(上海)華僑銀行招聘IT實習生信息黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她(上海)華僑銀行招聘IT實習生信息黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據數據統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

2.()是衡量銀行資產質量的重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

本題解析：

。我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

3.現代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的（）推動并承擔最終責任。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會是銀行的最高風險管理、決策機構，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終職責，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務的各種風險。負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監(jiān)督和控制各種風險，并定期獲得關于風險性質和水平的報告，監(jiān)控和評價風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風險管理方面的履職情況?？梢?，銀行風險過程都是由董事會推動并承擔最終責任的。

4.中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現場監(jiān)管、現場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。

5.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現了這一精神。

6.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經批準幫同事代班

C.不打聽與工作無關信息

D.對反洗錢信息保密

答案：B

本題解析：

遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。

7.以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

8.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案：B

本題解析：

無論借款人縮短還是延長期限，都需要向銀行提出申請。

9.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

10.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

11.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”。

12.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負責()。

A.建立銀行的風險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險

C.對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

D.建立風險管理的決策機制

答案：B

本題解析：

業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

13.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

答案：D

本題解析：

D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

14.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失。

A.經濟資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

答案：B

本題解析：

核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，是銀行資本的核心，從而獲得了“核心"資本的名稱。

15.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償到期債務?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

c公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；股東會或股東大會決議解散；因公司合并或分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。以上解散情形出現時，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權債務。故選C。

16.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

17.第一版巴塞爾資本協議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風險加權資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：B

本題解析：

資本充足率為資本與風險加權資產的比值。第一版巴塞爾資本協議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

18.具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。

A.自然人

B.政府機構

C.社會組織

D.法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

19.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。

20.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

答案：D

本題解析：

董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

21.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。

A.票據保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。A、D項說法錯誤

背書是指持票人轉讓票據權利予他人，大部分票據可背書。故B項說法錯誤

承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有。故C項說法正確

22.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.專業(yè)能力和道德水平

B.整體素質和職業(yè)道德水準

C.職業(yè)道德和信用水平

D.專業(yè)素質和知識水平

答案：B

本題解析：

制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

23.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5％，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。

A.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財經理的回答容易誤導客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產品的原則。

24.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

25.衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP），下列是對GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C.GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發(fā)展絕對水平的指標

D.GDP是指一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量。

答案：B

本題解析：

GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。只有常住居民在1年內生產產品和提供勞務所得到的收入，才計算在本國的GDP之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

26.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經營為特色，是高杠桿經營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經濟中要比一般企業(yè)重要得多。

27.在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的支付結算業(yè)務。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

28.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

29.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產品過往業(yè)績

答案：D

本題解析：

從產品評級方面，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。

30.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A項說法錯誤，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風險。

B項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經營安全性的指標之一。

D項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%。

31.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

32.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。

33.下列關于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調整收益

B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

答案：B

本題解析：

“5C”原則包括：貸款人道德品質(Character)、經營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經營環(huán)境(Condition)。

34.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

35.下列關于票據行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨有，故A選項表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項表述錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項表述正確。

二.多選題(共30題)1.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

2.矩陣型組織架構的主要特點包括()。

A.總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導

E.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構、矩陣型組織架構。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構的主要特點。A、E項屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點。

3.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式有：借用金融機構、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產或動產，通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

4.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農村合作銀行

D.中國農業(yè)銀行

E.農村資金互助社

答案：A、C

本題解析：

農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

5.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

6.證券市場內幕交易的危害體現在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內幕交易的危害具體體現在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。(2)內幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內幕交易擾亂了證券市場秩序。

7.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。

8.金融衍生品交易業(yè)務的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。

9.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入匯繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

答案：B、C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

10.下列關于保證的說法中，錯誤的有()。

A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月

C.企業(yè)法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權

答案：A、D、E

本題解析：

一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權。

11.下列貸款業(yè)務中，屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學貸款

D.個人經營貸款

E.個人耐用消費品貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

12.某銀行行長要求其分行一名信貸經理關照一筆貸款，而信貸經理發(fā)現該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關領導

D.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領導指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

13.商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是銀行個部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯系方式以及各部門之相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。

14.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

15.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經營活動

E.注冊驗資

答案：A、D、E

本題解析：

可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構．異地臨時經營活動．注冊驗資。

16.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權利義務關系為基本內容

或者目的的協議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內容中必須有兩個或者

兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產性權利的內容而不包括人身權利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實。能夠引

起法律關系的發(fā)生、變更、消滅

17.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。行政處分是指國家機關、企事業(yè)單位對所屬的國家工作人員違法失職行為尚不構成犯罪，依據法律、法規(guī)所規(guī)定的權限而給予的一種懲戒。行政處分種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除(六種)。行政拘留是一種行政處罰。

18.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

19.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

20.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經營周轉

E.經營租賃支付

答案：A、D

本題解析：

貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。

21.下列屬于銀監(jiān)會職責的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、B、C

本題解析：

選項DE屬于中央銀行的職責。

22.根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執(zhí)行

答案：A、B、E

本題解析：

《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規(guī)定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關當事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。

23.根據《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本題解析：

根據《刑法》第一百九十一條規(guī)定，“洗錢罪。明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金賬戶的；(二)協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；(四)協助將資金匯往境外的：(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的。對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑?！?/p>

24.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

25.信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

26.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。

A.保險公司

B.金融資產管理公司

C.農村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

國務院決定設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機構。

27.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現率后，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢。

28.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE在金融創(chuàng)新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

29.第一版巴塞爾資本協議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

答案：C、D、E

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

30.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發(fā)現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

三.判斷題(共35題)1.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯誤

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。

2.—方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

3.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經營租賃業(yè)務為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融租賃公司是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

4.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。（）

答案：正確

本題解析：

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。

5.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯誤

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

6.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

7.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

8.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

9.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

10.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

11.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，不可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。

12.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

13.“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

答案：正確

本題解析：

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

14.根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

15.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

17.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。

18.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

19.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

20.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。

21.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

答案：錯誤

本題解析：

零售物價指數指的是市場零售價格的變化，是一國通脹狀況的一種指示器。當一國社會經濟蓬勃發(fā)展。個人消費增加，就可能帶來零售物價指數的上升。該指標的持續(xù)上升，就帶來通脹壓力，使政府減少貨幣供應，該國貨幣匯率上升。零售物價指數反映的是零售商品價格的平均變化，與消費物價指數不同，消費物價指數是按照不同商品在消費中所占的權重進行加權計算的，它反映的是人們生活費用的變化。因此，本題敘述是錯誤的。

22.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

23.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。

25.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。

26.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。

27.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。

28.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

答案：錯誤

本題解析：

“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

29.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

30.信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項做出說明。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。

32.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

33.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

34.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

答案：正確

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。

35.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

第貳卷一.單選題(共35題)1.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；新版章節(jié)練習，考前壓卷，更多優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

2.下列票據的出票日期，填寫正確的是（）。

A.二00八年三月十二日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.2008年3月12日

答案：B

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。

3.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

答案為B。A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。B選項符合《刑法》規(guī)定。

4.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

5.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。選項C，承兌不屬于支付結算業(yè)務。

6.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

7.存款屬于銀行對存款人的(）。

A.負債

B.資產

C.信用

D.管理

答案：A

本題解析：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

8.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選D。

9.根據《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業(yè)

C.法人組織

D.國有企業(yè)

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

10.在我國，銀行業(yè)金融機構的設立要經過（）批準。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。?

11.公司的經營決策機構是()。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

董事會是由董事組成的、對內掌管公司事務、對外代表公司的經營決策機構。股東大會是股份有限公司的權力機構。

12.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發(fā)鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

13.個人貸款最主要的組成部分是（）。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營貸款

D.個人信用卡透支

答案：B

本題解析：

個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

14.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷業(yè)務是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現，從業(yè)務實質來看，就是遠期票據貼現。

15.中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導

答案：D

本題解析：

直接信用控制工具是指中央銀行從質和量兩個方面以行政命令或其他方式對金融機構尤其是商業(yè)銀行

的信用活動進行直接控制，其手段包括利率最高限額、信用配給、流動性資產比率、信貸規(guī)?？刂?/p>

等。

16.2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。

A.河南省駐馬店市

B.江蘇省張家港市

C.浙江省寧波鄞州

D.江蘇省連云港市

答案：B

本題解析：

2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。故B選項正確。1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立。

17.()原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。

18.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國人民銀行或其分支機構

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

19.（）是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.現場檢查

D.事后處理

答案：B

本題解析：

非現場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

20.（）負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

21.下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對受益人承擔一項義務的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人，承擔第二性付款責任；開證行在申請人未履行義務時承擔付款責任。

22.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法。則有1英鎊=14元人民幣。

23.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現率

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是指法定存款準備申、再貼現政策和公開市場業(yè)務

24.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

25.下列哪種行為是明顯不妥的()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或