吉林2023年延邊農(nóng)商行社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2023年延邊農(nóng)商行社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.制定、發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國人大

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.中國銀監(jiān)會(huì)

答案：D

本題解析：

中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。

2.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后；先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金；接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款；最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

3.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè)；人民幣

D.2個(gè)；美元

答案：B

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。

4.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

5.下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

答案：B

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c(diǎn)撥】非融資類保函是指為保函申請(qǐng)人的非融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函。主要包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、即期付款保函、關(guān)稅保付保函、訴訟保函等。

6.（），中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

答案：D

本題解析：

2007年2月28日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

7.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

8.在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

9.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

答案：A

本題解析：

股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。BCD屬于貨幣市場，是短期資金融通市場。

10.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

答案：B

本題解析：

暫無解析11.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

本題解析：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。選項(xiàng)D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。

12.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

本題解析：

整存整取的起存金額為50元。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

13.我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)

答案：A

本題解析：

在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

15.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

本題解析：

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

17.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

18.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：A

本題解析：

。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展鋃行。

19.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

20.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

21.關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

22.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

。此題考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是交易雙方對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的預(yù)測。

23.最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：（1)擅自提高或降低存、貸款利率的；（2)變相提高或降低存、貸款利率的；（3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；（4)其他違反本規(guī)定和國家利率政策的。實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項(xiàng)正確。

24.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

25.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項(xiàng)原則的是（）。

A.優(yōu)生優(yōu)育原則

B.婚姻自由原則

C.一夫一妻制原則

D.男女平等原則

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國婚姻法》確立了五項(xiàng)原則，分別是：婚姻自由原則，一夫一妻制原則，男女平等原則，保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則，計(jì)劃生育原則。

26.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（)。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易。

27.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠實(shí)告知

答案：C

本題解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

28.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

答案：C

本題解析：

C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。

29.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

30.（）是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

31.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.買進(jìn)有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.賣出有價(jià)證券

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。采用緊縮的貨幣政策時(shí)，應(yīng)減少貨幣供應(yīng)量，D項(xiàng)符合題意。

32.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定；義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。

33.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。

A.信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

答案：D

本題解析：

信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。

34.目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.復(fù)利計(jì)息

B.積數(shù)計(jì)息

C.逐筆計(jì)息

D.通用計(jì)息

答案：C

本題解析：

目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

35.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指（）。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

二.多選題(共30題)1.刑事責(zé)任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財(cái)產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等。

2.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨(dú)資銀行

答案：C、E

本題解析：

按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。

3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。（DE兩項(xiàng)是質(zhì)權(quán)人主要義務(wù)的內(nèi)容）

4.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入；除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

5.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

6.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。

7.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

8.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B、C、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

9.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故選ABCD。

10.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有（）。

A.學(xué)術(shù)團(tuán)體

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.慈善基金會(huì)

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。

11.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項(xiàng)均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

12.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

13.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

14.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

15.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

16.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

17.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

答案：B、C、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：

一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。

二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。

三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

18.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

19.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

20.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

21.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

22.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠(yuǎn)期

E.期權(quán)

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據(jù)交易方法，可分為場內(nèi)交易和場外交易。

23.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng).區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場。

24.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

25.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。

26.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

27.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng).協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求

C.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞.不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)．使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。

29.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

30.以下（）行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A、C

本題解析：

這類問題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡單邏輯就能判出對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)會(huì)增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項(xiàng)也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

三.判斷題(共35題)1.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點(diǎn)包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

2.市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

3.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

4.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過10年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

5.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

6.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向。()

答案：正確

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都屬于可疑交易，應(yīng)提交可疑報(bào)告。

8.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

9.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）?

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

11.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢；同時(shí)，需要向內(nèi)外部不同層級(jí)主體報(bào)告銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

答案：正確

本題解析：

略

12.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

13.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（)

答案：正確

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

14.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。

15.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

16.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

17.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

18.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干為信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。

19.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。

20.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

21.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。

22.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級(jí)之間的同事應(yīng)該相互尊重，還包括對(duì)上級(jí)、下級(jí)的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

23.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

24.對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時(shí)存放銀行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

25.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

26.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

27.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析28.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

29.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

30.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

31.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

32.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問融通資金的一種方式。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

33.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

34.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析35.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

答案：正確

本題解析：

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

卷II一.單選題(共35題)1.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國人民代表大會(huì)

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

答案：C

本題解析：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

2.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

答案：B

本題解析：

B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

3.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

B.金融公司不提供商業(yè)貸款

C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：A

本題解析：

與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

4.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

5.貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。

A.貸款種類

B.還款方式

C.當(dāng)事人收入來源

D.違約責(zé)任

答案：C

本題解析：

貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方式等）。

6.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

本題解析：

貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

7.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采用書面合同的形式

B.可以采取書面合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

8.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循()原則。

A.成本最低

B.成本可算

C.成本可控

D.目標(biāo)成本

答案：B

本題解析：

為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。

9.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

答案：C

本題解析：

M0是指流通中的現(xiàn)金。

10.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析11.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

12.在我國，從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費(fèi)

C.私人消費(fèi)

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

13.某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費(fèi)用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費(fèi)用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個(gè)單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費(fèi)用。計(jì)算公式為：成本收入比=營業(yè)費(fèi)用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。

14.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)在客戶發(fā)生違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物提高回收金額，降低違約損失率。

15.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

16.()，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會(huì)行使。

17.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對(duì)外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

答案：A

本題解析：

。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.孰知業(yè)務(wù)

B.崗位職責(zé)

C.監(jiān)管規(guī)避

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

19.貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

20.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

21.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

本題解析：

我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

22.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

23.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

答案：C

本題解析：

。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

24.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

25.金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（）。

A.銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大

B.金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.隨著資本市場的發(fā)展，會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來源

D.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

答案：C

本題解析：

金融市場的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在:①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風(fēng)波對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。②金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。③隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場，會(huì)減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

26.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時(shí)，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

27.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)“內(nèi)幕交易”行為的判定。具體來說，內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息。銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等都屬于內(nèi)部信息的范疇。故選A。

28.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

29.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備四個(gè)條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)