信用管理制度匯編

江蘇*******科技發(fā)展有限公司公司【2018】司字第3號關(guān)于下發(fā)2018年信用管理制度匯編文件的通知公司各部室：為了全面提升公司信用管理水平，經(jīng)研究，我公司從即日起逐步實行信用管理標(biāo)準(zhǔn)化工作。由信用管理小組組織統(tǒng)籌全公司信用管理標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展，公司各部室要配合信用管理標(biāo)準(zhǔn)化的實施。各部室在接到通知后要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。特此通知！江蘇*******發(fā)展有限公司2018年5月9日主題詞：信用管理制度通知江蘇********科技發(fā)展有限公司2018年05月09日印制信用管理崗位責(zé)任制度一、信用管理小組職能1、起草、修訂本公司的信用方針和目標(biāo)；2、制定、修訂本公司信用管理制度；3、組織宣傳、貫徹公司信用政策，檢查本公司信用管理工作的開展情況，培訓(xùn)信用管理人員和業(yè)務(wù)人員；4、定期開展本公司信用管理工作的內(nèi)部評估工作，組織實施信用管理工作的考核辦法；二、崗位責(zé)任制度1、信用管理小組負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)組織信用管理業(yè)務(wù)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會、案例評析會；制定、修訂本公司信用管理方針、目標(biāo)、信用管理制度、辦法，組織實施信用管理工作的考核；認(rèn)真執(zhí)行信用政策、對總體信用政策的偏差甚至失敗負(fù)有主要責(zé)任；日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù)；協(xié)調(diào)與供銷、財務(wù)等部門的關(guān)系。2、信用管理員的主要職責(zé)負(fù)責(zé)客戶資信管理、授信管理、合同管理、商賬追收等方面的具體工作。定期向信用管理負(fù)責(zé)人匯報信用管理情況。配合有關(guān)部門共同搞好信用管理工作。三、信用管理人員的主要職責(zé)1、對客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動態(tài)化管理；2、客戶授信管理：進(jìn)行客戶信用審批，跟蹤客戶，，定期分析、評價客戶信用狀況、信用能力，綜合評定客戶信用級別；3、應(yīng)收賬款管理：隨時監(jiān)控客戶的應(yīng)收賬款，及時對應(yīng)收賬款進(jìn)行催收；4、商賬處理：及時制定對逾期應(yīng)收賬款的處理方案，并組織有效的追賬；5、及時做出具體客戶以及每筆信用銷售訂單可授予的信用額度和信用期限，定期向信用管理負(fù)責(zé)人匯報信用管理情況，提出債權(quán)保障措施建議，并參與業(yè)務(wù)洽談，落實信用銷售6、配合相關(guān)部門共同搞好信用管理工作。四、信用管理員考核與獎勵1、考核范圍

本公司信用管理員。2、考評時間公司每年終組織一次考核評審活動，在對各有關(guān)部門信用管理工作檢查基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。3、考核內(nèi)容公司對信用管理部門和人員進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果作為人力資源管理的重要依據(jù)，具體考核內(nèi)容如下：序號考核內(nèi)容應(yīng)得分 .1.掌握合同的有關(guān)法律、法規(guī)的應(yīng)知應(yīng)會基礎(chǔ)知識。32.認(rèn)真參加部門或公司舉辦的業(yè)務(wù)和有關(guān)法律法規(guī)學(xué)習(xí)。5二1.檢查所簽訂合同符合“三性”（合法性、真實性、可行性）。32.檢查所簽訂合同符合“五審查”（對方主體是否合格，授權(quán)代理是否合法，資信是否保證，經(jīng)營范圍是否超出，合同結(jié)算方法和法定程序是否符合規(guī)定）。33.檢查除即時清結(jié)外，是否簽訂了書面合同。34.檢查使用各類合同文本的正確性和合同內(nèi)容合法、條款齊全、手續(xù)完備。65.檢查簽訂合同人員的有效代理范圍和權(quán)限。46.檢查杜絕無效合同的出現(xiàn)。4三1.檢查有關(guān)合同審查表的辦理和送審，內(nèi)容齊全，手續(xù)完備。52.定期或不定期與部門業(yè)務(wù)員對賬。63.經(jīng)常督促合同的履約行為。54.全面了解本部門的合同履約情況。6四1.檢查本部門的合同變更、解除手續(xù)的及時辦理和手續(xù)齊全。62.協(xié)助做好信息反饋和信訪工作。4五1.建立合同臺賬。62.合同臺賬的登記質(zhì)量（臺賬登記及時、正確、全面）。103.檢查合同章的使用和保管。54.做好有關(guān)資料的保管和歸檔工作。6六1.在信用（合同）管理上有創(chuàng)新的典型事例（包括運(yùn)用計算機(jī)管理等事項）。10合計1004、考核部門信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組為公司信用管理員的考核評審工作的管理機(jī)構(gòu)。5、獎懲方法信用管理員的獎勵等級設(shè)四等：即優(yōu)秀、良好、一般和較差；獲得優(yōu)秀者可以給予精神鼓勵或視情況給予一定的獎勵。獲先進(jìn)名單從考核總分在95分以上者中產(chǎn)生；獲優(yōu)勝名單從考核總分在90?95分者中產(chǎn)生;獲表揚(yáng)名單從考核總分在80?90分者中產(chǎn)生；信用管理員的懲處方法：凡考核總分首次達(dá)不到60分者，由部門分別給予教育、幫助和扣發(fā)獎金；凡考核總分兩次達(dá)不到60分者，取消信用管理員資格；凡利用合同從事違法違紀(jì)活動者，取消信用管理員資格并按情節(jié)輕重，追究其行政或法律責(zé)任信用檔案管理制度信用檔案管理制度一、公司建立完整的信用檔案，實行動態(tài)管理，信用檔案資料包括以下內(nèi)容：1、基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、各種資質(zhì)證書復(fù)印件、各種許可證書復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書復(fù)印件等；2、反映客戶信用申請和相關(guān)調(diào)查的資料，包括信用申請表、現(xiàn)場調(diào)查表、客戶相關(guān)方調(diào)查表、資信調(diào)查報告或信用分析結(jié)論等；3、財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，在授予信用額度審查時，采集的檔案資料一般是客戶前一年或三年的報表；4、批準(zhǔn)資料，包括每次授予額度后的授信額度表及通知函；5、賒銷后的管理資料，包括與客戶的通話記錄、催賬電話記錄、對賬單、付款承諾等；6、客戶其它相關(guān)資料，包括企業(yè)宣傳材料、網(wǎng)頁資料、名片等公開資料。二、公司所有合同都必須按部門編號，信用管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺帳。三、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項手續(xù)后一個月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用管理員。信用管理員對合同檔案資料核實后一個月內(nèi)移交檔案室歸檔。四、根據(jù)本公司的具體情況，當(dāng)年和前一年的信用管理檔案保存在各部門，前兩年的信用檔案必須移交到信用管理小組。信用管理組辦對信用檔案資料核實后一個月內(nèi)移交檔案室歸檔。五、建立完整的客戶信用資料，包括客戶基本資料（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書復(fù)印件）、客戶信用申請表、現(xiàn)場調(diào)查表、資信調(diào)查報告、財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、授信額度批準(zhǔn)表、客戶通話記錄、對賬單、付款承諾、其他客戶資料。六、移交到檔案室歸檔的客戶信用檔案的查閱需填寫《檔案查閱申請單》標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由信用管理小組組長簽字后方可查閱，由檔案管理員填寫借閱時間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。七、配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗的人員兼職檔案管理員。八、檔案管理員必須經(jīng)過企業(yè)信用管理專業(yè)知識培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。九、本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，請各部門嚴(yán)格按照制度執(zhí)行?？蛻糍Y信管理制度客戶資信管理制度一、客戶資信管理的建立（一）、為使公司對客戶的管理規(guī)范化、有效化，保證穩(wěn)定開展、做到互惠雙贏，特制定本制度。（二）、范圍：公司客戶為與公司有業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商和經(jīng)銷商。（三）、客戶資信管理工作的建立由信用管理小組完成，信用管理小組應(yīng)在收集整理的基礎(chǔ)上建立以下幾個方面的客戶資信檔案：1、資信檔案內(nèi)容（1）企業(yè)基本信息：包括企業(yè)名稱、住所、法定代表人、注冊資本及變遷、地址、成立日期、企業(yè)類型、經(jīng)營范圍及業(yè)務(wù)變遷、登記機(jī)關(guān)、營業(yè)期限等內(nèi)容；（2）人力資源信息：股東及經(jīng)營者情況（主要股東之間的關(guān)系是否融洽，大股東是否投資其它企業(yè)），員工狀況（人員結(jié)構(gòu)、薪金水平、出勤狀況和工作態(tài)度等），以及技術(shù)人員、開發(fā)力量、投入占比等情況；（3）物質(zhì)資源信息：包括生產(chǎn)經(jīng)營場所所在地的自然環(huán)境對生產(chǎn)成本和產(chǎn)品品質(zhì)及資質(zhì)審核的影響程度、主要能源供應(yīng)狀況、原材料來源的穩(wěn)定程度、廠房建筑、主要設(shè)備與現(xiàn)有生產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的匹配程度等方面的內(nèi)容；（4）經(jīng)營管理狀況：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)部管理制度、生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售情況等各方面的方面；（5）財務(wù)狀況和銀行信用記錄：主營業(yè)務(wù)收入、生產(chǎn)成本、三項費(fèi)用（經(jīng)營、管理、財務(wù)）、利潤總額、營業(yè)稅和所得稅政策、銀行貸款（固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款）情況、以及在各家銀行的歷史還款記錄等情況；（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)信息：相互控股的企業(yè)，調(diào)查客戶在資本、人員、營業(yè)、資金往來等各個環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)；（7）行業(yè)狀況：行業(yè)生產(chǎn)、原材料、存貨、價格、設(shè)備及企業(yè)地位和特色等方面。2、客戶的分類根據(jù)用戶信息檔案、歷史交易記錄、年交易額等，對客戶實行分類管理，劃分為A、B、C、D四類。具體分類標(biāo)準(zhǔn)如下：A類用戶：商業(yè)信譽(yù)良好，嚴(yán)格執(zhí)行供銷合同，貨款及時歸還。B類用戶：商業(yè)信譽(yù)一般，無不良商業(yè)信用記錄，資產(chǎn)質(zhì)量欠佳，現(xiàn)金支付能力不穩(wěn)定，基本能按合同執(zhí)行，偶有拖欠貨款記錄，經(jīng)催收能歸還。C類用戶：業(yè)務(wù)量占公司總業(yè)務(wù)量比例很小，但又必須保持業(yè)務(wù)往來關(guān)系之客戶，必須采取款到發(fā)貨。D類用戶：產(chǎn)生遺留拖欠貨款，必須及時清欠之客戶。3、資信調(diào)查的主要方法根據(jù)具體情況，可采?。褐苯酉蚩蛻羲魅∮嘘P(guān)資料、向政府部門了解、向客戶往來企業(yè)調(diào)查、銀行部門查詢、工商部門查詢、公開資料查詢、或委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查等。二、客戶發(fā)生欠款的危險信號在日常經(jīng)營、管理中，客戶出現(xiàn)的一些信息，對應(yīng)收貨款的安全性是有警示作用的。如：辦公地點由高檔向低檔搬遷；頻繁轉(zhuǎn)換管理層、業(yè)務(wù)人員，公司離職人員增加；受到其他公司的法律訴訟；公司財務(wù)人員經(jīng)常性的回避；付款比過去延遲；經(jīng)常超出最后期限；突然大批增加或減少訂單量，同時對品質(zhì)的要求不再嚴(yán)格；多次破壞付款承諾；經(jīng)常找不到公司負(fù)責(zé)人；公司負(fù)責(zé)人發(fā)生意外；10、公司決策層存在較嚴(yán)重的內(nèi)部矛盾，未來發(fā)展方向不明確；11、公司有其他的不明確贏利的投資（投機(jī)）如：股票、期貨等；12、不正常的不回復(fù)電話；13、開出大量的期票；14、銀行退票（理由：余款不足）；15、應(yīng)收賬款過多，資金回籠困難；16、轉(zhuǎn)換銀行過于頻繁；17、以低價拋售商品（低于供貨商底價）18、突然下過大的定單（遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出所在區(qū)域的銷售能力）；19、發(fā)展過快（管理、經(jīng)營不能同步發(fā)展）。當(dāng)客戶出現(xiàn)以上危險信息時，信用管理人員應(yīng)采取果斷、迅速的應(yīng)變措施，可以降低應(yīng)收賬款的回收風(fēng)險?？蛻羰谛殴芾碇贫?、信用管理小組加強(qiáng)與各業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系溝通，及時掌握客戶的信用信息，對客戶實行分級管理，將客戶的信用等級分為A、B、C、D四級，分別制訂不同信用等級所對應(yīng)的信用額度、信用期限、信用折扣。2、信用管理小組負(fù)責(zé)建立每個客戶包括名稱、住所、法定代表人、注冊資金、電話、信用標(biāo)準(zhǔn)（對客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)）、信用等級內(nèi)容的表單，并及時進(jìn)行動態(tài)更新。3、信用管理小組負(fù)責(zé)制定客戶信用申請表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)信函等表格；受理客戶信用申請；采用對客戶進(jìn)行走訪、調(diào)查、向有關(guān)部門收集客戶資信狀況資料等方式掌握客戶信息，填寫客戶調(diào)查表，對客戶進(jìn)行信用評級，報主管副總審批后，確定信用等級，并及時回復(fù)客戶。4、對客戶實行跟蹤管理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對客戶的信用狀況進(jìn)行匯總分析，形成書面的年審評價報告，并根據(jù)年審報告及時調(diào)整客戶信用等級與授信額度。5、對延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重給予信用等級的降級處理；對惡意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求采用即時清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務(wù)往來。6、各業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時收集客戶信息并向信用管理小組反饋；信用管理小組應(yīng)定期將客戶信用狀況評價結(jié)果反饋公司各相關(guān)部門。合同管理制度1、協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。2、審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。3、檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。4、登記合同臺帳，做好合同統(tǒng)計、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。5、發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時向信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或公司總經(jīng)理報告。6、參加對合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。7、定期向信用（合同）管理負(fù)責(zé)人匯報信用管理情況。8、與其他有關(guān)部門負(fù)責(zé)商賬追收業(yè)務(wù)。9、配合有關(guān)部門共同搞好信用管理工作。應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度1、建立應(yīng)收賬款帳目，明確應(yīng)收貨款，分期應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)的數(shù)額、期限、應(yīng)付款人等內(nèi)容。2、建立應(yīng)收賬款賬齡分析分級表，將應(yīng)收賬款按賬齡分為合同期內(nèi)、進(jìn)入預(yù)警期內(nèi)、到期、逾期、進(jìn)入最后通牒期，進(jìn)入專業(yè)追賬期、付諸法律期和壞賬期八級，制訂相應(yīng)的催收措施。3、對應(yīng)收賬款加強(qiáng)日常監(jiān)督，根據(jù)實際情況每周或每月打印出會計賬上全部接近到期的應(yīng)收賬款記錄進(jìn)行分析和診斷，對每筆賬款作出處理意見。4、制訂商賬（逾期應(yīng)收賬款）追收辦法，培訓(xùn)催收、追收人員。5、設(shè)計商賬追收工作流程，包括內(nèi)勤提示、外勤催收、委托專業(yè)信用管理公司追收、法律訴訟。商賬追收程序一般應(yīng)包括下列步驟：步驟階段時間段聯(lián)系方法催賬形式1提醒客戶逾期第一天傳真禮貌提示2提醒客戶以后第4天傳真再度提示3了解問題以后第4天電話了解客戶發(fā)生了什么問題4第一次正式催賬以后第4天傳真顯示證據(jù)5嚴(yán)肅通知以后第4天傳真嚴(yán)肅通知6第二次正式催賬以后第4天傳真顯示證據(jù)7壓迫客戶式談話與6同天通話/拜訪表達(dá)不滿8第一次經(jīng)理對話以后第3天電話催賬級別升高9第二次經(jīng)理對話以后第3天電話最后一次談話10最后通知以后第3天掛號信最后通牒11送專業(yè)追賬公司一周以后委托追賬與追賬代理簽約12提出法律訴訟半年以后委托律師法律行動失信違法行為責(zé)任追究制度1、對方發(fā)生失信違法行為，可酌情采取下列措施取消賒銷條件；停止供貨；取消供貨資格；訴諸法律。2、本企業(yè)發(fā)生失信違法行為的可能表現(xiàn)形式與糾正措施表現(xiàn)形式：個人擅自以公司名義對