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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2023年交通銀行博士后研究人員招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案:B

本題解析:

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè)。選項(xiàng)A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

2.下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述,不正確的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

B.實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

答案:C

本題解析:

零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

3.()是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案:B

本題解析:

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

4.從支出角度看,()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

答案:C

本題解析:

從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買支出四大部分構(gòu)成。

5.()是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

6.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定,該合同的成立時(shí)間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案:C

本題解析:

《合同法》第32條規(guī)定,當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同,簽訂合同之日為合同成立之日。

7.一般來說,流動(dòng)性與償還期限()。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案:A

本題解析:

一般來說,流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。

8.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為()

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案:B

本題解析:

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為2.5%。

9.下列不屬于違法行為的是()。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購(gòu)買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案:D

本題解析:

A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪;B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪;C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。

10.銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是()。

A.進(jìn)口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

答案:A

本題解析:

銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是進(jìn)口押匯。

11.下列表述中,一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

答案:A

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

12.下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案:B

本題解析:

B金融工具按職能劃分可分為:①用于投資和籌資的;②用于支付,便于商品流通的;③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)钟腥嗽谫u出債券的同時(shí),承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的,當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券,當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購(gòu),從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。

13.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案:A

本題解析:

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

14.張某是銀行的一名職員,一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款,這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某認(rèn)為()。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為,不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大,不用理會(huì),做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng),并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告,或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案:D

本題解析:

應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告,或向監(jiān)管部門舉報(bào)。

15.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí),符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間,隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu),經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中,避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息,在下班時(shí)間約見對(duì)方,詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案:C

本題解析:

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守,A、B、D三項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。

16.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系,說法正確的是()。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案:A

本題解析:

在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

17.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()。

A.流量指標(biāo)

B.存量指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

答案:D

本題解析:

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。?

18.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.信息披露

答案:D

本題解析:

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

19.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是()。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案:C

本題解析:

1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù),目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng),故C選項(xiàng)的說法不正確。

20.就反洗錢有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是()。

A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守害戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。

21.在我國(guó)的貨幣層次中,M2與M1之差被稱()。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案:D

本題解析:

M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。

22.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案:A

本題解析:

根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為四種。其中,整存整取最為常見,是定期存款的典型代表。

23.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的()目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國(guó)際

D.長(zhǎng)期

答案:A

本題解析:

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

24.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案:A

本題解析:

我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

25.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中,行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民,不針對(duì)法人

D.對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案:D

本題解析:

行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究法律責(zé)任的形式之一。

26.操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.統(tǒng)計(jì)法

答案:D

本題解析:

。按照度量模型繁簡(jiǎn)程度、度量精度和對(duì)數(shù)據(jù)量的要求精度,巴塞爾委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中提出三種操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法:基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法。

27.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露,這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

答案:B

本題解析:

合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不能以金融創(chuàng)新為名,違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)橹灰莿?chuàng)新,就是未曾驗(yàn)證過的,就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí),銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定,銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

28.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于()。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案:A

本題解析:

股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

29.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。

A.六個(gè)月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個(gè)月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案:B

本題解析:

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

30.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,需要遵循的原則是()。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

答案:D

本題解析:

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;

(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;

(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

31.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案:B

本題解析:

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能,故A選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,故C選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能,故D選項(xiàng)說法正確。

32.()是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益,具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.客戶隱私

答案:B

本題解析:

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益,具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。

33.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率,該做法()。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo),對(duì)銀行有利,所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒有出過問題,也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對(duì)

答案:A

本題解析:

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選擇A選項(xiàng)。

34.一般來說,在衡量通貨膨脹時(shí),通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.失業(yè)率

答案:A

本題解析:

在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

35.法定的公司成立日期是()。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會(huì)召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設(shè)立條件的日期

答案:A

本題解析:

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期,即為公司成立日期。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.授信額度即為實(shí)際信貸額度

B.銀行在授信之后,對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi),客戶申請(qǐng)實(shí)際授信可能會(huì)被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后,對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

答案:A、B

本題解析:

授信額度是指由銀行批準(zhǔn)的可以向公司客戶借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。商業(yè)銀行授信決策做出后,授信條件發(fā)生變更的,商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場(chǎng)紀(jì)律

答案:B、D、E

本題解析:

3.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案:A、B、C、D

本題解析:

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng),以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

4.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法,正確的有()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的,由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案:B、D、E

本題解析:

選項(xiàng)A,現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息,針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃,并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源,實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項(xiàng)C,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案:B、C、D、E

本題解析:

從一般意義上講,遵守職業(yè)操守,應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制,嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰,銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此,本職業(yè)操守的監(jiān)督者有:銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

6.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可以分為()。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案:A、C、D

本題解析:

ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。

7.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

答案:B、D

本題解析:

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)。

8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括()。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

答案:A、C、D

本題解析:

2007年2P128日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。

9.商業(yè)銀行的資本管理中,監(jiān)管資本的含義有()。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

答案:B、C

本題解析:

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

10.我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

答案:A、C、D

本題解析:

我國(guó)當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括:(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性,因此其不具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案:A、C、E

本題解析:

選項(xiàng)B,商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人,具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),除報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外,還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

12.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法,不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

答案:C、D

本題解析:

外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

13.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

14.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有()。

A.1天通知儲(chǔ)蓄存款

B.3天通知儲(chǔ)蓄存款

C.5天通知儲(chǔ)蓄存款

D.7天通知儲(chǔ)蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款

答案:A、D

本題解析:

個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

15.我國(guó)的政策性銀行包括()。

A.交通銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)發(fā)展銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案:B、C、E

本題解析:

我國(guó)于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行,即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來,在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

16.票據(jù)的主要形式有()。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案:A、C、E

本題解析:

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額,并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類,即匯票、本票、支票。

17.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有()。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正,責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的,吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?!惫时绢}選ABCDE。

18.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案:B、C

本題解析:

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

19.合同的特征有()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件

C.合同當(dāng)事人的意思表達(dá)必須通過書面形式

D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案:A、D、E

本題解析:

(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為基本內(nèi)容

或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當(dāng)事人之間的法律行為。也就是合同的內(nèi)容中必須有兩個(gè)或者

兩個(gè)以上的當(dāng)事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財(cái)產(chǎn)性權(quán)利的內(nèi)容而不包括人身權(quán)利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實(shí)。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實(shí)。能夠引

起法律關(guān)系的發(fā)生、變更、消滅

20.根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可以分為()。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案:A、C、D

本題解析:

根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。

21.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤(rùn)等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

答案:A、B、C、D

本題解析:

E項(xiàng),通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕,而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人,會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。

22.下列業(yè)務(wù)中,屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財(cái)政

D.購(gòu)買國(guó)債

E.吸收存款

答案:A、D

本題解析:

商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和資金資產(chǎn)。選項(xiàng)A信用卡透支屬于貸款業(yè)務(wù),選項(xiàng)B向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù),選項(xiàng)C代理財(cái)政屬于中間業(yè)務(wù),選項(xiàng)D購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資業(yè)務(wù),選項(xiàng)E吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

23.近年來,城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有()。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。近幾年,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì):引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢(shì),北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來,許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名,如沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行,南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

24.銀行的非利息收入包括()。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案:A、B、C

本題解析:

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

25.以下因素變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致本國(guó)貨幣需求增加的是()。

A.本國(guó)居民收入水平上升

B.本國(guó)利率上升

C.本國(guó)貨幣升值

D.預(yù)期本國(guó)物價(jià)水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達(dá)

答案:A、C

本題解析:

影響貨幣需求的主要因素:在一般情況下,貨幣需求量與收人水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)其收入減少時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少;在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比;當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí),一方面,可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量,從而使貨幣需求降低;另一方面,信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善,增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式,人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇,以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少,從而使貨幣需求下降;當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí),會(huì)減少貨幣持有,則貨幣需求減少。人們偏好貨幣,則貨幣需求增加,人們偏好其他金融資產(chǎn),則貨幣需求減少。

26.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括()。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

答案:B、C、D

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六十一條的規(guī)定,民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括:(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

27.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

答案:A、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件;(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè),下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

28.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中,屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo);零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo);定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo);非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。

29.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法,正確的有()。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

答案:A、C、D

本題解析:

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。

30.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是()。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)幣種

C.最高償付限額

D.被保險(xiǎn)存款的賠付

E.存款保險(xiǎn)制度的目的

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容:

1.目的。

2.投保機(jī)構(gòu)。

3.保險(xiǎn)幣種。

4.最高償付限額。

5.被保險(xiǎn)存款的賠付。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃是為了確保應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃,確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

2.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。()

答案:正確

本題解析:

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。

3.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入,為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯,可申請(qǐng)出口押匯;如為遠(yuǎn)期收匯,則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

4.國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。()

答案:正確

本題解析:

國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

5.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無條件付款的義務(wù)。()

答案:正確

本題解析:

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

6.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表,聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù),價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí),該表只是一般工藝制成的,并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此,購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛,該糾紛中,雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。()

答案:正確

本題解析:

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

7.根據(jù)客戶的需求,借記卡可以開通透支功能。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

借記卡不具備透支功能。

8.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策,以提高商業(yè)銀行資本充足率,其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個(gè)途徑,一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”,后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然,銀行也可以“雙管齊下”,同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。

9.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

目前,全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

10.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深,通過國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。()

答案:正確

本題解析:

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。隨著國(guó)際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用,世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深,國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資快速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。

11.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。

12.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。其中,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生,負(fù)責(zé)主持股東會(huì),召集并主持董事會(huì),在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司,但不必須是公司的法定代表人。

14.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果,但對(duì)一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行來說,需要保持適度的規(guī)模增長(zhǎng)來保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力,因此很少有采取直接減少信貸投放,或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。

15.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇,透支期限最長(zhǎng)為60天。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支,不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。

16.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn),表內(nèi)負(fù)債,但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。()

答案:正確

本題解析:

這一說法是中間業(yè)務(wù)的定義。

17.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

18.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()

答案:正確

本題解析:

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話,但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)做出說明。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

錯(cuò)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。

20.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì),再報(bào)告給銀行相關(guān)部門,過程比較簡(jiǎn)單。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告過程看似簡(jiǎn)單,但實(shí)際上滿足不同層級(jí)、不同部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。

21.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

22.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)是可以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下同時(shí)實(shí)現(xiàn)的。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,所以在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)是不可能的。

23.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

答案:正確

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

24.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,我國(guó)的票據(jù)包括匯票、本票、支票。()

答案:正確

本題解析:

暫無解析25.無形市場(chǎng)也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

答案:正確

本題解析:

無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

26.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益,數(shù)額較大的行為。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。

27.單位違反國(guó)家利率規(guī)定,擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。()

答案:正確

本題解析:

單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定,擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正,并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。

28.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的績(jī)效薪酬的30%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少2年。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。其中,主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

29.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。()

答案:正確

本題解析:

在我國(guó),平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛,可以仲裁。但是,下列糾紛不能仲裁:①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛;②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

30.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

流動(dòng)資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

31.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位,以提高業(yè)績(jī)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行員工在離職后,仍應(yīng)恪守誠(chéng)信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

32.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率,高于活期存款的利率。()

答案:正確

本題解析:

暫無解析33.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

34.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱,持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱為ATM;而CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡(jiǎn)稱。

35.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。()

答案:正確

本題解析:

《中華人民共和國(guó)公司法》第十一條明確規(guī)定,設(shè)立公司必須依法制定公司章程。

卷II一.單選題(共35題)1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其()蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

答案:B

本題解析:

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

2.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.信息披露

答案:D

本題解析:

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

3.定期存款在存期內(nèi),若遇有利率調(diào)整,則該存款利息()。

A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)算的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案:A

本題解析:

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

4.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí),無意中透露了某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案:C

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中,應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定:①不在不當(dāng)時(shí)問和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝};②不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息;③不違反有關(guān)規(guī)定,將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友;④按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔;⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,為自己謀取不當(dāng)利益。故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤,C選項(xiàng)正確。

5.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

答案:D

本題解析:

對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權(quán)。

6.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國(guó)際收支中的()。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案:B

本題解析:

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

7.在無權(quán)代理中,相對(duì)人可以催告被代理人在()內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案:B

本題解析:

。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定,在無權(quán)代理中,相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn),如果得不到本人的追認(rèn),第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

8.下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案:D

本題解析:

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

9.我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在()上發(fā)行和交易的。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.證券交易所

C.銀行柜臺(tái)

D.證券公司

答案:A

本題解析:

我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。

10.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí),將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

11.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

答案:D

本題解析:

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

12.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

答案:D

本題解析:

法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

13.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助,撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案:B

本題解析:

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。

14.目前,我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。

A.存款

B.現(xiàn)金

C.貸款

D.債券

答案:C

本題解析:

目前,我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

15.在下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

答案:C

本題解析:

A選項(xiàng)屬于內(nèi)幕交易,B選項(xiàng)屬于沒有盡到崗位職責(zé),D選項(xiàng)屬于工作失誤,以上三個(gè)選項(xiàng)都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。

16.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押,與乙簽訂借款合同,后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同,甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是()。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

答案:B

本題解析:

題中乙對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無處分權(quán),乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài),效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力,否則無效。題中,不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì),因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。

17.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案:A

本題解析:

票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施只有三個(gè):掛失止付、公示催告、提起訴訟

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

答案:A

本題解析:

授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

19.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案:C

本題解析:

我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

20.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案:B

本題解析:

中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票,是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

21.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是()。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期

答案:B

本題解析:

同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;利率不是固定的。

22.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.制度

D.行政規(guī)章

答案:C

本題解析:

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

23.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí),無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案:C

本題解析:

暫無解析24.關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券,下列選項(xiàng)表述正確的是()。

A.買賣國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案:D

本題解析:

中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場(chǎng)操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí),中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證

券價(jià)格上漲,市場(chǎng)利率下降。反之則相反。公開市場(chǎng)操作手段流動(dòng)性較強(qiáng),是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

25.在無權(quán)代理的情況下,相對(duì)人可以催告被代理人在()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案:A

本題解析:

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定,相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn),第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

26.合同的訂立需要經(jīng)過()兩個(gè)階段。

A.協(xié)商和簽訂

B.協(xié)商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

答案:D

本題解析:

當(dāng)事人訂立合同。采取要約.承諾方式。

27.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬元,提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元,那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為()萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案:D

本題解析:

撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。

28.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.證監(jiān)會(huì)

答案:C

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管,接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。

29.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購(gòu)包銷

D.直接發(fā)行

答案:D

本題解析:

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

30.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,()不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立

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