車險(xiǎn)人傷理賠流程及常見項(xiàng)目解析

會計(jì)學(xué)1車險(xiǎn)人傷理賠流程及常見項(xiàng)目解析一、條款常識二、車險(xiǎn)人傷理賠的基本程序三、車險(xiǎn)人傷理賠常見項(xiàng)目解析四、車險(xiǎn)人傷理賠時(shí)須提供的資料內(nèi)容概要第1頁/共23頁一、條款常識之交強(qiáng)險(xiǎn)篇死亡傷殘：

11萬元醫(yī)療費(fèi)用：

1萬元財(cái)產(chǎn)損傷：

2千元賠償限額有責(zé)無責(zé)死亡傷殘：

1.1萬元醫(yī)療費(fèi)用：

1千元財(cái)產(chǎn)損傷：

100元（三者車保險(xiǎn)人代賠）墊付搶救醫(yī)療費(fèi)墊付情形所需資料未獲駕駛資格或醉酒（需追償）被盜搶期間肇事的（需追償）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的（需追償）屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情形兩證及驗(yàn)車照片三者身份證明疾病診斷證明書、已發(fā)生費(fèi)用清單或催款單、被保險(xiǎn)人帳戶、被保險(xiǎn)人身份證交警出具的墊支付通知書第2頁/共23頁一、條款常識之商業(yè)險(xiǎn)篇賠償時(shí)的責(zé)任比例事故責(zé)任全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)無責(zé)賠償比例≤100%≤70%≤50%≤30%≤0%備注：1、如公安交通管理機(jī)關(guān)已確認(rèn)賠付比例的，適用認(rèn)定之比例。

2、標(biāo)的與非機(jī)動車、行人發(fā)生事故：主責(zé)可按80%、同責(zé)可按60%、次責(zé)可按40%，即責(zé)任可上浮10%；第3頁/共23頁一、條款常識二、車險(xiǎn)人傷理賠的基本程序三、車險(xiǎn)人傷理賠常見項(xiàng)目解析四、車險(xiǎn)人傷理賠時(shí)須提供的資料內(nèi)容概要第4頁/共23頁二、車險(xiǎn)人傷理賠的基本程序2

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報(bào)案治療傷者事故認(rèn)定及調(diào)解索賠95511轉(zhuǎn)9

報(bào)保險(xiǎn)110報(bào)

交警門診治療住院治療交警隊(duì)署事故責(zé)任認(rèn)定書交通法庭調(diào)解委員會第5頁/共23頁事故處理方式快處快賠案件：現(xiàn)場報(bào)案，我司查勘人員現(xiàn)場協(xié)助處理，對事故責(zé)任明確，雙方當(dāng)事人無爭議，人傷損失1000元以內(nèi)的案件，無需交警責(zé)任認(rèn)定、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票及病歷，由我司現(xiàn)場查勘員出具查勘報(bào)告，協(xié)助雙方現(xiàn)場一次性調(diào)解；自行協(xié)商處理：交警出具自行協(xié)商處理單，注明三者受傷人員輕傷的，提供三者傷者治療的病歷和發(fā)票，可賠付醫(yī)療費(fèi)；交警簡易程序處理：出具簡易事故責(zé)任認(rèn)定書，并組織雙方調(diào)解，出具調(diào)解協(xié)議書及賠償憑證，可根據(jù)交警調(diào)解項(xiàng)目在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付，如醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等；交警正式受理立案，出具事故責(zé)任認(rèn)定書，由調(diào)解委員會或交通法庭主持雙方調(diào)解，出具調(diào)解書及賠償憑證，根據(jù)調(diào)解項(xiàng)目在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付，如醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、死亡（傷殘）賠償金、住院伙食補(bǔ)助、護(hù)理費(fèi)等；法院調(diào)解或判決案件。第6頁/共23頁一、條款常識二、車險(xiǎn)人傷理賠的基本程序三、車險(xiǎn)人傷理賠常見項(xiàng)目解析四、車險(xiǎn)人傷理賠時(shí)須提供的資料內(nèi)容概要第7頁/共23頁三、車險(xiǎn)人傷理賠常見項(xiàng)目解析-11、交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助、后續(xù)治療費(fèi)2、交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償：喪葬費(fèi)、死亡賠償金、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的相關(guān)費(fèi)用（包括交通費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)）、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、誤工費(fèi)、精神慰問金（依照法院判決或我司參與調(diào)解由我司承擔(dān)的精神慰問金）第8頁/共23頁醫(yī)療費(fèi)-司法解釋

《人身損害賠償司法解釋》第十九條規(guī)定：醫(yī)療費(fèi)根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。醫(yī)療費(fèi)的賠償數(shù)額，按照一審法庭辯論終結(jié)前實(shí)際發(fā)生的數(shù)額確定。器官功能回復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)以及其他后續(xù)治療費(fèi)，賠償權(quán)利人可以待實(shí)際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費(fèi)用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)一并予以賠償?！r償原則－賠償義務(wù)人賠償受害人在遭受不法侵害時(shí)實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)（按照醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證并結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定醫(yī)療費(fèi)數(shù)額）。在保險(xiǎn)賠付時(shí)，依據(jù)特別約定，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠付屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄范圍的醫(yī)療費(fèi)用（即賠償屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的部分）第9頁/共23頁1、要求受害人提供病歷、診斷證明、醫(yī)藥費(fèi)用發(fā)票和清單，發(fā)票時(shí)間與病歷證明記載時(shí)間應(yīng)相符，發(fā)票上的姓名應(yīng)為受害人本人；

2、相關(guān)的診療費(fèi)用必須與交通事故存在因果關(guān)系，即本次事故導(dǎo)致的外傷性疾病或（及）其并發(fā)癥；因既往疾病或其他疾病發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)予扣減；醫(yī)療費(fèi)-注意事項(xiàng)3、無就醫(yī)醫(yī)院證明自購藥品或醫(yī)療用具不在賠償范圍；4、傷者辦理住院手續(xù)但實(shí)際不在醫(yī)院住院的（掛床住院），其不合理部分應(yīng)扣除；第10頁/共23頁后續(xù)治療費(fèi)2、器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)以及其他后續(xù)治療費(fèi)，賠償權(quán)利人可以待實(shí)際發(fā)生后另行起訴。1、根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費(fèi)用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)一并予以賠償；3、常見的須賠付續(xù)療費(fèi)的三者，一般系骨折行內(nèi)固定手術(shù)的病歷，費(fèi)用依據(jù)骨折部位不同而相異。第11頁/共23頁誤工費(fèi)

《人身損害賠償司法解釋》第二十條規(guī)定：誤工費(fèi)根據(jù)受害人的誤工時(shí)間和收入狀況確定。誤工時(shí)長主要參照公安部2004年發(fā)布的《人身損害受傷人員誤工損失日評定準(zhǔn)則》判定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時(shí)間可以計(jì)算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計(jì)算。受害人能提供完稅證明的，按照完稅證明金額計(jì)算；受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計(jì)算；受害人不能舉證的，一般參照事故所在地上一年度農(nóng)林牧漁業(yè)平均工資計(jì)算。備注：企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營利益損失不屬于誤工損失的范圍；教師、公務(wù)員等無誤工損失，不予賠付誤工費(fèi)；受害人為無勞動能力人，不考慮其誤工費(fèi)損失。第12頁/共23頁殘疾賠償金《人身損害賠償司法解釋》第二十五條規(guī)定：殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。對于傷殘級別可疑的情況，調(diào)查出具傷殘?jiān)u定書的機(jī)構(gòu)是否存在合法的資質(zhì)，傷殘?jiān)u定級別是否合理。必要時(shí)申請重新鑒定。第13頁/共23頁傷殘等級對應(yīng)賠償比例傷殘等級賠付比例附加賠付比例一級100%-二級90%9%三級80%8%四級70%7%五級60%6%六級50%5%七級40%4%八級30%3%九級20%2%十級10%1%備注：針對多處傷殘的，應(yīng)在最重一處傷殘級別的基礎(chǔ)上，按照當(dāng)?shù)氐囊?guī)定，適當(dāng)增加賠償指數(shù)，但增加部分不得超過10%，累計(jì)賠償指數(shù)不得超過100%。第14頁/共23頁案例1傷者丁某，因交通事故造成腰椎骨折，經(jīng)醫(yī)生診斷為：1、L1椎體爆裂性骨折；2、左側(cè)4根肋骨骨折。住院期間行“腰椎骨折內(nèi)固定術(shù)”，出院后半年經(jīng)某鑒定機(jī)構(gòu)評定為一個(gè)8級附加一個(gè)10級傷殘。問題：傷者丁某殘疾賠償金所應(yīng)賠付的比例應(yīng)為多少？答案：丁某傷殘賠償比例為31%分析：傷者8級傷殘賠付比例為30%，附加十級傷殘賠付比例1%，合計(jì)31%第15頁/共23頁死亡賠償金《人身損害賠償司法解釋》第二十九條規(guī)定：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。須提供戶籍證明、法醫(yī)的尸檢證明、醫(yī)院的死亡證明（醫(yī)院內(nèi)死亡的）、火化證明、銷戶證明（同時(shí)能體現(xiàn)死者戶口性質(zhì)）。第16頁/共23頁被扶養(yǎng)人生活費(fèi)《人身損害賠償司法解釋》第二十八條規(guī)定：被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。

被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。備注：被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。第17頁/共23頁案例2張某，男，30歲，農(nóng)村戶籍，在一起交通事故中死亡，家庭成員情況：育有兩個(gè)女兒，分別6歲，10歲；父親已過世，母親75歲，一個(gè)哥哥；若上一年度農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出為2000元/年，則被撫養(yǎng)生活費(fèi)應(yīng)為多少？答案：22333.33元分析：死者小女兒6歲，需撫養(yǎng)12年，撫養(yǎng)比例1/2，大女兒10歲，需撫養(yǎng)8年，撫養(yǎng)比例1/2，母親75歲，需撫養(yǎng)5年，撫養(yǎng)比例1/2第1-5年：大女兒：2000元/年×5年×1/2=5000元；小女兒：2000元/年×5年×1/2=5000元；母親：2000元/年×5年×1/2=5000元，合計(jì)15000元，已超過上一年度農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額2000元/年×5年=10000元，僅能賠付10000元；第6-8年：大女兒：2000元/年×3年×1/2=3000元；小女兒：2000元/年×3年×1/2=3000元；，合計(jì)6000元，未超過上一年度農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額2000元/年×3年=6000元，賠付6000元；第9-12年，僅需撫養(yǎng)小女兒一人，2000元/年×（12-8）年×1/2=4000元故：應(yīng)賠付死者張某被扶養(yǎng)人生活費(fèi)為：10000+6000+4000=20000元第18頁/共23頁一、條款常識二、車險(xiǎn)人傷理賠的基本程序三、車險(xiǎn)人傷理賠常見項(xiàng)目解析四、車險(xiǎn)人傷理賠時(shí)須提供的資料內(nèi)容概要第19頁/共23頁四、車險(xiǎn)人傷理賠時(shí)須提供的資料1、公用單證：索賠申請書、驗(yàn)車照片、定損單等；2、交警或法院所提供（原件）：事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書（判決書）、賠償憑證（需交警隊(duì)或法院蓋章）3、客戶所提供：駕駛證原件（體檢回執(zhí)）、行駛證原件、保單、被保人身份證原件（如為單位需提供企業(yè)三證加蓋公章）、銀行帳號4、三者所提供：醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票原件、出院小結(jié)、用藥清單、門急診病歷本、疾病診斷證明書、收入證明及收入減少證明、身份證復(fù)印件涉及傷殘的還需提供：傷殘鑒定書原件、戶籍證明、被撫養(yǎng)人身份證明（填寫《家庭情況調(diào)查表》）等；涉及死亡的還需提供：醫(yī)學(xué)死亡證明書、尸檢報(bào)告、火化證、戶籍注銷證明、被撫養(yǎng)人戶籍身份證明（填寫《家庭情況調(diào)查表》）；須賠付處理事故人員相關(guān)費(fèi)用的，須提供住宿發(fā)票、交通費(fèi)票據(jù)等；注：死亡或傷殘案件，傷者（死者）戶籍為農(nóng)村居民，但能提供在城鎮(zhèn)工作居住滿一年以上證明（如勞動合同、連續(xù)繳納醫(yī)社保滿一年、暫住城鎮(zhèn)滿一年以上暫住證明、或當(dāng)?shù)匾汛甯木樱ㄐ杼峁┐?/p>