投資理財工具介紹

投資理財工具介紹AXAAdvisorTrainingSchool課程內(nèi)容1.投資理財規(guī)劃的意義

2.何為投資？何為理財？

3.投資理財工具介紹

4.投資理財工具分析

5．投資理財名詞介紹掌握投資基礎概念，豐富理財面談內(nèi)涵投資理財規(guī)劃的意義

1.避免財富縮水：

負利時代如何解決財富的隱形縮水。

2.防止財務風險：

如何保全資產(chǎn)，如何合理避稅。3.創(chuàng)造更高利潤：

如何累積財富，使資產(chǎn)保值、增值。4.做好退休規(guī)劃：

如何應對“老齡化”社會的到來。投資理財規(guī)劃的意義何為投資？何為理財？

投資：將“資金”投入到錢滾錢的管道中賺取差價?？赡塬@利，也可能損失；通常獲利率高，損失率也高。

理財：理財是通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產(chǎn)獲取效益最大化，達成人生不同階段的生活目標。通常獲利率不如投資，但損失率近乎為零。錯誤觀念：1.拼命的儲蓄就是理財：達不到累計財富的目的。2.拼命的投資就是理財：達不到保障財富的目的。投資理財工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，并能獲得一定利息，是最保守的理財方式。銀行存款的主要特點：（1）安全性高

（2）變現(xiàn)性好（3）操作簡易（4）收益較低

2.債券

債券是一種表明債券債務關系的憑證，證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權利。債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國債、金融債、企業(yè)債。

（2）按券面形式分類：記帳式國債、憑證式國債。債券的主要特點：

（1）償還性

（2）流通性（3）安全性

（4）收益性投資理財工具介紹投資理財工具介紹3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點

（１）權責性（２）時間性（３）價格波動性（４）投資風險性（５）流動性（６）有限清償責任投資理財工具介紹

4投資基金

基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運營，投資于股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。投資基金的主要分類：

（1）封閉式基金：（2）開放式基金投資基金的主要特點：

（1）分散投資，降低風險（2）專業(yè)化管理（3）降低交易成本（4）買賣方便，流通性強基金類別定義股票型基金主要投資于股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值的比例≥60%債券型基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥80%①混合型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標準貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具的基金，貨幣市場工具包括短期債券、央行票據(jù)、回購、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等②保本型基金基金招募說明書中明確規(guī)定相關的擔保條例，即在滿足一定的持有期限，為投資人提供本金或收益的保障（備注：①根據(jù)國內(nèi)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定：“一個基金投資于國家債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)凈值的百分之二十”。②目前國內(nèi)的貨幣市場基金盡管投資范圍為貨幣市場工具，但不包括大額存單和商業(yè)票據(jù)，實際上是準貨幣市場基金。）

投資理財工具介紹投資理財工具介紹5．房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資是一種中長期的投資，獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉讓獲取差價。房地產(chǎn)特點是：起點較高，周期較長，風險適中，收益適中。變現(xiàn)成本較高，變現(xiàn)時間較長。

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6．外匯外匯指的是外幣或以外幣表示的用于國際間債權債務結算的各種支付手段。外匯交易就是一國貨幣與另一國貨幣進行兌換的過程。外匯交易是以浮動匯率交易成對貨幣，是世界上交易量最大，交易筆數(shù)最頻繁的資金流動形式。外匯交易是一個真正的24小時全天交易市場。特點：交易自由手續(xù)簡單成本較低市價成交投資理財工具介紹投資理財工具介紹投資理財工具分析2.美國,日本,中國居民可運用資產(chǎn)組合投資理財比例

美國日本中國現(xiàn)金和銀行存款15.50%54%74.90%保障型保險與投資型保險29.80%26.40%4.70%基金、股票和股本投資27.50%8%7.10%其它（含房地產(chǎn)等固定投資）20.20%11.60%13.40%我國證券市場經(jīng)過十幾年的發(fā)展，居民的基金、股票和股本投資已接近日本的水平，而保障型保險與投資型保險的投資比例卻遠遠低于美國與日本的水平。投資理財工具分析4.投資理財工具分析表非常好

L

不好

存疑

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IPO就是InitialPublicOfferings(首次公開發(fā)行股票）,簡稱IPO，是指企業(yè)透過證券交易所首次公開向投資者增發(fā)股票,以期募集用于企業(yè)發(fā)展資金的過程。1.IPO

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B股也稱為人民幣特種股票。是指那些在中國大陸注冊、在中國大陸上市的特種股票。以人民幣標明面值，只能以外幣認購和交易。1991年第一只B股上海電真空B股發(fā)行。B股不是實物股票，以無紙化電子記帳，實行“T+3”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為香港、澳門、臺灣地區(qū)居民和外國人，持有合法外匯存款的大陸居民也可投資。H股，即注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。紐約和新加坡上市的股票分別叫做N股和S股2.A股、B股、H股、N股和S股

A股也稱為人民幣普通股票、流通股、社會公眾股、普通股。是指那些在中國大陸注冊、在中國大陸上市的普通股票。以人民幣認購和交易。A股非實物股票，以無紙化電子記帳，實行“T+1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為中國大陸機構或個人。

投資理財名詞介紹紅籌股：是指那些在香港上市,但由中資企業(yè)（大部分為國有企業(yè)）直接控制或持有三成半股權以上的上市公司股份。

藍籌股：是指業(yè)績優(yōu)良、成績穩(wěn)定、具有強大的金融實力、在本行業(yè)內(nèi)占主要地位的大公司發(fā)行的股票.這種股票較為穩(wěn)健,風險較低

3.紅籌股、藍籌股、成長股、龍頭股、題材股

成長股：是指銷售額、利潤等在迅速擴張,并且其速度快于整個國家經(jīng)濟增長速度及其所在行業(yè)增長速度的公司的股票.

龍頭股：指的是某一時期在股票市場的炒作中對同行業(yè)板塊的其他股票具有影響和號召力的股票，它的漲跌往往對其他同行業(yè)板塊股票的漲跌起引導和示范作用。題材股：是有炒作題材的股票.這些題材可供炒作者(所謂莊家)借題發(fā)揮,可以引起市場大眾跟風.投資理財名詞介紹ST股

滬深證券交易所在1998年4月22日宣布，根據(jù)1998年實施的股票上市規(guī)則，將對財務狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司的股票交易進行特別處理，由于“特別處理”的英文是Specialtreatment（縮寫是“ST”），因此這些股票就簡稱為ST股。PT股

“PT”的英語ParticularTransfer（意為特別轉讓）的縮寫。這是旨在為暫停上市股票提供流通渠道的“特別轉讓服務”。對于進行這種"特別轉讓"的股票，滬深交易所在其簡稱前冠以“PT”，稱之為“PT股”。4.ST股、PT股5.交割制度

投資理財名詞介紹T+0：所謂的T＋0的T，是指股票成交的當天日期。凡在股票成交當天辦理好股票和價款清算交割手續(xù)的交易制度，就稱為T＋0交易。T+1:指的是在交易日買入的股票、賣出股票所得現(xiàn)金要到第二天，即T+1日（T：交易日）之后才能完成結算，股票和現(xiàn)金才能劃到投資者帳上，即交割完畢。我國現(xiàn)在實行的是股票T+1,資金T+0的交割制度

新股申購：

T+0:資金凍結

T+1:驗資及配號

T+2:搖號抽簽、公布中簽率T

+3：公布中簽結果、資金解凍

投資理財名詞介紹5.漲跌停板制度

所謂漲跌停板制度，又稱每日價格最大波動限制，即指期貨合約在一個交易日中的交易價格不得高于或低于規(guī)定的漲跌幅度，超過該漲跌幅度的報價將被視為無效不能成交。

普通股為每日市價的最高漲至(或跌至)上日收盤價的10%幅度，ST股漲跌幅度為5%新股上市與漲跌停板新股上市當天價格漲幅上限為發(fā)行價格×(1+1000%)，下限為發(fā)行價×（1-50%)。但第二天則要遵循漲跌停板規(guī)則。投資理財名詞介紹6.股權、除權、填權、貼權、派息股權又稱“股東權”，股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權利:（1）公司決策參與權（2）利潤分配權（3）優(yōu)先認股權（4）剩余資產(chǎn)分配權含權：凡是有股票有權未送配的均稱含權。除權：股票除權前一日收盤價減去所含權的差價，即為除權。填權：除權后股價上升，將除權差價補回，稱為填權。貼權：除權之后,股價上升,稱添權,股價下降,稱貼權.派息：股票前一日收盤價減去上市公司發(fā)放的股息稱為派息。投資理財名詞介紹多頭：對股票后市看好，先行買進股票，等股價漲至某個價位，賣出股票賺取差價的人。空頭：是指認為股價已上漲到了最高點，很快便會下跌，或當股票已開始下跌時，認為還會繼續(xù)下跌，趁高價時賣出的投資者。多頭市場：也稱牛市，大漲小跌，就是股票價格普遍上漲的市場?？疹^市場：股價呈長期下降趨勢的市場，空頭市場中，股價的變動情況是大跌小漲。亦稱熊市。7.多頭、空頭、多頭市場、空頭市場

投資理財名詞介紹權證是一種有價證券，投資者付出權利金購買后，有權利（而非義務）在某一特定期間（或特定時點）按約定價格向發(fā)行人購買或者出售標的證券。標的證券可以是個股、基金、債券、一籃子股票或其它證券，是發(fā)行人承諾按約定條件向權證持有人購買或出售的證券。8.權證、股指期貨股指期貨：全稱為“股票指數(shù)期貨”，是以股價指數(shù)為依據(jù)的期貨，是買賣雙方根據(jù)事先的約定，同意在未來某一個特定的時間按照雙方事先約定的股價進行股票指數(shù)交易的一種標準化協(xié)議。權證和股指期貨均采用T＋0雙向交易。投資理財名詞介紹10.QDIIQFIICPIPPIGDPGNPQDII

合格本地機構投資者QualifiedDome