車輛保險知識詳解

車輛保險知識詳解

機動車輛保險的概念

機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險；承擔的保險責任主要是合同列明的自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為汽車保險。

2-253-25課程目錄車險構(gòu)成險種說明保費計算注意事項商業(yè)險交強險車損險附加險主險車身劃痕盜搶險三責險玻璃破碎不計免賠5-25一、車險構(gòu)成1車船稅：按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標準計算征收的一種財產(chǎn)稅2交強險：保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財產(chǎn)損失進行賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。3機動車商業(yè)險：是由經(jīng)國家批準的商業(yè)保險公司推出的一項險種。車輛保險6-25車險構(gòu)成險種說明保費計算注意事項7-25二、險種說明機動車交通事故責任強制保險（法定）保險責任:在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負責賠償：交強險8-25二、險種說明交通事故責任強制保險的保險金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費用賠償限額為10000元；（3）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強險9-25二、險種說明商業(yè)險車輛損失險第三者責任險車上人員責任險盜搶險玻璃單獨破碎險自燃險不計免賠特約保險10-25二、險種說明全稱為機動車輛損失保險，是保險公司對投保車輛損失進行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時的新車購置價。你在交通事故中投保車輛的損失將都從車損險里進行賠償，如果車輛全損報廢，那么保險公司將賠償你新車購置價減車輛殘值之后的金額。

車損險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：

（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害。12-25二、險種說明

全稱為第三者責任保險，是保險公司對投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，在保險公司投保的車輛，絕大部分三者險投保30萬或者50萬，也有部分投保100萬。比如，你在交通事故中負全責，同時，在這次交通事故中對方車輛也有損失，那么對方車輛的損失將從你的三者險中進行賠償。三者險13-25二、險種說明全稱為車上人員責任保險，是保險公司對乘坐投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進行賠償?shù)碾U種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬，通俗的講，假如你投保時車上人員險買了一萬一個座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費就從車上人員險進行賠償，最高賠償1萬。

車上人員險14-25二、險種說明以上三個險種都是可以從字面進行理解，一般車輛的需求度是依次降低，玻璃險最需要，盜搶險其次，自燃險最末。玻璃險全稱玻璃單獨破碎險，是指在交通事故以外的玻璃單獨破碎，保險公司將進行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險中進行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車損險里進行賠償。盜搶險全稱為全車盜搶險，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進行賠償?shù)碾U種，換言之，被偷了車里的物品，車身零部件等事故，都不能從保險公司進行賠償。

玻璃險盜搶險自燃險盜搶險

被保險車輛被盜竊經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明滿六十天未查明下落的車輛損失；保險車輛在被搶劫，搶奪的過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。劃痕險無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司在保險金額內(nèi)按實際修理費負責賠償劃痕險限額分為2000元、5000元、10000元等，客戶可以根據(jù)車輛情況自行選擇。（此險種賠付時為累計賠付）注意：如被保險人、駕駛員故意行為造成的損失屬于免責范圍17-25二、險種說明不計免賠險是附加險的一種，正式名稱為不計免賠率特約條款，指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險人負責賠償。換句話說，只要投保該險種，一旦發(fā)生出險，車主就能把本應(yīng)由自己負責的5%到20%的賠償責任，再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

不計免賠18-25車險構(gòu)成險種結(jié)構(gòu)保費計算注意事項19-25交強險費率表三、保費計算上公司牌照客戶有這樣收取嗎？20-25非營業(yè)用車車輛損失險1年以下1-2年2-6年6年以上固定保額費率固定保額費率固定保額費率固定保額費率非營業(yè)個人6座以下5931.41%5661.35%5591.33%5761.37%6-10座7111.41%6791.35%6701.33%6911.37%10座以上7111.41%4421.16%6701.33%6911.37%非營業(yè)用車商業(yè)第三者責任險5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬——非營業(yè)個人6座以下67397211081204135916312124——6-10座843118613421446162019282512——10座以上801114012941399157218772444——非營業(yè)用車全車盜搶車上人員責任險玻璃單獨破碎險————固定保額費率司機座椅乘客座椅進口國產(chǎn)————非營業(yè)個人6座以下1200.41%0.41%0.26%0.31%0.19%————6-10座1400.45%0.40%0.26%0.30%0.19%————10座以上1300.46%0.39%0.23%0.36%0.22%————機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表三、保費計算注：基本險不計免陪費率為15%，盜搶險為20%表中黃色部分基數(shù)為整車售價表中淺綠色部分基數(shù)為需保費金額21-25舉例：比亞迪F3標準版購車費用為：5.68萬元。三、保費計算保費構(gòu)成：交強險+商業(yè)險*95%+車船稅22-25商業(yè)險：車損+三者+盜搶+車上人員+盜搶+玻璃+自燃+不計免賠交強險：950元（家庭自用6座以下）車船稅：30元*10個月=300元三、保費計算23-2556800×1.35%﹢566＝1332.8元1359元三、保費計算商業(yè)保險1、車損：2、商業(yè)三者（保額30萬）：整車售價×費率﹢固定保額3、車上人員（乘客按4人計算，保額為1萬/人，）

：司機（5萬）：50000×0.41%＝205元乘客（1萬）：10000×0.26%×4＝104元24-25(1332.8+1359+309)*0.15%+352.88*20%＝520.7元三、保費計算商業(yè)保險4、全車盜搶：5、不計免賠：基本險*15%+盜搶險*20%=不計免賠56800×0.41%

﹢120＝352.88元比亞迪F3標準版車輛的保險費用為：費用共計

：950+(1332.8+1359+309+352.88+520.7)*0.95+300＝4930.66元25-25車險構(gòu)成險種結(jié)構(gòu)保費計算注意事項26-25不賠之一：收費停車場丟車一般情況下，車輛在收費停車場，保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責任的。因此，遇到這種丟車情況，投保人不必再去找保險公司進行索賠，即使找到保險公司，保險公司也是不會負責任的，而是應(yīng)盡快爭取時間，讓保管車輛不善，造成車輛丟失的保管人來負責賠償。不賠之二：駕駛員故意事故根據(jù)保險條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會負責賠付。所以說，車主一定要遵守這些條款，否則受害的還是自己，當然駕車者也不要心存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還會為自己扣上騙保的帽子。新車上全險，不賠的四項規(guī)定27-25新車上全險，不賠的四項規(guī)定不賠之三：車輛內(nèi)物品丟失根據(jù)保險產(chǎn)品中的保險范圍規(guī)定，盜搶險的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內(nèi)的物品。目前保險公司對車里的物品多數(shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財險產(chǎn)品可以承諾對車內(nèi)的特殊物品進行賠償。因此，投保人盡量不要把值錢的物品放在汽車里面，應(yīng)放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不測，給自己造成不必要的財