2023友利銀行中國(guó)有限公司招聘人才信息黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2023友利銀行[中國(guó)]有限公司招聘人才信息黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門(mén)是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.全國(guó)人大

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

本題解析：

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

2.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國(guó)際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢(qián)

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢(qián)屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。

3.債券發(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購(gòu)包銷(xiāo)

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)。

4.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財(cái)產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會(huì)危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

5.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

6.實(shí)踐中，最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，但A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。

7.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個(gè)月

答案：C

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。

8.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

答案：D

本題解析：

代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

9.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

答案：A

本題解析：

暫無(wú)解析10.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

答案：D

本題解析：

公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動(dòng)基本規(guī)則的書(shū)面文件。

11.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

答案：C

本題解析：

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

12.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和()。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

13.在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。

14.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

15.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

本題解析：

為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

16.()反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

17.按貸款五級(jí)分類(lèi)，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類(lèi)貸款

C.關(guān)注類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

答案：D

本題解析：

按貸款五級(jí)分類(lèi)，貸款可分為正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款，其中后三者屬于不良貸款。

18.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。

A.國(guó)民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

19.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。故B選項(xiàng)正確。

20.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

答案：B

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

21.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬(wàn)元，未及時(shí)分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.不構(gòu)成犯罪

B.構(gòu)成集資詐騙罪

C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。

22.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.溢價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.折價(jià)

答案：D

本題解析：

溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

23.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為（）人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

答案：B

本題解析：

銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。

24.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是（）。

A.抵押物登記時(shí)

B.抵押物交易時(shí)

C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)

D.抵押合同簽訂時(shí)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，以正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

25.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本題解析：

各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

26.零存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。

27.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

28.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

29.某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格為500元，賣(mài)出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

本題解析：

持有期收益率是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%，在本題中，持有期收益率=[（600-500）+50]÷500×100%=30%。

30.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

31.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

32.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。

B項(xiàng)表示票據(jù)行為需合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。

D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。

33.貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

34.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書(shū)面形式

D.有第三人見(jiàn)證

答案：C

本題解析：

《婚姻法》第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期問(wèn)所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。

35.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。

3.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

4.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式

E.可撤銷(xiāo)的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷(xiāo)的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。

D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書(shū)面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

6.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

7.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.是未來(lái)將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性?？梢钥闯?，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

9.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限短

E.風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A、B、C、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：(1)融通資金的期限一般比較短。(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開(kāi)立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要。(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。

10.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類(lèi)型。

A.住房開(kāi)發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款又包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款兩大類(lèi)。

11.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

12.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

13.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

C.超過(guò)基本付款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

D.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。

14.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

15.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

16.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

17.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

18.商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E.存款轉(zhuǎn)移

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。

19.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、E

本題解析：

追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)；追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。所以，匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)。所以，選項(xiàng)A、B的敘述均是正確的。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，票據(jù)權(quán)利的取得可以分為原始取得和繼受取得。票據(jù)權(quán)利的行使不僅可以在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行，還可以在場(chǎng)外進(jìn)行，所以，選項(xiàng)D的敘述是不正確的。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。所以，選項(xiàng)E的敘述是正確的。

20.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險(xiǎn)公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)。人不能構(gòu)成本罪的主體。

21.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括()

A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無(wú)解析22.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類(lèi)金融工具

C.衍生類(lèi)金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場(chǎng)工具

答案：B、C、E

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、責(zé)金屬類(lèi)金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

23.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

24.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.受益人向銀行支付手續(xù)費(fèi)

B.當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償

C.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

D.銀行保函可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函

E.保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書(shū)面付款保證承諾

答案：C、D

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾。由申請(qǐng)人向銀行支付手續(xù)費(fèi)。企業(yè)違約時(shí)，銀行對(duì)受益人進(jìn)行履約支付賠償。

25.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對(duì)權(quán)

B.絕對(duì)權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請(qǐng)求權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))；(2)物權(quán)是支配權(quán)；(3)物權(quán)的標(biāo)的是物：(4)物權(quán)具有排他性；(5)物權(quán)具有追及力。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

27.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理

答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的。

28.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場(chǎng)檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

30.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類(lèi)保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。AC項(xiàng)均為融資類(lèi)保函。

三.判斷題(共35題)1.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。凍結(jié)單位存款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。

2.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財(cái)產(chǎn)品劃分為不同等級(jí)的份額，不同等級(jí)份額的收益分配不按份額比例計(jì)算，而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進(jìn)行收益分配的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。

3.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

4.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

5.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

6.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

7.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。

8.商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

9.流動(dòng)性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。

10.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國(guó)的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：①改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)；③由于沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

11.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動(dòng)態(tài)平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析13.銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

15.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類(lèi)，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)和代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)。

16.外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)機(jī)構(gòu)和我國(guó)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

17.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對(duì)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。

18.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

19.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提，沒(méi)有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。

20.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。?

21.流動(dòng)性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面。

答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。

22.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。

23.主要股東應(yīng)以書(shū)面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

24.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)。

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保可以將風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái)；二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

25.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

26.我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí)，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

27.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

28.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。

29.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

30.不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)間或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。

31.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

32.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，但對(duì)一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，需要保持適度的規(guī)模增長(zhǎng)來(lái)保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。

33.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

34.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。@jin

35.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

第貳卷一.單選題(共35題)1.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A.期限長(zhǎng)短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

2.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析3.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

5.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.支行轄內(nèi)往來(lái)

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

D.分行轄內(nèi)往來(lái)

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

6.人民幣的法定管理部門(mén)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行作為參與信用活動(dòng)的一方

C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

8.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

答案：B

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

9.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托的基本特征包括：

（1）信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

（3）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

10.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個(gè)層次的最低資本要求，其中，一級(jí)資本充足率為（）。

A.6％

B.10％

C.12％

D.4％

答案：A

本題解析：

為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層次的最低資本要求，其中，一級(jí)資本充足率為6％。

11.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。

12.關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

答案：B

本題解析：

B一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。

13.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

答案：C

本題解析：

與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

14.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

15.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)能夠作為抵押的財(cái)產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國(guó)家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無(wú)權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來(lái)源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。

16.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：B

本題解析：

。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類(lèi)貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說(shuō)法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

17.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營(yíng)性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

18.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.撤銷(xiāo)

B.出售

C.重組

D.接管

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。

19.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自行計(jì)算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：B

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)損失所必須持有的資本數(shù)量。

20.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第2條的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

21.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。故本題選A。

22.下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是()。

A.拆借市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

23.完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

24.農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()。

A.發(fā)放非社員單位貸款

B.存放于其他金融機(jī)構(gòu)

C.投資國(guó)債

D.發(fā)放社員單位貸款

答案：A

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款.發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

25.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

答案：B

本題解析：

實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。

26.以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個(gè)人存款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法不正確，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

27.（）是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.稅收政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

28.下列幾種票據(jù)的寫(xiě)法中，正確的是（）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫(xiě)票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元

D.大寫(xiě)票據(jù)金額為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整

答案：D

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。

29.（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

31.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

32.中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。其他選項(xiàng)的表述均屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

33.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點(diǎn)

外幣存款業(yè)務(wù)

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C.