東2022恒豐銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部社會招聘（526）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[東]2022恒豐銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部社會招聘（526）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高.知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

2.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

3.關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）×100%

D.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，應為。

4.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

答案：D

本題解析：

選項A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；選項C所述行為屬于金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

5.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

本題解析：

直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。

6.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

答案：B

本題解析：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

7.商業(yè)銀行市場風險包括（）。

A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險

C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險

D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險

答案：A

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。

8.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準備金率

C.超額準備金率

D.定期存款準備金率

答案：B

本題解析：

許多國家把調(diào)高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

9.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購;從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

10.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。

11.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)性風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

12.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

13.完全競爭的市場的根本特點是（）。

A.生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格

C.市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場

D.企業(yè)的盈利基本上有市場對產(chǎn)品的需求來決定

答案：B

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

14.客戶在辦理存款時不約定存款期限．支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

本題解析：

通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。

15.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長期借款。

16.甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。

A.甲和丙負連帶責任

B.丙返還該小提琴

C.丙承擔違約責任

D.甲賠償乙所受損失

答案：D

本題解析：

甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務，應對乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

17.（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

本題解析：

公證遺囑指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

18.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

19.中國汽車金融公司的設立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

20.國際清算銀行的總部設在（）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

答案：B

本題解析：

國際清算銀行的總部設在瑞士巴塞爾。

21.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：D

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白?！霸薄鞍邸睘檎_寫法。

22.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：D

本題解析：

存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

23.在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

24.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

25.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。

26.我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構(gòu)

答案：A

本題解析：

在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。

27.目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

28.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

29.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業(yè)務

30.訂立合同的當事人應當是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

C.具有完全民事權(quán)利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

本題解析：

訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

31.《信托法》自（）年起開始實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實施。

32.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

33.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

34.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A.資產(chǎn)風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產(chǎn)負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

答案：C

本題解析：

C20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風險管理穩(wěn)健有余而進取不足，資產(chǎn)負債風險管理應運而生。故選C。

35.利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同種類風險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。故選A。

二.多選題(共30題)1.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。

2.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。

3.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

4.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權(quán)；(五)其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

5.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

6.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業(yè)銀行提高風險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施，故B選項不正確。其他選項內(nèi)容均是中國鋃監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施。

7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

8.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

9.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。

10.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理和理財投資管理。

11.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構(gòu)匿名存儲

B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

12.下列關(guān)于托收業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進口代收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔責任；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。

13.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

14.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析15.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。

17.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

18.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.保證人的檢查

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

答案：A、B、E

本題解析：

。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機違反的是辦理銀行卡業(yè)務的有關(guān)規(guī)定而不是資金業(yè)務，C選項錯誤。在債券投標過程中，惡意壓低投標價格違反的是辦理證券業(yè)務的有關(guān)規(guī)定，D選項錯誤。

20.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

21.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標準

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標準

E.強化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。

22.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

答案：A、B、C

本題解析：

。網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯(lián)網(wǎng)、移動電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。

23.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

24.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

25.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

26.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

27.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務:辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券:與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關(guān)；高級管理層對董事會負責。

29.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

30.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

三.判斷題(共35題)1.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

答案：錯誤

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

2.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

3.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。

5.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

6.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。

7.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內(nèi)外違規(guī)違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

8.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)。

9.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

10.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

11.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

答案：正確

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

12.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

13.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

14.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

15.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

16.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

17.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：正確

本題解析：

物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

18.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

19.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

答案：錯誤

本題解析：

反洗錢的相關(guān)內(nèi)容：應該及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

20.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

21.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

22.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第七十四條規(guī)定，因債務人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務人負擔。

23.承諾生效的地點為合同成立的地點。

答案：正確

本題解析：

承諾生效的地點為合同成立的地點。

24.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

25.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異屬于雙方約定的內(nèi)容，不應視為歧視。

27.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析28.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

29.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

30.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

31.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護其債權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護其債權(quán)。

32.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

33.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯誤

本題解析：

近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

34.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣政策四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標幾乎是不可能的。因此，在不同的環(huán)境或條件下，貨幣政策的最終目標應該有所側(cè)重，目標與目標之間有某種置換性和替代性。所以，題中“同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標”的說法是錯誤的。

35.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。

2.對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.所有者權(quán)益變動表

D.現(xiàn)金流量表

答案：C

本題解析：

單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

3.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級資本充足率為4．5％，我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為5％。

4.為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

本題解析：

為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。

5.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。

6.關(guān)于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

答案：A

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。?

7.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

金融機構(gòu)有義務在自身職責范圍內(nèi)履行反洗錢義務，《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進行分析。

8.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

9.政策性銀行的資金來源不包括()。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

10.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

11.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。

12.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

答案：D

本題解析：

借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

13.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。

14.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

答案：A

本題解析：

信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等。

15.在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本題解析：

在信托業(yè)務中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

16.現(xiàn)鈔買入價是指()

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

本題解析：

暫無解析17.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

18.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任

答案：B

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以，選項A的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?6條第1款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項B的敘述是錯誤的，選項C的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?8條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任。所以，選項D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

19.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。

20.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)／買入價格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。

21.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯買賣

B.外匯市場

C.外匯收支

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國家間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。

22.（）是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為，并且應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的取得

C.票據(jù)權(quán)利的保全

D.票據(jù)權(quán)利的消滅

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

23.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

24.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

25.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。

26.最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

27.下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

答案：B

本題解析：

物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

28.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險。信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

29.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費

答案：A

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

31.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

32.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性