吉林2023年長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2023年長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國(guó)際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第38條的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(3)辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)從事同業(yè)拆借；(6)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(7)代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；(8)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(9)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故ACD均屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)；村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，不得辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，故B項(xiàng)不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)。題干選的是不屬于，所以答案選B。

2.對(duì)待信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。

3.根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度。我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

4.銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析5.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

6.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

7.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷(xiāo)一般是指（）。

A.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.取消高管資格

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷(xiāo)一般是指終止其法人資格。

8.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

9.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級(jí)資本的扣除項(xiàng)，以下不屬于扣除項(xiàng)的是()

A.少數(shù)股東權(quán)益

B.商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)

C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資

D.非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權(quán)益、商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資等8個(gè)普通股一級(jí)資本的扣減項(xiàng)，以提高資本的損失吸收能力。

10.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以?xún)?nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

答案：A

本題解析：

逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書(shū)”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款

人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

11.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。

12.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

13.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

14.對(duì)于不同類(lèi)別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)

答案：D

本題解析：

。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，銀監(jiān)會(huì).的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè)；③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并.限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；②在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)。

15.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

16.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

17.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

18.貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí)，必須是（）。

A.現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價(jià)值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入的重要手段

D.按照管理運(yùn)作方式的不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

答案：C

本題解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。選項(xiàng)C中描述理財(cái)業(yè)務(wù)為提高“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)”收入的重要手段是錯(cuò)誤的。

20.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

本題解析：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

21.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

答案：A

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

22.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。

23.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

24.監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

答案：A

本題解析：

由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

25.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

C.犯罪客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過(guò)失

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

26.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專(zhuān)用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

27.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

28.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣(mài)出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

C上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問(wèn)題。故選C。

29.貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國(guó)公司法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)合同法》

D.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

30.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱(chēng)。

A.國(guó)際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

31.下列不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

本題解析：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

32.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

33.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)為（）。

A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

34.某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營(yíng)業(yè)稅的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為400萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅為100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)凈收人為1000萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營(yíng)業(yè)收人減去營(yíng)業(yè)支出和費(fèi)用即為營(yíng)業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收人所消耗的成本和費(fèi)用。計(jì)算公式為：成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅)／營(yíng)業(yè)凈收入×100％。

35.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

二.多選題(共30題)1.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

答案：A、D

本題解析：

甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于貸款詐騙罪。

2.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

3.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。

4.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

5.根據(jù)2007年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

D.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

E.境內(nèi)自然人

答案：A、B、D、E

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

6.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

7.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲(chǔ)戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲(chǔ)戶特定。(5)存期靈活。

8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

9.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財(cái)政局

E.紅林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門(mén)不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。(4)企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。

10.從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.凈出口

E.進(jìn)口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

11.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對(duì)權(quán)

B.絕對(duì)權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請(qǐng)求權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))；(2)物權(quán)是支配權(quán)；(3)物權(quán)的標(biāo)的是物：(4)物權(quán)具有排他性；(5)物權(quán)具有追及力。

12.下列對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)的表述中，正確的有（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)

B.以回購(gòu)方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購(gòu)以大宗交易為主

D.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以?xún)?nèi)。

13.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

14.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B、C、D、E

本題解析：

任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

15.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

B.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

E.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

16.下列關(guān)于定期存款不同種類(lèi)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月.三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒(méi)有支取期的說(shuō)法;D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

17.下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題由公司董事會(huì)決定

E.經(jīng)理是對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員

答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

18.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量

B.評(píng)估借款人的信用等級(jí)

C.借款人的歷史還款記錄

D.擔(dān)保的法律效力

E.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該考查其信用等級(jí)，故B選項(xiàng)要選；而在考查貸款人信用評(píng)級(jí)時(shí)借款人的歷史還款記錄應(yīng)該是重要考量依據(jù)，故要選C選項(xiàng)。同時(shí)，貸款需要擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，擔(dān)?？梢詼p輕銀行損失，故選項(xiàng)A和D應(yīng)該選。而衡量借款人能否還款，應(yīng)該對(duì)其收入進(jìn)行預(yù)測(cè)，準(zhǔn)確地說(shuō)，是衡量其現(xiàn)金流量，只有足夠的現(xiàn)金流量才可能還款。借款人的財(cái)務(wù)狀況直接關(guān)系到其還款的能力，所以E選項(xiàng)要選。可以判斷選項(xiàng)A、B、C、D、E五項(xiàng)都是需要審核的內(nèi)容。

19.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：C、D、E

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

21.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.—家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析22.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

24.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

25.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類(lèi)包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

26.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.直接融資業(yè)務(wù)

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

27.下列選項(xiàng)中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

28.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

30.下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法，正確的有()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫(xiě)離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

三.判斷題(共35題)1.我國(guó)的企業(yè)債特指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

2.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

3.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物權(quán)法定原則?！睹穹ǖ洹返谝话僖皇鶙l規(guī)定物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權(quán)種類(lèi)法定，當(dāng)事人不得自由創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定，當(dāng)事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的內(nèi)容。

4.中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

5.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

6.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()

答案：正確

本題解析：

多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

7.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意，不得更改。

8.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必然一致。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

債券的發(fā)行價(jià)格是指?jìng)纪顿Y者購(gòu)入債券時(shí)應(yīng)支付的市場(chǎng)價(jià)格．它與債券的面值可能一致也可能不一致。

9.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，損失是一個(gè)事前概念。（）??

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

11.商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

12.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

13.公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，意味著公司被依法撤銷(xiāo)。（）

答案：正確

本題解析：

在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，常有吊銷(xiāo)公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情形。公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，意味著公司被依法撤銷(xiāo)。

14.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

15.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

16.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

17.商業(yè)銀行的特點(diǎn)之一是銀行自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)。

答案：正確

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。

18.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

19.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

20.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

21.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是董事會(huì)，董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。

22.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。（）

答案：正確

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式?？偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問(wèn)是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。

23.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

24.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷(xiāo)；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

25.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購(gòu)買(mǎi)，實(shí)際是買(mǎi)方將資金借給賣(mài)方；約定賣(mài)方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

26.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

27.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。

28.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

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29.外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)機(jī)構(gòu)和我國(guó)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

30.流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的一種，是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

31.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)10年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

32.固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

33.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國(guó)人民銀行可以建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，

34.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

35.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。（）?

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

卷II一.單選題(共35題)1.()是汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣(mài)家

答案：D

本題解析：

答案為D。匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣(mài)家的收益完全是受匯率影響。

3.商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

B.屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)活動(dòng)

C.明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)

D.—旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

4.根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（）的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3％的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。

5.債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率是()。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

答案：C

本題解析：

名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。

6.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專(zhuān)用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。

7.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

8.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類(lèi)不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員（B項(xiàng)屬于）、系統(tǒng)（C項(xiàng)屬于）、流程（D項(xiàng)屬于）和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。信用違約是信用風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

9.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門(mén)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

10.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.法定存款準(zhǔn)備金率

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比。

11.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。

12.下列關(guān)于物權(quán)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)具有排他性

D.物權(quán)不具有追及力

答案：D

本題解析：

物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。

13.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤(rùn)

C.少數(shù)股權(quán)

D.一般準(zhǔn)備

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

14.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。

15.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會(huì)成立于1974年底；選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項(xiàng)D，2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

16.關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)會(huì)議決議，對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)（）通過(guò)方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本題解析：

董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

17.一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

18.某信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對(duì)象。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

19.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

20.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內(nèi)部控制

B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

C.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)控制

D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。

21.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案：A

本題解析：

?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。

22.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期限；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人六十日以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

23.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

26.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

本題解析：

商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②商用房出租情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化。故本題選B。

27.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

28.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

29.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

30.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.資源配置

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)分