車輛保險(xiǎn)知識詳解

車輛保險(xiǎn)知識詳解

機(jī)動車輛保險(xiǎn)的概念

機(jī)動車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)；承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任主要是合同列明的自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為汽車保險(xiǎn)。

2-253-25課程目錄車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)商業(yè)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)主險(xiǎn)車身劃痕盜搶險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)玻璃破碎不計(jì)免賠5-25一、車險(xiǎn)構(gòu)成1車船稅：按照規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅2交強(qiáng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。3機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)：是由經(jīng)國家批準(zhǔn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)險(xiǎn)種。車輛保險(xiǎn)6-25車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)7-25二、險(xiǎn)種說明機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定）保險(xiǎn)責(zé)任:在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)8-25二、險(xiǎn)種說明交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強(qiáng)險(xiǎn)9-25二、險(xiǎn)種說明商業(yè)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃險(xiǎn)不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)10-25二、險(xiǎn)種說明全稱為機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對投保車輛損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時(shí)的新車購置價(jià)。你在交通事故中投保車輛的損失將都從車損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償，如果車輛全損報(bào)廢，那么保險(xiǎn)公司將賠償你新車購置價(jià)減車輛殘值之后的金額。

車損險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害。12-25二、險(xiǎn)種說明

全稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，在保險(xiǎn)公司投保的車輛，絕大部分三者險(xiǎn)投保30萬或者50萬，也有部分投保100萬。比如，你在交通事故中負(fù)全責(zé)，同時(shí)，在這次交通事故中對方車輛也有損失，那么對方車輛的損失將從你的三者險(xiǎn)中進(jìn)行賠償。三者險(xiǎn)13-25二、險(xiǎn)種說明全稱為車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對乘坐投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬，通俗的講，假如你投保時(shí)車上人員險(xiǎn)買了一萬一個(gè)座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費(fèi)就從車上人員險(xiǎn)進(jìn)行賠償，最高賠償1萬。

車上人員險(xiǎn)14-25二、險(xiǎn)種說明以上三個(gè)險(xiǎn)種都是可以從字面進(jìn)行理解，一般車輛的需求度是依次降低，玻璃險(xiǎn)最需要，盜搶險(xiǎn)其次，自燃險(xiǎn)最末。玻璃險(xiǎn)全稱玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指在交通事故以外的玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險(xiǎn)中進(jìn)行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償。盜搶險(xiǎn)全稱為全車盜搶險(xiǎn)，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，換言之，被偷了車?yán)锏奈锲?，車身零部件等事故，都不能從保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。

玻璃險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)自燃險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)

被保險(xiǎn)車輛被盜竊經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明滿六十天未查明下落的車輛損失；保險(xiǎn)車輛在被搶劫，搶奪的過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。劃痕險(xiǎn)無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)負(fù)責(zé)賠償劃痕險(xiǎn)限額分為2000元、5000元、10000元等，客戶可以根據(jù)車輛情況自行選擇。（此險(xiǎn)種賠付時(shí)為累計(jì)賠付）注意：如被保險(xiǎn)人、駕駛員故意行為造成的損失屬于免責(zé)范圍17-25二、險(xiǎn)種說明不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的一種，正式名稱為不計(jì)免賠率特約條款，指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。換句話說，只要投保該險(xiǎn)種，一旦發(fā)生出險(xiǎn)，車主就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任，再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠18-25車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)19-25交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表三、保費(fèi)計(jì)算上公司牌照客戶有這樣收取嗎？20-25非營業(yè)用車車輛損失險(xiǎn)1年以下1-2年2-6年6年以上固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率固定保額費(fèi)率非營業(yè)個(gè)人6座以下5931.41%5661.35%5591.33%5761.37%6-10座7111.41%6791.35%6701.33%6911.37%10座以上7111.41%4421.16%6701.33%6911.37%非營業(yè)用車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬——非營業(yè)個(gè)人6座以下67397211081204135916312124——6-10座843118613421446162019282512——10座以上801114012941399157218772444——非營業(yè)用車全車盜搶車上人員責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)————固定保額費(fèi)率司機(jī)座椅乘客座椅進(jìn)口國產(chǎn)————非營業(yè)個(gè)人6座以下1200.41%0.41%0.26%0.31%0.19%————6-10座1400.45%0.40%0.26%0.30%0.19%————10座以上1300.46%0.39%0.23%0.36%0.22%————機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本費(fèi)率表三、保費(fèi)計(jì)算注：基本險(xiǎn)不計(jì)免陪費(fèi)率為15%，盜搶險(xiǎn)為20%表中黃色部分基數(shù)為整車售價(jià)表中淺綠色部分基數(shù)為需保費(fèi)金額21-25舉例：比亞迪F3標(biāo)準(zhǔn)版購車費(fèi)用為：5.68萬元。三、保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)構(gòu)成：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)*95%+車船稅22-25商業(yè)險(xiǎn)：車損+三者+盜搶+車上人員+盜搶+玻璃+自燃+不計(jì)免賠交強(qiáng)險(xiǎn)：950元（家庭自用6座以下）車船稅：30元*10個(gè)月=300元三、保費(fèi)計(jì)算23-2556800×1.35%﹢566＝1332.8元1359元三、保費(fèi)計(jì)算商業(yè)保險(xiǎn)1、車損：2、商業(yè)三者（保額30萬）：整車售價(jià)×費(fèi)率﹢固定保額3、車上人員（乘客按4人計(jì)算，保額為1萬/人，）

：司機(jī)（5萬）：50000×0.41%＝205元乘客（1萬）：10000×0.26%×4＝104元24-25(1332.8+1359+309)*0.15%+352.88*20%＝520.7元三、保費(fèi)計(jì)算商業(yè)保險(xiǎn)4、全車盜搶：5、不計(jì)免賠：基本險(xiǎn)*15%+盜搶險(xiǎn)*20%=不計(jì)免賠56800×0.41%

﹢120＝352.88元比亞迪F3標(biāo)準(zhǔn)版車輛的保險(xiǎn)費(fèi)用為：費(fèi)用共計(jì)

：950+(1332.8+1359+309+352.88+520.7)*0.95+300＝4930.66元25-25車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)26-25不賠之一：收費(fèi)停車場丟車一般情況下，車輛在收費(fèi)停車場，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責(zé)任的。因此，遇到這種丟車情況，投保人不必再去找保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，即使找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也是不會負(fù)責(zé)任的，而是應(yīng)盡快爭取時(shí)間，讓保管車輛不善，造成車輛丟失的保管人來負(fù)責(zé)賠償。不賠之二：駕駛員故意事故根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司都不會負(fù)責(zé)賠付。所以說，車主一定要遵守這些條款，否則受害的還是自己，當(dāng)然駕車者也不要心存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還會為自己扣上騙保的帽子。新車上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定27-25新車上全險(xiǎn)，不賠的四項(xiàng)規(guī)定不賠之三：車輛內(nèi)物品丟失根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定，盜搶險(xiǎn)的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內(nèi)的物品。目前保險(xiǎn)公司對車?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可以承諾對車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此，投保人盡量不要把值錢的物品放在汽車?yán)锩?，?yīng)放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不測，給自己造成不必要的財(cái)