上海華僑銀行招聘實習(xí)生黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]華僑銀行招聘實習(xí)生黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。

A.專用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

答案：C

本題解析：

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

2.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機關(guān)是其（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機構(gòu)。

3.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

4.下列個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息

答案：A

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

5.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

6.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策

答案：D

本題解析：

風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險。故選D。

7.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

A.公司經(jīng)理

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會或股東會

答案：D

本題解析：

《公司法》第四十三條第二款規(guī)定，“股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議。必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過?！?/p>

8.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條的規(guī)定，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，而不是監(jiān)管機構(gòu)。

9.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流動性

D.經(jīng)營性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

10.承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險。貸款調(diào)查評估人員負責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任；貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

11.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

12.中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢檢測分析職責(zé)。

13.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

14.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

暫無解析15.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高；在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

16.由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

17.某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

18.我國金融機構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

答案：B

本題解析：

我國金融機構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的格局，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

19.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

D.經(jīng)濟資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。

20.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

21.下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

22.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。

A.停止其營業(yè)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

本題解析：

C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。

23.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)。

24.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.現(xiàn)金支取

C.整存整取

D.定活兩便

答案：B

本題解析：

答案為B。單位活期存款賬戶分為：基本存款賬盧、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

25.教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

答案：A

本題解析：

教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)，還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。

26.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.儲備與相關(guān)賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

答案：B

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負債所有權(quán)變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

27.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。故選B。

28.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項

B.保證人和債項

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

29.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

30.我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.國家開發(fā)銀行

答案：A

本題解析：

B項，中國人民銀行屬于中央銀行:CD兩項，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

31.在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中央銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案：C

本題解析：

中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是“制定和實施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

32.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶。

33.中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。故A選項符合題意。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量，故B、C、D選項不符合題意。

34.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.知識產(chǎn)權(quán)保護

答案：A

本題解析：

暫無解析35.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估?！边x項A正確。第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作，”選項B正確。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整?！边x項C正確。第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！边x項D錯誤。

二.多選題(共30題)1.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

2.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

答案：A、B、D

本題解析：

C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調(diào)整。

3.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

答案：A、C、E

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

4.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

5.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

答案：A、B、E

本題解析：

本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)，因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準的不同，可能會以月、年為標(biāo)準。如果按照月利率計算，則貼現(xiàn)計算公式為：匯票面值×月貼現(xiàn)率v％×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。

6.中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

8.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

風(fēng)險不等同于擐失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項B、D說法錯誤。

9.我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.二手房貸款

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。

10.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

11.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負債。

12.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A、B

本題解析：

依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。

13.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。

14.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外，在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

15.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。

A.未進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

16.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場有以下幾個特點：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)和中介機構(gòu)；③在拆借市場交易的主要是金融機構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準入條件嚴格，金融機構(gòu)主要以其信譽參加拆借活動，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

17.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。選項C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；選項D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

18.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：A、D

本題解析：

按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。

19.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務(wù)會計報告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

20.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

21.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。選項C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

22.以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

23.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，另一類負責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項說法錯誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國等9個國家實行這種模式。

D項說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

24.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔(dān)責(zé)任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進口托收一般用于進出口貿(mào)易項目的收付，貿(mào)易銀行信用介入

答案：B、D

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易項目的收付，貿(mào)易銀行信用介入；購買舊船的貿(mào)易通常使用進口代收。

25.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，是分析利率走勢和進行市場定價的基本工具，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標(biāo)；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。

26.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QfII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

27.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。

28.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

29.當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價大幅攀升

E.物價基本穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)社會總需求極度膨賬、社會總供給嚴重不足、物價大幅攀升等情形時，國家將采取雙緊政策。

30.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

三.判斷題(共35題)1.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責(zé)任。

2.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構(gòu)成挪用資金罪。

3.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國貸款通則》第十九條第五款規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

4.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法。”《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，以《物權(quán)法》為準。

5.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級。

6.承諾生效的地點為合同成立的地點。

答案：正確

本題解析：

承諾生效的地點為合同成立的地點。

7.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標(biāo)制。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。政策性銀行改革首先推進的是國家開發(fā)銀行，并非三家政策性銀行同時推行。

8.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

答案：錯誤

本題解析：

存貸比是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。

9.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

10.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

答案：正確

本題解析：

對銀行業(yè)自律組織的活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

11.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實踐委員會"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

12.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

答案：錯誤

本題解析：

在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。

13.銀行對風(fēng)險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行，且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應(yīng)在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風(fēng)險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進。

14.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案：錯誤

本題解析：

對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

15.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

16.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定：最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

17.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

18.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。

19.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)。

20.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

21.票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

22.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

23.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項做出說明。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明。

25.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

26.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場典型的結(jié)算方式是實行凈額結(jié)算。

27.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

28.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

答案：錯誤

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年，而不是3年。

29.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)處理的行政爭議。

30.對實施內(nèi)部評級法的銀行，運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

31.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

32.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

對。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

33.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，即在實踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。

34.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

35.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

卷II一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流動性

D.經(jīng)營性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

2.某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

3.()是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。

4.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

本題解析：

銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

5.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

答案：A

本題解析：

按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

6.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

答案：C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。”也就是說，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

7.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本題解析：

中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

8.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：①不在不當(dāng)時問和地點談?wù)摴ぷ髟掝}；②不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；③不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。故A、B、D選項錯誤，C選項正確。

9.（）是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

10.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

11.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

12.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，（）。

A.保證人對未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.保證人對被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C.該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯誤

答案：C

本題解析：

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。

13.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃氣供應(yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

本題解析：

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

14.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本題解析：

答案為A。根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

16.（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：B

本題解析：

暫無解析17.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

18.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，()彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

19.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，()才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

《民法通則》第66條第一款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

20.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

21.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2年

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅。

22.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是()。

A.明確賠償標(biāo)準和金額

B.制定完善的處理操作程序

C.合理的投訴途徑及投訴方式

D.專職部門受理和處理客戶投訴

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴。(2)建立客戶投訴處理機制，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標(biāo)準，公平和公正地處理投訴。(4)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場投訴等并公布投訴處理規(guī)則。(5)準確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保