市場(chǎng)營(yíng)銷第章柜臺(tái)業(yè)務(wù)

第一章銀行柜臺(tái)組織及柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理第一節(jié)銀行柜臺(tái)崗位設(shè)置及管理第二節(jié)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理1請(qǐng)問(wèn)：銀行柜臺(tái)崗位有哪些？辦理日常存取款業(yè)務(wù)？辦理匯款業(yè)務(wù)？申請(qǐng)辦理住房貸款

？

2銀行業(yè)信息化大致經(jīng)歷了以下四代的發(fā)展第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段，基本上還是電子算盤(pán)的概念，其典型代表就是PC單機(jī)系統(tǒng)。第二代系統(tǒng)是1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌，其典型標(biāo)志就是在硬件上使用了小型機(jī)以上的服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)。第三代系統(tǒng)是1995年前后，在第二代系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)行的變革，其中包括了業(yè)務(wù)部門(mén)的參與，并且提出了大會(huì)計(jì)與綜合柜員制的概念。第四代系統(tǒng)是在中國(guó)加入世貿(mào)組織之后。第四代強(qiáng)調(diào)兩個(gè)概念：對(duì)內(nèi)以會(huì)計(jì)核算為中心，面向管理；對(duì)外以客戶服務(wù)為中心，面向差異化的個(gè)性服務(wù)。)

3第一節(jié)銀行柜臺(tái)崗位設(shè)置及管理一、綜合柜臺(tái)制的發(fā)展雙人臨柜制柜員制綜合柜員制綜合柜員制：是指柜員在其授權(quán)范圍內(nèi),可以辦理多幣種,多類別的各種臨柜業(yè)務(wù),承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動(dòng)組織形式.

綜合柜員

其他柜員

業(yè)務(wù)主管

事后稽核等崗位

4雙人臨柜制及柜員制是按照對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)交易分開(kāi)的原則安排服務(wù)窗口，柜臺(tái)設(shè)置分散、業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)多。綜合柜員制是相對(duì)于傳統(tǒng)的雙人臨柜復(fù)核制的服務(wù)模式而言的，是柜員單人臨柜，獨(dú)立辦理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間業(yè)務(wù)等面向客戶的全部業(yè)務(wù)的服務(wù)形式。5弊端明顯：

1.由于業(yè)務(wù)分工過(guò)細(xì)，客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，必須按照銀行的業(yè)務(wù)劃分到指定窗口辦理，票據(jù)需要在不同柜臺(tái)之間傳遞。由于業(yè)務(wù)分工和業(yè)務(wù)職責(zé)劃分過(guò)細(xì)，易形成辦理同樣業(yè)務(wù)的顧客排隊(duì)等候，滿足不了客戶各方面需求。

2.不利于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的提高。從內(nèi)部管理角度考慮，在雙人臨柜制度下，至少有兩人對(duì)同一筆業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效果負(fù)責(zé)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在工作中容易產(chǎn)生相互依賴情緒，不利于提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)；從整體管理角度考慮，由于柜臺(tái)多，條塊分割明顯，制度執(zhí)行不銜接，不利于制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作手續(xù)的的貫徹落實(shí)，降低了監(jiān)督力度。

3.浪費(fèi)人力資源。在雙人臨柜制度下，每個(gè)柜員工作量不飽滿，加之員工長(zhǎng)期從事單一業(yè)務(wù)，對(duì)其他業(yè)務(wù)不熟悉，長(zhǎng)此以往，必然會(huì)造成員工業(yè)務(wù)水平不高，也造成人力資源浪費(fèi)。6二、柜臺(tái)崗位設(shè)置柜員

普通柜員

主辦級(jí)柜員

主管級(jí)柜員

臨柜柜員

非臨柜柜員

聯(lián)行柜員

交換柜員

記賬柜員

庫(kù)管柜員

督察柜員7普通柜員：具體辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的人員，負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的操作和會(huì)計(jì)資料的初審。臨柜柜員：直接面對(duì)客戶，對(duì)外辦理現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等工作的人員。非臨柜柜員：辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)和記賬業(yè)務(wù)、各類卡片保管、印押機(jī)使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換等綜合工作的人員。主辦級(jí)柜員：對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。主管級(jí)柜員：對(duì)超過(guò)業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)處理的管理人員。8主管柜員崗位職責(zé)

1、領(lǐng)導(dǎo)和管理轄內(nèi)會(huì)計(jì)出納工作，督促和檢查柜員認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)操作規(guī)程，合理安排有關(guān)人員的工作2、按照內(nèi)部管理規(guī)定，確定內(nèi)勤人員的勞動(dòng)組合，對(duì)柜員工作范圍及權(quán)限進(jìn)行授權(quán)控制。掌管單位行政公章、法定代表人名章、聯(lián)行專用章、鋼印，掌握綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理員密碼和編押機(jī)管理員密碼，確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常開(kāi)展。3、按制度規(guī)定處理會(huì)計(jì)出納工作中的重要事項(xiàng)和疑難問(wèn)題，對(duì)發(fā)生的各類會(huì)計(jì)出納差錯(cuò)和事故，及時(shí)組織追查、補(bǔ)救和上報(bào)工作。4、對(duì)綜合柜員簽發(fā)的存款證實(shí)書(shū)進(jìn)行核實(shí)并蓋章確認(rèn)。5、定期檢查各柜員現(xiàn)金、重要憑證、有價(jià)單證保管使用情況。6、每日定時(shí)開(kāi)關(guān)監(jiān)控系統(tǒng)，保管、定期觀看監(jiān)控資料。隨時(shí)對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。7、每日營(yíng)業(yè)終了，檢查各柜員保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、卡片賬、有價(jià)單證等是否相符，賬簿的登記是否合規(guī)，并對(duì)檢查事項(xiàng)在有關(guān)登記簿上做好記錄。

9綜合員崗位職責(zé)

1、按照規(guī)定及時(shí)計(jì)提應(yīng)付息、折舊、呆賬準(zhǔn)備金以及辦理與稅務(wù)相關(guān)事項(xiàng)。

2、負(fù)責(zé)協(xié)助主管柜員對(duì)對(duì)公賬戶開(kāi)立的審查和大額存取款備案，并保管開(kāi)戶許可證和備案資料。

3、審查貸款業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)規(guī)定和操作程序；計(jì)息是否正確，表外、表內(nèi)利息的核算是否合規(guī)；應(yīng)付息計(jì)提、稅金繳納是否及時(shí)正確，損益反映是否真實(shí)。

4、審核借據(jù)要素和貸款科目使用，保管貸款借據(jù)；核對(duì)、保管計(jì)息清單和利息卡片及有關(guān)貸款業(yè)務(wù)資料，記載貸款和應(yīng)收利息手工賬，隨時(shí)查詢欠息單位賬戶余額，及時(shí)扣收所欠利息。

5、在規(guī)定權(quán)限內(nèi)對(duì)前臺(tái)柜員有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。6、監(jiān)督柜員領(lǐng)用、使用、出售的有價(jià)單證、重要空白憑證是否符合要求，對(duì)柜員使用的重要憑證進(jìn)行二次銷號(hào)，檢查《重要空白憑證登記簿》的記載。

7、檢查掛失、抹帳、沖賬、掛賬、大額提現(xiàn)、大額匯劃等是否經(jīng)主管柜員授權(quán)、簽批，有關(guān)登記簿記載是否齊全。

10綜合柜員崗位位職責(zé)1、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)業(yè)務(wù)、信通卡卡業(yè)務(wù)、各類類中間業(yè)務(wù)、、代辦站及貸貸款等業(yè)務(wù)。。2、負(fù)責(zé)臨柜業(yè)業(yè)務(wù)查詢、掛掛失、解掛、、凍結(jié)、解凍凍等事項(xiàng)，并并登記相關(guān)登登記簿。3、辦理主輔幣幣、殘幣的兌兌換和有價(jià)證證券的兌付業(yè)業(yè)務(wù)。4、保管使用轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金金訖章、儲(chǔ)蓄蓄專用章等業(yè)業(yè)務(wù)印章。5、隨時(shí)檢查現(xiàn)現(xiàn)金箱、憑證證箱，保持合合理庫(kù)存，超超限額部分及及時(shí)上繳內(nèi)庫(kù)庫(kù)管理員。6、營(yíng)業(yè)終了，，按規(guī)定打印印有關(guān)報(bào)表、、資料，核對(duì)對(duì)當(dāng)日庫(kù)存現(xiàn)現(xiàn)金和憑證，，經(jīng)核實(shí)無(wú)誤誤后簽退。7、休班、短期期離崗將重要要空白憑證、、印章全部入入箱，辦理相相關(guān)交接手續(xù)續(xù)，將款項(xiàng)全全部交清。11憑證員崗位職職責(zé)1、保管本網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)所有空白憑憑證，登記、、保管空白重重要憑證登記記簿。2、定期核對(duì)重重要空白憑證證的庫(kù)存數(shù)，，保證帳、簿簿、實(shí)相符。。3、根據(jù)綜合柜柜員填寫(xiě)的空空白重要憑證證領(lǐng)用單，為為柜員調(diào)撥憑憑證。現(xiàn)金調(diào)撥員崗崗位職責(zé)1、保管本網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)內(nèi)庫(kù)庫(kù)存現(xiàn)現(xiàn)金，掌管使使用內(nèi)庫(kù)“現(xiàn)現(xiàn)金庫(kù)存登記記簿”。2、營(yíng)業(yè)終了匯匯總各柜員““現(xiàn)金庫(kù)存登登記簿”，與與計(jì)算機(jī)打印印的現(xiàn)金余額額統(tǒng)計(jì)表核對(duì)對(duì)相符后，據(jù)據(jù)以登記現(xiàn)金金庫(kù)存登記簿簿。3、根據(jù)柜員填填寫(xiě)的現(xiàn)金調(diào)調(diào)撥單，為柜柜員辦理庫(kù)存存現(xiàn)金的上解解下?lián)堋?、保管入庫(kù)保保管已沒(méi)收的的假幣（券）），按照人民民銀行規(guī)定上上繳，并辦好好出庫(kù)、交接接手續(xù)。5、按規(guī)定匡算算庫(kù)存限額，，超出部分及及時(shí)上繳。6、保管抵、質(zhì)質(zhì)（押）品及及有價(jià)單證，，掌管使用有有關(guān)登記簿，，定期檢查保保證帳、簿、、實(shí)相符。12三、柜員管理理基本原則柜員員管管理理原原則則：：1、事事權(quán)權(quán)劃劃分分2、事事中中控控制制事權(quán)權(quán)劃劃分分：：針對(duì)對(duì)銀銀行行各各業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的崗崗位位，，每每個(gè)個(gè)崗崗位位有有不不同同的的操操作作經(jīng)經(jīng)辦辦權(quán)權(quán)限限。。商商行行柜柜面面業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的崗崗位位所所轄轄交交易易設(shè)設(shè)有有執(zhí)執(zhí)行行權(quán)權(quán)、、查查詢?cè)儥?quán)權(quán)、、授授權(quán)權(quán)權(quán)權(quán)等等權(quán)權(quán)限限，，并并具具有有相相應(yīng)應(yīng)的的操操作作金金額額。。事中中控控制制：：臨柜柜大大金金額額業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)及及特特殊殊業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)必必須須雙雙人人操操作作、、相相互互監(jiān)監(jiān)督督。。13四、、柜柜員員授授權(quán)權(quán)管管理理柜員員管管理理主主要要包包括括以以下下幾幾方方面面：：1、授授權(quán)權(quán)。。2、權(quán)權(quán)限限卡卡包包括括柜柜員員號(hào)號(hào)和和密密鑰鑰，，是是柜柜員員的的身身份份標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)和和辦辦理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的基基本本授授權(quán)權(quán)。。3、柜柜員員臨臨時(shí)時(shí)離離崗崗必必須須臨臨時(shí)時(shí)簽簽退退。。4、外外部部監(jiān)監(jiān)控控手手段段。。案例例：：新新參參加加工工作作的的員員工工王王某某，，對(duì)對(duì)鑰鑰匙匙及及印印章章管管理理不不善善，，一一時(shí)時(shí)起起了了貪貪念念。。記賬賬和和出出納納雙雙人人，，存款款：：先先收收錢(qián)錢(qián)，，后后入入賬賬；；取取款款：：先先入入賬賬，，后后付付款款（客客戶戶貪貪小小便便宜宜；；工工作作人人員員失失誤誤記記賬賬；；工工作作人人員員貪貪心心））14不相相容容業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)操操作作崗崗位位分分離離分分設(shè)設(shè)要要求求1、印印、、證證、、機(jī)機(jī)使使用用管管理理崗崗位位設(shè)設(shè)置置，，必必須須嚴(yán)嚴(yán)格格執(zhí)執(zhí)行行印印證證分分管管、、分分用用，，平平行行交交接接制制度度，，不不得得將將本本人人經(jīng)經(jīng)管管的的印印、、證證、、機(jī)機(jī)隨隨意意交交予予他他人人使使用用。。2、聯(lián)聯(lián)行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)錄錄入入、、確確認(rèn)認(rèn)崗崗位位必必須須嚴(yán)嚴(yán)格格分分開(kāi)開(kāi)，，嚴(yán)嚴(yán)禁禁一一人人操操作作。。票票據(jù)據(jù)交交換換提提出出崗崗位位必必須須與與復(fù)復(fù)核核與與數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)送送崗崗位位分分設(shè)設(shè)。。3、事事后后監(jiān)監(jiān)督督與與業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理崗崗位位分分設(shè)設(shè)。。設(shè)設(shè)置置專專職職復(fù)復(fù)核核員員、、綜綜合合員員，，滯滯后后復(fù)復(fù)核核由由綜綜合合員員兼兼職職，，該該柜柜員員不不得得兼兼辦辦柜柜臺(tái)臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；滯滯后后復(fù)復(fù)核核、、事事后后復(fù)復(fù)審審不不得得與與日日間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)交交叉叉。。4、庫(kù)庫(kù)房房管管理理與與柜柜臺(tái)臺(tái)現(xiàn)現(xiàn)金金收收付付崗崗位位分分設(shè)設(shè)。。設(shè)設(shè)專專職職總總出出納納崗崗，，總總出出納納掌掌管管一一把把庫(kù)庫(kù)房房鑰鑰匙匙負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)客客房房現(xiàn)現(xiàn)金金及及重重空空憑憑證證管管理理，，總總出出納納與與柜柜臺(tái)臺(tái)現(xiàn)現(xiàn)金金收收付付業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)不不得得交交叉叉；；臨臨柜柜柜柜員員兼兼總總出出納納的的，，該該柜柜員員辦辦理理現(xiàn)現(xiàn)金金調(diào)調(diào)撥撥、、出出入入庫(kù)庫(kù)和和重重空空憑憑證證調(diào)調(diào)撥撥、、領(lǐng)領(lǐng)發(fā)發(fā)交交易易必必須須由由會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)主主管管授授權(quán)權(quán)審審查查。。15銀行行柜柜員員處處理理核核算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的操操作作權(quán)權(quán)限限業(yè)務(wù)種類具體分類普通柜員主管兼柜員主管存現(xiàn)業(yè)務(wù)小型網(wǎng)點(diǎn)5萬(wàn)元以下業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán)自行確定中型網(wǎng)點(diǎn)8萬(wàn)元以下大型網(wǎng)點(diǎn)10萬(wàn)元以下取現(xiàn)業(yè)務(wù)大中小型網(wǎng)點(diǎn)5萬(wàn)元以下5萬(wàn)元（含）至50萬(wàn)元的授權(quán)超過(guò)50萬(wàn)元的授權(quán)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)小型網(wǎng)點(diǎn)10萬(wàn)元以下10萬(wàn)元（含）至100萬(wàn)元的授權(quán)100萬(wàn)元-200萬(wàn)元以上以及200萬(wàn)元以上的授權(quán)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)不同中型網(wǎng)點(diǎn)20萬(wàn)元以下20萬(wàn)元（含）至150萬(wàn)元的授權(quán)大型網(wǎng)點(diǎn)30萬(wàn)元以下30萬(wàn)元（含）至200萬(wàn)元的授權(quán)16第二二節(jié)節(jié)銀銀行行柜柜臺(tái)臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)管管理理一、、重重要要單單證證管管理理1、重重要要單單證證按按性性質(zhì)質(zhì)分分為為有價(jià)價(jià)單單證證和重要要空空白白憑憑證證兩種種。。（銀銀行行匯匯票票、、存存款款憑憑條條等等））2、各各種種重重要要單單證證必必須須由由專專人人負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)保保管管，，建建立立嚴(yán)嚴(yán)密密的的進(jìn)進(jìn)、、出出庫(kù)庫(kù)和和領(lǐng)領(lǐng)用用制制度度，，堅(jiān)堅(jiān)持持““章章證證分分管管””的的原原則則。。（庫(kù)庫(kù)管管、、出出納納；；出出庫(kù)庫(kù)單單、、登登記記簿簿等等））3、各各種種重重要要單單證證應(yīng)應(yīng)納納入入表表外外核核算算，，有有價(jià)價(jià)單單證證以以面面額額入入戶戶，，重重要要空空白白憑憑證證以以一一份份（（本本））一一元元的的假假定定價(jià)價(jià)格格入入戶戶。。4、嚴(yán)嚴(yán)格格按按規(guī)規(guī)定定領(lǐng)領(lǐng)取取和和使使用用有有價(jià)價(jià)單單證證和和重重要要空空白白憑憑證證。。17重要要單單證證領(lǐng)領(lǐng)用用與與上上繳繳（（存存折折、、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存單單等等））1、柜柜員員申申請(qǐng)請(qǐng)。。柜柜員員領(lǐng)領(lǐng)用用重重空空憑憑證證需需要要填填寫(xiě)寫(xiě)重要要單單證證出出（（入入））庫(kù)庫(kù)單，，所所填填憑憑證證名名稱稱、、數(shù)數(shù)量量、、，，加加蓋蓋本本人人私私章章并并經(jīng)經(jīng)主主管管簽簽章章同同意意后后，，可可以以領(lǐng)領(lǐng)用用。。2、憑憑證證出出庫(kù)庫(kù)。。憑憑證證管管理理員員審審核核柜柜員員填填寫(xiě)寫(xiě)的的單單據(jù)據(jù)，，登登記記重要要空空白白憑憑證證登登記記簿簿，辦辦理理憑憑證證出出庫(kù)庫(kù)。。記記賬賬完完畢畢后后，，打打印印交交易易流流水水。。3、柜柜員員清清點(diǎn)點(diǎn)。。柜柜員員領(lǐng)領(lǐng)用用重重空空憑憑證證需需要要逐逐一一清清點(diǎn)點(diǎn)，，不不能能只只點(diǎn)點(diǎn)大大數(shù)數(shù)，，防防止止印印刷刷重重號(hào)號(hào)、、跳跳號(hào)號(hào)、、漏漏號(hào)號(hào)。。4、憑憑證證入入庫(kù)庫(kù)。。柜柜員員使使用用““柜柜員員領(lǐng)領(lǐng)入入憑憑證證””交交易易完完成成憑憑證證入入庫(kù)庫(kù)。。記記賬賬完完畢畢后后，，打打印印交交易易流流水水，，填填制制表外外收收入入憑憑證證，出出入入庫(kù)庫(kù)單單作作表表外外收收入入憑憑證證的的附附件件，，并并登登記記柜柜員員重重要要空空白白憑憑證證登登記記簿簿。。18重要要單單證證出出售售（（現(xiàn)現(xiàn)金金支支票票等等））1、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)受受理理：：柜柜員員受受理理客客戶戶提提交交的的重重要要空空白白憑憑證證請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)購(gòu)單單。。2、憑憑證證審審核核：：柜柜員員核核對(duì)對(duì)請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)購(gòu)單單的的簽簽章章與與預(yù)預(yù)留留銀銀行行印印鑒鑒，，一一致致后后核核查查請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)購(gòu)人人的的身身份份證證件件。3、調(diào)調(diào)配配憑憑證證：：柜柜員員按按照照客客戶戶需需要要的的憑憑證證種種類類、、數(shù)數(shù)量量，，調(diào)調(diào)配配憑憑證證，，將將憑憑證證號(hào)號(hào)碼碼寫(xiě)寫(xiě)在在請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)購(gòu)單單上上。。4、收收費(fèi)費(fèi)、、記記賬賬：：按按銀銀行行收收費(fèi)費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，，向向客客戶戶收收取取費(fèi)費(fèi)用用。。5、交交付付憑憑證證和和后后續(xù)續(xù)處處理理。。19重要要單單證證使使用用（（作作廢廢））1、憑憑證證簽簽發(fā)發(fā)：：柜柜員員根根據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)需需要要簽簽發(fā)發(fā)重重要要空空白白憑憑證證時(shí)時(shí)，，必必須須按按順順序序號(hào)號(hào)使使用用，，不不得得跳跳號(hào)號(hào)。。2、審審核核簽簽章章：：填填寫(xiě)寫(xiě)的的憑憑證證審審核核無(wú)無(wú)誤誤后后，，加加蓋蓋相相關(guān)關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章；；對(duì)對(duì)于于填填制制錯(cuò)錯(cuò)誤誤、、印印刷刷有有瑕瑕疵疵的的進(jìn)進(jìn)行行作作廢廢處處理理，，在在顯顯著著位位置置上上加加蓋蓋““作作廢廢””戳戳記記。3、記記賬賬、、銷銷號(hào)號(hào)：：經(jīng)經(jīng)辦辦柜柜員員填填寫(xiě)寫(xiě)表表外外科科目目付付出出憑憑證證，，完完成成表表外外賬賬務(wù)務(wù)處處理理，，打打印印交交易易流流水水表表。。4、后后續(xù)續(xù)處處理理：：柜柜員員將將相相關(guān)關(guān)憑憑證證按按要要求求整整理理后后作作當(dāng)當(dāng)日日傳傳票票裝裝訂訂保保管管，，作作廢廢憑憑證證須須附附當(dāng)當(dāng)日日傳傳票票后后作作附附件件。。20二、、印印章章管管理理（一一））會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章分分類類（分分為為：：重重要要業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章和和一一般般業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章））重要要業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章包包括括：匯匯票票專專用用章章、、本本票票專專用用章章、、簽簽證證章章、、會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)專專用用章章、、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)專專用用章章、、貸貸款款審審批批專專用用章章、、結(jié)結(jié)算算專專用用章章、、票票據(jù)據(jù)清清算算專專用用章章等等。。一般般業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)印印章章包包括括：現(xiàn)現(xiàn)金金清清訖訖章章（（現(xiàn)現(xiàn)金金收收訖訖章章、、付付訖訖章章））、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)訖訖章章等等。。轉(zhuǎn)訖訖章章：：適適用用于于已已進(jìn)進(jìn)行行賬賬務(wù)務(wù)處處理理的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬憑憑證證及及回回單單。。結(jié)算算專專業(yè)業(yè)章章：：適適用用于于發(fā)發(fā)出出結(jié)結(jié)算算憑憑證證如如托托收收憑憑證證等等。。匯票票專專業(yè)業(yè)章章：：適適用用于于銀銀行行匯匯票票的的簽簽發(fā)發(fā)、、銀銀行行承承兌兌匯匯票票的的承承兌兌。。票據(jù)受受理章章：適適用于于受理理客戶戶提交交的尚尚未進(jìn)進(jìn)行賬賬務(wù)處處理的的各種種憑證證的回回執(zhí)。。票據(jù)交交換專專業(yè)章章：適適用于于提出出同城城票據(jù)據(jù)交換換的各各類憑憑證。。業(yè)務(wù)公公章：：適用用于對(duì)對(duì)外簽簽發(fā)的的重要要單證證和協(xié)協(xié)議等等。21印章領(lǐng)領(lǐng)用業(yè)業(yè)務(wù)預(yù)留印印模注明啟啟用日期期簽名蓋蓋章審批簽簽章1、各種種專用用印章章不僅僅要專專人保保管，，而且且不得得散亂亂放置置，要要把印印章存存放在在帶鎖鎖的鐵鐵皮盒盒內(nèi)。。2、營(yíng)業(yè)業(yè)時(shí)打打開(kāi)鐵鐵皮盒盒，做做到““人在在章在在，人人走章章鎖，，嚴(yán)禁禁托人人代管管”3、營(yíng)業(yè)業(yè)結(jié)束束，各各柜員員必須須對(duì)使使用的的印章章進(jìn)行行認(rèn)真真清點(diǎn)點(diǎn)，核核對(duì)相相符后后，入入箱上上鎖，，隨同同現(xiàn)金金入庫(kù)庫(kù)保管管。4、嚴(yán)格格各種種專業(yè)業(yè)章的的使用用范圍圍，個(gè)個(gè)人之之間不不得私私自授授受專專業(yè)章章。5、印章章的加加蓋要要清晰晰到位位，嚴(yán)嚴(yán)禁在在重要要單證證上預(yù)預(yù)留印印章。。6、各種種印章章、名名章要要愛(ài)護(hù)護(hù)使用用。22（二））印鑒鑒的使使用和和保管管印鑒應(yīng)應(yīng)放入入專用用的印印鑒簿簿內(nèi)，，專人人負(fù)責(zé)責(zé)保管管，不不得散散失，，保管管作用用人員員離開(kāi)開(kāi)或營(yíng)營(yíng)業(yè)終終了，，要入入箱保保管。。換人人使用用時(shí)，，應(yīng)做做好交交接登登記。。正副副本印印鑒卡卡應(yīng)定定期核核對(duì)，，并做做好記記錄，，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)題題要及及時(shí)整整改。。采用手工驗(yàn)驗(yàn)印的，驗(yàn)驗(yàn)印人人員采采用折折角或或折疊疊驗(yàn)印印方法法驗(yàn)印印后必必須簽簽章表表示核核對(duì)無(wú)無(wú)誤，，如果果是大大額支支付，，必須須實(shí)行行復(fù)驗(yàn)驗(yàn)印。。采用電腦驗(yàn)驗(yàn)印的，應(yīng)應(yīng)專人人專機(jī)機(jī)錄入入，嚴(yán)嚴(yán)格操操作人人員的的密碼碼管理理，非非操作作人員員不得得進(jìn)行行驗(yàn)印印系統(tǒng)統(tǒng)，操操作人人員離離開(kāi)驗(yàn)驗(yàn)印機(jī)機(jī)具時(shí)時(shí)，應(yīng)應(yīng)及時(shí)時(shí)退出出驗(yàn)印印系統(tǒng)統(tǒng)。23案例：：印鑒鑒的使使用和和保管管銀行或或保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司等金金融機(jī)機(jī)構(gòu)都都有印印鑒管管理的的規(guī)定定。銀行：：兄弟弟二人人（戊戊戌二二字很很相似似），，弟弟弟用自自己的的身份份證，，去領(lǐng)領(lǐng)取哥哥哥的的存折折。簽簽字確確認(rèn)中中失誤誤。保險(xiǎn)公公司：：姐妹妹倆長(zhǎng)長(zhǎng)相相相近，，筆跡跡也比比較相相似。。妹妹妹拿著著姐姐姐的身身份證證和保保單去去保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司辦理理退保保，后后在筆筆跡核核對(duì)中中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)題題，妹妹妹否否認(rèn)，，請(qǐng)專專家核核對(duì)，，事情情敗露露，說(shuō)說(shuō)出實(shí)實(shí)際情情況。。24（三））密押押和重重要機(jī)機(jī)具管管理重要機(jī)機(jī)具：：聯(lián)行行編押押器、、壓數(shù)數(shù)機(jī)、、磁碼碼機(jī)案例：：票號(hào)號(hào)在處處理匯匯兌業(yè)業(yè)務(wù)中中，也也有自自己的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范范措施施匯票印印制；；書(shū)寫(xiě)寫(xiě)固定定；附附加暗暗號(hào)月對(duì)暗暗號(hào)：：謹(jǐn)防防假票票冒取取，勿勿忘細(xì)細(xì)視書(shū)書(shū)章。。日對(duì)暗暗號(hào)：：…天道最最公平平，陰陰謀害害他人人，善善惡終終有報(bào)報(bào)，到到頭必必分明明。對(duì)自暗暗號(hào)：：盤(pán)查查奸詐詐智，，庶幾幾保安安寧。。銀總暗暗號(hào)：：生客客多察察達(dá)，，斟酌酌而后后行。。25三、柜柜臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)檔檔案管管理（一））檔案案的保保管期期限可分為為：限限期保保管和和永久久保管管。限期保保管分分為1個(gè)月、、3年、5年、10年、15年等幾幾檔。。（二））檔案案的保保管形形式包括：：紙介介質(zhì)、、磁介介質(zhì)、、光盤(pán)盤(pán)、縮縮微膠膠片等等但一般般的保保管形形式是是紙介介質(zhì)。。各級(jí)營(yíng)營(yíng)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)做好好業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)資料料的備備份工工作。。會(huì)計(jì)檔檔案一一般不不得外外借，，調(diào)閱閱會(huì)計(jì)計(jì)檔案案必須須按法法律法法規(guī)規(guī)規(guī)定辦辦理。。26檔案管管理案案例審計(jì)部部門(mén)：：“看門(mén)狗”審計(jì)部門(mén)定定期會(huì)審查查銀行、保保險(xiǎn)公司、、證券公司司等金融機(jī)機(jī)構(gòu)的資金金使用。主要通過(guò)賬賬簿來(lái)核查查。例如：2001年，股市大大跌；2006年，股市不不斷創(chuàng)出新新高等背景景中，有銀銀行違規(guī)資資金入市。。國(guó)債回購(gòu)個(gè)人信貸審審核不嚴(yán)等等通過(guò)開(kāi)設(shè)其其他賬戶，，轉(zhuǎn)移資金金到股市。。27四、銀行賬賬戶管理（一）銀行行結(jié)算賬戶戶的基本分分類1、存款人以以單位名稱稱開(kāi)立的銀銀行結(jié)算賬賬戶為單位位銀行結(jié)算算賬戶。2、存款人憑憑個(gè)人身份份證件以自自然人名稱稱開(kāi)立的銀銀行結(jié)算賬賬戶為個(gè)人人銀行結(jié)算算賬戶。（二）銀行行結(jié)算賬戶戶的使用1、基本存款款賬戶是存存款人的主主辦賬戶。。（日常轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬結(jié)算、、現(xiàn)金收付付等，工資資獎(jiǎng)金等現(xiàn)現(xiàn)金支取必必須通過(guò)該該賬戶。））2、一般存款款賬戶用于于辦理存款款人借款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存、借款款歸還和其其他結(jié)算的的資金收付付。（不在在同一地點(diǎn)點(diǎn)的附屬非非獨(dú)立核算算單位開(kāi)立立的賬戶））283、專用存款款賬戶用于于辦理各項(xiàng)項(xiàng)專用資金金的收付。。4、臨時(shí)存款款賬戶用于于辦理臨時(shí)時(shí)機(jī)構(gòu)以及及存款人臨臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)資金而而使用的賬賬戶。5、個(gè)人銀行行結(jié)算賬戶戶用于辦理理個(gè)人轉(zhuǎn)賬賬收付和現(xiàn)現(xiàn)金存取。。6、單位從其其銀行結(jié)算算賬戶支付付給個(gè)人銀銀行結(jié)算賬賬戶的款項(xiàng)項(xiàng)，每筆超超過(guò)5萬(wàn)元的。7、儲(chǔ)蓄賬戶戶僅限于辦辦理現(xiàn)金存存取業(yè)務(wù)，，不得辦理理轉(zhuǎn)賬結(jié)算算。29（三）查詢?cè)?、凍結(jié)、、扣劃和過(guò)過(guò)戶柜員經(jīng)有權(quán)權(quán)機(jī)關(guān)要求求執(zhí)行查詢?cè)?、凍結(jié)和和扣劃等工工作時(shí)，應(yīng)應(yīng)將法律文文書(shū)等資料料交指定人人員審查：：1、求協(xié)助的的機(jī)關(guān)應(yīng)具具備法律、、法規(guī)規(guī)定定的主體資資格；2、求協(xié)助的的事項(xiàng)應(yīng)符符合法律、、法規(guī)規(guī)定定；3、執(zhí)法人員員應(yīng)出具本本人工作證證和執(zhí)行公公務(wù)證，或或根據(jù)有關(guān)關(guān)規(guī)定出示示其中一項(xiàng)項(xiàng)證明；4、賬號(hào)、戶戶名應(yīng)填寫(xiě)寫(xiě)正確，兩兩者均填寫(xiě)寫(xiě)時(shí)應(yīng)一致致；5、相關(guān)法律律文書(shū)應(yīng)符符合法律規(guī)規(guī)定。符合條件的的，詳細(xì)登登記《協(xié)助查詢、、凍結(jié)、扣扣劃登記簿簿》，經(jīng)初步審審查后方可可協(xié)助處理理。30單位名稱查查詢凍凍結(jié)結(jié)扣扣劃單位存款個(gè)個(gè)人存存款單位位存款個(gè)個(gè)人存款款單位位存款個(gè)個(gè)人存款款人民法院有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)有有權(quán)稅務(wù)機(jī)關(guān)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)有有權(quán)海關(guān)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)有有權(quán)人民檢察院院有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)公安機(jī)關(guān)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)國(guó)家安全機(jī)機(jī)關(guān)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)軍隊(duì)保衛(wèi)部部門(mén)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)有有權(quán)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)監(jiān)獄有有權(quán)有有權(quán)權(quán)有有權(quán)權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)有有權(quán)監(jiān)察機(jī)關(guān)有有權(quán)有有權(quán)權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)審計(jì)機(jī)關(guān)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)工商行政機(jī)機(jī)關(guān)有有權(quán)無(wú)權(quán)暫停結(jié)算暫暫停結(jié)結(jié)算無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)證券監(jiān)督機(jī)機(jī)關(guān)有有權(quán)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)無(wú)無(wú)權(quán)權(quán)319、靜夜四無(wú)無(wú)鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹(shù)樹(shù)，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。08:43:0108:43:0108:4312/31/20228:43:01AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。。12月月-2208:43:0108:43Dec-2231-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。08:43:0108:43:0108:43Saturday,December31,202213、乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問(wèn)問(wèn)年。。12月-2212月-2208:43:0108:43:01December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青青山山。。。。31十十二二月月20228:43:01上上午午08:43:0112月月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月228:43上上午午12月月-2208:43December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/318:43:0108:43:0131December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。8:43:01上午8:43上上午08:43:0112月-229、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改