國際支付國際簽發(fā)兌付外幣銀行匯票業(yè)務(wù)培訓(xùn)

簽發(fā)、兌付外幣銀行匯票業(yè)務(wù)培訓(xùn)

張培濤2012年9月13日NOSTRO與VOSTRO賬戶簽發(fā)外幣銀行匯票目錄兌付外幣銀行匯票

NOSTRO與VOSTRO賬戶

NOSTRO賬戶：我行在他行開立帳戶，我行是開戶行，他行是帳戶行。VOSTRO賬戶：他行在我行開立帳戶，我行是帳戶行，他行是開戶行。出票-N：簽發(fā)的匯票使用的清算賬戶是NOSTRO賬戶。出票-V：簽發(fā)的匯票使用的清算賬戶是VOSTRO賬戶。待解付-N：待解付的匯票使用的清算賬戶是NOSTRO賬戶。待解付-V：待解付的匯票使用的清算賬戶是VOSTRO賬戶。來票待清算-N：待清算的匯票使用的清算賬戶是NOSTRO賬戶。

NOSTRO與VOSTRO賬戶舉例

NOSTRO表：BKCHUS33XXXUSDRT9003500149011070VOSTRO表：BKCHUS33XXXCNYRT4416592133401、如果我們簽發(fā)一筆美元的匯票，解付行為紐中銀行，那么這筆匯票對于我們來說是出票-N；對于紐中來說是來票-V。2、如果我們簽發(fā)一筆人民幣的匯票，解付行為紐中銀行，那么這筆匯票對于我們來說是出票-V，對于紐中來說是來票-N

簽發(fā)外幣銀行匯票概述

簽發(fā)外幣銀行匯票是指我行根據(jù)客戶的申請，向客戶收取資金和費用之后，開出由指定解付行付款的外幣匯票的行為。

簽發(fā)外幣銀行匯票概述

出口商/匯款人進口商/匯款人中國銀行解付行（收款人賬戶行、中國銀行的代理行或者聯(lián)行）出口商/收款人1、提出申請2、開出匯票3、交付匯票4、提示匯票5、解付324簽發(fā)前簽發(fā)簽發(fā)外幣銀行匯票簽發(fā)后

簽發(fā)前

業(yè)務(wù)受理：1、經(jīng)辦柜員收到客戶提交的境外匯款申請書后，審核其中的要素是否完整、合規(guī)，包括：票匯D/D標(biāo)識、申請日期、匯款幣種及金額、金額大小寫、匯款賬號、匯款人名稱及地址（英文或拼音）、匯款人身份證號碼、國別、收款人名稱及地址、聯(lián)系方式、客戶簽章等。2、對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查。3、遵照反洗錢規(guī)定對收付款人、匯入國家和地區(qū)等信息進行審查。

簽發(fā)前

匯票號：1、用戶重空存量查詢2、重空入庫3、重空用戶領(lǐng)用用戶重空存量量查詢用戶重空存量量查詢重空入庫重空用戶領(lǐng)用用簽發(fā)前簽發(fā)簽發(fā)外幣銀行行匯票簽發(fā)后前臺簽發(fā)匯票票-無折流程圖簽發(fā)匯票-210931、自由格式匯匯票2、中行紐約分分行磁性匯票票3、中行倫敦分分行磁性匯票票4、中行巴黎分分行磁性匯票票簽發(fā)匯票-21318簽發(fā)匯票-27502簽發(fā)匯票-20800簽發(fā)匯票-BGL流水查詢貸：8322借：客戶帳隔日查Glif簽發(fā)前簽發(fā)簽發(fā)外幣銀行行匯票簽發(fā)后簽發(fā)匯票-前臺沖正簽發(fā)匯票-55193簽發(fā)匯票-21418簽發(fā)匯票-BGL流水查詢簽發(fā)沖正1、只有“出票””狀態(tài)的匯票票才能用55193進行沖正。2、匯票允許由簽簽發(fā)原匯票的的同一用戶在在簽發(fā)原匯票票的同一日被被沖正，也允允許隔日沖正正。3、沖正業(yè)務(wù)是對對用戶錯誤的的修正，如客客戶在向我行行提出匯款申申請后又撤銷銷時，不使用用本交易，而而使用退款交交易。4、進行沖正是將將原交易反向向沖回，使用用原牌價。交交易必須經(jīng)核核準(zhǔn)后才能成成功。簽發(fā)匯票-重打匯票簽發(fā)匯票-重打匯票簽發(fā)匯票-重打匯票1、匯票只允許許由簽發(fā)原匯匯票的用戶在在簽發(fā)原匯票票的同一日被被重新打印且報文狀態(tài)必必須為RELS（未發(fā)送）狀狀態(tài)。2、兩種重新打印印匯票的情況況，一種情況況是用戶不更更改匯票號碼碼和收款人，，只是使用原原需要簽發(fā)的的匯票進行補補打印；另一一種情況是更更改原匯票號號碼或者收款款人（受益人人）后重新打打印。3、系統(tǒng)會聯(lián)動重重空檢查匯票票的連續(xù)性。。4、自動檢查MT110匯票證實電報報的狀態(tài)并自自動更新票據(jù)據(jù)的重空狀態(tài)態(tài)。簽發(fā)匯票-前臺掛失/申請借記簽發(fā)匯匯票-前臺掛掛失/申請借借記簽發(fā)匯匯票-前臺掛掛失/申請借借記前臺掛掛失：是指指在““55468外幣銀銀行匯匯票簽簽發(fā)調(diào)調(diào)閱——清單單”界界面對對“出出票-N”類型型的匯匯票選選擇““掛失失”功功能，，系統(tǒng)統(tǒng)返回回“22174外幣銀銀行匯匯票簽簽發(fā)調(diào)調(diào)閱——申請請借記記\申請止止付””界面面，交交易提提交后后匯票票狀態(tài)態(tài)變?yōu)闉椤吧晟暾垝鞉焓А薄?，同同時可可以聯(lián)聯(lián)動發(fā)發(fā)送MT111止付報報文。。發(fā)送送MT111報文的的目的的是通通知解解付銀銀行不不要向向受益益人支支付本本金融融機構(gòu)構(gòu)已簽簽發(fā)的的外幣幣銀行行匯票票的款款項。前臺申申請借借記：系統(tǒng)統(tǒng)的返返回界界面與與“前前臺掛掛失””相同同，也也聯(lián)動動發(fā)送送MT111報文。。與““前臺臺掛失失”的的區(qū)別別在于于此功功能是是針對對“出出票-V”類型型的匯匯票進進行掛掛失，，在MT111報文中中有申申請借借記的的描述述。簽發(fā)匯匯票-后臺止止付簽發(fā)匯匯票-后臺止止付簽發(fā)匯匯票-后臺止止付1、后臺人人員收收到匯匯票解解付行行的MT112（或其其他同同意止止付的的通知知），，在匯匯票狀狀態(tài)為為“申申請止止付””時，，可辦辦理止止付手手續(xù)。。2、狀態(tài)為為“止止付””狀態(tài)態(tài)的匯匯票，，匯票票頭寸寸的核核銷將將不能能進行行，退退款的的功能能將不不能進進行。。簽發(fā)匯匯票-前/后臺解解掛簽發(fā)匯匯票-前/后臺解解掛簽發(fā)匯匯票-前/后臺解解掛解掛交交易并并不是是為客客戶而而設(shè)置置的解解除掛掛失功功能，，而是是用戶戶為辦辦理匯匯票退退款業(yè)業(yè)務(wù)而而將匯匯票狀狀態(tài)短短暫地地恢復(fù)復(fù)為正正常狀狀態(tài)而而設(shè)置置的。。為“出出票””狀態(tài)態(tài)。簽發(fā)匯匯票-前臺退退款簽發(fā)匯匯票-前臺退退款-賬戶簽發(fā)匯匯票-前臺退退款-賬戶簽發(fā)匯匯票-前臺退退款-賬戶退款：：1、掛失后后退款款需要要在出出票日日后一一年再加一個個退票票期后后才能能進行行。系統(tǒng)不不檢查查退款款日期期，需需要經(jīng)經(jīng)辦柜柜員人人工判判斷。。2、若持持原票票退款款，無無論是是否掛掛失，，只要要判定定原票票為真真，可可退款款，不不需要要等期期滿。。（1）若持持原票票在簽簽發(fā)5日內(nèi)退退款，，用戶戶需出出具承承諾函函保證證我行行在該該匯票票項下下追索索權(quán)才才可以以退款款，然然后發(fā)發(fā)MT111止付電電；（（2）若超超5日，先先發(fā)MT111止付電電，收收到112后退款款。簽發(fā)匯匯票-后臺核核銷簽發(fā)匯匯票-后臺核核銷簽發(fā)匯匯票-后臺核核銷核銷：：是指指后臺臺用戶戶對一一筆已已簽發(fā)發(fā)的NOSTRO匯票進進行核核銷處處理，，以將將款項項從暫暫收帳帳戶記記入實實際的的NOSTRO賬戶。。1、收到NOSTRO帳戶行行的借借記通通知報報文，，并且且匯票票狀態(tài)態(tài)為““出票票-N”或““出票票過期期-N”時，，可以以進行行核銷銷操作作。此此操作作為后后臺處處理。。2、系統(tǒng)根根據(jù)接接收的的MT950、MT940對帳單單，按按清算算行、、匯票票號、、金額額、貨貨幣、、借方方交易易，與與匯票票簽發(fā)發(fā)信息息庫的的交易易進行行匹配配。匹匹配一一致的的，自自動完完成核核銷處處理，，狀態(tài)態(tài)為變?yōu)槌銎币岩亚逅闼悖∟OSTRO）。3、自動核核銷的的交易易，支支持當(dāng)當(dāng)日和和180天內(nèi)隔隔日核核銷沖沖正處處理。。簽發(fā)匯匯票-后臺核銷沖沖正簽發(fā)匯票-后臺核銷沖沖正簽發(fā)匯票-后臺核銷沖沖正簽發(fā)匯票-后臺核銷沖沖正前提：只有有狀態(tài)為已已核銷的匯匯票才可以以被沖正。。只能后臺執(zhí)執(zhí)行。用于在后臺臺用戶發(fā)生生核銷錯誤誤的前提下下，執(zhí)行本本交易把匯匯票狀態(tài)恢恢復(fù)為“待待核銷”狀狀態(tài)。兌付外幣銀銀行匯票概概述兌付外幣銀銀行匯票指指收款人持匯匯票到指定定的付款銀銀行提示匯匯票，付款款銀行對匯匯票審核（（如核對印印鑒、MT110、收款人真真實身份等等）無誤后后，將款項項解付給收收款人的一一種國際匯匯入?yún)R款業(yè)業(yè)務(wù)。兌付外幣銀銀行匯票概概述國外進口商/匯款人國外匯出行中國銀行國內(nèi)分行（匯入行）國內(nèi)出口商/收款人2341、辦理匯出匯款委托2、交付匯票3、提示匯票4、頭寸調(diào)撥5、匯款解付兌付前兌付兌付外幣銀銀行匯票概概述兌付后兌付外幣銀銀行匯票-受理1、票匯憑正正本匯票解解付。收到到客戶提示示的以我行行為付款行行的正本匯匯票后，應(yīng)應(yīng)首先審核核匯票真實實性，票面面有無涂改改、各要素素是否齊備備，準(zhǔn)確，，匯票是否否在有效期期內(nèi)。同時時核對其印印鑒是否相相符，如不不符應(yīng)立即即發(fā)電向出出票行查詢詢，經(jīng)出票票行的加押押電證實后后辦理解付付。兌付外幣銀銀行匯票-創(chuàng)建來票報報文一、后臺手手工創(chuàng)建二、Merva模擬發(fā)報兌付匯票-手工創(chuàng)建報報文兌付匯票-手工創(chuàng)建報報文兌付匯票-Merva模擬發(fā)送110報文MT110報文欄位說說明20欄：整個報報文的參考考號、21欄：匯票號號30欄：簽發(fā)日日期32B欄：貨幣/簽發(fā)匯票的的金額USD200，59欄：收款人人信息兌付匯票-來票調(diào)閱（（前后臺））兌付匯票-來票調(diào)閱（（前后臺））兌付匯票-來票調(diào)閱（（前后臺））兌付匯票-來票調(diào)閱（（前后臺））網(wǎng)點用戶只只可調(diào)閱本本網(wǎng)點已解解付的交易易，后臺用用戶可調(diào)閱閱所有交易易。兌付匯票-維護頭寸兌付匯票-維護頭寸兌付匯票-維護頭寸1、如匯票為通通過NOSTRO賬戶簽發(fā)的的外幣匯票票，后臺人人員需要向向總行落實實頭寸后，，對該匯票票進行頭寸寸維護。對對于國外銀銀行使用總總行VOSTRO賬戶簽發(fā)發(fā)的外幣幣匯票，，不需要要維護頭頭寸。2、該交易用用于用戶戶在收到到MT950對帳單或或總行的的通知后后，對待待清算的的匯入?yún)R匯票進行行維護頭頭寸處理理。3、系統(tǒng)根據(jù)據(jù)接收的的MT950、MT940對帳單，，按清算算行、匯匯票號、、金額、、貨幣、、貸方交交易，與與匯票簽簽發(fā)信息息庫“待待清算””的交易易進行匹匹配。匹匹配一致致的，自自動完成成維護頭頭寸處理理。對自自動維護護頭寸的的交易，，支持當(dāng)當(dāng)日和180天內(nèi)隔日日維護頭頭寸沖正正處理。。核銷與維維護頭寸寸1、都是和和NOSTRO賬戶有關(guān)關(guān)的。2、核銷：：我行簽簽發(fā)，NOSTRO賬戶所在在的賬戶戶行（國國外銀行行）解付付此筆報報文。發(fā)發(fā)送給我我行借記通知知報文，我行將將此筆報報文進行行核銷。。3、頭寸維維護：NOSTRO賬戶所在在賬戶行行（國外外銀行））簽發(fā)匯匯票，我我行收到MT950對帳單或或總行的的通知后后，對待待清算的的匯入?yún)R匯票進行行頭寸維護，之后報報文處于于待解付付狀態(tài)。。頭寸處理理。兌付匯票票-維護頭寸寸沖正兌付匯票票-維護頭寸寸沖正兌付匯票票-維護頭寸寸沖正兌付匯票票-維護頭寸寸沖正1、只有狀態(tài)態(tài)為來票票待解付付N的匯票才才可以被被沖正。。此交易易為后臺臺中心交交易。頭頭寸處理理。2、必須是當(dāng)當(dāng)日或180天以內(nèi)的的維護頭頭寸業(yè)務(wù)務(wù)方可執(zhí)執(zhí)行沖正正交易。兌付匯票票-后臺止付付兌付匯票票-后臺止付付兌付匯票票-后臺止付付1、當(dāng)收到匯匯票簽發(fā)發(fā)銀行要要求止付付匯票的的報文MT111或MT199后，對匯匯入?yún)R票票進行止止付處理理。2、只有當(dāng)匯匯票狀態(tài)態(tài)為“V：來票待待解付––Vostro”、“C：來票待待清算––Nostro”、“N：來票待待解付––Nostro”、“E：來票過過期–Vostro”或“F：來票過過期–Nostro”時才可可執(zhí)行止止付交易易。兌付匯票票-后臺解掛掛兌付匯票票-后臺解掛掛兌付匯票票-后臺解掛掛1、當(dāng)收到匯匯票簽發(fā)發(fā)銀行的的要求解解掛的報報文MT199或MT299后，對匯匯入?yún)R票票進行解解掛處理理。僅在在匯票的的狀態(tài)是是“O：來票止止付”時時才能使使用“U：解除鎖鎖定”功功能，匯匯票狀態(tài)態(tài)將被恢恢復(fù)到被被止付之之前的狀狀態(tài)。兌付匯票票-后臺退款款兌付匯票票-后臺退款款兌付匯票票-后臺退款款1、當(dāng)收到匯匯票簽發(fā)發(fā)銀行要要求進行行匯票退退款的MT111報文或MT199報文后，，對匯入入?yún)R票進進行退款款。兌付前兌付兌付外幣銀行行匯票概述兌付后兌付匯票-前臺解付-入賬戶兌付匯票-前臺解付-入賬戶兌付匯票-前臺解付-入賬戶兌付匯票-前臺解付-入賬戶兌付匯票-前臺解付-入賬戶1、提交后會強強制核準(zhǔn)，若若選擇了申報報或核銷，則則在收費結(jié)束束后返回27502頁面。2、當(dāng)且僅當(dāng)用戶戶錄入的所有有值都與原匯匯票記錄相符符，并且匯票票狀態(tài)為可解解付的狀態(tài)時時，才能夠調(diào)調(diào)出該匯票。。3、解付時需核對印鑒相符符后。方可辦辦理解付手續(xù)續(xù)。兌付前兌付兌付外幣銀行行匯票概述兌付后兌付匯票-解付沖正兌付匯票-解付沖正兌付匯票-解付沖正兌付匯票-解付沖正1、現(xiàn)金解付無沖沖正交易。結(jié)束語謝謝謝謝1月-2320:18:1020:1820:181月-231月-2320:1820:1820:18:101月-231月-2320:18:102023/1/520:18:109、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。20:18:1120:18:1120:181/5/20238:18:11PM11、以我獨沈久久，愧君相見見頻。。1月-2320:18:1120:18Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。20:18:1120:18:1120:18Thursday,January5,202313、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。1月-231月-2320:18:1120:18:11January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。05一一月月20238:18:11下下午午20:18:111月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月238:18下下午1月-2320:18January5,202316、行動出成果果，工作出財財富。。2023/1/520:18:1120:18:1105January202317、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點點的的射射線線向向前前。。。。8:18:11下下午午8:18下下午午20:18:111月月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。20:18:1120:18:1120:181/5/20238:18:11PM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。1月-2320:18:1120:18Jan-2305-Jan-2312、世間成事事，不求其其絕對圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。20:18:1120:18:1120:18Thursday,January5,202313、不知香積寺寺，數(shù)里入云云峰。。1月-231月-2320:18:1120:18:11January5,202314、意意志志堅堅強強的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥塊塊一一樣樣任任意意揉揉捏捏。。05一一月月20238:18:11下下午午20:18:111月月-2315、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荊荊門門九九派派通通。。。。。一月238:18下下午午1月-2320:18January5,202316、少年十五二二十時，步行行奪得胡馬騎騎。。2023/1/520:18:1220:18:1205January202317、空山山新雨雨后，，天氣氣晚