融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作流程課件

2010年12月10日融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作流程1、融資租賃有限公司簡介2、融資租賃的定義3、融資租賃業(yè)務(wù)流程4、風(fēng)險分析5、保險6、問題解答7、代理商準(zhǔn)入流程 目錄公司名稱:仲利國際租賃有限公司

注冊地址:上海市

成立日期:2005年6月

注冊資本:250,000萬元

董事長：陳鳳龍

總經(jīng)理:陳坤明公司類型：股份制公司

經(jīng)營范圍:融資租賃等1仲利國際租賃有限公司《合同法》第十四章第242條:出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)；第246條:承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三者的人身傷害或者財產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。第248條:承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物，同時追索租金債權(quán)。2-2租賃物的物權(quán)保障特殊性——所有權(quán)和使用權(quán)分離風(fēng)險—— 承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給善意第三人 承租人任意設(shè)置擔(dān)保2-3租賃物所有權(quán)的特殊性(1)在租賃合同及相關(guān)合同中對所有權(quán)做出 “明確約定”(2)在租賃物上作所有權(quán)標(biāo)記(3)對于上牌車輛，辦理“車輛抵押登記手續(xù)”對抗因車輛登記在承租人名下所帶來風(fēng)險。給善意第三方帶來“不便”2-4租賃物所有權(quán)保全方案

融資租賃經(jīng)營租賃租金計算方法占用融資成本的時間租賃物使用時間風(fēng)險和責(zé)任物權(quán)和債權(quán)分離物權(quán)和債權(quán)分離租賃的目的承租人獲得租賃物承租人短期使用租賃物物件的選擇承租人(客戶)自由選擇出租人購買，承租人選擇使用庫存無有租賃合同期限中長期(1年以上)一般多是短期使用標(biāo)的物管理責(zé)任承租人(客戶)出租人保險承租人按約定購買出租人購買保險受益人出租人出租人中途解約不可以可以合同期滿的處理承租人(客戶)留購歸還出租人留購價格一般是象征意義的價格市場公允價格2-6融資租賃與傳統(tǒng)租賃比較融資租賃銀行按揭標(biāo)的物選型承租人客戶采購人出租人客戶債權(quán)出租人貸款銀行物權(quán)出租人客戶保險受益人出租人客戶擔(dān)保代理商承諾回購標(biāo)的物抵押給銀行保全不參與承租人的破產(chǎn)參與客戶的破產(chǎn)清算標(biāo)的物處置權(quán)出租人貸款銀行留置權(quán)租金付清后承租人優(yōu)先留購償清貸款后解除抵押2-7融資租賃與銀行按揭比較從承租人的角度，其實質(zhì)性的區(qū)別是：

銀行按揭的資產(chǎn)屬于借款人融資租賃的資產(chǎn)(租賃物)則屬于出租人銀行按揭與融資租賃的相似之處：

●借款人和承租人在清償完畢后都可以保留資產(chǎn)；●在貸款期限內(nèi)和租賃期限內(nèi)，都需要償還利息和資本；●借款人和承租人均承擔(dān)資產(chǎn)的管理職能，包括但不限于維修保養(yǎng)的義務(wù)；●中途不得解約，除非出租人或貸款人收回了規(guī)定的所有債權(quán)，否則合同不得終止2-8融資租賃與銀行按揭比較3-2業(yè)務(wù)流程(1)立項申請(DB)(2)立項審批(SFLC)(3)簽約驗證卡號收取資料(4)商務(wù)運作確認首期付款

資料歸檔(5)起租(6)租金收取3-2業(yè)務(wù)流程3-2業(yè)務(wù)流程申請人資料融租相關(guān)合同□1、身份證(兩面)復(fù)印件□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、收入證明□3、租賃物驗收單(承租人)□4、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□5、起租說明書(承租人)□6、首付款收據(jù)（代理商首付款非網(wǎng)銀）□6、留購合同(承租人)□7、與開展融資租賃項目有關(guān)的材料□7、回購承諾函（代理商）(工程、承包、再租賃合同等)□8、融資租賃申請書(承租人)□8、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□9、配偶承諾書(承租人配偶)□9、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件□10、保險委托書（代理商）□10、其他資產(chǎn)資料復(fù)印件□11、發(fā)票（代理商）(存折、存單、債券、股票等)□12、合格證□13、免除公證通知書(代理商)申請人配偶資料□14、委托支付確認書(承租人、代理商)□1、身份證(兩面)復(fù)印件□15、驗收承諾(承租人)□2、戶口本(全本)復(fù)印件□16、保證書(承租人、擔(dān)保人)□3、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□4、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明資信調(diào)查表□1、業(yè)務(wù)審批表擔(dān)保人資料□2、資信評估表□1、身份證(兩面)復(fù)印件□3、客戶檔案□2、戶口本(全本)復(fù)印件□4、項目檔案□3、結(jié)婚證/離婚證/單身證明□4、收入證明□5、房產(chǎn)資料(全本)復(fù)印件□6、個人或家庭資產(chǎn)狀況說明□7、機械設(shè)備發(fā)票復(fù)印件3-3資料明細(法人客戶)申請人資料融租相關(guān)合同□1、營業(yè)執(zhí)照□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、組織機構(gòu)代碼證□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、租賃物驗收單(承租人)□4、銀行開戶許可證□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、公司章程□5、起租說明書(承租人)□6、驗資報告□6、留購合同(承租人)□7、法定代表人身份證□7、回購承諾函（代理商）□8、近三年財務(wù)報表□8、融資租賃申請書(承租人)□9、開戶銀行資信證明□9、保險委托書（代理商）□11、承包工程合同□10、發(fā)票（代理商）□12、公司資質(zhì)證明□11、合格證□13、租賃物保險單據(jù)□12、免除公證通知書(代理商)□14、法定代表人簡歷□13、委托支付確認書(承租人、代理商)□15、公司情況簡介□14、驗收承諾(承租人)□16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□15、擔(dān)保承諾書(承租人、擔(dān)保人)□17、貸款卡□18、安全生產(chǎn)許可證□19、固定資產(chǎn)清單或臺帳擔(dān)保人資料資信調(diào)查表□1、營業(yè)執(zhí)照□1、業(yè)務(wù)審批表□2、組織機構(gòu)代碼證□2、資信評估表□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、客戶檔案□4、銀行開戶許可證□4、項目檔案□5、近三年財務(wù)報表□6、公司章程□7、驗資報告□8、法定代表人簡歷□9、公司情況簡介□10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□11、公司資質(zhì)證明申請人資料融租相關(guān)合同□1、營業(yè)執(zhí)照□1、融資租賃合同(承租人、代理商)□2、組織機構(gòu)代碼證□2、租賃物買賣合同(承租人、代理商)□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、租賃物驗收單(承租人)□4、銀行開戶許可證□4、扣款授權(quán)書(承租人)□5、公司章程□5、起租說明書(承租人)□6、驗資報告□6、留購合同(承租人)□7、法定代表人身份證□7、回購承諾函（代理商）□8、近三年財務(wù)報表□8、融資租賃申請書(承租人)□9、開戶銀行資信證明□9、保險委托書（代理商）□11、承包工程合同□10、發(fā)票（代理商）□12、公司資質(zhì)證明□11、合格證□13、租賃物保險單據(jù)□12、免除公證通知書(代理商)□14、法定代表人簡歷□13、委托支付確認書(承租人、代理商)□15、公司情況簡介□14、驗收承諾(承租人)□16、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□15、擔(dān)保承諾書(承租人、擔(dān)保人)□17、貸款卡□18、安全生產(chǎn)許可證□19、固定資產(chǎn)清單或臺帳擔(dān)保人資料資信調(diào)查表□1、營業(yè)執(zhí)照□1、業(yè)務(wù)審批表□2、組織機構(gòu)代碼證□2、資信評估表□3、稅務(wù)登記證復(fù)印件□3、客戶檔案□4、銀行開戶許可證□4、項目檔案□5、近三年財務(wù)報表□6、公司章程□7、驗資報告□8、法定代表人簡歷□9、公司情況簡介□10、公司發(fā)展及未來規(guī)劃□11、公司資質(zhì)證明3-5首期付款、租金收取辦法首期付款——推薦使用網(wǎng)銀支付方式租金————原則上必須使用網(wǎng)銀支付方式★承租人在SFLC指定銀行開立“銀行卡賬戶”，并授權(quán)“扣款銀行”按SFLC提供的金額從承租人的銀行卡賬戶中自動扣劃至SFLC賬戶中?！锍凶馊嗽诩s定租金支付日期前將相應(yīng)期次租金及違約金(如有)等足額存入“銀行卡賬戶”中；★如果SFLC未能按時成功扣劃，SFLC將按融資租賃合同約定向承租人收取違約金?！镌瓌t上禁止代理店為承租人墊款連續(xù)逾期2個月——停止使用連續(xù)逾期3個月——解除租賃合同

并委托DB取回租賃物，由DB回購3-6租賃物購買價款的支付

SFLC每月1日至15日所確認的滿足支付條件的融資租賃合同項下的租賃物購買價款應(yīng)當(dāng)在當(dāng)月25日向代理商支付；

每月16日至當(dāng)月月底前確認的滿足支付條件的融資租賃合同項下的租賃物購買價款應(yīng)當(dāng)在次月10日向代理商支付。3-7業(yè)務(wù)流程——業(yè)務(wù)載體No項目SFLCDB承租人銀行1融資租賃合同11

2租賃物買賣合同11

1

3回購承諾函11

4租賃物驗收單11

1

5扣款授權(quán)書1

11……4-2

風(fēng)險分類客觀風(fēng)險：金融、政策、市場、技術(shù)變革屬于不可抗力的風(fēng)險 行業(yè)組織呼吁、改善外部環(huán)境 健全二手市場體系主觀風(fēng)險：信用、管理屬于可控風(fēng)險

自然災(zāi)害、盜搶、損毀 屬于意外風(fēng)險 轉(zhuǎn)移至保險公司4-3風(fēng)險曲線按照起租比例20%，租賃期限24個月，車輛壽命為36個月進行核算。AB4-4風(fēng)險控制具體說，我們的風(fēng)險在哪里呢？就是能否做到以下3點：(1)按期足額回收租金；(2)安全取回租賃物;(3)實現(xiàn)債權(quán)。風(fēng)險控制就是對以上3種情況的控制如何風(fēng)險控制：(1)成立專職部門(2)專職管理人員(3)專業(yè)管理體系—資產(chǎn)管理(4)法律途徑

4-9租賃物毀損、滅失租賃物在租賃期限內(nèi)毀損、滅失的風(fēng)險由承租人來承擔(dān)，原有的債權(quán)關(guān)系不受影響。處理流程如下：首先、根據(jù)《融資租賃合同》要求承租人按提前還租執(zhí)行；其次、根據(jù)《業(yè)務(wù)協(xié)定書》承租人拒絕執(zhí)行，代理商全面履行回購義務(wù)，制造商承擔(dān)最后回購義務(wù)然后、依據(jù)《保險單》通過保險公司索賠，優(yōu)先償付代理商的損失，如果還有節(jié)余，補償承租人的損失。A

“上牌照”類租賃物1施工機械險(施工機械損失保險、整車盜搶保險)

2第三者責(zé)任險3交強險。B

“不需上牌照”類租賃物1施工機械險(施工機械損失保險、整車盜搶保險)2第三者責(zé)任險3地下施工險（如果需要）5-1保險種類(1)施工機械損失保險內(nèi)容（靜）：由于下列原因造成保險標(biāo)的的損毀或滅失，保險人負責(zé)賠償：

①火災(zāi)、爆炸；

②雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩及自然災(zāi)害引起的突發(fā)性滑坡和自然災(zāi)害引起的地面下沉下陷。(2)施工機械損失保險內(nèi)容（動）：在施工場地范圍內(nèi)，保險標(biāo)的在被有操作資格的人員使用、維護和保養(yǎng)過程中，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損毀，保險人負責(zé)賠償：

①電擊，特約提示中聲明；

②碰撞、傾覆；

③空中運行物體墜落及建筑物倒塌；5-2保險內(nèi)容(3)施工機械損失保險內(nèi)容（救）：在保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或減少保險標(biāo)的的損失，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失，由保險人承擔(dān)。

保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。(4)施工機械損失保險內(nèi)容（災(zāi)）：地震造成的保險標(biāo)的的損毀或滅失，保險人負責(zé)賠償。(5)施工機械損失保險內(nèi)容（盜）在保險有效期限內(nèi)，保險標(biāo)的整機被盜搶發(fā)生的下列損失,經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案受理并證實，保險人負責(zé)賠償:

①自盜搶事故發(fā)生之日起滿三個月未查明下落的；

②被盜搶期間發(fā)生的部分損失及合理的施救費用5-2保險內(nèi)容(6)第三者責(zé)任保險內(nèi)容保險期限內(nèi)，保險標(biāo)的在使用過程中因發(fā)生意外事故引起第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。事先經(jīng)書面同意的訴訟費用亦負責(zé)賠償。保險費率：10萬/1000元

20萬/1700元(7)地下施工保險內(nèi)容保險標(biāo)的在山洞、坑道、隧道內(nèi)使用時因意外事故或自然災(zāi)害造成的保險標(biāo)的的損失。

任何損失賠償僅限于保險標(biāo)的本身的修理費用，且扣除10000元絕對免賠額或損失金額的30%，兩者以高者為準(zhǔn)。

保險費率：7‰5-2保險內(nèi)容保險金額(基準(zhǔn)):車輛購置價格保險費率:施工機械險:保險金額×6‰第三者責(zé)任險:1000元(保額10萬元)

地下施工險：保險金額×7‰交強險:由客戶自行辦理折

舊

率:20%投保期限:不足3個月的按年保費的30%收費，

超過3個月的按以下短期費率表執(zhí)行。保險期限(月)123456789101112按年費率(%)10203040506070808590951005-3保費計算方法投保期限:不短于租賃期限第三者責(zé)任險:保險額度不小于10萬元受益人：SFLC租賃物滅失——受益人為SFLC一般賠付——SFLC授權(quán)代理商為第一受益人其他按“保險公司規(guī)定”執(zhí)行5-4保險規(guī)定理賠流程保護現(xiàn)場報案定損理賠支付5-5理賠流程全力配合保險公司理賠，不能認為出險就有理了，完成理賠是目的。理賠資料清單客戶身份證復(fù)印件修理發(fā)票派出所事故認定書修理清單有效的駕駛員操作證復(fù)印件配件清單合格證及發(fā)票相關(guān)醫(yī)療證明事故照片誤工證明代查勘費收據(jù)6.1融資租賃合同是否可以中途解約？原則上，融資租賃合同未到租賃期滿中途是不能解約的。租賃