上海2022年上海農(nóng)商銀行新銳生實習(xí)招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海農(nóng)商銀行新銳生實習(xí)招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A.清晰的職責(zé)邊界

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.合理的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

答案：D

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

2.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。

A.成本可算原則

B.風(fēng)險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

答案：A

本題解析：

本題是對金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

3.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

4.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

5.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。

6.以下屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.采礦業(yè)

B.林業(yè)

C.燃氣供應(yīng)業(yè)

D.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

答案：D

本題解析：

國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)．建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)，即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。

7.給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或（）決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.人民法院

D.行政監(jiān)察機關(guān)

答案：D

本題解析：

行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)決定。

8.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

9.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

10.我國刑事訴訟實行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

本題解析：

我國刑事訴訟實行“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

11.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

12.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

13.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

本題解析：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

14.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.存款準(zhǔn)備金

D.貼現(xiàn)率

答案：B

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要權(quán)利不包括（）。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.留置權(quán)人因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有：留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

16.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。

17.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

18.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本題解析：

本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項，應(yīng)從資本中扣除。

19.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

答案：C

本題解析：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

20.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責(zé)任邊界

B.組織架構(gòu)

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu).職責(zé)邊界.履職要求等治理制衡機制．以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵約束等治理運行機制。

21.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

答案為C。發(fā)行市場是一級市場，流通市場是二級市場；發(fā)行市場是流通市場的基礎(chǔ)，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。

22.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風(fēng)險披露

答案：C

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。

23.風(fēng)險管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計團隊

答案：C

本題解析：

風(fēng)險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。

(2)風(fēng)險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。

“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。

24.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

25.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

26.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

答案：B

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。

27.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

答案：D

本題解析：

暫無解析28.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

29.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

30.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低資本

C.增加總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.增加資本

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。故選項C說法錯誤。

32.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。

33.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責(zé)；公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

34.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責(zé)的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務(wù)院

答案：C

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責(zé)的高級管理人員。

35.（）是承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。

二.多選題(共30題)1.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項均符合

答案：A、B

本題解析：

選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

2.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

3.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

4.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

5.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

6.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至?xí)|犯法律。?

7.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

8.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

10.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

11.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關(guān)系，說法錯誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求。對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

答案：A、C

本題解析：

在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。AC項說法錯誤。

12.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.浮動類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

13.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。

（2）信托的存續(xù)違反信托目的。

（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)。

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意。

（5）信托被撤銷。

（6）信托被解除。

14.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

15.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

16.根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十九條規(guī)定，“核心一級資本包括：(一)實收資本或普通股。(二)資本公積。(三)盈余公積。(四)一般風(fēng)險準(zhǔn)備。(五)未分配利潤。(六)少數(shù)股東資本可計入部分?！?/p>

17.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，“洗錢罪。明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金賬戶的；(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(四)協(xié)助將資金匯往境外的：(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的。對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。”

18.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。

19.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、E

本題解析：

追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)；追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。所以，匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)。所以，選項A、B的敘述均是正確的。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，票據(jù)權(quán)利的取得可以分為原始取得和繼受取得。票據(jù)權(quán)利的行使不僅可以在營業(yè)場所進行，還可以在場外進行，所以，選項D的敘述是不正確的。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。所以，選項E的敘述是正確的。

20.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：D、E

本題解析：

項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿(mào)易融資。

21.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

22.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。

23.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

24.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”的原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。

25.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負責(zé)人批準(zhǔn)。

26.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項D正確)，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項A、E正確)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件(選項B正確)。選項C為信用中介職能的作用。

27.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

28.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是（）。

A.當(dāng)日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換

B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

E.個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項劃轉(zhuǎn)

答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析29.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

30.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應(yīng)為董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；管理部門應(yīng)在合規(guī)

負責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險

三.判斷題(共35題)1.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。

2.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第七十四條規(guī)定，因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔(dān)。

3.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

4.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

5.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

6.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。AB

7.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

8.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標(biāo)。

9.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。

10.間接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯率的標(biāo)價有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。其中，直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。問接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，也稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

11.銀行運用風(fēng)險定價覆蓋信用風(fēng)險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

12.資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

13.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

14.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

15.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。

16.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

17.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

18.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

19.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

20.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

答案：錯誤

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年，而不是3年。

21.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行信用卡)。

22.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯誤

本題解析：

我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

23.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

24.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的。（）

答案：正確

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

25.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。

26.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。

27.在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

28.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

29.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。

30.融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動性風(fēng)險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

31.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

32.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第二百一十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立”。這意味著質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

33.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。

34.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

35.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.監(jiān)督

C.履職要求

D.激勵約束

答案：C

本題解析：

其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。

2.（）主要是滿足金融機構(gòu)日常資金的支付結(jié)算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場主要是滿足金融機構(gòu)日常資金的支付結(jié)算和短期融通需要。故此題選B項。

3.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

4.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

本題解析：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

5.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對于貸款來說，債券的流動性要強的多。

6.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。

票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

7.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

8.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。

存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

9.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；選項D的業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

10.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

11.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網(wǎng)點柜臺

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。

12.（）是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯的定義。

13.對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源于（）。

A.存款

B.負債

C.投資

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。

14.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)金額=面額×(1-貼現(xiàn)月數(shù)×月貼現(xiàn)率)。

15.下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

16.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

17.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識；良好的公司治理機制。

18.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達()。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

答案：D

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

19.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠期市場

D.期權(quán)市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

20.最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是()。

A.保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保證收益理財產(chǎn)品

C.個人理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

21.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。

22.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

本題解析：

第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)（即銀監(jiān)會）。

23.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

24.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任

B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不