投資理財(cái)工具介紹

投資理財(cái)工具介紹AXAAdvisorTrainingSchool課程內(nèi)容1.投資理財(cái)規(guī)劃的意義

2.何為投資？何為理財(cái)？

3.投資理財(cái)工具介紹

4.投資理財(cái)工具分析

5．投資理財(cái)名詞介紹掌握投資基礎(chǔ)概念，豐富理財(cái)面談內(nèi)涵投資理財(cái)規(guī)劃的意義

1.避免財(cái)富縮水：

負(fù)利時(shí)代如何解決財(cái)富的隱形縮水。

2.防止財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

如何保全資產(chǎn)，如何合理避稅。3.創(chuàng)造更高利潤：

如何累積財(cái)富，使資產(chǎn)保值、增值。4.做好退休規(guī)劃：

如何應(yīng)對(duì)“老齡化”社會(huì)的到來。投資理財(cái)規(guī)劃的意義何為投資？何為理財(cái)？

投資：將“資金”投入到錢滾錢的管道中賺取差價(jià)?？赡塬@利，也可能損失；通常獲利率高，損失率也高。

理財(cái)：理財(cái)是通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人和家庭的資產(chǎn)獲取效益最大化，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。通常獲利率不如投資，但損失率近乎為零。錯(cuò)誤觀念：1.拼命的儲(chǔ)蓄就是理財(cái)：達(dá)不到累計(jì)財(cái)富的目的。2.拼命的投資就是理財(cái)：達(dá)不到保障財(cái)富的目的。投資理財(cái)工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理財(cái)方式。銀行存款的主要特點(diǎn)：（1）安全性高

（2）變現(xiàn)性好（3）操作簡易（4）收益較低

2.債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證，證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利。債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國債、金融債、企業(yè)債。

（2）按券面形式分類：記帳式國債、憑證式國債。債券的主要特點(diǎn)：

（1）償還性

（2）流通性（3）安全性

（4）收益性投資理財(cái)工具介紹投資理財(cái)工具介紹3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價(jià)格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點(diǎn)

（１）權(quán)責(zé)性（２）時(shí)間性（３）價(jià)格波動(dòng)性（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性（５）流動(dòng)性（６）有限清償責(zé)任投資理財(cái)工具介紹

4投資基金

基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會(huì)閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營，投資于股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。投資基金的主要分類：

（1）封閉式基金：（2）開放式基金投資基金的主要特點(diǎn)：

（1）分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)（2）專業(yè)化管理（3）降低交易成本（4）買賣方便，流通性強(qiáng)基金類別定義股票型基金主要投資于股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值的比例≥60%債券型基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例≥80%①混合型基金投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具的基金，貨幣市場工具包括短期債券、央行票據(jù)、回購、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等②保本型基金基金招募說明書中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條例，即在滿足一定的持有期限，為投資人提供本金或收益的保障（備注：①根據(jù)國內(nèi)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定：“一個(gè)基金投資于國家債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)凈值的百分之二十”。②目前國內(nèi)的貨幣市場基金盡管投資范圍為貨幣市場工具，但不包括大額存單和商業(yè)票據(jù)，實(shí)際上是準(zhǔn)貨幣市場基金。）

投資理財(cái)工具介紹投資理財(cái)工具介紹5．房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資是一種中長期的投資，獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉(zhuǎn)讓獲取差價(jià)。房地產(chǎn)特點(diǎn)是：起點(diǎn)較高，周期較長，風(fēng)險(xiǎn)適中，收益適中。變現(xiàn)成本較高，變現(xiàn)時(shí)間較長。

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6．外匯外匯指的是外幣或以外幣表示的用于國際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的各種支付手段。外匯交易就是一國貨幣與另一國貨幣進(jìn)行兌換的過程。外匯交易是以浮動(dòng)匯率交易成對(duì)貨幣，是世界上交易量最大，交易筆數(shù)最頻繁的資金流動(dòng)形式。外匯交易是一個(gè)真正的24小時(shí)全天交易市場。特點(diǎn)：交易自由手續(xù)簡單成本較低市價(jià)成交投資理財(cái)工具介紹投資理財(cái)工具介紹投資理財(cái)工具分析2.美國,日本,中國居民可運(yùn)用資產(chǎn)組合投資理財(cái)比例

美國日本中國現(xiàn)金和銀行存款15.50%54%74.90%保障型保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)29.80%26.40%4.70%基金、股票和股本投資27.50%8%7.10%其它（含房地產(chǎn)等固定投資）20.20%11.60%13.40%我國證券市場經(jīng)過十幾年的發(fā)展，居民的基金、股票和股本投資已接近日本的水平，而保障型保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)的投資比例卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國與日本的水平。投資理財(cái)工具分析4.投資理財(cái)工具分析表非常好

L

不好

存疑

投資理財(cái)名詞介紹

IPO就是InitialPublicOfferings(首次公開發(fā)行股票）,簡稱IPO，是指企業(yè)透過證券交易所首次公開向投資者增發(fā)股票,以期募集用于企業(yè)發(fā)展資金的過程。1.IPO

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B股也稱為人民幣特種股票。是指那些在中國大陸注冊、在中國大陸上市的特種股票。以人民幣標(biāo)明面值，只能以外幣認(rèn)購和交易。1991年第一只B股上海電真空B股發(fā)行。B股不是實(shí)物股票，以無紙化電子記帳，實(shí)行“T+3”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)居民和外國人，持有合法外匯存款的大陸居民也可投資。H股，即注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。紐約和新加坡上市的股票分別叫做N股和S股2.A股、B股、H股、N股和S股

A股也稱為人民幣普通股票、流通股、社會(huì)公眾股、普通股。是指那些在中國大陸注冊、在中國大陸上市的普通股票。以人民幣認(rèn)購和交易。A股非實(shí)物股票，以無紙化電子記帳，實(shí)行“T+1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為中國大陸機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

投資理財(cái)名詞介紹紅籌股：是指那些在香港上市,但由中資企業(yè)（大部分為國有企業(yè)）直接控制或持有三成半股權(quán)以上的上市公司股份。

藍(lán)籌股：是指業(yè)績優(yōu)良、成績穩(wěn)定、具有強(qiáng)大的金融實(shí)力、在本行業(yè)內(nèi)占主要地位的大公司發(fā)行的股票.這種股票較為穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)較低

3.紅籌股、藍(lán)籌股、成長股、龍頭股、題材股

成長股：是指銷售額、利潤等在迅速擴(kuò)張,并且其速度快于整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)增長速度及其所在行業(yè)增長速度的公司的股票.

龍頭股：指的是某一時(shí)期在股票市場的炒作中對(duì)同行業(yè)板塊的其他股票具有影響和號(hào)召力的股票，它的漲跌往往對(duì)其他同行業(yè)板塊股票的漲跌起引導(dǎo)和示范作用。題材股：是有炒作題材的股票.這些題材可供炒作者(所謂莊家)借題發(fā)揮,可以引起市場大眾跟風(fēng).投資理財(cái)名詞介紹ST股

滬深證券交易所在1998年4月22日宣布，根據(jù)1998年實(shí)施的股票上市規(guī)則，將對(duì)財(cái)務(wù)狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司的股票交易進(jìn)行特別處理，由于“特別處理”的英文是Specialtreatment（縮寫是“ST”），因此這些股票就簡稱為ST股。PT股

“PT”的英語ParticularTransfer（意為特別轉(zhuǎn)讓）的縮寫。這是旨在為暫停上市股票提供流通渠道的“特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)”。對(duì)于進(jìn)行這種"特別轉(zhuǎn)讓"的股票，滬深交易所在其簡稱前冠以“PT”，稱之為“PT股”。4.ST股、PT股5.交割制度

投資理財(cái)名詞介紹T+0：所謂的T＋0的T，是指股票成交的當(dāng)天日期。凡在股票成交當(dāng)天辦理好股票和價(jià)款清算交割手續(xù)的交易制度，就稱為T＋0交易。T+1:指的是在交易日買入的股票、賣出股票所得現(xiàn)金要到第二天，即T+1日（T：交易日）之后才能完成結(jié)算，股票和現(xiàn)金才能劃到投資者帳上，即交割完畢。我國現(xiàn)在實(shí)行的是股票T+1,資金T+0的交割制度

新股申購：

T+0:資金凍結(jié)

T+1:驗(yàn)資及配號(hào)

T+2:搖號(hào)抽簽、公布中簽率T

+3：公布中簽結(jié)果、資金解凍

投資理財(cái)名詞介紹5.漲跌停板制度

所謂漲跌停板制度，又稱每日價(jià)格最大波動(dòng)限制，即指期貨合約在一個(gè)交易日中的交易價(jià)格不得高于或低于規(guī)定的漲跌幅度，超過該漲跌幅度的報(bào)價(jià)將被視為無效不能成交。

普通股為每日市價(jià)的最高漲至(或跌至)上日收盤價(jià)的10%幅度，ST股漲跌幅度為5%新股上市與漲跌停板新股上市當(dāng)天價(jià)格漲幅上限為發(fā)行價(jià)格×(1+1000%)，下限為發(fā)行價(jià)×（1-50%)。但第二天則要遵循漲跌停板規(guī)則。投資理財(cái)名詞介紹6.股權(quán)、除權(quán)、填權(quán)、貼權(quán)、派息股權(quán)又稱“股東權(quán)”，股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利:（1）公司決策參與權(quán)（2）利潤分配權(quán)（3）優(yōu)先認(rèn)股權(quán)（4）剩余資產(chǎn)分配權(quán)含權(quán)：凡是有股票有權(quán)未送配的均稱含權(quán)。除權(quán)：股票除權(quán)前一日收盤價(jià)減去所含權(quán)的差價(jià)，即為除權(quán)。填權(quán)：除權(quán)后股價(jià)上升，將除權(quán)差價(jià)補(bǔ)回，稱為填權(quán)。貼權(quán)：除權(quán)之后,股價(jià)上升,稱添權(quán),股價(jià)下降,稱貼權(quán).派息：股票前一日收盤價(jià)減去上市公司發(fā)放的股息稱為派息。投資理財(cái)名詞介紹多頭：對(duì)股票后市看好，先行買進(jìn)股票，等股價(jià)漲至某個(gè)價(jià)位，賣出股票賺取差價(jià)的人?？疹^：是指認(rèn)為股價(jià)已上漲到了最高點(diǎn)，很快便會(huì)下跌，或當(dāng)股票已開始下跌時(shí)，認(rèn)為還會(huì)繼續(xù)下跌，趁高價(jià)時(shí)賣出的投資者。多頭市場：也稱牛市，大漲小跌，就是股票價(jià)格普遍上漲的市場?？疹^市場：股價(jià)呈長期下降趨勢的市場，空頭市場中，股價(jià)的變動(dòng)情況是大跌小漲。亦稱熊市。7.多頭、空頭、多頭市場、空頭市場

投資理財(cái)名詞介紹權(quán)證是一種有價(jià)證券，投資者付出權(quán)利金購買后，有權(quán)利（而非義務(wù)）在某一特定期間（或特定時(shí)點(diǎn)）按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或者出售標(biāo)的證券。標(biāo)的證券可以是個(gè)股、基金、債券、一籃子股票或其它證券，是發(fā)行人承諾按約定條件向權(quán)證持有人購買或出售的證券。8.權(quán)證、股指期貨股指期貨：全稱為“股票指數(shù)期貨”，是以股價(jià)指數(shù)為依據(jù)的期貨，是買賣雙方根據(jù)事先的約定，同意在未來某一個(gè)特定的時(shí)間按照雙方事先約定的股價(jià)進(jìn)行股票指數(shù)交易的一種標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。權(quán)證和股指期貨均采用T＋0雙向交易。投資理財(cái)名詞介紹10.QDIIQFIICPIPPIGDPGNPQDII

合格本地機(jī)構(gòu)投資者QualifiedDome