件內(nèi)容，柜柜員輸入證件號號碼后系統(tǒng)自自動核對。4.3個人通通知存款基本規(guī)定（（1）個人通知存款款是指存款人人在存入款項項時不約定存存期，但須確確定存款種類類，支取時需需提前通知金金融機構(gòu)，約約定取款日期期和金額方能能支取的存款款。個人通知存款款人民幣起存存金額為5萬萬元，存款人人需一次存入入，可以一次次或分次支取取，如部分支支取后留存部部分低于起存存金額的予以以清戶。個人通知存款款憑證使用““儲蓄存單””，存單上注注明“通知存存款”字樣及及約定的存款款品種。4.3個人通通知存款基本規(guī)定（（2）個人通知存款款不論實際存存期多長，按按存款人提前前通知的期限限長短，劃分分為1天個人人通知存款和和7天個人通通知存款兩個個品種。個人通知存款款只能辦理現(xiàn)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)務(wù)，不能辦理理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。。個人通知存款款支取前存款款人需按約定定將取款時間間提前通知銀銀行，按照規(guī)規(guī)定的期限將將“通知存款款支取通知書書”提前送達達開戶行（社社），按約定定日期支取存存款；開戶行行（社）應(yīng)按按照約定支取取時間，保證證支付。個人通知存款款不辦理通存存通兌業(yè)務(wù)。。4.3個人通通知存款基本規(guī)定（（3）計息（一）個人通通知存款支取取時，按支取取日掛牌公告告的相應(yīng)利率率和實際存期期計息，利隨隨本清。（二）個人通通知存款如已已辦理通知手手續(xù)而不支取取或在通知期期限內(nèi)取消通通知的，通知知期限內(nèi)不計計息。4.3個人通通知存款基本規(guī)定（（4）計息（三）通知知存款如遇以以下情況，按按活期存款利利率計息：1、實際存期期不足通知期期限的，按活活期存款利率率計息；2、未提前通通知而支取的的，支取部分分按活期存款款利率計息；3、已辦理通通知手續(xù)而提提前支取或逾逾期支取的，，支取部分按活期存款利利率計息；4、支取金額額不足或超過過約定金額的的，不足或超超過部分按活期存款利率率計息；5、支取金額額不足最低支支取金額的，，按活期存款款利率計息。個人通知存款款開戶（1）一、受理憑證證客戶開立個人人通知存款賬賬戶須憑本人人有效身份證證件辦理，填填寫存款憑證證，如代理人人辦理還需出出示代理人有有效身份證件件。審核存款憑證證上的戶名、、金額、存期期、有效身份份證件等項目目填寫是否正正確，并據(jù)實實填寫現(xiàn)金票票面。個人通知存款款開戶（2）二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折開戶戶,交易碼1901具體界面操作作比照定活兩兩便儲蓄存款款“現(xiàn)金有折折開戶”操作作辦理儲種輸入“207”－通通知存款；存期根據(jù)實際際存款需求輸輸入1或7（（即一天或七七天通知存款款）。打印審核：打打印存款憑證證和儲蓄存單單，并核對打打印內(nèi)容，對對戶名、金額額等內(nèi)容要進進行審核。蓋章確認與憑憑證的傳遞：：存單上加蓋蓋柜員的“儲儲蓄專用章””和名章，存存款憑證上加加蓋柜員的業(yè)業(yè)務(wù)用章和名名章，將存單單和有效身份份證件交客戶戶收執(zhí)。個人通知存款款開戶（3）三、會計分錄錄借：現(xiàn)金1011貸：個人通知知存款XX戶戶2111付出：重要空空白憑證101個人通知存款款取款通知（（1）客戶提交取款款通知：客戶戶在支取前應(yīng)應(yīng)提交一式三三聯(lián)“通知存款支支取通知書””。柜員進入SAV→0002→1→4→6“通知知存款管理””的菜單里對對通知取款的的賬戶進行登登記。第一界面輸入入信息：通知賬號：通通知存款的22位賬號。。通知時間：前前來辦理通知知取款的日期期。個人通知存款款取款通知（2）第二界面輸入入信息：新增：客戶來來通知1天或或7天后來取取款，柜員首首先進行增加此信息。通知賬號類型型：選擇“1”—儲蓄賬號：輸入22位賬號，，系統(tǒng)自動顯顯示戶名和賬賬面金額。通知金額：客客戶通知取款款的金額。通知類型：系系統(tǒng)默認。交易狀態(tài)：系系統(tǒng)默認。交易類型：0--取取款1--銷戶。。通知日期：系系統(tǒng)默認日期期個人通知存款款取款通知（3）受理簽章：柜柜員在審核、、受理客戶提提交的取款通通知后，在在“通知存款款支取通知書書”上加蓋業(yè)業(yè)務(wù)用章及名名章，回單聯(lián)聯(lián)退還存款人人，其余兩聯(lián)聯(lián)專夾保管。。個人通知存款款部分支?。ǎ?）一、受理憑證證客戶按通知期期限持個人通通知存款單、、一聯(lián)“通知知存款支取通通知書”(回回單聯(lián))和本本人有效身份份證件支取存存款，將姓名名和有效身份份證件號碼填填寫在個人通通知存款單背背面，按剩余余金額填寫存存款憑證。柜員憑專夾保保管的兩聯(lián)““通知存款支支取通知書””同取款人提提交的“通知知存款支取通通知書”(回回單聯(lián))進行行審核，并審審核存單的各各項要素是否否完整，印章章是否齊全。。個人通知存款款部分支?。ǎ?）二、業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折取款款，交易碼1601系統(tǒng)提示“手手工輸入（Y/N）”手工輸入22位賬號，界界面顯示存款款人的姓名。。金額：部分支支取的金額前前輸入負號；；存折余額：：存單當前前存款余額額；存單號碼：：銷戶存單單號碼。新折單號：：當前柜員員憑證庫中中下一可用用折單號碼碼。支取方式：：憑密碼支支取，由客客戶通過密密碼鍵盤輸輸入；憑證證件支取，客戶必必須提供本本人有效身身份證件，，如為代理理人支取還需提提供代理人人的有效身身份證件，，并在取款款憑證上據(jù)實填寫寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜柜員輸入證證件號碼后后系統(tǒng)自動核對。。個人通知存存款部分支取（（3））上述要素輸輸入后提交交確認。打印審核：：打印舊存存單、利息息清單、存存款憑證和和新個人通通知存款存存單，并核核對打印內(nèi)內(nèi)容，利息息清單儲戶戶簽章處由由取款人簽簽字，按客客戶部分支支取的本金金和利息金金額配款，，并據(jù)實填填寫現(xiàn)金票票面。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：重新新開具的存存單加蓋““儲蓄專用用章”和名名章，利息息清單回單單加蓋業(yè)務(wù)務(wù)用章和名名章，“通通知存款支支取通知書書”(回單單聯(lián))加加蓋已辦理理銷戶戳記記、同現(xiàn)金金和有效身身份證件交交客戶收執(zhí)執(zhí)；已部分支取取的個人通通知存款存存單、利息息清單和存存款憑證上上加蓋柜員員的業(yè)務(wù)用用章和名章章，一聯(lián)““通知存款款支取通知知書”做為為已部分支支取存單的的附件；一聯(lián)“通知知存款支取取通知書””專夾保管管，待通知知存款銷戶戶時，全部部附在銷戶戶憑證后作作附件。個人通知存存款部分支?。ǎ?））三、會計分分錄部分支取本本金及利息息借：個人通通知存款XX戶2111借：利息支支出5211貸：現(xiàn)金1011剩余部分本本金借：現(xiàn)金1011貸：個人通通知存款2111付出：重要要空白憑證證101代扣利息稅稅借：利息支支出5211貸：應(yīng)繳代代扣利息稅稅2653個人通知存存款銷戶（（1）一、受理存存單（一）取款款人按通知知期限憑個個人通知存存款單、一一聯(lián)“通知知存款支取取通知書””(回單聯(lián)聯(lián))和本人人有效身份份證件辦理理銷戶。（二）柜員員憑專夾保保管的兩聯(lián)聯(lián)“通知存存款支取通通知書”同同取款人提提交的“通通知存款支支取通知書書”(回單單聯(lián))進行行審核，并并審核存單單的各項要要素是否完完整，印章章是否齊全全。個人通知存存款銷戶（（2）二、業(yè)務(wù)操操作流程（一）現(xiàn)金金有折銷戶戶，交易碼碼1801具體界面操操作比照定定活兩便儲儲蓄存款銷銷戶操作辦辦理（二）打印印審核：打打印個人通通知存款存存單和利息息清單，并并核對打印印內(nèi)容，在在利息清單單儲戶簽章章處由取款款人簽字，，按利息清清單上已打打印的銷戶戶本金及利利息配款，，并據(jù)實填填寫現(xiàn)金票票面。（三）蓋章章確認與憑憑證的傳遞遞：銷戶存單和和利息清單單上加蓋柜柜員的業(yè)務(wù)務(wù)用章和名名章，兩聯(lián)聯(lián)“通知存存款支取通通知書”作作為銷戶憑憑證的附件件?！巴ㄖ婵羁钪⊥ㄖ獣?回回單聯(lián))加加蓋已辦理理銷戶戳記記、同利息息清單回單單和現(xiàn)金交交客戶收執(zhí)執(zhí)。個人通知存存款銷戶（3））三、會計分分錄借：個人通通知存款XX戶2111借：利息支支出5211貸：現(xiàn)金1011借：利息支支出5211貸：應(yīng)繳代代扣利息稅稅26534.4個人人銀行結(jié)算算賬戶基本規(guī)定個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶是是自然人因因投資、消消費、結(jié)算算等而開立立的可辦理理支付結(jié)算算業(yè)務(wù)的存存款賬戶。。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶的的開戶起存存金額為1元人民幣幣。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶可可以辦理現(xiàn)現(xiàn)金存取、、轉(zhuǎn)賬等結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)。。計息：個人人銀行結(jié)算算賬戶計息息方式為按按季自動結(jié)結(jié)息。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶開戶（（1）一、受理憑憑證客戶開立個個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶須須憑本人有有效身份證證件辦理，，留存有效效身份證件件復(fù)印件，，填寫申請請書、協(xié)議議書和存款款憑證。審核存款憑憑證上的戶戶名、金額額、有效身身份證件填填寫是否正正確，據(jù)實實填寫現(xiàn)金金票面。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶開戶（（2）二、業(yè)務(wù)操操作流程現(xiàn)金有折開開戶,交易易碼1901具體界面操操作比照活活期儲蓄存存款開戶操操作辦理儲種輸入““201””－活期存存款；賬戶性質(zhì)輸輸入“2””－個人銀銀行結(jié)算賬賬戶。上述要素輸輸入后提交交確認。打印審核：：打印存款款憑證、存存折信息，，對戶名、、金額等內(nèi)內(nèi)容進行審審核。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：在《《開立個人人銀行結(jié)算算賬戶申請請書》上加加蓋“業(yè)務(wù)務(wù)公章”和和名章，《《開立個人人銀行結(jié)算算賬戶協(xié)議議書》上加加蓋“業(yè)務(wù)務(wù)公章”并并甲乙雙方方簽字，存存折上加蓋蓋柜員的““儲蓄專用用章”和名名章，存款款憑證上加加蓋柜員的的業(yè)務(wù)用章章和名章；；將一聯(lián)《《開立個人人銀行結(jié)算算賬戶申請請書》、《《立個人人銀行結(jié)算算賬戶協(xié)議議書》、存存折和有效效身份證件件交客戶收收執(zhí)。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶開戶（（3）三、會計分分錄借：現(xiàn)金1011貸：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111付出：重要要空白憑證證101個人銀行結(jié)結(jié)算帳戶存入：現(xiàn)金金有折存款款現(xiàn)現(xiàn)金金無折存款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有有折存款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬無折折存款個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金有有折存款（1）（一）受理理憑證客戶憑存折折填寫存款款憑證。審核存款憑憑證上的戶戶名、金額額等項目填填寫是否正正確，據(jù)實實填寫現(xiàn)金金票面。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金有有折存款（（2）（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程現(xiàn)金有折存存款,交易易碼1701具體界面操操作比照活活期儲蓄存存款“現(xiàn)金金有折存款款”操作辦辦理。打印審核：：根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示打印印存款憑證證和存折，，并核對打打印內(nèi)容，，對戶名、、金額等內(nèi)內(nèi)容進行審審核。蓋章確認與與憑證傳遞遞：存款憑憑證上加蓋蓋柜員的業(yè)業(yè)務(wù)用章和和名章，將將存折交客客戶收執(zhí)。。（三）會計計分錄借：現(xiàn)金1011貸：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金無折存存款（1））（一）受理理憑證客戶填寫存存款憑證，，提供辦理人人有效身份份證件，并將有效效身份證件件號碼填寫寫在憑證上上。審核存款憑憑證上的戶戶名、賬號號、金額等等項目填寫寫是否正確確，并據(jù)實實填寫現(xiàn)金金票面。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金無折存存款（2））（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程現(xiàn)金無折存存款，交易易碼1700具體界面操操作比照活活期儲蓄存存款“現(xiàn)金金無折存款款”操作辦辦理打印審核：：打印存款款憑證和客客戶回單，，并核對打打印內(nèi)容。。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：存款款憑證與客客戶回單上上加蓋柜員員的業(yè)務(wù)用用章與名章章，將客戶戶回單和有有效身份證證件交給辦辦理人收執(zhí)執(zhí)。（三）會計計分錄借：現(xiàn)金1011貸：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有有折存款（（1））個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有折存存款主要辦辦理進賬單單等轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)。。（一）受理理憑證客戶憑入賬賬票據(jù)（如如：轉(zhuǎn)賬支支票）填寫寫一式三聯(lián)聯(lián)入賬憑證證（如：進進賬單）。。柜員審核進進賬單上的的要素戶名名、賬號、、金額等項項目填寫是是否正確，，第一聯(lián)進進賬單加蓋蓋“票據(jù)交交換收妥抵抵用章”交交客戶收執(zhí)執(zhí)。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有有折存款（（2））（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程轉(zhuǎn)賬有折存存款，交易易碼1711系統(tǒng)提示““手工輸入入（Y/N）”Y為手工輸輸入賬號，，N為刷卡卡器自動讀讀信息。（1）手工工輸入手工輸入22位賬號號，界面顯顯示存款人人的姓名。。金額：輸入入存款金額額存折余額：：存折上當當前余額折單號碼：：輸入存折折上的重空空號碼轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入對方方賬號（2）刷卡卡器自動讀讀取刷卡器讀出出信息后，，系統(tǒng)顯示示存款人22位賬號號、姓名、、存折余額額和折單號號碼。金額：輸入入存款金額額轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入對方方賬號個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有有折存款（（3））上述要素輸輸入后提交交確認，系系統(tǒng)自動提提示由刷卡卡器讀寫存存折，將相相關(guān)信息寫寫入存折磁磁條中。打印審核：：存款成功功后，打印印存款憑證證和存折，，核對打印印內(nèi)容，對對戶名、金金額等內(nèi)容容進行審核核。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：存款款憑證加蓋蓋柜員業(yè)務(wù)務(wù)用章和名名章，進賬賬單第二聯(lián)聯(lián)作存款憑憑證的附件件，進賬單單第三聯(lián)加加蓋柜員業(yè)業(yè)務(wù)用章和和名章作為為客戶入賬賬回單，同同存折一并并交客戶收收執(zhí)。（三）會計計分錄借：相關(guān)科科目貸：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折存款款（1）個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬無折存存款主要辦辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)，，包括進賬賬單、匯入入?yún)R款和貸貸款科目轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入等。（一）受理理憑證客戶憑入賬賬票據(jù)（如如：轉(zhuǎn)賬支支票）填寫寫一式三聯(lián)聯(lián)入賬憑證證（如：進進賬單）。。柜員審核進進賬單上的的要素戶名名、賬號、、金額等項項目填寫是是否正確，，第一聯(lián)進進賬單蓋““票據(jù)交換換收妥抵用用章”交客客戶收執(zhí)。。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折存款款（2）（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程轉(zhuǎn)賬無折存存款，交易易碼1710手工輸入22位賬號號，界面顯顯示存款人人的姓名。。金額：輸入入存款金額額轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入對方方賬號上述要素輸輸入后提交交確認打印審核：：存款成功功后，打印印存款憑證證，核對打打印內(nèi)容蓋章確認與與憑證的傳傳遞：存款款憑證加蓋蓋柜員業(yè)務(wù)務(wù)用章和名名章，進賬賬單第二聯(lián)聯(lián)作存款憑憑證的附件件，進賬單單第三聯(lián)加加蓋柜員業(yè)業(yè)務(wù)用章和和名章作為為客戶入賬賬回單交客客戶收執(zhí)。。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折存款款（3）（三）會計計分錄借：相關(guān)科科目貸：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111支取:現(xiàn)現(xiàn)金有折折取款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬有有折支取轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折支取取個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金有有折取款（（1）（一）受理理憑證客戶憑存折折，填寫取取款憑證。。柜員審核取取款憑證上上的戶名、、賬號、金金額等項目目填寫是否否正確。（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程現(xiàn)金有折取取款，交易易碼1601具體界面操操作比照活活期儲蓄存存款“現(xiàn)金金有折取款款”操作辦辦理打印審核：：打印存款款憑證和存存折，核對對打印內(nèi)容容，按取款款憑證配款款，據(jù)實填填寫現(xiàn)金票票面。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：取款款憑證上加加蓋柜員的的業(yè)務(wù)用章章和名章，，將取款現(xiàn)現(xiàn)金和存折折交客戶收收執(zhí)。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶現(xiàn)現(xiàn)金有有折取款（（2）（三）會計計分錄借：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111貸：現(xiàn)金1011個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬有折支取?。?）（一）受理理憑證客戶憑存折折，填寫取取款憑證（（電匯憑證證）。柜員審核取取款憑證上上的各項要要素是否正正確。（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程轉(zhuǎn)賬有折取取款，交易易碼1611系統(tǒng)提示““手工輸入入（Y/N）”Y為手工輸輸入賬號，，N為刷卡卡器自動讀讀取信息。。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬有折支取?。?）手工輸入時時手工輸入22位賬號號，界面顯顯示存款人人的姓名。。金額：金額額前輸入負負號存折余額：：存折上當當前余額折單號碼：：輸入存折折上的重空空號碼轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入相應(yīng)應(yīng)科目22位賬號支取方式：：憑密碼支支取，由客客戶通過密密碼鍵盤輸輸入；憑證證件支取，，客戶必須須提供本人人有效身份份證件，如如為代理人人支取還需需提供代理理人的有效效身份證件件，并在取取款憑證上上據(jù)實填寫寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜柜員輸入證證件號碼后后系統(tǒng)自動動核對。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬有折支取?。?）刷卡器自動動讀取時刷卡器讀出出信息后，，系統(tǒng)顯示示存款人22位賬號號、姓名、、存折余額額和折單號號碼。金額：金額額前輸入負負號轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入相應(yīng)應(yīng)科目22位賬號。。支取方式：：憑密碼支支取，由客客戶通過密密碼鍵盤輸輸入；憑證證件支取，，客戶必須須提供本人人有效身份份證件，如如為代理人人支取還需需提供代理理人的有效效身份證件件，并在取取款憑證上上據(jù)實填寫寫相關(guān)證件件內(nèi)容，柜柜員輸入證證件號碼后后系統(tǒng)自動動核對。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬有折支取?。?）上述要素輸輸入后提交交確認，系系統(tǒng)自動提提示由刷卡卡器讀寫存存折，將相相關(guān)信息寫寫入存折磁磁條中。打印審核：：打印取款款憑證和存存折，并核核對打印內(nèi)內(nèi)容。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：取款款憑證上加加蓋柜員業(yè)業(yè)務(wù)用章和和名章，一一聯(lián)電匯憑憑證作取款款憑證附件件，一聯(lián)電電匯憑證作作為發(fā)報依依據(jù)；一聯(lián)聯(lián)電匯憑證證加蓋柜員員業(yè)務(wù)用章章和名章與與存折一同同交客戶收收執(zhí)。（三）會計計分錄借：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111貸：相關(guān)科科目個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折支取?。?）（一）票據(jù)據(jù)的領(lǐng)用與與審核個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶購購買轉(zhuǎn)賬支支票，柜員員必須在相相關(guān)重空登登記簿上做做領(lǐng)用登記記，客戶簽簽字。柜員在SAV→0001→12“支票票管理”→→1“發(fā)出出支票簿””發(fā)出支票票。填寫支票：：客戶填寫寫支票內(nèi)容容審核支票：：柜員審核核票據(jù)的各各項要素是是否齊全。。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬無折支取取（2）（二）業(yè)務(wù)務(wù)操作流程程如通過手工工清算，見見票后：轉(zhuǎn)賬無折取取款，交易易碼1610手工輸入22位賬號號，界面顯顯示存款人人的姓名。。金額：金額額前輸入負負號；票據(jù)號碼：：根據(jù)轉(zhuǎn)賬賬支票號輸輸入支票號號碼。轉(zhuǎn)賬賬號：：輸入對方方科目22位賬號。。上述要素輸輸入后提交交確認。打印審核：：打印取款款憑證，根根據(jù)轉(zhuǎn)賬支支票核對打打印內(nèi)容。。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：取款款憑證上加加蓋業(yè)務(wù)用用章和名章章，轉(zhuǎn)賬支支票作取款款憑證的附附件。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬無無折支?。ǎ?）（三）會計計分錄借：個人銀銀行結(jié)算XX戶2111貸：相關(guān)科科目個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶銷銷戶（（1）一、受理憑憑證客戶填寫一一式三聯(lián)《《個人銀行行結(jié)算賬戶戶銷戶申請請書》，如如已簽發(fā)支支票，必須須交回剩余余支票（具具體手續(xù)比比照賬戶管管理章節(jié)有有關(guān)規(guī)定辦辦理）。客戶憑存折折，填寫取取款憑證。。柜員審核取取款憑證上上的戶名、、賬號、金金額等項目目填寫是否否正確。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶銷銷戶（（2）二、業(yè)務(wù)操操作流程現(xiàn)金有折銷銷戶，交易易碼1801具體界面操操作比照活活期儲蓄存存款“現(xiàn)金金有折銷戶戶”操作辦辦理打印審核：：打印取款款憑證、存存折和利息息清單，核核對打印內(nèi)內(nèi)容，在利利息清單儲儲戶簽章處處由取款人人簽字，柜柜員按取款款憑證和利利息清單配配款，并據(jù)據(jù)實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面。。在“SAV→0001→12→3更改改支票狀態(tài)態(tài)”菜單，，將客戶交交回剩余支支票的狀態(tài)態(tài)由“正常?！备臑闉椤颁N號””。蓋章確認與與憑證的傳傳遞：在取取款憑證和和利息清單單上加蓋柜柜員的業(yè)務(wù)務(wù)用章和名名章，銷戶戶申請書加加蓋柜員““業(yè)務(wù)公章章”和名章章，在存折折磁條中間間打孔銷磁磁作為當日日取款憑證證的附件，，剩余支票票截右上角角作廢或加加蓋“作廢廢”戳記作作當日會計計傳票的作作廢憑證處處理；利息息清單回單單、現(xiàn)金和和一聯(lián)銷戶戶申請書交交客戶收執(zhí)執(zhí)。個人銀行結(jié)結(jié)算賬戶銷銷戶戶（3）三、會計分分錄借：個人銀銀行結(jié)算賬賬戶2111借：利息支支出5211貸：現(xiàn)金1011借：利息支支出5211貸：應(yīng)繳代代扣利息稅稅26534.5.整整存整取定定期儲蓄基本規(guī)定（（1））一、整存整整取定期儲儲蓄是指存存款人在存存款時約定定存期一次次整筆存入入，到期后后一次支取取本金和利利息的一種種定期存款款。二、整存整整取定期儲儲蓄賬戶的的開戶起存存金額為50元人民民幣。三、整存整整取定期儲儲蓄存款存存期分為：：3個月、、6個月、、1年、2年、3年年、5年6個檔次。。四、整存整整取定期儲儲蓄只能辦辦理現(xiàn)金存存取業(yè)務(wù)，，不能辦理理轉(zhuǎn)賬結(jié)算算業(yè)務(wù)。4.5.整整存整取定定期儲蓄基本規(guī)定（（2））五、整存整整取定期儲儲蓄可由客客戶約定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存，到期期后按約定定的轉(zhuǎn)存期期無限次自自動轉(zhuǎn)存；；若客戶未未約定轉(zhuǎn)存存期的，在在存款期按按原定利率率計息，逾逾期按支取取日掛牌活活期利率計計息。六、客戶如如急需全部部或部分提提前支取存存款，必須須憑存單的的存款人的的有效身份份證件辦理理。若委托托他人代理理，則由代代理人攜本本人及存款款人有效身身份證件辦辦理。七、客戶辦辦理預(yù)約轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存的，除除原存期到到期日和轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存期到期期日外，均均為提前支支取，應(yīng)按按提前支取取手續(xù)辦理理。在原存存期及轉(zhuǎn)存存期內(nèi)只可可部分提前前支取1次次，但剩余余部分金額額不能小于于整存整取取定期儲蓄蓄最低起存存額，在存存款原存期期到期日和和轉(zhuǎn)存期到到期日，不不辦理部分分提前支取取。4.5.整整存整取定定期儲蓄基本規(guī)定（（3））八、計息（一）、整整存整取定定期儲蓄到到期支取，，期間不論論利率是否否調(diào)整，均均按存單開開戶日掛牌牌公告的相相應(yīng)的定期期儲蓄存款款利率計付付利息。（二）、預(yù)預(yù)約轉(zhuǎn)存的的整存整取取定期儲蓄蓄的利率為為轉(zhuǎn)存當日日掛牌公告告的相應(yīng)定定期儲蓄存存款利率。。整存整取定定期儲蓄開開戶戶（1）（一）受理理憑證客戶開立整整存整取定定期儲蓄賬賬戶須憑本本人有效身身份證件辦辦理，填寫寫存款憑證證，若委托托他人代理理，還應(yīng)出出示代理人人的有效身身份證件。。柜員審核存存款憑證上上的戶名、、金額、有有效身份證證件等要素素填寫是否否正確，據(jù)據(jù)實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面。。整存整取定定期儲蓄開開戶戶（2）（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折開戶,交易碼碼1901具體界面面操作比比照定活活兩便儲儲蓄存款款“現(xiàn)金金有折開開戶”操操作辦理理。儲種：輸輸入211－整整存整取取存期：選選擇63—3個個月66—6個月81——1年82——2年83—3年85—5年續(xù)存標識識：選擇擇0—不自自動續(xù)存存1——無限期期續(xù)存打印審核核：打印印存款憑憑證、儲儲蓄存單單，并核核對打印印內(nèi)容蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：存單單上加蓋蓋柜員的的“儲蓄蓄專用章章”和名名章，存存款憑證證上加蓋蓋柜員的的業(yè)務(wù)用用章和名名章，將將存單和和有效身身份證件件交客戶戶收執(zhí)。。整存整取取定期儲儲蓄開開戶戶（（3）（三）會會計分錄錄借：現(xiàn)金金1011貸：整存存整取定定期儲蓄蓄XX戶戶2151付出：重重要空白白憑證101整存整取取定期儲儲蓄部分提前前支取全額銷戶戶整存整取取定期儲儲蓄部部分分提前支支取（（1）（一）受受理憑證證取款人憑憑整存整整取定期期存單和和本人有有效身份份證件支支取存款款，若委委托他人人代理，，還應(yīng)同同時出示示代理人人的有效效身份證證件，將將姓名和和有效身身份證件件號碼填填寫在整整存整取取定期存存單背面面，按剩剩余金額額填寫存存款憑證證。柜員審核核存單的的各項要要素是否否完整，，印章是是否齊全全。整存整取取定期儲儲蓄部部分分提前支支?。ǎ?）（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折取款，，交易碼碼1601系統(tǒng)提示示“手工工輸入（（Y/N）”手工輸入入22位位賬號，，界面顯顯示存款款人的姓姓名;金額：部部分支取取的金額額前輸入入負號；；存折余額額：存單單當前存存款余額額；折單號碼碼：銷戶戶存單號號碼；新折單號號：當前前柜員憑憑證庫中中下一可可用折單單號碼；；支取方式式：憑密密碼支取取，由客客戶通過過密碼鍵鍵盤輸入入；憑證證件支取取，客戶戶必須提提供本人人有效身身份證件件，如取取款人為為代理人人的還需需提供代代理人的的有效身身份證件件，并在在存單背背面據(jù)實實填寫相相關(guān)證件件內(nèi)容，，柜員輸輸入證件件號碼后后系統(tǒng)自自動核對對。上述要素素輸入后后提交確確認。打印審核核：打印印銷戶存存單、利利息清單單、存款款憑證和和重新開開具的定定期存單單，并核核對打印印內(nèi)容，，在利息息清單儲儲戶簽章章處由取取款人簽簽字，按按客戶部部分支取取的本金金和利息息金額配配款，并并據(jù)實填填寫現(xiàn)金金票面。。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：銷戶戶存單、、利息清清單和存存款憑證證上加蓋蓋柜員的的業(yè)務(wù)用用章和名名章；新新存單加加蓋“儲儲蓄專用用章”和和名章；；新存單單、利息息清單回回單、現(xiàn)現(xiàn)金和有有效身份份證件交交客戶收收執(zhí)。整存整取取定期儲儲蓄部部分提前前支取（（3））（三）會會計分錄錄銷戶本金金及利息息借：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151借：應(yīng)付付利息2611[借：利利息支出出5211]貸：現(xiàn)金金1011剩余部分分本金借：現(xiàn)金金1011貸：整存存整取定定期儲蓄蓄存款2151付出：重重要空白白憑證101代扣利息息稅借：應(yīng)付付利息2611[借：利利息支出出5211]貸：應(yīng)繳繳代扣利利息稅科科目2653整存整取取定期儲儲蓄部部分提前前支取（（4））（一）受受理憑證證取款人憑憑整存整整取定期期存單辦辦理到期期支取、、提前支支取，辦辦理提前前支取時時須提供供客戶的的有效身身份證件件，若委委托他人人代理，，還應(yīng)同同時出示示代理人人的有效效身份證證件，將將姓名和和有效身身份證件件號碼填填寫在整整存整取取定期存存單背面面。柜員審核核存單的的各項要要素是否否完整，，印章是是否齊全全。整存整取取定期儲儲蓄全全額額銷戶（（1）（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程使用“1801”交易易碼辦理理“現(xiàn)現(xiàn)金有折折銷戶””。具體界面面操作比比照定活活兩便儲儲蓄存款款“現(xiàn)金金有折銷銷戶”操操作辦辦理打印審核核：打印印整存整整取定期期存單和和利息清清單，并并核對打打印內(nèi)容容，在利利息清單單儲戶簽簽章處由由取款人人簽字，，按利息息清單上上的銷戶戶本金及及利息配配款，并并據(jù)實填填寫現(xiàn)金金票面。。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：銷戶戶存單和和利息清清單上加加蓋柜員員的業(yè)務(wù)務(wù)用章和和名章；；利息清清單回單單、現(xiàn)金金和有效效身份證證件交客客戶收執(zhí)執(zhí)。整存整取取定期儲儲蓄全全額額銷戶（（2）（三）會會計分錄錄到期及提提前支取取情況下下借：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151借：應(yīng)付付利息2611貸：現(xiàn)金金1011逾期情況況下借：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151借：應(yīng)付付利息2611借：利息息支出5211（存期期1年及及1年以以上逾期期部分））[借：利利息支出出5211（存存期1年年以下全全部稅后后利息））]貸：現(xiàn)金金1011代扣利息息稅借：應(yīng)付付利息2611[借：利利息支出出5211]貸：應(yīng)繳繳代扣利利息稅2653整存整取取定期儲儲蓄全全額銷戶戶（（3）4.6定定期一本本通儲蓄蓄存款基本規(guī)定定（1））一、定期期一本通通儲蓄存存款是一一種綜合合性的定定期整存存整取儲儲蓄賬戶戶。存款款人在一一個賬戶戶中，可可以存入入多筆整整存整取取定期儲儲蓄存款款。二、定期期一本通通儲蓄存存款存期期分3個個月、6個月、、1年、、2年、、3年和和5年6個檔次次。三、定期期一本通通儲蓄存存款50元起存存。四、定期期一本通通儲蓄存存款只能能辦理現(xiàn)現(xiàn)金存取取業(yè)務(wù)。。4.6定定期一本本通儲蓄蓄存款基本規(guī)定定（2））五、客戶戶如急需需全部或或部分提提前支取取存款，，必須憑憑定期一一本通存存折和存存款人的的有效身身份證件件辦理。。若委托托他人代代理，則則由委托托人攜本本人及存存款人有有效身份份證件辦辦理?？涂蛻艮k理理預(yù)約轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存的，，除原存存期到期期日和轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存期期到期日日外，均均為提前前支取，，應(yīng)按提提前支取取手續(xù)辦辦理。六、計息息：定期期一本通通儲蓄存存款到期期支取，，期間不不論利率率是否調(diào)調(diào)整，均均按存入入該筆存存款當日日掛牌公公告的相相應(yīng)定期期儲蓄存存款利率率計付利利息。逾逾期支取取時，其其超過原原定存期期的，均均按支取取日掛牌牌公告的的活期儲儲蓄利率率計付利利息。定期一本本通儲蓄蓄存款開開戶（（1））（一）受受理憑證證客戶開立立定期一一本通儲儲蓄存款款賬戶須須憑本人人有效身身份證件件辦理，，填寫存存款憑證證，若委委托他人人代理，，還應(yīng)同同時出示示代理人人的有效效身份證證件。審核存款款憑證上上的戶名名、金額額、存期期、有效效身份證證件等項項目填寫寫是否正正確，核核對現(xiàn)金金與客戶戶填寫金金額是否否一致并并據(jù)實填填寫現(xiàn)金金票面。。定期一本本通儲蓄蓄存款開開戶（（2））（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折開戶,交易碼碼1901具體界面面操作比比照活期期儲蓄存存款“現(xiàn)現(xiàn)金有折折開戶””操作辦辦理幣種輸入入“00”賬號處儲儲種輸入入“888”－－定期一一本通儲種輸入入開戶時時第一筆筆存款的的儲種，，“211”為為整存整整取定期期儲蓄存存款；幣種輸入入開戶時時第一筆筆存款的的貨幣代代碼，““01””為人民民幣；序號不用用輸入，，交易成成功后系系統(tǒng)自動動生成筆筆序號；；存期：選選擇第一一筆存款款存期63—3個月66——6個月月81—1年82—2年年83——3年85—5年年；存款標識識選擇0—不自自動續(xù)存存1——無限期期續(xù)存；；定期一本本通儲蓄蓄存款開開戶（（3））打印審核核：打印印存款憑憑證、存存折信息息，并核核對打印印內(nèi)容。。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：存折折上加蓋蓋柜員的的“儲蓄蓄專用章章”，存存款憑證證上加蓋蓋柜員的的業(yè)務(wù)用用章和名名章，將將存折和和有效身身份證件件交客戶戶收執(zhí)。。（三）會會計分錄錄借：現(xiàn)金金1011貸：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151付出：重重要空白白憑證101定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金存入入（（1）（一）受受理憑證證客戶憑定定期一本本通存折折，填寫寫存款憑憑證。柜員審核核存款憑憑證上的的戶名、、賬號、、金額、、存期等等項目填填寫是否否正確，，并據(jù)實實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面面。定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金存入入（（2）（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折存款,交易碼碼1701具體界面面操作比比照活期期儲蓄存存款“現(xiàn)現(xiàn)金有折折存款””操作辦辦理賬號輸入入定期一一本通賬賬號儲種輸入入“211”整整存整取取定期儲儲蓄存款款幣種輸入入“01”人民民幣序號此處處不用輸輸入，交交易成功功后系統(tǒng)統(tǒng)會自動動生成筆筆序號。。存期選擇擇63——3個月月66—6個個月81—1年82—2年83—3年85—5年打印審核核：打印印存款憑憑證、存存折，并并核對打打印內(nèi)容容。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：存款款憑證上上加蓋柜柜員的業(yè)業(yè)務(wù)用章章和名章章，存折折上加蓋蓋柜員名名章，將將存折和和有效身身份證件件交客戶戶收執(zhí)。。定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金存入入（（3）（三）會會計分錄錄借：現(xiàn)金金1011貸：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金支取?。ǎ?）（一）受受理憑證證取款人憑憑定期一一本通存存折辦理理支取，，填寫取取款憑證證，提前前支取、、部分提提前支取取須提供供客戶的的有效身身份證件件，若委委托他人人代理，，還應(yīng)同同時出示示代理人人的有效效身份證證件，將將姓名和和有效身身份證件件號碼填填寫在取取款憑證證上。柜員審核核存折的的各項要要素是否否完整，，印章是是否齊全全。定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金支取?。ǎ?）（二）業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程現(xiàn)金有折折取款，，交易碼碼1601具體界面面操作比比照活期期儲蓄存存款“現(xiàn)現(xiàn)金有折折取款””操作辦辦理賬號號輸入定定期一本本通賬號號；儲種輸入入“211”整整存整取取定期儲儲蓄存款款；幣種輸入入“01”人民民幣；序號輸入入支取存存款的筆筆序號。。打印審核核：打印印取款憑憑證、存存折和利利息清單單，并核核對打印印內(nèi)容，，在利息息清單儲儲戶簽章章處由取取款人簽簽字，按按取款憑憑證和利利息清單單配款，，并據(jù)實實填寫現(xiàn)現(xiàn)金票面面。蓋章確認認與憑證證的傳遞遞：在取取款憑證證和利息息清單上上加蓋柜柜員的業(yè)業(yè)務(wù)用章章和名章章；存折折、利息息清單回回單、現(xiàn)現(xiàn)金和有有效身份份證件交交客戶收收執(zhí)。定期一本本通儲蓄蓄存款現(xiàn)現(xiàn)金支取?。ǎ?）（三）會會計分錄錄到期及提提前支取取情況下下借：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151借：應(yīng)付付利息2611（存期期1年及及1年以以上稅后后利息））[借：利利息支出出5211（存存期1年年以下稅稅后利息息，）]貸：現(xiàn)金金1011逾期情況況下借：整存存整取儲儲蓄存款款XX戶戶2151借：應(yīng)付付利息2611（存期期1年及及1年以以上到期期部分））借：利息息支出5211（存期期1年及及1年以以上逾期期部分））[借：利利息支出出5211（存存期1年年以下全全部稅后后利息））]貸：現(xiàn)金金1011代扣利息息稅借：應(yīng)付付利息2611[借：利利息支出出5211]貸：應(yīng)繳繳代扣利利息稅2653定期一本本通儲蓄蓄存款銷銷戶（1）（一）受受理憑證證持折人憑憑定期一一本通存存折辦理理銷戶業(yè)業(yè)務(wù)（該存折