天津2023國家開發(fā)銀行天津分行校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023國家開發(fā)銀行天津分行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

答案：D

本題解析：

通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

2.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

3.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

4.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。

5.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領(lǐng)導(dǎo)

答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

6.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時也面臨較大風(fēng)險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風(fēng)險和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險。

7.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

8.下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

答案：A

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

9.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

答案：C

本題解析：

A項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，故戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。

B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，不是單一風(fēng)險。

D項，操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

10.按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為（）。

A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。

11.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產(chǎn)危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2．5％的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

13.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪和對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。偽造、變造金融票證罪是一般主體，包括自然人和單位。

14.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。故選C。

15.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表達(dá)，正確的是（）。

A.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：C

本題解析：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

16.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.核心資本

B.資本充足率

C.附屬資本

D.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

17.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

18.下列關(guān)于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)。

19.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

答案：B

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

20.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)入職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。選項C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。

22.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危險，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過2年。

23.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應(yīng)是中小企業(yè)

24.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

25.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.誠實(shí)信用

C.公平競爭

D.專業(yè)勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

27.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。故本題選C。

29.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

30.在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)行接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.嚴(yán)重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.損害社會公眾利益

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

31.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了()，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

32.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

33.（）構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

C.金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；金融環(huán)境

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故A選項正確。

34.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。

A.當(dāng)日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B.單位之間當(dāng)日累計人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

答案：A

本題解析：

應(yīng)報告的大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存.現(xiàn)金支取.現(xiàn)金結(jié)售匯.現(xiàn)鈔兌換.現(xiàn)金匯款.現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間．以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值1O萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人.單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

35.開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

答案：C

本題解析：

答案為C。開放式基金最重要的特點(diǎn)就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

二.多選題(共30題)1.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

2.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會議的職權(quán)。

3.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

4.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊驗(yàn)資

E.開設(shè)分公司

答案：A、B、D

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

6.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

7.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

①平等保護(hù)原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

8.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

9.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

10.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

11.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

選項B，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。

12.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求，它進(jìn)行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；二是引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。因此，本題中A、B、D選項正確。

13.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。

14.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯

E.發(fā)行、買賣金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

15.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入

16.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載

答案：A、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。

17.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A、B、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。CE兩項屬于擴(kuò)張性的貨幣政策。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合和監(jiān)管人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。故E選項正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎金補(bǔ)貼等；不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)；不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通信工具和辦公用品。故A、B、C、D四個選項符合題意。

19.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

20.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

21.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

22.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

23.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A、B、C

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。

24.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

答案：C、D

本題解析：

經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

26.中國銀行體系的組成機(jī)構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

27.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

28.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

29.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。

30.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

2.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。

3.不滿16周歲的人不管實(shí)施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

4.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。

5.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

6.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款。

7.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

8.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

9.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。

10.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

11.中國工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

答案：正確

本題解析：

1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

12.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

13.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

答案：正確

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。

14.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：正確

本題解析：

一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

15.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。

16.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

答案：正確

本題解析：

英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

18.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性等特征。

19.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。

20.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

21.某企業(yè)財務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務(wù)狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

23.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

24.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

25.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

26.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

27.半成品不得作為抵押物。（）

答案：錯誤

本題解析：

半成品也可以作為抵押物。

28.撤銷是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。()

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

29.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業(yè)務(wù)都會存在一定的風(fēng)險，信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險，主要是信用風(fēng)險。

30.會計資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

31.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

32.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

33.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

34.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

35.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

卷II一.單選題(共35題)1.一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當(dāng)時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

答案：A

本題解析：

一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。但在判斷投資價值時還要考慮當(dāng)時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

2.（）是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.資金風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

3.股票價格風(fēng)險屬于（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

4.我國“五大行”中，成立最早的銀行是（），最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（）。

A.中國工商銀行；中國銀行

B.中國工商銀行；中國建設(shè)銀行

C.交通銀行；交通銀行

D.中國銀行；中國建設(shè)銀行

答案：C

本題解析：

我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。

5.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

本題解析：

根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

6.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

7.治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財政支出

答案：A

本題解析：

通貨緊縮的治理對策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財政政策主要是擴(kuò)大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。

8.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

9.目前我國最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)總值

答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率；

衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

10.中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢檢測分析職責(zé)。

11.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量市場風(fēng)險的內(nèi)部評級法。

13.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

14.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

答案：B

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

15.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

16.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

本題解析：

債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上。

17.當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

18.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權(quán)采用。

19.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：B

本題解析：

金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評價提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場和資本市場能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。B選項不是促進(jìn)作用，是挑戰(zhàn)。

20.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。

21.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點(diǎn)

個人存款業(yè)務(wù)

22.根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

C.首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.同時開發(fā)三大風(fēng)險

答案：B

本題解析：

在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。

23.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

本題解析：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

24.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運(yùn)用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

25.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。

26.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

本題解析：

保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

27.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

28.我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在（）上發(fā)行和交易的。

A.全國銀行間債券市場

B.證券交易所

C.銀行柜臺

D.證券公司

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

29.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

答案：D

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

30.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案：A

本題解析：

。《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

31.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.