2023年上半年湖南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：備用信用證考試試卷

2023年上半年湖南省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：備用信用證考試試卷一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是由設(shè)備的決定的。A：制造商B：使用費(fèi)C：技術(shù)水平D：可靠度E：著作權(quán)2、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括__。A．存款準(zhǔn)備金制度B．增發(fā)國(guó)債C．再貼現(xiàn)政策D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)3、__是指那些商業(yè)銀行可以通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模，改變市場(chǎng)定位，放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．可躲避的操作風(fēng)險(xiǎn)B．可消除的操作風(fēng)險(xiǎn)C．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)D．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)4、按照?個(gè)人外匯管理方法?，以下不符合規(guī)定的是__。A．銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查B．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶工程下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回5、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。A．在這一階段銷售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加C．銀行產(chǎn)品還未定型D．客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)置欲望不大6、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A．規(guī)定利率B．不規(guī)定利率C．標(biāo)明折價(jià)D．不標(biāo)明折價(jià)7、銀行流動(dòng)．資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括__。A．借款人與銀行的關(guān)系B．對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析C．借款人經(jīng)濟(jì)效益情況D．宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)8、銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括__。A．直線職能制B．事業(yè)部制C．有限合伙制D．矩陣制9、以下關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行〞分工的說(shuō)法中，不正確的是__。A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)根底設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)10、以下關(guān)于合同成立和生效的說(shuō)法，正確的是__。A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效條件C．合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題D．只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)時(shí)，合同才能成立11、工程可行性報(bào)告是__進(jìn)行投資決策、報(bào)批工程和申請(qǐng)貸款的必備材料，因此，工程可行性研究除了判斷工程的可行性外，主要是用于工程報(bào)批和貸款申請(qǐng)。A．工程業(yè)主B．審批部門C．貸款人D．擔(dān)保人12、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險(xiǎn)期限B．選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C．確定保險(xiǎn)金額D．確定保險(xiǎn)標(biāo)的13、以下關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B．會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本14、我國(guó)目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于__。A．禁止性規(guī)定B．程序性規(guī)定C．義務(wù)性規(guī)定D．授權(quán)性規(guī)定15、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)__。A．六個(gè)月B．一個(gè)月C．兩周D．一周16、經(jīng)濟(jì)處于__階段時(shí)，生產(chǎn)開(kāi)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)置力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A．繁榮B．衰退C．蕭條D．復(fù)蘇17、假?zèng)]某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，那么利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)價(jià)值影響△VA為〔〕億元。A．23.81B．-23.81C．25D．-2518、以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸款申請(qǐng)受理階段的工作__。A．面談訪問(wèn)B．客戶分析C．內(nèi)部意見(jiàn)反響D．貸款意向階段19、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)__市場(chǎng)正式形成。A．債券B．股票C．期貨D．保險(xiǎn)20、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向__核實(shí)情況和更改信息。A．當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)B．征信效勞中心C．中國(guó)人民銀行征信管理部門D．商業(yè)銀行21、__是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。A．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型B．RiskCalc模型C．CreditMonitor模型D．死亡率模型22、當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)表達(dá)為_(kāi)_。A．核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B．核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)23、個(gè)人貸款管理需要遵循誠(chéng)信申貸原那么，其含義不包括__。A．借款人恪守老實(shí)守信原那么B．借款人恪守公開(kāi)透明原那么C．借款人應(yīng)證明其信用記錄良好D．借款人應(yīng)證明其貸款用途和還款來(lái)源明確合法24、以下不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是__。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事C．持有公司3%股份的社會(huì)股東D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長(zhǎng)25、按照國(guó)發(fā)[2023]10號(hào)文，對(duì)購(gòu)置首套自住房且套型建筑面積在__平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30%。A．60B．80C．90D．100二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、以下關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說(shuō)法正確的是__。A．票據(jù)喪失后，失票人必須首先進(jìn)行掛失止付，不可直接申請(qǐng)公示催告B．失票人提起訴訟的，必須進(jìn)行過(guò)公示催告程序或掛失止付程序C．票據(jù)喪失后，可以掛失止付，也可以在依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟D．失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)依法向人民法院提起訴訟，不能直接起訴2、巴塞爾條約的三大支柱是〔〕。A．內(nèi)部控制B．最低資本要求C．信息披露D．外部監(jiān)管E．市場(chǎng)約束3、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括__。A．內(nèi)部控制目標(biāo)B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C．內(nèi)部控制措施D．信息交流與反響E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正4、某公司第一年的銷售收入為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)本錢比率為30%，第二年的銷售收入為200萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)本錢比率為40%，那么經(jīng)營(yíng)本錢比率的增加消耗掉__萬(wàn)元的現(xiàn)金。A．20B．40C．60D．805、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學(xué)生B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生D．未入小學(xué)的兒童6、我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造并成功上市，目前開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是__。A．獲取利潤(rùn)B．履行社會(huì)職責(zé)C．執(zhí)行國(guó)家政策D．促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展7、?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?的根本準(zhǔn)那么包括__。A．老實(shí)信用B．守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平競(jìng)爭(zhēng)8、個(gè)人住房貸款的流程包括〔〕A．受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理B．受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理C．審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理D．審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理9、__主要是指信息方面的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行必須要確保信息系統(tǒng)的高度適用性、平安性以及前瞻性。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C．品牌風(fēng)險(xiǎn)D．工程風(fēng)險(xiǎn)10、出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議B．出口許可證或其他證明文件C．商務(wù)合同D．借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件E．出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同11、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值〔-資產(chǎn)評(píng)估減值〕C．普通年金終值=每期固定金額×[〔1+利率〕期限-1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×〔1+利率〕期限12、我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代，目前已有哪幾家期貨交易所?A：上海期貨交易所B：大連商品交易所C：鄭州商品交易所D：中國(guó)金融期貨交易所E：深圳期貨交易所13、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院B．人民檢察院C．公安機(jī)關(guān)D．銀監(jiān)會(huì)14、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂癥B．自殺C．精神分裂癥和自殺D．由于精神分裂癥引起的自殺15、個(gè)人征信系統(tǒng)的特殊信息不包括__。A．破產(chǎn)紀(jì)錄B．信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄C．信用報(bào)告查詢信息D．與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決16、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征包括__。A．貸款品種多B．貸款數(shù)量大C．貸款用途廣D．貸款便利E．還款方式靈活17、個(gè)人貸款貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．借款人的履約情況、信用狀況B．對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查C．貸款額度的調(diào)整D．貸款擔(dān)保變動(dòng)情況18、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款方法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行B：銀監(jiān)會(huì)C：經(jīng)辦行自行D：貸款公司E：著作權(quán)19、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C．北京銀行D．中國(guó)銀聯(lián)20、以下關(guān)于個(gè)人征信平安管理的表述錯(cuò)誤的是__。A．商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)只要取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)即可B．存儲(chǔ)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)可以確保平安C．商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款21、由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對(duì)其授信時(shí)應(yīng)注意__。A．分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)體控制B．掌握充分信息，防止過(guò)度授信C．盡量多用保證，爭(zhēng)取少用抵押D．授信協(xié)議約定，關(guān)聯(lián)交易必報(bào)E．主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)22、對(duì)于以下人員，銀行一般不會(huì)對(duì)其提供貸款的是__。A．年齡在70周歲B．未婚C．年齡在60周歲D．已婚23、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長(zhǎng)B．監(jiān)事會(huì)C．銀