機(jī)關(guān)服務(wù)企業(yè)年外匯產(chǎn)品演示課件

應(yīng)對全球危機(jī)挑戰(zhàn)共謀銀企合作雙贏外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品演示連云港分行國際業(yè)務(wù)部前言

開發(fā)區(qū)憑借獨(dú)特的區(qū)域優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，日益成為我市外向型經(jīng)濟(jì)的高地。工商銀行連云港分行致力于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)外向型企業(yè)，憑借自身豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和多元化的產(chǎn)品，滿足企業(yè)在國際結(jié)算、融資和理財(cái)方面的綜合需求。受世界金融危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了衰退，中國無疑也和其它國家一樣受到了嚴(yán)重的沖擊。從去年11月份開始，我國外貿(mào)進(jìn)出口出現(xiàn)了負(fù)增長，08年11月份下降9%，12月份下降11%，09年前2個(gè)月我國進(jìn)出口總值同比下降27.2％,其中出口下降21.1％,進(jìn)口下降34.2％，中國外貿(mào)連續(xù)第四個(gè)月出現(xiàn)負(fù)增長。2月當(dāng)月我國貿(mào)易順差48.41億美元,環(huán)比下降87.62%。投資、消費(fèi)、出口是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車，為了應(yīng)對外部需求減少的不利局面，國家對外貿(mào)政策進(jìn)行了調(diào)整，2008年以來國家已多次提高服裝紡織等勞動密集型產(chǎn)品以及技術(shù)含量和附加值高的機(jī)電產(chǎn)品出口退稅率，今年享受該待遇的商品種類將進(jìn)一步擴(kuò)大。外匯管理當(dāng)局將一般企業(yè)出口貨款預(yù)收匯比例由原來的10%調(diào)整為25%，來料加工收匯比例由20%提高到30%，目的都是為了刺激出口，保持國民經(jīng)濟(jì)增長。

合理運(yùn)用銀行眾多的外匯金融產(chǎn)品，可以幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，解決資金需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。下面從國際貿(mào)易融資、外匯交易等方面對我行部分外匯產(chǎn)品作簡要介紹。常用的出口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

打包貸款、發(fā)票融資、托收押匯、出口押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷。

1、打包貸款打包貸款的期限：打包貸款期限為放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長不超過一年。打包貸款金額一般為信用證金額的80%。2、發(fā)票融資約定以賒銷的方式（T/T）進(jìn)行結(jié)算，備貨出運(yùn)后，可將商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)（如海運(yùn)提單等）提交工商銀行，發(fā)票上加注應(yīng)收賬款收款權(quán)讓渡給工商銀行,工商銀行據(jù)此提供短期外幣融資。

發(fā)票融資金額一般為對外索償額的80%。融資期限按正常收匯期確定，最長不超過180天。3、出口托收押匯在出口跟單托收項(xiàng)下辦理交單后，在收到進(jìn)口商付款之前，辦理出口托收押匯融資。融資比例一般為對外索償額的80%。融資期限按正常收匯期確定，最長不超過180天。

4、信用證項(xiàng)下出口押匯與出口貼現(xiàn)

出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下出口單據(jù)（包括即期單據(jù)和遠(yuǎn)期未承兌/承諾付款單據(jù)）進(jìn)行的融資。出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行有追索權(quán)地對出口信用證項(xiàng)下已經(jīng)開證(保兌)銀行承兌/承諾付款的遠(yuǎn)期單據(jù)進(jìn)行的融資。

信用證條件：1、信用證未限制其他銀行為議付行；2、開證行（保兌行）在我行的代理行授信額度充足；3、信用證項(xiàng)下單據(jù)不存在不符點(diǎn);或單據(jù)雖存在不符點(diǎn)但單據(jù)已被開證行（保兌行）明確書面同意接受。符合以上條件的出口押匯和出口貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，占用代理行授信額度。不符合上述條件的出口押匯與貼現(xiàn)占用客戶授信。

5、福費(fèi)廷在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下交單后，收到開證行承兌電文，為公司提供無追索權(quán)的福費(fèi)廷融資。特點(diǎn)：銀行無追索權(quán)；可以在融資結(jié)匯時(shí)出具出口收匯核銷專用聯(lián)，加快出口退稅速度；是遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的融資；公司無需評級授信。

國際貿(mào)貿(mào)易融融資的的優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)與一般般人民民幣流流動資資金貸貸款相相比，，國際際貿(mào)易易融資資具有有以下下優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)：1、對對應(yīng)于于企業(yè)業(yè)逐筆筆國際際貿(mào)易易項(xiàng)下下單證證流、、物流流和現(xiàn)現(xiàn)金流流，因因此信信貸準(zhǔn)準(zhǔn)入條條件較較低。。2、國國際貿(mào)貿(mào)易融融資業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)放幣幣種主主要為為外幣幣尤其其是美美元，，由于于目前前外幣幣貸款款利率率處于于歷史史低位位，企企業(yè)可可大大大節(jié)省省融資資成本本。3、出出口類類國際際貿(mào)易易融資資發(fā)放放后可可以立立即結(jié)結(jié)匯，，防范范了匯匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。4、福費(fèi)廷廷、買斷型型國際保理理業(yè)務(wù)可以以在融資發(fā)發(fā)放時(shí)出具具出口核銷銷專用聯(lián)，，加快出口口退稅速度度。主要的進(jìn)口口類國際貿(mào)貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品：進(jìn)口口開證、進(jìn)進(jìn)口TT融融資、進(jìn)口口押匯、各各類海外代代付、保函函、提貨擔(dān)擔(dān)保、提單單背書等。。常用的進(jìn)口口類國際貿(mào)貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品1、進(jìn)口開開證A、代理行行網(wǎng)絡(luò)廣泛泛，速度快快，可實(shí)時(shí)時(shí)到達(dá)全球球；B、我行資資信好，市市值排名全全球第一大大銀行，信信用證接受受程度高；；C、可辦理理的信用證證種類豐富富，除普通通的即期、、遠(yuǎn)期信用用證外，還還有遲期付付款信用證證、買方遠(yuǎn)遠(yuǎn)期信用證證等；2、進(jìn)口TT融資在貨到付款款TT結(jié)算算方式下，，企業(yè)提供供進(jìn)口報(bào)關(guān)關(guān)單、進(jìn)口口貿(mào)易合同同、商業(yè)發(fā)發(fā)票、運(yùn)輸輸單據(jù)等相相關(guān)資料，，我行提供供外幣融資資并對外付付款。我行辦理理的進(jìn)口口T/T融資業(yè)業(yè)務(wù)具有有還款期期限靈活活、價(jià)格格優(yōu)等優(yōu)優(yōu)點(diǎn)?？煽梢詽M足足企業(yè)的的外匯資資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需求，，及時(shí)對對外履行行付款義義務(wù)。融資期限最長長120天。。3、進(jìn)口押匯匯分為進(jìn)口信用用證押匯和進(jìn)進(jìn)口代收押匯匯。進(jìn)口押匯指我我行開立的信信用證以及在在我行辦理的的進(jìn)口代收業(yè)業(yè)務(wù)，當(dāng)企業(yè)業(yè)需要對外支支付款項(xiàng)時(shí)，，我行提供短短期外幣融資資并對外付款款的行為。工商銀行進(jìn)口口押匯業(yè)務(wù)手手續(xù)簡便、還還款期限靈活活，可以滿足足企業(yè)的資金金周轉(zhuǎn)需求，，及時(shí)對外履履行付款義務(wù)務(wù)。融資期限最長長120天。。4、海外代付付分為進(jìn)口TT代付、進(jìn)口口信用證代付付、進(jìn)口代收收代付。與前前面所述進(jìn)口口TT融資、、進(jìn)口押匯的的區(qū)別在于代代付業(yè)務(wù)是國國外銀行提供供的融資。優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)：：當(dāng)當(dāng)國國外外融融資資價(jià)價(jià)格格優(yōu)優(yōu)于于國國內(nèi)內(nèi)價(jià)價(jià)格格或或國國內(nèi)內(nèi)市市場場外外匯匯資資金金緊緊缺缺時(shí)時(shí)，，可可以以取取得得相相對對低低廉廉的的融融資資利利率率。。缺點(diǎn)點(diǎn)：：根根據(jù)據(jù)中中國國外外匯匯法法規(guī)規(guī)要要求求，，90天天以以上上海海外外代代付付列列入入外外債債管管理理，，因因此此融融資資期期限限一一般般控控制制在在90天天以以內(nèi)內(nèi)。。另另外外最最近近所所得得稅稅管管理理辦辦法法要要求求，，國國外外銀銀行行從從中中國國取取得得融融資資利利息息收收入入需需繳繳納納7%-10%不不等等的的所所得得稅稅，，外外國國銀銀行行會會將將這這部部分分成成本本轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)稼稼給給國國內(nèi)內(nèi)進(jìn)進(jìn)口口商商。。5、、對對外外保保函函分為為非非融融資資類類保保函函和和融融資資保保函函。。非非融融資資類類保保函函主主要要有有付付款款保保函函、、預(yù)預(yù)付付款款保保函函、、投投標(biāo)標(biāo)保保函函、、履履約約保保函函等等；；融融資資保保函函指指借借款款保保函函。。非融融資資類類保保函函保保證證金金收收取取比比例例：：A+級級客客戶戶收收取取10%（（含含））以以上上的的保保證證金金；；A級級客客戶戶收收取取20%（（含含））以以上上的的保保證證金金；；A-級級客客戶戶收收取取30%（（含含））以以上上的的保保證證金金。非融融資資類類保保函函手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)按按保保函函有有效效余余額額按按季季收收取取，，其其中中：：付付款款保保函函0.2%，，投投標(biāo)標(biāo)保保函函0.1%，，預(yù)預(yù)付付款款保保函函和和履履約約保保函函為為0.15%。。外匯匯交交易易類類產(chǎn)產(chǎn)品品外匯匯交交易易產(chǎn)產(chǎn)品品主主要要有有即即期期/遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯、、即即/遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期外外匯匯買買賣賣、、對對公公理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品和和債債務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理等等。。以以下下對對我我行行遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)作作簡簡要要介介紹紹。。遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯是是指指銀銀企企之之間間簽簽訂訂遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯合合約約，，約約定定將將來來辦辦理理結(jié)結(jié)匯匯或或售售匯匯的的外外匯匯幣幣種種、、金金額額、、匯匯率率和和期期限限，，合合約約到到期期日日再再按按照照約約定定的的幣幣種種、、金金額額、、匯匯率率辦辦理理的的結(jié)結(jié)匯匯或或售售匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)：：鎖定定了了將將來來結(jié)結(jié)售售匯匯的的匯匯率率，，規(guī)規(guī)避避了了人人民民幣幣匯匯率率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，方方便便企企業(yè)業(yè)成成本本核核算算。。我行行可可辦辦理理一一年年以以內(nèi)內(nèi)的的多多種種期期限限的的遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，期期限限有有7天天、、20天天和和1個(gè)個(gè)月月、、2個(gè)個(gè)月月至至12個(gè)個(gè)月月共共14個(gè)個(gè)期期限限。。遠(yuǎn)期期結(jié)結(jié)售售匯匯需需繳繳納納履履約約保保證證金金比比例例：：6個(gè)個(gè)月月以以內(nèi)內(nèi)（（含含））3％％；；6個(gè)個(gè)月月以以上上－－1年年以以內(nèi)內(nèi)（（含含））5％％。。信用用等等級級為為A級級以以上上企企業(yè)業(yè)可可申申請請免免保保證證金金，，但但需需要要占占用用與與保保證證金金等等額額的的代代客客資資金金業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)專專項(xiàng)項(xiàng)授授信信額額度度。。比較：：4月月2日日外匯匯交易易市場場開盤盤時(shí)，，美元元即期期結(jié)匯匯匯率率為6.8204，即期期購匯匯匯率率6.8478；3個(gè)個(gè)月遠(yuǎn)遠(yuǎn)期結(jié)結(jié)匯價(jià)價(jià)6.8207，3個(gè)個(gè)月遠(yuǎn)遠(yuǎn)期購購匯價(jià)價(jià)6.8583；6個(gè)個(gè)月遠(yuǎn)遠(yuǎn)期結(jié)結(jié)匯價(jià)價(jià)6.8215，6個(gè)個(gè)月遠(yuǎn)遠(yuǎn)期購購匯價(jià)價(jià)6.8597。本外幣幣結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款對于企企業(yè)賬賬戶上上臨時(shí)時(shí)閑置置的人人民幣幣、美美元或或歐元元資金金，通通過我我行特特色產(chǎn)產(chǎn)品——結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款，，幫助助企業(yè)業(yè)取得得高于于活期期存款款利息息的收收益，，并保保持資資金較較高的的流動動性,本金金100%保障障，我我行每每周三三發(fā)行行一次次。案例：：人民民幣7天期期結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款，，起點(diǎn)點(diǎn)金額額50萬元元人民民幣。。交易期期間：：2009.04.01-2009.04.08與歐元元兌美美元匯匯率掛掛鉤,即期期匯率率基礎(chǔ)礎(chǔ)上+/-650BPS,如如即期期匯率率為1.2800,則則匯率率區(qū)間間為1.2300——1.3300。只要七七天內(nèi)內(nèi)國際際市場場上歐歐元兌兌美元元匯率率在上上述區(qū)區(qū)間內(nèi)內(nèi)波動動,企企業(yè)可可得到到高利率率1.45%，如突突破區(qū)區(qū)間得得低利利率0.4%，不論論是否否突破破區(qū)間間，4月8日存存款本本金都都將全全額返返還。。對比：：活期期存款款利率率0.36%，，三月月定期期存款款利率率1.71%。。歐元與與美元元類似似產(chǎn)品品：1、七七天期期歐元元結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款：：起點(diǎn)點(diǎn)金額額5萬萬歐元元。掛掛鉤匯匯率區(qū)區(qū)間EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.3%，，最高高利率率0.8%。對比：：普通通歐元元存款款利率率，活期0.1%，，定期期1個(gè)個(gè)月0.75%，三三個(gè)月月1%。2、七七天期期美元元結(jié)構(gòu)構(gòu)性存存款：：起點(diǎn)點(diǎn)金額額5萬萬美元元。掛掛鉤匯匯率區(qū)區(qū)間EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.1%，，最高高利率率0.35%。。對比：：普通通美元元存款款利率率，活期0.05%，定定期1個(gè)月月0.25%，，三月月0.5%。9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。21:07:0321:07:0321:071/5/20239:07:03PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。1月-2321:07:0321:07Jan-2305-Jan-2312、故人江海海別，幾度度隔山川。。。21:07:0321:07:0321:07Thursday,January5,202313、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。1月-231月-2321:07:0321:07:03January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。05一一月月20239:07:03下下午午21:07:031月月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月239:07下午午1月-2321:07January5,202316、行動出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2023/1/521:07:0321:07:0305January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。9:07:03下下午9:07下下午21:07:031月-239、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功?。?。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。21:07:0321:07:0321:071/5/20239:07:03PM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。1月-2321:07:0321:07Jan-2305-Jan-2312、世間成成事，不不求其絕絕對圓滿滿，留一一份不足足，可得得無限完完美。。。21:07:0321:07:0321:07Thursday,January5,202313、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。1月-231月-2321:07:0321:07:03January5,202314、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。05一月20239:07:03下午21:07:031月-2315、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。一月239:07下下午1月-2321:07January5,202316、少年十十五二十十時(shí)，步步行奪得得胡馬騎騎。。2023/1/521:07:0321:07:0305January202317、空山新雨后后，天氣晚來來秋。。9:07:03下午9:07下下午21:07:031月-239、楊柳散和