銀行紡織行業(yè)授信政策論述

A銀行紡織行業(yè)授信政策第一章適用范圍約定 2一、機(jī)構(gòu)范圍 2二、行業(yè)范圍 2二、授信品種范圍 2第二章總體原則 2第三章具體授信政策 3一、新客戶準(zhǔn)入政策 3（一）江蘇省、浙江省分行 3（二）山東省分行 3（三）其他分行 3（四）新客戶準(zhǔn)入政策總覽情況表 4二、存量客戶調(diào)整政策 4（一）強(qiáng)制性退出高風(fēng)險(xiǎn)存量客戶 4（二）不符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶不再擴(kuò)大授信存量 4（三）符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶不再擴(kuò)大限定品種以外的授信存量 4第四章附則 5附錄名詞釋義 5一、新客戶、存量客戶的定義 5二、基本財(cái)務(wù)要求、較高財(cái)務(wù)要求的定義 5（一）基本財(cái)務(wù)要求 5（二）較高財(cái)務(wù)要求 6附件1：中國紡織工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最近年度全行業(yè)主營業(yè)務(wù)收入100強(qiáng)企業(yè)名單 7附件2：國資委2007年最新發(fā)布的紡織行業(yè)全行業(yè)各財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值 10第一章適用范圍約定一、機(jī)構(gòu)范圍本政策適用于境內(nèi)機(jī)構(gòu)，不適用于海外機(jī)構(gòu)。二、行業(yè)范圍本政策適用范圍為“0C1700：紡織業(yè)”，不適用于“0C1800：紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)”。三、授信品種范圍本政策規(guī)定不適用于紡織行業(yè)客戶敘做的如下品種的授信業(yè)務(wù)：①交納足額保證金或者以合格的國債、存單、銀行承兌匯票足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；②足額占用已批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)授信額度的銀行承兌匯票貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；③貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)。有關(guān)貿(mào)易融資及保函授信按總行相關(guān)規(guī)定（具體參見《關(guān)于發(fā)送<A銀行貿(mào)易融資及保函授信管理辦法>的通知》（中銀險(xiǎn)（結(jié)）[2004]391號(hào)）等注：如果總行就貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)授信政策出臺(tái)新的辦法或者規(guī)定的，從其規(guī)定。注：如果總行就貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)授信政策出臺(tái)新的辦法或者規(guī)定的，從其規(guī)定。紡織行業(yè)客戶的其余品種的授信業(yè)務(wù)適用本政策。第二章總體原則紡織行業(yè)授信政策總體原則為“嚴(yán)控總量、嚴(yán)格準(zhǔn)入、存量調(diào)整、品種優(yōu)化、節(jié)能環(huán)?！薄＜磳⒓徔椥袠I(yè)確定為允許類，嚴(yán)格控制紡織行業(yè)新增授信，適度控制行業(yè)授信總量。關(guān)注紡織行業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的變化趨勢(shì)，審慎分析出口退稅政策、出口配額管理、人民幣升值等因素對(duì)于紡織行業(yè)（特別是出口導(dǎo)向型注：指企業(yè)生產(chǎn)的大部分產(chǎn)品直接或者間接用于出口的紡織企業(yè)。注：指企業(yè)生產(chǎn)的大部分產(chǎn)品直接或者間接用于出口的紡織企業(yè)。第三章具體授信政策一、新客戶注：有關(guān)新客戶、存量客戶的定義見附錄第一部分。準(zhǔn)入政策注：有關(guān)新客戶、存量客戶的定義見附錄第一部分。根據(jù)紡織行業(yè)在全國的布局及我行在該行業(yè)的授信情況，分地區(qū)設(shè)置新客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（一）江蘇省、浙江省分行新客戶準(zhǔn)入限定信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，且最近年度年報(bào)體現(xiàn)的財(cái)務(wù)狀況滿足基本財(cái)務(wù)要求注：有關(guān)基本財(cái)務(wù)要求、較高財(cái)務(wù)要求的定義見附錄第二部分。注：有關(guān)基本財(cái)務(wù)要求、較高財(cái)務(wù)要求的定義見附錄第二部分。（二）山東省分行1、全國100強(qiáng)以內(nèi)企業(yè)的準(zhǔn)入總行采用中國紡織工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最近年度全行業(yè)主營業(yè)務(wù)收入百強(qiáng)企業(yè)作為全國100強(qiáng)的政策依據(jù)，并根據(jù)該協(xié)會(huì)發(fā)布該名單頻率進(jìn)行調(diào)整和發(fā)布。目前執(zhí)行的全國100強(qiáng)企業(yè)名單見附件1。對(duì)于全國100強(qiáng)以內(nèi)的企業(yè)，包括全國100強(qiáng)以內(nèi)的單一企業(yè)和集團(tuán)企業(yè)中納入我行集團(tuán)管理范圍的成員企業(yè)，新客戶準(zhǔn)入限定信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，且最近年度年報(bào)體現(xiàn)的財(cái)務(wù)狀況滿足基本財(cái)務(wù)要求。如敘做中長期授信，則限定信用評(píng)級(jí)A（含）以上，但授信期限原則上不超過5年。2、全國100強(qiáng)以外企業(yè)的準(zhǔn)入對(duì)于全國100強(qiáng)以外的企業(yè)，新客戶準(zhǔn)入限定信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，且最近年度年報(bào)體現(xiàn)的財(cái)務(wù)狀況滿足較高財(cái)務(wù)要求。如敘做中長期授信，則限定信用評(píng)級(jí)A（含）以上，但授信期限原則上不超過5年。（三）其他分行新客戶準(zhǔn)入限定信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，且為全國100強(qiáng)以內(nèi)的企業(yè)，包括全國100強(qiáng)以內(nèi)的單一企業(yè)和集團(tuán)企業(yè)中納入我行集團(tuán)管理范圍的成員企業(yè)，且最近年度年報(bào)體現(xiàn)的財(cái)務(wù)狀況滿足基本財(cái)務(wù)要求。授信品種限定為短期授信，禁止敘做中長期授信。（四）新客戶準(zhǔn)入政策總覽情況表地區(qū)序號(hào)涉及分行準(zhǔn)入政策行業(yè)排名財(cái)務(wù)要求授信品種信用評(píng)級(jí)1江蘇、浙江不限滿足基本財(cái)務(wù)要求短期授信和中長期授信（原則上5年以內(nèi)）限BB（含）以上中長期授信限信用評(píng)級(jí)A（含）以上2山東不限全國100強(qiáng)以內(nèi)須滿足基本財(cái)務(wù)要求短期授信和中長期授信（原則上5年以內(nèi)）全國100強(qiáng)以外須滿足較高財(cái)務(wù)要求3其他29家分行限全國100強(qiáng)以內(nèi)滿足基本財(cái)務(wù)要求限短期授信限BB（含）以上**以上準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)中“行業(yè)排名”、“財(cái)務(wù)要求”、“授信品種”、“信用評(píng)級(jí)”等標(biāo)準(zhǔn)均為“且”的關(guān)系，需同時(shí)滿足。二、存量客戶調(diào)整政策（一）強(qiáng)制性退出高風(fēng)險(xiǎn)存量客戶總行將結(jié)合客戶信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)狀況等因素，綜合篩選強(qiáng)制性退出的高風(fēng)險(xiǎn)存量客戶清單，并在征求分行意見之后，下發(fā)各行實(shí)施強(qiáng)制性的退出，加快授信資源優(yōu)化配置。（具體清單另文發(fā)送）各行須根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)度和清退可行性，針對(duì)清單內(nèi)客戶逐戶明確退出時(shí)間表，分別在1-3年內(nèi)清退完畢。（二）不符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶不再擴(kuò)大授信存量對(duì)于雖未列入強(qiáng)制退出清單，但也不符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶，則不得再擴(kuò)大對(duì)其授信存量，并加強(qiáng)其存量授信的貸后管理，逐步充實(shí)、調(diào)整、優(yōu)化擔(dān)保措施，逐步壓縮授信存量。（三）符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶不再擴(kuò)大限定品種以外的授信存量對(duì)于符合新客戶準(zhǔn)入政策的已有存量客戶，如有限定品種（具體品種遵照本章第一部分的“新客戶準(zhǔn)入政策”執(zhí)行，下同）以外的存量授信，則不得再擴(kuò)大對(duì)其限定品種以外的授信存量，并加強(qiáng)其限定品種以外存量授信的貸后管理，逐步充實(shí)、調(diào)整、優(yōu)化擔(dān)保措施，逐步壓縮該部分授信存量。如無限定品種以外的存量授信，則不得敘做此類授信業(yè)務(wù)。第四章附則一、本政策由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、總行公司業(yè)務(wù)部草擬及修改，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。二、本政策自發(fā)文日起執(zhí)行。附錄名詞釋義一、新客戶、存量客戶的定義新客戶是指除不適用本政策的授信品種之外，在我行沒有存量授信的客戶。存量客戶是指除不適用本政策的授信品種之外，在我行有存量授信的客戶。二、基本財(cái)務(wù)要求、較高財(cái)務(wù)要求的定義（一）基本財(cái)務(wù)要求基本財(cái)務(wù)要求是指財(cái)務(wù)狀況兼具以下特征：①凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、資本保值增值率、主營業(yè)務(wù)利潤率、盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)、成本費(fèi)用利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、不良資產(chǎn)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、已獲利息倍數(shù)、速動(dòng)比率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率、銷售（營業(yè)）增長率、資本積累率、技術(shù)投入比率等18項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中至少9項(xiàng)高于國資委發(fā)布的全行業(yè)平均值；國資委最新發(fā)布的紡織行業(yè)全行業(yè)各財(cái)務(wù)指標(biāo)平均值、良好值等標(biāo)準(zhǔn)值見附件2。②凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、資本保值增值率、主營業(yè)務(wù)利潤率、盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)、成本費(fèi)用利潤率等6項(xiàng)反映盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)中至少3項(xiàng)高于國資委發(fā)布的全行業(yè)平均值；③總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等4項(xiàng)反映營運(yùn)能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)中至少2項(xiàng)高于國資委發(fā)布的全行業(yè)平均值；④不良資產(chǎn)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、已獲利息倍數(shù)、速動(dòng)比率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率等5項(xiàng)反映償債能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)中至少2項(xiàng)高于國資委發(fā)布的全行業(yè)平均值；如以上任一項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)無法獲得，則視作低于國資委發(fā)布的全行業(yè)平均值。（二）較高財(cái)務(wù)要求較高財(cái)務(wù)要求是指財(cái)務(wù)狀況具備基本財(cái)務(wù)要求的特征，且至少資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、主營業(yè)務(wù)利潤率、成本費(fèi)用利潤率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等6項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到國資委發(fā)布的全行業(yè)良好值以上。附件1：中國紡織工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最近年度全行業(yè)主營業(yè)務(wù)收入100強(qiáng)企業(yè)名單1山東魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司2中國石油化工股份有限公司天津分公司3廣東省絲綢（集團(tuán)）公司4雅戈?duì)柤瘓F(tuán)股份有限公司5中國華源集團(tuán)有限公司6江蘇陽光集團(tuán)有限公司7儀征化纖股份有限公司8江蘇三房巷集團(tuán)有限公司9紅豆集團(tuán)有限公司10浙江恒逸集團(tuán)有限公司11華芳集團(tuán)有限公司12浙江遠(yuǎn)東化纖集團(tuán)13桐昆集團(tuán)股份有限公司14中國石化上海石油化工股份有限公司15杉杉投資股份有限公司16中國紡織機(jī)械(集團(tuán))有限公司17榮盛化纖集團(tuán)有限公司18福田實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司19海瀾集團(tuán)公司20波司登股份有限公司21維科控股集團(tuán)股份有限公司22上海申達(dá)(集團(tuán))有限公司23江蘇恒力化纖有限公司24江蘇夢(mèng)蘭集團(tuán)25內(nèi)蒙古鄂爾多斯羊絨集團(tuán)有限責(zé)任公司26萬杰集團(tuán)有限責(zé)任公司27寧波百隆紡織有限公司28山東如意科技集團(tuán)有限公司29浙江賜富化纖集團(tuán)有限公司30江蘇澳洋實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司31浙江永通染織集團(tuán)有限公司32青島即發(fā)集團(tuán)控股有限公司33浙江華孚集團(tuán)有限公司34吉林化纖集團(tuán)有限責(zé)任公司35江蘇華西集團(tuán)公司36東莞德永佳紡織制衣有限公司37浙江紅劍集團(tuán)有限公司38孚日家紡股份有限公司39江蘇倪家巷集團(tuán)有限公司40石家莊常山紡織集團(tuán)有限責(zé)任公司41浙江化纖聯(lián)合集團(tuán)有限公司42廈門翔鷺化纖股份有限公司43莊吉集團(tuán)有限公司44浙江航民實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司45上海華申國際企業(yè)(集團(tuán))有限公司46江蘇吳江絲綢集團(tuán)有限公司47天虹紡織集團(tuán)有限公司48山東德棉集團(tuán)有限公司49浙江美欣達(dá)印染集團(tuán)股份有限公司50中國石化集團(tuán)四川維尼綸廠51廣東開平春暉股份有限公司52寧波申洲針織有限公司53山東大海集團(tuán)有限公司54美特斯邦威集團(tuán)有限公司55魯泰紡織股份有限公司56福建柒牌集團(tuán)有限公司57互太（番禺）紡織印染有限公司58浙江翔盛集團(tuán)有限公司59山東海龍股份有限公司60喜盈門集團(tuán)公司61江蘇虎豹集團(tuán)公司62恒柏集團(tuán)有限公司63江蘇大生集團(tuán)有限公司64維信（內(nèi)蒙古）羊絨股份有限公司65富麗達(dá)集團(tuán)控股有限公司66神馬實(shí)業(yè)股份有限公司67天龍控股集團(tuán)有限公司68江蘇新雅鹿集團(tuán)有限公司69偉星集團(tuán)有限公司70森馬集團(tuán)有限公司71大楊集團(tuán)有限責(zé)任公司72報(bào)喜鳥集團(tuán)有限公司73泰豐紡織集團(tuán)74河南新野紡織股份有限公司75廣東新會(huì)美達(dá)錦綸股份有限公司76寧波太平鳥投資集團(tuán)有限公司77桐鄉(xiāng)市鳳鳴合纖有限公司78山東亞光紡織集團(tuán)79山東岱銀紡織集團(tuán)股份有限公司80浙江華鼎集團(tuán)有限責(zé)任公司81寧波洛茲集團(tuán)有限公司82湖南華升工貿(mào)進(jìn)出口（集團(tuán)）公司83浙江湖州大港紡織印染集團(tuán)有限公司84新鄉(xiāng)白鷺化纖集團(tuán)有限責(zé)任公司85安徽華茂集團(tuán)有限公司86寧波博洋家紡有限公司87南陽紡織集團(tuán)有限公司88山西三維集團(tuán)股份有限公司89浙江嘉欣絲綢股份有限公司90江西滌綸廠91浙江金鷹集團(tuán)有限公司92江蘇老三集團(tuán)有限公司9