組織發(fā)展論壇-私人財富管理

2023/1/16私人財富管理———史曉琦2023/1/16史曉琦1993年大學(xué)畢業(yè),長期從事金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場交易資格同時擁有證券、期貨、保險三大金融執(zhí)業(yè)資格國家二級理財規(guī)劃師（CFP）

浙江省十佳理財之星2023/1/16曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財博覽會組委會、浙江金融職業(yè)學(xué)院、錢江晚報網(wǎng)絡(luò)版、杭州電視臺生活頻道周末理財欄目、浙江文藝廣播電臺(FM99.6)、浙江電視臺<<理財贏家>>等大專院校和媒體的邀請進(jìn)行授課和節(jié)目制作長期為企業(yè)主提供私人財富管理方面的咨詢服務(wù)大型公開講座近600場史曉琦浙江省十佳理財之星2023/1/16私人財富管理———史曉琦2023/1/16課題研究的由來

隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當(dāng)中，私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭之地！2023/1/16浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2023/1/16以下都是今年媒體報道的知名企業(yè)，無數(shù)逃跑的小企業(yè)，私人的不包含其中!

4月初，位于溫州龍灣區(qū)的江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤。

4月，溫州波特曼咖啡因經(jīng)營不善，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂出走……

4月，位于樂清的三旗集團(tuán)董事長陳福財，因資金鏈出現(xiàn)困境、企業(yè)互保出現(xiàn)問題出走............

6月初，溫州鐵通電器合金實業(yè)有限公司的股東之一范某出走……

6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走……

7月，瑞安的恒茂鞋業(yè)老板虞正林出逃。

7月底，位于溫州龍灣區(qū)海濱街道的巨邦鞋業(yè)有限公司老板王某出走……

8月24日，位于溫州甌海區(qū)的錦潮電器有限公司老板戴某失蹤，……

8月29日，位于溫州鹿城區(qū)的耐當(dāng)勞鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃…

8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業(yè)公司老板吳偉華失蹤了.........

9月1日，永嘉縣蝶夢兒鞋廠老板黃杰失蹤了......

9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭珠菊，“落跑”……

9月13日左右，溫州奧米流體設(shè)備科技有限公司300名員工得到了一個好消息，往年只發(fā)一箱方便面當(dāng)作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費用由公司全包。意想不到的是，當(dāng)中秋節(jié)后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發(fā)現(xiàn)，兩天一夜里，公司40多臺、總價值上千萬的精密加工設(shè)備全部不翼而飛，董事長和總經(jīng)理等負(fù)責(zé)人也不知所蹤。

中秋節(jié)期間，溫州龍灣新耐寶鞋業(yè)老板跑路..........

中秋節(jié)期間，溫州唐風(fēng)制鞋老板黃伯鶴跑路..........

中秋節(jié)期間，溫州金竹工業(yè)區(qū)的星際鞋業(yè)老板跑路.........

中秋節(jié)期間，溫州歐霸標(biāo)準(zhǔn)件有限公司老板跑路...........

9月15日左右，浙江祥源鋼業(yè)、溫州寶康不銹鋼制品有限公司董事長吳保忠失蹤……

9月19日，開業(yè)僅2年的信河街溫州福燕兄弟實業(yè)有限公司（燕窩之類飲食的）倒閉，老板跑路。

9月21日，年總產(chǎn)值達(dá)10個億的浙江溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國元跑路......

9月22日，溫州龍灣藍(lán)天大藥房老總跑路……

9月22日，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙江信泰集團(tuán)董事長欠款8億跑路......

11月11日，溫州甌海區(qū)老年公寓“芙蓉山莊”大股東劉加順跑路……

11月12日，浙江麥浪實業(yè)有限公司老板周子龍攜3億出逃……

11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉案十?dāng)?shù)億元……“企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成了‘兩院’院士，要么進(jìn)法院，要么進(jìn)醫(yī)院”2023/1/16

“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼2023/1/16私人財富管理：私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進(jìn)行的過程管理2023/1/16財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。

不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。2023/1/16財富消失的主要風(fēng)險：私人財富的安全：政策風(fēng)險法律風(fēng)險市場風(fēng)險人身風(fēng)險2023/1/16企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財富的安全：2023/1/16《合同法》73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外；《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）》第12條規(guī)定：《合同法》專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指……人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。

保險是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？2023/1/16問：我曾經(jīng)給孩子購買過保險，現(xiàn)在想問下，這部分保費是否屬于我們夫妻的共有財產(chǎn)？

答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產(chǎn)贈與，該財產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財產(chǎn)。如果夫妻離婚后，該財產(chǎn)由與其共同生活的一方以監(jiān)護(hù)人身份代為管理，就是退保，也要按照《民法通則》第十八條規(guī)定“監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財產(chǎn)?！狈蚱迋€人資產(chǎn)的相互隔離2023/1/16利用投保人、被保險人、受益人三方關(guān)系完成資產(chǎn)隔離受益人投保人被保險人2023/1/16家庭資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)個人資產(chǎn)資產(chǎn)保全：及時進(jìn)行資產(chǎn)分離2023/1/16私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承2023/1/16財富傳承的尷尬2023/1/161、子公司對母公司的合法收購2、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）3、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移2023/1/16法律賦予人壽保險“個人資產(chǎn)”的特殊功能人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)受益保險金不用于抵債保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)不存在爭議的財產(chǎn)分配不需要納個人所得稅且不能隨意質(zhì)押（遺產(chǎn)稅）2023/1/16高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購評估折價僅6000萬。

2006年購買1000萬的分紅保險。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。李高懷與高懷煤礦國家政策變化煤老板結(jié)局2023/1/162023/1/16一個億萬富翁的人生沉浮2023/1/16第一次創(chuàng)業(yè)1992年大學(xué)畢業(yè)，客戶先跟隨他哥哥從事建筑工程監(jiān)理，積累工作經(jīng)驗。之后利用建立的關(guān)系網(wǎng)開始自主經(jīng)營，五年時間迅速發(fā)家成為千萬富翁。大學(xué)畢業(yè)后的一帆風(fēng)順2023/1/16發(fā)家之后的揮霍他是當(dāng)?shù)氐谝慌捡Y車車主，擁有多棟高檔別墅；為了請頓孩子“滿月酒”花幾百萬辦幾百桌酒席；93年就已經(jīng)購買了30萬、5年繳的人情保單，當(dāng)時他對保險的態(tài)度是：我有足夠的錢，什么樣的風(fēng)險都能扛得住，我不需要買太多保險。2023/1/16金融危機(jī)時的一貧如洗沒有及時規(guī)避風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)98年金融危機(jī)，上億工程款無法收回，外債又欠了7、8千萬，包括工人工資、材料款，債主一大堆。最后為了誠信，逼著他把別墅、車等所有資產(chǎn)變賣還債。2023/1/16破產(chǎn)后的窘境房子沒有了：只能回鄉(xiāng)下老屋居??；朋友沒有了：原來生意上的朋友漸漸疏遠(yuǎn)他；家庭沒有了：富有的生活突然消失，夫妻之間經(jīng)常為了瑣事吵架，最后妻離子散；只有一張150萬保單還留著：隔些年領(lǐng)一筆生存金，用來補(bǔ)貼家用。2023/1/16多年打拼后的東山再起

第二次創(chuàng)業(yè)2000年開始，為了生計應(yīng)聘項目經(jīng)理，幫別人打工掙錢。2005年，部分工程欠款慢慢回籠，客戶重新接做些小工程。2009年，抓住市政工程建設(shè)的契機(jī)重新發(fā)家。2010年底，家庭資產(chǎn)上億元。2023/1/16

億萬富翁的真實告白2023/1/16在一次朋友聚會上，客戶在席間談了他對保險的認(rèn)識。（以下是談話內(nèi)容摘要）1.保險不是暴利：如果把一百萬放在企業(yè)，一年以后就有可能再賺一百萬，保險可能不會讓我更有錢。但是，當(dāng)我和我的企業(yè)面臨風(fēng)險時，還能擁有一筆確定的錢。2023/1/162.保險讓品質(zhì)生活延續(xù)：保險就是在企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險的時候，保住對家庭的責(zé)任和生活的尊嚴(yán)。在我落難的時候，任何的基金、銀行、證券都做不到，只有那張150萬的保險做到了。2023/1/163.保險帶來心靈的安寧：我一年賺幾千萬，現(xiàn)在拿出幾百萬來購買保